С 1 января 2022 года оспорить кредитную историю можно будет через интернет
С 1 января 2022 года подать заявление об оспаривании данных кредитной истории можно будет в электронной форме. Рекомендацию предусмотреть такой порядок Банк России направил финансовым организациям, сообщает «Парламентская газета».
В кредитную историю гражданина записывают все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько долгов у человека и вовремя ли он платит. Такие истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надёжность заемщика, он отправляет туда запрос. Посмотреть список БКИ можно на портале госуслуг, там же можно узнать, где хранится кредитная история конкретного человека. Бесплатно запрашивать данные в БКИ можно дважды в год.
Как рассказал гендиректор Объединённого кредитного бюро (ОКБ) Артур Александрович, обычно в кредитной истории встречаются две ошибки: незакрытые кредиты и просроченные. Примерно 40% жалоб связаны с ситуациями, когда человек погасил кредит, но банк своевременно не передал в бюро эту информацию. Около 20% касаются получения кредиторами отчётов без письменного согласия клиента, ещё 10% связаны с кредитным мошенничеством.
Исправить кредитную историю может только банк или другая финорганизация. Чтобы это произошло, человеку необходимо написать письмо в службу поддержки банка в свободной форме, чётко сформулировать суть обращения и приложить доказательства: копии квитанций с датами, адресами и другими фактами. По данным ОКБ, кредиторы удовлетворяют 44% претензий, остальные считают необоснованными. При этом, на исправление ошибки в кредитной истории может уйти месяц и больше. Электронная форма заявки позволит заёмщикам решать проблемы проще и быстрее.
Напомним, в конце мая Банк России предложил БКИ использовать единообразные подходы к расчёту кредитных рейтингов граждан. В частности, ввести единую шкалу индивидуальных кредитных рейтингов в диапазоне от 1 до 999 и установить единообразные подходы к их расчету.
Вице-спикер СФ Николай Журавлев заявлял о необходимости повышения осведомленности граждан об условиях финансовых продуктов, исключения возможности введения заемщиков в заблуждение и снижения рисков закредитованности граждан.
Для этого Совет Федерации совместно с ЦБ разрабатывает меры по запуску «поведенческой перезагрузки» на финансовом рынке. На это направлены новые законодательные инициативы, сообщал сенатор.
Журавлев отмечал также важность законопроекта по показателю долговой нагрузки (ПДН). В документе предлагается установить обязанность банков и микрофинансовых организаций проводить проверку имеющихся у потенциального заемщика кредитных обязательств, рассчитывать ПДН и информировать о нем заемщика до того, как он взял кредит.
Как оспорить кредитную историю
Если, получив отчет о своей кредитной истории (КИ), вы не согласны с указанными в нем сведениями, то вы вправе их оспорить в течение всего срока хранения КИ — 10 лет с момента ее последнего изменения. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в свое бюро кредитных историй (БКИ).
Бюро в свою очередь обязано в течение 30 дней провести дополнительную проверку информации, направив запрос в организацию, от которой были получены сведения.
Срок проверки может быть сокращен при наличии обоснованных причин или обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью субъекта кредитной истории. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.
Получив в течение 14 дней ответ от организации, подтверждающий достоверность ранее переданных ею данных, оспариваемых клиентом, или просьбу исправить КИ с предоставлением достоверных сведений, БКИ обновляет кредитную историю в оспариваемой части, или аннулирует ее, или оставляет без изменений.
О результатах рассмотрения заявления бюро обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.
Новое в словаре
Партнерские материалы
4 случая, когда пригодится кредитная страховка
Уралсиб: как ребрендинг влияет на банк
СберКарта в моментальном формате: собрали ТОП-5 мифов о ней и проверили их
Лента новостей
Что такое требования KYC и AML в криптовалюте
4 правила безопасного онлайн-шопинга: как уберечь данные карты и деньги на счете от мошенников
И что делать, если пришло сообщение о покупке, которую вы не совершали.
