Как оформить пенсионную банковскую карту

Как открыть карту для получения пенсии: пошаговая инструкция

Из-за военной агрессии России, многие почтовые отделения, которые оказались в зоне боевых действий или на оккупированных территориях, не могут наладить работу. Чтобы получать деньги от государства, пенсионеры переводят пенсию с почты на банковскую карту.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ

Ранее министр социальной политики Оксана Жолнович сообщала, что при отсутствии физической возможности передать выплаты пенсионеру, эти средства переводят в «Ощадбанк».

Деньги в банке могут находиться 30 дней и человек может получить их в любом отделении, предъявив свои документы. Если при этом пенсионер не может забрать свою выплату, тогда ищут через «Приватбанк» счета, которые получатель когда-либо открывал, и перекидывают деньги туда.

Решить вопрос с получением выплат можно самостоятельно, заранее оформив банковскую карту и изменив способ получения пенсии.

Как открыть карту в «Приватбанке» для получения пенсии

Прежде чем изменить способ получения пенсии, необходимо зарегистрироваться в банковской системе и открыть карту. Все это можно сделатьв отделении банка, но и без него. Главное, обязательно иметь при себе идентификационный код (ИНН) и документ удостоверяющий личность, а также, заранее их отсканировать.

• загрузите приложение «Приват24» на свой смартфон;
• пройдите регистрацию в «Приват24», следуя указаниям на экране;
• сделайте фотографию на камеру телефона;
• внесите ваши анкетные данные.
• добавьте необходимые документы. После проверки появится сообщение «Документы проверено».
• запланируйте видезвонок с банком. Следуйте инструкциям и ожидайте звонка из банка. Обязательно держите при себе документы, удостоверяющие личность и отвечайте на вопросы оператора.

После регистрации у вас появится доступ к вашему профилю в приложении «Приват24». Через него можно создать виртуальную карту, на которую и будет поступать пенсия.

Как оформить виртуальную (Digital) карту для получения пенсии

• войдите в «Приват24» использовав свой номер телефона и пароль;
• в меню «Кошелек» нажмите «Добавить» и выберите «Digital карта»;
• задайте тип карты, выберете платежную ситсему и валюту;
• карта будет доступна через несколкьо минут.

Как самостоятельно изменить способ получения пенсии

• зайдите в личный кабинет на Портале электронных услуг Пенсионного фонда Украины или зарегистрируйтесь на нем при помощи квалифицированной электронной подписи (КЭП), «Дія.Підпис» или BankID;
• в разделе «Пенсионерам» выберете подраздел «Внесение изменений в электронное пенсионное дело»;
• выберете вкладку «Заявление на изменение способа выплаты пенсии», заполните все обязательные поля и добавьте сканы паспорта, регистрационного номера учетной карты плательщика налогов (идентификационного кода);
• укажите реквизиты вашей банковской карты. Узнать их можно выбрав карту в «Приват 24», нажав на шестеренку в верхнем левом углу и выбрав пункт «Реквизиты»;
• подпишите заявление с помощью КЭП и отправьте в Пенсионный фонд Украины.

Пенсию — на карточку: удобно и прибыльно. Как и где приобрести идеальную карточку

С каждым годом все больше пенсионеров пользуются банковскими карточками. И речь идет не только о новичках в этой категории, но и о тех, кто на заслуженном отдыхе уже лет 10-15. Уже идет борьба за клиентов «золотого» возраста, поэтому каждое финансовое учреждение стремится предложить как можно больше привлекательных условий для обслуживания пожилых людей.

Почему переходят на карточки

Лет пять назад не так уж часто можно было увидеть человека в возрасте 70+, который рассчитывался банковской карточкой. В то время выбор был не такой уж и большой. Теперь же пенсионер, не имеющий карточки, скорее редкость. Это в равной степени относится как к городским жителям, так и к сельчанам.

Не в последнюю очередь на популярность банковских карточек у пожилых горожан повлиял коронавирус. Многие из них до поздней осени живут на дачах, полагая, что в мегаполисе больше шансов заразиться и заболеть. При наличии карточки им не нужно в день выплаты пенсии ехать в город, стоять в очереди на почте или в банке, чтобы получить деньги.

