Льготная ипотека 2023: кому дают, как получить, какие документы нужны
Правительство России может поднять первоначальный взнос по льготной ипотеке до 20%. Разбираемся в материале 78.ru, что такое льготная ипотека, кто может на неё рассчитывать, как её получить, какие нужны документы, какие существуют виды льготной ипотеки в 2023 году.
Коллаж 78.ru: freepik.com, Maksim Konstantinov/globallookpress.com, flickr.com/Vsevolod Knyazev, flaticon.com/smalllikeart
Почему повышают первоначальный взнос и к чему это приведёт
О том, что российские власти рассматривают возможность повысить первоначальный взнос при льготной ипотеке, рассказал журналистам директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков. По его словам, повышение может составить до 20% с текущих 15%. Кроме того, планируется снизить предельную величину субсидии из бюджета для кредитных организаций на 0,5%.
Каких-либо действий в отношении льготной ипотеки ждали давно: Центробанк предлагал постепенно её сворачивать ещё в конце прошлого года, однако в итоге власти пошли по пути модификации программы.
Причин для недовольства ЦБ льготными ипотеками две — это рост задолженности россиян по ипотечным платежам и сильный рост стоимости жилья. Льготная ипотека, с одной стороны, стимулирует сферу строительства, но с другой — приводит к ажиотажному спросу и, следовательно, росту цен на жильё, а также недобросовестным действиям банков, которые предлагают ипотеку под якобы низкие проценты с существенным увеличением стоимости.
Повышение первоначального взноса до 20% достаточно ощутимо и серьёзно скажется на рынке, рассказал 78.ru эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута.
— Это немного охладит рынок с точки зрения покупки новостроек, но я думаю, что всё-таки он адаптируется к этой истории, и застройщики будут предлагать какие-то другие варианты, как можно сэкономить на ипотеке и купить недвижимость, — считает он.
Однако Центробанк продолжает ужесточение своей кредитно-денежной политики, отметил эксперт, — это выражается в сокращении субсидирования льготных программ.
— Это означает, что деньги на льготные программы заканчиваются, и, скорее всего, произойдёт так, как недавно произошло с сельской ипотекой (на фоне повышения ключевой ставки до 12% её выдачу приостановили. — Прим. ред.). У нас будут изменения по льготным программам не только касаемо первого взноса. Возможно, эту программу будут ограничивать, видоизменять. Но если в дальнейшем будет повышаться ключевая ставка, могут поменяться и ставки на льготные программы — у нас уже такое было не так давно, поэтому я не удивлюсь, — констатировал Дмитрий Ракута.
Эксперт посоветовал не откладывать в долгий ящик покупку недвижимости в новостройке, если стоит такая задача, поскольку скоро текущие условия могут стать неактуальными.
Аналогичного мнения придерживаются ключевые застройщики Петербурга: так, директор Консалтингового центра «Петербургская Недвижимость» (Setl Group) Ольга Трошева в беседе с 78.ru предположила, что на фоне новостей об увеличении первоначального взноса продажи жилья в новостройках могут вырасти.
— В краткосрочной перспективе можно ожидать оживления продаж, как это было в августе: спрос активизировался на фоне ослабления рубля, усиления инфляции и роста ключевой ставки. Сейчас продажи могут активизироваться за счёт потенциальных покупателей, которые будут стремиться закрыть сделку на старых условиях, — отметила она.
Однако, по словам Ольги Трошевой, в долгосрочной перспективе увеличение первоначального взноса приведёт к падению спроса, поскольку многим покупателям будет недостаточно собственных средств для приобретения жилья.
Таким образом, возможно, Центробанк добьётся своей цели: снижение доступности льготной ипотеки повлечёт за собой падение спроса, а он, в свою очередь, приведёт к постепенному снижению цен — так работают рыночные качели спроса-предложения. Какими будут итоговые параметры льготной ипотеки, узнаем 15 сентября, когда состоится очередное заседание ЦБ по ключевой ставке.
Какие виды льготной ипотеки существуют в России в 2023 году
В России действуют несколько видов льготной ипотеки: обычная, которая доступна всем гражданам страны, семейная ипотека, ипотека для IT-специалистов и дальневосточная ипотека.
Льготная ипотека для всех
Этот вид льготной ипотеки доступен всем совершеннолетним гражданам России со стабильным доходом (в том числе ИП и самозанятым). С её помощью можно приобрести готовое или строящееся жильё у застройщика, а также участок под строительство жилого дома или дом с земельным участком, кроме того, можно построить дом самостоятельно или по договору подряда.
