Как рассчитать накопительную пенсию?
В 2023 г. размер накопительной пенсии рассчитывается путем деления общей суммы накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете накопительной пенсии, на 264.
Расчет накопительной пенсии
Размер накопительной пенсии (НП) рассчитывается по формуле (ч. 2 ст. 7 Закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ):
где ПН — сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете НП по состоянию на день, с которого назначается НП;
Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты НП.
Пенсионные накопления
Обратите внимание! С 1 января 2024 г. вступают в силу изменения, внесенные, в частности, в Федеральный закон от 15.12.2001 N 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации». См. Федеральный закон от 10.07.2023 N 299-ФЗ. Данные изменения будут учтены в материале при его актуализации.
Пенсионные накопления (ПН) формируются за счет (п. 3 ч. 1 ст. 3 Закона N 424-ФЗ):
- поступивших страховых взносов на финансирование НП, а также результата от их инвестирования;
- дополнительных страховых взносов на НП;
- взносов работодателя в пользу гражданина;
- взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результата от их инвестирования;
- средств (части средств) материнского капитала, направленных на формирование НП, а также результата от их инвестирования.
Обратите внимание! До 2026 г. приостановлено формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, которые полностью направляются на финансирование страховой пенсии (п. 4 ст. 33.3 Закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ; ст. 6.1 Закона от 04.12.2013 N 351-ФЗ).
Часть пенсионных накоплений (кроме сформированных за счет обязательных страховых взносов и результата от их инвестирования) вы вправе получить в виде срочной пенсионной выплаты. Она выплачивается в течение не менее 120 месяцев (10 лет) со дня ее назначения или в составе НП (ч. 2 ст. 3 Закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ).
Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии
Ожидаемый период выплаты НП по общему правилу определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни мужчин и женщин в возрасте соответственно 60 и 55 лет. На 2023 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца (22 года) (ч. 1 ст. 17 Закона N 424-ФЗ; ст. 1 Закона от 19.12.2022 N 516-ФЗ).
Если вы обращаетесь за выплатой накопительной пенсии позднее, то размер накопительной пенсии увеличивается. Это связано с тем, что ожидаемый период выплаты накопительной пенсии сокращается на 12 месяцев за каждый полный год, который прошел со дня приобретения вами права на назначение накопительной пенсии. При этом ожидаемый период выплаты накопительной пенсии не может составлять менее 168 месяцев (14 лет) (ч. 3 ст. 7 Закона N 424-ФЗ).
Пример. Расчет накопительной пенсии
В 2023 г. Меньшова Л.В. в связи с достижением пенсионного возраста обратилась в негосударственный пенсионный фонд, в который она перевела свои пенсионные накопления, за назначением накопительной пенсии. Сумма страховых взносов, перечисленных на финансирование накопительной пенсии, — 871 200 руб. Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии в 2023 г. — 264 месяца.
Таким образом, размер ежемесячной НП составит 3 300 руб. (871 200 руб. / 264 мес.).
Дополнительно отметим, что Фонд пенсионного и социального страхования РФ (Социальный фонд России, далее — СФР, до 01.01.2023 — ПФР) обеспечивает информирование застрахованных лиц, формирующих пенсионные накопления в СФР, о суммах средств таких накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета, и правах на выплаты за счет этих средств (в том числе об условиях приобретения права на накопительную пенсию).
Такие сведения предоставляются лицам, не являющимся получателями выплат за счет средств пенсионных накоплений, раз в три года, начиная с года достижения возраста 45 и 40 лет (соответственно мужчины и женщины), по 31 декабря соответствующего года через личный кабинет на Едином портале госуслуг. Лица, не зарегистрированные в ЕСИА, вправе получать эти сведения в органах СФР по своим обращениям (ст. 2.1 Закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ; ч. 6 ст. 2, п. п. 1, 2 ч. 4 ст. 18, ч. 2 ст. 20 Закона от 14.07.2022 N 236-ФЗ; п. п. 2 — 5, 7, пп. 4, 5 п. 8 Порядка, утв. Приказом Минтруда России от 20.07.2021 N 486н).
«Электронный журнал «Азбука права», актуально на 22.08.2023
Другие материалы журнала «Азбука права» ищите в системе КонсультантПлюс.
Наиболее популярные материалы «Азбуки права» доступны в мобильном приложении КонсультантПлюс: Студент.
