Какие долги списывает банкротство физического лица

Какие долги не списываются при банкротстве

В России сложилась практика, когда физлица сами начинают процедуру банкротства. Это происходит в 96,7% случаев. Однако неподготовленная процедура может только ухудшить положение должника: по некоторым обязательствам сумма задолженности может даже вырасти. Рассказываем, какие долги остаются с банкротами, когда суд не списывает долги, а принимает другое решение, и почему скрывать доход — худшее решение.

По каким причинам банкротство завершается без списания долгов

Обычно при прохождении процедуры банкротства человек освобождается от долгов кредиторам. Но существуют и такие долговые обязательства, которые не подлежат списанию. К тому же процедура банкротства не всегда состоит только в списании задолженностей.

Какие долги не списываются при банкротстве

• взыскание компенсации морального вреда;
• возмещение ущерба здоровью;
• возмещение ущерба имуществу;
• алименты;
• долги по выплате зарплаты и выходного пособия (для ИП);
• долги по платежам, появившиеся после подачи заявления о признании банкротом;
• обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;
• подложные займы;
• долги, о которых человек не упоминал в заявлении о банкротстве.

10.10.2022 15:00

Списываются ли текущие платежи

Это все расходы, которые появились у потенциального банкрота уже после подачи заявления об оформлении банкротства. То есть эти долги не были указаны в заявлении.

Если у человека есть имущество, то в первую очередь за счет него будут погашены текущие расходы, и уже потом — задолженности перед кредиторами. А вот если никакой ценной собственности у должника не имеется, то текущие платежи он будет обязан погасить и после признания его банкротом.

Какие-то обязательства у должника во время процедуры банкротства в любом случае возникнут, так как признают человека или организацию несостоятельными не мгновенно.

В суде процедура длится семь —десять месяцев, в МФЦ — ровно шесть, и за это время также могут накопиться долги. Например, арендная плата, коммунальные услуги, плата за Интернет, телефон, налоги. Эти платежи остаются актуальными после завершения процедуры.

Часть платежей можно указать в ходатайстве о выделении ежемесячной денежной суммы на потребности семьи. С помощью юриста из конкурсной массы можно получать не только прожиточный минимум, но и суммы на оплату соцнайма, медицинские расходы.

Списывается ли компенсация по возмещению вреда жизни и здоровью

Если должник нанес кому-то вред, будь то физический или моральный, то по решению суда он будет обязан его компенсировать: даже в случае признания его банкротом этот долг не спишется.

Когда имущество банкрота попадает на реализацию, то часть денег финансовый управляющий может направить на погашение компенсации. Однако только если останутся деньги после погашения долгов кредиторам.

Списывается ли задолженность по зарплате и пособиям

Этот пункт касается индивидуальных предпринимателей. ИП даже после признания себя банкротом обязаны погасить задолженность по зарплате и выходным пособиям.

Списывается ли задолженность по субсидиарной ответственности

Субсидиарная ответственность возникает в процессе банкротства юридического лица и ложится на руководителя компании, если будет доказано, что его действия привели к банкротству. Впоследствии, если руководитель решит пройти процедуру банкротства уже как физическое лицо, данная задолженность с него не спишется.

Списываются ли долги по алиментам

Алиментами называют обязательство по материальному содержанию ближайших родственников по решению суда или по добровольному соглашению сторон. При объявлении алиментоплательщика банкротом закон защищает родственников, которым эти алименты полагаются. Пока длится процедура банкротства, потенциальный банкрот обязан отчислять деньги с доходов на уплату алиментов.

Обратите внимание: даже если алименты составляют большой процент от дохода, их не снизят. Так что весь период банкротства с зарплаты автоматически будет отчисляться эта сумма в пользу родственника. При распределении средств после продажи имущества долги по алиментам и сумма неустойки выплачиваются в первую очередь. Если при этом долг по алиментам не будет погашен, он не сгорает даже после признания человека банкротом.

Какая практика списания алиментных долгов при банкротстве

Для организации выплат задолженность человека должна быть подтверждена либо судебным решением, либо справкой от пристава — эти документы должны быть переданы финансовому управляющему по делу о банкротстве.

Если у человека, который проходит процедуру банкротства, нет постоянного дохода и имущества, то он обязан встать на учет на бирже труда. При этом приставы могут запретить должнику выезжать за границу или водить автомобиль.

Что происходит с налоговыми обязательствами при банкротстве

Если организацию или человека признают банкротом, это не означает, что обязательства перед налоговой с них снимаются. Окончательно решение в этом вопросе может принять только Арбитражный суд после завершения процедуры банкротства.

Официально даже после объявления человека или предприятия банкротом должник обязан перечислять налоги. Если этого не происходит, задолженность копится, появляются неустойки и штрафы. Этот долг судом не списывается.

Обратите внимание: инициировать процедуру банкротства может не только сам должник, но и налоговый орган в том случае, если задолженность по налогам превысила полмиллиона рублей. Однако ФНС почти никогда не выступает с таким требованием к физическим лицам.

При банкротстве возможно списать налог на прибыль, имущество и транспорт. Организация-банкрот не обязана уплачивать и НДС, если до признания банкротом уплачивала его исправно.

Должник-банкрот может получить отсрочку по уплате налогов, но не больше, чем на год, или рассрочку, но не больше, чем на три года.

