Золотые предложения для золотого возраста. Лучшие карты для пенсионеров
Прежде чем уйти на заслуженный отдых, человеку стоит определиться, как он хотел бы получать пенсию: через Почту России или в банке. О том, какое из российских финансовых учреждений лучше относится людям пожилого возраста и где стоит открывать счёт, читайте в этой статье.
Поделиться
Консервативный сегмент
На 2017 год в России проживало свыше 42 млн пенсионеров. То есть чуть меньше трети населения нашей страны. Не удивительно, что различные продукты (карты, вклады, кредиты), предназначенные для пенсионеров, есть практически в каждом банке.
Это особенный тип клиентов ещё и потому, что они имеют постоянный и фиксированный доход за счёт перечислений из пенсионного фонда.
Это положительный фактор для финансовой организации. Такому клиенту будут рады в каждом банке. При этом для многих пенсионеров характерны следующие черты:
- Консервативность. Пожилые люди привыкли доверять только государственным учреждениям. Банкам коммерческим привлечь пенсионеров труднее. Какие бы условия они ни предлагали.
- Удалённость. Часто пенсионеры живут в провинции. Даже жители мегаполисов, выйдя на заслуженный отдых, порой стараются побыстрее сменить городскую суету на сельскую местность. Поэтому решающим фактором при выборе банка является количество отделений и банкоматов. Согласитесь, что не каждый рискнёт становиться клиентом организации, до офиса которой 1000 км.
Неудивительно, что некоторые пенсионеры вовсе не пользуются банковскими услугами, а получают пенсию через Почту России. Другие предпочли выбрать старейший банк России – Сбербанк. На 2016 год в этой организации обслуживалось 12 млн пенсионных счетов. Многие и не задумываются о том, чтобы что-то поменять. Между тем есть простор для выбора. Здесь мы приведём обзор выгодных предложений для пенсионеров.
В обзоре будут участвовать только карты платёжной системы МИР, так как с 1 июля 2017 года пенсию можно получать только на них.
Критерии оценки
Для оценки банковских карт использована рейтинговая система. Каждый из ключевых параметров оценён по 5-балльной шкале, а потом выставлена среднеарифметическая оценка.
Учитываются следующие параметры.
- Стоимость обслуживания. Если пользование картой бесплатно, банк получает 5 баллов.
- Доступность банкоматов. Чем больше устройств, где можно снимать наличные без комиссии, тем выше оценка.
- Надёжность. Чем больше доля государства, тем выше балл у банка.
- Доходность. Оценка выставляется в зависимости от % ставки, начисляемой на остаток по счёту.
- Бонусные программы. Учитывается не только количество начисляемых бонусов, но и их практическая значимость. Согласитесь, что среднестатистическому пенсионеру полезнее привилегии на покупки в супермаркетах и аптеках, чем начисление авиамиль.
Сбербанк
Начнём с популярного банка для получения пенсии – Сбербанка. Пенсионная карта МИР оформляется только при наличии документов, подтверждающих право на выплаты из Пенсионного фонда. Как уже упоминалось выше – это лидер по работе с клиентами пенсионного возраста. Теперь посчитаем, сколько баллов наберёт пенсионный пластик Сбербанка в нашем рейтинге.
- Стоимость обслуживания – 5 баллов. Карта бесплатна.
- Доступность банкоматов – 5 баллов. Наибольшее количество банкоматов в России – свыше 86 тыс. устройств.
- Надёжность – 5 баллов. Практически государственный банк.
- Доходность – 3 балла. Начисляется 3,5% годовых на остаток.
- Бонусные программы – 3 балла. Действует программа «Спасибо». По большинству категорий покупок в баллы переводится 0,5%. В повышенных категориях возврат составляет 5%. Это авиабилеты, гостиницы и т. д., которые пенсионерами, как правило, не востребованы. Поэтому оценка только 3.
Итого: 21 балл. Крупнейшая розничная сеть отделений и репутация надёжного банка – главные плюсы Сбербанка. Но доходность и бонусная программа – слабая сторона этой пенсионной карты.
ВТБ
Банк ВТБ предлагает Пенсионную мультикарту с бесплатным обслуживанием. Посмотрим, какую оценку она наберёт.
- Стоимость обслуживания – 5 баллов. Бесплатно.
