Как узнать свой кредитный потенциал
Если вы уже брали кредит, у вас есть кредитный рейтинг. Он повышается каждый раз, когда вы погашаете кредит в срок, и снижается при несвоевременном погашении.
В решении о выдаче займа, банки и микрофинансовые организации отталкиваются от кредитного рейтинга заемщика. С хорошим баллом вы сможете рассчитывать на меньший процент и на большую сумму займа. С плохим — в кредите могут вовсе отказать.
Закажите бесплатный кредитный рейтинг и вы узнаете:
— как уменьшить ставку и увеличить размер кредита или лимита на карте;
— почему вам отказывают банки или кредитные организации;
— какие у вас шансы получить кредит.
Ваш рейтинг кажется заниженным?
Возможные причины:
– вы пользовались кредитными услугами банков, которые не сотрудничают с ПВБКИ;
– у вас могут быть просроченные кредиты;
– вы допускали просрочки в прошлом.
Читайте нашу статью, если считаете, что в вашей кредитной истории есть ошибки.
Что такое кредитная история и зачем она нужна?
Кредитная история — это документ, в котором указана вся информация о заемщиках с оценкой их кредитных действий. Кредитная история может быть хорошей, если заемщик исправно платит все долги по кредитам и всегда укладывается в грейс-период кредитных карточек, или испорченной, если у заемщика есть частые просрочки по кредитам.
Хорошая кредитная история открывает много возможностей: с ней можно взять кредит на большую сумму под выгодные проценты, дешевле оформить страховку, а также повысить шанс на трудоустройство в международной компании. С испорченной кредитной историей взять выгодный кредит и страховку будет труднее, ведь банки с высокими требованиями могут отказывать.
Хотим отметить, что для некоторых кредиторов чистая кредитная история (если у вас никогда не было ни кредитов, ни кредитных карточек) также является негативным показателем: о вас еще ничего неизвестно, поэтому вы можете оказаться потенциально опасным заемщиком.
Как защитить себя от мошенничества?
В условиях кризиса особенно обостряются случаи с банковским мошенничеством. Так, мошенники обманным путем могут оформить кредит на любого из нас. И хотя банки и микрофинансовые организации постоянно борются с такими случаями, каждый день появляются новые преступные схемы. Держать ситуацию под контролем и обезопасить себя от возможных звонков от коллекторов можно благодаря регулярной проверке кредитной истории.
Один раз в год вы по закону можете проверить свою кредитную историю бесплатно в любом украинском кредитном бюро. Однако не советуем делать проверку чаще, чем раз в три месяца: для кредиторов такое поведение может показаться подозрительным и уменьшит ваши шансы на получение выгодного кредита.
Если вы заметили в кредитной истории кредиты, которые вы не открывали, советуем подать запрос к кредитному бюро для уточнения информации.
О чем говорит ваш рейтинг с точки зрения банков?
Очень плохой (0-200)
Низкий показатель надежности заемщика. Допускались серьезные просрочки по кредитам. Скорее всего, банки откажут в выдаче денег или повышения лимита на карте. Но есть небольшие шансы получить кредит в микрофинансовой организации.
Плохой (200-400)
Низкий показатель надежности заемщика. Кредиты регулярно погашались с просрочкой. Вероятность отказа в банковском кредите или повышение лимита на карте высока. Но есть шансы получить кредит в микрофинансовой организации.
Средний (400-600)
Удовлетворительный показатель надежности заемщика. Иногда займы погашались несвоевременно. Получение банковской ссуды или повышение лимита на карте возможно, но не гарантировано. Хорошие шансы получить кредит в микрофинансовой организации.
Хороший (600-800)
Высокий показатель надежности заемщика. Похоже, почти все кредиты погашались своевременно. Хорошие шансы на повышение лимита на карте и получения ссуды в банке или микрофинансовой организации, однако в МФО шансы существенно выше.
Отличный (800-1000)
Отличный показатель надежности заемщика. Идеальная кредитная история. Не вы выбираете банки, а банки выбирают вас.
Как узнать точную причину низкого рейтинга?
Сделайте запрос на свою кредитную историю в ПВБКИ онлайн (50 грн) или оффлайн (один раз в год — бесплатно).
Как улучшить кредитную историю?
Вам следует оформлять кредиты и вовремя их погашать. Подойдут любые виды кредитных продуктов: можно купить товар в рассрочку, оформить кредитную карту или взять небольшой кредит в банке или МФО.
