Как перевести деньги из России за границу: 7 рабочих вариантов
В течение месяца со своего счета в российском банке на свой зарубежный счет можно перевести не более $1 млн или эквивалент в другой иностранной валюте, также и с переводами другому человеку за границу. Изначально лимит составлял $10 тыс., а потом был увеличен до $50 тыс. Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, можно перевести в месяц не более $10 тыс. или в эквиваленте в другой валюте, отметили в ЦБ. Это касается систем денежных переводов и электронных кошельков. Суммы рассчитываются по официальному курсу, установленному ЦБ на дату поручения по осуществлению перевода.
- переводить средства с российских счетов за рубеж в рублях и валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг;
- проводить аналогичные переводы без открытия счета.
Ограничения на вывод валюты действуют до 31 марта 2023 года. Разбираемся, какими способами можно перевести деньги за рубеж.
1. Через системы денежных переводов
«Для переводов небольших сумм в личных целях можно использовать такие платежные системы, как Payeer и AdvCash», — предложил Владимир Верещак. Также россиянам по-прежнему доступны российские платежные системы и кошельки:
- «Юнистрим»;
- «Золотая Корона»;
- Contact;
- QIWI-кошелек.
Однако не все системы дают возможность отправить за рубеж иностранную валюту.
«Юнистрим»
«Юнистрим» продолжает работать в штатном режиме и осуществлять денежные переводы в ряд стран СНГ, ЕС и Азии с последующей выплатой в долларах, евро или национальной валюте страны выдачи. Перечень стран регулярно обновляется с учетом складывающейся ситуации», — рассказали «РБК Инвестициям» в пресс-службе системы денежных переводов.
На сайте «Юнистрим» указано, что переводы можно осуществить в Армению, Казахстан, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Белоруссию, Вьетнам, Грецию, Грузию, Израиль, Италию, Кипр и другие страны Европы и мира. Однако на сайте не указана возможность переводов в США, Китай и ОАЭ. Получить наличные можно в 17 государствах, в том числе в долларах и евро. Отправить деньги можно через пункты «Юнистрим», а также онлайн через сайт и мобильное приложение.
Максимальная сумма онлайн-перевода — ₽300 тыс., включая комиссию, либо эта сумма, переведенная в доллары или евро, однако по отдельным странам есть свои лимиты. При получении перевода в пунктах обслуживания «Юнистрим» нужно заранее заказать деньги, если вы хотите забрать более ₽100 тыс., $1 тыс. и €500.
Фото: Shutterstock
«Золотая Корона»
С помощью этой платежной системы можно отправить средства из России в страны ближнего и дальнего зарубежья. Помимо стран СНГ, в список входят Грузия, Таиланд, Кипр, Израиль, Турция и ряд других государств. На сайте «Золотой Короны» предупредили, что список стран может меняться.
Максимальная сумма всех переводов за 30 дней — ₽600 тыс. При использовании карты, выпущенной в России, перевод пройдет в рублях, но получить в другой стране можно другую валюту, причем список доступных валют для перевода варьируется в зависимости от выбора конкретной страны на сайте.
Перевод можно осуществить онлайн через сайт и мобильное приложение KoronaPay с помощью банковских карт Visa, Mastercard, Maestro и «Мир», выпущенных в России или в иной стране. Кроме того, оформить перевод можно в пунктах отправки в банках и торговых сетях, однако в последних могут не пересылать деньги в некоторые государства дальнего зарубежья, эту информацию лучше уточнять на месте.
Contact
Contact — платежная система, которая принадлежит компании QIWI. Резидентам России недоступны переводы в валюте с целью зачисления средств на счета, кошельки и карты в другие страны. «Для выплаты наличными ситуация меняется постоянно, мы максимально стараемся поддерживать актуальность. Рекомендуем проверять доступность страны для отправки в момент обращения в пункт или онлайн-сервис», — отметили в платежной системе.
Переводить рубли можно в государства, где доступна эта валюта перевода или получения. В Contact советуют узнавать о доступности такой услуги перед отправкой средств. У сервиса есть мобильное приложение, а также переводы можно осуществить через сайт.
QIWI-кошелек
Можно перевести рубли на QIWI-кошелек любой другой страны. Кроме того, есть возможность переводить деньги на некоторые зарубежные карты и в банки, в частности Белоруссии, Таджикистана, Узбекистана и ряда других стран.
2. Через российские банки, но с ограничениями
Для переводов за рубеж опрошенные «РБК Инвестициями» финансовые советники рекомендуют открыть счет в российском банке, по-прежнему имеющем доступ к системе SWIFT, например в Райффайзенбанке, Ситибанке, Тинькофф Банке, Росбанке, Газпромбанке.