- Доступность банкоматов – 3 балла. 8200 устройств установлено по стране.
- Надёжность – 4 балла. Банк с государственным участием.
- Доходность – 5 баллов. До 8,5% начисляется на остаток по карте (при наличии накопительного счёта).
- Бонусные программы – 4 балла. К карте можно подключить одну из опций: «Кэшбэк», «Рестораны», «Авто», «Путешествия», «Коллекция». Кэшбэк до 2% за любые покупки, до 10% в категории рестораны и авто. Бонусная программа «Коллекция» с прогрессивной системой начисления баллов в зависимости от оборота по карте. До 4% переводится в мили, которые расходуются на покупки в категории путешествий.
Балл снимаем, потому что максимальный размер вознаграждения доступен, если сумма покупок по карте превышает 75 тыс. руб. в месяц.
Итого: 21 балл. Интересная бонусная программа и высокий доход на остаток по карте. Подойдёт для тех, кто часто совершает покупки по карте или хочет открыть вклад.
Почта Банк
Относительно молодой банк, который учреждён в 2016 году по инициативе президента России. Миссия организации – сделать финансовые услуги доступными в любой точке страны. Здесь оформляют карту Мир Пенсионная.
- Стоимость обслуживания – 5 баллов. Бесплатно.
- Доступность банкоматов – 3 балла. 1700 своих устройств. Также можно без комиссии совершать операции в банкоматах группы ВТБ.
- Надёжность – 4 балла. Акционеры банка – группа ВТБ и Почта России, значительная часть компании принадлежит государству.
- Доходность – 4 балла. На остаток начисляется до 6% (при наличии на счету более 50 тыс. руб.).
- Бонусные программы – 4 балла. До 3% кэшбэк в категории аптеки, транспорт и топливо. Льготные условия по кредитам и вкладам. Пакет онлайн-покупателя.
Итого: 20 баллов. Бонусная программа адаптирована под нужды пенсионеров лучше, чем в других банках. Если темпы роста Почта Банка останутся на том же уровне, то он составит достойную конкуренцию Сбербанку.
Россельхозбанк
Карта Мир Пенсионная Россельхозбанка – вариант для сельской местности. Банк поддерживает фермерские хозяйства, поэтому имеет сильные позиции в регионах.
- Стоимость обслуживания – 5 баллов. Бесплатно.
- Доступность банкоматов – 3 балла. 4 500 собственных банкоматов. Бесплатное снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и Промсвязьбанка.
- Надёжность – 5 баллов. Государственный банк, призванный реализовать правительственные программы по поддержке аграрного комплекса.
- Доходность – 4 балла. До 7% на остаток при наличии на счету более 500 тыс. руб.
- Бонусные программы – 3 балла. При подключении программы «Урожай» начисляется 1,5 балла за каждые 100 руб., потраченные по карте. Накопленными баллами можно оплатить товары из каталога вознаграждений, авиа и ж/д билеты, номер в отеле или аренду автомобиля. Кэшбэка нет.
Итого: 20 баллов. Надёжность и высокая доходность – сильные стороны. Бонусная программа не адаптирована для пенсионеров.
Уралсиб
Уралсиб – один из лидеров финансовых организаций в Уральском регионе. Также имеет специальный продукт «Почётный пенсионер».
- Стоимость обслуживания – 5 баллов. Бесплатно.
- Доступность банкоматов – 2 балла. Около 1500 устройств.
- Надёжность – 3 балла. Коммерческий банк, публичное акционерное общество.
- Доходность – 4 балла. 5% начисляется на остаток свыше 5 тыс. руб.
- Бонусные программы – 4 балла. При подключении к программе «Уралсиб Бонус» начисляется 1 балл за 50 руб. покупок картой. Бонусы обмениваются на кэшбэк, благотворительность, билеты или купоны магазинов-партнёров.
Итого: 18 баллов. Интересное предложение для благотворительности и высокая доходность. Минус – небольшая сеть банкоматов.
Бинбанк
Крупнейший коммерческий банк России традиционно имеет сильные позиции в столице. Разбираем специальное предложение для пенсионеров от Бинбанка.
- Стоимость обслуживания – 5 баллов. Бесплатно.
- Доступность банкоматов – 4 балла. 16 тысяч банкоматов (совместно с партнёрами).
