Кредиты пишут историю. Как и зачем запрашивать информацию по займам?
Кредитная история — это информация о займах, которые вы брали в банках, МФО или других финорганизациях, и выплатах по ним за последние семь лет. Кроме того, в ней отражена история взаимодействия с лизинговыми компаниями, а также случаи, когда вы были созаемщиком либо поручителем по кредиту другого человека. Из кредитной истории видно, насколько аккуратно вы вносили платежи и есть ли у вас непогашенные кредиты.
Все это необходимо узнать банку, прежде он примет решение о том, дать ли вам новый кредит (особенно крупный, например, на покупку недвижимости или автомобиля). С «плохими» заемщиками в кредитно-финансовых организациях предпочитают не иметь дел.
На решение о выдаче кредита влияет и информация о долгах по ЖКХ (бюро кредитных историй запрашивают ее и хранят). А банки отказывают потенциальным заемщикам, если они не платят за коммуналку.
В Сбербанке нам пояснили, что банк запрашивает кредитную историю с согласия клиента, чтобы оценить его как потенциального заемщика. Но надо иметь в виду, что, несмотря на принцип добровольности, отказать банку в таком запросе, значит, не получить кредит.
Зачем еще запрашивать историю?
Проверьте свою кредитную историю, даже если уверены, что никаких долгов за вами нет. Из-за ошибки в личных данных на вас может быть записан чужой кредит. Бывает также, что давно оплаченный заем значится непогашенным, потому что банк не отправил данные в бюро кредитных историй.
Интересоваться своей кредитной историей имеет смысл и ради безопасности: чтобы убедиться, что на ваше имя не оформили кредит мошенники или что все данные о ваших выплатах зафиксированы в кредитной истории.
Особенный повод запросить кредитную историю — потеря паспорта.
Кроме того, убедитесь, что история чиста, если вы собрались искать новую работу. Компании часто запрашивают данные о потенциальных работниках, желая убедиться, что они в состоянии исполнять свои обязательства. Кредитную историю может запросить любая организация, независимо от ее размера и формы собственности.
Как получить?
Ваша кредитная история, скорее всего, хранится в нескольких бюро — банки обязаны передавать сведения о заемщиках не меньше, чем в два из них. Например, Сбер сотрудничает с Объединенным кредитным бюро (ОКБ), «Эквифакс», НБКИ.
Осталось узнать, где именно хранится ваша кредитная история. Для этого надо отправить запрос в свой банк, если он оказывает такую услугу, или в Центральный каталог кредитных историй Центробанка РФ (ЦККИ).
Обратится в ЦККИ можно и через портал «Госуслуги» в разделе «Налоги и финансы». Для этого надо иметь подтвержденную учетную запись. Ответ придет в личный кабинет.
Через этот же портал госуслуг можно получить кредитную историю и в других (одном или нескольких) бюро либо отправив в них запрос напрямую. Для этого понадобится зарегистрироваться на сайте или в мобильном приложении организации и подтвердить свою личность через «Госуслуги», с помощью Сбер ID или «Тинькофф».
Запросы на предоставление кредитных историй бюро принимают также по электронной и обычной почте и даже телеграммами. В заявлении на e-mail нужна электронная подпись или его придется нотариально заверить; подпись в телеграмме заверит работник «Почты России». Такие варианты есть у тех, чьи кредитные истории хранятся, например, в НБКИ.
За кредитной историей можно явиться и лично с паспортом. Например, в бюро «Эквифакс» заявление заверит его сотрудник, а кредитную историю предоставят в течение часа.
Сколько стоит и как долго?
Бесплатно получить свою кредитную историю в любом БКИ можно дважды в год и неограниченное количество раз — платно. В зависимости от бюро, за каждый последующий запрос у вас запросят около 400–500 рублей.
По закону срок предоставления документа — три рабочих дня со дня получения сотрудниками бюро обращения. То есть если вы отправите запрос письмом по почте, то вести отсчет следует с того момента, как оно дойдет до адресата. Например, сайт «Почты России» позволяет отслеживать движение заказных писем.
Что делать, если в истории ошибки?
В кредитную историю можно внести правки, если она не соответствует действительности. Напишите заявление об оспаривании в бюро кредитных историй или банк. Предоставьте доказательства, например, справки о погашении кредита, который в истории значится как неоплаченный.