С 12 марта Евросоюз отключил ряд российских банков от SWIFT — международной межбанковской системы передачи информации. С ее помощью банки отправляют распоряжения зарубежным партнерам по переводу валюты, конвертации и других операций.
Финансовый консультант Наталья Смирнова отметила, что если банк не под блокирующими санкциями и не отключен от SWIFT, то технически перевод возможен. Например, отправить SWIFT-перевод в долларах или евро в Тинькофф Банке можно в Китай, Грузию, Монголию, Азербайджан, Армению, Белоруссию, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан, в юанях — в Китай и, в частности, в Гонконг, в тенге — в Казахстан, в лирах — в Турцию, в драмах — в Армению. Входящие SWIFT-переводы возможны из некоторых стран СНГ.
Росбанк приостановил переводы в некоторых иностранных валютах, так как банк не может предложить маршрутизацию, которая позволит гарантировать, что средства клиентов не будут заблокированы иностранными банками-корреспондентами. Однако средства можно перевести в юанях в адрес получателей в материковом Китае. Кроме того, можно сделать перевод в армянских драмах и белорусских рублях.
Валютные переводы в зарубежные банки доступны в Райффайзенбанке, но с 23 декабря 2022 года изменились их условия: теперь минимальная сумма перевода через мобильное приложение составляет $5 тыс. или эквивалент в другой валюте по курсу ЦБ на день перевода. Комиссия — 2%, но минимум 200 долларов США или евро и максимум 300 долларов или евро. В отделениях банка можно перевести 5 тыс. долларов/евро либо 500 тыс. японских иен. Комиссия составит 3%, а ее минимальный и максимальный размеры аналогичны тем, что установлены для переводов через приложение.
В Газпромбанке также доступны переводы в рублях и иностранной валюте за границу. Ограничений на перевод рублей на счета в банке за рубеж нет, иностранную валюту можно отправить на свой банковский счет или счет другого физлица с учетом ограничений, введенных ЦБ. Как указано на сайте кредитной организации, именным переводом средства можно отправить в Армению, Белоруссию и Грузию — там у Газпромбанка есть банки-корреспонденты. В начале декабря прошлого года Газпромбанк запустил денежные переводы в юанях по России и за рубеж. Отправить такой перевод можно в офисе банка.
«Переводы из России и обратно будут дороже, чем в докризисные времена (3–4% за транзакцию с учетом комиссии за обмен валюты), но это быстрее и проще открытия счета в дружественной стране и последующей возни с налоговой отчетностью», — рассказал инвестиционный советник Владимир Верещак.
Наталья Смирнова напомнила, что банки, которые все еще не отключены от SWIFT, также повышают минимальный размер перевода, а при крупных суммах операций зарубежный банк может просить предоставить документы о происхождении средств или заполнить анкету, где будет пункт про источник средств. «Есть банки, преимущественно европейские, где вам откроют счет и даже будут готовы принимать деньги из России, но только если их не более 20–30% от общей суммы, а остальное должно идти от источников вне Российской Федерации», — добавила Смирнова.
«Перед отправкой надо проверить, доходят ли до вашего банка за рубежом деньги из российского банка (например, на сервисе ohmyswift.ru): у зарубежного банка может быть внутренняя политика не принимать деньги из России либо банки-корреспонденты банка-отправителя или банка-получателя могут не отправлять переводы из России или от россиян (если у отправителя российский адрес регистрации)», — также предупредила Наталья Смирнова. По ее словам, в Европу деньги отправить труднее, чем в страны СНГ или Турцию. Иногда перевод из России в зарубежный банк могут принять только при наличии местного вида на жительство (ВНЖ) или паспорта, в числе таких юрисдикций — ОАЭ, Израиль, а также часть банков ЕС, отметила финансовый консультант.
Переводы за рубеж в отделениях «Сбера» в рублях доступны для резидентов без ограничений, говорится на сайте банка. Кроме того, перевести рубли за границу можно по номеру телефона в «Сбербанк Онлайн». Список регионов, для которых доступен такой способ отправки, включает Белоруссию, Узбекистан, Киргизию, Армению и ряд других стран и регионов. На сайте «Сбера» также указаны банки, с которыми сотрудничает кредитная организация, и лимиты переводов.
Платежные карты «Мир» сейчас принимают некоторые банки-партнеры в девяти странах, в их числе Абхазия, Армения, Белоруссия, Вьетнам, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Корея и Южная Осетия, сообщали «РИА Новости».
