Уржумский район
официальный сайт
Все чаще специалисты нашей клиентской службы сталкиваются с проблемой нехватки пенсионных баллов для выхода на пенсию и с недовольством будущих пенсионеров своей будущей пенсией. Чтобы не оказаться в подобной ситуации нужно уже сегодня знать свои права на пенсию. Надо знать и главный принцип, чем больше зарплата, тем больше баллов. Чем больше баллов, тем больше пенсия.
С 2015 года пенсионные права граждан формируются в индивидуальных пенсионных коэффициентах (баллах). Все ранее сформированные пенсионные права были конвертированы в пенсионные коэффициенты и учитываются при назначении страховой пенсии. Это значит, что стаж и заработная плата до 01.01.2002 года и страховые взносы за период до 01.01.2015 года были переведены в баллы. Сумму этих баллов вы можете узнать на сайте госуслуг или сайте ПФР в своем личном кабинете, а также в клиентской службе ПФР или МФЦ. Не дожидайтесь пенсионного возраста, проверьте баллы уже сегодня. Возможно, что на вашем лицевом счете учтены не все ваши права.
Существует минимум баллов, который надо набрать, чтобы в принципе получить право на пенсию. В 2019 году надо иметь 16,2 балла, в 2020-18.6 балла. Постепенное повышение количества баллов связано с пенсионной реформой, максимальное количество баллов для того чтобы иметь право на пенсию -30 баллов будет достигнуто к 2025 году.
По итогам каждого года на индивидуальные лицевые счета россиян зачисляются пенсионные баллы, количество которых зависит от размера зарплаты. Однако есть ограничение. Какой бы высокой не была ваша зарплата, больше максимального значения баллов вы не получите. Так в 2019 году максимальное количество заработанных баллов 9,13, а в 2020- 9,57.
Чтобы сосчитать индивидуальный пенсионный бал, заработанный Вами за год, вам понадобится две величины:
— ваша заработная плата за год
— предельная заработная плата за год
Рассмотрим пример. Допустим ваша зарплата ежемесячно составляла 20000 рублей, за год это 240000 рублей. В 2019 году предельная заработная плата составила 1150000.
240000/1150000*10=2,087 столько баллов вам удалось заработать за 2019 год.
А в 2020 году предельная заработная плата 1 292 000. Проведем расчет 240000/1292000*10=1,858.
Кстати, почти такое же количество пенсионных баллов (1,8 балла) получают на свой пенсионный счет граждане, осуществляющие уход за престарелыми, инвалидами 1 группы, детьми-инвалидами; военнослужащие по призыву. Матери (либо отцы) при осуществлении ухода за ребенком до 1,5 лет также могут заменить периоды стажа на не страховые периоды и сделать перерасчет в баллах. За первого ребенка- 1,8 балла, за второго ребенка- 3,6, за третьего и четвертого ребенка- 5,4 балла за один год. Таким образом, если родить четверых детей и осуществлять за ними уход до 1,5 лет можно получить 24,3 балла на свой лицевой счет.
Предельная величина заработной платы утверждается Правительством на каждый год.
Если у вас остались вопросы, то вы всегда можете обратиться за консультацией в Клиентскую службу ПФР в Уржумском районе. Телефон для справок 8 922 944 17 07.
Руководитель КС Т.А.Емельянова
Счетная палата предупредила о снижении пенсионных баллов у части россиян
Резкое увеличение базы исчисления страховых взносов с 2023 года приведет к сокращению пенсионных прав у части россиян, предупредили в Счетной палате. У граждан со средней зарплатой по стране они снизятся на 11,3%, оценили аудиторы
Фото: Владислав Шатило / РБК
Увеличение до 1,917 млн руб. предельной величины базы для начисления страховых взносов, которые работодатели с 2023 года начнут уплачивать единым платежом, приведет к уменьшению пенсионных прав у части граждан. Об этом предупредил аудитор Счетной палаты Сергей Штогрин, выступая на заседании комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов, передает корреспондент РБК. В 2022 году база по страховым взносам в Пенсионный фонд (ПФР) составляет 1,565 млн руб. В следующем году она должна вырасти на 22,5%. «[Новый] размер базы определен исходя из прогнозной среднемесячной зарплаты в России и коэффициента 2,3. При этом применение повышающего коэффициента для граждан, у которых зарплата вырастет меньше, чем база, или будет равна среднемесячной зарплате в стране, приведет к уменьшению формируемых ими пенсионных прав на 11,3%», — оценил аудитор. Согласно балльной системе расчета пенсий, на которую Россия перешла в 2015 году, каждый год трудовой деятельности гражданина оценивается в пенсионных баллах, количество которых зависит от ежегодных сумм отчислений страховых взносов с зарплаты. С 2021-го за год можно получить максимум десять баллов — для этого годовая зарплата должна быть равна предельной базе или выше нее (когда заработок в течение года начинает превышать базу, ставка отчислений страховых взносов с таких зарплат снижается до льготной). Поэтому, чтобы пенсионные баллы не снизились по сравнению с предыдущим годом, зарплата гражданина должна вырасти хотя бы на тот же процент, на сколько растет база.