Процесс рассмотрения исков и решений судов

На первом судебном заседании, как правило, рассматривается заявление должника о признании его банкротом. Суд может либо реструктуризировать долги человека или сразу признать человека банкротом. Здесь все зависит от судебной практики. Как правило, если у должника нет дохода или его размер не позволяет рассчитаться с долгами за три года, его признают банкротом.

Реструктуризация долгов рассматривается как получение объективной картины всей совокупности обязательств и активов должника. В этом случае анализируются данные о зарплате, выясняется, чем владеет человек, формируется реестр требований от кредиторов, которые потом выносятся на обсуждение.

05.06.2023 16:08

Что такое сведения подложного характера и как они помешают банкротству

Допустим, человек утаил, что владеет имуществом, или передал финансовому управляющему ложные сведения об имуществе, и это доказано в суде. Тогда должнику откажут в списании любых долгов. То же самое грозит за непредставление документов о счетах, депозитах, данных о средствах на электронных кошельках или за заведомый обман: это может быть неправильное место работы или уровень дохода во время оформления кредита.

От долгов не освободят, если будет доказано, что человек мог отдавать долг, но решил этого не делать. Все другие действия, которые в результате приводили к повышению суммы долга, также станут поводом не списывать с человека долги.

В этом случае плохую роль сыграют следующие обстоятельства:

• отказ в предоставлении в суд сведений о месте работы и доходах;
• попытки избавиться от имущества, чтобы обойти необходимость его продажи.

Фиктивное или преднамеренное банкротство

Фиктивное банкротство подразумевает, что заявление о несостоятельности, поданное должником, было заведомо ложным. То есть человек лишь создал видимость сложного финансового положения и на самом деле может рассчитаться с кредиторами.

Недобросовестный должник может скрыть имущество, находящееся не в России, вывести деньги через офшоры или заключить фиктивный договор займа. Попыткой фиктивного банкротства также могут считаться сделки, законченные в период за три года перед подачей заявления о банкротстве. Договоры дарения и сделки с родственниками в этом случае вызывают особое подозрение. Такие сделки рассматриваются судом как попытка исключить имущество из конкурсной массы.

22.08.2023 17:50

Исключения и особые случаи

В процедуре банкротства существуют исключения. Например, в конкурсную массу не попадает единственное жилье, в котором проживает сам должник: это может быть дом, квартира или комната. Такое имущество у вас не могут изъять.

Нужно учитывать, что человек не освобождается от обязательств по долгам, о которых он не знал на момент прохождения процедуры банкротства. Однако здесь с законодательной точки зрения нет четких правил, поэтому вопрос будет решаться судом в индивидуальном порядке.

Обратите внимание: на банкротство не могут рассчитывать казенные предприятия, учреждения, политические партии и религиозные организации.

Пенсионные обязательства и накопительные счета

Любой накопительный счет является конкурсной массой и будет использован при погашении долгов первой очереди при банкротстве. Пенсия по старости или инвалидности также считается доходом человека и, соответственно, используется при оплате долга перед кредиторами.

Однако финансовый управляющий обязан сохранить за должником сумму прожиточного минимума. Это касается всех доходов, но суммарно должна выходить минимальная сумма ПМ.

К примеру, Надежда Ивановна из Костромы получает пенсию 21 тыс. рублей. Во время процедуры банкротства на проживание финансовый управляющий должен передавать ей сумму 11 502 рубля — это прожиточный минимум в регионе для пенсионеров в 2023 году. Оставшиеся 9,5 тыс. рублей распределяются между кредиторами.

Кредиты с обеспечением и поручительством

Если получатель кредита начал процедуру банкротства, она почти всегда неизбежна и для поручителя. После того, как должник завершает процедуру банкротства, должником перед кредитором становится поручитель.

Поручитель может как выплатить сумму долга, так и объявить себя банкротом, чтобы списать чужую задолженность.

Какие шаги можно предпринять в случае банкротства

• Банкротство — это неприятная процедура, но не конец света. Прежде всего, примите ситуацию и постарайтесь минимизировать свой ущерб.
• Не отождествляйте вашу самооценку с финансовым положением.
• Отпустите обиду, чувство потери, гнева и вины за то положение, в котором находитесь.
• Используйте опыт для дальнейшего развития. Разберитесь в причинах банкротства и используйте эти знания для самореализации.
• Посмотрите на положение дел беспристрастно, научитесь мыслить стратегически. Пусть банкротство будет просто частью плана по восстановлению финансовой стабильности.

27.06.2023 19:47

Чем реструктуризация отличается от мирового соглашения

При банкротстве погасить долги можно не только с помощью реализации имущества. Стороны также могут заключить мировое соглашение или договориться о реструктуризации.

Мировое соглашение

Под мировым соглашением подразумевается документ, который подписывают должник и кредитор, чтобы урегулировать спор. Иногда во внесудебном порядке. Мировое соглашение содержит новые условия выплаты долга должником: это может быть иной график выплат, списание штрафов, пени и так далее. Естественно, мировое соглашение действует только в условиях, когда с ним согласны обе стороны. Ни кредитора, ни заемщика нельзя обязать принять условия мирового соглашения — все должно происходить на добровольной основе.