«Моя 69-летняя мать согласилась перевести пенсию на карточку, но пользоваться интернет-банкингом категорически отказывалась, доверив мне оплачивать счета за коммунальные услуги, телефон, дачу, сигнализацию. Отдал маме старый ноутбук и всегда просил ее во время оплаты быть рядом, чтобы она видела движение по счету. Постепенно она заинтересовалась интернетом в целом, — говорит минчанин Андрей. — В 70 она уже сама справлялась с платежами и помогала соседкам, которые только осваивали компьютер».

В чем преимущество банковских карточек

Как уже отмечалось, не нужно тратить время на визит в банк или на почту за деньгами. Научившись пользоваться интернет-банкингом или поручив это младшему поколению семьи, можно попрощаться с необходимостью посещать эти учреждения для оплаты счетов. Кстати, на любимые газеты и журналы можно также подписаться не выходя из дома.

Карточки для пенсионеров в некоторых банках имеют такое преимущество, как начисление процентов на остаток средств на карт-счете. Кроме того, за расчет карточкой возвращается манибэк — то есть небольшая сумма от покупки. Многие банки сотрудничают с магазинами, аптеками, медицинскими центрами, и за расчеты с партнерами клиент получает повышенный манибэк.

Иногда пожилые люди говорят, что им привычнее, когда наличные лежат в кошельке. Но ведь нет проблем снять пенсию или ее часть с карточки и в этот самый кошелек положить.

Критерии выбора карточки

Чтобы выбрать карточку, нужно определить для себя важнейшие критерии, изучить предложения банков и составить сводную таблицу.

Например, чтобы получить карточку «Бархат», нужно заплатить 12 рублей при обращении в банк или 7 рублей, если заказывать онлайн. Все остальные карточки для пенсионеров выпускают бесплатно, но некоторые банки берут деньги за обслуживание. Ежегодно нужно платить 7,80 рубля за обслуживание карт «Лучшие годы», «Пенсионная Vіsa Classіc» и «Пенсионная Mastercard Standard», «Пенсионная Белкарт-Мир». Есть что выбрать из карточек с бесплатным обслуживанием: «Забота», «Пенсионная карточка», «Время для себя», «Комплимент»,
«Баланс+», «Движение», «Пенсионная Vіsa Gold» и другие.

Далее рассмотрим такой критерий, как начисление процентов на остаток на счете. Максимум до 3 % годовых предлагают держателям карточек «Пенсионная Vіsa Classіc», «Движение», «Пенсионная Vіsa Gold», «Пенсионная Белкарт-Мир», «Пенсионная Mastercard Standard», «Комплимент». До 2 % годовых на остаток получат владельцы карт «Баланс+», «Лучшие годы», «Пенсионная карточка». Всего до 0,1 % годовых начисляют тем, кто выбрал карточки «Забота», «Бархат». Карта «Пенсионная» есть в портфеле двух банков, только один из них насчитывает до 3% годовых, другой — до 0,1 %. А вот владельцев карточки «Время для себя» никак не поощряют за хранение средств на счету.

Сейчас изучим такую позицию, как манибэк, он же кэшбэк. Здесь лидирует карточка «Забота»: от 2% потраченных денег в аптеках и магазинах вернется на карточку. За любые покупки, а также за платеж через интернет возвращается 1% держателям карточки «Время для себя». По некоторым карточкам можно получить манибэк до 12 % за покупки, совершенные у партнеров банка. Это могут быть различные магазины, аптеки и даже туристические услуги.

Прежде чем выбрать карточку с манибэком, хорошо бы проанализировать свои расходы за месяц-другой и понять, что выгоднее: получить один раз 1% от сети аптек или 1% за каждую расходную операцию.