Выплата за счёт средств накопительной пенсии
Все клиенты негосударственных пенсионных фондов (НПФ) с наступлением пенсионных оснований (после получения пенсионного удостоверения или справки об установлении страховой пенсии) имеют право на получение накопительной пенсии.
Виды выплат, осуществляемые за счет средств пенсионных накоплений:
1. Пожизненная выплата.
Выплата производится каждый месяц равными частями пожизненно. Размер выплаты зависит от накопленной на пенсионном счёте суммы и рассчитывается специалистами НПФ в зависимости от нескольких факторов. Ежегодно размер ежемесячной выплаты корректируется в сторону увеличения.
2. Срочная выплата.
Накопленную на пенсионном счёте сумму пенсионер получает каждый месяц равными частями в течение 10 лет.
3. Единовременная выплата.
Пенсионер может получить всю свою накопительную пенсию за один раз в момент обращения (условия получения описаны ниже).
Кто имеет право на единовременную выплату за счёт средств накопительной пенсии
- пенсионеры, размер средств на пенсионном счёте которых составляет не более 5% по отношению к сумме размера страховой и накопительной пенсии;
- граждане, уже получающие другие виды пенсии (по инвалидности, по потере кормильца, военные пенсионеры), достигшие пенсионного возраста (для женщин — 55 лет, для мужчин – 60 лет).
Единовременная выплата за счёт средств накопительной пенсии не производится пенсионерам, которым ранее уже была установлена накопительная пенсия или срочная пенсионная выплата.
С 2015 года можно получать единовременную выплату за счёт средств накопительной пенсии повторно, но не чаще одного раза в 5 лет. Например, если гражданин получил единовременную выплату в 2015 году, он вправе вновь обратиться за получением средств, которые накопятся на его пенсионном счёте, в 2020 году.
Как получить выплату за счёт средств накопительной пенсии
Пенсионеру необходимо обратиться в негосударственный пенсионный фонд, клиентом которого он является, со следующими документами:
- заявление;
- паспорт или другой документ, который может подтвердить личность заявителя;
- пенсионное удостоверение или справка из Социального фонда России (СФР) об установлении страховой пенсии;
- справка из Социального фонда России (СФР) «Для назначения накопительной пенсии и иных выплат за счёт средств пенсионных накоплений»;
- свидетельство о пенсионном страховании (СНИЛС);
- реквизиты банковского счёта, на который будет перечислена выплата.
После проверки документов НПФ выносит решение.
В случае принятия положительного решения в течение 2-х месяцев пенсионеру будут перечислены средства на банковский счёт.
Узнать общую сумму своих накоплений можно в Личном кабинете, а также, обратившись к специалистам НПФ.
Как узнать размер накопительной пенсии
До 2002 года в России действовала распределительная пенсионная система.
Все страховые взносы уходили на формирование страховых пенсий, а размер пенсионных выплат зависел только от трудового стажа.
С 2002 года заработала распределительно-накопительная система, которая поделила пенсионные сбережения на три части: фиксированную, или базовую, страховую и накопительную.
Фиксированная часть. Это гарантированная выплата от государства, тот минимум, который будет получать пенсионер. Размер фиксированной выплаты устанавливает государство. Он может изменяться в зависимости от возраста пенсионера, количества иждивенцев, региона проживания и состояния здоровья.
Размер фиксированной выплаты по старости с января 2023 года — 7567,33 ₽, а с 2024 года — 7915,43 ₽.
Люди с инвалидностью первой группы, пенсионеры с иждивенцами, работники Крайнего Севера и пенсионеры старше 80 лет получат больше. Например, люди с инвалидностью первой группы — от 10 089,77 ₽.
Страховая часть. Формируется из страховых взносов, которые за работника платит работодатель, а за ИП — он сам. Взносы на обязательное пенсионное страхование можно уплачивать и лично на добровольной основе.
Страховая часть выплачивается не всем пенсионерам. Ее размер зависит от ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента в баллах. Чем больше стаж и больше уплаченных страховых взносов, тем на большее человек может рассчитывать в старости.
Страховая пенсия по старости рассчитывается по формуле: сумма пенсионных баллов × стоимость одного балла в году назначения страховой пенсии + фиксированная выплата. Стоимость балла с 01.01.2023 — 123,77 ₽, с 01.01.2024 — 129,46 ₽.
- Посчитаем для примера размер страховой пенсии редактора этой статьи, если бы он вышел на пенсию в 2023 году. Его ИПК равен 40,744. Страховая пенсия — 12 610,21 ₽: 40,744 × 123,77 ₽ + 7567,33 ₽.
