Что делать, если на карту пришли непонятные деньги
Мошенники трудятся день и ночь, придумывая новые способы обмана. Теперь они не просто вымогают деньги, а сначала дарят их жертве. Рассказываем в статье, какие схемы используют мошенники и что делать, если вы получили перевод от незнакомца.
- Способы мошенничества
- СМС о зачислении с чужого номера
- Реальный перевод от незнакомца
- Подсадная утка
- Перевод от микрофинансовых организаций
Дзынь! На телефоне высветилось уведомление – на вашу карту упала кругленькая сумма.
Что делать? Радоваться? О да, возможность получить манну небесную прекрасна. К сожалению, в современной жизни все как в кино – вместе с большими деньгами, начисленными на карту от незнакомца, могут прийти большие неприятности. В большинстве случаев оказывается, что перевод отправили мошенники, которые хотят воспользоваться вашей невнимательностью и отзывчивостью.
Давайте вместе разберемся, почему случайные деньги в наше время – повод насторожиться, а не потратить или сохранить себе этот подарок судьбы.
Способы мошенничества
У мошенников есть несколько схем с перечислением денег жертве. Есть максимально простые, основанные на банальной невнимательности, а есть довольно изощренные и грозящие жертве тяжелыми последствиями наподобие суда.
Рассмотрим эти схемы на примерах, чтобы знать врага в лицо.
СМС о зачислении с чужого номера
Галина Сергеевна – женщина в возрасте. Ей пришло СМС-уведомление о пополнении карты на 10 тысяч рублей, но не от банка, а с обычного номера телефона. В силу возраста и неосведомленности она не заметила подмены отправителя, ведь текст сообщения был аналогичным банковскому. Следом за сообщением раздался звонок: «Здравствуйте, меня зовут Виталий, и я только что перевел вам 10 тысяч рублей, потому что случайно ошибся номером. Эти средства предназначены моей бывшей жене в качестве алиментов. Пожалуйста, переведите деньги на ее номер прямо сейчас, иначе она устроит скандал, а мои дети останутся без лекарств». Галина Сергеевна – женщина ответственная и сердобольная, чужие деньги ей не нужны. Мошенник же давит на жалость и подгоняет ее, чтобы она не успела здраво оценить ситуацию. Так женщина может совершить перевод и потерять личные сбережения. И велика вероятность, что человек не найдет в себе сил разбираться с возвратом.
Для кого-то ситуация покажется слишком простой: номер не тот, как такового зачисления не было, – но для людей, которые плохо разбираются в нюансах банковских переводов и легко поддаются уговорам, она может стать ловушкой. И даже если жертва внимательно перепроверит свой счет, узнает о том, что поступления не было, и не переведет деньги, ее могут поймать на другом моменте. Зачастую в конце подобных сообщений оставляют гиперссылку с текстом «подробнее». Человек переходит по ней, чтобы узнать, что это за сумма или просто из любопытства, и в этот момент на устройство устанавливается вредоносное программное обеспечение для кражи данных. Такой способ называют фишингом. Запомните: фишинг – разновидность интернет-мошенничества для выманивания личных данных.
Реальный перевод от незнакомца
Марине пришло push-уведомление – перевод на 50 тысяч рублей от неизвестного отправителя. Марина проверила баланс карты и действительно увидела пополнение. Она не стала ничего предпринимать и решила дождаться звонка – наверняка кто-то ошибся и попросит сделать возврат. Спустя время ей и в самом деле позвонили и попросили вернуть перевод, но по другим реквизитам. Ей пришли деньги от Ивана В., а вернуть их нужно Диане С.
Когда вас просят о подобном, следует насторожиться. Скорее всего, это не просто невнимательный бедолага, а мошенник, который отправил вам ворованные деньги. Если Марина отправит их другому человеку, она получит проблемы с банком или даже с судом, потому что человек, чьи деньги украли, потребует их назад. Кроме того, чтобы заставить человека скорее принять решение и согласиться на «возврат» средств, мошенники могут предложить оставить себе часть денег – допустим, вернуть 45 тысяч рублей, а 5 тысяч оставить в качестве вознаграждения. Такое действие автоматически делает из жертвы соучастника преступной схемы и влечет за собой множество неприятных последствий.