Реструктуризация

Реструктуризация — это изменение условий кредитного договора. Реструктуризация отличается от мирового соглашения тем, что согласие должника в этом случае не является обязательным условием. План реструктуризации утверждает суд, если кредиторы докажут, что у человека есть финансовые возможности для выплаты задолженности.

Рекомендации по соблюдению законодательства и правил банкротства

Возможностью объявить себя банкротом в последнее время пользуются все больше людей, но процедура по-прежнему для многих непонятна. Некоторые уверены, что если есть долги, которые не спишут, это автоматически означает, что процедура банкротства невозможна. Но это не так. Долги могут быть списаны частично, при этом должника могут освободить от выплат банкам и МФО.

Есть еще одно заблуждение: об отмене всех сделок по недвижимости за три года перед банкротством. На самом деле учитывается не только период совершения сделок, но и их сумма, а также аффилированность второй стороны.

В таких случаях обычно оспаривается дарение имущества в тот момент, когда у человека уже были долги. Также оспариваются сделки с родственниками и близкими людьми по купле-продаже имущества. Но здесь могут быть исключения: если цена, по которой продали имущество, не ниже рыночной, а сделка совершена с третьим лицом, не связанным с должником, то признать такую сделку недействительной сложнее. Суды обычно в этом отказывают.

Чтобы учесть все нюансы банкротства и минимизировать потери, понадобится консультация юристов. Инициировать банкротство может не только сам должник, но и кредитор или налоговый орган. В этом случае у второй стороны есть преимущество: например, возможность выбрать СРО, из состава которой судом будет назначен финуправляющий, именно от его активности и грамотности зависит исход дела.

В каком случае долги не списываются при банкротстве: кратко

• При банкротстве нельзя списать долги по компенсации морального вреда, которую должник обязан выплатить пострадавшей стороне по решению суда.
• Нельзя списать долги по выплате зарплаты и выходного пособия (для ИП).
• Нельзя списать долги по платежам, появившиеся после подачи заявления о признании банкротом.
• Не спишут также долги, которые должник не упомянул в заявлении о признании себя банкротом.
• К долгам, которые нельзя списать при банкротстве, также относятся алименты.
• Когда получатель займа банкротится, то долг переходит поручителю, если по договору он был. Тогда поручителю придется или расплатиться, или также признать себя банкротом.
• Бывшие учредители ООО и АО несут субсидиарную ответственность. Эти задолженности не списываются при банкротстве — ни физического лица, ни компании.
• Если должник передал суду, финансовому управляющему или кредитору подложные сведения, то ему также откажут в банкротстве.
• Списание долгов — не единственное решение при процедуре. Суд также может вынести решение о реструктуризации долга. Такое решение принимают, когда у должника есть объективные возможности выплатить деньги кредитору.
• Также стороны могут прийти к мировому соглашению с любыми условиями — например, должник может оплатить только тело займа, без начисленных процентов.

10.10.2022 15:00

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц?

Активное использование процедуры банкротства физических лиц на практике сделало актуальным оказание нового вида юридических услуг по списанию долгов. Но далеко не всегда рекламные заявления участников рынка соответствуют фактическому положению дел. Поэтому вопрос о том, какие долги списывают при банкротстве физлица, волнует большое число граждан — или находящихся в статусе должника, или испытывающих другие виды финансовых проблем.

Юридически грамотный ответ на поставленный вопрос требует детального рассмотрения темы. Для удобства восприятия внушительного по объему текста он сгруппирован в несколько небольших подразделов. Изучение каждого позволяет получить определенный набор очень актуальной в сегодняшних условиях информации. А затем – и применить ее на практике в рамках самостоятельного банкротства или проведения процедуры с привлечением квалифицированных специалистов.

Общие условия для списания долгов с банкрота

Под списанием долгов в рамках процедуры банкротства (другое название – признания должника финансово несостоятельным) понимается освобождение от имеющихся у человека обязательств. Правом вынести подобное решение наделены Арбитражные суды (при реализации традиционной схемы) или МФЦ (так называемое упрощенное банкротство).

Действующее законодательство предусматривает выполнение нескольких условий для списания долгов в ходе банкротства. В их число входят такие:

• доказательство объективной невозможности выполнение финансовых обязательств;
• предоставление определенного комплекта документов (разного для Арбитража и МФЦ);
• прохождение проверки со стороны судебного органа или многофункционального центра.

Практическая реализация недлинного, казалось бы, списка нередко становится сложной юридической задачей. Тем более, что каждая из двух доступных на сегодня процедур банкротства – обычная и упрощенная – имеет немало правовых нюансов и дополнительных условий успешного осуществления. Например, возможность подачи документов в МФЦ предусматривает обязательное наличие решения закрыть исполнительного производство по делу принудительного взыскания долгов. При этом общая сумма задолженности должна находиться в пределах от 50 тыс. до полумиллиона рублей.

Если рассматривать особенности банкротства через Арбитражный суд, то количество дополнительных условий еще больше вырастет. В качестве типичного примера можно привести возможность реструктуризации долгов, результатом реализации которой становится невозможность их списания. Такой вариант развития событий не кажется самым неприятным для должника, но требует серьезного экономического анализа и оценки собственных финансовых возможностей.

На какую сумму спишут долги?

Ключевой вопрос, всегда интересующий должника, касается суммы списываемых долгов. Она зависит от формата проведения процедуры. Как было отмечено выше, если речь идет об упрощенной схеме, можно списать общую задолженность в размере от 50 до 500 тыс. рублей.