Юрист объяснил варианты исправления испорченной кредитной истории
Кредитная история может быть испорчена по ошибке или из-за мошеннических действий. Исправить это можно через суд или бюро кредитных историй (БКИ), рассказал 22 августа старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников. «Имея ваши паспортные данные, практически кто угодно может оформить мелкие займы в МФО. Там не утруждают себя проверками. Достаточно паспортных данных, номера телефона и реквизитов банковского счета, куда зачислить деньги», — сказал он в беседе с агентством «Прайм». Гусятников пояснил, что аферисты всё чаще оформляют мелкие кредиты в микрофинансовых организациях (МФО) от имени гражданина, который даже не подозревает об этом — были бы паспортные данные. Даже телефон и счет необязательно должны принадлежать владельцу паспортных данных: это не проверяют. А в кредитной истории человека появляется запись о займе, причем платежи по займу не вносятся, копится задолженность, данные о просрочке поступают в кредитную историю, которая со временем может быть безнадежно испорчена.
Эксперт уверяет, что исправить такую ситуацию можно. Прежде всего следует выяснить через портал госуслуг, в каких бюро находится кредитная история. Там дадут полный список учреждений. Данные нужно изучить и написать в каждое из мест. Объяснить ситуацию и попросить удалить данные. Если где-то отказали, есть еще вариант — суд. «Таким образом, во-первых, вы можете избавиться от кредита, который не брали, во-вторых, получите документы, которые можно будет предъявить бюро кредитных историй для того, чтобы они удалили записи», — объяснил юрист. По словам Гусятникова, в случае, когда кредитная история испорчена по ошибке, действовать следует так же — связаться с бюро кредитных историй, объяснить ситуацию и узнать, какие подтверждающие документы нужны от вас, чтобы исправить ошибку.
Знают долг: число неплательщиков по кредитам за год выросло на 3,3 млн
В чем причина и чем чревато уклонение от уплаты по счетам
20 августа декан и преподаватель программы «Нейрохищник» GeekBrains Дмитрий Чинянин рассказал «Известиям», как нейросеть может стать эффективным другом-финансистом, который распланирует бюджет, даст ценные советы, просчитает проценты и задолженности. Он отметил, что ИИ — это личный карманный банкир, который готов погружаться в ваши финансовые вопросы настолько глубоко, насколько вам это нужно.
Что делать, если в кредитную историю попали недостоверные данные?
В кредитном отчете содержатся сведения, которые передают в Бюро кредитных историй (БКИ) банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ. Та информация, которая относится к некорректной, описана в статье 4 Федерального закона «О кредитных историях» №218-ФЗ. И каждый случай передачи таких сведений требует индивидуального рассмотрения. К примеру, будущий заемщик может указать некорректные сведения, самостоятельно заполняя интернет-заявку на кредит. Согласно 218-ФЗ финансовая организация обязана передать эти данные в бюро кредитных историй. Так может появиться ошибка.
Как проверять кредитную историю и с какой периодичностью это делать?
Кредитная история хранится в одном или нескольких бюро кредитных историй. В каких именно можно узнать через Портал государственных услуг, любое бюро кредитных историй, банк, отделение почтовой связи, нотариуса или сайт Банка России. Получив эти сведения, можно запросить в нужном бюро кредитных историй отчет по кредитной истории. Два раза в год разрешается это сделать бесплатно.
Оптимально проверять кредитную историю по действующим кредитным обязательствам один раз в полгода. Если вы желаете проверить корректность отражения статуса в кредитном отчете по закрытому обязательству, то запрашивать его стоит по истечении 5 рабочих дней после полного погашения кредита, так как согласно статье 5 218-ФЗ, банк обязан передать информацию о событиях по кредитным договорам в течение именно этого периода.
Как исправить ошибки в кредитной истории? Куда обратиться, чтобы оспорить ошибки в кредитной истории?
Если в отчете кредитной истории обнаружены недостоверные, неактуальные данные или опечатки, их можно оспорить.
Для этого нужно подать в БКИ, в котором хранится кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.
БКИ в течение 30 дней со дня получения заявления обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории – кредитора. Через 30 дней БКИ предоставит ответ о результатах рассмотрения заявления.
При выявлении ошибок в кредитной истории также можно обратиться в банк-кредитор. В большинстве случаев этот путь может быть короче по срокам внесения исправлений в кредитную историю. На основании письменного обращения банк проведет проверку переданных по кредитному договору сведений в БКИ. При подтверждении ошибки, финансовая организация сама в течение 5 рабочих дней инициирует обновление кредитной истории в БКИ.
Какие документальные подтверждения могут понадобиться?
Пакет документов зависит от тематики обращения. При подаче заявления об оспаривании сведений, содержащихся в отчете кредитной истории, сотрудник банка озвучит требуемый перечень подтверждающих документов. При обращении в банк всегда нужно иметь при себе оригинал паспорта.