Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Банковская гарантия
для любых целей

Оформите банковскую гарантию
для закупок по 44—ФЗ, 223—ФЗ, 615—ПП, а также коммерческих торгов онлайн.

Подать заявку онлайн

Удобно

Удобно

Вы присылаете документы,
а все формы заполнит
ваш персональный менеджер

Выгодно

Выгодно

Ставка от 2,5% в год,
сумма гарантии до 1 млрд. ₽

Просто

Просто

Гарантии до 100 млн. ₽
выдаются без залога
и открытия счета

Любые цели

Обеспечения заявки на участие
Обязательно для конкурсов и аукционов по 44-ФЗ.
Обеспечения исполнения контрактов

Требуется победителю торга для заключения контракта, в том числе коммерческого и в рамках закрытого конкурса или аукциона.

На капитальный ремонт в сфере ЖКХ
Обеспечивает исполнение договора по 615-ПП.
Возврат авансового платежа
Возмещает заказчику предоплату в случае неисполнения обязательств.

Как получить банковскую гарантию

Заполните заявку
онлайн
Пришлите документы
Оплатите комиссию

В тот же день вы получите скан гарантии, а бумажный оригинал вам привезет курьер

Оформить заявку на банковскую гарантию
Удостоверяющий центр
Другие направления

• Программное обеспечение
• Аудит и бухгалтерские услуги
• Серверное оборудование и сети
• Кассы и торговое оборудование
• Сервисный центр и ЦТО

Другие проекты
©1996-2023 Тензор Все права защищены
Ваш браузер устарел, возможны проблемы в работе с сайтом

Ваш браузер не содержит последних обновлений, необходимых для корректной работы портала. Настоятельно рекомендуем перейти на Яндекс Браузер

Используя официальный сайт tensor.ru, вы даете согласие на работу с cookie и Яндекс.Метрикой для сбора технических данных. Подробнее

Банковская гарантия для обеспечения контракта: что это и как получить?

Большинство участников не хотят вносить собственные деньги, изымая их из оборота, и тем более брать для этого кредиты. Тогда остается еще один разрешенный способ — обратиться в уполномоченную организацию. За небольшое вознаграждение она выдаст независимую (банковскую) гарантию и тем самым возьмет финансовую ответственность за сделку клиента на себя. По сути, это страховка — если продавец поведет себя недобросовестно и нарушит согласованные условия поставки, то в течение 10 рабочих дней заказчику будут перечислена компенсация понесенных убытков.

Рассмотрим в статье, что нужно предпринять и что обязательно учесть для успешного получения банковской гарантии, а также нюансы ее применения.

Как работает?

Возможны два варианта развития событий:

1. Продавец исполнил обязательства перед покупателем в полном объеме и качественно. Здесь гарантия остается невостребованной. По истечении срока, на который она выдана, банковский документ просто прекращает свое действие.

2. Контракт исполнен ненадлежащим образом или не исполнен вообще.

В этой ситуации также допускается два способа решения проблемы:

• покупатель защищает свои права и выставляет контрагенту штрафные санкции. Поставщик соглашается их выплатить или уменьшает стоимость контракта на сопоставимую величину. Стороны самостоятельно уладили претензии, и гарантия банка оказывается тоже ненужной;
• продавец игнорирует взятые на себя обязательства: не поставляет продукцию, задерживает отгрузку и т. п. Тогда покупателю нужно обратиться к эмитенту БГ и потребовать активировать полученную ранее банковскую гарантию. Кредитная организация должна оплатить убытки и потери покупателя за свой счет. Затем она через суд взыскивает потраченные средства с виновного клиента. Если поставщик не согласен с таким положением дел, то в дальнейшем может попробовать уладить вопрос напрямую с заказчиком.

Банковская гарантия

Оказываем услуги по получению банковской гарантии

Получить банковскую гарантию

Кто оформляет банковские гарантии?

Если речь о госконтрактах, которые заключаются по Федеральному закону № 44 от 05.04.13, то обеспечение исполнения можно запрашивать только у конкретных организаций. С 2022 года эмитентами банковских гарантий для таких целей имеют право стать:

1. Евразийский банк развития.