Если процедура банкротства ведется через Арбитражный суд, сумма долгов не имеет настолько принципиального значения. Важно понимать, что существуют финансовые обязательства, которые не удастся ликвидировать вне зависимости от выбранной схемы признания несостоятельным.

Какие долги списываются через арбитраж?

Традиционная процедура банкротства позволяет списать долги, которые остаются непогашенными после реализации активов должника. В этом случае полученные средства распределяются между кредиторами в соответствии с установленным порядком. А не выполненные финансовые обязательства попросту «прощаются».

Но обращение в Арбитражный суд всегда сопровождается несколькими сопутствующими моментами. Например, правом кредиторов предъявить требования к должнику и включить их в формируемый финансовым управляющим реестр. Еще одни пример – необходимость оплачивать услуги этого управляющего. Конечным плательщиком становится должник, так как компенсация расходов на работу специалиста оплачивается из его имущества. Далее следует более детально рассмотреть особенности списания долгов различного характера.

Задолженность по кредитам и займам

Большая часть задолженности обычно формируется за счет невыплаченных кредитов и займов. В первом случае кредитором выступают банки, во втором – микрофинансовые и другие подобные организации.

Применительно к таким задолженностям процедура банкротства становится реальным способом списать не только основной долг, но и многочисленные дополнительные. Речь идет о начисленных процентах и разнообразных неустойках за невыполнение финансовых обязательств.

Долги перед гражданами и юрлицами

В этом случае в качестве кредиторов выступают физические и юридические лица. Обычно долг формируется в результате следующих взаимоотношений между заинтересованными сторонами:

• выдача денег взаймы по договору или расписке;
• получение товара или услуги по договору без последующей оплаты;
• в результате причинения второй стороне ущерба;
• по другим обязательствам, которые подтверждены документально.

Списание долгов происходит по традиционной схеме. То, что может быть покрыто активами должника, погашается. Остальное – подлежит официальному «прощению».

Налоговые платежи

Сказанное выше в целом справедливо и по отношению к этой категории долгов. Финансовые обязательства перед бюджетами разного уровня включаются в реестр обязательств по стандартным правилам. Более того, величина санкций, начисленных на должника, в большинстве случаев уступает аналогичным штрафам от банков и микрофинансовых организаций.

Но не стоит считать налоговые органы слабым с точки зрения полномочий кредитором. Напротив, их возможности намного шире обычных МФО и даже банковских учреждений. А потому четко выраженная позиция ФНС способна сделать процедуру банкротства заметно сложнее для должника и длительнее по времени. Из этого следует очевидный вывод: в некоторых случаях даже в самой сложной финансовой ситуации правильнее и проще заплатить налоги. Что делает дальнейшее снижение долговой нагрузки более реальным.

Задолженность по коммунальным услугам

Еще один вид долгов, часто встречающихся на практике. Если не платить за услуги ЖКХ в течение нескольких лет реально накопить очень внушительную сумму задолженности. Но и в этом случае следует думать о перспективах, далеко не всегда радужных. Например, отключения в квартире или частном доме электроснабжения или водоснабжения.

Штрафы

Штрафы любого формата учитываются в рамках процедуры банкротства как обычные обязательства должника, например, перед бюджетом. Единственным исключением становится вынесение штрафа после запуска мероприятия. В подобной ситуации списать долг не получится, так как он признается текущим.

Другие виды обязательств

Финансовые обязательства должника могут быть очень разнообразными. Например, в реестр кредиторов включают мобильного оператора, причем вне зависимости от суммы задолженности. Единственным требованием к подобным кредиторам выступает своевременное предоставление документальных доказательств формирования долга. Списание задолженности также осуществляется по стандартным правилам и в порядке установленной на законодательном уровне очередности.

Какие долги не списываются при банкротстве физлиц?

Итогом процедуры банкротства через Арбитражный суд становится отчет финансового управляющего. Основное содержание документа включает перечисление кредиторов, обязательства которых были полностью или частично погашены. Другая часть отчета напрямую касается списания оставшихся, то есть непогашенных задолженностей.

Бывают ситуации, когда банкроту отказывается в освобождении от финансовых обязательств. Они описываются в статье 213.82 базового Федерального закона «О банкротстве» (№127-ФЗ). Каждую разновидность подобных долгов следует рассмотреть отдельно.

Текущие платежи

Пример текущего платежа был приведен выше. Речь идет о штрафе ГИБДД за нарушение правил дорожного движения, который вынесен после запуска процедуры банкротства. При этом необходимо учитывать два нюанса.

Первый предельно прост: при наличии у должника активов, полученные от их реализации средства направляются и на выплату текущих долгов. Второй также несложен: если имущества не хватает, списания задолженности не происходит.

Обязательства, связанные с личностью кредитора

Отдельная категория долгов, которая классифицируется в зависимости от личности кредитора. Она также не подлежит списанию даже в случае признания должника банкротом. Речь идет о таких видах долгов:

• компенсация за ущерб здоровью или жизни кредитора;
• задолженности по заработной плате и другим подобным выплатам, например, выходному пособию;
• компенсация нанесенного должником морального вреда;
• любые виды алиментных обязательств.