Понять, как формируется страховая пенсия, и сделать расчет можно с помощью калькулятора на сайте СФР.
Что вы узнаете
Что такое накопительная часть пенсии
Накопительная часть — это прибавка к пенсионным выплатам по старости. Она формировалась на специальном лицевом счете каждого человека с 2002 года за счет страховых взносов от работодателя — 6% от зарплаты и иных выплат за труд.
С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии, поэтому все страховые взносы стали уходить на формирование только страховой части. Мораторий периодически продлевают. Сейчас заморозка действует до 2024 года. Накопительный компонент пенсии со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого. Но те деньги, что успели накопиться, остались за вами и составят прибавку к страховой пенсии.
Накопительная пенсия растет за счет инвестиционного дохода. С пенсионными накоплениями работают негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и Социальный фонд России (СФР). Эти организации называют страховщиками по обязательному пенсионному страхованию. Страховщики вкладывают накопления в акции и облигации, инвестиции приносят доход — будущая пенсия увеличивается.
Еще можно пополнять пенсионные накопления добровольно:
- Перечислять взносы по программе государственного софинансирования пенсии. Для этого надо было вступить в нее до конца 2015 года. Участники программы государственного софинансирования пенсионных сбережений вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает их. Но есть лимит: удваиваются взносы только от 2 до 12 тысяч рублей.
- Отдать материнский капитал на формирование накопительной части пенсии.
- Отчислять дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию.
Кто родился в 1966 году и раньше. Накопительная пенсия начислялась с 2002 по 2004 год по умолчанию, если застрахованный работал официально и работодатель перечислял взносы в пенсионный фонд.
Чем накопительная часть отличается от страховой
Страховая и накопительная части пенсий отличаются друг от друга способом формирования, формой, индексацией и правом наследования.
Способом формирования. Страховую пенсию государство считает по своим правилам при помощи коэффициентов, а накопительная растет по аналогии с банковским вкладом — за счет инвестиционной доходности.
Формой. Страховая часть формируется в баллах — пенсионных коэффициентах, накопительная — в деньгах. Когда приходит время для назначения пенсионных выплат, накопленные баллы умножаются на стоимость одного балла и превращаются в деньги.
До этого момента баллы — это просто обязательства государства перед будущим пенсионером. Взносы, которые работодатель платит на страховую часть, идут на выплаты нынешним пенсионером. Поэтому страховую пенсию называют еще солидарным компонентом пенсионной системы.
Стоимость пенсионного балла устанавливает государство. С каждым годом она меняется. В 2023 году пенсионный балл стоит 123,77 ₽, с 01.01.2024 — 129,46 ₽.
Накопительная часть — это всегда рубли, она копится на специальном лицевом счете конкретного человека в СФР или негосударственном пенсионном фонде. Она не идет на выплаты нынешним пенсионерам, выплачивать ее будут вам по достижении пенсионного возраста.
Способом индексации. Пенсионные сбережения увеличиваются на процент, который устанавливает государство или зарабатывает страховщик.
Страховая пенсия индексируется по правилам, которые установило государство в зависимости от демографической ситуации. На накопительную пенсию начисляют доходность, которую дает СФР или НПФ.
Правом наследования. Накопительную часть можно наследовать, страховую — нет.
Как узнать размер накопительной части
Закажите выписку из индивидуального лицевого счета застрахованного на госуслугах, сайте СФР или в отделении фонда, в МФЦ.
Онлайн в СФР и на госуслугах
На госуслугах. Зайдите в раздел «Пособия. Пенсия. Льготы» и закажите извещение о состоянии лицевого счета. Услуга доступна тем, у кого накопительная часть пенсионных накоплений хранится в СФР.
Нажмите кнопку «Получить выписку»
Выписку направят в личный кабинет в течение дня, но обычно это занимает несколько минут.
На сайте СФР. Зайдите в личный кабинет в раздел «Управление средствами пенсионных накоплений»:
Нажмите «Заказать справку о состоянии индивидуального лицевого счета»
В Социальном фонде
Лично. Приходите в отделение СФР с паспортом и СНИЛС, чтобы заполнить заявление о представлении выписки из индивидуального лицевого счета. Выписку выдадут сразу.
По почте. Понадобятся копии паспорта и СНИЛС, заверенные у нотариуса, заполненное заявление о представлении выписки. Письмо отправляйте на адрес СФР или НПФ. В ответ пришлют выписку с лицевого счета.
