Как считается пенсия у ип

Как рассчитывается пенсия индивидуального предпринимателя

С 2015 года страховые пенсии в России стали рассчитывать по новым правилам. В дополнение к привычному стажу было введено понятие «индивидуальный пенсионный коэффициент», так называемые баллы. Балльная система давно критикуется как гражданами, так и некоторыми депутатами. Тем не менее, знать о ней надо, потому что пенсия ИП рассчитывается по такому же алгоритму, что и для наёмных работников.

Сколько положишь, столько возьмёшь?

Правительство считает, что действующий порядок расчёта страховой пенсии справедливо отражает ситуацию с накоплением денег на старость. Каждый застрахованный, например, наёмный работник или индивидуальный предприниматель, имеет свой лицевой счёт в системе Социального фонда России.

Деньги на этот счёт поступают от работодателя, но когда речь идёт об ИП, перечисления должен делать он сам. Это те самые страховые взносы за себя, которые индивидуальный предприниматель платит каждый год.

Конкретная сумма пенсионных взносов зависит от полученного дохода, а также года, за который они перечисляются. Например, за полный 2023 год это 36 723 рубля, если же доход ИП превысил 300 000 рублей, то надо перечислить ещё 1% от дохода свыше этого лимита.

Если поделить годовую сумму пенсионных страховых взносов на 12, то получится, что индивидуальному предпринимателю надо каждый месяц перечислять чуть больше 3 000 рублей. Это не так уж много, тем более, что эта сумма полностью или частично учитывается при расчёте налогов на бизнес.

Взносы временно не взимаются, если предприниматель находится в отпуске по уходу за ребёнком, за пожилым человеком старше 80 лет, инвалидом 1-ой группы, служит в армии по призыву, и поэтому временно не ведёт бизнес. А если ИП перейдёт на уплату налога на профессиональный доход или АУСН, то взносы на пенсию можно вообще не перечислять.

Читайте также: Можно ли приостановить деятельность ИП и не платить страховые взносы

Итак, с тем, сколько предпринимателю надо платить за свою пенсию, мы разобрались. Теперь о том, на какие выплаты может рассчитывать ИП, и здесь всё гораздо сложнее.

Дело в том, что только часть взносов, которые перечисляет предприниматель, зачисляется на его лицевой счёт. Остальные деньги поступают в солидарную систему СФР, из которой выплачивается пенсия нынешним пенсионерам. Но зато по достижении пенсионного возраста ИП сможет получать доплату к своей пенсии, если она ниже прожиточного минимума.

Неправильно считать лицевой счёт застрахованного лица в СФР аналогом банковского депозита. Правило – сколько положишь, столько возьмёшь (плюс проценты) – здесь не работает. Конкретная сумма страховой пенсии рассчитывается по сложному алгоритму, кроме того, необходимо выполнение ряда условий.

Какую пенсию будет получать ИП

Узнать, как начисляется пенсия ИП, можно из статьи 15 закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ. Формулы расчёта довольно сложны, если коротко, то для получения страховой пенсии (а не социальной по старости) предприниматель должен выполнить следующие условия:

• иметь минимальный страховой стаж – начиная с 2024 года это 15 лет;
• обеспечить минимальную сумму индивидуальных пенсионных коэффициентов: при выходе на пенсию начиная с 2025 года и позднее – 30;
• достичь пенсионного возраста..

Кроме того, имеет значение, когда человек обратится за выплатой пенсии после выполнения всех этих условий. Если это будет позже установленного пенсионного возраста, выплаты умножаются на повышающий коэффициент. При небольшой нехватке баллов можно купить их, перечислив определённую сумму в качестве взносов.

Самое непрозрачное место в этой методике – это индивидуальный пенсионный коэффициент, расчёт которого признают сложным даже аудиторы Счётной палаты. А если сам человек не понимает, как считается его пенсия, то здесь гарантированно возникнет нарушение его пенсионных прав. Об этом заявляла Счётная палата в августе 2020 года, обнаружив, что обязательные доплаты со дня назначения пенсий не осуществлялись в 53,3 % случаев.

