Как называется терминал для оплаты картой

Обзор вариантов терминалов для оплаты банковскими картами

Эквайринг в 2021 году – не конкурентное преимущество и не роскошь. Фактически с распространением привычки платить безналом это необходимость для бизнеса. Отсутствие терминала – потеря покупателей, которым будет проще приобрести товар у конкурента и расплатиться удобным им способом. Но какие терминалы бывают? На какие стоит обратить внимание? Какой терминал оплаты картой в магазине стоит выбрать именно для вашего бизнеса?

Что такое эквайринг в целом?

Поговорим сначала об этом. Итак, эквайринг – это процесс оплаты товары или услуги безналичным расчетом. Покупатель вставляет в терминал карту, прикладывает к нему часы, смартфон или браслет с nfc чипом, продавец указывает сумму, и эти деньги списываются с банковского счета покупателя.

Информация о платеже поступает в процессинговый центр, тот отправляет запрос в банк покупателя (проверяется, не заблокирована ли карта, верен ли ПИН-код, есть ли на счету нужная сумма), а потом информация поступает в банк продавца.

Продавец с каждой полученной суммы выплачивает комиссию своему банку, и в течение трех дней с момента покупки сумма поступает на его расчетный счет.

Современная онлайн-касса регистрирует акт покупки-продажи и отравляет информацию о нем в налоговый орган. Фискальный регистратор выдает чек, терминал для эквайринга выдает второй чек (о проведении безналичной оплаты).

Это если говорить о процессе эквайринга в целом. И, конечно, такой процесс просто невозможен без терминала для оплаты банковскими картами.

Виды терминалов для оплаты картой

Как называется терминал для оплаты картой по-другому? POS-терминалом (от английского «point of sale», то есть дословно «точка продаж»). Именно под таким наименованием вы найдете терминал оплаты картой в магазине.

Важно! По законодательству вы обязаны оборудовать свою торговую площадь терминалом для приема платежей по безналу, если бизнес приносит больше 5 000 000 рублей выручки в год (так гласит закон о защите прав потребителей). Единственное исключение из этого правила – если ваша торговая точка размещается в месте, где нет возможности подключить стабильное интернет-соединение.

Сразу оговорим важный нюанс – терминалов для оплаты картой для ИП или ООО не существует. Вы просто покупаете терминал и настраиваете его руками сотрудника банка, в котором у вас заключен договор на обслуживание.

При этом нет законов или жестких регламентных требований к самой марке, модели и функционалу POS терминала в зависимости от количества посетителей или метража помещения. Вы вольны выбирать в зависимости от особенностей вашего предприятия.

Рассмотрим крупные группы терминалов оплаты картой в магазине (и в прочих заведениях) и конкретных «представителей вида».

Мобильные POS терминалы

Этот вид терминалов идеально подходит для курьерской доставки. Если покупатель выбирает вариант оплаты «картой при получении», курьер просто берет с собой легкое устройство с сим-картой (она и отвечает за доступ к интернету) с аккумулятором. Провести расчет и выдать чек можно сразу на месте. Это улучшает сервис доставки, и ваши покупатели обязательно это отметят.

Мобильные терминалы легкие, простые в работе и настройке, главное – не забывать своевременно их заряжать от сети. Лучшими вариантами этой группы будут:

• Терминал 2can А17. Весит всего 280 гр, отличается эргономичным легким корпусом, зарядкой micro USB. Позволяет провести 700 NFC, 1000 EMV или 4000 MSR транзакций на одном заряде батареи. Стоит 11 900 рублей.

• PAX D200. Стоит дороже «предшественника» — 24 000 рублей. Его главная особенность – универсальность. Его можно выдать курьеру или таксисту в начале смены для приема платежей, а можно использовать в вединговых аппаратах для самостоятельной оплаты. Три интерфейсных порта, всего 165 гр веса, работает при температурах до +50 градуса.

Стационарные POS терминалы

Стационарные терминалы, в отличие от мобильных, не обладают собственным аккумулятором. Работают от сети, к интернету подключаются по кабелю. Находятся стационарно при кассах в торговых помещениях. Отличаются высокой скоростью работы и надежностью.

А еще они относительно немного стоят. Главный минус таких терминалов – если в помещении нет электричества или интернета, покупатели расплатиться с вами не смогут.