Каждый из перечисленных долгов не списывается в рамках процедуры банкротства. Хотя некоторые из них могут быть аннулированы по другим обстоятельствам. Например, обязанность выплачивать алименты прекращается после совершеннолетия ребенка. Важно понимать, что накопленные к этому моменту долги все равно придется отдать.

Долги по субсидиарной ответственности

Субсидиарной называется ответственность, которая наступает по решению суда. Обычно она связана с действиями и решениями, которые были приняты руководством или владельцами компании-банкрота и противоречили интересам кредиторов. Такие виды долгов не подлежат списанию в ходе личного банкротства любого из перечисленных лиц.

Другие виды долгов

Арбитражный суд не освобождает должника от необходимости выполнять финансовые обязательства по следующим разновидностям долгов:

• требования, о которых кредиторам ничего не известно на момент продажи активов;
• убытки, нанесенные умышленно или по неосторожности, организации, которой банкрот руководил;
• ущерб имущественного характера, причиненный как умышленно, так и по неосторожности;
• требования в части оспаривания и признания недействительными различных сделок с имуществом банкрота.

В каждом из перечисленных случаев судья принимает соответствующее решение о взыскании долга. На его основании выдается исполнительный лист, который далее направляется судебному приставу для проведения всех предусмотренных законом мероприятие по выполнению финансовых обязательств должника.

Когда судья отказывает в списании всех долгов?

Далеко не всегда процедура банкротства заканчивается списанием долгов. В некоторых случаях судья принимает прямо противоположное решение. Речь идет о следующих ситуациях:

• привлечение должника к ответственности (уголовной или административной) за правонарушения, которые допущены в рамках реализации процедуры банкротства;
• предоставление заведомо недостоверных данных судье или финансовому управляющему;
• документально зафиксированные и подтвержденные случаи мошенничества, допущенные с целью ущемления интересов кредиторов;
• уничтожение или сокрытие активов, совершенное умышленно и направленное на невыплату финансовых обязательств.

Что можно и нельзя списать при банкротстве в МФЦ?

Отдельного рассмотрения заслуживает процедура списания долгов в рамках так называемой упрощенной процедуры банкротства. Она проводится через МФЦ. Условием для запуска становится отсутствие у должника имущества, подтвержденное соответствующим решением судебных приставов.

Важным условием для списания долга становится его указание в поданном заявлении. Если требование не выполнено, задолженность не «прощается» и требует исполнения.

Узнайте более подробную информацию прямо сейчас!

Оставьте заявку и мы вас проконсультируем об условиях, сроках и последствиях прохождения процедуры банкротства совершенно бесплатно.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц? Статья: Какие долги списываются при банкротстве физических лиц? Юлия Комбарова

Какие долги списываются при банкротстве?

Процедура банкротства граждан, действующая в России с 2015 года, является способом избавиться от накопившейся задолженности. Однако не все знают, какие именно долги списываются при банкротстве физических лиц. Ведь существуют обязательства, которые даже после признания должника банкротом, остаются неприкосновенными и продолжают действовать.

Какие долги списываются при банкротстве физлица?

После состоявшегося банкротства физического лица списываются следующие долги:

• По кредитным, ипотечным договорам, договорам займа;
• Проценты, штрафы и пени, возникшие по таким договорам в результате несвоевременного внесения платежей;
• По обязательным платежам в специализированные органы (налоговую службу, пенсионный фонд и др.);
• По коммунальным платежам.

Когда применяется списание долгов?

Списание задолженности является логическим завершением этапа реализации имущества в рамках судебной процедуры банкротства физического лица. Но долги при банкротстве не обязательно должны быть ликвидированы. Их можно закрыть, то есть рассчитаться по ним на этапе реструктуризации, когда кредиторы под контролем финансового управляющего разрабатывают соответствующий план и должник его выполняет. При этом исполнительные производства, возбуждённые в отношении гражданина, приостанавливаются, а пени и штрафы перестают начисляться. Если план будет выполнен, физическое лицо не получит статус банкрота, но и от задолженности избавится без списания. Ещё один вариант, когда подобное возможно — заключение мирового соглашения между кредиторами и должником.

Реструктуризация назначается по умолчанию (как было изначально задумано законодателем), поэтому, чтобы добиться именно списания задолженности, необходимо подать ходатайство о назначении этапа реализации имущества, минуя остальные. Если текущее финансовое положение должника и перспективы его доходов не оставляют шанса на полный расчёт или возврат в обычный график платежей даже при смягчении условий, суд примет решение переходить сразу к этапу реализации имущества. На нём гражданин объявляется банкротом, а всё, что ему принадлежит (за исключением собственности, указанной в ст. 446 ГПК РФ), будет распродано с помощью электронных торгов. Вырученные деньги пойдут на частичное закрытие задолженности. Часть, которая останется незакрытой, будет списана.

Для того, чтобы претендовать на эту процедуру и на банкротство в целом, необходимо:

• Быть гражданином РФ;
• Иметь задолженность, равную 500 000 рублей или больше (требование в большей степени формальное, поскольку банкротом могут признать и при меньшей сумме долга; но именно при такой сумме возникает уже обязанность обратиться с заявлением о признании банкротом);
• Чтобы просрочка, начиная с даты внесения последнего платежа, составляла три месяца;
• Быть добросовестным должником (задолженность не должна быть результатом легкомыслия или намеренного обмана и манипуляций — он должна возникнуть в результате объективных обстоятельств).