Безусловно, пенсионная система в России будет ещё совершенствоваться и дополняться. Возможно, что расчёт пенсий будет передан Федеральной налоговой службе, как это предложил лидер партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов. А сам порядок начисления баллов отменят, на чём настаивала Татьяна Голикова в бытность главой Счётной палаты.

Но пока действует установленный порядок расчётов, понять, какой будет пенсия ИП, можно с помощью калькулятора Социального фонда.

Как рассчитать свою пенсию на калькуляторе СФР

К сожалению, на калькуляторе СФР нельзя учесть баллы и стаж за уже прошедшие годы. Можно только рассчитать пенсию, начиная с текущего года, указав предполагаемый период будущей деятельности.

Обратите внимание, что СФР приравнивает индивидуальных предпринимателей к самозанятым, относя к этой же категории нотариусов, адвокатов и других лиц, занятых частной практикой. Кроме того, калькулятор учитывает ситуацию, когда ИП не только занимается своим бизнесом, но и работает параллельно по найму.

Возьмём для примера мужчину 1990 года рождения, который зарегистрировал ИП в 2023 году и планирует заниматься бизнесом в течение 20 лет, зарабатывая 50 000 рублей в месяц.

Калькулятор показывает, что пенсия в таком случае составит всего 7 567 рублей, то есть чуть выше социальной по старости.

А какой будет пенсия при более высоком доходе ИП, например, в 100 000 рублей в месяц?

А вот если доход в 100 000 рублей будет складываться из зарплаты наемного работника (50 000 рублей) и выручки от бизнеса (50 000 рублей), то пенсия будет значительно выше — 20 159 рублей.

Такая разница объясняется тем, что взносы за работников платят в большем размере, чем ИП за себя. Соответственно, на счет застрахованного лица будет зачислено больше денежных средств.

Вывод: если вы не будете совмещать предпринимательскую деятельность с наемной работой, то думать о размере своей пенсии надо начинать как можно раньше. Например, участвуя в программах НПФ и используя другие инвестиционные инструменты. От государства индивидуальный предприниматель будет получать не так уж много.

Месяц бухгалтерского обслуживания в подарок

Спасибо!

Ваша заявка успешно отправлена. Мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Как начисляется пенсия у ИП

ИП, как и работники по найму, имеют право на пенсию по старости. В статье расскажем, когда индивидуальный предприниматель может претендовать на пенсию, как рассчитать ее размер и можно ли увеличить сумму выплат.

Виды пенсии по старости

Есть два вида пенсии: социальная и страховая. По умолчанию всем назначается социальная. Если же у человека есть право на страховую пенсию, то она выплачивается вместо социальной. Виды пенсий не суммируются.

Социальная пенсия начисляется всем, кто достиг пенсионного возраста. Это 70 лет для мужчин и 65 — для женщин. Других условий для назначения социальной пенсии нет. Например, не важен трудовой стаж и сколько взносов перечислено в Социальный фонд.

Размер социальной пенсии одинаковый для всех — в 2023 году это 7153,33 ₽ в месяц. Если этой суммы не хватает до прожиточного минимума в регионе, будут надбавки из государственного бюджета.

Например, в Алтайском крае прожиточный минимум — 12 363 ₽. Значит, Социальный фонд начислит фиксированную пенсию — 7153,33 ₽, а государство доплатит недостающую до прожиточного минимума сумму. В итоге пенсионер получит 12 363 ₽.

Но если ИП продолжит заниматься бизнесом или работать в штате после достижения пенсионного возраста, ему не будут платить социальную пенсию.

Страховая пенсия положена не всем, для ее назначения нужно выполнить несколько условий. Дальше рассмотрим страховую пенсию подробнее.