Важно то, что жильё для приобретения по этой программе должно быть обязательно первичным — на вторичку она не распространяется.
Ставка по такой ипотеке — 8% годовых. Есть ограничения по стоимости жилья в зависимости от региона: так, покупка в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области не может превышать 12 млн рублей, а в остальных регионах — 6 млн рублей.
Перечень необходимых для выдачи льготной ипотеки документов формирует банк, однако основные из них — это паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, справка о доходах и удержанных суммах налога (запрашивается у работодателя), для мужчин — военный билет или другой документ, подтверждающий, что заёмщик не подлежит призыву на военную службу. Кроме того, банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку с лицевого счёта Социального фонда.
Льготная ипотека для всех продлена указом президента РФ до 1 июля 2024 года. Её выдают более 70 банков. Рефинансировать её нельзя.
Семейная ипотека
Семейной ипотекой могут воспользоваться семьи, в которых на дату заключения договора есть двое и более детей до 18 лет, а также семьи, где первый или последующий ребёнок родился 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года, семьи с усыновлёнными детьми, родившимися в те же сроки, а также семьи, воспитывающие детей с инвалидностью.
Ставка по программе семейной ипотеки — 6% годовых, а для жителей Дальнего Востока — 5%. Максимальные суммы кредита такие же, как и у обычной ипотеки: до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн рублей в остальных регионах страны.
Отличается от обычного список недвижимости, которую можно приобрести по этой программе. Так, помимо квартир в новостройках и частных домов с участками, на Дальнем Востоке в сельской местности можно купить вторичное жильё. Кроме того, семьи с детьми-инвалидами могут купить вторичное жильё в тех регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС.
В отличие от других ипотечных программ, семейную ипотеку можно рефинансировать и использовать для рефинансирования другого кредита, однако для этого жильё должно быть приобретено только у застройщика, а семейную ипотеку на строительство частного дома рефинансировать нельзя.
Перечень необходимых для выдачи семейной ипотеки документов банк устанавливает самостоятельно.
Программа семейной ипотеки действует до 1 июля 2024 года, однако если рождённому до 31 декабря 2023 года ребёнку установлена инвалидность, семейной ипотекой можно воспользоваться до 31 декабря 2027 года включительно.
Ипотека для IT-специалистов
Данная программа предназначена для граждан России, которые трудоустроены в компании, работающей в сфере информационных технологий и аккредитованной Минцифры РФ. Кроме того, она устанавливает ряд требований к заёмщику:
- возраст до 50 лет включительно,
- срок работы в компании — не менее трёх месяцев,
- месячный доход (до вычета НДФЛ) — от 150 тыс. рублей в Москве, от 120 тыс. рублей в городах-миллионниках и от 70 тыс. рублей в городах с населением до 1 млн человек.
Однако с 9 сентября 2023 года вступают в силу смягчённые требования к доходу айтишников младше 36 лет: для них требование по минимальной зарплате обнуляется.
Ставка по IT-ипотеке — до 5% годовых. При этом максимальная стоимость жилья повышенная по отношению к другим программам: до 18 млн рублей в регионах, где проживают больше 1 млн человек, и до 9 млн рублей в остальных субъектах РФ. Выдают такую ипотеку более 50 банков.
По программе IT-ипотеки можно купить готовое жильё у застройщика или квартиру в строящемся доме, а также жилой дом от застройщика. Кроме того, доступно строительство дома и покупка участка со строительством дома по договору подряда. Под полным запретом покупка вторичного жилья.
Действующий кредит по программе IT-ипотеки нельзя рефинансировать, однако её саму рефинансировать можно по любой региональной или федеральной программе.
Для выдачи такой ипотеки, как правило, требуется паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, справка о доходах и удержанных суммах налога, однако банк может устанавливать дополнительные документы.
Важно, что IT-ипотеку можно оформить, даже если на заёмщика уже оформлена другая льготная ипотека — если, конечно, позволяет уровень дохода. Однако саму IT-ипотеку можно взять только один раз.
Ипотека для IT-специалистов действует до 31 декабря 2024 года.
Дальневосточная ипотека
Дальневосточная ипотека выдаётся на покупку жилья, расположенного на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО).
Воспользоваться ею могут молодые семьи (оба супруга в возрасте до 35 лет включительно), граждане до 35 лет включительно с детьми до 18 лет включительно, участники программы «Дальневосточный гектар», а также граждане, которые переехали на Дальний Восток в рамках программ повышения мобильности трудовых ресурсов, те, кто проработал не менее 5 лет в образовательной или медицинской организации в ДФО, и вынужденные переселенцы с Украины и из ЛДНР с гражданством России, проживающие в ДФО.