В этом разделе лучшими считаются:

• Ingenico ICT 250. Стандартный эргономичный терминал стоимостью 21 300 рублей. Позволяет считывать информацию с карт бесконтактно, есть разъем для приема карт и считыватель магнитных полос. Покупатели отмечают высокую надежность и простоту эксплуатации.

• VERIFONE VХ 520. Еще одна классическая модель, прошедшая проверку временем. Стоит 14 990 рублей. В комплекте с ней идет блок питания, сетевой кабель, гарантийный талон, чековая лента и инструкция по эксплуатации. Достоинство этой модели – можно легко и безболезненно подключить пин-пады (об этом поговорим ниже) и настроить подключение практически к любым онлайн-кассам.

MPOS-терминалы

Идея чем-то похожа на мобильные терминалы. Применяются в такси и службах доставки для безналичной оплаты. Еще часто такие терминалы закупают в кафе и рестораны, потому что их можно отнести к столику клиента и не заставлять его идти к «головному» терминалу с картой в руках.

Эти аппараты подключаются к смартфону или планшету с установленным ПО по блютусу или с помощью проводов и позволяют принимать безналичную оплату. Как и в случае с мобильными терминалами, у них собственная объемная батарея.

Главное отличие – мобильный терминал работает «сам по себе» на всех этапах – от выдачи чека до отправки информацию в процессинговый центр, а MPOS будет работать только при подключении к «головному» устройству с ПО.

Из минусов таких устройств – большая часть из них не выдает чеки, а отправляет их клиенту на е-мейл или СМС сообщением, что подходит далеко не всем.

Стоят такие аппараты дешевле, чем большие или стационарные «полноценные» POS терминалы, меньше и легче в размерах, что бывает важно при габаритной доставке.

В качестве лучших здесь можно выделить:

• Payneteasy Miura M010. Надежный, очень простой в настройке миниатюрный прибор стоимостью в 9 000 рублей. Занимает мало места, подключаться к смартфону или планшету может по блютусу, проводом (usb) или через wi-fi. Покупатели отмечают долгий срок службы и устойчивость к падениям/ударам.

• Assist Datecs BluePad-50. Бюджетная модель (стоит меньше 8 000 рублей) с заменяемым аккумулятором и надежным пластиковым корпусом. Принимает все виды платежей, в том числе SamsungPay и ApplePay. Можно сопрягать с любыми смартфонами и планшетами, в том числе Apple. Покупатели отмечают высокую универсальность и долгий срок службы (если аккумулятор начнет быстро садиться – его можно просто заменить).

Бонус: поговорим немного о пин-падах

Эти устройства с натяжкой можно назвать POS-терминалами. Они не самостоятельны, принимают бесконтактную оплату и подключаются к терминалу эквайринга проводом.

Отличаются простотой конструкции, безопасностью и низкой стоимостью. Зачем они вообще нужны? Чтобы «родной» терминал дольше служил. Ведь монитор постоянно должен видеть продавец, его нужно поворачивать к покупателю и вводить пин-код, если расплачиваются картой на сумму больше 1 000 рублей. Это уменьшает срок службы устройства. А если к нему подключен пин-пад – все отлично. Покупатель взаимодействует именно с ним, значит, снижается амортизация основного терминала и он прослужит намного дольше.

Желаем удачи с выбором лучшего терминала оплаты картой для магазина, ресторана или центра!

Что такое POS-терминал для оплаты картой?

Зарплаты, стипендии, пенсии, материальные пособия и прочие денежные начисления давно перестали выдаваться в наличных. Теперь они поступают сразу на карту получателя. С помощью этой карты можно не только снять свои деньги в банкомате, но и рассчитаться за товары в магазине через POS-терминал. Такая услуга очень выгодна торговым организациям. Ведь покупатель оплачивает свой товар, не задумываясь о целесообразности его приобретения по пути к банкомату. Подобными терминалами активно пользуются небольшие магазины и крупные супермаркеты, сама же услуга называется эквайрингом.

Что такое POS-терминал и услуга эквайринга?

Прием карточных платежей через специальный терминал для оплаты называется эквайринг. Электронный терминал для оплаты картой – это программно-техническое устройство или POS-терминал – от англ. Point of Sale (точка продаж). Такая форма расчетов возможна после заключения договора с банком и получения от него специального оборудования для приема платежных карт. Используя терминал оплаты, торговая точка:

• ограничивает поступление в кассу фальшивых купюр;
• ограждает кассиров от возможных ошибок во время расчетов с покупателями;
• может пользоваться льготами от банка-эквайера.