Кто имеет право на страховую пенсию

На страховую пенсию имеют право ИП, которые:

1. Достигли пенсионного возраста.
2. Заработали страховой стаж не ниже минимального.
3. Заработали пенсионный коэффициент не ниже минимального.

Рассмотрим каждое условие отдельно.

Пенсионный возраст

Пенсионный возраст для страховой пенсии на пять лет меньше, чем для социальной. С 2019 года пенсионный возраст постепенно повышают. К 2028 году он достигнет 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Собрали в таблицах, как будет повышаться пенсионный возраст для мужчин и женщин в зависимости от года рождения.

Пенсионный возраст для женщин

Год рождения женщины	Пенсионный возраст	Год выхода на пенсию
1966	58	2024
1967	59	2026
1968	60	2028

Пенсионный возраст для мужчин

Год рождения мужчины	Пенсионный возраст	Год выхода на пенсию
1961	63	2024
1962	64	2026
1963	65	2028

Страховой стаж

Страховой стаж — это период, когда человек официально работал по трудовому или гражданско-правовому договору, а также время, когда предприниматель отчислял за себя обязательные взносы на пенсионное страхование.

Сумма взносов фиксированная для всех предпринимателей, кроме самозанятых и тех, кто применяет АУСН. В 2023 году это 45 842 ₽. Если годовой доход ИП превышает 300 000 ₽, нужно уплатить дополнительные пенсионные взносы — 1% от суммы превышения. При этом максимальная сумма взносов на пенсионное страхование в 2023 году — 302 903 ₽.

В 2023 году страховую пенсию по старости не назначают никому. А в 2024 году минимальный страховой стаж для начисления страховой пенсии — 14 лет, но к 2024 году он повысится до 15 лет. Если предприниматель не заплатил взносы за какой-то год, этот период не зачтут в стаж.

Но иногда в страховом стаже учитывают даже те периоды, когда предприниматель не вел предпринимательскую деятельность. Например, когда ИП служил в армии или был в отпуске по уходу за ребенком до полутора лет.

Индивидуальный пенсионный коэффициент

Когда предприниматель платит страховые взносы, они автоматически пересчитываются в баллы. Сумма этих баллов называется индивидуальным пенсионным коэффициентом — ИПК.

Рассчитать, сколько баллов вы заработали за год, можно по формуле:

Предельная база по взносам для работодателей каждый год повышается. В 2023 году это 1 917 000 ₽, а 22% от нее — 421 740 ₽.

Например, если ИП заплатил только фиксированные взносы на пенсионное страхование, ему начислят:

45 842 / 421 740 × 10 = 1 балл.

Если ИП заплатит максимальные взносы на пенсионное страхование, ему начислят:

302 903 /421 740 × 10 = 7 баллов.

В 2023 году страховую пенсию не назначают никому. Чтобы получить право на страховую пенсию в 2024 году, ИПК должен быть 28,2. С каждым годом минимальный ИПК будет повышаться, пока в 2025 году не достигнет 30.

Как рассчитать размер страховой пенсии ИП

Размер страховой пенсии рассчитывают по формуле:

ИПК — это количество накопленных баллов на момент выхода на пенсию. Посмотреть его можно в личном кабинете на сайте Социального фонда.

Для этого войдите в личный кабинет с помощью логина и пароля от госуслуг и выберите раздел «Получить информацию о сформированных пенсионных правах».

Там вы увидите свой ИПК и стаж, который учитывается при назначении пенсии.

Стоимость одного балла в 2023 году — 123,77 ₽. Каждый год эта сумма увеличивается.

Фиксированная выплата — базовая сумма, которую выплачивает государство. Например, в 2023 году это 7567,33 ₽.

Разберем на примере. Допустим, ИП Петров выходит на пенсию в 2023 году. К этому моменту его ИПК — 150.

Размер пенсии: 150 × 123,77 + 7567,33 = 26 132,83 ₽.