Ставка по дальневосточной ипотеке — до 2%, однако есть ограничения по сроку и размеру кредита: его выдают только на срок до 20 лет, а сумма должна составлять не больше 6 млн рублей.
Возможности для приобретения жилья по дальневосточной ипотеке достаточно широкие, хотя и ограничены территорией ДФО. Так, можно купить готовую квартиру или жильё в строящемся доме, строящийся готовый или индивидуальный дом, земельный участок с постройкой частного дома. Кроме того, на сельских территориях и в моногородах ДФО, а также в Магаданской области и Чукотском АО можно купить вторичное жильё. Вынужденные переселенцы с Украины и из ЛДНР могут купить вторичное жильё на всей территории ДФО.
При этом иметь постоянную регистрацию в ДФО при оформлении кредита не обязательно, однако при оформлении права собственности нужно зарегистрироваться по новому адресу в течение 270 дней, иначе условия кредита могут быть пересмотрены.
Рефинансировать действующую ипотеку по программе дальневосточной ипотеки нельзя, но её саму рефинансировать можно в рамках другой программы или на рыночных условиях.
Дальневосточную ипотеку выдают 19 банков, при этом они сами устанавливают перечень необходимых для этого документов.
Действие дальневосточной ипотеки продлится до 31 декабря 2030 года.
Как отличить льготную ипотеку от остальных программ
Льготная ипотека отличается от остальных ипотечных программ тем, что сниженный процент по ставкам и другим льготным условиям обеспечивается финансированием государства. Именно государственный бюджет компенсирует разницу между рыночной и льготной ставкой кредитования. При этом сниженный процент действует на весь срок действия договора.
Есть также и другие государственные программы поддержки в покупке жилья — например, выплаты многодетным семьям для погашения ипотечного кредита или госпрограмма помощи заёмщикам. Однако они не являются программами льготного ипотечного кредитования.
Особняком во всех ипотечных программах стоит военная ипотека: она доступна российским военнослужащим, при этом ипотеку за них полностью выплачивает государство при условии, что гражданин прослужит в Вооружённых силах России не менее 20 лет.
Что ещё нужно знать о льготной ипотеке
- по всем программам льготной ипотеки на текущий момент действует первоначальный взнос от 15%, который можно оплатить материнским капиталом,
- сельская ипотека — одна из разновидностей льготной ипотеки под 3% — была приостановлена с 25 августа 2023 года в связи с повышением ключевой ставки до 12%, однако Минсельхоз планирует её восстановить в 2024 году,
- построенный по программе льготной ипотеки дом нужно зарегистрировать в течение года с момента взятия кредита, иначе банк может поднять ставку до уровня ключевой ставки плюс 4,5%,
- айтишники, купившие жильё по IT-ипотеке, должны проработать в аккредитованной Минцифры фирме не меньше пяти лет (в случае увольнения — найти новую работу в другой аккредитованной фирме за пяти месяцев), иначе ставку по ипотеке увеличат до уровня ключевой ставки на дату подписания договора плюс 2,5–4,5%,
- если стоимость жилья превышает установленную по льготной программе (12 млн в миллионниках и 6 млн в других субъектах или 18 млн в миллионниках и 9 млн в других субъектах при IT-ипотеке), его всё равно можно купить, однако льготные условия будут распространяться только на максимальную сумму по программе, а остаток можно оплатить по рыночной ставке или по ставке другой, к примеру региональной, программы.
Как сэкономить на ипотеке в 2023 году
После повышения ключевой ставки до 13% многие банки увеличили процент по кредитам. При этом спрос на ипотеку растет, особенно на льготную под 8% годовых. По мнению аналитика Банки.ру Инны Солдатенковой, он будет расти и дальше за счет стремления граждан получить деньги до конца срока программы — 1 июля 2024 года. Но кроме льготной ипотеки есть и другие варианты сэкономить. Публикуем список.
Льготная ипотека для IT
- от 150 тыс. рублей в месяц в Москве;
- от 120 тыс. рублей в регионах, где свыше миллиона жителей;
- от 70 тыс. рублей в остальных субъектах.
Что можно купить:
- Квартиру в строящемся доме, в том числе по договору долевого участия (ДДУ).
- Готовую квартиру от застройщика в новостройке.
- Жилой дом от застройщика.
