Кредитная история: проверить онлайн бесплатно
Кредитная история — это своеобразная визитная карточка заемщика перед банками. И в этом плане сила в знаниях, ведь плохую кредитную историю можно исправить. Если знаешь, что она плохая.
К сожалению, многие заемщики даже не догадываются о том, что с их кредитной историей что-то не так: а ведь на их имя могли быть взяты кредиты мошенниками, на их имя сам банк мог открыть кредитную карту (мало кто читает кредитные договоры при покупке, скажем, бытовой техники, а ведь к таким договорам раньше прилагались также договоры на открытие кредиток). Словом, возможность проверить кредитную историю онлайн бесплатно лишней назвать нельзя. Тем более, что в соответствии с законодательством РФ, раз в год каждый заемщик имеет право на бесплатную проверку кредитной истории. Почему бы не воспользоваться такой возможностью?
Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн
Существует три способа проверки кредитной истории:
- Можно направить запрос на ул. Неглинную д.12 Москвы (индекс 107016) — именно здесь располагается Центральный каталог кредитных историй. Минус этого способа в длительном ожидании ответа.
- Можно подать заявку на ознакомление с кредитной историей в любой банк. Однако за такую услугу придется заплатить.
- Можно зайти на сайт Центрального каталога кредитных историй и заполнить специальную заявку там. В соответствии с Законодательством РФ одна заявка в год обрабатывается бесплатно. Если же проверять кредитную историю вы захотите чаще, придется доставать кошелек.
Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно
Вам отказывают банки в кредите без весомых на то причин? Возможно, дело не в «несчастливой звезде», а в плохой кредитной истории.
Чтобы убедиться в том, что вашими данными не воспользовались мошенники, оформив кредит, что на вас не висит несколько копеек за кредит, который, как вы думали, был закрыт несколько лет назад, нужно проверить кредитную историю. Тем более, что один раз в год вы можете проверить ее совершенно бесплатно, и для этого даже вам не придется вставать с компьютерного кресла. Нужно просто зайти на сайт Центрального каталога кредитных историй, ввести свои данные в соответствующую форму — через несколько минут вы получите исчерпывающую информацию о состоянии ваших кредитных дел.
Кредитная история — узнайте бесплатно
Это досье, в котором отражены все ваши долговые обязательства: где, когда и какие кредиты вы брали, насколько добросовестно выплачивали, выступали ли созаемщиком или поручителем. Кредитная история хранится в Бюро кредитных историй — одном или нескольких
Зачем нужна кредитная история
Кредитная история помогает банку решить, на каких условиях дать вам кредит, а вам экономит время. Зная свою кредитную историю и кредитный рейтинг (скоринговый балл своей кредитной дисциплины), вы сможете отправить заявку только в те банки, которые не откажут в новом займе
Узнать кредитный рейтинг
Почему полезно проверять свою кредитную историю?
Исправить ситуацию
Если в прошлом вы допускали просрочки по кредитам, в новом кредите могут отказать или предложить на невыгодных условиях — с привлечением созаемщиков или под залог. Чтобы подтвердить банкам свою надежность, кредитную историю нужно исправить: например, взять небольшой кредит и вносить платежи вовремя.
Найти неточности или ошибки
Например, вы закрыли кредит, но он отображается как непогашенный, или в вашей кредитной истории есть долговые обязательства вашего полного тезки. В этом случае стоит обратиться в банк или Бюро кредитных историй, чтобы разобраться в ситуации и исправить данные.
Защитить себя от мошенников
Паспортные данные легко похитить — например, вы отправляли данные по электронной почте, а мошенники взломали ее, или потеряли паспорт. Поэтому так важно проверять свою кредитную историю регулярно — чтобы вовремя обнаружить займы, которых вы не брали.
Кредит на Финуслугах — получите онлайн
Зарегистрируйтесь
Создайте личный кабинет на Финуслугах — укажите имя, телефон и емейл. Это займет несколько минут
Заполните анкету
После этого мы покажем ваш кредитный рейтинг и подберем персональные предложения от банков
Выберите кредит
Отправьте заявку в банк или сразу в несколько, чтобы повысить вероятность выдачи кредита. Дождитесь одобрения
Получите деньги
На выбранный банковский счет или свой счет на Финуслугах. Снимайте и тратьте деньги без комиссии
Заполнить заявку
Как мы получаем вашу кредитную историю
Наш кредитный рейтинг является агрегированным показателем, который формируется на базе нескольких источников данных, в том числе из Объединенного кредитного бюро.