2. Фонды, содействующие кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса.

3. Госкорпорация «ВЭБ.РФ».

4. Российские кредитные организации из установленного перечня. Реестр ведется на сайте Минфина РФ и обновляется по мере внесения изменений. На данный момент в нем числится 196 банковских организаций, в том числе ПАО «Промсвязьбанк», АО «Тинькофф Банк», ПАО РОСБАНК, ПАО Сбербанк. Попасть в этот перечень непросто, банки должны отвечать целому ряду критериев:

• получена универсальная лицензия;
• на балансе — собственный капитал, превышающий 25 млрд рублей;
• участвует в системе страхования вкладов;
• присвоен высокий кредитный рейтинг.

Однако для получения банковской гарантии и участия в электронных закупочных процедурах по коммерческим торгам (согласно 223-ФЗ от 18.07.11) подойдет любой банк, который оказывает соответствующие финансовые услуги.

Как лучше действовать: напрямую или через посредника?

Если нет желания и времени разбираться в вопросе банковских гарантий или опасаетесь лишних расходов, то стоит обратиться к брокеру. В чем плюсы такого выбора?

1. Агенты обладают гораздо большими возможностями в информационном плане.

Они регулярно проверяют материалы о потенциальных эмитентах банковских гарантий, оценивают показатели деятельности и условия обслуживания, мониторят интересные предложения и изменения в тарифной политике. Таким образом, клиенту сразу предоставляются подходящие варианты с учетом запросов и возможностей. Не придется долго искать, изучать, анализировать и сравнивать, причем без уверенности в результате.

2. Удастся сделать все быстрее.

Знание правил предоставления банковских гарантий и особых требований в различных кредитных организациях позволяет обходиться без ошибок. Процедура занимает минимум времени, обычно 3 рабочих дня.

Участнику тендера важно выдержать установленные сроки, так как на кону перспективный контракт. Если понадеяться на собственные силы, можно опоздать и понести дополнительные издержки.

Порядок получения банковской гарантии для обеспечения контракта по 44-ФЗ

Найти организацию, которая уполномочена работать с участниками государственных закупок. Потом узнать требования к претендентам на получение банковской гарантии для обеспечения соответствующих обязательств. В нашем случае это должна быть БГ по исполнению госконтракта.

Подать заявку. В нее, как правило, входят следующие документы:

• анкета с обращением об оформлении и выдаче банковской гарантии необходимого вида;
• комплект регистрационной и учредительной документации: ОГРН, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц соответственно, ИНН, устав для организаций и т. п.;
• бухгалтерская и финансовая отчетность, подтверждающая стабильное положение бизнеса без угрозы банкротства;
• контракт, заключение и исполнение которого требуют предоставления банковской гарантии.

Могут быть запрошены и другие данные. Цель каждого банка-эмитента БГ — убедиться в надежности и платежеспособности фирмы-заявителя. Чем выше запрашиваемая сумма покрытия, тем больше требуется информации о клиенте.

Ожидать рассмотрения обращения.

Проверка бизнеса часто ведется по собственным банковским методикам и внутренним требованиям. В частности, изучается текущее финансовое положение, срок деятельности, репутация самого предприятия и его руководителя. Имеет значение и история применения банковских гарантий исполнения контрактов, выданных ранее. Банку важно правильно интерпретировать полученные материалы по клиенту и заранее выявить имеющиеся проблемы. Это поможет минимизировать риски применения обеспечения, то есть реальных выплат.

В гарантии могут отказать, если:

• есть просроченная кредиторская задолженность;
• в поданных документах — множество ошибок и несоответствий;
• прошлые контракты были исполнены с нарушениями.

Для начинающего бизнеса или фирм, которые участвуют в закупках по 44-ФЗ впервые, банковские организации часто предусматривают особые, повышенные тарифы на обеспечение.

Если заявка одобрена, то стороны должны заключить специальные письменное соглашение, закрепляющее намерение получить гарантию.