- Жилой дом, построенный по договору подряда.
- Участок под строительство жилого дома по договору подряда.
Другие условия: если вы уволитесь раньше, чем через пять лет, и не устроитесь в другую IT-компанию, льготная ставка сохранится в течение шести месяцев. Затем она вырастет до уровня ключевой на дату оформления кредитного договора плюс 2,5–4,5%.
13.09.2023 16:10
Семейная ипотека
В программе семейной ипотеки в 2023 году тоже появились новые условия. Теперь она доступна еще и семьям с двумя детьми не старше 18 лет независимо от срока их рождения.
Ставка: до 6% годовых.
Первоначальный взнос: от 20%.
Сумма: от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Можно увеличить сумму до 15 млн и 30 млн рублей соответственно при использовании рыночной программы.
Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет.
Кому доступна:
- Семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го родился первый ребенок или последующие дети.
- Семьям с двумя детьми не старше 18 лет независимо от срока их рождения.
- Родителям усыновленных или удочеренных детей, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
- Семьям, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью, рожденный не позднее 2023 года.
Что можно купить:
- Квартиру у застройщика в новостройке или строящемся ЖК.
- Частный дом юрлица с земельным участком.
- Строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.
- Участок под строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.
- Вторичное жилье в сельской местности в Дальневосточном федеральном округе. Продавцом может быть физическое лицо.
Другие условия: можно купить жилье по договору уступки по ДДУ у физического, юридического лица или ИП. Но первоначальный договор должен быть подписан с юрлицом (застройщиком).
21.01.2023 09:00
Льготная ипотека на новостройки
Условия льготной ипотеки на новостройки тоже изменились: увеличилась ставка. Кредит можно взять до 1 июля 2024 года, но постепенно программу будут сворачивать.
Ставка: до 8% годовых.
Первоначальный взнос: от 20%.
Сумма: от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Можно увеличить сумму до 15 млн и 30 млн рублей соответственно при использовании рыночной программы.
Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет.
Кому доступна: всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации.
Что можно купить:
- Готовое жилье у застройщика.
- Квартиру в строящемся доме.
- Участок под строительство жилого дома.
- Дом с земельным участком.
- Строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда.
Другие условия: по этой программе приобрести жилье можно только у застройщика. На вторичный рынок ипотека не распространяется.
Сельская ипотека
Программа, по которой ипотеку можно взять на покупку или строительство дома в сельской местности. Пока прием заявок приостановлен, но его планируют возобновить.
Ставка: до 3% годовых.
Первоначальный взнос: от 20%.
Сумма: 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа, 3 млн рублей — в других регионах.
Срок: кредит можно получить максимум на 25 лет.
Кому доступна: всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации, которые проживают в сельской местности или планируют переехать из города.
Что можно купить:
- Дом по договору купли-продажи.
- Дом по договору долевого участия.
- Участок под строительство частного дома.
- Строительство частного дома.
Другие условия: программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Строительство дома не должно превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.
Дальневосточная ипотека
Как следует из названия программы, жилье можно купить только на территории Дальневосточного федерального округа: на Сахалине, Камчатке, в Забайкальском крае и других регионах.
Ставка: до 2% годовых.
Первоначальный взнос: от 20%.
Сумма: до 6 млн рублей.
Срок: кредит можно получить максимум на 20 лет.
Кому доступна:
- Семьям, где оба супруга в возрасте до 35 лет.
- Гражданам до 35 лет с детьми до 18 лет.
- Участникам программы «Дальневосточный гектар».
- Гражданам, которые переехали в субъекты ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
- Гражданам, имеющим стаж работы не менее пяти лет в образовательной или медицинской организации на территории ДФО.
- Вынужденным переселенцам с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые проживают в одном из регионов ДФО.
Что можно купить:
- Квартиру в новостройке.
- Частный дом или квартиру в сельской местности.
- Квартиру в строящемся доме.
- Вторичное жилье в моногородах.
- Строительство частного жилого дома.
Другие условия: существует перечень субъектов ДФО, в которых работает эта программа ипотеки. Посмотрите его по ссылке.
23.01.2023 13:30
Рефинансирование
Есть смысл рефинансировать ипотеку, если вы видите, что текущие ставки на рынке отличны от вашей действующей ставки как минимум на 1 процентный пункт и если вы не планируете быстрого, досрочного погашения своего кредита.
Рефинансирование подойдет, если вы хотите снизить размер ежемесячного платежа по кредиту или, наоборот, уменьшить его изначальный срок. Вне зависимости от выбранного варианта за счет экономии на процентах произойдет уменьшение общей переплаты по ипотеке.