Узнать кредитную историю
Кредитный рейтинг считается в баллах от 1 до 999.Чем лучше ваша кредитная история, тем лучше ваш кредитный рейтинг. Если рейтинг близок к нулю, то получить новый кредит может быть очень сложно, а с высоким рейтингом (от 700 баллов и выше) -любой банк предложит вам лучшие условия по кредиту.
Что делать, если кредитная история плохая
Узнайте подробнее, что влияет на вашу кредитную историю, и как восстановить репутацию добросовестного заемщика
Подробнее
На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открытие онлайн на Финуслугах». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».
Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.
Наведите камеру смартфона на QR-код и скачайте приложение
Скачивайте приложение Финуслуги
и оформляйте продукты онлайн
Copyright © Московская Биржа, 2011-2023. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.
Нужна помощь?
Напишите в чат
Отвечаем с 7.00 до 23.00
по московскому времени
Как узнать кредитную историю
Кредитная история (КИ) — досье заемщика, в котором аккумулируется информация о текущих и погашенных обязательствах по кредитам, а также качестве их исполнения.
Поделиться
В России правила формирования и использования КИ регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ.
За сохранность и обработку данных отвечают бюро кредитных историй (далее — БКИ). Постановление закрепляет за каждым человеком право один раз в год получить выписку из своей КИ на безвозмездной основе. Количество запрашиваемых отчетов не ограничено, но за все последующие будет взиматься плата.
В упрощенном виде процесс выглядит так:
- Отправка запроса в Центральный каталог кредитных историй (далее — ЦККИ). В ответ будет предоставлен список БКИ, которые хранят досье клиента.
- Обращение в ответственное бюро и получение отчета.
Далее рассмотрим процедуру подробнее.
Отправка запроса в ЦККИ
В РФ зарегистрировано 16 БКИ и каждый банк передает сведения о клиентах в одно или несколько бюро, с которыми заключено соглашение о сотрудничестве. Информация о том, где хранится КИ конкретного заемщика, содержится в ЦККИ Банка России. Запросить данные из ЦККИ можно двумя путями:
- На сайте Банка России.
Онлайн-форму можно использовать только когда известен код субъекта кредитной истории. Это своеобразный ключ, открывающий доступ к информации о месте хранения досье. Обычно он присваивается в процессе оформления кредитного договора (указывается в основной части документа или приложении), либо в другое время при обращении в один из банков или БКИ. - Без кода субъекта через подразделение любого банка, БКИ, отделение Почты России с телеграфом, нотариальную контору или МФО.
Важный момент — Банк России не предоставляет саму КИ, а только сообщает наименования бюро, хранящих персональное досье клиента.
Получение кредитной истории
Бюро выдают кредитные отчеты по заявлению, которое можно передать одним из предусмотренных способов (варианты приема обращений могут различаться. Актуальная информация публикуется на вэб-странице конкретного БКИ):
- Отправить по почте.
Типовая форма документа размещается на сайте БКИ. Подпись в заявлении в обязательном порядке должна быть удостоверена нотариусом. - Направить в адрес бюро телеграмму.
В тексте необходимо указать персональные данные: ФИО, дату и место рождения, адреса прописки и фактического жительства, номер телефона для связи, полные реквизиты паспорта. Кроме того, следует обозначить желаемый способ доставки отчета — почтовым отправлением или на Email. Собственноручная подпись отправителя заверяется работником отделения связи. - Посетить БКИ лично.
При себе нужно иметь паспорт.
Необходимость визита в офис или заверения подписи обусловлена требованием обязательной идентификации субъекта кредитной истории.
БКИ должно быть уверено, что сведения запрашивает именно клиент, а не третье лицо, завладевшее его персональными данными.
При отправке заявления посредством почтовой связи или телеграфом, его обработка производится в срок не более трех рабочих дней, при личном обращении — отчет выдается в этот же день.
В бюро Equifax предусмотрена возможность бесплатно получить КИ при помощи интернет-сервиса, но идентификации избежать не получится и здесь. Однако, помимо стандартных письма или телеграммы можно пройти процедуру верификации в системе eiD. Она формирует перечень вопросов о финансовом прошлом клиента, а время на раздумья ограничено несколькими минутами.
Зачем проверять свою кредитную историю
Кредитная история — ключевой критерий оценки потенциального заемщика в процессе принятия решения о выдаче ссуды. Поэтому важно, чтобы в досье включались только точные и актуальные данные.
Некоторые банки передают сведения в БКИ с опозданием или допускают ошибки, которые могут негативно повлиять на финансовую репутацию клиента. Например: кредит давно погашен, но все еще значится активным или указаны сведения о просрочках, которых клиент не допускал. При обнаружении в отчете данных, не соответствующих действительности, их можно исправить.