Так или иначе, каждому из нас нужна хотя бы небольшая сумма наличными. И тут возникает важный вопрос: условия их снятия в банкоматах. Эта процедура бесплатна в банкоматах своего банка. Но есть еще и банки-партнеры. С карточки «Бархат» выгодно снимать деньги только в одном банке-партнере. В «Заботе» три банка-партнера. Работники банков предупреждают: за просмотр баланса карточки банки-партнеры спишут некоторую сумму.

А вот держатели карт «время для себя», «Лучшие годы», «Баланс +», «Комплимент», «Движение» и ряда других могут без комиссии снять наличные деньги в любых банкоматах по всей стране. Чаще всего в «чужих» банках есть ограничение по сумме: где-то оно составляет 100 рублей, где-то — 1500. По международным карточкам можно снять деньги и за рубежом.

СМС-информирование о зачислении пенсии во многих банках бесплатное.

Некоторые банки предлагают держателям пенсионных карт оформление дополнительной карточки для родственника, а также скидки на страхование. Есть предложения по оформлению бесплатной доверенности и завещательного распоряжения по вкладу, если он в том же банке, где и пенсионная карточка. Несколько банков предлагают консьерж-сервис — много различных услуг: от помощи в скачивании аудиокниг к записи к доктору.

Каждая карточка имеет много особенностей, поэтому наш обзор — только информация к размышлению. Чтобы выбрать карточку, нужно уточнить все нюансы в банке.

Что нужно для оформления

Для тех, кто впервые оформляет карточку, можно предварительно оставить заявку на сайте банка. В любом случае придется посетить финансовое учреждение с паспортом и пенсионным удостоверением, чтобы оформить договор. Все заботы по взаимодействию с органом, выплачивающим пенсию, банк берет на себя. Кто выходит на пенсию и желает получать ее на карточку, сообщает об этом специалистам Управления по труду, занятости и социальной защите, но и банк нужно будет посетить.

Доставка карточек в некоторых банках организована курьерской службой либо по почте.

Для тех, кто решил поменять банк (а это ваше право), нужно написать заявление на закрытие счета. Теперь делать это достаточно удобно, потому что можно обращаться в любое отделение своего банка. Затем нужно открыть счет в новом банке. Карточки производятся в срок от 3 до 10 дней. Есть и мгновенный выпуск карточки, только тогда на ней не будет указано имя. Чтобы успеть перейти из одного банка в другой, необходимо проконсультироваться со специалистами контакт-центра выбранного финансового учреждения. Они подскажут оптимальные сроки оформления пакета документов.

Правила безопасности

Если вы потеряли карточку или ее украли, звоните в банк, чтобы заблокировать ее. Делать это нужно как можно быстрее, потому что на относительно небольшие суммы можно совершать покупки и без ввода пин-кода. Поэтому, получив карточку, запишите телефон службы поддержки банка — он есть на карте.

Карточка и пин-код должны храниться далеко одно от другого. Нельзя писать пин-код на самой карте или на бумажке, хранящейся в кошельке.

Кажется, все знают о схеме, когда аферисты звонят по вайберу, представляются специалистами банка и говорят, мол, с вашего счета сейчас снимают деньги. В этот момент следует просто прекратить разговор. К сожалению, пока не созданы такие умные программы, которые могли бы мгновенно зафиксировать, что доступ к счету получил посторонний человек, поэтому настоящие сотрудники банка не могут об этом сообщить. К тому же они не пользуются мессенджерами для общения с клиентами, а только мобильным телефоном.

Нельзя посторонним сообщать CVV или CVC-код с обратной стороны карточки и код СМС для подтверждения платежа.

Номер своей карточки и срок ее действия уведомляют в том случае, если вам должны перевести деньги. Больше никакой информации для зачисления денег не нужно!

Для расчетов в интернете лучше завести отдельную карточку и переводить на нее ровно столько денег, сколько нужно для текущего платежа.