По прогнозу Минэкономразвития, заложенному в основу проекта бюджета Социального фонда, размер среднемесячной начисленной зарплаты на 2023 год ожидается на уровне 69 452 руб.
По расчетам Счетной палаты, применение повышающих коэффициентов (от 1,7 в 2015 году до 2,3 в 2021 году) уже уменьшило пенсионные права россиян на 13%. Так, если бы к предельной величине базы повышающий коэффициент не применялся, граждане с зарплатой на уровне среднемесячной в стране за 2015–2022 годы могли бы сформировать 52 балла, а фактически получили только 41 балл. «Учитывая, что пятая часть работников с низкими зарплатами у нас в стране не могут формировать даже требуемую страховую пенсию по старости — это 30 баллов, необходимость такого подхода следует еще раз «прокачать», — предложил Штогрин.
По его оценке, при повышении предельной величины базы дополнительные поступления страховых взносов составят 86,11 млрд руб. На пенсионное страхование из этих средств будет направлено 76,73 млрд руб., что составляет всего 0,86% всех расходов на выплату страховой пенсии. О том, что новый подход к исчислению страховых взносов не повлияет на пенсионные права граждан в лучшую сторону, ранее предупреждал в разговоре с РБК заведующий лабораторией развития пенсионной системы НИУ ВШЭ Евгений Якушев. «Сегодня работник может получить до десяти пенсионных баллов в год — при условии, что он платил страховые взносы с предельной суммы доходов. Увеличение взносооблагаемой базы приведет к тому, что у работника с зарплатой 1,9 млн руб. в год по-прежнему будут максимальные пенсионные права, а у зарабатывающих 1,5 млн руб. они сократятся», — говорил эксперт.
Претензии к увеличению базы страховых взносов
Ранее против резкого увеличения размера предельной базы выступил Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП). Там указали, что это нововведение не обсуждалось с представителями бизнеса и профсоюзов, а также предупредили о росте нагрузки на большинство отраслей экономики. Глава союза Александр Шохин оценивал это увеличение в 3–5% от фонда оплаты труда.
В Минфине объясняли РБК рост базы по страховым взносам стремлением сохранить уже достигнутый уровень социального обеспечения для россиян. «Правительством предлагается поддерживать страховые гарантии, сохраняя достигнутый в 2021 году уровень базы в 2,3 [средней начисленной] заработной платы и имея в виду недопустимость снижения гарантий от достигнутого уровня», — сообщали в ведомстве. Предложенная планка стала результатом компромисса между фискальной нагрузкой и объемом социальных гарантий, говорили в Минфине. Она была достигнута путем постепенного повышения базы, в пределах которой зарплаты облагаются полным тарифом соцвзносов, с 1,7 средней начисленной зарплаты в 2015 году до 2,3 зарплаты в 2021 году. Повышение предельной базы по взносам — попытка «залатать дыры» в доходах Пенсионного фонда (ПФР, с 2023 года он будет интегрирован в Соцфонд. — РБК), который в последние годы стал инструментом стимулирования роста экономики, констатирует профессор Финансового университета при правительстве Александр Сафонов. «ПФР — это заложник экономической и фискальной политики, одним из ключевых аспектов которой стали льготы по страховым взносам. Их получили малый бизнес, ИТ-компании, самозанятые, что бьет по доходам фонда. Единственный способ компенсировать это — рост облагаемой базы», — говорит эксперт. Он обратил внимание на чрезмерное «увлечение» властей режимом самозанятости. Попытка вывести из тени части рынка труда привела к противоположному эффекту: многие компании стали экономить на взносах, уверен эксперт. «Несмотря на кризис, сегодня растет число микропредприятий и самозанятых, что говорит о подмене трудовых отношений неформальной занятостью и разукрупнении предприятий. Несмотря на запрет использовать самозанятых вместо постоянных сотрудников, фактически многие фирмы это делают, в том числе при посредничестве цифровых платформ в сфере услуг», — считает Сафонов, добавляя, что в идеале нужно отказываться от льгот при уплате страховых взносов.