Если размер страховой пенсии предпринимателя окажется меньше, чем прожиточный минимум в регионе постоянного места жительства ИП, государство доплатит недостающую сумму.

Как увеличить размер страховой пенсии

Есть два способа увеличить размер страховой пенсии: платить дополнительные страховые взносы или отсрочить назначение пенсии.

Платить дополнительные страховые взносы можно, чтобы получить больше пенсионных баллов. Для этого нужно подать в Социальный фонд заявление — проще всего сделать это онлайн в личном кабинете:

1. Зайдите в личный кабинет на сайте Социального фонда и в разделе «Индивидуальный лицевой счет» выберите «Подать заявление о добровольном вступлении в правоотношения по ОПС».

2. Укажите отделение Социального фонда, заполните свои данные в анкете и выберите основание для постановки на учет «Индивидуальный предприниматель, осуществляющий уплату страховых взносов в фиксированном размере, в части, превышающей этот размер».

3. Поставьте галочку в чек-боксе «Подтвердить данные» и дождитесь ответа — он придет в течение трех рабочих дней через уведомления на сайте.

Готово. Уплачивать дополнительные взносы нужно не позднее 31 декабря по реквизитам, которые будут указаны в уведомлении.

Отсрочить назначение пенсии — значит обратиться за назначением пенсии позже, чем наступил пенсионный возраст. Чем позже обратитесь за пенсией, тем больше будет ее размер.

Например, если обратиться за пенсией через два года после наступления пенсионного возраста, фиксированная часть увеличится на 15%, а страховая — на 12%. Если отсрочить пенсию на десять лет, она вырастет вдвое.

Как индексируется пенсия ИП

Пенсия ежегодно индексируется, если человек прекратил регистрацию ИП и нигде не работает. Размер индексации устанавливает государство.

Но пока человек продолжает заниматься предпринимательством или работает по трудовому или гражданско-правовому договору, размер пенсии ИП будет оставаться прежним. Как только пенсионер снимется с учета в качестве ИП или уволится, данные поступят в Социальный фонд и пенсию пересчитают. Для этого не нужно подавать никаких заявлений.

Как ИП оформить страховую пенсию

Чтобы начать получать выплаты, нужно подать заявление в Социальный фонд, без этого пенсию не назначат.

Проще всего подать заявление онлайн, например в личном кабинете на сайте СФР:

1. В разделе «Пенсии» выберите «Подать заявление о назначении пенсии».

2. Введите город и район, в котором вы зарегистрированы. Название отделения Социального фонда заполнится автоматически. Затем заполните анкету.

3. Отметьте вид пенсии: страховая пенсия по старости.

4. Укажите дополнительные сведения: работаете или нет, получаете ли другие виды пенсий.

5. Подтвердите данные и отметьте, как вас информировать об этапах рассмотрения заявления.

6. Нажмите кнопку «Сформировать заявление», и оно будет отправлено в Социальный фонд.

В течение 10 дней заявление рассмотрят и, если все в порядке, назначат пенсию. Никакие документы представлять не нужно: государственные органы обмениваются информацией между собой, поэтому у Социального фонда уже есть все необходимое. Если потребуются дополнительные документы, с вами свяжутся и расскажут, что делать. После того как вам назначили пенсию, первая выплата придет уже в следующем месяце.

Главное

1. Пенсия бывает социальной и страховой. Социальная положена всем, кто достиг возраста для ее назначения — 70 лет для мужчин и 65 для женщин. Чтобы получить страховую пенсию, нужно достичь пенсионного возраста для этой выплаты и заработать страховой стаж и ИПК не ниже минимальных значений.
2. Размер страховой пенсии зависит от количества накопленных баллов, их стоимости и фиксированной выплаты от государства.
3. Размер страховой пенсии можно увеличить. Для этого нужно платить дополнительные страховые взносы или отсрочить пенсию.
4. Оформить пенсию можно онлайн в личном кабинете Социального фонда. Заявление рассмотрят в течение 10 рабочих дней и, если все в порядке, начислят пенсию в следующем месяце.