Маргарита ДРОЗДОВА

Материалы по теме

• Золотовалютные резервы Беларуси на 1 ноября составили $8,147 млрд
• Китайская экономика в этом году возрастет на 5,2 процента
• Что меняется с 1 ноября? Вырастут социальные пенсии, надбавки пенсионерам, пособия на детей
• Экспорт китайских удобрений возрос почти на треть
• Червяков заявил о дальнейшем росте экономики в ближайшие месяцы

Золотые предложения для золотого возраста. Лучшие карты для пенсионеров

Прежде чем уйти на заслуженный отдых, человеку стоит определиться, как он хотел бы получать пенсию: через Почту России или в банке. О том, какое из российских финансовых учреждений лучше относится людям пожилого возраста и где стоит открывать счёт, читайте в этой статье.

Поделиться

Консервативный сегмент

На 2017 год в России проживало свыше 42 млн пенсионеров. То есть чуть меньше трети населения нашей страны. Не удивительно, что различные продукты (карты, вклады, кредиты), предназначенные для пенсионеров, есть практически в каждом банке.

Это особенный тип клиентов ещё и потому, что они имеют постоянный и фиксированный доход за счёт перечислений из пенсионного фонда.

Это положительный фактор для финансовой организации. Такому клиенту будут рады в каждом банке. При этом для многих пенсионеров характерны следующие черты:

• Консервативность. Пожилые люди привыкли доверять только государственным учреждениям. Банкам коммерческим привлечь пенсионеров труднее. Какие бы условия они ни предлагали.
• Удалённость. Часто пенсионеры живут в провинции. Даже жители мегаполисов, выйдя на заслуженный отдых, порой стараются побыстрее сменить городскую суету на сельскую местность. Поэтому решающим фактором при выборе банка является количество отделений и банкоматов. Согласитесь, что не каждый рискнёт становиться клиентом организации, до офиса которой 1000 км.

Неудивительно, что некоторые пенсионеры вовсе не пользуются банковскими услугами, а получают пенсию через Почту России. Другие предпочли выбрать старейший банк России – Сбербанк. На 2016 год в этой организации обслуживалось 12 млн пенсионных счетов. Многие и не задумываются о том, чтобы что-то поменять. Между тем есть простор для выбора. Здесь мы приведём обзор выгодных предложений для пенсионеров.

В обзоре будут участвовать только карты платёжной системы МИР, так как с 1 июля 2017 года пенсию можно получать только на них.

Критерии оценки

Для оценки банковских карт использована рейтинговая система. Каждый из ключевых параметров оценён по 5-балльной шкале, а потом выставлена среднеарифметическая оценка.

Учитываются следующие параметры.

• Стоимость обслуживания. Если пользование картой бесплатно, банк получает 5 баллов.
• Доступность банкоматов. Чем больше устройств, где можно снимать наличные без комиссии, тем выше оценка.
• Надёжность. Чем больше доля государства, тем выше балл у банка.
• Доходность. Оценка выставляется в зависимости от % ставки, начисляемой на остаток по счёту.
• Бонусные программы. Учитывается не только количество начисляемых бонусов, но и их практическая значимость. Согласитесь, что среднестатистическому пенсионеру полезнее привилегии на покупки в супермаркетах и аптеках, чем начисление авиамиль.

Сбербанк

Начнём с популярного банка для получения пенсии – Сбербанка. Пенсионная карта МИР оформляется только при наличии документов, подтверждающих право на выплаты из Пенсионного фонда. Как уже упоминалось выше – это лидер по работе с клиентами пенсионного возраста. Теперь посчитаем, сколько баллов наберёт пенсионный пластик Сбербанка в нашем рейтинге.

• Стоимость обслуживания – 5 баллов. Карта бесплатна.
• Доступность банкоматов – 5 баллов. Наибольшее количество банкоматов в России – свыше 86 тыс. устройств.
• Надёжность – 5 баллов. Практически государственный банк.
• Доходность – 3 балла. Начисляется 3,5% годовых на остаток.
• Бонусные программы – 3 балла. Действует программа «Спасибо». По большинству категорий покупок в баллы переводится 0,5%. В повышенных категориях возврат составляет 5%. Это авиабилеты, гостиницы и т. д., которые пенсионерами, как правило, не востребованы. Поэтому оценка только 3.