• Размер задолженности должен быть меньше полумиллиона, но больше или равен 50 000 рублей;
• В отношении них должно быть окончено исполнительное производство на конкретном основании — возвращении исполнительного листа взыскателю в связи с подтверждённым отсутствием имущества, возможного для взыскания.

Как законно списать долги?

В интернете есть множество советов, как избавиться от задолженности. В качестве способов списания называют и «игру в прятки» с приставами и кредиторами, и выкуп долга третьими лицами за бесценок. Всё это «серые» схемы. Единственный действительно законный метод — это банкротство физических лиц, судебное и внесудебное. Чтобы воспользоваться первым, необходимо подать заявление о признании банкротом в арбитражный суд по месту регистрации. В заявлении необходимо указать данные о себе и кредиторах, общий размер задолженности и долг перед каждым, обстоятельства, ставшие причиной обращения за банкротством, законные основания и непосредственно требование о присвоении статуса банкрота гражданину. К заявлению должны быть приложены копии документов, указанных в п. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127 . Заранее придётся договориться с финансовым управляющим, который будет вести дело. Ведь участие этого представителя саморегулируемой организации в процессе обязательно, но сам он имеет право отказаться от этого по соображениям отсутствия выгоды. До подачи заявления нужно также внести 25 000 рублей на депозит суда для вознаграждения управляющего и оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей. На первом судебном заседании нужно будет доказать, что для банкротства есть основания и постараться избежать назначения этапа реструктуризации. Воспользоваться внесудебным банкротством проще. Оно бесплатное и не требует привлечения финансового управляющего. Нужно лишь собрать информацию об имеющейся задолженности и кредиторах и подать заявление в многофункциональный центр (МФЦ), который проверит факт окончания исполнительных производств. Если необходимые требования будут соблюдены, финансовое положение должника не изменится в лучшую сторону и кредиторы не будут пытаться продолжить дело уже в судебном порядке, через полгода гражданин, признанный банкротом, освободится от задолженности. После завершения процедуры списавших свои долги граждан по ним уже не имеют права беспокоить бывшие кредиторы.

Закон о несостоятельности: какие долги входят в банкротство физлица

ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» не даёт детального перечня финансовых обязательств, задолженность по которым можно списать при банкротстве. Он и не нужен, когда есть чёткий перечень исключений. Нет ограничений по кредиторам и взыскателям: возможно списание долгов как перед финансовыми организациями (банками, микрофинансовыми учреждениями, потребительскими кооперативами, ломбардами), так и перед частными лицами и государственными органами.

Банкротство физических лиц: какую сумму долга не удастся списать

Списываемой суммой (если это совокупная сумма долга) при внесудебном банкротстве не может быть сумма меньше 50 000 рублей. В судебном банкротстве действует формальное ограничение в полмиллиона рублей, которое может быть проигнорировано, если положение должника тяжёлое и в обозримом будущем оно не изменится в лучшую сторону. Правда, при задолженности меньше 200 000 рублей проходить судебное банкротство чаще всего не имеет смысла, поскольку траты могут быть приближены к этой сумме (а при совершении ошибок, обусловленных неопытностью, могут и превышать её).

От каких долгов избавиться не получится?

• Алиментными обязательствами;
• Возмещением вреда здоровью и жизни;
• Выплатой сотрудникам заработной платы и различных пособий (актуально для индивидуальных предпринимателей);
• Привлечением к ответственности в результате совершения преступления;
• Привлечением к субсидиарной ответственности (речь идёт о руководителях и учредителях юридических лиц, действия которых привели к банкротству этих лиц);
• Возмещением вреда чужому имуществу при доказанной виновности в этом гражданина.

Преимущества платформы Билетиз

Разобраться во всех деталях процедуры банкротства физических лиц непросто. Ещё сложнее получить статус банкрота и избавиться от задолженности самостоятельно. Гораздо проще и дешевле будет подать заявку на банкротство на сайте «Билетиз».

Дело в том, что «Билетиз» является первой и пока единственной онлайн платформой по банкротству на территории Российской Федерации. Это значит, что в отличие от услуг большинства юридических контор наши услуги не сводятся к консультированию, представительству в суде и совершению различных процессуальных действий. Мы оказываем весь комплекс услуг целиком. Клиент избавляется от задолженности, буквально не выходя из дома — для него всё происходит удалённо. Не требуется собирать бумаги и ходить по инстанциям — это могут сделать наши сотрудники.

Всю необходимую информацию о происходящей процедуре банкротства клиент получает в личном кабинете на сайте. Мы постоянно расширяем и улучаем его функционал. В своей работе мы используем систему «Электронное правосудие», которая была испытана нами ещё с 2018 года. Наши конкуренты, которые только сейчас пытаются прийти к работе онлайн совершает множество ошибок, в то время как мы уже получили необходимый опыт. В условиях продолжающейся эпидемии коронавируса, когда большинство организаций, работающих по-старинке, закрываются, это особенно актуально.

Мы не являемся посредниками — не пользуемся помощью третьих лиц. Наша компания создана опытными финансовыми управляющими и юристами. Мы уверены в наших специалистах и подбираем подходящих под каждый отдельный случай.