Подробнее — в нашем материале «Что такое кредитная история» и в видео:
Как выглядит кредитная история?
Кредитная история выглядит как бланк с информацией. Она содержит данные о заемщике (паспортные данные, место проживания, семейное положение и т.д.) и информацию о его кредитных операциях. Также в истории есть данные о кредиторах, которые им интересовались.
Например, так выглядит кредитная история в Первом всеукраинском бюро кредитных историй.
Finance.ua – финансовый супермаркет, позволяющий бесплатно сравнить, выбрать и оформить кредиты онлайн, кредиты наличными и кредитные карты среди проверенных банков и микрофинансовых организаций Украины. Мы работаем только с надежными компаниями, имеющими лицензию на предоставления финансовых услуг населению.
Что такое кредитный потенциал и как его рассчитать
Кредитный потенциал — это сервис, который позволяет клиенту банка рассчитать максимально доступную ему сумму кредита и узнать, какую сумму в месяц он может тратить на погашение.
Такую бесплатную услугу предоставляет, например, Сбер. С ее помощью можно увидеть свою текущую долговую нагрузку, все кредиты и карты, которые есть в банках.
Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанке
Кредитный потенциал рассчитывается исходя из дохода, кредитной истории и текущей долговой нагрузки. Доступен он клиентам, у которых подключен «Сбербанк Онлайн». В мобильном приложении или в интернет-банке нужно перейти в раздел «Кредиты», затем выбрать «Рассчитать и взять кредит» и «Узнайте свой кредитный потенциал».
Далее нужно заполнить анкету: указать контактную информацию, адрес и доход. Сервис может попросить также информацию о месте работы: наименование организации, ИНН, рабочий телефон, стаж.
«Никакие дополнительные документы для заполнения анкеты не потребуются. Эти данные нужны банку для того, чтобы произвести точный расчет, а также оценить все возможные риски», — сказано на сайте Сбербанка.
Сколько действует результат кредитного потенциала
Результат актуален в течение 30 дней, но срок также зависит от того, как меняются условия по продуктам. Спустя 30 дней можно заново рассчитать свой кредитный потенциал.
Можно ли подать заявку на кредит после оценки кредитного потенциала
После расчета кредитного потенциала клиент может сразу подать заявку на понравившееся кредитное предложение. Но гарантии того, что займ одобрят, нет. Причин отказов, как говорят в Сбере, может быть много. Например, плохая кредитная история или высокая долговая нагрузка.
Полезен ли сервис расчета кредитного потенциала
«В каждом банке при обращении за кредитным продуктом осуществляется такая проверка. Банк получает данные анкеты, обогащает их данными из сторонних сервисов и принимает решение, на какую сумму и с какой ставкой готов выдать кредит. Зачастую это скрыто под капотом, и клиент лишь видит, одобрено или отказано ему в получение кредита. Это и называется скоринг, — говорит руководитель направления кредитования Банки.ру Никита Егоров. — Сбер же решил оформить это в отдельный сервис, что довольно интересно и может быть полезно для оценки своих возможностей».
Как заранее узнать, дадут ли вам кредит?
Допустим, вы купили квартиру, но чуть не рассчитали с ремонтом, и денег на него не хватило. А переехать и начать жить в новом месте ужасно хочется. Можно, конечно, пойти в банк и оставить заявку на кредит, но это же целая история! Надо разобраться в предложениях, подготовить документы, справки, съездить в офис за одобрением. И, вполне возможно, получить отказ. Есть способ гораздо проще. В приложении СберБанк Онлайн есть бесплатный сервис: он позволяет за пару минут узнать, по каким кредитам клиент Сбера может получить одобрение прямо сейчас. Рассказываем, как работает «Кредитный потенциал» и что нужно сделать, чтобы взять кредит без личного обращения в банк.
1. Рассчитайте свой кредитный потенциал
С помощью «Кредитного потенциала» можно узнать, одобрят ли вам кредит, кредитную карту, автокредит, ипотеку и на каких условиях. Вам не придется собирать документы и ехать в офис — достаточно ответить на несколько вопросов в приложении.
Что нужно сделать
Найдите в списке сервисов СберБанк Онлайн «Кредитный потенциал» или просто вбейте название в строку поиска. Подтвердите правильность информации (ФИО, данные паспорта, адрес и телефон), ответьте на несколько дополнительных вопросов и нажмите кнопку «Подтвердить».