Терминалы оплаты выгодны и самим банкам. Ведь эквайер тоже получает свое вознаграждение от каждой оплаченной операции: покупки в магазине, ресторане, фитнес-клубе и т.п.

Принцип проведения карточных платежей

Рассчитываясь через терминал оплаты картой, клиент вручает свою пластиковую карточку кассиру, который проводит ею через специальный разъем в оборудовании. В зависимости от степени защиты карты, от покупателя может потребоваться введение пин-кода. После этого происходит соединение с банком-эквайером и авторизация карточного счета.

При успешном исходе авторизации осуществляется оплата через терминал, в результате которой со счета владельца карты снимается нужная сумма. К такому способу расчетов прибегает все больше пользователей пластиковых платежных карточек. Ведь это избавляет их от необходимости обналичивания денег в банкомате и гарантирует полную компенсацию в случае потери или кражи кошелька. Люди понимают, что украденную карту можно заблокировать, получить в банке новую и перевести на нее замороженные средства. А возврат наличных в случае кражи или потери очень редко представляется возможным.

Какие бывают платежные терминалы?

Терминал для оплаты банковскими карточками бывает нескольких типов:

1. Встроенный в кассовый аппарат. В этом случае подключение к системе выполняется с помощью самого кассового аппарата.
2. Стационарный – подключающийся к банковскому серверу через проводной интернет.
3. Переносной – соединяется с банком через Wi-Fi или мобильную связь (с помощью встроенной SIM-карты).
4. Мобильный POS-терминал удобен для использования в крупных салонах и магазинах или для служб доставки и такси. Ведь с его помощью менеджер может принимать оплату от клиента в любой точке.

Установка терминала

Чтобы воспользоваться услугой эквайринга, предпринимателю необходимо купить POS-терминал. Его также можно взять в аренду и регулярно выплачивать банку оговоренную сумму за использование оборудования. Некоторые банки могут предоставить терминал для оплаты банковскими картами бесплатно на время сотрудничества по договору эквайринга, а также бесплатно провести обучение персонала.

У надежного эквайера вы сможете получить мобильный терминал оплаты или стационарную его модель и зарабатывать намного больше за счет выгодных условий сотрудничества с банком и привлечения новых клиентов.

Статьи по теме:

Поделиться:

Что такое POS-терминал. Объясняем простыми словами

POS-терминал (от англ. Point Of Sale — «точка продажи») — устройство для приёма платежей по банковским картам и устройствам с возможностью бесконтактной оплаты.

Проще говоря, POS-терминал позволяет расплатиться за покупки банковской картой или смартфоном с NFC (это называется эквайринг). Речь идёт как о полноценных кассовых системах в крупных супермаркетах, так и о маленьких ридерах для смартфонов, а также некоторых моделях онлайн-касс.

Такие терминалы часто используются в гипермаркетах, небольших продуктовых магазинах, а также в ресторанах или кафе. В отличие от традиционной кассы, они способны отслеживать количество продаж и накапливать дополнительные данные для анализа. Применение POS-терминала значительно ускоряет работу кассиров, а также избавляет их от очередей на кассах и недовольных клиентов.

• Упрощает инвентаризацию — в системе находится вся информация о проданном товаре и позициях на складе.
• Идентифицирует пользователей — при ошибке со стороны персонала легко определить степень ущерба и виновное лицо.
• Обеспечивает мобильность — незаменим для служб доставок, позволяет оперативно проводить расчёты по карте и уменьшить сумму наличных, перевозимых с собой.

Современные модели POS-терминалов поддерживают работу с разными платёжными картами (чиповыми, с магнитной полосой, с бесконтактной технологией PayPass) и иными современными средствами оплаты с функцией NFC (смартфон, часы, кольцо, карта-стикер и пр.).

Помимо терминала, для проведения оплаты продавцу требуется передать данные об операции в ФНС, это действие называется фискализацией. Для этого терминалы интегрируются с кассовыми системами, которые и передают сведения по каждой операции налоговикам.

Пример употребления на «Секрете»

«Мне нравится американская компания Poynt, это платёжный терминал. Они стартовали месяц назад, теперь должны разместить 500 000 POS-терминалов в Америке. Если американский рынок их примет, то в этом будущее».