Если вы пользуетесь российской картой с платежной системой UnionPay, то нужно узнавать, примет ли перевод от российского банка банк-получатель, отметила Смирнова. «В большинстве развитых стран — скорее, нет», — предупредила она. Например, карты ПСБ UnionPay не работают за границей из-за введенных против банка санкций.
Фото: Shutterstock
3. Через счет за пределами России
Финансовые советники рассказали, что их клиенты открывают по доверенности банковские счета в дружественных юрисдикциях: Казахстане, Армении, Турции, ОАЭ.
«Если переводить надо много и часто, лучше все же обзавестись счетом в дружественной стране», — считает Верещак. Самой удобной юрисдикцией он назвал Казахстан: «Во многом из-за наличия биржи, что позволяет обменивать валюту по более выгодному, чем в банке, курсу. На все обычно уходит не более 1–2%. Также у вас появится банковская карта, которая даст вам возможность оплачивать покупки по всему миру, как раньше».
Владимир Верещак рассказал, что для Казахстана, например, необходимо оформить нотариальную доверенность на местного представителя, который получит для нерезидента ИИН — аналог российского ИНН, купит местную сим-карту, откроет банковский счет, при необходимости получит карту в системах Visa, Mastercard или UnionPay и пришлет их почтой обратно в Россию. Счет может быть в нескольких валютах, в том числе в рублях, долларах и евро.
«Для открытия счета понадобится местный налоговый номер (ИИН), 2–2,5 месяца времени и ₽40–60 тыс. в зависимости от посредника. Процесс можно ускорить до двух-трех недель, прилетев в Казахстан лично. Но удешевить удастся вряд ли», — рассказал Верещак.
По его мнению, важно знать проверенного человека, на которого можно выписать такую доверенность, так как сейчас подобные услуги стали предлагать многие. «Где-то цены подозрительно низкие. Не исключено, что это могут быть мошенники. В любом случае выданную доверенность после открытия счета лучше отозвать», — предупредил консультант.
«Карта может быть и виртуальной, что дешевле, чем пластик. Стоимость навскидку $300–500, что в любом случае дешевле и проще, чем ехать самому и самостоятельно в незнакомой стране проходить все эти процедуры», — рассказал консультант.
Верещак добавил, что в течение одного месяца нужно уведомить Федеральную налоговую службу России об открытии счета, а затем каждый год подавать отчет о движении денежных средств (ОДДС) и 3-НДФЛ при условии, что сумма пополнений счета за отчетный период либо остаток средств на счете на конец периода составляет более ₽600 тыс.
Фото: Shutterstock
Однако иногда зарубежный банк не готов осуществлять SWIFT-перевод, если российский гражданин заводил деньги из России, а потом с зарубежного счета попытался отправить их куда-то еще. «Так, например, большинство турецких банков примут ваши деньги из России, но дальше более ничего не разрешат с ними сделать: ни перевести на свой счет в другом банке, ни отправить третьему лицу», — указала Смирнова. При этом карта такого банка может работать, хотя не обязательно для всех операций. По словам Смирновой, были случаи, когда турецкие банки отключали россиянам возможность использования карт вне Турции. Также может быть отклонен перевод в ЕС, если перед этим средства переводили из России «в какую-то не самую чистую юрисдикцию (например, ОАЭ)», предупредила финансовый консультант.
4. Через зарубежный брокерский счет
Также возможно вывести деньги на зарубежный брокерский счет, а с него — на зарубежный банковский счет, но брокер может задать вопрос о причине смены счета. Более того, вывод денег из России на брокерский счет за рубежом, чтобы потом сразу или через конвертацию из рублей или юаней вывести деньги в долларах или евро на зарубежный банковский счет, может быть отклонен брокером как сомнительная операция с точки зрения противодействия отмыванию денег, предупредила Смирнова.
«Надо на некоторое время хотя бы часть переведенной суммы инвестировать, пусть даже в самые консервативные ценные бумаги , а потом продавать и выводить. И помните, что для такой связки лучше, если у вас будет либо одна страна у банка и брокера, либо чтобы у вас был ВНЖ/ПМЖ/гражданство в стране банка, куда вы хотите вывести деньги», — рекомендовала финсоветник.
5. Через криптовалюту
Можно попытаться вывести средства через криптовалюту, купив ее на криптобиржах, рассказал Владимир Верещак. «Надо пытаться лавировать, выводить не все, не слишком крупные суммы, не слишком часто. Помните также, что комплаенс зарубежного банка может не пропустить переводы, которые связаны с криптой», — указала Смирнова. В некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие источник происхождения средств (зарплата, продажа имущества и другие).