Получатель оплачивает комиссию за оказанную услугу. В зависимости от условий в конкретной кредитной организации, она может составлять 2–10 % от стоимости БГ. В свою очередь, сумма, на которую выдается сама гарантия, рассчитывается в зависимости от начальной максимальной цены контракта (НМЦК) в соответствии с условиями конкретных торгов — 0,5–30 % (данные ФЗ 44). Точный процент указывается в проекте контракта или в извещении к интересующему тендеру.

Как выглядит документ?

Он может быть как электронным, так и бумажным. С октября 2022 года утверждена единая типовая форма, и банки больше не могут использовать собственные бланки. В ФЗ 44 указаны пункты, которые должны присутствовать в любой банковской гарантии. Это, например:

• размер обеспечения;
• срок рассмотрения требования по уплате;
• событие, после которого условия БГ будут считаться выполненными;
• документы, необходимые для получения компенсации;
• место урегулирования споров.

Готовую гарантию банк должен направить продавцу и заказчику (по одному экземпляру). Также информация о выписанном документе вносится в госреестр. Участникам сделки может быть предоставлена выписка из него.

Срок действия банковской гарантии — минимум на 1 месяц дольше предполагаемой даты завершения контракта.

Банковская гарантия 44-ФЗ

Оказываем услуги по получению банковской гарантии в соответствии с 44 ФЗ

Получить банковскую гарантию в соответствии с 44 ФЗ

Частые вопросы

1. Как сэкономить?

Воспользоваться помощью профессиональных брокеров. Они точно найдут самый выгодный вариант. Можно попросить вернуть часть комиссии, если между датой обращения за гарантией и датой проведения торгов прошло много времени. Банковская организация наверняка предложит более лояльные условия, если предоставить залог.

2. Можно не открывать счет?

Для исполнения контракта это требование необязательное. Но банк может посчитать наличие действующего счета клиента одним из преимуществ, особенно при большом размере требуемого обеспечения.

3. Когда лучше запрашивать гарантию?

Заблаговременно. У победителя закупки есть только 5–10 рабочих дней, чтобы получить и предоставить необходимое банковское обеспечение. Если опоздать, придется вносить депозит.

4. Реально ли получить за 1 день?

Нет. Нужно время на изучение заявки и проверку сведений, хотя бы 2–3 дня. Если организация обещает сделать гарантию за несколько часов и почти без документов, скорее всего, это мошенники.

Подведем итоги

Контракт по результатам торгов, согласно ФЗ 44, заключается только при надежных гарантиях его исполнения. Конечно, можно просто внести денежный депозит. Но лучше — оформить банковскую гарантию. Это дешевле и выгоднее для бизнеса.

Чтобы решить вопрос без проблем и препятствий, действуйте через опытного и проверенного посредника на рынке банковских гарантий — компанию TenderHelp. Специалисты возьмут на себя все необходимые действия: подбор вариантов, подготовку и продвижение заявки, консультационное сопровождение и доставку готового документа. Воспользуйтесь бесплатным сервисом на сайте, чтобы рассчитать примерную стоимость БГ для Вашей ситуации.

Базовый перечень документов можно скачать по ссылке
Об авторе статьи

Алла Блинова

Эксперт в области банковских продуктов и обеспечения госконтрактов.

10-летний опыт работы в крупнейших банках на руководящих позициях, опыт внедрения финансовых онлайн-систем и настройки интеграционных бизнес-процессов. Автор статей и спикер отраслевых мероприятий.

Председатель ревизионной комиссии в ТПП г. Дубна.

Банковская гарантия

Комиссия или вознаграждение за выдачу банковской гарантии зависит от срока, на который выдается банковская гарантия и суммы обеспечения исполнения контракта. Минимальная цена банковской гарантии — 1000 рублей.

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором и получите расчет стоимости банковской гарантии.

