Как закрыть счет если у банка отозвали лицензию

Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию

«У вашего банка отозвали лицензию» — страшные слова для любого предпринимателя. Мы призываем в этом случае не паниковать, а как можно быстрее позаботиться о сокращении рисков.

1. Предупредите контрагентов и сотрудников

Чем раньше вы это сделаете, тем меньше споров у вас возникнет. Деньги клиента могут просто не дойти до счёта вовремя. И скорее всего повиснут на коррсчете банка. Когда-нибудь они будут возвращены обратно на счет ваших покупателей — сроки можно уточнить в техподдержке вашего банка. Если же деньги, несмотря ни на что, достигли вашего замороженного счета, обязанность клиента считается выполненной, и вы должны оказать услугу или поставить оплаченный товар.

Если у вас есть сотрудники и вы перечисляете им зарплату на карты, сообщите им о возможных задержках. Кстати, если задержка с выплатой действительно будет, несмотря на уважительную причину, вам придётся начислить компенсацию за каждый день просрочки:

1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ * сумма невыплаченной зарплаты

2. Обратитесь за возмещением сумм до 1,4 млн рублей

Страхование вкладов распространяется на всех индивидуальных предпринимателей и ООО из реестра малого бизнеса — компании с доходом менее 800 млн ₽ и где работает меньше 100 человек.

Через две недели после отзыва лицензии вы сможете обратиться в назначенный агентством страхования банк с паспортом и заявлением для получения своих денег. Их вам должны выплатить сразу же вместе с процентами, начисленными до дня отзыва лицензии.

Всю информацию о приёме заявлений вы можете посмотреть самостоятельно на сайте вашего банка, на сайте агентства страхования или в «Вестнике Банка России».

Если на счету было больше 1,4 млн рублей

Вкладам, превышающим страховую сумму, как и вкладам средних ООО, на возмещение надеяться не придется. Чтобы была хоть какая-то надежда, рекомендуем оформить требование кредитора. Но даже в лучшем случае эти суммы вы получите в последнюю очередь. В худшем — не получите совсем: желающих много, и денег может просто не хватить.

3. Если у вас ООО не из реестра малого бизнеса — подготовьте требование кредитора

После отзыва лицензии в банке назначат временную администрацию. Как только это произойдёт, направьте ей своё требование кредитора. Примерная форма требования и список необходимых документов для приложения к нему есть в образце на сайте АСВ.

В требовании укажите сумму долга. Кроме суммы остатка по счёту, вам должны вернуть деньги, которые зависли на счёте, если вы не вовремя отправили платёж.

Дальше — только ждать. В лучшем случае — завершения процедуры ликвидации, тогда все ваши деньги к вам вернутся. В худшем, но более вероятном — процедуры банкротства: по её итогам организациям практически никогда ничего не возвращают:(

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

В последнее время всё чаще появляются новости о том, что Центробанк отозвал лицензию у какого-нибудь банка. Иногда это происходит внезапно и неожиданно, а бывает, что до этого в интернете уже проскальзывал слух. Когда нужно верить плохим новостям и бежать менять банк и, самое главное, что делать, если вы остались без банка — не будем тянуть с лиричными вступлениями и расскажем прямо сейчас.

Несмотря на мнительные разговоры и, так называемые, «черные» и «белые» списки банков в сети, заранее точно определить жертвы ЦБ РФ невозможно. Но обратить внимание на подозрительные сигналы и обезопасить себя — в ваших силах. Если в новостях вам уже не раз встречалась информация о проверках и судебных разбирательствах вашего банка, о снижении финансовых показателей и падении рейтинга или о том, что банк временно не проводит платежи, уже стоит насторожиться.

Сменить банк несложно

Если вы вовремя заметили те самые подозрительные сигналы или вас предупредит друг, обладающей действительно надёжной информацией о состоянии банка — вам повезло. Вы легко можете сменить банк без каких-либо последствий. Список действий для этого интуитивно понятный:

Если у вашего банка отозвали лицензию

Как правило, новости о том, что у банка отозвали лицензию, молниеносно распространяются в интернете. Кроме того, многие банки все-таки научились правильно использовать смс-рассылки. Также актуальная информация всегда есть на сайте Банка России.
Здесь главное быстро успокоиться и правильно отреагировать. Алгоритм действий в этой ситуации такой:

Уведомить контрагентов и сотрудников — это первое, что необходимо сделать, если вы обнаружили свой банк в сообщении об отзыве лицензии.