6. Через покупку недвижимости за границей
Также Смирнова рассказала, что крупную сумму возможно вывести из России через покупку недвижимости (частые варианты — ОАЭ, Бали), потом недвижимость продать, а деньги вывести на счет. Тогда источником происхождения средств будет уже не Россия, а продажа недвижимости за рубежом.
7. Через контрагентов
Кроме того, есть вариант, когда россияне в рублях платят какому-то зарубежному контрагенту (обычно из СНГ) по договору, а это юрлицо делает возврат в нужной заказчику валюте на нужный счет за рубежом либо использует иное основание для вывода на ваш зарубежный счет. «Здесь надо смотреть на основания, чтобы они не классифицировались как доход и вы не подпали под налогообложение, а также уточнять вопросы с комплаенсом вашего зарубежного банка, так как сомнительную с точки зрения банка операцию он может отклонить», — предупредила Смирнова. Помимо этого, стоит проверять надежность таких «серых контрагентов», отметила она.
Какие способы перевода денег за границу больше не доступны
Отключение от SWIFT и санкции
От SWIFT отключили, в частности, Сбербанк, ВТБ, банк «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, банк «Россия», МКБ, РСХБ и Совкомбанк. Они больше не могут пользоваться этой системой и, соответственно, осуществлять SWIFT-переводы за границу. Кроме того, ряд крупнейших российских банков подпали под санкции США, стран ЕС и ряда других государств.
В конце февраля ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк подпали под блокирующие санкции США. Это означает блокировку всех активов и счетов этих банков в долларах, фактическую изоляцию от долларовой системы и запрет для граждан и компаний из США вести с ними бизнес. Кроме того, 6 апреля под аналогичные ограничения подпали Сбербанк и Альфа-Банк.
Из-за ограничений переводить деньги за рубеж через эти банки стало трудно или даже невозможно. Из ВТБ, Сбербанка, ПСБ, «Открытия», Альфа-Банка, Новикомбанка больше нельзя перевести за границу иностранную валюту. Банк «Россия» находится под санкциями США с 2014 года и с того времени проводит операции только в рублях.
Какие платежные системы больше не работают в России
Международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России из-за операции на Украине. Это затронуло карты всех российских банков, даже тех, кто ранее не подпал под западные санкции. Операции по картам Visa и Mastercard, которые выпустили в России, продолжают работать внутри страны, так как их обрабатывают в Национальной системе платежных карт (НСПК). Однако за границей такие карты больше не работают, с их помощью нельзя проводить трансграничные переводы и оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах.
Кроме того, работу в России приостановили системы переводов PayPal, Western Union, MoneyGram. Платежная компания Wise с 7 мая 2022 года перестала обслуживать клиентов, проживающих на территории России, — закрыла все российские профили. Открыть новый профиль уже нельзя, а с 10 марта не работают валютные счета в евро. Тем не менее граждане России, которые имеют действительный адрес проживания за пределами страны, могут пользоваться услугами Wise. Но для верификации профиля российский паспорт не подойдет.
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее
Александра Хрисанфова, Ксения Котченко
Международные переводы – отправляйте деньги за рубеж по интернету
Отправляйте деньги за рубеж более чем в 20 валютах, осуществляйте международные переводы по низким ценам и управляйте всеми своими финансами в одном месте – на мультивалютном счету Paysera.
Если у Вас будет бесплатная учётная запись Paysera, Вы сможете осуществлять переводы в евро, а также в USD, GBP, BGN, PLN и других валютах.
Какие переводы Вы можете делать по интернету с помощью Paysera?
Переводы между владельцами счёта Paysera
Неважно, где живёт другой владелец счёта Paysera – Вы можете бесплатно или очень дёшево сделать перевод в любой обслуживаемой Paysera валюте за несколько секунд.
Переводы SEPA
Переводы SEPA – обычные (несрочные) переводы в евро в другие банки SEPA в Европейской экономической зоне (ЕЭЗ). Чаще всего они бесплатные и осуществляются в течение одного рабочего дня.
Подробнее >
Мгновенные переводы (SEPA Instant)
Переводы «SEPA Instant» – это чаще всего бесплатные переводы в евро, которые осуществляются круглосуточно, и деньги поступают на счёт получателя моментально. Банк получателя должен находиться в ЕЭЗ и быть участником системы «SEPA Instant». Лимит на переводы – 100 000 EUR.
Подробнее >
Переводы в евро за пределы ЕЭЗ
Переводы в евро в страны за пределами Европейской экономической зоны делайте в банки, которые являются участниками системы TARGET2. Это может занять до 3 рабочих дней и стоить от 7 EUR.