Карта «Халва» — отличный инструмент для расчетов
Вот лишь некоторые преимущества:
Более 250 000 магазинов-партнеров
Снимайте наличные в рассрочку
Рассрочка на любые покупки в магазинах-партнерах
Кешбэк до 10% с подпиской «Халва. Десятка»
Лимит по карте до 500 000 рублей
Выпуск, курьерская доставка, пополнение и обслуживание — бесплатно
Покупайте, что хотите, в рассрочку и без переплат.Подсадная утка
Влад тоже попал в историю, аналогичную ситуации Марины. На его счет пришло 12 тысяч рублей, которые он вернул по другим реквизитам. А спустя время ему позвонил человек, который потребовал доставить ему товар или вернуть деньги. О каком товаре идет речь и откуда взялись два владельца перевода? Влада использовали в мошеннической схеме в качестве подсадной утки.
Мошенники создали поддельный сайт с продажей востребованного товара – например, последней версии айфона, запустили рекламу, установили заманчивую скидку и попросили покупателя совершить оплату на реквизиты Влада. Убедить человека перевести деньги на личный счет мошенникам несложно – достаточно сказать, что не работает платежная система, а товар нужно оплатить скорее, чтобы его не продали другому. Таким образом мошенники отмыли деньги, а Влад, осуществивший для них платеж, остался должен обманутому покупателю. Когда покупатель придет в банк, а тот направит дело в полицию, всплывут реквизиты Влада, и будет сложно доказать, что он не преступник.
Перевод от микрофинансовых организаций
Кроме мелких мошенников допустить ошибку могут и крупные банки, и небольшие финансовые организации. Банковский работник может случайно ошибиться в реквизитах и начислить вам деньги. Как правило, спустя некоторое время такая сумма списывается со счета сама. Советуем не тратить деньги со счета, если вы не уверены, что они принадлежат вам, и тем более если вы не сможете их вернуть. Иногда начисление может быть связано с кредитной организацией. Например, кто-то оформит и подпишет договор на заем за вас, и вы попадете под высокие проценты. Такие случаи важно рассматривать вместе с грамотным юристом, потому что не все финансовые организации сразу признают фальсификацию данных. Планируете взять кредит? Доверяйте только надежным организациям – таким как Совкомбанк. Форма ниже поможет оформить заявку.
Чем опасны такие переводы
- В случаях, как с Галиной, они наживаются на невнимательности человека и напрямую получают деньги.
- Также они используют методы фишинга и ловят жертву на крючок – заставляют перейти по ссылке, которая достает для них важные данные с телефона человека. Украденную информацию они используют сами или продают другим мошенникам, которые находят ей применение – например, оформляют кредит.
- А еще мошенники могут взломать чужой мобильный банк, перевести ворованные деньги вам, а с вашей помощью вывести их на собственные реквизиты, как это было в случае с Мариной.
Чем это грозит вам:
- Когда жертва обратится в банк, вас обяжут вернуть средства.
Далее дело может дойти до суда, где на вас подадут иск о неосновательном обогащении. Срок исковой давности – три года. Это значит, что дело может быть передано в суд еще в течение трех лет после совершения перевода и злополучные деньги спишут с вашего счета – получится, что вы заплатите дважды.
А если не сделать выплату, к которой обязывает суд, на вас могут завести уголовное дело.
- Если вы оставите себе часть средств, то доказать, что вы не были в сговоре с мошенниками при отмывании денег, будет очень сложно.
- Если неожиданные деньги пришли от кредитной организации, вы можете попасть на проценты и штрафы по просрочкам.
Важно не поддаваться угрозам и требованиям выплатить проценты, а фиксировать общение и обращаться за помощью. Если кредиторы будут настаивать, что договор заключили именно вы, придется заявить в полицию о фальсификации данных и, возможно, решать дело через суд.
Деньги все-таки пахнут. Именно так собаки в аэропорту определяют людей, которые незаконно перевозят с собой много наличных.
Другой факт
Как поступить с подозрительным переводом
При любом подозрительном переводе не спешите делать возврат.
Посоветуйте человеку, который отправил вам деньги, обратиться в банк и вернуть сумму официально. Не пытайтесь договориться с мошенниками – это опасно и бессмысленно.