- Надёжность – 3 балла. Коммерческий банк, публичное акционерное общество.
- Доходность – 4 балла. Начисляется 4% годовых на остаток.
- Бонусные программы – 0 баллов. Нет.
Итого: 16 баллов. Широкая сеть банкоматов – явный плюс. Но отсутствие кэшбэка и бонусных программ делает покупки по карте Мир Пенсионная Бинбанка не самыми выгодными.
На этом наш обзор пенсионных карт закончен. Надеемся, что помогли подобрать оптимальный вариант конкретно для вас.
В каком банке лучше получать пенсию
Согласно данным Пенсионного фонда Украины, по состоянию на 1 мая 2023 года 8,31 млн украинских пенсионеров получают пенсию на банковскую карту. 90% из них обслуживаются в крупнейших государственных банках – ПриватБанке (4,57 млн человек или 55%) и Ощадбанке (2,90 млн человек или 35%).
Оглавление
Владислав Недашковский
Редактор личные финансы, малый и средний бизнес, налоги, экономика
Обновлено 19 июня 2023
Еще 4% пенсионеров обслуживаются в Райффайзен Банке, а остальные 6% – в других уполномоченных банках, через которые производится выплата пенсий, льгот и жилищных субсидий, социальных страховых выплат. Их на сегодняшний день 42. Полный перечень можно найти на сайте ПФУ.
Такая популярность ПриватБанка и Ощадбанка, прежде всего, объясняется их доступностью – у них самая большая сеть отделений и банкоматов.
Но отделения и банкоматы – не единственный критерий, который нужно учесть при выборе банка для выплаты пенсии, ведь большинство операций можно сделать через банковское приложение или сайт, а получить наличные деньги – на кассе любого супермаркета. Следует обращать внимание на другие детали, исходя из собственных потребностей.
Finance.ua исследовал, что украинские банки предлагают своим клиентам преклонных лет и выбрал несколько неочевидных вариантов для получения пенсии.
Как выбрать банк для получения пенсии
Прежде всего нужно определиться, как вы будете использовать карту: будете рассчитываться ею в магазинах или аптеках, делать платежи в интернете, платить коммунальные платежи, снимать наличные деньги, держать ее для накоплений и т.д.
Если, например, карту «всеКАРТА» от ПУМБ можно бесплатно пополнять, снимать с нее наличные и делать переводы без комиссий, то в других банках такие действия могут тарифицироваться. Это хороший вариант для основной карты для ежедневного использования для пенсионеров.
Неплохой вариант для работающих пенсионеров – оформить карту в банке, который начисляет процент на остаток своих средств. За зачисление пенсии никакие комиссии не взимаются, поэтому, держа пенсионные деньги на такой карте, можно получить дополнительный доход.
Также при выборе банка для выплаты пенсии обращайте внимание на дополнительные опции, которые банк предлагает пенсионерам. Это могут быть разные акции, скидки, дополнительный сервис и т.д.
Таскомбанк
Социальная карта в Таскомбанке оформляется бесплатно. Банк самостоятельно передает все необходимые документы в Пенсионный или Социальный Фонд, после личного посещения ближайшего отделения держателя карты.
За зачисление целевых средств, то есть пенсии, ничего не нужно платить. Снимать деньги можно бесплатно в банкоматах любых банков по всей Украине.
А вот за пополнение другими деньгами нужно уплатить комиссии.
При пополнении наличными:
- в кассах отделений Таскомбанка с использованием платежной карты – 0,5% минимум 5 грн;
- в кассах отделений Таскомбанка без использования платежной карты – 1% минимум 10 грн;
- через терминал Таскомбанка – 0,5%, минимум 5 грн.
- со счетов клиента или других физических лиц, открытых Таскомбанком – 0,5% минимум 5 грн.
- со счетов юридических лиц, открытых в Таскомбанке – 1%, минимум 10 грн;
- из других банков – 1%, минимум 10 грн.
Переводы с карты на карту в пределах Таскомбанка – бесплатно, а на карты других банков зависит от суммы: до 10 тыс. грн – 5 грн, более 10 тыс. грн – 0,5%.