3 балла к пенсии при какой зарплате
30 августа 2021
Средняя пенсия в России, по данным Минтруда, — меньше 16 тысяч рублей. При этом почти половина будущих пенсионеров (44%) мечтают о доходе в 3–4 раза больше, чтобы комфортно жить после завершения карьеры. Сможете ли вы рассчитывать на такую пенсию от государства? Спойлер: нет. Разбираемся, из чего складывается пенсия, и считаем, сколько вам будут платить по достижении пенсионного возраста.
Фиксированная часть
Пенсия состоит из трех элементов: фиксированной, страховой и накопительной частей. Фиксированная — одинаковая у всех: в 2021 году она составляет чуть больше 6 тысяч рублей. Но, чтобы ее получить, физическому лицу или ИП надо набрать минимальный стаж и минимальное количество пенсионных баллов.
Пенсионный балл — это условный коэффициент, величиной которого оценивается каждый календарный год трудовой деятельности человека. Пенсионный балл зависит от ежегодных отчислений на обязательное пенсионное страхование и выбранного варианта пенсионного обеспечения: формирование страховой и накопительной пенсий или только страховой. По факту первый сейчас не работает: отчисления в накопительную часть «заморожены» до конца 2023 года.
Минимальный порог постоянно растет: после 2025 года для начисления фиксированной части понадобится 15 лет стажа и 30 баллов. Стажем считаются не все годы трудовой карьеры: например, в зачет не пойдет время, когда человек был самозанятым.
Некоторые категории граждан получают повышенную фиксированную часть пенсии: инвалиды, работники на Крайнем Севере (и в приравненных к нему районах), лица старше 80 лет или имеющие иждивенцев. Для них выплата (только фиксированная!) может достигать 25–27 тысяч рублей.
Страховая часть
Ее размер напрямую зависит от количества пенсионных баллов, накопленных к моменту выхода на пенсию. А они привязаны к зарплате, которую получал человек, пока работал. Все просто: за каждый год работы можно получить максимум 10 баллов — для этого зарплата должна составлять 122 тысячи рублей в месяц. Больше баллов не начислят, даже если зарплата в разы выше. А вот меньше — легко: например, с зарплаты в 30 тысяч рублей человек накопит всего около 2,46 балла в год.
Соответственно, после выхода на пенсию к фиксированной части будет ежемесячно добавляться страховая. Ее рассчитывают так: количество накопленных баллов умножается на стоимость 1 балла. Сейчас это 98,86 рубля, а в 2024 году балл будет «стоить» уже 116,63 рубля.
У ИП с баллами еще хуже: они привязаны к фиксированному размеру страховых взносов. Если годовой доход предпринимателя не превышает 300 тысяч рублей, он отчисляет в ПФР чуть больше 32 тысяч рублей. Это позволяет зарабатывать за год 1,384 балла, которые превратятся в 160 с небольшим рублей в месяц по тарифу 2024 года. Если доход выше, предпринимателю нужно заплатить в ПФР еще 1% от суммы общего дохода (за вычетом 300 тысяч рублей), но накопить принципиально больше баллов будет очень сложно.
Накопительная часть
Формируется из взносов в ПФР или негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и тех дивидендов, которые приносит их инвестиционная деятельность. Причем взносов добровольных: все обязательные выплаты работодателя с 2014 года идут только на страховую часть. Раньше в накопительную работодатель перечислял 6% от размера фонда оплаты труда — если вам удалось за это время что-то скопить, эти средства тоже будут учтены при расчете пенсии.
Для расчета накопительной части пенсии сумма собранных взносов делится на 264 месяца (с 2022 года — на 270 месяцев). Это ожидаемый период выплаты пенсии, установленный законодательством. Результат и станет вашей ежемесячной прибавкой к пенсии — независимо от того, сколько вы проживете. К примеру, если за счет взносов вы накопили 250 тысяч рублей, то ваша ежемесячная прибавка составит около 1 тысячи рублей.