Скорее всего, они будут настаивать на своем и могут даже применить методы шантажа – некоторые из них ставят жертву «на счетчик» и требуют проценты за то время, которое деньги находились на ее карте.
В то же время и вам важно связаться с банком, чтобы зафиксировать произошедшее. Идите в ближайшее отделение, напишите в службу онлайн-поддержки или позвоните на горячую линию. Будьте внимательны при наборе – звоните по номеру с карты или с официального сайта.
Ваша задача – написать заявление о том, что вы не имеете представления о происхождении средств. Просите банк разобраться в ситуации и вернуть деньги владельцу. По возможности возьмите себе копию заявления с отметкой банка о его принятии.
Старайтесь делать все официально и подстраховываться доказательствами. Делайте скриншоты, сохраняйте сообщения и информацию о звонках, записывайте переговоры.
Запомните: как только вы отправляете чужие деньги кому-то – вы становитесь соучастником преступления, ведь в конечном счете все дорожки ведут к вам.
Что делать, если это вы перевели деньги не тому адресату
Случается, что ошибки происходят и с нами, – легко при отправке денег ошибиться номером или неправильно переписать реквизиты.
Ситуация первая: вы можете вбить несуществующие реквизиты или номер телефона. В этом случае перевод попросту не состоится. Возможно, сумму заблокируют на непродолжительное время, но по крайней мере она останется на вашем счете.
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев. Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
Ситуация вторая: вы можете ввести существующие данные и не заметить ошибку, хотя перед отправкой банк несколько раз выдает данные получателя.
В этом случае деньги ваши деньги уйдут не туда, куда вы планировали. Чтобы вернуть их обратно, вам придется связаться с банком и человеком, которому вы отправили деньги, чтобы он дал согласие на возврат средств.
- Если банк не успел перевести деньги, он сможет отклонить отправку без обращения к получателю.
- Но если деньги дошли до адресата, необходимо будет связаться и с ним тоже, так как с этого момента именно он является владельцем денег, поэтому должен подтвердить их возврат.
Важно: некоторые банки связываются с получателем самостоятельно.
Также можно попытаться решить вопрос самостоятельно. Главное, чтобы вас не приняли за мошенника.
Если получатель ваших средств откажет банку, придется решать дело через суд. При отправке до 50 тысяч рублей обращайтесь к мировому судье, при большей сумме – в городской суд.
Уловки мошенников
Итак, мы рассмотрели несколько мошеннических схем, но, к сожалению, жулики трудятся не покладая рук, придумывая новые и более совершенные способы обмана.
Расскажем о характерных особенностях общения мошенников, по которым вы сможете распознать их в любой ситуации.
- Эти люди надеются на невнимательность жертвы и пытаются всячески подловить ее на этом.
Поэтому никогда не теряйте бдительности и будьте начеку.
- Они сильно торопят жертву, находя для этого различные способы.
Мошенники делают это для того, чтобы жертва не успела взвешенно все обдумать и на эмоциях совершила неверное действие. Когда мошенники видят, что ситуация затягивается, они начинают давить и наседать на человека, чтобы получить желаемое. Чаще всего именно такие действия вызывают подозрения и выдают их.
- Чтобы сыграть на эмоциях человека, мошенники зачастую давят на жалость или, напротив, взывают к алчности.
Какие бы невероятные истории вам не рассказывали, не стоит соглашаться на предлагаемые действия. Говорите, что вам нужно обдумать ситуацию, и кладите трубку.
Мы надеемся, что наши советы помогут вам стать более подкованными в отношении новых видов мошенничества. Ведь не зря говорят: предупрежден – значит вооружен. Будьте внимательны сами и предупредите об этих способах мошенничества своих близких!
Неизвестный перевел на мою карту деньги. Что делать?
Переводы с карты на карту — одна из самых популярных банковских услуг у россиян. В год граждане отправляют друг другу десятки триллионов рублей, и бывает, переводят деньги не туда: перепутал одну цифру номера карты или телефона получателя — средства улетели другому человеку. Ответственность за правильно введенные реквизиты при переводе денег лежит на отправителе, поскольку получатель никак не мог повлиять на эту ситуацию, но и молча забрать себе чужие средства он не может. Рассказываем, что делать, если на карту поступили деньги неизвестно от кого.