Стоимость услуг фиксированная — мы не попросим ни копейки больше цены, которая указана в договоре. В неё входят все необходимые издержки, включающие вознаграждение управляющему, обязательную публикацию о процедуре банкротства в официальных изданиях, государственную пошлину, расходы на получение справок, траты на оценку имущества и организацию торгов. Даже если возникнут непредвиденные обстоятельства, в связи с которыми траты возрастут, мы сделаем всё за свой счёт.

Мы стараемся учесть интересы всех категорий населения — в том числе тех, чей доход находится на грани прожиточного минимума. Поэтому предлагаем рассрочку на специальных условиях. Можно выбрать наиболее удобный график платежей, причём выбор не повлияет на скорость процедуры. Она в любом случае осуществится настолько быстро, насколько это возможно. У нас нет абонентской платы за услуги, и мы не заинтересованы в затягивании процесса.

Начать сотрудничать с нами можно без внесения предоплаты, просто позвонив по одному из телефонных номеров (8 (800) 350-20-47, +7 (495) 414-35-05) или написав по электронной почте info@biletiz.online. Наш сотрудник свяжется с вами и бесплатно проконсультирует по вашей ситуации, предложив оптимальный план действий.

Списать долги: как работает банкротство физических лиц

Законно списать долг можно с помощью процедуры банкротства. Разбираемся, кто и при каких условиях может воспользоваться этим способом.

Правительство вводило мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов с 1 апреля 2022 сроком на 6 месяцев .

Мораторий действовал в отношении возбуждения дел о банкротстве юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и граждан. Под его действие не подпадали только застройщики домов-долгостроев, которые уже включены в реестр проблемных объектов.

1.10.2022 года мораторий истек.

Жизненные обстоятельства могут привести к невозможности платить по финансовым обязательствам, например, по кредитам. Долги накапливаются как снежный ком. Остановить падение в пропасть можно, объявив себя банкротом.

Согласно Закону N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002, банкротство физического лица – это официально признанная неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Такими обязательствами могут быть любые кредиты, услуги ЖКХ, налоги и иные долги, включая штрафы и пени по просроченным платежам. Речь идет именно о невозможности выплачивать долги, а не об отказе. Такие ситуации могут произойти из-за потери работы, кормильца, в результате несчастных случаев или стихийных бедствий.

А кто банкрот?

По закону у гражданина есть обязанность и есть право инициировать процедуру банкротства.

Обязанность возникает, если суммарные долги перешагнули за 500 000 рублей, а просрочка по платежам превышает 3 месяца. Тогда надо подавать заявление в арбитражный суд. Если гражданин не сделает это самостоятельно, то дело могут инициировать приставы или кредиторы.

Но нет необходимости запускать ситуацию до такой степени. Гражданин имеет право самостоятельно по собственной инициативе подать заявление о банкротстве, не накапливая долги, если задолженность, которую нет возможности выплатить, находится в пределах 50 000–500 000 рублей.

Подать на банкротство можно как через суд, так и по упрощенной внесудебной процедуре через МФЦ.

Банкротство – процедура непростая, и гарантировать списание долгов на 100% нельзя. К организации своего банкротства нужно подходить обдуманно. Если кто-то предлагает обанкротиться «с гарантией», то это откровенное введение в заблуждение. Исход не всегда предсказуем.

Судебная процедура: условия, сроки, цена

Помимо заявления о собственном банкротстве, гражданин должен предоставить суду целый пакет документов. Среди них:

· списки кредиторов и должников,

· опись банковских счетов,

· информация о крупных (свыше 300 тысяч рублей) сделках за последние три года, документы, подтверждающие невозможность платить по долгам,

· документы, объясняющие, как возникла такая ситуация, и др.

Подробный список документов — в пункте 3 Статьи 213.4. Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»

Цена банкротства

Процедура банкротства влечет определенные расходы.

Необходимо оплатить госпошлину (300 рублей), разместить за свой счет объявление о банкротстве в СМИ (от 7 тысяч рублей).

Каждый этап процедуры банкротства сопровождается публикацией информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) (одна публикация – от 400 рублей).

Реестр сведений о банкротстве является информационной системой государственного уровня. В нем надо будет размещать информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, информацию о мировом соглашении или о проведении торгов по продаже имущества и так далее. Публикаций может быть много.

Заявление рассматривается судом только при участии финансового (арбитражного) управляющего. Финансовых управляющих предоставляют саморегулируемые организации (СРО). Организацию выбирает тот, кто подал на банкротство – сам гражданин или его кредиторы. Суд в свою очередь делает запрос в указанное СРО для предоставления финансового управляющего по делу и утверждает кандидатуру. Оплачивает услуги управляющего заявитель (25 тысяч рублей плюс процент от продажи имущества или процент от суммы удовлетворенных требований).

Также есть расходы на участие в судебном производстве и на отправку необходимых заказных писем.

В итоге расходы на процедуру судебного банкротства могут превысить 100 тысяч рублей .

Варианты развития событий

Суд может отказать в приеме заявления, если оно заполнено неверно, приложены не все документы, не хватает квитанций, гражданин не может доказать свою неплатежеспособность.

Если суд одобрит заявление (от 15 дней до 3 месяцев с момента рассмотрения), прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. А далее ситуация может развиваться по нескольким сценариям.

Должник и его кредиторы могут договориться о выплате части долга или иных условиях, приемлемых для обеих сторон. Это самый лучший вариант. Тогда можно остановить процедуру банкротства и подписать мировое соглашение. Оно должно быть удостоверено судом.