С пенсионной картой Таскомбанка можно получить хороший дополнительный доход. Банк насчитывает 7% на остаток собственных средств и 1% кешбэка за расчеты в аптеках. Кешбэк можно выводить в любой день, начиная с любой суммы. Также в банке действуют бонусные программы по депозитам – сегодня разместить депозит в гривне можно с доходностью до 17% годовых.
В 23 отделениях банка можно оплатить коммунальные услуги без комиссии.
Рейтинг дебетовых карт для пенсионеров в 2023
Многие крупные банки предлагают пенсионерам простые дебетовые карты с простыми условиями специально для этой категории клиентов. Они предназначены для удобного хранения денег, безналичной оплаты и получения пенсии. ВсеЗаймыОнлайн изучил самые популярные дебетовые карты для пенсионеров и выбрал лучшие предложения.
Главный редактор
Обновлено: 19 октября 2023
Тинькофф — Блэк МИР
На данный момент оформление этого продукта приостановлено.
Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов для обслуживания клиентов. Оформить карту в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. У этой организации нет специальных предложений для пенсионеров, но на ее карточку в системе МИР можно перевести пенсионные выплаты. Ее условия подойдут активным людям, которые хотят продолжить безналичные расчеты после выхода на пенсию.
Карта требует активного использования и не подойдет для хранения денег
Легко пополнить и вывести деньги без комиссии
Оформление
У карты много партнеров, которые предлагают хороший кэшбэк
Надежность
Достаточно стабильный онлайн-банк
Доступность
Можно оформить онлайн с доставкой по всей России
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | бесплатное, если хранить от 50 000 ₽ на карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях, в остальных случаях — 99 ₽ в месяц |
| Кэшбэк | 1%-15% за покупки, до 30% по спецпредложениям партнеров |
| Процент на остаток | 16% |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | до 2-х дней |
- Быстрая доставка по всей России
- Кэшбэк от 1,5% за все покупки
- Пополнение и снятие наличных без комиссии
- Проценты начисляются только при покупках по карте
- Снятие без комиссии — только при сумме от 3 000 рублей
Россельхозбанк — Пенсионная карта
Крупный банк, основные клиенты которого – пенсионеры и люди, которые работают в сельском хозяйстве. Для тех, кто оформляет пенсионную карту, Россельхозбанк предлагает большие проценты на остаток, а при подключении опции — может возвращать часть от суммы покупок в аптеках или позволяет снимать наличные без комиссии.
Карта с простыми условиями и большими процентами на остаток
Подойдет как для хранения денег, так и для оплаты покупок
Карта предлагает крупный кэшбэк в аптеках
Надежность
Все акции Россельхозбанка принадлежат государству
Доступность
У РСХБ большая сеть отделений по всей России
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | дополнительной карты — 200 ₽ в год |
| Кэшбэк | до 1 000 ₽ — 0%; свыше 1 000 ₽ — 3% |
| Возраст | от 14 лет |
| Срок выпуска | моментально |
| Дополнительно | снятие наличных бесплатно в банкоматах банков-партнеров |
- Помощь в переводе пенсии на карту
- Бесплатные SMS-уведомления
- Моментальные и именные варианты
- Участие в бонусной программе МИР
- Проценты зависят от размера остатка
Сбербанк — СберКарта МИР для пособий и пенсии
Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Поэтому оформить пенсионную карту в нем часто проще, чем в других организациях. Для пенсионной карточки здесь действуют те же бонусы и скидки, что и для остальных карт.
Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.
Карта с простыми условиями для удобного получения пенсии
Легко снять наличные в большой сети банкоматов
Бонусная программа Спасибо может быть неудобной для пользователя
Надежность
Крупнейший и самый надежный банк в России
Доступность
Отделения Сбербанка есть почти во всех регионах страны
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | до 10% бонусами за выбранные категории покупок; до 30% за покупки у партнёров банка |
| Процент на остаток | 3.5% |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | 3 дня |
- Можно оформить перевод пенсии в отделении банка
- SMS-уведомления 30 рублей (вместо 60 рублей)
- Участие в бонусной программе МИР
- Спасибо требует активного пользования услугами банка
Почта Банк — МИР, карта к сберегательному счету
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Его карточка – это инструмент для управления накопительным счетом. Она очень быстро выпускается, а из документов нужен только паспорт.