В МФЦ
Получить выписку из лицевого счета можно в МФЦ, у которого есть договор с Социальным фондом. Заранее уточните, есть ли такая возможность в ближайшем офисе.
Если МФЦ выдает выписку, приходите туда с паспортом и СНИЛС. На месте заполните заявление. Выписка будет готова в течение десяти дней.
В личном кабинете или приложении НПФ
Если вы передали накопительную пенсию в управление НПФ, то информация о ее размере, величине инвестиционного дохода, начислениях представлена в личном кабинете пользователя на официальном сайте и в мобильном приложении НПФ. Чтобы получить эти сведения, зарегистрируйте личный кабинет или авторизуйтесь.
Как рассчитывается накопительная часть пенсии
Для расчета накопительной части используют следующую формулу: пенсионные накопления делятся на количество месяцев ожидаемого периода выплаты. На 2023 год это 264 месяца. Норматив устанавливают каждый год.
Накопительный компонент пенсии будет больше, если обратиться за ее назначением не сразу. Каждый год ожидаемый период будет уменьшаться на 12 месяцев, и сумма по формуле получится больше. Если выйти на пенсию не в 60 лет, а в 63 года, пенсионные накопления будут делиться на 222 месяца, а не на 258.
Если накопительная пенсия не больше 5% от ежемесячной суммы страховой, то получить ее можно единовременно.
- Если бы редактор этой статьи выходил на пенсию в 2023 году, его ежемесячная страховая пенсия была бы 12 186 ₽, пенсионные накопления — 300 424,84 ₽. Значит, ежемесячная накопительная:
- 300 424,84 / 264 = 1137,97 ₽
- 1137,97 ₽ — это больше 5% от страховой пенсии. Значит, СФР не выдал бы все 300 424 ₽ разом.
Накопительная пенсия по нормативу 2023 года
| Накопленная сумма на момент наступления пенсии | Сумма ежемесячной прибавки к страховой пенсии |
|---|---|
| 264 000 ₽ | 1000 ₽ |
| 400 000 ₽ | 1515,15 ₽ |
| 700 000 ₽ | 2651,51 ₽ |
| 1 000 000 ₽ | 3787,88 ₽ |
Накопительная пенсия по нормативу 2023 года
| Накопленная сумма на момент наступления пенсии | Сумма ежемесячной прибавки к обычной пенсии |
| 264 000 ₽ | 1000 ₽ |
| 400 000 ₽ | 1515,15 ₽ |
| 700 000 ₽ | 2651,51 ₽ |
| 1 000 000 ₽ | 3787,88 ₽ |
Индексация и перерасчет пенсионных сбережений
Индексируется только страховая пенсия. Накопительная увеличивается в зависимости от доходности управляющей компании СФР или НПФ.
Накопительная часть пенсий формируется из взносов и результатов инвестирования. Взносы отчисляли работодатели или ИП за себя, инвестирует управляющая компания СФР или негосударственный пенсионный фонд, который вы выбрали.
Если вы ничего не делали или выбрали СФР, то накопительную пенсию инвестирует управляющая компания «Внешэкономбанка» — «Вэб-рф» .
Накопительная часть пенсии растет в зависимости от доходности портфеля: у «Внешэкономбанка» с 2011 по 2021 год это в среднем 7,3% годовых, у НПФ — 6,63%. Для расчета я взяла только фонды, которые непрерывно работали с пенсионными накоплениями с 2011 по 2021 год.
Перерасчет. Если пенсионные выплаты уже назначены, их размер корректируется каждый год 1 августа при условии, что:
- поступили новые взносы на страховую часть пенсии;
- накопительный компонент пенсии вырос за счет инвестирования;
- были накопления, которые Социальный фонд не учел при формировании пенсии.
Накопительная часть пенсий корректируется по формуле: сумму общих накоплений на 31 июля того года, в котором происходит корректировка, и количество поступивших денег на 1 июля делят на оставшийся ожидаемый период выплаты накопительного компонента пенсии на 31 июля того же года.
- В июне 2022 года Лидии Ивановне исполнилось 56 с половиной лет, а с 1 июля она вышла на пенсию. Общая сумма ее накоплений к тому моменту — 400 000 ₽. Каждый месяц Лидия Ивановна будет получать страховую пенсию и еще 1515,15 ₽ накопительной пенсии: 400 тысяч поделить на 264 месяца — ожидаемый период выплаты. За 13 месяцев она получит накопительную пенсию 19 696,95 ₽. Допустим, за это время на ее счет поступит еще 12 тысяч инвестдохода. С учетом выплат и поступлений накопительный компонент пенсии в 2023 году должен быть скорректирован.