Если же между сторонами вновь возникнут разногласия, то производство по делу о банкротстве возобновляется и реализации имущества с молотка не избежать.

Реструктуризация долга означает, что условия выплаты задолженности пересматриваются в сторону более щадящего режима для должника. Например, ежемесячные платежи могут быть уменьшены или увеличен срок выплаты. Нужно учитывать, что максимальный срок реструктуризации составляет 3 года. Сам план процедуры рассчитывается с учетом размера доходов должника, размера требований и количества кредиторов.

Но если документы подтверждают, что должник неплатежеспособный и в обозримом будущем таковым не станет, то начинается процедура реализации имущества.

Если первые два сценария не реализовались, должника объявляют банкротом и начинается процедура продажи его имущества и выплата кредиторам пропорционально долгу в порядке очередности. Если принято решение о продаже имущества, у кредиторов есть 2 месяца с момента появления информации в реестре сведений о банкротстве на предъявление требований к должнику.

Гражданину оставят единственное жилье (это не касается жилья, которое в залоге, например, в ипотеке), предметы домашней обстановки и доход в размере прожиточного минимума. Остальные предметы и финансовый доход пойдут в конкурсную массу.

Точно будут проданы техника, автомобили, драгоценности и прочие предметы роскоши. Но и здесь могут быть исключения. Если должник докажет, что машина является единственным источником дохода или он является инвалидом и может передвигаться только так, авто могут оставить. То же самое касается и земельного участка. Если должник занимается на нем фермерством и зарабатывает этим на жизнь, участок не отнимут.

Продажа конкурсной массы проходит на торгах. Вырученные средства идут на погашение задолженности. После этого банкрот освобождается от своих обязательств перед кредиторами.

Но списываются не все долги.

Задолженности по алиментам, выплатам за нанесенный ущерб жизни и здоровью, долги, не заявленные в процессе банкротства, назначенные судом денежные компенсации – платить все равно придется.

Для предпринимателей – не списываются долги по заработным платам для работников и по выходным пособиям.

Роль арбитражного управляющего

На время процедуры должник полностью передает управление своими финансами арбитражному управляющему. Гражданину ежемесячно выделяют небольшую сумму на жизнь. К остальным финансам он доступа не имеет. Сделки, совершенные без участия финансового управляющего, являются ничтожными. Более того, конкурсный управляющий также может оспорить сделки, совершенные до процедуры банкротства.

Эксперт занимается и описью имущества на продажу, составлением списка кредиторов и оценкой их долгов, распределением средств после реализации конкурсной массы.

Упрощенный вариант. Внесудебное банкротство

С ноября 2023 года внесудебное банкротство физических лиц стало доступнее. Человек может воспользоваться бесплатной процедурой банкротства через МФЦ, без судебного процесса, если общий размер его задолженности не менее 25 тыс. руб. и не более 1 млн руб. Ранее этот коридор составлял 50–500 тысяч рублей. Главное условие – подтверждение со стороны Федеральной службы судебных приставов (ФССП), что имущество для реализации на покрытие долгов отсутствует.

МФЦ не примет заявление у имеющих постоянный, официальный, подтвержденный доход (исключение пенсии и соцвыплаты) – таким должникам придется идти в суд.

Заявление в МФЦ можно подать по месту жительства или по месту пребывания. Важно правильно составить список долгов и кредиторов. Всю работу сделают сотрудники МФЦ, в суд и к арбитражному управляющему обращаться не надо. По упрощенной процедуре произойдет списание тех долгов, что гражданин укажет в заявлении. На это отводится 6 месяцев с момента приема заявления.

И еще одно важное новшество: с ноября 2023 года вдвое – до 5 лет – сокращен срок, после которого разрешено повторно обратиться за таким банкротством.

Жизнь после банкротства

Законом не установлен максимальный срок процесса судебного банкротства физического лица. В зависимости от конкретной ситуации он может составлять 1-3 года. В среднем процедура банкротства длится около года, но бывают случаи, когда процесс затягивается на пять и больше лет. Причиной могут быть оспариваемые сделки, смена управляющего или иные факторы.

Объявленный банкротом имеет ряд обязательств и ограничений.

• Повторно процедурой судебного банкротства можно воспользоваться только через пять лет.
• При желании взять кредит в течение пяти лет придется уведомлять банк о факте банкротства. Банк, кстати, может и не выдать кредит без убедительных документов о платежеспособности.
• Банкрот никогда не сможет претендовать на руководящие должности в страховой, управляющей или микрофинансовой компании, негосударственном пенсионном, инвестиционном или паевом инвестиционном фонде.
• В течение 10 лет не может быть руководителем банка.
• В течение трех лет не может входить в органы управления любого юридического лица.

Резюмируя: процедура банкротства – непростой, долгий и недешевый способ решения долговой проблемы. По факту людям, имеющим небольшой доход, внесудебное банкротство недоступно, а судебная процедура не по карману. Полагаться на фирмы, рекламирующие «законное списание долгов, гарантия 100%», не следует – они создают лишь иллюзию легкого избавления от долгового бремени. Для кого-то персональное банкротство может стать единственным способом начать жизнь с чистого листа, но лучше не доводить ситуацию до этой крайней меры.