Карта с простыми условиями для удобного получения пенсии
Легко снять наличные в большой сети банкоматов
Пенсионерам доступен небольшой кэшбэк в различных магазинах
Надежность
Входит в группу ВТБ — одну из самых надежных в стране
Доступность
Можно заказать доставку по почте
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | бесплатное обслуживание при покупках от 5 000 ₽ в месяц, в остальных случаях — 69 ₽ |
| Кэшбэк | кэшбэк до 20% с программой лояльности платёжной системы МИР |
| Процент на остаток | 5% |
| Возраст | от 14 лет |
| Срок выпуска | моментально |
| Дополнительно | выпуск именной карты — 700 ₽; доставка Почтой России — 100 ₽ |
- Можно оформить перевод пенсии в отделении банка
- Участие в бонусной программе МИР
- Платный выпуск определенных видов карт
- Платное подключение кэшбэка, для определенных видов карт
Московский Индустриальный Банк — Пенсионная карта
На данный момент оформление этого продукта приостановлено.
МИнБанк — крупный банк, который работает в столичном регионе. Специализируется на услугах для бизнеса, операциях с ценными бумагами и сделках с недвижимостью. Также предлагает различные банковские услуги частным лицам. Эта пенсионная карта — одна из немногих, у которой есть и достаточно высокий кэшбэк, и проценты на остаток. Однако, у этой организации мало своих отделений и банкоматов
Универсальная карта для хранения денег и оплаты покупок
Подойдет для повседневных трат, а снять наличные с нее труднее
Доступен крупный кэшбэк в аптеках и супермаркетах
Надежность
МИнБанк поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Отделения банка сосредоточены в европейской части страны
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 59 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | бесплатное обслуживание при выполнении одного из условий |
| Кэшбэк | 3% от суммы покупки в категории аптеки; 1% на все покупки |
| Процент на остаток | 4% |
| Срок выпуска | 7 дней |
- Быстрое оформление карты
- Участие в бонусной программе МИР
- Крупный кэшбэк в популярных категориях трат
- Небольшая региональная сеть
ВТБ — Мультикарта для пенсионеров
ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он считается одним из самых стабильных банков. Мультикарта предлагает небольшой кэшбэк за все покупки, который начисляется баллами или милями по выбору держателя, и бесплатное снятие наличных в банкоматах группы ВТБ. Для пенсионеров она обслуживается бесплатно, а на остаток начисляются проценты.
Мультикарта подойдет для оплаты покупок
Можно снимать наличные без комиссии в банкоматах группы ВТБ
Карта копит баллы, которые можно вывести или потратить
Надежность
ВТБ имеет высокие рейтинги надежности
Доступность
У банка большая сеть отделений и банкоматов
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Процент на остаток | 7% |
- Можно перевести пенсию в отделении банка
- Различные бонусные программы на выбор
- Повышенные проценты для новых пенсионеров
- Участие в бонусной программе МИР
- Кэшбэк требует крупных трат по карте
- Повышенные бонусы — платная опция
Открытие — OpenCard Пенсионная
Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Пенсионная карта Открытия предлагает небольшие проценты на остаток и кэшбэк в аптеках. При оформлении карты сотрудники банка помогут подать заявление на перевод пенсии в ПФР.
Карта с удобными условиями для пенсионера
Подойдет как для трат, так и для хранения денег
Кэшбэк начисляется за любые покупки, а так же дополнительные баллы за оплату смарт-устройствами
Надежность
После присоединения Бинбанка Открытие восстанавливает надежность
Доступность
У банка достаточно большая сеть отделений и банкоматов
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | кэшбэк 2% за покупки в супермаркетах, ресторанах и транспорте, кэшбэк до 1,5% за все покупки |
| Процент на остаток | 5% |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | мгновенно |
- Моментальный выпуск карты
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Участие в бонусной программе МИР
- Проценты не начисляются при большом остатке на карте
Транскапиталбанк — Пенсионная карта
На данный момент оформление этого продукта приостановлено.
Транскапиталбанк специализируется, прежде всего, на обслуживании корпоративных клиентов в столичном регионе. Предоставляет вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с ценными бумагами. Пенсионная карта в нем долго оформляется, но предлагает высокие проценты на остаток и бонусную программу с разнообразными предложениями. В дополнение к карточке МИР можно выпустить карточку в системе Виза, чтобы оплачивать покупки там, где не действует национальная платежная система.