- У нее останется: 400 000 ₽ − 19 696,95 ₽ = 380 303,05 ₽ накоплений.
- Добавляем к ним поступления — станет 392 303,05 ₽.
- Из ожидаемого периода выплаты отнимаем 13 — останется 251 месяц.
- Размер накопительной пенсии через 13 месяцев, в 2023 году, после корректировки: 392 303,05 ₽ / 251 = 1563 ₽.
Что происходит с накопительной пенсией после смерти
Если застрахованный умер до выхода на пенсию, накопительной частью его пенсионных выплат могут распорядиться правопреемники: по заявлению или по степени родства.
Правопреемники по степени родства делятся на две очереди: первую и вторую.
К первой очереди относятся дети, родные и усыновленные, супруги и родители. Ко второй — братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки.
Если умерший не оставил заявления о распределении накопительной части, деньги распределяются между преемниками из первой очереди в равных долях. Если таких нет, то деньги распределяются между правопреемниками из второй очереди.
Если заявление о распределении пенсионных накоплений есть, в пенсионный фонд за накопительной частью пенсии идут те, кому это завещали.
Нужно обратиться в любое отделение СФР не позднее 6 месяцев со дня смерти застрахованного. Берите с собой документы:
- Паспорт.
- Справку о месте проживания или регистрации, если этого нет в паспорте.
- Документы, подтверждающие родство с умершим (свидетельство о рождении или заключении брака).
- СНИЛС умершего.
- Свидетельство о смерти.
Если правопреемник подает документы для получения накопительной части лично, ему нужно принести оригиналы документов. Если почтой — копии, заверенные нотариусом.
Если пенсия была в НПФ, нужно обратиться в тот фонд, у которого формировались накопления, и написать заявление на получение выплаты.
Если на накопительной части пенсии умершего был материнский капитал, то получить его могут только второй родитель или дети.
Как узнать сумму накопительной части пенсии умершего
Если есть доступ к личному кабинету умершего на госуслугах, посмотрите пенсионные начисления там. Выписку из лицевого счета умершего со своего кабинета не заказать.
Если доступа нет, обратитесь в Социальный фонд, в котором лежат накопления умершего. Получить сведения о лицевом счете застрахованного могут только правопреемники из заявления умершего или его родственники.
Если формирование накопительной части пенсионных сбережений умершего производилось в СФР, обращаться нужно туда. С собой возьмите паспорт, документы о родстве, свой СНИЛС и умершего, свидетельство о смерти.
Отредактировано
Нет у вас пенсии т. к. она заморожена и вообще вот прикиньте, людей сначала ограбила советская номенклатура, а потом и наша, например, заморозив пенсии т. е. по факту теперь пенсия идёт на текущие расходы гос-ва и оно залезло своей рученкой к вам в карман. Это не нормально, когда человек всю жизнь работает, а потом голодает на пенсии. Поэтому доверять пенсии гос-вам ни в коем случае нельзя. А ещё прикалывает, что когда человек умирает, то его пенсия уходит сами знает в чьи лапы, но не родственникам к примеру)))
А можно при наступлении права на пенсию забрать всю сумму сразу?
Мария, В статье написано так: « Если накопительная пенсия не больше 5% от суммы страховой, то получить ее можно единовременно».
Вчера звонили мошенники. Предлагали отдавать каждый месяц им деньги, а в старости якобы все вернут. Глупее развода не слышал
зачем это узнавать, если Пыня и Ко всё заберут заморозкой и увеличением пенс.возраста?
404 при переходе по ссылке на калькулятор для расчета пенсии — как символично))
Отредактировано
Eleonora, новая ссылка на калькулятор https://es.pfrf.ru/inform/pension/~calc/
очень полезная статья! а где лайк поставить?
Только вот накопительная часть сейчас заморожена и не формируется.
Отредактировано
накопительная пенсия: с 2014 по 2023 год забирает Государство по 6% с общих налоговых отчислений. Когда вся эта заваруха началась, правительство сказало что эти деньги для Крыма и нам их потом вернут. Теперь просто молчат, так как понимают что вернуть триллионы долларов не получится.
Страховая часть пенсии: баллы умножатся на стоимость за один балл. При смене власти данную систему могут отменить и все баллы сгорят. Вкладывать в наше правительство не выгодно. На эту часть пенсии я бы не рассчитывал.