Перевод от мошенников
- Аферисты якобы от имени банка рассылают СМС-уведомления о пополнении счета. Такое сообщение может быть очень похожим на подлинное, отправленным с того же номера, с которого приходят СМС от финансовой организации. Для этого мошенники используют подменные номера. На самом деле никакие деньги по ошибке злоумышленники не переводят, но практически сразу же после отправки сообщения связываются с получателем и просят вернуть средства. Суммы, как правило, незначительные — не более 1–2 тысяч рублей. Получатель возвращает перевод, не удостоверившись в действительности его получения, на деле же переводит свои деньги. При получении любого сообщения о зачислении средств от незнакомого отправителя, тем более если он звонит и просит вернуть их, следует зайти в мобильное приложение/интернет-банк и удостовериться, что деньги действительно зачислены, рекомендует Дайнеко.
- Мошенники действительно переводят деньги, связываются с получателем и, угрожая судом, требуют вернуть перевод. Вот какие последствия могут быть, если поддаться на уговоры отправителя:
- отправитель оспорит перевод в банке, и банк может списать ваши собственные средства для возврата. Дело в том, что в таких схемах часто указывается сторонний счет для возврата, таким образом, поступившие от незнакомца деньги будут считаться присвоенными, возврат доказать не удастся, и получателю придется заплатить дважды, предупреждает Дайнеко;
- просьба вернуть деньги на указанный счет может обернуться втягиванием в противозаконную схему: мошенник через перевод от вас запутывает следы по переводу уже похищенных у кого-то средств или скрывает реквизиты для «возврата» с уже запятнанной репутацией (использовались в мошеннических схемах). Бывает, что номер карты получателя (как правило, после утечки банковской базы данных) размещен мошенником на фишинговом сайте. Поступление средств может быть оплатой за товар от обманутого покупателя. Получатель, «возвращая» деньги мошеннику, формально становится его сообщником, помогая выводить ему эти деньги. Обманутый покупатель будет считать мошенником именно получателя платежа, и доказывать обратное придется самостоятельно, говорит эксперт.
24.03.2023 17:32
«Даже если отправитель разрешает оставить на своем счете часть суммы в виде вознаграждения «за неудобство», никогда не нужно на это соглашаться и переводить полученные деньги в неизвестность. Если отправитель просит код из СМС или push-уведомления якобы для отмены трансакции по зачислению, не сообщайте, кем бы он ни представлялся — сотрудником банка или правоохранительных органов», — советует Дайнеко.
Что делать, если на вашу карту поступили деньги от неизвестного отправителя
Единственно правильное решение — это связаться с банком и сообщить о неожиданном поступлении средств. Ни в коем случае нельзя самостоятельно возвращать средства, как бы о том ни просил отправитель.
Разобраться в этой ситуации — компетенция финансовой организации. Банк оформит заявку на возврат денег отправителю, проведет проверку, по итогам которой спишет ошибочно зачисленные средства.
«Именно обращение в банк и следование банковской процедуре добровольного возврата ошибочно зачисленных средств не только убережет получателя денег от мошенников, но и позволит подтвердить свою добросовестность и порядочность для возможных судебных разбирательств», — подчеркивает Дайнеко.
24.08.2022 18:10
Можно ли тратить ошибочно зачисленные деньги
Полученные неизвестно от кого деньги ни в коем случае нельзя тратить и считать своими. Если оставить средства себе, а тем более потратить их, не сообщив об ошибочном переводе в банк, можно стать фигурантом судебного разбирательства. В законодательстве есть такое понятие, как «неосновательное обогащение», проще говоря, присвоение чужих денег. Деньги в любом случае придется вернуть, а еще заплатить за судебные издержки.
Если отправитель не указан
При переводе денег от физического лица в СМС-уведомлении (или в данных перевода в мобильном приложении) указывается информация об отправителе. Если же деньги отправлены от юридического лица, такой информации может не быть. В таком случае также следует обратиться в банк и сообщить об ошибочном переводе.