Международные переводы в других валютах
Осуществляйте платежи в банки других стран более чем в 20 валютах, получайте деньги из-за рубежа и обменивайте их на том же счёте.
Подробнее>
Переводы наличных
Отправляйте денежные средства получателю, который сможет их обналичить в одном из множества предназначенных для этого мест. Для получения небольших сумм получателю не обязательно наличие счёта Paysera или другого банковского счёта, а для осуществления перевода достаточно его имени, фамилии и даты рождения. Очень выгодно, быстро и удобно. В настоящее время переводы могут осуществляться только в Украину.
Подробнее >
Отправляйте деньги по интернету с помощью мобильного приложения или на сайте
Переводить деньги за рубеж никогда не было так просто. Теперь Вы можете перевести EUR, GBP, PLN, RON и BGN прямо со своего телефона с помощью мобильного приложения Paysera.
. Войдите в приложение > «Переводы» > «Новый перевод» > «В банк» и введите необходимые данные.
Если Вы переводите деньги в других валютах, подключитесь к интернет-банку Paysera и сделайте перевод на сайте.
У Вас ещё нет счёта Paysera?
Откройте счёт сейчас >
Сколько стоит перевод денег за рубеж?
Перевод денег за рубеж может ничего не стоить, если, например, Вы отправляете деньги другому пользователю Paysera или переводите евро в одну из стран ЕЭЗ.
Стоимость перевода денег в других валютах может зависеть от валюты, страны получателя и банка.
Когда Вы делаете международный перевод в Paysera, это стоит намного меньше, чем в обычном банке. Paysera может предложить конкурентоспособные тарифы на переводы, поскольку у неё есть счета в различных странах, из которых осуществляются переводы. Таким образом, когда Вы осуществляете международный перевод, мы делаем его на месте.
Обменивайте валюту на счету Paysera
Перед отправкой денег или после их получения Вам, возможно, понадобится их обменять. С помощью приложения Paysera Вы можете менять валюту по очень выгодному курсу! Онлайн-калькулятор валют Paysera сравнивает курсы обмена в разных банках и предлагает клиентам Paysera лучший вариант.
Кроме того, частным клиентам, меняющим до 500 EUR в месяц, предлагается лучший из возможных курсов, который будет похож на тот, что Вы найдёте в поисковике «Google».
Часто задаваемые вопросы
В случае перевода денег за рубеж они могут поступить на счёт получателя через несколько секунд, если Вы, например, сделаете перевод «SEPA Instant» в евро. Однако обычно международный перевод, если Вы делаете его через Paysera, осуществляется в течение одного рабочего дня (иногда – в течение трёх рабочих дней).
Если делать международный перевод в обычном банке, он, возможно, займёт неделю или даже больше.
Если Вы хотите переводить деньги со своего счёта в зарубежном банке на банковский счёт в своей стране (и при этом не платить огромную комиссию), Paysera как посредник поможет Вам сэкономить время и деньги. Перевод будет выглядеть так: с Вашего счёта в зарубежном банке > деньги поступят на Ваш счёт Paysera, откуда > они будут переведены на Ваш счёт в местном банке. Если понадобится, Вы сможете обменять валюту, пока она будет находится на Вашем счету Paysera.
Первый шаг – переведите деньги на свой счёт Рaysera.
Войдите в мобильное приложение Paysera, в меню снизу выберите «Пополнить», затем выберите страну, из которой Вы хотите перевести деньги, и валюту. Сделайте перевод, следуя сгенерированным инструкциям.
Второй шаг – переведите деньги со своего счёта Paysera в местный банк.
Когда деньги будут на Вашем счету Paysera, выберите «Переводы» > «В банк» и введите необходимые данные. Если перед отправкой денег их нужно обменять, Вы также можете это сделать в мобильном приложении – «Переводы» > «Обмен валюты».
- со своего счёта на свой счёт;
- другому пользователю Paysera;
- переводы в евро (SEPA, «SEPA Instant» – в странах Европейской экономической зоны, TARGET2 – в евро за пределы ЕЭЗ);
- в систему «WebMoney»;
- международные переводы в EUR, GBP, PLN, RON и BGN.
Переводы в других валютах могут осуществляться только на сайте.
Как переводить деньги из России в зарубежные страны
Крупнейшие российские банки отключены от системы SWIFT, а многие популярные платежные системы вообще ушли с рынка РФ. Но это не значит, что россияне больше не могут отправлять денежные переводы за рубеж. Рассказываем, как перевести деньги за границу в условиях санкций. Разбираемся, какие ограничения действуют для каждого способа.