Фиксированная: можно рассчитывать тысяч на 6-7 в месяц.
Вывод: фиксированная часть будет, страховую будут максимально занижать когда придёт время, накопительная часть пенсии более выгодна, но в неё деньги не идут.
Как только появились НПФ я сразу туда вступил и ни разу не меня, доходность 8-10% в год, всяко больше чем в ПФР. Пару раз было 15% доходность. По идеи надо самому сейчас вкладывать деньги в НПФ и следить за ней каждый месяц, так как оказаться банкротом может любая организация. Либо вкладывайтесь в золото, но доход должен быть средним (тысяч 50 на члена семьи).
Очень компактно и понятно подана информация. Спасибо автору! А государству спасибо за то, что ты будешь получать из накопительной части пенсии не 1515, а 1562 рубля через год после оформления пенсии при условии, что ты будешь продолжать работать и на счет поступят отчисления, и потом эта сумма поделится уже на меньшее количество месяцев доживания. Таки это просто прелесть!
Сделал выписку лицевого счета,а в какой графе эта накопительная часть?
А мне коэффициент рассчитали за 4 года. А пятый считать не стали. Как мне сказали в ПФ У тебя за 4 года коэффициент 1,9, но ты же больше 1,2 всё-равно не получишь, так зачем зря считать? А когда я спросил: А почему? И зачем же мы сдаём документы за 5 лет? То услышал: А закон такой! 1,2 и всё. А то что документы за 5 лет, то вдруг у тебя было бы мало, то мы бы тогда добавили. То есть получается, что тот, кто 40 лет ничего не делал и поэтому вышло мало, то нужно у меня отобрать и им добавить. Как вам это?
Отредактировано
Делать дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию. — то есть я сам могу как-то пополнять накопительную часть пенсии?
И как это сделать? Через ВЭБ.РФ?
А мне вот интересно, почему людям 1966 года рождения с 2005 года перестали платить взносы на накопительную часть пенсии. Обидно почему то. Нормального ответа в инете не нашла.��
Государство и Пенсионный фонд грабители, забрали накопительную часть пенсии, а нам выплачивают копейки, единовременно получает мало кто, мне начислили 930 руб в месяц бессрочно, а забрали 245 тыс, всё им мало, стыд и позор
Добрыи день. Подскажите, а если мама умерла 2 года назад (в 66 лет), но она успела выйти на пенсию до поднятия пенсионного возраста. Т.е в 55. Возможно ли претендовать на выплату?
Считайте стаж по дням сами, ИПК, размер накопительной пенсии с учетом инвестиций ВЭБ или др. И высчитывайте 5%. Походу ПФ завышает накопительную, чтобы не выплачивать ее сразу.. бодаюсь с ПФ.. в переписке.. не дают расшифровки как сформировалась накопительная, как сформировался ИПК до 2015 года. Соответственно пропорция другая получается..
Просто обман. Не выше 5 процентов! Это накопленные нами деньги,работали на государство,получали белые зарплаты,отдавали,сколько положено! А теперь получается,накопили очень много,не отдадим. Воровское государство! Пенсиями нищенскими свои проблемы решает!
Подскажите пожалуйста,у меня умерла мама.уже шесть лет,где узнать о её накопительной пенсии?
В статье указаны банки, которые более пяти лет не существуют: Банк Москвы и ВТБ24
. что-то намудрили с ценой одного балла..)
Я сейчас оформляю пенсию из нпф, мой вывод :ворьё спонсиремое нами же, с благословления нашего же правительства, и ни чего ты не решаешь.
Что такое накопительная пенсия и кому она не светит. Объясняем простыми словами
Накопительная часть пенсии — это регулярная или разовая денежная выплата, сформированная из обязательных страховых взносов работодателя как надбавка к основной части пенсии. В отличие от базовой и страховой частей, выплачиваемых государством из общего фонда, накопительная часть прямо зависит от суммы взносов и не умножается на коэффициенты и индексации, вместо этого растёт за счёт инвестиционного дохода.
Проще говоря, накопительная пенсия — это кусочек пенсии, который формируется отдельно на индивидуальном пенсионном счету страховщиком по обязательному пенсионному страхованию (ОПС).
По умолчанию средства пенсионных накоплений аккумулируются в Социальном фонде России (СФР, ранее ПФР — Пенсионный фонд России), однако гражданин может выбрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Выбранный страховщик по ОПС распоряжается деньгами на его счету, инвестируя в облигации и акции вплоть до выхода работника на пенсию и иногда после.