Банковская гарантия по 44-ФЗ, 223-ФЗ, ПП № 615

• гарантия на исполнение контракта
• гарантия на участие в торгах
• заем на участие в торгах
• гарантия на возврат аванса по контракту

• гарантия на исполнение контракта
• заем на участие в торгах

Запись в Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ.

Срок действия и обеспечения банковской гарантии

По 44-ФЗ срок действия банковской гарантии для обеспечения заявки на участие должен превышать срок окончания подачи заявок минимум на 2 месяца, для обеспечения исполнения контракта должен превышать срок действия контракта не менее чем на 1 месяц.

В 223-ФЗ нет требований к виду и размеру обеспечения, заказчик устанавливает их самостоятельно. Условия конкретной закупки можно узнать из документации, которую заказчик размещает на соответствующем сайте.

Банковская гарантия

Банковская гарантия на обеспечение участия в торгах и обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ, 223-ФЗ, ПП № 615.

1000 рублей — минимальная стоимость гарантии

Комиссия или вознаграждение за выдачу банковской гарантии зависит от суммы и срока контракта

Выдача банковской гарантии за 1 рабочий день

Первая банковская гарантия оформляется за день, следующие — за час

Оформление гарантии дистанционно — без походов в банк

Документы подаются в электронном виде (скан-копия или фото). Подпись — через СМС или КЭП

Техническая поддержка при оформлении гарантии 24/7

Поможем собрать и оформить документы на получение банковской гарантии в круглосуточном режиме

Как получить банковскую гарантию?

Четыре простых шага и вы получите оформленную банковскую гарантию с номером и записью в Реестре банковских гарантий.

Заполните заявку на гарантию

Заполните информацию о требуемой гарантии: тип контракта, тип гарантии, сумма гарантии, срок гарантии, номер закупки на торгах, и вашей компании.

Подготовьте скан-копии документов

Для ИП: паспорт владельца, бухгалтерские документы, они зависят от системы налогообложения ИП.

Для юридических лиц: паспорт генерального директора и владельцев, учредительные документы, документы бухгалтерской отчетности.

Подпишите документы в электронном виде

Загрузите документы в личный кабинет и подпишите их и проект банковской гарантии квалифицированной электронной подписью или через СМС.

Оплатите гарантию

Оплатите выпуск банковской гарантии через личный кабинет или банковским переводом. После оплаты банковская гарантия будет оформлена и внесена соответсвующая запись в Реестр банковских гарантия.

Банковская гарантия — что такое, для чего нужна и как получить

Банковская гарантия — это соглашение, по которому банк обязан выплатить долг клиента, если тот не выполнил своих обязательств.

Использовать банковскую гарантию для обеспечения обязательств зачастую выгоднее и надежнее, чем искать поручителей или извлекать из оборота сумму залога. По этим причинам банковская гарантия становится все более популярным финансовым инструментом — в 2020 году количество выданных гарантий выросло на 20% («Коммерсант»).

Что вы узнаете

• Как работает банковская гарантия
• Принципал, бенефициар, гарант – кто это
• Виды банковских гарантий
• Что содержит договор банковской гарантии
• Сколько действует банковская гарантия
• Сколько стоит банковская гарантия
• Обеспечение банковской гарантии
• Как получить банковскую гарантию
• Как проверить банковскую гарантию
• Частые вопросы

Как работает банковская гарантия

Возьмем ситуацию из жизни и посмотрим, как применяется банковская гарантия (БГ).

Строительная фирма выигрывает тендер на ремонт больницы. По условиям подрядчику необходимо внести обеспечение контракта, то есть гарантировать, что отремонтирует больницу качественно и в срок. В качестве обеспечения можно отправить залоговую сумму на счет заказчика (больницы), но фирме неудобно изымать из оборота столько денег. Тогда фирма обращается в банк, чтобы тот поручился за нее — обязался выплатить больнице сумму обеспечения, если исполнитель нарушит условия контракта. Такое обязательство и есть банковская гарантия.

Теперь, если строительная фирма не закончит ремонт в срок или сделает его некачественно, банк заплатит заказчику, а потом потребует у строительной фирмы возмещения.