2. Оцените свою кредитную нагрузку и шансы на новый кредит
Банк проанализирует ваш среднемесячный доход и кредитную историю и через пару минут даст ответ. Вы увидите сумму ипотеки, потребительского и автокредита, которые Сбер готов вам предоставить, а также доступный для вас лимит по кредитной карте. Результат будет актуален в течение 30 дней. После этого расчёт можно повторить.
Что нужно сделать
Дождитесь push-уведомления или СМС от банка о готовности расчёта. Откройте его — и вы увидите список того, что вам доступно, в том числе сумму потребительского кредита. Нажмите на нужную строку, чтобы узнать подробные условия: срок, ставку и размер ежемесячного платежа.
3. Оформите потребительский кредит в несколько кликов
Вы можете сделать это сразу, а можете взять время, чтобы всё обдумать. Расчёт кредитного потенциала будет храниться у вас в приложении, и вы всегда сможете его открыть, чтобы оформить кредит на предложенных условиях. Если вы уже являетесь клиентом СберБанка и сумма кредита меньше 300 тыс. рублей, в офис банка идти не придётся.
Что нужно сделать
Нажмите кнопку «Продолжить» на странице с предложенными условиями по кредиту и подтвердите заявку. Через пару минут придёт решение — вам останется только завершить оформление кредита. Деньги на карту вы получите в этот же день.
Чем хорош потребительский кредит от Сбера
- На сумму до 300 тысяч рублей — оформление онлайн.
- Можно добавить один или несколько счетов для списания, чтобы не допустить просрочки.
- Выбирайте день, когда вам удобно платить по кредиту — в эту дату платёж будет списываться автоматически. Раз в год дату платежа можно менять.
- Сбер позаботится, чтобы вы внесли платёж вовремя: за два дня напомнит через СМС или push-уведомление, в дату платежа сделает несколько попыток списания. Если суммы на счёте недостаточно, вы успеете внести деньги.
- Погасить кредит полностью или частично можно раньше срока, СберБанк не возьмёт за это комиссию.
Проверьте, какие кредиты и на каких условиях вам доступны, с помощью сервиса «Кредитный потенциал» в СберБанк Онлайн.
Как работает сервис
Вы отличный заемщик, шансы получить кредит максимальны!
У вас хорошие шансы получить кредит.
Получение кредита возможно, но не гарантированно.
Вероятность получения кредита крайне мала.
Какие данные нужны, чтобы рассчитать мой кредитный рейтинг
Нам потребуются ваши паспортные данные и параметры кредита, который вы планируете взять
Как кредитный рейтинг влияет на выдачу кредита
Чем выше балл, тем у вас выше вероятность получить кредит. Но высокий балл не является 100% гарантией получения кредита, так как решение о выдаче принимает кредитор
Как повысить свой кредитный рейтинг
Если оценка вашего кредитного рейтинга низкая, это может быть связано с тем, что у вас не было кредитов, или были просрочки по ним. Хорошая платежная дисциплина и своевременное внесение платежей по кредитам всегда положительно влияют на кредитный рейтинг
Сервис «Мастер подбора кредита» осуществляет бесплатный поиск выгодных предложений с учетом кредитной истории заемщика. Процентные ставки и срок погашения кредита индивидуальны, зависят от выбранного банка и могут составлять от 5% годовых до 40,4% годовых, срок от 3 месяцев до 20 лет.
Пример расчета:
При сумме кредита 25 000 руб. сроком на 3 года по ставке 11.5% годовых ежемесячный платеж составит 824 руб, а общая переплата — 4 664 руб. За несоблюдение графика платежей возможен штраф согласно договору. Адрес: 117638, г. Москва, улица Одесская, д. 2, этаж 19
© 2018—2023 ООО «Банки.ру Искусственный интеллект».
«Кредитный мастер 3.0» — программный комплекс для автоматизации процесса выбора и выдачи кредитов с
использованием искусственного интеллекта (ИИ), позволяет физлицам быстро подбирать лучшие условия кредитов,
запрашивать их согласование у множества банков в “одном окне”.
ООО «Банки.ру Искусственный интеллект» оказывает партнерам услуги по распространению
рекламы (рекламной информации) в сети «Интернет» с использованием программы для ЭВМ.
ООО «Банки.ру Искусственный интеллект» является участником проекта «Сколково».
ОГРН: 1077763469882
ИНН: 7708656561
Адрес: 143026, г. Москва, территория инновационного центра «Сколково»,
Большой бульвар, 42, стр. 1, этаж 4, помещение № 1448, рабочее место 20
ОКВЭД: 62.01