Комплект из карт Visa и МИР — для трат и получения пенсии
Карта подойдет для активного использования
Карта участвует в стандартной бонусной программе банка
Надежность
ТКБ поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Отделения расположены, в основном, в крупных городах
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | До 5% |
| Процент на остаток | 4% |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | 5 дней |
- Дополнительная карта в системе Visa
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Бесплатное обслуживание при переводе пенсии
- Участие в бонусной программе МИР
- Дорогие SMS-уведомления
Уралсиб — Почетный пенсионер
Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Чтобы по карте Уралсиба накапливались проценты, не обязательно переводить на нее пенсию. Поэтому ее можно использовать для хранения основной суммы.
Удобная карта для платежей и получения пенсии
Подойдет для активного и для редкого использования
Держатель участвует в стандартной бонусной программе банка
Надежность
Уралсиб регулярно получает высокие рейтинги надежности
Доступность
Банк широко распространен на Урале и в Сибири
| Ставка | от 2.32 до 4.11% в год |
| Сумма | до 10 000 000 ₽ |
| Срок | от 91 до 732 дней |
| Пополнение | есть |
| Частичное снятие | нет |
| Выплата процентов | ежемесячно |
| Досрочное расторжение | есть |
| Автопролонгация | нет |
| Открытие вклада Online | есть |
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Бонусная программа с простыми условиями
- Участие в бонусной программе МИР
- Дорогие SMS-уведомления
Промсвязьбанк — Пенсионная карта
Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. У карточки ПСБ не самые высокие проценты на остаток, но для нее действует небольшой кэшбэк в аптеках.
Удобная карта для платежей и получения пенсии
Подойдет для активного и для редкого использования
За траты начисляются баллы, которые можно вернуть на счет
Надежность
ПСБ — один из системно значимых российских банков
Доступность
Оформить карту можно в любом регионе присутствия компании
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 3% в аптеках и на АЗС |
| Процент на остаток | 6% |
| Срок выпуска | моментально |
- Крупный кэшбэк в любых аптеках
- Участие в бонусной программе МИР
- Отсутствует кэшбэк вне повышенной категории
Банковскую карту удобнее, чем наличные, использовать для хранения денег и безналичных расчетов. Для нее часто действуют различные бонусы и скидки в магазинах, а на остаток на счете начисляются проценты. Если же вам понадобятся наличные деньги, то вы сможете в любой момент снять их в банкомате или кассе. На карточку также можно перевести пенсию. Так вы будете получать свои выплаты сразу в день перечисления без ожидания и очередей, а главное – без какой-либо комиссии.
Чтобы перевести свою пенсию на карту, обратитесь в отделение ПФР по месту жительства и заполните заявление. В нем укажите название кредитной организации и реквизиты счета вашей карты (их можно узнать в отделении или в интернет-банке). Со следующего месяца пенсию начнут перечислять на карточку. Некоторые организации сами направляют заявление в Пенсионный фонд после оформления и выдачи карты.
С 1 июля 2017 года для получения пенсии можно использовать только карты в платежной системе МИР. Карточки других систем применяются, если выплата на них была оформлена ранее. После того, как ее срок действия закончится, ее перевыпустят в системе МИР с теми же реквизитами счета.
Исключением стали пенсионеры, которые получают выплаты на банковский счет, не привязанный к карте. Они могут оформлять карточки любых систем, доступные для стандартных клиентов.
Итоговое сравнение дебетовых карт для пенсионеров
У большинства крупных банков условия по пенсионным картам различаются мало. Чтобы понять, какую из них лучше выбрать, следует учитывать отдельные нюансы. Самой удобной картой в этой категории можно назвать предложение от Почта Банка – она оформляется по одному паспорту, обслуживается в почтовых отделениях и предлагает высокие проценты на остаток. Самой доступной для большинства клиентов является карта Сбербанка, а самой выгодной для активных расчетов – Тинькофф Блэк.