Пенсия ИП: как рассчитывается и от чего зависит

У ИП, как и у наёмного работника, есть право на пенсию. Ведь он уплачивает страховые взносы на обязательное пенсионное обеспечение. Другой вопрос, что выгоднее предпринимателю — продолжать заниматься бизнесом даже после наступления пенсионного возраста или отойти от дел и воспользоваться заслуженным отдыхом? Давайте считать.

На предпринимателе лежит большой груз ответственности за свое будущее, поскольку он одновременно является для самого себя и работодателем, и работником. Чтобы сформировать свою будущую пенсию, он должен уплачивать страховые взносы.

• Как рассчитывается пенсия: формула, критерии
• Почему страховые взносы важны для пенсии ИП
• ИП-пенсионер: обязан ли платить страховые взносы?
• Индексируются ли пенсии действующим предпринимателям?
• Большую ли пенсию получит ИП?
• Как увеличить размер пенсии

Как рассчитывается пенсия: формула, критерии

Пенсия бывает страховой и накопительной. У одних она формируется только за счет страховой части и состоит из отчислений в СФР, у других — за счет страховой и накопительной. Стоит отметить, что с 1 января 2014 года действует мораторий на формирование накопительной части пенсии. «Заморозка» накопительной части пенсий неоднократно продлевалась. Пока она действует до 2024 года (Федеральный закон от 21.12.2021 № 429-ФЗ).

Пенсионный возраст, минимальный стаж и количество пенсионных коэффициентов для ИП считаются по общим правилам. Разница заключается только в том, что страховая пенсия работников формируется за счет взносов, уплаченных работодателями, а пенсионные права предпринимателей — за счет собственных взносов.

К страховой пенсии устанавливается фиксированная выплата. И при ее расчете учитываются стаж, годовой доход предпринимателя, возраст обращения за назначением пенсии, сумма уплаченных ИП страховых взносов, нестраховые периоды (военная служба по призыву, отпуск по уходу за ребенком, уход за гражданином, достигшим 80 лет, инвалидом I группы, ребенком-инвалидом и т.д.).

Основа пенсии, которую планирует получить ИП, формируется из суммы годовых пенсионных коэффициентов за всю его трудовую деятельность, в том числе за нестраховые периоды, которая умножается на стоимость пенсионного балла, также учитывается фиксированная выплата:

Страховая пенсия = ИПК × СИПК + ФВ, где:

• ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент) – это сумма всех пенсионных баллов, начисленных на дату назначения страховой пенсии;
• СИПК (стоимость индивидуального пенсионного коэффициента) – стоимость пенсионного балла на дату назначения страховой пенсии. Она ежегодно индексируется государством и в 2023 году составляет 123,77 руб.
• ФВ – фиксированная выплата. С 2023 года составляет 7 567,33 руб., она тоже каждый год индексируется.

Таким образом, если подставить все имеющиеся данные в приведенную выше формулу, то рассчитывать пенсию нужно так:

СП = ИПК × 123,77 + 7 567,33

За каждый год более позднего обращения за назначением пенсии после возникновения права на нее страховая пенсия увеличивается на соответствующие премиальные коэффициенты.

С 2015 по 2025 год постепенно ужесточаются требования к минимальному стажу и количеству пенсионных коэффициентов (баллов) для назначения пенсии — они постепенно увеличиваются. Так, если в 2015 году минимальный стаж составлял от 6 лет, а количество баллов — от 6,6, то к 2024 году минимальный стаж должен вырасти до 15 лет, а количество баллов к 2025 году — до 30. Требования к баллам и стажу для назначения страховой пенсии в 2023 году — не менее 14 лет и не менее 25,8 баллов.