Чем раньше вы предупредите клиентов, тем меньше споров у вас возникнет. Дело в том, что вам еще могут отправить деньги, но до счета они дойти не успеют. Тогда дальше придётся разбираться, где повисли деньги и вернутся ли они покупателю.
Если вы перечисляете зарплату сотрудникам на карты, сообщите им о возможных задержках. Кстати, если задержка с выплатой действительно будет, придется еще начиcлить компенсацию за каждый день просрочки. Сотрудникам, у которых карточки в вашем банке, придётся обращаться за возмещением суммы денег до 700 тысяч рублей.

Физикам и ИП обратиться за возмещением до 700 тысяч

Как вы уже знаете, деньги до 700 тысяч рублей всех физиков и, теперь с 2014 года, всех ИП застрахованы. Агентство по страхованию вкладов, которое принимает решение по возмещению всех денег, назначает банков-агентов. Через две недели после отзыва лицензии, вам нужно обратиться в эти банки с паспортом и заявлением для получения своих денег. Их вам выплатят сразу же вместе с процентами, начисленными до дня отзыва лицензии. По вопросу возмещения денег с вами должны связаться в течение месяца. Всю информацию о приеме заявлений вы также можете посмотреть самостоятельно на сайте вашего банка, на сайте агентства страхования или в «Вестнике Банка России».

По суммам сверх 700 тысяч рублей на страхование рассчитывать не придётся, как и всем юр.лицам. Добровольно и в полном размере эти деньги вам никто не выплатит, на них необходимо оформлять требование кредитора. Но эти суммы вы получите уже в последнюю очередь. При худшем раскладе может случиться так, что и не получите совсем. Как можно догадаться, желающих много и денег может просто не хватить.

На оставшиеся деньги подготовить требование

В каждом банке с отозванными лицензиями назначается временная администрация. Как только она будет объявлена, направьте ей свое требование кредитора. Примерная форма требования и список необходимых документов для приложения к нему есть в образце на сайте АСВ. Позаботьтесь о них заранее.

Какая временная администрация действует у вашего банка вы можете узнать на уже знакомом вам сайте ЦБ РФ. В разделе «Объявления временных администраций» должно быть опубликовано извещение о предъявлении требований. До завершения конкурсного производства, вы можете в любой момент направить требование по почте или предоставить лично по указанному адресу.

В требовании необходимо указать сумму долга банка перед вами. Обратите внимание, кроме суммы остатка по счету, вам еще должны вернуть деньги, которые зависли на кор.счете банка. Так могло получиться, если вы отправляли платеж, деньги были списаны со счета, но до получателя не дошли.

Далее все, что остается, это только ждать:
В лучшем случае — завершения процедуры ликвидации: тогда все деньги (~~и любовь~~) к вам вернутся
В худшем, но более вероятном — процедуры банкротства: по её итогам юр.лицам практически никогда ничего не возвращают.

Еще несколько важных моментов с налогами

Если на момент отзыва лицензии, вы успели отправить платеж в налоговую или ПФР, но деньги «застряли» в банке — не переживайте. Налог будет считаться уплаченным, но вам придется сделать один визит к инспектору с документами. Так как ваши деньги контролирующие органы пока не видят, вам нужно просто предоставить платежку, выписку со счета и объяснение ситуации, что у вашего банка отозвали лицензию.

При расчете налога УСН помните о том, что налог придется заплатить по общим правилам. Зависшие платежи и потерянные деньги списывать ни в коем случае нельзя.

Если у вас остались какие-нибудь вопросы, умные и красивые эксперты веб-сервиса Эльба с радостью на них ответят.

Блог компании Контур
Законодательство в IT

Как закрыть нулевой счёт в обанкротившемся банке, и нужно ли это делать

Если вы заглянете в раздел «Сведения о банковских счетах» в своём профиле в личном кабинете на сайте ИФНС, то увидите там перечень счетов, которые у вас открыты во всех банках.

При этом, если вам не повезло когда-то быть клиентом банка, у которого отозвали лицензию, то вы увидите и этот счёт — налоговая о нём знает и помнит.

Например, у меня висит счёт в банке «Образование», у которого была отозвана лицензия ещё в 2017 г.