На что прежде всего нужно обращать внимание при оформлении пенсионной карточки?
| Название, банк, платежная система | Снятие наличных | Проценты на остаток | Бонусы |
| Тинькофф Блэк — МИР | Бесплатно в банкоматах Тинькофф, в других банкоматах — комиссия 90 рублей при сумме до 3 000 рублей | До 3,5% годовых | Кэшбэк до 15% в избранных категориях, 1% за все покупки, до 30% по спецпредложениям у партнеров |
| Пенсионная (Россельхозбанк) — МИР | Бесплатно в банкоматах Россельхозбанка и партнеров, в другом случае — комиссия от 1,5% | До 4% годовых при переводе пенсии на карту | Программа лояльности «Урожай» — 1 бонусный балл за каждые потраченные 100 рублей по операциям оплаты товаров и услуг (1 балл = 1 рубль) |
| Пенсионная (Сбербанк) — МИР | Бесплатно в банкоматах Сбербанка | До 3,5% годовых при переводе пенсии на карту | Бонусная программа Спасибо от СберБанка — до 30% от суммы покупки (1 балл = 1 рубль) |
| Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР | Бесплатно в банкоматах группы ВТБ | До 5% годовых в зависимости от остатка по карте и при тратах от 10 000 рублей в месяц | Бонусная программа Мультибонус — до 3% в специальных категориях, 1% за прочие покупки, до 14% у партнеров (1 балл = 1 рубль) |
| Пенсионная (МИнБанк) — МИР | Бесплатно в банкоматах МИнБанка и партнеров, в других банкоматах — бесплатно до 15 000 рублей | До 4% годовых в зависимости от остатка по счету | Кэшбэк за все покупки — 1%, в аптеках — 5%, в супермаркетах — 3% |
| Мультикарта пенсионная (ВТБ) — МИР | Бесплатно в любых банкоматах | До 7,5% годовых при переводе пенсии на карту | Кэшбэк до 1,5% за все покупки, до 10% на расходы по ЖКХ и покупки в аптеках |
| OpenCard Пенсионная (Открытие) — МИР | Бесплатно в любых банкоматах | До 4% годовых при остатке до от 1000 до 20 000 рублей | 1% — за все покупки, дополнительный кэшбэк за покупки оплаченные со смарт-устройства (телефоном/часами) — до 1,5% |
| Пенсионная (Транскапиталбанк) — Visa, МИР | Бесплатно в любых банкоматах | До 4% годовых | Бонусная программа ТКБ.Клуб — 1% за все покупки, 5% в избранных категориях, 0,5% в категориях фастфуд, супермаркеты, бакалейные магазины, почтовые услуги |
| Почетный пенсионер (Уралсиб) — МИР | Бесплатно при сумме от 3 000 рублей за операцию | До 4,5% годовых при покупках от 5 000 рублей в месяц | Бонусная программа Уралсиб Бонус — до 3% за покупки (1 балл = 1 рубль) |
| Пенсионная (Промсвязьбанк) — МИР | Бесплатно в банкоматах ПСБ и партнеров | До 5% годовых на остаток от 3 000 рублей | Бонусная программа Кэшбэк — 3% в аптеках и АЗС (1 балл = 1 рубль) |
Наиболее выгодной для пенсионера будет дебетовая карта, которая начисляет проценты на остаток, бесплатно или недорого обслуживается, и позволяет легко снимать наличные. Хорошим дополнением будет наличие кэшбэка за покупки, услуги по оформлению перевода пенсии и бесконтактной оплаты. Карта должна быть выпущена в системе МИР — переводить пенсию на карточки в других системах больше нельзя.
По итогам нашего рейтинга лучшей банковской картой для пенсионеров можно назвать Тинькофф Блэк. Она бесплатно обслуживается, если на нее перевести пенсию, предлагает проценты на остаток и кэшбэк за покупки, ее можно получить с доставкой почти в любой регион России. Банкоматы Тинькофф есть только в крупных городах, но если выводить более 3 000 рублей за раз, то снимать деньги без комиссии можно везде.
Экспертное мнение
Издание «Вечерняя Москва»
Хранить пенсию дома — не самый лучший вариант. Специально для пенсионеров банки выпускают карты, на которые можно перевести пенсию. Карта для пенсионера может начислять проценты на остаток, предлагать небольшой кэшбэк и позволять снимать наличные в любых банкоматах. Она поможет копить пенсию, следить за расходами и оплачивать различные расходы — покупки, коммунальные услуги, проезд на общественном транспорте и другие.