Например, вы оформили ипотеку на покупку «вторички»: 5 млн рублей на 25 лет под 12% годовых и с ежемесячным платежом около 52 тыс. рублей. Через полгода смогли найти программу со ставкой 10,5% годовых и рефинансировали жилищный кредит. Ежемесячный платеж снизился до 47 тыс. рублей. Подробнее о таком варианте экономии читайте по ссылке.
Субсидии, выплаты, льготы
Ипотека для молодых семей
Программа ипотеки для молодых семей действует до 2025 года. В ней участвуют пары, где оба супруга не старше 35 лет, официально зарегистрированы в браке и нуждаются в улучшении жилищных условий.
Можно получить до 30% (семьи без детей) или до 35% (семьи хотя бы с одним ребенком) от стоимости жилья.
Маткапитал
Маткапитал — это выплата, которую государство дает за рождение детей и за усыновление или удочерение ребенка. Ее можно потратить:
- на образование детей — от детского сада до вуза;
- на накопительную часть пенсии матери;
- на товары и услуги для детей с инвалидностью;
- на ежемесячную выплату, если второй ребенок родился или был усыновлен после 1 января 2018 года, а среднедушевой доход ниже двух прожиточных минимумов;
- на улучшение жилищных условий.
С 1 февраля 2023 года федеральный маткапитал увеличили на величину инфляции по итогам прошлого года — 11,9%. Теперь родители смогут получить до 775 628 рублей. Подробнее — по ссылке.
30.01.2023 17:32
450 тыс. рублей многодетным
Государство выдает многодетным семьям 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Главное условие: в семье должно быть не менее трех детей. Возраст старших не имеет значения: если появился третий и последующий ребенок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года, то она имеет право на господдержку. Выплата распространяется также на семьи, где дети были усыновлены. Ипотечный договор должен быть заключен до 1 июля 2024 года.
Налоговый вычет
Можно частично компенсировать сумму, потраченную на жилье. Для этого нужно платить налоги на доходы физических лиц, а значит, иметь официальную работу, кроме того, вернуть можно не больше уплаченного налога.
Сумма зависит от зарплаты налогоплательщика, но не может превышать 650 тыс. рублей. Максимальный размер имущественного вычета — 2 млн рублей, получится вернуть 13% — 260 тыс. рублей. По выплаченным банку процентам по ипотеке другой лимит — 3 млн рублей. С них можно вернуть 390 тыс. рублей. Если жилье в совместной собственности, налоговый вычет могут получить оба супруга.
Все льготные ипотечные программы 2023: проверь, какая подходит тебе
Программа хороша тем, что не предполагает каких-то специфических требований к заемщикам. Необязательно иметь детей или жить в определенном регионе. Тем не менее по популярности она уступает «Семейной ипотеке». Так, Сбер по итогам первого квартала 2023 года предполагает выдать ипотеки с господдержкой на новостройки на 125 млрд рублей, а семейной — на 140 млрд.
Причина — в ставке. С 1 января 2023 года она скорректирована до 8%. Правда, в большинстве из топ-20 российских ипотечных банков — по факту ставка ниже. Например, у Сбера — от 7,7% (а при займе на строительство дома — от 7,3%). Но это все равно выше, чем может получить семья с детьми по «Семейной ипотеке» (у Сбера — от 5,3%). Но дети есть не у всех желающих купить квартиру. И тут ипотека и под льготные 7,3% – 7,7% очень даже поможет.
Основные условия льготной программы с господдержкой, кроме ставки, такие:
— сумма кредита — до 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн рублей — в других регионах,
— первоначальный взнос — от 15% стоимости недвижимости, можно использовать материнский капитал.
Купить можно не только квартиру в многоэтажной новостройке, но и индивидуальный жилой дом у юрлица или ИП. Также по этой программе выдадут ипотеку на строительство своего дома по договору подряда или своими силами. Если предполагаете брать ипотеку в Сбере, подробности можно почитать здесь.
«СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА»
Это сейчас самая популярная льготная ипотечная программа. Тому поспособствовало расширение ее условий: с 1 января 2023 года программа доступна всем семьям с двумя и более детьми до 18 лет, а таких много — и это главная категория россиян, которой объективно надо улучшать свои жилищные условия.
У семей же, где воспитывается ребенок с инвалидностью, по этой программе есть шанс приобрести и вторичное жилье — если новостроек в регионе просто нет. Также «Семейную ипотеку» можно взять на строительство своего дома.