Пошагово разберем схему работы банковской гарантии и действия участников.

1. Владелец строительной фирмы оформил банковскую гарантию на сумму обеспечения контракта. Подписывая контракт, он приложил банковскую гарантию, обеспечивая исполнение своих обязательств по контракту. Теперь владелец строительной фирмы стал принципалом — запомните это слово, к нему и другим определениям вернемся ниже.
2. Строительная фирма не закончила ремонт в срок и нарушила условия контракта.
3. Больница — бенефициар — составила требование об оплате по БГ. Это документ, по которому банк должен выплатить деньги по гарантии. Однако одного требования об оплате мало. Банку нужны документы, которые подтвердят, что больница имеет право получить выплату. Список этих документов прописан в договоре о банковской гарантии.
4. Больница отправила банку — гаранту — требование об оплате вместе с документами. Сделать это можно как в бумажном, так и в электронном варианте.
5. Банк сразу же отправил уведомление строительной фирме вместе с копиями требования об оплате и документов, присланных от больницы.
6. Следующий шаг — проверка документов банком. Все ли нужные документы прислала больница и правильно ли они составлены. На проверку у банков есть до 30 дней. На практике чаще всего управляются за 5 дней.
   Если документы оформлены верно, банк переводит на счет больницы платеж по БГ. Теперь строительная фирма должна будет возместить платеж банку.

Строительной фирме следует самой перепроверить документы, присланные больницей вместе с требованием уплаты по гарантии.

• все ли документы подписаны и составлены верно — например, требование об оплате тендерной БГ должно быть оформлено в соответствии с постановлением правительства № 1005 «О банковских гарантиях. »;
• соответствуют ли присланные документы списку, указанному в БГ.

Если банк выдал деньги больнице, приславшей с требованием об оплате неполный комплект документов, строительная фирма освобождается от уплаты возмещения банку (ч. 2 ст. 379 ГК РФ).

Принципал, бенефициар, гарант — кто это

В нашем примере есть три действующих лица — строительная компания, больница и банк. Давайте разберемся, какие у них роли.

Строительная фирма — принципал. Принципал обращается в банк, чтобы тот гарантировал выполнение его обязательств. Принципала иногда еще называют аппликантом.

Больница — бенефициар. Бенефициар получит выплату от банка по гарантии, если принципал нарушит условия договора, например, не уложится в сроки.

В нашем случае бенефициар — заказчик, а принципал — подрядчик. Но так бывает не всегда.

Рассмотрим еще один пример. Юрий — владелец крупного ресторана — хочет расширяться и обращается к строительной компании, чтобы сделать ремонт в новом помещении. Оплатить ремонт Юрий сможет через пару месяцев, когда ресторан начнет приносить прибыль. Тогда он оформляет банковскую гарантию. Так банк оплатит строительной компании ремонт, если Юрий не сделает этого спустя два месяца после открытия ресторана. В этой ситуации в роли принципала выступает заказчик, а в роли бенефициара — подрядчик.

В любом из приведенных примеров банк является гарантом. Он выдает бенефициару документ, в котором обязуется заплатить, если принципал не выполнит своих обязательств. Гарантом может быть не только банк, но и другая кредитная или страховая организация. По этой причине банковскую гарантию еще называют независимой.

Говоря простыми словами:

• принципал (аппликант) — тот, кто оформляет банковскую гарантию;
• бенефициар — тот, кто получает деньги по банковской гарантии, если принципал не исполнил своих обязательств или сделал это некачественно;
• гарант — тот, кто платит бенефициару деньги по банковской гарантии за принципала, нарушившего условия договора.

Виды банковских гарантий

Суть любой банковской гарантии — защитить одну из сторон договора от убытков и нарушений обязательств. В зависимости от нюансов выделяют 4 вида гарантий:

Тендерные гарантии

Это банковские гарантии для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Пример в начале статьи о строительной компании, выигравшей тендер на ремонт больницы — как раз о тендерной гарантии.