Вообще банки передают информацию об открытии счетов в налоговую, когда вы открываете любой счёт — текущий, карточный или депозитный. Когда счёт закрывается, банк должен сообщить об этом в налоговую. Информация о закрытии счёта должна отразиться на сайте налоговой, однако со счетами в банках, у которого закрыта лицензия, такого не происходит.

Что происходит со счётом при отзыве лицензии банка

Когда у банка отзывают лицензию, он перестаёт действовать. В банке назначается конкурсное управление, задача которого закрыть банк — получить долги с тех, кто банку должен, и рассчитаться по долгам самого банка.

Банку должны заёмщики. С ними поступают просто — перепродают кредиты в другие банки. В итоге, если у вас был кредит в ликвидированном банке, вам нужно будет всё также его выплачивать, но уже в другом.

Если вы хранили в банке свои сбережения, то можете рассчитывать на выплату в рамках системы страхования вкладов (до 1,4 млн руб.), а если сумма превышала, то рассчитывать на возврат денег со счетов можно, но…

При этом счета, которые у вас были в банке, не закрываются. Фактически банк, как юридическое лицо, остаётся существовать какое-то время. Например, банк «Образование» до сих пор не ликвидирован, хотя прошло уже несколько лет с момента отзыва лицензии.

Нужно ли закрывать счёт в банке, у которого отозвана лицензия

Откровенно говоря, мне в общем-то всё равно, что этот счёт существует. Поэтому предпринимать каких-то дополнительных усилий по этому поводу я не собираюсь.

Единственное, кому такие счета, как мне кажется, могут представлять неудобства — это госслужащие, которым необходимо ежегодно отчитываться о своём имуществе, в т.ч. о банковских счетах.

Можно ли закрыть счёт в банке, у которого отозвана лицензия

Банк обязан закрыть счёт по заявлению клиента. Правда, прийти в банк, у которого отозвана лицензия, и написать заявление не получится — он не обслуживает клиентов, офисы закрываются.

Тем не менее счёт закрыть можно. Для этого нужно направить по почте заявление, можно написать на имя представителя конкурсного управляющего (адрес можно уточнить на сайте Агентства по страхованию вкладов).

В идеале, заявление необходимо заверить у нотариуса, но я знаю пример, когда счёт закрывали на основании обычного письма.

Если на счёте осталась какая-то сумма (например, у вас на вкладе была сумма больше 1,4 млн руб.), то счёт закрыть всё равно можно. Но остаток вам выдан не будет — он будет перенесён на специальные счета, где будет учитываться как обязательство банка перед вами.

Если закрыть счёт через конкурсного управляющего, это не значит, что он исчезнет с сайта налоговой, но зато у вас будет письмо с подтверждением о закрытии счёта.

Ну и если вы не будете закрывать счёт, то он будет закрыт позднее — вместе с банком, когда будут завершены все процедуры, связанные с его ликвидацией.

Как закрыть счет в банке, у которого отозвали лицензию?

Добрый день. Был открыт расчетный счет на ИП в Мастер-банке, у него отозвали лицензию. Как теперь закрыть счет, надо ли брать какие-то документы в банке или достаточно написать заявление в налоговую о закрытии счета? Спасибо.

На практике отзыв банковской лицензии влечёт назначение временной администрации, а позже ликвидационной комиссии. Но и они самостоятельно не могут закрыть банковский счёт, он может быть закрыт только по требованию клиента. Если клиент обратится в ликвидационную комиссию, то она закрывает счёт на основании заявления клиента, и выдаёт соответствующее уведомление, после чего уже клиент может уведомить налоговый орган о закрытии счёта.

Как сказано в письме ЦБР от 26.01.1999г. № 31-1-4/186, «Отсутствие денежных средств на счете клиента и наличие не оплаченных по этой причине расчетных документов по распоряжению взыскателей, предъявленных к счету клиента, не ограничивает его права на расторжение договора банковского счета.

При наличии средств на счете клиента при закрытии счета в ликвидируемом банке остаток переносится на счет 47422 «Обязательства банка по прочим операциям» — и является обязательством банка.

Для закрытия счета необходимо направить заявление на имя представителя конкурсного управляющего по прилагаемой форме.»

Поэтому идите в банк, берите форму заявления, заполняйте и закрывайте счет. После этого с уведомлением банка о закрытии расчетного счета пишите сообщение в налоговую.