Итого: 21 балл. Крупнейшая розничная сеть отделений и репутация надёжного банка – главные плюсы Сбербанка. Но доходность и бонусная программа – слабая сторона этой пенсионной карты.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает Пенсионную мультикарту с бесплатным обслуживанием. Посмотрим, какую оценку она наберёт.

• Стоимость обслуживания – 5 баллов. Бесплатно.
• Доступность банкоматов – 3 балла. 8200 устройств установлено по стране.
• Надёжность – 4 балла. Банк с государственным участием.
• Доходность – 5 баллов. До 8,5% начисляется на остаток по карте (при наличии накопительного счёта).
• Бонусные программы – 4 балла. К карте можно подключить одну из опций: «Кэшбэк», «Рестораны», «Авто», «Путешествия», «Коллекция». Кэшбэк до 2% за любые покупки, до 10% в категории рестораны и авто. Бонусная программа «Коллекция» с прогрессивной системой начисления баллов в зависимости от оборота по карте. До 4% переводится в мили, которые расходуются на покупки в категории путешествий.

Балл снимаем, потому что максимальный размер вознаграждения доступен, если сумма покупок по карте превышает 75 тыс. руб. в месяц.

Итого: 21 балл. Интересная бонусная программа и высокий доход на остаток по карте. Подойдёт для тех, кто часто совершает покупки по карте или хочет открыть вклад.

Почта Банк

Относительно молодой банк, который учреждён в 2016 году по инициативе президента России. Миссия организации – сделать финансовые услуги доступными в любой точке страны. Здесь оформляют карту Мир Пенсионная.

• Стоимость обслуживания – 5 баллов. Бесплатно.
• Доступность банкоматов – 3 балла. 1700 своих устройств. Также можно без комиссии совершать операции в банкоматах группы ВТБ.
• Надёжность – 4 балла. Акционеры банка – группа ВТБ и Почта России, значительная часть компании принадлежит государству.
• Доходность – 4 балла. На остаток начисляется до 6% (при наличии на счету более 50 тыс. руб.).
• Бонусные программы – 4 балла. До 3% кэшбэк в категории аптеки, транспорт и топливо. Льготные условия по кредитам и вкладам. Пакет онлайн-покупателя.

Итого: 20 баллов. Бонусная программа адаптирована под нужды пенсионеров лучше, чем в других банках. Если темпы роста Почта Банка останутся на том же уровне, то он составит достойную конкуренцию Сбербанку.

Россельхозбанк

Карта Мир Пенсионная Россельхозбанка – вариант для сельской местности. Банк поддерживает фермерские хозяйства, поэтому имеет сильные позиции в регионах.

• Стоимость обслуживания – 5 баллов. Бесплатно.
• Доступность банкоматов – 3 балла. 4 500 собственных банкоматов. Бесплатное снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и Промсвязьбанка.
• Надёжность – 5 баллов. Государственный банк, призванный реализовать правительственные программы по поддержке аграрного комплекса.
• Доходность – 4 балла. До 7% на остаток при наличии на счету более 500 тыс. руб.
• Бонусные программы – 3 балла. При подключении программы «Урожай» начисляется 1,5 балла за каждые 100 руб., потраченные по карте. Накопленными баллами можно оплатить товары из каталога вознаграждений, авиа и ж/д билеты, номер в отеле или аренду автомобиля. Кэшбэка нет.

Итого: 20 баллов. Надёжность и высокая доходность – сильные стороны. Бонусная программа не адаптирована для пенсионеров.

Знаете ли Вы что

Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…

Уралсиб

Уралсиб – один из лидеров финансовых организаций в Уральском регионе. Также имеет специальный продукт «Почётный пенсионер».

• Стоимость обслуживания – 5 баллов. Бесплатно.
• Доступность банкоматов – 2 балла. Около 1500 устройств.
• Надёжность – 3 балла. Коммерческий банк, публичное акционерное общество.
• Доходность – 4 балла. 5% начисляется на остаток свыше 5 тыс. руб.
• Бонусные программы – 4 балла. При подключении к программе «Уралсиб Бонус» начисляется 1 балл за 50 руб. покупок картой. Бонусы обмениваются на кэшбэк, благотворительность, билеты или купоны магазинов-партнёров.