Сколько денег можно перевести за границу
ЦБ РФ разрешает россиянам переводить на свои зарубежные счета до 1 000 000 $ ежемесячно. Переводы можно делать в любой валюте, главное, чтобы сумма была эквивалентна указанному лимиту. Правила также распространяются на нерезидентов РФ — граждан дружественных государств. Когда речь идет о финансовых транзакциях через системы денежных переводов без открытия счета, то действуют другие ограничения: не более 10 000 $ в месяц.
У иностранцев, работающих в РФ, есть право переводить свою зарплату за границу. Перевод должен быть подтвержден документами о начислении заработной платы. Порядок действует для представителей как дружественных, так и недружественных государств.
Способы перевода
Перевод денег за границу возможен несколькими способами. От выбранного варианта зависят сумма, сроки, размер комиссии.
Перевод через российские банки, но с ограничениями
Один из самых быстрых и удобных способов — переводы через систему SWIFT. Но чтобы воспользоваться этим вариантом, нужно сначала найти банк, который пока не отключен от системы. Речь идет о небольших финансовых учреждениях, не подпавших под санкции. Узнайте информацию на сайте или позвоните на горячую линию банка. Уточните у специалиста, проводят ли они переводы по SWIFT и какую комиссию берут за услуги. Еще один важный момент, который следует выяснить, — принимает ли иностранный банк переводы из России. Бывает, что деньги благополучно уходят, а через некоторое время сумма блокируется и возвращается обратно на российский счет.
В первую очередь сложности с переводом могут возникнуть, если вы хотите перевести деньги в недружественную страну: США, Францию, Великобританию и другие государства ЕС. Когда речь идет о дружественных державах, то ситуация с переводами проще: между крупнейшими банками уже налажено сотрудничество. Отправляйте деньги в Турцию, Армению, Беларусь и ряд других стран привычными способами: по номеру телефона или реквизитам карты.
У ВТБ есть собственный сервис
международных денежных переводов. Физические лица могут отправить за рубеж деньги по номеру телефона, по реквизитам карты или счета. Максимальная сумма — до 1 млн рублей в сутки. Срок зачисления — несколько секунд.
Международные системы денежных переводов
В России продолжают работать 3 крупных сервиса: Contact, «Юнистрим», «Золотая корона». С их помощью можно перевести максимум 10 000 $ в месяц. Каждая платформа устанавливает собственный курс конвертации. Также различаются размер комиссии и список государств, куда можно отправить деньги. Самый большой выбор направлений предоставляет Contact. Среди стран-получателей — США, Китай, Кипр, Великобритания, Турция, Таиланд, ОАЭ. Но деньги можно переводить только в рублях, и максимальная сумма транзакции должна быть эквивалентна 5 000 $.
Обменивайте валюту в ВТБ
Выгодный курс обмена валют
Покупка и продажа в мобильном приложении «ВТБ Онлайн»
Счет за пределами России
Многие россияне переводят деньги за рубеж, используя счет, открытый в банке дружественного государства. Есть частные компании, которые организуют специальные «карточные» туры в Турцию, Армению, Казахстан. Граждане РФ отправляются в поездку, цель которой — открытие банковского счета за границей. Некоторые фирмы готовы оформить счет в иностранном банке по доверенности, то есть резиденту РФ даже не придется никуда ехать. Размер комиссии коммерческие компании определяют самостоятельно.
Обратите внимание: если вы открыли счет за границей, то в течение месяца должны известить об этом российскую налоговую. Впоследствии придется каждый год отчитываться о движении средств на зарубежном счете.
Зарубежный брокерский счет
Еще одна схема денежных переводов за границу выглядит следующим образом: физическое лицо открывает брокерский счет за рубежом, пополняет его на определенную сумму, а затем выводит деньги на иностранный банковский счет. Чтобы операция не вызвала подозрений у контролирующих органов, рекомендуется хотя бы некоторое время использовать брокерский счет по назначению. Инвестируйте накопления в ценные бумаги. Для подстраховки можно выбрать самые консервативные активы с минимальным риском. Затем продайте их и выведите деньги на банковский счет за границей. Этот вариант подходит тем гражданам, у который есть вид на жительство или гражданство в иностранном государстве.
Криптовалюта
Чтобы вывести деньги за рубеж через криптовалюту, нужно сначала зарегистрировать аккаунт на криптобирже и купить цифровые активы с возможностью вывода на электронный кошелек. Самая известная криптобиржа Binance работает в России с ограничениями: в кошельке можно держать сумму, не превышающую в эквиваленте 10 000 €. При этом покупать и продавать доллары и евро через систему вообще запрещено.