Чтобы оспорить КИ нужно составить официальное заявление в адрес БКИ, где указать на все недостоверные данные. Его следует отправить почтой или передать лично. Специалисты бюро сами связываются с финансовым учреждением, которое предоставило информацию, и инициируют проверку. В течение 14 рабочих дней кредитор обязан внести исправления в историю клиента или оставить все без изменений, если сведения достоверны. БКИ предоставляет письменный ответ в срок до 30 дней с момента получения заявления.
Кроме того, можно направить соответствующее обращение напрямую в МФО или банк, допустивший ошибку.
Как узнать кредитную историю бесплатно через Госуслуги?
Среди многих граждан актуален вопрос: как проверить кредитную историю бесплатно через Госуслуги? Ответ на него следующий: непосредственно КИ на сайте Госуслуги проверить не удастся, сайт может предоставить только список БКИ, в которых хранится КИ обратившегося гражданина, с которой он сможет ознакомиться. Также с помощью аккаунта Госуслуг можно пройти авторизацию на сайтах БКИ и заказать отчет по КИ – эта процедура существенно сокращает время получения нужных данных, ведь гражданину не требуется посещать офис бюро с паспортом, либо направлять в него заверенную телеграмму, чтобы подтвердить свою личность. БКИ важно быть знать, что за получением кредитной истории обратился именно тот гражданин, кому она принадлежит, а не третье лицо.
Что дает запрос на проверку кредитной истории через Госуслуги?
Преимущества получения списка БКИ через Госуслуги
Условия для получения данной услуги
Этапы проверки кредитной истории на Госуслугах
Плюсы и минусы
Что дает запрос на проверку кредитной истории через Госуслуги?
Скорость получения необходимой информации – главная особенность направления запроса в БКИ через аккаунт сайта Госуслуги. Гражданину, делающему запрос на получение кредитной истории – не приходится тратить деньги на услуги нотариуса и отправку заказного письма, покупку устройства для обеспечения возможности поставить электронную подпись в E-mail письме (перечисленные варианты направления запроса в БКИ не особенно популярны).
Преимущества получения списка БКИ через Госуслуги
Подтвержденный аккаунт на сайте Госуслуги позволяет за 1 рабочий день получить список БКИ, в которых хранится КИ. Операция является бесплатной. Она осуществляется в режиме «онлайн»: гражданин подает запрос на получение перечня бюро кредитных историй, а сайт Госуслуги направляет его в Центробанк, в базе данных которого хранится нужная информация.
Альтернативные способы получения списка БКИ и их недостатки:
- на сайте любого БКИ – гражданину потребуется пройти регистрацию, что занимает время, к тому же без идентификации личности получить услугу не получится, так что всё равно придется использовать аккаунт сайта Госуслуги, либо обращаться в офис организации; услуга будет стоит от 200 рублей и выше.
- в офисе любого БКИ – гражданину необходимо явиться в ближайший офис с паспортом, что не всегда удобно ввиду того, что представительств БКИ (на 2019 год организаций всего 12), расположенных на территории РФ не очень много; за услугу придется заплатить от 200 рублей.
- сайт ЦБ РФ – гражданину нужно знать свой код субъекта и пройти длительную регистрацию на интернет-портале, требующую подтверждения личности; услуга бесплатная.
Можно сделать вывод: имея подтвержденный аккаунт на сайте Госуслуги гражданин сможет получить доступ к самым разным услугам, включая заказ списка БКИ, для этого не придется проходить регистрацию и платить деньги. Получение кредитного отчета на сайтах БКИ также осуществляется при помощи аккаунта, что опять же экономит время.
Условия для получения данной услуги
Необходимо иметь подтвержденный аккаунт сайта Госуслуги. Подтвердить его можно в режиме «онлайн» на сайтах некоторых банков, либо путем обращения в МФЦ с паспортом.
Этапы проверки кредитной истории на Госуслугах
Как посмотреть кредитную историю через Госуслуги? Первым делом нужно пройти регистрацию на сайте и подтвердить аккаунт. Затем воспользоваться услугой получения списка БКИ, в которых хранится КИ. Далее требуется обращаться к сайтам бюро кредитных услуг за отчетами по кредитной истории, гражданину потребуется прохождение идентификации при регистрации на интернет-порталах БКИ, в этом поможет аккаунт сайта Госуслуги.
Регистрация и подтверждение личности
Чтобы пройти регистрацию на портале Госуслуги, нужно воспользоваться компьютером или фирменным мобильным приложением. Для осуществления процедуры потребуется мобильный телефон, а также ввод паспортных данных и номера СНИЛС.