Дело в том, что может оказаться, что кто-то оформил микрозайм и указал номер вашей карты. «Подача заявления об ошибочном зачислении средств — дополнительное подтверждение того, что займ не оформлялся. Банк может предоставить данные об отправителе (МФО) в расширенной выписке со счета. Затем нужно подать жалобу в МФО (что договор займа не оформлялся) и требование об исключении этих данных из кредитной истории. Также следует подать жалобу в Центробанк России, Роспотребнадзор, в полицию/прокуратуру. Важно: если представитель МФО просит сообщить коды/пароли или иные данные, сообщать их не следует, даже если они для «отмены» займа. И, разумеется, не нужно тратить полученные деньги», — констатирует Дайнеко.
Для выбора карты для переводов, с кэшбэком и долгим грейс-периодом воспользуйтесь сервисом «Мастер подбора карт».
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Что делать, если вам перевели чужие деньги
Перевод денег на чужой счет – явление частое. Особенно легко чужие деньги попадают на счета сотовых телефонов, бывает ошибочная оплата за интернет. А в последние годы набирают популярность переводы с карты на карту, тут иногда проходят весьма значительные суммы. Обычно советы дают тем, кто перевел деньги не туда. Но Myfin.by сегодня расскажет, как быть тому, кто обнаружил, что получил чьи-то деньги по ошибке.
Куда могут зачислить чужие деньги
Без ведома получателя деньги могут прийти на банковский счет, на банковскую карту, на счет для оплаты мобильного или домашнего телефона, на счет для оплаты интернета, на аккаунт в соцсети или игре и так далее. Счетов огромное количество и не вся информация о зачислениях сразу приходит их владельцу. И, если, например, мобильный оператор присылает смс-сообщение о том, что вам зачислены какие-то средства, то, например, на оплаченный кем-то по ошибке интернет можно и не обратить внимания.
Когда чужие деньги становятся вашими?
Чтоб избавиться от иллюзий сразу разберемся с этим вопросом.
Если вы нашли кошелек с наличными и карточками, то его следует сдать в милицию. Там находку оформят и оставят на хранение. Если в течение полугода за кошельком никто не явится – вы станете его законным владельцем. Так написано в статье 229 Гражданского кодекса. Это касается и вещей, и денег.
С безналичными деньгами ситуация немного другая. Кто-то даже может подумать: раз пришли на мой счет, значит, можно ими свободно распоряжаться. Но это не так. Нужно понимать, как и наличные, «ошибочные» безналичные деньги могут потребовать вернуть и сделать это придется даже, если вы случайно их потратили или, если они пошли на оплату каких-то услуг, как в случае, например, с ошибочным переводом при оплате мобильной связи.
Все банковские операции фиксируются, их следы не стираются. Потому, забегая вперед, предупреждаем – куда бы вам не перечислили чужие деньги, их лучше не тратить.
На каком основании с вас потребуют чужие деньги?
Ошибочно переведенные деньги с вас потребуют на основании права собственности. Законодательные нормы на этот счет можно найти в главе 59 Гражданского кодекса «Обязательства вследствие неосновательного обогащения».
Но проблемы начнутся только, если вы не вернете чужие деньги по требованию или будете препятствовать возврату. Тогда вступит в силу статья 366 Гражданского кодекса «Ответственность за неисполнение денежного обязательства», в которой идет речь о «неправомерном удержании», «уклонении от возврата», «просрочки в уплате».
Как могут забрать неправильно переведенные деньги?
Тут два варианта:
- ошибочно переведенные деньги могут снять с вашего счета также, как зачислили, без вашего согласия и участия. Это забота плательщика. Как это делается рассмотрим ниже.
- вас могут попросить сделать обратный перевод. Правильнее сказать – потребовать на законных основаниях. Но как исполнять его – тоже вопрос для особого рассмотрения.
Лучше не ждать, что случайные деньги станут вашими. Действительно, существуют сроки давности для требований, но отправитель средств может найти основания для продления этих сроков.
Все это общие условия. Чтобы знать, как вести себя, чего ожидать и чего опасаться – лучше рассмотреть конкретные ситуации.
Если лишние деньги пришли на телефон или интернет
Средства на счета сотовых операторов переводят с банковских счетов, наличными в кассах, очень часто – с банковских карт через банкоматы, интернет-банкинг и мобильные приложения. В процессе самостоятельного перевода (без участия кассира) система всегда просит проверить и подтвердить все данные. Делая это отправитель берет на себя ответственность за правильность операции.