Чтобы удалить из истории приписанный вам кредит или другую ошибочную информацию, надо отправить в бюро нотариально заверенное заявление. Единой формы таких заявлений нет, но образцы можно найти на сайтах КБ. К примеру, Объединенного кредитного бюро.
Кстати, с этого года заемщик может обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к кредитору, который направил в БКИ информацию о кредитной истории. Кредитор обязан в течение десяти рабочих дней представить подтверждение достоверности оспариваемых сведений, либо исправить кредитную историю.
Подводя итог, отметим, что периодически обращаться за своей кредитной историей имеет смысл не только перед тем, как запросить банковский кредит, но и ради собственной финансовой безопасности.
Базовые правила обращения со своей кредитной историей следующие: следите за банковскими счетами, вовремя гасите все задолженности (в том числе по квартплате) и запрашивайте кредитную историю хотя бы раз в год. Это позволит вам сохранить финансовую безопасность и быть надежным заемщиком для кредитных организаций.
Кто запрашивал мою кредитную историю?
Геннадий Владимирович, кроме субъекта кредитной истории (то есть самого заёмщика), запросить основную часть кредитной истории могут пользователи (юридические лица) при рассмотрении вопроса о кредитовании заёмщика, если у них есть согласие субъекта. Также кредитная история может предоставляться в своих отдельных частях по запросу некоторых государственных органов, по решению судов и нотариусам при ведении дел о наследовании.
Войдите, чтобы оставить ответ или задайте свой вопрос
28 марта 2018
Кредит Кредитная история Долги + 1
Спрашивает
Что лучше: объявить себя банкротом или ждать, пока судебный пристав признает долг безнадёжным?
23 августа 2018
Кредит Кредитная карта Дебетовая карта + 2
Спрашивает
Отражаются ли просрочки по карте рассрочки в кредитной истории?
19 сентября 2018
Кредит Кредитная карта Кредитная история + 3
Спрашивает
Можно ли сформировать кредитную историю, взяв товар в рассрочку?
Если взять товар в рассрочку в магазине, то попадёт ли информация о том, как она выплачивается, в бюро кредитных историй (БКИ)?
7 декабря 2018
Кредит Кредитная история Кредит без залога (seo)
Спрашивает
Попадает ли поручительство в кредитную историю?
20 февраля 2019
Кредитная история Безопасность
Спрашивает
Как проверить, не оформили ли мошенники на меня займы МФО?
5 июля 2019
Кредит Кредитная история + 10
Спрашивает
Портят ли микрозаймы кредитную историю заёмщика?
15 июля 2019
Ипотека Кредитная история
Спрашивает
Испортят ли ипотечные каникулы кредитную историю?
Скоро заёмщики смогут взять ипотечные каникулы на полгода. Отразится ли это негативно на их кредитной истории?
26 июля 2019
Кредитная история Кредитный рейтинг
Спрашивает
Что влияет на кредитный рейтинг заёмщика?
Например, просрочек у заёмщика нет, а скоринговый балл низкий, почему такое возможно?
1 октября 2019
Кредит Кредитная история Личные финансы + 5
Спрашивает
Как определяется допустимая кредитная нагрузка на заёмщика?
11 ноября 2019
Кредит Кредитная история + 9
Спрашивает
Реально ли исправить свою кредитную историю?
Задайте свой вопрос
Эксперты по финансам и страхованию подробно ответят на него в течение дня
Сравни — в мобильном приложении
- Оформляйте услуги онлайн
- Храните полисы, чеки и контакты страховой
- Оценивайте свои кредитные возможности
Скачать с помощью QR‑кода
Для установки наведите камеру телефона на QR‑код
© 2009– 2023 , ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.
ООО «Сравни.ру» осуществляет деятельность в сфере IT: сервис предоставляет онлайн — услуги по подбору финансовых продуктов, а также распространению рекламы организаций — партнеров в сети Интернет
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.
Как узнать, кто запрашивал информацию о моей кредитной истории?
Иногда перед обращением в банк за кредитом у граждан возникает необходимость получить информацию о том, кто запрашивал их кредитную историю.