Страховая пенсия в полном объеме по новым правилам будет формироваться у граждан, которые начали работать в 2015 году. У будущих пенсионеров, которые начали работать до 2015 года, сформированный пенсионный капитал преобразуется в ИПК. Узнать, сколько было начислено баллов за этот период, можно в личном кабинете СФР.

Когда предприниматель достигнет пенсионного возраста, баллы за все его трудовые периоды сложат (период работы ИП, период работы по найму и т.д.), умножат на стоимость пенсионного коэффициента и прибавят к этому фиксированную выплату.

Почему страховые взносы важны для пенсии ИП

Если предприниматель ведет легальную деятельность, то он уплачивает страховые взносы за себя на обязательное пенсионное страхование. На размер взноса влияет размер дохода. Если он не превышает 300 000 руб., то фиксированный платеж для ИП в 2023 году — 45 842 руб.

Если же доход выходит за рамки 300 000 руб., то ИП уплачивает дополнительно 1% сверх от той суммы, которая превышающей 300 000 руб. за год. При этом максимальный размер взноса с дохода более 300 000 руб. составляет 257 061 руб., а общая сумма взносов не может превышать 302 903 руб.

Периодичность выплат определяет сам предприниматель — по желанию он может это делать несколько раз в год, например, поквартально, или же уплатить всю сумму страховых взносов сразу.

Размер страховых взносов, уплачиваемых ИП, влияет на пенсионные баллы: чем больше баллов, тем выше пенсия.

ИПК (общее количество баллов) – это та переменная, на которую ИП может влиять с помощью объема уплаченных за себя страховых взносов. Заплатив 45 842 руб. фиксированных взносов за год, предприниматель заработает всего 0,869 баллов. Максимальное количество баллов, которое ИП может заработать за год, — 6,957 баллов. При этом максимум, который можно в целом заработать за год, составляет 10 баллов.

Чтобы получить максимальные 6,957 баллов, ИП нужно заплатить предельную сумму взносов: фиксированные взносы (45 842 руб.) + максимальный размер взноса с дохода более 300 000 руб. (257 061 руб.), то есть 302 903 руб. Для этого в год нужно заработать примерно 26 млн руб.

ИП-пенсионер: обязан ли платить страховые взносы?

Меняется ли ситуация с уплатой страховых взносов в случае, если ИП, даже выйдя на пенсию, продолжает вести предпринимательскую деятельность? Минфин выпустил разъяснения по этому вопросу в Письме от 08.08.2017 N 03-15-05/50651. Некоторые ошибочно полагают, что такая обязанность отменяется. Однако документ подробно анализирует ситуацию, делая акцент на то, что отмена обязанности по уплате страховых взносов на обязательное пенсионное страхование для ИП-пенсионеров может привести к злоупотреблениям по перерегистрации предпринимательской деятельности на таких лиц.

Другие тезисы письма Минфина:

• Гл. 34 НК РФ не предусматривает освобождения ИП-пенсионеров от уплаты за себя страховых взносов. Исключение составляют определенные периоды, указанные в п. 1, 3, 6 — 8 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ, в течение которых они не вели деятельность (п. 7 ст. 430 НК РФ).
• ИП уплачивает страховые взносы независимо от возраста, вида осуществляемой деятельности и факта получения от нее доходов в конкретном расчетном периоде.
• Страховые взносы на обязательное пенсионное страхование уплачиваются для получения обязательного страхового обеспечения, а если гражданин — пенсионер, уплаченные страховые взносы влияют на перерасчет получаемой пенсии.
• Обязанность по уплате страховых взносов на обязательное пенсионное страхование у ИП возникает с момента приобретения соответствующего статуса и до момента исключения из ЕГРИП.
• Если ИП не исключен из ЕГРИП и сохраняет статус ИП, то он обязан уплачивать страховые взносы, независимо от факта получения дохода и осуществления или неосуществления предпринимательской деятельности.

Индексируются ли пенсии действующим предпринимателям?