Нюансы

Как работает POS-терминал

• Чтобы оплатить покупку, держатель карты в зависимости от типа карты вставляет её, проводит через магнитный считыватель или прикладывает к терминалу. Кассир может попросить ввести ПИН-код, если этого требуют настройки карты.
• Аппарат отправляет запрос на проведение операции в банк-эквайер (к которому подключён терминал) и платёжную систему.
• Устройство отправляет запрос в банк-эмитент (кредитная организация, которая выпустила и обслуживает карточку покупателя), чтобы проверить, есть ли у покупателя деньги на счету, и запрашивает разрешение снять нужную сумму.
• Если оплата проходит, продавец отдаёт товар, чек и карту покупателю. Если же средств недостаточно, банк отказывает в проведении операции.
• Печатается два экземпляра чека — один остаётся на кассе, другой отдают клиенту. Покупатель также вправе получить электронный чек.
• Данные о платёжной операции передаются в процессинговый центр.

Установка терминала осуществляется не всегда по желанию предпринимателей — есть категория хозяйствующих субъектов, которые российское законодательство обязало принимать карты, а значит, приобрести POS-терминал. К этой категории относится весь крупный бизнес с годовым оборотом валовой выручки от 20 млн рублей.

Виды POS-терминалов

• Мобильный POS-терминал — это терминал, который можно переносить. Он работает от аккумулятора. Такой терминал можно встретить, например, у курьеров при заказе пиццы на дом. При этом у работника службы доставки с собой должна быть ещё и онлайн-касса, чтобы он мог выдать кассовый чек сразу после получения оплаты.
• Кассовый POS-терминал (кассовая POS-система или стационарная сенсорная касса) — так называется полноценное рабочее место кассира. Его можно увидеть в любом крупном супермаркете.
• Виртуальные POS-терминалы работают без оборудования на стороне клиента, считывающего данные с карты. Клиент вводит персональные сведения и данные о карте самостоятельно посредством веб-интерфейса. Эта информация обрабатывается на стороне банка и (или) платёжного сервиса, после чего проходит транзакция.

Обычный терминал для эквайринга не заменяет онлайн-кассу: он не выдаёт фискальные чеки и не отправляет информацию в налоговую.

Работа с терминалом для оплаты: общие понятия и термины

Эквайринг – процесс оплаты товары банковской картой. Для обеспечения этого процесса используются специальные POS терминалы (они же терминалы эквайринга). Терминалы подключаются к онлайн-кассам и обеспечивают передачу информации от кассы магазина или в кафе в банк. Наличие POS терминала существенно увеличивает выручку заведения. Но как он работает? Какие терминалы эквайринга существуют? Какой выбрать для бизнеса? Рассказываем в статье.

Зачем нужны POS-терминалы

• Люди могут оплатить покупки без наличных, также допускается отменить операцию, если покупатель передумал;
• Все данные о проведенных платежах будут сохраняться в памяти – так появится возможность отслеживать прибыль, формировать отчеты.
• Встраиваются специальные идентификаторы – каждый сотрудник имеет свой логин и пароль для связи с аппаратом, это исключает недостачи, излишки или другой обман со стороны работников.

С помощью этого изделия можно учитывать объем продаж и оставшееся на складе. Он упрощает пересчет и получение информации об остатках.

Как работают терминалы эквайринга?

Терминал эквайринга – устройство, которое передает информацию и запрос на проведение оплаты от покупателя в банк. В процессе при этом будут участвовать четыре стороны: продавец, покупатель, банк продавца (эквайер) и банк покупателя (эмитент).

Если упростить процесс и не вдаваться в технические детали, то схема будет выглядеть так:

• Покупатель выражает желание провести расчет картой/смартфоном/умными часами. Представитель продавца указывает сумму на терминале.
• Покупатель прислоняет карту/часы/смартфон (или вставляет, или проводит магнитной полосой – тут зависит от типа карты) и подтверждает покупку вводом пин-кода.
• Терминал отправляет запрос в банк-эмитент. Банк проверяет, не заблокирована ли карта клиента, верен ли пин-код и хватает ли средств на оплату.
• Если ответ положительный, сигнал отправляется обратно на терминал. На счету покупателя блокируется указанная сумма.
• Банк-эмитент связывается с банком-эмиссаром. Если со счетом продавца все в порядке, процессинговый центр обрабатывает запрос на внесение средств.
• Средства поступают на счет продавца в банке-эмитенте.

С точки зрения покупателя, вся процедура занимает буквально несколько минут. Но продавец поступлений на счет обычно ждет от нескольких часов до нескольких дней – все зависит от банков и скорости обработки информации в процессинговом центре.