Кредитная история — это информация обо всех кредитных обязательствах гражданина, которые когда-либо возникали у него перед банками, микрофинансовыми организациями и кредитными потребительскими кооперативами ? ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» . Кредитная история, в особенности, если гражданин часто занимал средства, представляет собою довольно обширный документ и состоит из нескольких частей ? ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» :
- Титульная часть — включает в себя персональные данные заемщика (Ф.И.О., паспорт, ИНН, СНИЛС);
- Основная часть — содержит оценку кредитоспособности и добросовестности заемщика, сведения обо всех имеющихся кредитах и вступивших в силу решениях суда о взыскании денежных средств;
- Дополнительная (закрытая) часть – состоит из данных о том, кто запрашивал кредитную историю и вносил в нее информацию;
- Информационная часть — включает в себя сведения о том, куда гражданин обращался за займом, а также информацию об отказах, если кредиторы принимали такое решение.
Получить доступ к кредитной истории без согласия гражданина, в отношении которого совершается запрос, могут Банк России, нотариус (при оценке наследства), финансовый управляющий (при банкротстве лица), а также судебные приставы, суды и следственные органы.
Между тем банки и другие кредитные организации могут беспрепятственно просматривать информационную часть кредитной истории, если гражданин обратился к ним за выдачей займа ? ч. 9.1. ст. 6 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» . В то время как на ознакомление с основной частью кредитной истории понадобится письменное либо электронное согласие заемщика. Такое согласие будет действительным в течение всего срока кредитного договора либо в течение 6 месяцев, если гражданин в итоге не оформит кредит ? ч. 10 ст. 6 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» .
Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю, необходимо сначала выяснить в каком из бюро она хранится. Сделать это можно, оставив заявку на портале «Госуслуги». Как правило, такая информация предоставляется в течение нескольких минут. Далее необходимо будет зарегистрироваться на сайте бюро, запросить кредитную историю и ознакомиться с ее дополнительной (закрытой) частью. Именно она содержит информацию о том, кто запрашивал кредитную историю.
При этом граждане два раза в год могут получить свою кредитную историю бесплатно. А если кредитная история хранится в нескольких бюро, то дважды в год получить ее бесплатно можно в каждом из них ? ч. 2, ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» .
Кто кроме вас имеет доступ к вашей кредитной истории?
Что можно узнать из кредитной истории Из кредитной истории можно узнать, в какие банки (и не только банки) вы обраща.
Любой кредит, который вы берете, — часть вашей персональной кредитной истории. Но кредитная история не является абсолютной тайной. Кто и в каких случаях может ее узнать? Объясняем.
Что можно узнать из кредитной истории
Из кредитной истории можно узнать, в какие банки (и не только банки) вы обращались за кредитами и займами. Какие суммы брали и как расплачивались. Есть ли у вас просрочки и непогашенные кредиты. Сколько кредитов вы обслуживаете прямо сейчас. И даже — приходилось ли вам быть созаемщиком, то есть брать кредит вместе с кем-то, а также быть поручителем по кредитам других людей.
Кредитная история дает исчерпывающую информацию обо всех ваших кредитных обязательствах.
Вся эта информация позволяет будущим кредиторам быстро оценить вашу финансовую добросовестность и принять решение о выдаче кредита.
Как устроена кредитная история
Состав кредитных историй описан в законе, который так и называется — «О кредитных историях». У каждой из них есть четыре части:
- титульная,
- основная,
- дополнительная (закрытая),
- информационная.
Первая часть — титульная. В ней содержится личная информация о человеке, самые общие сведения: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, паспортные данные, а также ИНН и СНИЛС, если вы предоставляли их банкам или МФО, когда брали у них в долг деньги.
Вторая часть — основная. Тут есть описание всех ваших кредитов и займов, закрытых и активных, информация о сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просроченных платежей. В основной части также могут содержаться записи о неисполненном решении суда или взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи и ЖКХ. И даже сведения об уплате алиментов. Кроме того, в основной части кредитной истории должно указываться значение Персонального кредитного рейтинга заемщика (от 1 до 999 баллов, чем больше — тем лучше).