Без ограничений работают такие криптоплощадки, как OKX, Gate.io, KuCoin, Lbank. Установите на смартфон приложение, выберите криптообменник и конвертируйте криптовалюту в иностранную валюту. Обратите внимание: в некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие источник средств.
Покупка недвижимости за границей
Если вы планируете вывести крупную сумму, то можете воспользоваться следующим способом. Купите за рубежом недвижимость, через некоторое время продайте ее и переведите полученные от покупателя деньги на счет в иностранном банке.
Контрагенты
У вас уже есть открытый счет в иностранном банке? Тогда для вывода денег из РФ вам может подойти вариант с участием посредника. Как работает схема: за определенное вознаграждение физическое лицо переводит деньги иностранному контрагенту по договору оказанных услуг. А тот, в свою очередь, возвращает сумму на иностранный счет заказчика. Главное — указать правильное основание для возврата, иначе иностранный банк посчитает перевод доходом и обложит налогом. Или вообще отклонит операцию, приняв ее за подозрительную.
Какие способы перевода денег за границу больше не доступны
Больше нельзя перевести за границу деньги по картам Visa и Mastercard (эти платежные системы ушли с российского рынка). Также прекратили работу популярные сервисы международных финансовых переводов Western Union и MoneyGram. Россиянам недоступны и услуги некоторых азиатских платежных систем: японской JCB и китайской Alipay.
Что важно знать, прежде чем отправить перевод за рубеж
Если вы переводите деньги в недружественную страну, то будьте готовы к тому, что они могут «зависнуть» в системе на неопределенный срок. Успешность транзакции зависит от того, как налажена работа между банком-отправителем и банком-получателем.
Бывает, что банк просит представить документы, подтверждающие источник средств. Нет доказательств, что деньги заработаны честным путем? Операцию могут заблокировать.
Открыли счет в иностранном банке? Обязательно поставьте в известность ФНС. За неисполнение или нарушение сроков предусмотрен штраф до 5 тысяч рублей. Дальше вы должны будете каждый год отчитываться о движении средств по счету, если сумма финансовых операций превышает 600 000 рублей. Исключение — для налоговых нерезидентов (граждан, которые живут за границей более 183 дней в году). Им разрешено не отчитываться о движении средств перед российской налоговой.
Резидентам РФ запрещено переводить валюту со своего заграничного счета на чужой заграничный счет (за исключением ряда случаев ). И неважно, кто получатель: близкий родственник, друг, коллега. За нарушение предусмотрен штраф в размере 20–40% от суммы незаконной транзакции.
Заключение
Мы разобрали способы, как сделать перевод денег из России за границу. В каждом случае придется заплатить комиссию за услуги банка, платежного сервиса или посредника. Какой бы вариант вы ни выбрали, соблюдайте требования законодательства.
Способы перевода денег за границу
Многие иммигранты отправляют деньги в родную страну своим семьям, чтобы поддержать их. Это называется «денежный перевод» (на английском: «remittance»). Существует несколько безопасных и быстрых способов перевести деньги за границу. Узнайте о доступных вам вариантах.
Ежегодно из США в разные страны отправляются миллиарды долларов. Иммигранты, беженцы и другие новоприбывшие отправляют деньги домой, чтобы поддержать свои семьи. Это называется «денежными переводами».
Существует много способов международных денежных переводов. Прежде чем сделать перевод, вы должны изучить возможные варианты. Примите решение относительно метода отправки денег: электронный перевод с банковского счета, услуги денежных переводов или другой метод. Убедитесь, что услуга доступна в стране, в которую вы хотите отправить деньги.
Также необходимо сравнить:
- стоимость и комиссии
- обменные курсы
- сроки перевода
Всегда сначала внимательно читайте условия и правила.
Международные электронные банковские переводы
Электронные банковские переводы — это транзакции, при которых деньги отправляются с одного банковского счета на другой банковский счет. Деньги физически не перемещаются из одного места в другое. Перевод осуществляется с помощью электронной системы под названием SWIFT.
Вот что вам нужно знать, прежде чем отправлять международный электронный перевод со своего банковского счета.
- Проверьте, какие номера счетов и информация необходимы как для получателя, так и для отправителя.
Это может отличаться в зависимости от страны и может включать:- Номер счета, IBAN или номер SWIFT. Эти номера являются электронным адресом банка.