В ошибочном зачислении виноват только отправитель средств. А получатель обязан лишь вернуть их по требованию.
Чтоб вернуть свои деньги плательщик должен собрать подтверждающие документы – чеки, квитанции об оплате. С чеком он обращается к сотовому оператору или интернет-провайдеру, пишет заявление на возврат. Ошибочно зачисленные деньги списываются обратно. Это может занять до месяца. Оператор может предложить перевод денег на другой счет, что быстрее возврата на карту или банковский счет.
Но все это не забота получателя. Получив деньги, просто следите за счетом, чтоб эта сумма не пошла в оплату услуг. Ведь деньги списываются автоматически.
Плательщик может связаться с получателем и попросить сделать обратный перевод на его номер, карту или счет. Условно: вам по ошибке забросили 10 рублей на телефон, а потом вас попросят эту же сумму отправить на счет того, кто ошибся. Обычно в этом нет подвоха. Но бывали и случаи мошенничества: плательщик может получить обратный перевод, а потом написать заявление на возврат, как это описано выше. Так получатель дважды заплатит одну и ту же сумму или будет вынужден доказывать, что деньги он уже вернул самостоятельно.
Потому, если не уверены – ничего не переводите. Плательщик не суд и не представитель власти, он не может приказывать вам напрямую. Просто не тратьте чужие деньги и дайте отправителю возможность самому решать проблему с банком и поставщиком услуг связи.
Еще одни совет в таком случае: свяжитесь с оператором связи, напишите об этом. Пусть ваше заявление зафиксируют.
Если деньги зачислили на карту
Ситуация похожая. Но выяснить отправителя проще: банковские сервисы дают больше информации об этом.
Ошибочный перевод на карту можно вернуть по заявлению, как описано выше для услуг связи: собрать чеки, обратиться в свой банк, потом в банк получателя. В ситуации разберутся, деньги спишут со счета получателя. Или же плательщик может попросить получателя сделать обратный перевод. Это тоже законно, но и здесь возможно мошенничество . А еще во многих системах, интернет-банке, мобильных приложениях, терминалах, есть функция быстрого возврата платежа. Этим мошенники пользуются особенно часто. Получатель успевает увидеть «лишние» деньги, сделать обратный перевод, а потом с него списывают эту сумму еще раз.
Совет: получив неожиданную сумму на свой счет, свяжитесь с банком, спросите, как вам поступить. Если возможно – напишите заявление в банк на бумаге или обращение через личный кабинет.
Если деньги перечислили на счет в соцсетях или в игре
Наименее урегулированный случай. Предложенное выше отчасти действует и здесь. Но есть проблема – средства таких виртуальных счетов не всегда можно конвертировать обратно в деньги. Возврат бывает сложнее потому, что администрация интернет-ресурса чаще находится за границей и живет по другим законам.
Совет получателю: свяжитесь с администрацией, напишите, что средства не ваши. Попросите чтоб зачисленные деньги или другие единицы не списывались в вашу пользу.
А возвратом пусть занимается плательщик. Если есть уверенность, что это не обман, можно сделать какой-то внутренний перевод отправителю.
Резюме
Советы получателю чужих денег во всех случаях одинаковые:
- не тратьте чужие деньги, потому что след операции в сети не сотрется, почти наверняка все потребуют обратно.
- получив лишнее на счет, свяжитесь с организацией предоставляющей этот счет: банком, оператором и так далее. Сообщите им о ситуации и спросите совета.
- возвращайте деньги спокойно, разобравшись в том, что делаете. Требовать активных действий от вас могут только представители власти.
- и не пугайтесь, если вы никого не обманывали, не пользуетесь чужими деньгами, то и наказывать вас не за что.
Что делать, если на карту пришел перевод от неизвестного человека
Обычно мы радуемся, когда получаем денежные переводы. Однако внезапное поступление денег на карту от человека, которого не знаем, должно нас насторожить. Даже если сумма небольшая. Такой, на первый взгляд, приятный сюрприз может оказаться частью плана мошенников и грозить болезненными последствиями. Предлагаем разобраться, как правильно действовать, если на банковскую карту пришли деньги от неизвестного отправителя.