Средства на накопительную пенсию выделяются из общих страховых взносов работодателя в Пенсионный фонд. До заморозки 2014 года они составляли 22% от официальной зарплаты (до вычета налогов), из которых 6% от зарплаты шли на накопительную часть.
Почему заморозили накопительную пенсию
Так называемая «заморозка пенсионных накоплений» произошла в 2014 году и представлялась временным решением. По сути, государство приостановило формирование накопительной пенсии и распорядилось до «разморозки» вопроса направлять, как и раньше, все 22% от зарплаты в страховой фонд.
Такое решение приняли из-за нехватки средств в Пенсионном фонде на выплаты уже вышедшим на пенсию россиянам. С 2014 года оно не раз продлевалось — в последний раз соответствующее распоряжение президента отложило разморозку до 2024 года. Но не факт, что не будет нового продления моратория.
При этом деньги, перечисленные на накопительный счёт до 2014 года, никуда не делись и продолжают прирастать за счёт работы НПФ или управляющих компаний.
В качестве альтернативы накопительной пенсии в 2019 году рассматривали гарантированный пенсионный план, который позволяет добровольно откладывать на старость и пользоваться налоговыми вычетами. Однако обсуждение этого плана приостановили и засекретили.
Почти весь 2020 и 2021 год Минфин потратил на доработку проекта, однако в 2022-м констатировали, что реформа накопительной пенсионной системы снова переносится как минимум на 2023 год.
Виды накопительной пенсии
Накопительная пенсия может быть единовременной и распределённой.
Единовременная (разовая) выплата
Единовременная накопительная пенсия — это разовая выплата. После выхода на пенсию можно выбрать, получить ли всю накопительную пенсию целиком (обычно так делают, если средств там скопилось не очень много) или оставить в виде накопительного счёта и получать регулярной надбавкой. Во втором случае накопительную пенсию можно попробовать увеличить за счёт целевых взносов, а сами средства на счету продолжат расти за счёт инвестиций.
Забрать накопительную часть пенсии разом можно, если:
- в общем размере пенсии по старости доля накопительной части не превышает 5%;
- ранее человек не получал накопительную пенсию;
- при достижении пенсионного возраста он не сделал выбор установить накопительную пенсию в виде надбавки к основной.
Кроме того, получить сумму целиком смогут те, кто получает только социальную пенсию из-за нехватки стажа или пенсионных баллов.
Срочные выплаты
Также накопительную пенсию можно сделать срочной. Это означает, что сумму, скопившуюся на счёте, делят на определённый срок по выбору застрахованного лица. Он не может превышать 10 лет (120 месяцев), в течение которых накопительную пенсию выплачивают равными долями ежемесячно.
Чтобы получить срочную пенсию, нужно принимать активное участие в формировании своих пенсионных накоплений. Это можно сделать в индивидуальном порядке за счёт :
- дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию;
- дополнительных взносов работодателя;
- взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений;
- средств (части средств) материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии;
- дохода от инвестирования вышеперечисленных средств.
Пожизненная надбавка
Но можно сделать выбор и в пользу более традиционной накопительной пенсии. В этом случае скопленные на счету средства будут выплачиваться как стандартная надбавка к пенсии на протяжении всего ожидаемого периода выплаты пенсии (т. н. период дожития), который ежегодно определяется федеральным законом. Сумма надбавки рассчитывается при делении суммы пенсии на количество месяцев предполагаемого дожития. Но по факту это пожизненные выплаты.
При этом размер накопительной пенсии — сумма динамичная. Если пенсионер продолжает работать и платить за себя взносы, а средства на его накопительном счету продолжают инвестироваться, накопительная пенсия может подрасти.
1 августа каждого года происходит перерасчёт пенсии с учётом всех новых вводных.
© Никеричев Андрей / Агентство «Москва»
Как можно увеличить накопительную пенсию
В отличие от страховой пенсии, которая формируется исключительно из перечислений работодателя и не может превышать размер страховых взносов, накопительную пенсию в теории можно «подрастить» самостоятельно.
Направить произвольные суммы на свою накопительную пенсию мог сам работник, обратившись в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому он доверил управление своим накопительным счётом. В 2002–2013 годах даже действовали программы софинансирования от государства, которые удваивали каждый рубль, вложенный россиянином в формирование будущей пенсии.