Тендерная гарантия подходит для обеспечения заявки на участие в закупке и исполнения контракта. Такая банковская гарантия является безотзывной — это значит, что гарант не может изменить условия гарантии или отказаться выплачивать деньги бенефициару по гарантийному случаю. Тендерная БГ защищает заказчика:

• от отказа победителя подписывать контракт;
• от неуплаты штрафов, пеней и неустоек по исполнению контракта;
• от некачественного исполнения контракта — например, когда поставленный товар портится до окончания гарантийного срока.

Соответственно, есть три типа тендерной гарантии:

• гарантия заявки участия в торгах — используется для обеспечения заявки на участие;
• гарантия исполнения контракта — используется для обеспечения исполнения контракта;
• гарантия качественного исполнения обязательств — используется для подтверждения качества товаров и работы на протяжении гарантийного срока.

Бенефициаром в тендерной БГ может выступать только заказчик, а гарантом — только банк, одобренный Минфином.

В некоторых закупках заказчик не требует обеспечивать контракт или его исполнение. Нужно ли обеспечивать контракт, прописано в извещении о закупке и тендерной документации.

Договорные гарантии

Исполнение обязательств между заказчиком и поставщиком (подрядчиком) вне закупок обеспечивает договорная БГ.

В зависимости от того, какое условие договора защищает гарантия — возврат аванса, исполнение обязательств или их оплата, выделяют три типа договорных гарантий:

• Авансовая гарантия — нужна в случае, если заказчик выплачивает исполнителю аванс. Если исполнитель не выполнит условий договора, банк вернет заказчику аванс, а потом потребует его возмещения у исполнителя.
• Гарантия исполнения обязательств — гарантирует, что товар будет поставлен, услуга оказана, работы выполнены — в зависимости от условий договора. В противном случае банк выплачивает заказчику неустойку, а потом требует ее возмещения у исполнителя.
• Платежная гарантия — если заказчик не оплатит работу исполнителя, банк выплатит нужную сумму за него, а потом потребует деньги с заказчика. Такой тип гарантии предоставил ресторатор Юрий строительной компании в нашем примере.

Договорную БГ можно оформлять в любой кредитной или страховой организации, предоставляющей эту услугу. Однако постарайтесь ответственно подойти к выбору гаранта, чтобы не получить недействительную гарантию и не натолкнуться на мошенников. Оценить надежность гаранта, его репутацию, финансовое положение и судебные иски поможет сервис СБИС Все о компаниях.

Налоговые гарантии

С помощью налоговых гарантий можно получить отсрочку по выплате налогов, уплате акцизов на подакцизную продукцию и ускоренно получить возмещение НДС.

Бенефициар в этом случае всегда Федеральная налоговая служба, принципал — налогоплательщик. Гарантию для налоговой может выдать только банк, одобренный Минфином.

Таможенные гарантии

Актуальны для индивидуальных предпринимателей и юрлиц, которые перевозят товары через границу. Таможенная БГ обеспечивает исполнение обязанности по уплате таможенных пошлин и налогов.

Бенефициар — Федеральная таможенная служба. Оформить можно только в банке, одобренном таможенной службой.

Что содержит договор банковской гарантии

Государство определило ряд условий, на которых заключается договор банковской гарантии. Если хотя бы одно из них не прописано в документе, гарантию признают недействительной. В этом случае гарант не будет выплачивать деньги бенефициару.

Чтобы не пришлось разбираться в суде, лучше самостоятельно перепроверить БГ на момент получения. Воспользуйтесь нашим перечнем того, что должно содержаться в документе гарантии.

Обязательная часть банковской гарантии

Согласно Гражданскому кодексу, в документе банковской гарантии должны содержаться:

• дата выдачи банковской гарантии,
• принципал,
• бенефициар,
• гарант,
• основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией,
• денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения,
• срок действия гарантии,
• обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Обязательные условия тендерных гарантий строже и закреплены в ч. 2 ст. 45 44-ФЗ:

• сумма банковской гарантии, которую гарант должен будет выплатить заказчику, если исполнитель нарушит условия контракта;
• обязательства принципала, исполнение которых защищается банковской гарантией, или говоря проще: что, как и в какой срок исполнитель должен сделать, чтобы банку не пришлось выплачивать заказчику деньги по гарантии;
• обязательство банка выплачивать заказчику неустойку 0,1% от суммы банковской гарантии за каждый день просрочки по оплате БГ;
• условие, по которому исполнением обязательств банка считается поступление суммы банковской гарантии на счет заказчика;
• срок действия банковской гарантии;
• при каких обстоятельствах банк должен выплатить банковскую гарантию.