Из этой статьи вы узнаете:
Как узнать, кто перевел деньги
Деньги на карту прислал неизвестный человек: причины и риски
Как вернуть случайные деньги отправителю и обезопасить себя
ЗаключениеКак узнать, кто перевел деньги
В первую очередь надо проверить, действительно ли загадочная сумма зачислена на наш счет. Возможно, сообщение, которое оповестило о ней, ложное: вскоре может поступить звонок с просьбой вернуть якобы по ошибке отправленные (на самом деле, нет) деньги. Схема устаревшая, однако злоумышленники все еще пытаются так обманывать доверчивых или невнимательных людей.
После того как мы убедились в реальности пополнения, важно понять, от кого поступил перевод, кто его отправил.
Если для этого человек воспользовался СПБ (Системой быстрых платежей), в приложении банка, который выпустил вашу карту, появится уведомление с подробной информацией об операции. В том числе там будут указаны номер телефона и ФИО отправителя (у фамилии – только начальная буква).
Имя, отчество и первая буква фамилии того, кто перевел деньги, также отобразятся и при обычных онлайн-переводах между клиентами одного и того же или разных банков. Мы всегда можем зайти в банковское приложение, найти в истории карточку операции, вызывающей у нас вопросы, и посмотреть эти данные.
Еще один способ – обратиться с паспортом в отделение своего банка и запросить необходимые сведения.
Проблемы с идентификацией личности отправителя могут возникнуть, если для перевода он внес наличные через кассу или терминал. В этом случае, а также в ситуации, когда вдруг объявившийся «даритель» нам незнаком, придерживаемся основного правила: не тратим полученные средства.
Деньги на карту прислал неизвестный человек: причины и риски
Итак, мы выяснили, что не знаем отправителя. Возникает логичный вопрос: «Почему или зачем некто это сделал?» .
Ответ может быть разным: деньги нам перевели действительно по ошибке или же специально, чтобы втянуть в мошенническую схему. Как поступать в первом случае, мы поговорим позже. А пока разберем более опасные варианты.
На карту пришли деньги от незнакомого человека, а следом поступил звонок: утверждают, что произошла ошибка, и просят нас вернуть средства, но переслать их нужно по другим реквизитам, не на имя того, от кого получен перевод. Этот момент должен сразу насторожить.
Таким способом наш счет могут использовать аферисты для отмывания денег, украденных у кого-то. Если мы согласимся, то станем хоть и невольными, но участниками преступной цепочки. Человек, потерявший деньги, может подать в суд, и в процессе разбирательства всплывут в том числе наши данные. Все это чревато обвинением в присвоении чужих денежных средств и принудительным взысканием их с нашего счета через суд.
В качестве мотивации для отправки обратного перевода мошенники зачастую предлагают забрать себе какую-то часть полученной суммы. Скажем, нам поступило 30 000 рублей, вернуть просят 28 000, а две тысячи разрешают оставить в качестве компенсации за беспокойство. Это еще один важный сигнал, указывающий на то, что дело нечисто.
Если согласимся на такое предложение и оставим часть денег на своем банковском счете, то, с точки зрения закона, станем соучастниками, взявшими за перевод комиссию. При таких обстоятельствах доказать впоследствии свою непричастность по причине неведения будет непросто.
Нас также могут втянуть в схему с использованием поддельных сайтов, на которых якобы продают популярные востребованные товары. Заинтересованному покупателю сообщают, что платежная система временно не работает, для оплаты предлагают сделать перевод на личный счет и подсовывают наши реквизиты. Потом звонят нам и просят вернуть деньги на такой-то (уже свой) счет.
Если соглашаемся и переводим, то гарантированно наживаем себе неприятности. Через какое-то время обманутый покупатель, оставшийся без товара, начнет разбираться, придет в банк или полицию с вопросами и с нашими данными. Вновь придется доказывать свою невиновность.
Еще один возможный сценарий: отправитель будет просить о возврате ошибочного перевода, а затем попробует стребовать эту же сумму еще и официально через банк.
Оказаться в подобных ситуациях точно никому не хочется. Как же тогда действовать, чтобы избежать участия в нечестных операциях и вытекающих из этого серьезных проблем? Коротко: ничего со своего счета самостоятельно не переводить, а обратиться в банк.