- Полное имя получателя
- Название банка получателя и адрес банка
- Причину для перевода
Услуги международных денежных переводов
Денежные переводы осуществляются через разных провайдеров. Как и банковские переводы, деньги не перемещаются из одного места в другое. Они переводятся с использованием финансовой информации. Вам не нужно иметь банковский счет для денежного перевода.
Существует множество вариантов услуг денежных переводов для отправки денег в вашу страну. Эти услуги могут использовать различные способы оплаты с использованием вашего банковского счета, дебетовой или кредитной карты. Некоторые сервисы требуют личного присутствия и перевода наличных денег. Онлайн-сервисы и мобильные приложения обычно требуют создания учетной записи.
Monito — это бесплатный веб-сайт, который сравнивает услуги денежных переводов. Он может помочь вам найти самый дешевый вариант в зависимости от суммы денег, которую вы хотите отправить, и в какую страну. Он также может помочь вам проверить комиссию за перевод, обменные курсы и срок перевода.
Некоторые варианты услуг денежных переводов включают Remitly, PayPal, Zelle, WorldRemit, Wise, OFX, Xoom, MoneyGram и Western Union.
Денежные переводы также могут осуществляться напрямую через ваш банк с помощью сторонних сервисов. Вы можете отправить деньги со своего расчетного или сберегательного счета, и получатель получит их в пункте выдачи наличных. Примером этого является услуга ExpressSend компании Wells Fargo в Мексику.
Другие способы перевести деньги
Чеки
Вы можете отправить чек со своего банковского счета. Но в некоторых странах получить иностранные чеки очень сложно. Иностранные банки также могут взимать большую комиссию за их депозит.
Денежные переводы
Денежный перевод похож на чек, но предварительно утверждается и оплачивается. Это означает, что имя получателя и информация уже есть на бумаге и не могут быть изменены.
Вы можете получить денежные переводы в банках, почтовых отделениях и магазинах. В США действует почтовая служба предлагает международные денежные переводы на сумму до 1500 долларов США.
Предоплаченные карты
Если у вас нет банковского счета, вы можете купить предоплаченную карту и отправить ее получателю за границу. Вы можете положить и даже добавить на эту карту любую сумму. Предоплаченная карта защищена PIN-кодом.
Счета для отправки денег
Некоторые банки в США предлагают специальный тип счета для отправки денег за границу. Получатель за пределами США получит дебетовую карту для доступа к средствам. Обратитесь в местный банк за такой услугой.
Никогда не отправляйте наличные по почте или посылкой. Их могут потерять или украсть. Комиссии за перевод
Когда вы отправляете деньги за границу, за перевод взимается комиссия. Плата за перевод может составлять процент от суммы, которую вы отправляете, или фиксированную сумму за транзакцию. Проверьте, есть ли у выбранной вами услуги минимальная или максимальная сумма, которую вы можете перевести.
Обменный курс
Обменный курс – это сумма, которую одна валюта стоит в другой валюте. Например, 100 долларов США могут равняться 2000 мексиканских песо. Тарифы постоянно меняются и могут различаться в зависимости от услуги. Иногда вы платите комиссию за обменный курс в дополнение к комиссии за перевод денег.
Обычно лучше переводить деньги в валюте страны получателя, чтобы он получил ту сумму, которую вы намеревались. Возможно, вам придется изменить сумму перевода, которую вы можете отправить, в зависимости от комиссий, которые вам нужно будет вычесть.
Срок перевода
Сроки для получения денег на руки человеком, которому вы их отправляете, могут различаться. Обычно это может занять от одного до пяти рабочих дней. Иногда есть возможность заплатить больше, чтобы получить деньги раньше. Имейте в виду, что срок перевода может включать только рабочие дни и не включать субботу, воскресенье и праздничные дни.
Советы по выбору подходящего сервиса для отправки денег за границу
Прежде чем воспользоваться услугой по отправки денег, обратите внимание на следующее:
- Защита. Если вы используете онлайн-сервис, убедитесь, что он обеспечивает защиту от кражи личных данных и нарушений безопасности.
- Технология. Выбранная вами услуга должна предоставлять вам новейшие технологии для облегчения процесса, например, для отслеживания вашей транзакции.
- Обслуживание клиентов. Ищите сервис, который может предоставить помощь и доступ к реальному человеку, чтобы ответить на любой из ваших вопросов.
- Скидки. Воспользуйтесь любыми предложениями и акциями. Надежный сервис должен ценить вас как клиента.
Наша цель — предоставить легко усваиваемую информацию, которая регулярно обновляется. Такая информация не равноценна юридической консультации.
Share
- Facebook logo
- Twitter logo
- LinkedIn logo
- Email envelope icon