Помимо пунктов, установленных гражданским кодексом и законом 44-ФЗ, в БГ обязательно должен быть приведен список документов, которые бенефициар обязан предоставить гаранту вместе с требованием об оплате.

Документы, передаваемые с требованием об оплате

Обычно бенефициар и принципал договариваются о списке таких документов. Чаще всего останавливаются на расчете суммы БГ и копии доверенности лица, подписавшего требование по банковской гарантии.

В тендерных гарантиях перечень документов, передаваемых гаранту вместе с требованием об оплате, установлен в постановлении правительства № 1005 «О банковских гарантиях. »:

• расчет суммы банковской гарантии;
• платежное поручение о перечислении аванса принципалу — для авансовой гарантии;
• документ, который подтверждает факт наступления гарантийного случая — для гарантии качественного исполнения обязательств;
• доверенность лица, подписавшего требование.

Впоследствии подавая банку требование о выплате суммы банковской гарантии, бенефициар должен будет предоставить вместе с ним полный пакет документов, указанный в гарантии. Если хотя бы одного документа будет не хватать, банк откажет в выплате.

У бенефициара могут возникнуть дополнительные условия помимо тех, что определены государством.

Дополнительная часть банковской гарантии

Это может быть дополнение к списку документов для получения платежа по БГ, условие формы банковской гарантии или требования об оплате — письменная или электронная.

В закупках заказчик указывает дополнительные требования к банковской гарантии в извещении, тендерной документации или проекте контракта.

Дополнительные условия гарантии соблюдать так же важно, как обязательные — без этого гарантия будет признана недействительной и деньги по ней не выдадут.

Сколько действует банковская гарантия

Срок банковской гарантии зависит от ее вида и прописывается в документе гарантии.

Федеральным законом 44-ФЗ регламентированы сроки для тендерной гарантии (ст. 44 и ст. 96):

• гарантии, обеспечивающие заявку, должны действовать еще минимум 2 месяца после окончания срока приема заявок,
• гарантии, обеспечивающие исполнение контракта, должны действовать минимум на месяц дольше, чем контракт,
• гарантии качественного исполнения обязательств должны действовать минимум на месяц дольше установленного гарантийного срока.

Срок налоговой гарантии ФНС утверждает так:

• срок гарантии для возмещения НДС должен истекать как минимум через 10 месяцев со дня подачи налоговой декларации с суммой к возмещению (ст. 176.1 НК РФ);
• срок гарантии на отсрочку уплаты налога на подакцизные товары должен истекать как минимум через 6 месяцев, следующих за налоговым периодом, в котором совершались операции, признаваемые объектом налогообложения (ст. 204 НК РФ).

Срок действия таможенной гарантии должен истекать не раньше, чем через 3 месяца с момента установленного срока исполнения обязанности по уплате таможенных пошлин, налогов, таможенных сборов.

Срок действия договорной банковской гарантии устанавливается по соглашению сторон.

Сколько стоит банковская гарантия

Стоимость гарантии правильнее называть комиссией банку. В каждом банке комиссия рассчитывается по-разному и зависит от суммы гарантии, целей использования и платежеспособности принципала.

Для тендерных гарантий обычно определяют комиссию:

• 5% от суммы обеспечения для гарантий на участие в торге,
• 10% от суммы обеспечения для гарантий на исполнение контракта.

Для примера, в государственной закупке жидкого топлива начальная цена контракта — 3 985 800 рублей. Обеспечение контракта стоит 398 580 рублей. БГ — 10% от суммы обеспечения, то есть 39 858 рублей.