Итого: 18 баллов. Интересное предложение для благотворительности и высокая доходность. Минус – небольшая сеть банкоматов.

Бинбанк

Крупнейший коммерческий банк России традиционно имеет сильные позиции в столице. Разбираем специальное предложение для пенсионеров от Бинбанка.

• Стоимость обслуживания – 5 баллов. Бесплатно.
• Доступность банкоматов – 4 балла. 16 тысяч банкоматов (совместно с партнёрами).
• Надёжность – 3 балла. Коммерческий банк, публичное акционерное общество.
• Доходность – 4 балла. Начисляется 4% годовых на остаток.
• Бонусные программы – 0 баллов. Нет.

Итого: 16 баллов. Широкая сеть банкоматов – явный плюс. Но отсутствие кэшбэка и бонусных программ делает покупки по карте Мир Пенсионная Бинбанка не самыми выгодными.

На этом наш обзор пенсионных карт закончен. Надеемся, что помогли подобрать оптимальный вариант конкретно для вас.

Как оформить пенсионную банковскую карту

Банк «РОССИЯ» предлагает новый продукт для всех граждан, вышедших на заслуженный отдых, — пенсионную карту платежной системы «Мир».

Пенсионная карта Банка «РОССИЯ» – это надежный и удобный инструмент для получения пенсионных выплат. С помощью карты можно снимать наличные, оплачивать товары и услуги в магазинах, участвовать в различных программах лояльности и специальных акциях Банка и платежной системы «Мир» и многое другое.

Преимущества пенсионной карты Банка «РОССИЯ»:

• Бесплатный выпуск карты, а также перевыпуск по окончании срока действия
• Бесплатное обслуживание при выполнении одного из следующих условий: поступление на счет карты выплат (пенсии) из ПФ РФ; среднедневной остаток на счете карты от 10 000,01 рублей; сумма операций оплаты товаров и услуг в течение месяца — от 10 000,01 рублей
• Возврат денежных средств на карту (кешбэк) в размере от 0,5% до 1% по операциям оплаты товаров, работ или услуг в торгово-сервисных предприятиях и/или в интернете (при условии проведения операций оплаты товаров и услуг на сумму от 1 000,01 рублей в течение месяца)
• Повышенный кешбэк в размере 2% по операциям оплаты товаров в аптеках и садоводческих магазинах (при условии проведения операций оплаты товаров и услуг на сумму от 1 000,01 руб. в течение месяца)
• Дополнительный кешбэк до 30% от платежной системы «Мир» после регистрации на сайте privetmir.ru.
• Начисление процентов на остаток денежных средств по счету карты в размере 4% при зачислении выплат (пенсии) из Пенсионного фонда РФ, либо при совершении в течение месяца операций оплаты товаров и услуг на сумму от 10 000,01 рублей, либо при поддержании среднедневного остатка на счете карты в размере от 10 000,01 рублей (проценты начисляются на сумму остатка не более 300 тыс. рублей)
• Бесплатное получение наличных денежных средств в банкоматах АО «АБ «РОССИЯ», ПАО Сбербанк, АО «ГЕНБАНК» в пределах установленных лимитов снятия

Как оформить пенсионную карту в Банке «РОССИЯ»?
Шаг 1. Оформите заявление на выпуск карты в любом отделении Банка.
Шаг 2. Получите в Банке реквизиты счета для перевода пенсии.

Шаг 3. Обратитесь в Пенсионный фонд Российской Федерации для оформления заявления на перечисление пенсии на карту Банка «РОССИЯ» любым из способов:

• в МФЦ по месту жительства
• в интернете через «Единый портал государственных и муниципальных услуг» http://www.gosuslugi.ru/ или через «Личный кабинет гражданина» на официальном сайте ПФР http://www.pfrf.ru/
• в территориальном органе Пенсионного фонда РФ лично или с помощью представителя, работодателя (в том числе путем направления заявления и документов по почте)