Многое зависит от фонда, которому доверены пенсионные накопления: то, насколько успешно он управляет вашими деньгами, напрямую влияет на размер накопительной части пенсии. В среднем доходность НПФ в 2020 году составила 5,2%, ПФР — 6,87% — не самые высокие цифры. Выбранный фонд можно поменять (лучше не раньше одного раза в 5 лет, чтобы не потерять инвестиционный доход). Но получить высокую доходность вряд ли получится. Фонды законодательно ограничены в выборе активов и, как правило, вкладываются только в высоконадежные бумаги: обычно это акции, корпоративные и государственные облигации (ОФЗ), российские валютные облигации.
Расчет пенсии
Примерно рассчитать, сколько вам будет платить государство, можно на калькуляторе на сайте ПФР. Допустим, 40-летний мужчина, не служивший в армии, который к моменту выхода на пенсию накопит 30-летний стаж при зарплате в 20 тысяч рублей (на всем протяжении трудовой карьеры), сможет рассчитывать на пенсию около 11 тысяч рублей.
Расчеты калькулятора ПФР
При зарплате в размере 50 тысяч его пенсия вырастет до 18 тысяч рублей, а при доходе 100 тысяч — до 30 тысяч рублей.
Видно, как с увеличением зарплаты разрыв между ней и пенсией стремительно увеличивается. Если при зарплате в 20 тысяч рублей пенсия составляет больше 50% от нее, то для 100 тысяч рублей — уже около 30%. В деньгах разница еще ощутимее: в первом случае разрыв составляет 10 тысяч рублей, во втором — около 70 тысяч рублей.
Личные пенсионные накопления
Если вы хотите больше получать на пенсии, то стоит начинать копить на нее самостоятельно, с помощью инвестиций, например через ETF.
Сколько нужно накопить, чтобы обеспечить комфортный уровень дохода, подскажет наш калькулятор. Он учитывает инфляцию, темпы роста зарплаты и ожидаемую доходность инвестиций. Главное — составить портфель с учетом своего отношения к риску и срока инвестирования. В этом поможет специальный робо-калькулятор.
Что еще почитать:
Поделиться
Последние новости
Делистинг FinEx ETF с Московской биржи не навредит инвесторам
7 августа 2023
FinEx планирует дополнительные шаги, направленные на получение лицензии от Казначейства Бельгии
26 июня 2023
От тюльпанов до каналов: 7 главных экономических пузырей прошлого
14 июня 2023
Как устроены зеленые облигации Москвы
6 июня 2023
© 2023 Finex-ETF
8 800 234-18-04
в будни с 10:00 до 19:00
Получайте самое свежее в Telegram
Здесь вы найдете советы, как экономить, копить и правильно инвестировать.
Читайте аналитику в Telegram
Следите за новостями в нашем аналитическом ТГ-канале.
Смотрите видео
Мы регулярно снимаем обучающие ролики и вебинары для инвесторов на YouTube.
ВКонтакте
Рассказываем про инвестиции, показываем портфели, расшифровываем аналитику.
ETF — биржевые инвестиционные фонды (exchange-traded funds). Эмитенты ФинЭкс Фандс АЙКАВ (FinEx Funds ICAV) и ФинЭкс Физикли Бэкт Фандз АЙКАВ (FinEx Physically Backed Funds ICAV) далее — Фонды. Фонд является лицом, обязавшимся акциям ETF. Информация раскрывается на сайте finexetf.com.
Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является рода офертой, в том числе побуждением к приобретению акций ETF; не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и ценные бумаги либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать инвестиционным целям инвестора. Определение соответствия ценной бумаги либо операции интересам и инвестиционным целям инвестора является задачей самого инвестора. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не дают гарантий или заверений и не принимают ответственности, в том числе за любые возможные убытки (прямые или косвенные, предвиденные и непредвиденные в отношении финансовых результатов, полученных на основании использования информации, размещенной на данном сайте и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
Данная информация не является предложением финансовых услуг и (или) индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашим инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим личным обстоятельствам, инвестиционным целям, срокам инвестирования и уровню риска, который вы готовы принять при реализации своих инвестиционных решений, является исключительно задачей инвестора. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не несут ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в упомянутые здесь финансовые инструменты, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
Представленная информация носит общедоступный характер, не предназначена для конкретной целевой аудитории и/или отдельного лица, не учитывает личные обстоятельства каждого инвестора (не основана на учете информации о нем) и не может рассматриваться в качестве подходящей для инвестирования конкретного лица, получившего к ней доступ.
Любая информация, предоставляемая пользователем сайта, не используется в целях определения инвестиционного профиля этого лица. Предоставляемая информация используется исключительно для формирования набора данных, на основании которых может быть решена задача, обозначенная как целевая в соответствующем разделе.