Самый простой способ подтвердить регистрацию на сайте – обратиться к личному кабинету Сбербанк Онлайн. В меню главной странице нужно нажать «Прочее» и выбрать «Регистрация на Госуслугах». Также подтвердить аккаунт можно в отделении МФЦ (с собой нужно взять паспорт).
После простой процедуры подтверждения с помощью Сбербанка гражданин получит соответствующее оповещение и полноценный доступ ко всем сервисам сайта Госуслуги. Подтверждение через интернет-банкинг возможно только в том случае, если аккаунт на сайте банка зарегистрирован на того же гражданина, какой регистрируется на портале Госуслуги. Не получится подтвердить аккаунт с помощью чужих логина и пароля к личному кабинету Сбербанк Онлайн, даже если они принадлежат родственникам.
Получить выписку из БКИ через Госуслуги
Получение отчета по кредитной истории на сайтах БКИ требует идентификации личности. Эта процедура обычно осуществляется на этапе регистрации. На сайте бюро требуется воспользоваться соответствующей опцией, нажать кнопку, которая называется, например, «Подтвердить аккаунт через Госуслуги», после чего согласиться с предоставлением доступа сайта к аккаунту. Гражданам нужно быть внимательными и не предоставлять доступ к аккаунту интернет-порталам, которые не являются официальными сайтами бюро кредитных историй.
Стоимость запроса списка БКИ через Госуслуги
Услуга получения списка БКИ, в которых хранится КИ гражданина – бесплатная. Почти все прочие организации, кроме Центробанка и портала Госуслуги – взимают за эту услугу оплату в размере от 200 рублей. Заказывать список БКИ рационально на портале Госуслуги – это очень удобно и получить нужные данные удастся очень быстро – за 1 рабочий день.
Отправить запрос в бюро кредитных историй
После того, как гражданин выяснил список БКИ, в которых хранится его КИ, ему нужно отправить запрос в каждую организацию. Ниже дается наглядный пример получения нужных сведений у БКИ «Эквифакс» в режиме «Онлайн» при помощи аккаунта от сайта Госуслуги.
- Поэтапное прохождение регистрации: согласиться с условиями предоставления услуг, придумать логин и пароль, заполнить личные данные и проч.
Когда отчет по кредитной истории сформируется, гражданин сможет скачать его из раздела «История заказов» в формате PDF документа.
Способы отправки запроса в БКИ
- Посещение офиса с паспортом
- Отправка почтовой телеграммы
- Отправка на E-mail письма, усиленного электронной подписью
- Создание заявки на сайте бюро с помощью аккаунта Госуслуг
- Отправка заверенного нотариусом письма по почте
Стоимость услуги
Каждые 12 месяцев можно запросить КИ бесплатно 2 раза. Цена последующих запросов зависит от организации, например, услуга получения кредитной истории в «Эквифакс» стоит 395 рублей, а в «Национальном бюро кредитных историй» – 450 рублей. Также каждый гражданин может узнать кредитный рейтинг через Госуслуги (с использованием аккаунта для подтверждения регистрации на сайтах БКИ) – стоимость этой услуги тоже зависит от организации, однако некоторые БКИ вообще её не предоставляют.
Получить и ознакомиться с кредитной историей
Если гражданин обращается за получением отчета по кредитной истории в интернете, через сайт БКИ, то он получит его в формате электронного документа. Обратившись лично в офис БКИ – удастся получить распечатанный на бумаге отчет. По сути разницы между этими двумя документами нет никакой, при необходимости электронный вариант отчета по кредитной истории можно распечатать с помощью обычного принтера.
Кредитный отчет в электронном или бумажном формате представляет собой таблицу, в которой отражена информация о:
- погашенных кредитах (включая нюансы погашения, в т.ч. были просрочки или нет);
- непогашенных кредитах (размер ежемесячной платы и текущая сумма долга);
- количестве заявок на получение кредитов (включая отказанные) и прочее.
Плюсы и минусы
К несомненным плюсам получения КИ с помощью аккаунта портала Госуслуги относится скорость обретения доступа к необходимой информации. Почти все БКИ предоставляют данные владельцем аккаунтов в режиме «Онлайн». Второй положительный момент: отсутствие необходимости проходить идентификацию личности, обращаться лично в офис БКИ или привлекать нотариуса. К минусам можно отнести тот факт, что распространенный среди граждан «как заказать кредитную историю через Госуслуги?» – не имеет простого ответа, так как портал только предоставляет список БКИ, где хранится КИ, и в эти организации нужно обращаться самостоятельно, а получить кредитный отчет непосредственно на сайте Госуслуги – не получится.