Брать банковскую гарантию имеет смысл, когда выгоднее заплатить 40 тысяч рублей, чем извлекать на какое-то время из оборота компании 400 тысяч.

Обеспечение банковской гарантии

Бывают случаи, когда принципал не может выплатить гаранту возмещение по гарантии. Чтобы не потерять свои деньги, некоторые банки требуют обеспечить гарантию:

• движимым или недвижимым имуществом,
• поручительством другого юрлица или ИП.

Если принципал откажется выплачивать возмещение по банковской гарантии, банк заберет имущество или потребует деньги с поручителя.

Как получить банковскую гарантию

1. Выбрать организацию-гаранта. Для получения тендерной, таможенной, налоговой гарантии выбирайте банки из утвержденных перечней:
   • перечень банков для тендерной гарантии
   • перечень банков для таможенной гарантии
   • перечень банков для налоговой гарантии

Для получения договорной гарантии нет регламентированного перечня, поэтому оценивайте организацию с точки зрения надежности, репутации, количества лет на рынке и отзывов.

1. Собрать документы и подать заявку.

Каждый банк устанавливает свой список документов на получение гарантии. Чаще всего перечень такой:

Юрлица	ИП
Копии паспортов учредителей	Копия паспорта
Справка об отсутствии задолженности в ФНС	Справка об отсутствии задолженности в ФНС
Бухгалтерская отчетность	Бухгалтерская отчетность
Налоговая декларация	Налоговая декларация
Решение о назначении на должность директора	Выписка со счета
Устав

Срок рассмотрения заявки — от 1 часа до 1 дня.

1. Обсудить условия гарантии с бенефициаром и заключить договор.
2. Оплатить гарантию.
3. Получить банковскую гарантию и отправить ее бенефициару — если это не делает сам банк.

Можно проходить каждый шаг самостоятельно: анализировать и выбирать организацию-гаранта, собирать документы и выписки, договариваться с банком, проверять гарантию после получения и отправлять ее бенефициару. А можно просто оставить заявку — «Тензор» соберет и проверит документы, перепроверит правильность составления документа гарантии и оформит банковскую гарантию в аккредитованном Минфином банке за 1 день.

Получить банковскую гарантию

Как проверить банковскую гарантию

Подлинность тендерной гарантии проверяется ее наличием в реестре банковских гарантий. До 2018 года реестр был открыт в Единой информационной системе (ЕИС, или zakupki.gov.ru). Поставщики могли посмотреть, занесена ли банковская гарантия в реестр и не станет ли она причиной отказа заказчика от контракта. В 2021 году реестр на сайте ЕИС — просто архив со старыми банковскими гарантиями. Реестр банковских гарантий ведется до сих пор, но теперь доступен только для заказчиков и банков.

В некоторых случаях участникам закупок может понадобиться узнать номер реестровой записи банковской гарантии — для этого потребуется направить запрос в банк-гарант на выписку из реестра.

Узнать, приняли ли банковскую гарантию в ФНС и ФТС также можно, направив им запрос.

Частые вопросы

Как учитывать банковские гарантии в бухгалтерском учете?

• если гарантия приобреталась для уплаты имущества, расходы включаются в его себестоимость;
• если гарантия приобреталась для получения займа – оформляется как прочие расходы;
• если гарантия обеспечивала исполнение обязательств – расходы на нее оформляются как прочие расходы или как расходы по обычным видам деятельности.

ИП могут не вести учет банковских гарантий.

Нужно ли возвращать БГ?

• участник отозвал заявку до окончания срока приема заявок,
• заявку на участие отклонили,
• закупка отменилась или признана недействительной,
• принципал принял участие в закупке, но не выиграл,
• расторжение контракта по обоюдному соглашению сторон,
• БГ заменяется на другой вид обеспечения по соглашению сторон,
• условия контракта исполнены, у заказчика нет претензий.

Другие виды банковских гарантий возвращать не нужно, если иного не прописано в договоре о БГ.