Кроме того, накопительная пенсия — это один из немногих легальных способов использования материнского капитала, не связанный непосредственно с ребёнком. По закону материнский капитал можно использовать для увеличения накопительной части пенсии родителя — для этого нужно обратиться с соответствующим заявлением в ПФР.
Однако из-за «заморозки» по новым отчислениям на накопительную пенсию всё, что после 2014 года направляется на накопительную часть, перенаправляется на страховые выплаты нынешним пенсионерам. Так что сейчас увеличить накопительную пенсию не удастся.
Тем не менее уже сделанные накопления продолжают инвестировать, и россияне, у которых есть накопительный пенсионный счёт, могут сделать выбор в пользу того или иного НПФ из соображений лучшей доходности. Таким образом можно повлиять на то, сколько денег в итоге скопится в накопительной части. Разница в доходности фондов может достигать 2–8%. По нынешним правилам переход без потери инвестиционного дохода происходит через пять лет после подачи заявления. То же касается случаев, когда гражданин решает передать управление своим накопительным счётом обратно Социальному фонду России. Если же принято решение о срочном переходе, пенсионные накопления переводятся в выбранный фонд в первом квартале следующего года после подачи заявления, однако при этом происходит потеря возможных доходов от инвестиций. Таким образом менять фонд можно каждый год.
Как узнать размер накопительной пенсии?
- в отделении СФР или многофункциональном центре (МФЦ);
- в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), с которым у вас заключён договор, — обратившись лично или заказав выписку удалённо в бумажном или электронном виде;
- в отделении банка, который связан с вашим НПФ. Для этого нужно обратиться к операционисту с паспортом и номером договора.
Для того чтобы запросить информацию об остатке средств на накопительном счёте, нужно будет заполнить заявление о предоставлении выписки и предъявить паспорт, свидетельство пенсионного страхования и СНИЛС.
- Запрос можно сделать лично, через «Госуслуги» или направив его по почте с копиями документов. В последнем случае заявление о предоставлении выписки должно быть заверено у нотариуса.
- Также в некоторых банках можно проверить размер накоплений онлайн — например, клиенты Сбербанка могут это сделать в интернет-банке и мобильном приложении, авторизовавшись через аккаунт ЕСИА в «Госуслугах».
- Наконец, узнать состояние своей накопительной части можно, запросив информацию у бухгалтерии на своей работе. Тогда взаимодействовать с СФР будет работодатель, и он же передаст вам выписку.
© Никеричев Андрей / Агентство «Москва»
Как получить накопительную пенсию в 2023 году
Получить накопительную пенсию в 2023 году смогут россияне, достигшие возраста 60 и 55 лет для мужчин и женщин соответственно. В этом у них есть преимущества над теми, кто ждёт пенсии по старости, ведь в 2023 году из-за повышения пенсионного возраста новых пенсионеров будет совсем немного — в основном льготники, имеющие право на досрочный выход.
Если гражданин не выбрал единовременную или срочную выплату, ему по умолчанию назначат пожизненную накопительную пенсию. В этом случае сумма накоплений на его счёте поделится на 264 месяца — именно столько составляет ожидаемый период выплат, установленный Социальным фондом в 2023 году.
Когда можно обратиться за накопительной пенсией
Несмотря на то что сейчас возраст выхода на пенсию растёт с каждым годом, накопительная пенсия регулируется законом 2002 года, который чётко устанавливает возраст назначения пенсии: 60 лет у мужчин и 55 лет у женщин. Это значит, что не нужно дожидаться наступления общего пенсионного возраста, чтобы обратиться за накопительной пенсией.
Кому положена накопительная пенсия
Так как понятие накопительной пенсии появилось в пенсионном законе РФ только после реформы 2002 года, далеко не все россияне успели принять участие в формировании этой части своей пенсии. Средства пенсионных накоплений формировались у граждан, ещё не вышедших на пенсию (1967 г. р. и моложе), если они работали официально в 2002–2013 годах, и работодатель платил за них отчисления в Пенсионный фонд. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953–1966 года рождения и женщин 1957–1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 годы включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления прекратились из-за изменения законов. В 2014 году накопительную часть пенсии впервые заморозили, а следом провели пенсионную реформу, которая изменила порядок формирования и назначения пенсии. После 2014 года все отчисления работодателя направляются на страховую пенсию.
Таким образом, те, кто начал работать после 2014 года, накопительную пенсию уже не имеют.
Деньги, которые успели скопиться к тому моменту на специальном счёте, не сгорают, а становятся прибавкой к пенсии, как и подразумевал пенсионный закон 2002 года.