Более детальная и развернутая схема описана на изображении:

Терминал во всей этой схеме играет ключевую роль. Без этого технически сложного устройства процесс покупки с расчетом по безналу будет попросту невозможен.

Если оборот предприятия превышает 40 000 000 рублей или 5 000 000 рублей на магазин, терминал эквайринга устанавливать придется по закону (112-ФЗ).

Как расплачиваться бесконтактной картой?

Проверьте сумму платежа на терминале (это нужно делать, расплачиваясь любой картой). Если все корректно, поднесите карту к устройству. Радиоволновой передатчик улавливает сигнал на расстоянии до 10 см, но специалисты советуют сократить это расстояние до нескольких сантиметров или вообще прикладывать карту к терминалу, чтобы операция прошла быстро и без сбоя в системе. Разницы, какой стороной вы приложите карту к терминалу, нет.

Многие кошельки пропускают сигнал, и расплатиться картой можно, не доставая ее. Но если там лежит несколько бесконтактных карт, списание произойдет с той, которая первая приблизится к терминалу на достаточное расстояние.

После звукового сигнала происходит списание средств, и на экране появляется сообщение о проведении транзакции.

Фото – Михаил Кирьянов (из архива)

Виды терминалов и как их выбрать

1. Автономные

Автономный терминал Ingenico IWL250

Такой тип терминалов обычно используется в выездной торговле, курьерской доставке, кафе и ресторанах. Они сами подключаются к интернету и распечатывают чек об оплате. В них есть встроенный принтер. Они могут быть как с аккумулятором, так и без него.

Например, в кафе для оплаты чека официант подходит к клиенту и тот рассчитывается по карте через автономный терминал, который распечатывает чек. А затем официант приносит второй чек, который распечатывается на кассовой зоне.

В выездной торговле или службах доставки такие терминалы применятся с автономными кассами. В итоге клиенту выдается 2 чека.

В зависимости от типа они могут работать как от сети, так и от аккумулятора. Где-то будет удобнее использовать даже на кассе модель с работой от сети, тут все зависит от схемы устройства кассовой зоны и установленного программного обеспечения.

2. Пинпады

Пинпад PAX SP30

Их функция состоит в считывании карты и приеме пинкода. Их необходимо подключать к компьютеру, смарт терминалу или POS системе. Сами они не нуждаются в подключении к интернету или в печати чека, все это за них делают другие устройства.

Использует их на кассах в магазинах или супермаркетах. Применять их в выездной торговле, курьерской доставке или ресторанах будет не всегда возможно и удобно.

Чтобы выбрать нужный терминал, необходимо учитывать специфику торговли, схему устройства кассовой зоны и установленное программное обеспечение. А также то, с каким банком вы собираетесь сотрудничать.

Особенности подключения

POS-терминалы проходят тщательную проверку, их выпуск контролируется, поэтому такие устройства действительно безопасны, если сотрудничать с поставщиками, имеющими хорошую репутацию. Кроме того, крупные компании обязаны иметь у себя POS-терминал, если они принимают оплату от клиентов, поэтому установить оборудование все равно придется.

Помимо этого, нужно будет зарегистрировать терминал в специальной службе, которая занимается контролем предпринимательской деятельности. Это обязательное требование, диктуемое законодательством. При регистрации нужно будет предъявить сервисный договор, заключенный с поставщиком оборудования – без него налоговая служба откажется принимать заявление.

Для подключения необходимо найти свободное место, где будет располагаться оборудование, также там должна быть розетка, поскольку техника работает от электросети. Для работы потребуется канал связи, через который POS-терминал будет передавать данные, может использоваться выделенное соединение или другие виды связи. Установкой и настройкой терминала обычно занимаются представители компании, которая поставляет оборудование и ПО.

• https://acquiring.vtb.ru/articles/terminal-dlya-ekvayringa-raznovidnosti-printsip-raboty-kak-vybrat/
• https://www.cleverence.ru/articles/elektronnaya-kommertsiya/pos-terminaly-chto-eto-takoe-printsip-raboty-podklyuchenie-kak-polzovatsya/
• https://nfcexpert.ru/prikladyvat-kartu-terminalu-oplaty
• https://oe22.ru/knowledge/terminy/kak-vibrat-i-podkluchit-terminal-beznalichnoy-oplati-na-kasse/
• https://acquiring.vtb.ru/articles/pos-terminaly-ustroystvo-i-printsip-raboty-dlya-chego-on-nuzhen-i-chto-daet/