С 2016 года работающим пенсионерам страховая пенсия и фиксированная выплата к ней выплачиваются без индексаций. К категории работающих пенсионеров относятся в том числе ИП. Получать пенсию с учетом всех пропущенных индексаций ИП-пенсионер начнет только после того, как прекратит свою деятельность.

В этом случае органы СФР производят перерасчет размера пенсии с учетом индексаций в беззаявительном порядке. Период установления нового размера пенсии — с 1-го числа месяца, следующего за месяцем прекращения деятельности.

Большую ли пенсию получит ИП?

Наверняка многих ИП интересует вопрос, в каком размере они будут получать пенсию и смогут ли на нее прожить. Дело в том, что методика расчета пенсии непроста. Размер пенсии рассчитывается с учетом меняющихся данных, таких как ИПК и размер страховых взносов за себя. Примерно рассчитать размер пенсии ИП можно с помощью специального пенсионного калькулятора. В нем указаны некоторые дополнительные факторы, которые влияют на размер пенсии: период военной службы по призыву, период, в течение которого человек не обращался за назначением страховой пенсии после возникновения права на нее и др.

Представители Пенсионного фонда неоднократно говорили о том, что у наемных работников пенсии больше, чем у ИП. Это объясняется тем, что среднегодовой платеж в СФР за наемного работника выше. Ведь работодатель каждый месяц с его зарплаты начисляет и уплачивает страховые взносы. И поскольку именно из страховых взносов формируются пенсионные баллы, которые непосредственно влияют на расчет страховой пенсии, то чем больше таких баллов, тем выше пенсия. Можно предположить, что лучше всего на пенсии будут чувствовать себя те, кто совмещал работу по найму с предпринимательской деятельностью.

Нужно также учитывать и следующий важный принцип обязательного пенсионного страхования: если у ИП не будет выработан необходимый страховой стаж и не заработаны минимальные пенсионные баллы, то он не сможет рассчитывать на страховую пенсию при достижении пенсионного возраста.

Единственным утешением может служить тот факт, что в принципе без пенсии государство никого не оставит. Если у гражданина не набирается важных для формирования страховой пенсии параметров, то через 5 лет после наступления пенсионного возраста ему будет назначена социальная пенсия. Как правило, она очень маленькая и право на нее возникает на 5 лет позже назначения страховой пенсии. С 1 апреля 2023 года размер социальной пенсии по старости составляет всего 7 153,33 руб.

Как увеличить размер пенсии

К сожалению, вариантов в данном случае немного. Ведь пенсионное законодательство определяет стаж как периоды трудовой деятельности, когда уплачиваются страховые взносы. Если вы вели бизнес нелегально, то взносы не уплачивали. Если работали законно и платили взносы по минимуму, то пенсия в итоге все равно будет небольшой.

Восполнить потери стажа можно двумя способами:

• Отсрочить назначение пенсии. Годы после возникновения права на страховую пенсию считаются премиальными коэффициентами.
• Купить трудовой стаж. Согласно ст. 29 Федерального закона от 15.12.2001 № 167-ФЗ одно физлицо может уплачивать страховые взносы за другое — например, работающий супруг за неработающую супругу. Но есть условие: купленный стаж не должен превышать половины требуемого. Так, если в 2023 году стаж составляет 15 лет, то купить можно только 7,5 лет. Остальные 7,5 лет человек должен заработать сам.
• Участвовать в добровольных пенсионных программах негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Например, подключиться к программе долгосрочных сбережений (ПДС). Это новый инструмент, который заработает с 1 января 2024 года (Федеральный закон от 10.07.2023 № 299-ФЗ). Чтобы принять участие в программе, нужно заключить договор с НПФ. Государство обещает софинансировать взносы следующим образом: 1 руб. на 1 руб. взносов — при доходе до 80 000 руб.; 1 руб. на 2 руб. взносов — при доходе от 80 000 до 150 000 руб.; 1 руб. на 4 руб. взносов — при доходе свыше 150 000 руб. Максимальная сумма, которую добавят, составит 36 тыс. руб. в год в течение трех лет после вступления человека в программу.