Важные моменты, на которые стоит обратить внимание:
- При получении пенсионной карты установите на телефон приложение банка. Так вам будет удобнее наблюдать за своими расходами и прочими денежными операциями
- По закону перевести пенсию можно только на карту МИР. Некоторые банки позволяют оформить карту Виза или МастерКард как дополнительную
- Снимайте наличные только в исключительных случаях. Лучше оплачивать покупки в магазинах картой – за такие операции банки начисляют кэшбек
- Процент на остаток часто зависит от суммы на счету. При превышении установленного лимита они могут не начисляться
- Некоторые банки помогают оформить заявление на перевод пенсии на карту сразу после выдачи. Для этого достаточно попросить сотрудника об этом
Какие карты для получения пенсии оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Источники
- Официальный сайт Тинькофф
- Официальный сайт Россельхозбанка
- Официальный сайт Сбербанка
- Официальный сайт Почта Банка
- Официальный сайт МИнБанка
- Официальный сайт ВТБ
- Официальный сайт Открытия
- Официальный сайт Транскапиталбанка
- Официальный сайт Уралсиба
- Официальный сайт ПСБ
Рекомендовано для вас
- Как оформить перерасчет пенсии за детей и какую прибавку можно получить
- Дебетовая карта Сбербанка для пенсионера — условия, плюсы и минусы
Как открыть карту для получения пенсии: пошаговая инструкция
Из-за военной агрессии России, многие почтовые отделения, которые оказались в зоне боевых действий или на оккупированных территориях, не могут наладить работу. Чтобы получать деньги от государства, пенсионеры переводят пенсию с почты на банковскую карту.
ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ
Ранее министр социальной политики Оксана Жолнович сообщала, что при отсутствии физической возможности передать выплаты пенсионеру, эти средства переводят в «Ощадбанк».
Деньги в банке могут находиться 30 дней и человек может получить их в любом отделении, предъявив свои документы. Если при этом пенсионер не может забрать свою выплату, тогда ищут через «Приватбанк» счета, которые получатель когда-либо открывал, и перекидывают деньги туда.
Решить вопрос с получением выплат можно самостоятельно, заранее оформив банковскую карту и изменив способ получения пенсии.
Как открыть карту в «Приватбанке» для получения пенсии
Прежде чем изменить способ получения пенсии, необходимо зарегистрироваться в банковской системе и открыть карту. Все это можно сделатьв отделении банка, но и без него. Главное, обязательно иметь при себе идентификационный код (ИНН) и документ удостоверяющий личность, а также, заранее их отсканировать.
- загрузите приложение «Приват24» на свой смартфон;
- пройдите регистрацию в «Приват24», следуя указаниям на экране;
- сделайте фотографию на камеру телефона;
- внесите ваши анкетные данные.
- добавьте необходимые документы. После проверки появится сообщение «Документы проверено».
- запланируйте видезвонок с банком. Следуйте инструкциям и ожидайте звонка из банка. Обязательно держите при себе документы, удостоверяющие личность и отвечайте на вопросы оператора.
После регистрации у вас появится доступ к вашему профилю в приложении «Приват24». Через него можно создать виртуальную карту, на которую и будет поступать пенсия.
Как оформить виртуальную (Digital) карту для получения пенсии
- войдите в «Приват24» использовав свой номер телефона и пароль;
- в меню «Кошелек» нажмите «Добавить» и выберите «Digital карта»;
- задайте тип карты, выберете платежную ситсему и валюту;
- карта будет доступна через несколкьо минут.
Как самостоятельно изменить способ получения пенсии
- зайдите в личный кабинет на Портале электронных услуг Пенсионного фонда Украины или зарегистрируйтесь на нем при помощи квалифицированной электронной подписи (КЭП), «Дія.Підпис» или BankID;
- в разделе «Пенсионерам» выберете подраздел «Внесение изменений в электронное пенсионное дело»;
- выберете вкладку «Заявление на изменение способа выплаты пенсии», заполните все обязательные поля и добавьте сканы паспорта, регистрационного номера учетной карты плательщика налогов (идентификационного кода);
- укажите реквизиты вашей банковской карты. Узнать их можно выбрав карту в «Приват 24», нажав на шестеренку в верхнем левом углу и выбрав пункт «Реквизиты»;
- подпишите заявление с помощью КЭП и отправьте в Пенсионный фонд Украины.