Как вернуть случайные деньги отправителю и обезопасить себя
Отправитель не вызывает особых опасений
Когда общая картина в целом указывает на то, что мы получили действительно ошибочный перевод, что он пришел от обычного человека, деньги стоит вернуть.
Есть два способа сделать это самостоятельно (по его просьбе или собственной инициативе):
Средства перевели по номеру телефона – в истории операций у нас в приложении есть информация об отправителе: его имя, отчество и начальная буква фамилии. Следует убедиться, что при обратном онлайн-переводе отразятся они же, что мы отсылаем деньги тому же лицу. Здесь важно внимательно все перепроверить.
Некоторые банки в своих онлайн-сервисах для внутренних транзакций (между своими клиентами) предусмотрели опцию обратного перевода – можно воспользоваться ею.
Если же деньги нам перевели не по номеру телефона, а каким-то иным способом, ничего не предпринимаем. Просто по возможности информируем отправителя, что мы не против вернуть средства, и советуем ему обратиться в банк и сообщить об ошибке. Человек сам был невнимателен и, строго говоря, это его проблема.
К слову, с нашей стороны может потребоваться согласие на возврат поступивших денежных средств. Поэтому целесообразно сходить в свой банк и подать заявление об ошибочном зачислении такой-то суммы.
Вообще, это будет самый верный и безопасный для нас вариант: сообщить об ошибке в свою финансовую организацию, закрепить это официальным документом, оставить нетронутыми деньги на счете и ждать, пока отправитель сам разберется.
Подозреваем, что имеем дело с мошенниками
Запоминаем: если деньги пришли на карту/счет от неизвестного человека и по многим признакам это смахивает на мошенничество, не торопимся делать возврат.
Человеку, позвонившему нам, советуем обращаться в банк и возвращать перевод официальным способом. Если он начинает настаивать, торопить, пытаться финансово заинтересовать, запугивать, обрываем разговор.
В процессе общения с мошенниками стараемся на всякий случай подстраховаться и собираем все, что может послужить доказательством в нашу пользу. Делаем скрины переписки, записи звонков, сохраняем сообщения и т. п.
Следующий обязательный шаг: связываемся со своим банком (пишем онлайн в службу поддержки, звоним на горячую линию, идем лично в ближайшее отделение) и рассказываем об инциденте. Важно зафиксировать произошедшее. Мы должны подать заявление о том, что не знаем, откуда поступили средства, просим банковские службы разобраться в ситуации и вернуть деньги обратно отправителю. Настаиваем на выдаче нам копии составленного документа с отметкой банка о его получении.
После этого остается ждать, когда с подозрительным пополнением разберутся специалисты. Деньги, которые нам не принадлежат, не тратим, оставляем на счете.
Как защитить себя и не стать жертвой мошенничества
Чтобы не пойти на поводу у злоумышленников, нужно знать их уловки (про них рассказали выше), а также быть внимательными и осторожными, отвечая на звонки незнакомцев. Угадать нечестного человека можно также по манере вести беседу.
Обычно мошенники торопят и подгоняют собеседника, не дают подумать, начинают давить различными способами, даже запугивать, чтобы сбить с толку и подтолкнуть к неверному действию.
Кроме того, они могут играть на эмоциях, например, на жалости и сострадании.
Зачастую начинают путаться в собственных «показаниях», дают противоречивые ответы на вопросы (то брату деньги переводил, то через пару минут уже говорит про маму), попадаются на нестыковках.
При малейшем закравшемся подозрении нужно просто прервать разговор и сбросить звонок. А затем связаться со своим банком, чтобы известить о случившемся.
Заключение
Коротко повторим основные моменты. При внезапном поступлении «непонятной» суммы на счет:
Не паникуем: ошибка при переводе – прежде всего проблема отправителя, а не наша.
Не тратим эти деньги.Если нас просят вернуть ошибочный перевод, всегда убеждаемся, действительно ли возвращаем его тому, кто отправил (сверяем инициалы с теми, что отразились в банковском приложении). Если не уверены в этом или не можем проверить, ничего сами не переводим, а переадресуем отправителя в его банк, пусть подает официальный запрос.
Наиболее безопасный сценарий: с полученными деньгами ничего не делаем, пишем заявление в своем банке, где указываем на ошибочное зачисление указанной суммы и обозначаем, что на нее не претендуем и просим перевести обратно.