Бизнес, учет и отчетность для ИП на УСН или патенте без участия бухгалтера

Страхование пенсии для индивидуальных предпринимателей

Как и для наемных работников, размер пенсии для индивидуальных предпринимателей зависит, главным образом, от рабочего стажа и размера отчислений в ФСЗН.

Все индивидуальные предприниматели, осуществляющие свою деятельность, должны оплачивать пенсионные страховые взносы в ФСЗН соответствии с законодательством. Сумма обязательных взносов в месяц составляет 35% от размера минимальной заработной платы. С ноября 2022 года размер минимальной заработной платы составил 554 рубля. Таким образом, за год ИП должен заплатить (554*35%)*12 = 2 326,8 рубля.

Каким образом ИП сможет увеличить размер своей пенсии?

Первый вариант – это делать дополнительные отчисления в ФСЗН. К примеру, если предприниматель решит перечислять не только положенный минимум 2 326,8 рублей ежегодно, а дополнительно еще 2 320 рублей, предположим, он сможет рассчитывать на пенсию в 554 рублей.

Второй вариант – это увеличить размер выплат и обеспечить себе привычный уровень жизни на пенсии позволит страхование пенсии индивидуальных предпринимателей.

Представим, что ИП (к примеру, Николай, 30 лет) решит инвестировать дополнительные те же 2 326 рублей (или в эквиваленте 850 USD) ежегодно в накопительную программу страхования дополнительной пенсии. В этом случае при достижении пенсионного возраста (на сегодняшний день – 63 года для мужчин, 58 лет – для женщин), он накопит 36 780 USD. Эту сумму он сможет забрать сразу, а если решит получать дополнительную пенсию в течение 15 лет, сумма ежемесячной выплаты составит 292,52 USD. Причем это будут его собственные деньги, которые он гарантированно получит при достижении пенсионного возраста. Согласитесь, приятная прибавка к государственной пенсии.

Какой из вариантов выбрать – решать вам!

Страхование ИП в компании «ПриорЛайф»

Ознакомьтесь с условиями программы страхования:

• Дополнительная пенсия для ИП определяется размером Ваших взносов, их периодичностью и сроком, на который заключен договор. Иными словами, клиент сам устанавливает размер прибавки к государственной пенсии.
• Отчисление в страховую компанию можно делать раз в месяц, квартал или год, также возможен единовременный взнос.
• Договор заключается в белорусских рублях, долларах или евро. Выплаты и взносы в последних двух случаях осуществляются по курсу Национального банка Республики Беларусь на момент проведения операции.
• Срок страхования – до достижения общеустановленного пенсионного возраста в соответствии с законодательством Республики Беларусь и окончания срока страхования. Однако программой может воспользоваться и пенсионер – такие договоры заключают на 3 года.
• По достижении пенсионного возраста всю накопленную сумму можно получить сразу, в течение 3, 5, 10, 15 лет или пожизненно. В случае ухода из жизни застрахованного лица в течение срока действия договора страхования, накопленные им средства получат его наследники.
• Доходность по договорам в BYN – 7%, эквивалент в USD – 2%, эквивалент в EUR – 2%.

Если вас интересуют более краткосрочные накопления, предлагаем рассмотреть программы страхования жизни.

Получить подробную консультацию у специалистов и заключить договор страхования можно в офисе страховой компании «Приорлайф», в отделении «Приорбанка». Для заключения договора Вам понадобится паспорт и сумма первоначального взноса.

В компании Приорлайф проводится цикл вебинаров на тему накопительного страхования. Наши эксперты с удовольствием поделятся своим опытом, расскажут про особенности программ, продемонстрируют их преимущества и ответят на ваши вопросы. Приглашаем принять участие.

С правилами и тарифами страхования можно ознакомиться здесь(+ Тарифы страхования).