Третья часть кредитной истории — закрытая. Она так называется, потому что никто, кроме самого заемщика, не имеет к ней доступа. Исключения делаются только по решению суда. В закрытой части написано, кто выдавал вам кредиты, кому уступали долги, если такое происходило. И также — кто запрашивал кредитную историю.
Четвертая часть кредитной истории — информационная. Из нее понятно, куда и когда вы обращались за кредитом или займом, по какому заявлению получено одобрение, а по какому — отказ. При этом здесь же указываются и причины отказа, что может оказаться важным для последующего устранения недостатков.
Где живут кредитные истории
Записи обо всех долгах, сведенные в кредитные истории, хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Каждый банк, микрофинансовая организация и кредитный потребительский кооператив имеют право выбрать бюро, куда будут обязаны передавать информацию о своих заемщиках. Крупнейшее БКИ с самой крупной базой данных — Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Здесь хранятся кредитные истории более 100 миллионов россиян.
Титульные части всех кредитных историй хранятся в Центральном каталоге кредитных историй в Банке России. Именно там при помощи запроса на портале «Госуслуги» можно узнать, какие БКИ хранят информацию о вас.
Кто и как может получить доступ к вашей кредитной истории
По закону ко всем четырем частям кредитной истории доступ имеет только сам заемщик.
С вашего письменного согласия основную часть кредитной истории могут получить те, кого закон называет «пользователи»
Пользователями могут быть любые ваши кредиторы — банки, МФО, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы. Но не только они, а любая организация или даже индивидуальный предприниматель. То есть запрашивать основную часть вашего кредитного досье могут работодатели, арендодатели, страховщики, ваши контрагенты по бизнесу. Но еще раз повторим — доступ к ней они получат исключительно с вашего письменного разрешения.
Согласие на ознакомление с кредитной историей действительно в течение шести месяцев с момента его оформления. При этом если кредит будет выдан, согласие сохраняет силу в течение всего срока действия кредитного договора.
Иногда согласия заемщика на получение доступа к кредитной истории не требуется.
Например, банки и МФО могут без вашего согласия получить доступ к информационной части кредитной истории.
Основная часть вашей кредитной истории доступна судам, если расследуется уголовное дело, в котором вы фигурируете в любом качестве. В таком случае для доступа необходим запрос судьи. Кроме того, доступ к основной части кредитной истории дается органам предварительного следствия в рамках расследования конкретных уголовных дел. В таком случае обязательны согласие руководителя следственного органа, который расследует это дело, а также запрос из этого органа в бюро кредитных историй.
Основную и титульную части любой кредитной истории без согласия заемщика имеет право запрашивать Федеральная служба судебных приставов.
Суды и органы предварительного следствия также имеют право доступа без вашего согласия к закрытой части кредитной истории. А вот судебным приставам такой доступ не разрешен.
Зачем давать письменное согласие на доступ к кредитной истории?
Чаще всего этот вопрос возникает, когда вы подаете заявку на кредит. Естественно, ваш банк хочет знать, насколько добросовестно вы гасили кредиты раньше, так как одной справки о доходах, которую вы непременно предоставите, ему будет недостаточно.
Если вы откажете банку в согласии получить доступ к основной части кредитной истории, он может отказать в кредите. Потому что там решат, что ваша кредитная история содержит информацию, которую вы хотели бы утаить.
Кроме того, кредитору полезно знать ваш Персональный кредитный рейтинг, который определяет в баллах от 1 до 999 качество вашей кредитной истории и, соответственно, степень надежности как заемщика.
Персональный кредитный рейтинг рассчитывает крупнейшее в России Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Помогает это сделать специальный математический алгоритм, который присваивает баллы записям вашей кредитной истории. Больше всего баллов дает отсутствие просрочек и своевременное погашение кредитов и займов.
Узнать свой Персональный кредитный рейтинг вы можете в любой момент бесплатно в личном кабинете на сайте Национального бюро кредитных историй. Предварительно нужно пройти быструю и несложную процедуру регистрации и подтвердить свою личность через портал госуслуг. Это нужно, чтобы защитить ваши персональные данные от неожиданных утечек. Зато потом можно запрашивать ПКР бесплатно любое количество раз.
Берите кредиты, расплачивайтесь по ним вовремя — и у вас будет такая кредитная история, которую никому не стыдно показать!