Пенсионные баллы: Как понять, какую пенсию вам будут выплачивать
С 2015 года пенсионные права граждан формируются по новым правилам: в индивидуальных пенсионных коэффициентах, или проще — пенсионных баллах. Причем все сформированные ранее права были без уменьшения также пересчитаны в баллы и тоже будут учитываться при расчете вашей пенсии.
Чем больше баллов вы сумеете сформировать за трудовую жизнь, тем выше будет ваша пенсия. Количество баллов зависит от очень понятных вещей: величины «белой» зарплаты, а конкретнее — страховых взносов, которые ваш работодатель платит за вас в ПФР с фонда оплаты труда, а также продолжительности трудовой деятельности, то есть длительности страхового стажа. Чем выше зарплата и длиннее стаж, тем больше баллов. Максимальное количество пенсионных баллов, которые можно заработать за год в 2017 году, — 8,26, а с 2021 года — 10.
При этом наличие определенного страхового стажа — одно из обязательных условий назначения пенсии вообще. У тех, кто обращается за назначением пенсии в 2017 году, стаж должен быть не менее 8 лет. Далее требования к стажу возрастают год от года. С 2024 года, чтобы получить право на страховую пенсию, гражданин должен иметь стаж не менее 15 лет.
Как происходит расчет
При выходе на пенсию все заработанные баллы умножаются на стоимость одного балла в году назначения пенсии. Стоимость балла устанавливается государством и каждый год индексируется. К полученной сумме прибавляется фиксированная выплата. Это и будет размером вашей страховой пенсии по старости.
Три секрета достойной пенсии: большой стаж, «белая» зарплата, более позднее оформление пенсии
Общеустановленный возраст выхода на страховую пенсию по старости: 60 лет — для мужчин и 55 лет — для женщин. Увеличить пенсию можно, если не обращаться за ее назначением сразу по достижении пенсионного возраста. Если отложить оформление пенсии хотя бы на год, ее размер будет выше за счет премиальных коэффициентов.
Как узнать размер фиксированной выплаты
С 1 февраля 2017 года фиксированная выплата проиндексирована на 5,4%, ее размер вырос до 4805,11 руб.
Повышенная фиксированная выплата устанавливается: гражданам 80 лет и старше, инвалидам I группы, гражданам, имеющим иждивенцев, и другим категориям граждан.
Как определяется общий трудовой стаж
Основной документ, подтверждающий периоды работы гражданина до 2002 года — это трудовая книжка. После 2002 года в ПФР начал действовать персонифицированный учет пенсионных прав граждан, и все данные, передаваемые предприятиями о своих работниках, зафиксированы в базе данных ПФР на индивидуальных лицевых счетах граждан.
Как учитываются пенсионные права, заработанные до 1 января 2015 года
Все пенсионные права, сформированные до 2015 года, пересчитаны в баллы. По состоянию на 1 января 2002 года размер пенсии исчислялся исходя из средней зарплаты за последние два года перед назначением пенсии либо любых пяти лет подряд по выбору работника (когда зарплата была наибольшей).
С 2002 года по конец 2014-го учитывается вся «белая» зарплата (точнее, количество начисленных пенсионных взносов). В 2010 году пенсионные права, полученные до 2002 года, были переоценены: проведена валоризация.
Увеличение составило 10% величины расчетного пенсионного капитала плюс по 1% за каждый полный год общего трудового стажа, приобретенного до 1 января 1991 года.
Как рассчитать баллы за периоды, когда страховые взносы не перечисляются
Некоторые этапы жизни в страховой стаж для расчета пенсии засчитываются, хотя взносы в это время за гражданина не платятся.
Это так называемые социально значимые периоды — служба в армии по призыву, отпуск по уходу за каждым ребенком до 1,5 года (но не более шести лет в общей сложности), время ухода за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом, а также родственником старше 80 лет. Если же человек трудился (например, мама в декрете выполняла работы по трудовому договору), он имеет право выбрать наиболее выгодный для себя вариант: засчитать за эти сроки баллы исходя из заработка и уплаченных взносов или, если зарплата была низкой, воспользоваться установленными государством «нормативными» баллами.
Сколько баллов положено
За один год ухода за первым ребенком.
За один год ухода за гражданином 80 лет и старше, инвалидом I группы, ребенком-инвалидом.
За один год военной службы по призыву.
За один год ухода за вторым ребенком.
За один год ухода за третьим и/или четвертым ребенком.