Базовая ставка по этой программе — до 6% годовых (в Сбере — от 5,7% годовых на покупку жилого дома или квартиры в новостройке, от 5,3% — на строительство жилого дома). Основные условия, кроме ставки, похожи на те, что предлагаются по программе льготной ипотеки на новостройки с господдержкой:
— сумма кредита — до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 6 млн рублей — в остальных регионах страны,
— минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья, в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.
А здесь можно почитать, как получить «Семейную ипотеку» в Сбере, там же вы найдете ипотечный калькулятор.
ДЛЯ АЙТИШНИКОВ
С начала февраля действуют новые условия этой программы, под которые попадают гораздо больше IT-компаний. Теперь таковой считается любая организация, которая получила аккредитацию Минцифры как работающая в сфере информационных технологий — без всяких дополнительных условий.
По измененным правилам, претендовать на льготную IT-ипотеку могут сотрудники таких компаний (необязательно именно разработчики — бухгалтеры или юристы тоже считаются) в возрасте до 50 лет.
Есть требования по доходу. Сейчас они такие:
— более 150 тыс. руб., если место работы в Москве,
— более 120 тыс. руб., если место работы в городе-миллионнике, но это не Москва,
— более 70 тыс. руб., если место работы в городе с населением до 1 млн человек.
Учитывается именно тот город, где зарегистрирована IT-компания. А не тот, откуда трудится сотрудник. Это надо иметь в виду удаленщикам. Откуда бы вы ни работали — если компания московская, требования к доходу будут, как к «москвичу».
Ставка по программе не просто льготная, а очень льготная. В Сбере, например, от 4,7% — при использовании сервиса «Электронная регистрация». Важно помнить: чтобы ставка осталась такой же низкой на весь срок кредита, надо проработать в IT-сфере после того, как оформлен кредит, не менее пяти лет. Если же по каким-то причинам придется уволиться раньше, есть 6 месяцев на то, чтобы найти работу в другой IT-компании — тогда ставка тоже останется льготной. Это общие для всех банков и всех заемщиков условия.
Другие основные параметры программы такие:
— первоначальный взнос — от 15%, можно использовать материнский капитал,
— максимальная сумма кредита для регионов с населением от 1 млн человек — 18 миллионов, для остальных — 9 миллионов (тут уже имеет значение тот регион, в котором приобретается жилье или будет строиться дом).
Покупать разрешается только новостройку, на вторичный рынок программа не распространяется. Но можно приобрести землю и построить по договору подряда индивидуальный жилой дом. Подробности читайте в журнале сервиса Домклик.
ДАЛЬНЕВОСТОЧНАЯ
Кредит под фантастические проценты (в Сбере — от 1,7% на новостройки и готовое жилье и от 1,5% на строительство дома) дают на покупку или строительство жилья в конкретном Дальневосточном Федеральном округе.
Но нужно еще и принадлежать к одной из этих категорий граждан:
— участники программы «Дальневосточный гектар»,
— молодые семьи — где оба супруга не старше 35 лет,
— одинокие родители не старше 35 лет с детьми, которым не исполнилось 19 лет,
— работники медицинской и образовательной сфер,
— участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приехавшие работать на Дальний Восток.
Купить жилье или построить дом по «Дальневосточной ипотеке» разрешается и жителям других регионов, которые подпадают под вышеназванные условия. Но при этом они должны подтвердить свое намерение переехать жить в «целевой регион». Для этого, оформив право собственности на свое новое дальневосточное жилье, надо там в течение девяти месяцев зарегистрироваться. И не «выписываться» в ближайшие пять лет. Иначе процент по ипотеке перестанет быть льготным.
Другие условия такие:
— первоначальный взнос — от 15%
— максимальный размер кредита — 6 млн руб.
Особенность программы — по ней в ряде случаев можно приобрести не только новостройку, но и вторичное жилье: в сельском поселении или моногороде.
Подробности и ипотечный калькулятор — на сервисе Домклик.
Как видим, выбор льготных ипотечных программ сейчас вполне обширный. Если нужна «ходовая» новостройка, которая по стоимости укладывается в условия льготной ипотеки, и ваша платежеспособность не вызывает вопросов у банка, есть все шансы подобрать себе что-то подходящее — и программу, и ставку.
Читайте также:
Реклама. ПАО Сбербанк. LjN8KYBY6
Читайте также
Возрастная категория сайта 18 +
Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.
ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.
ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.
АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.
Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.
АО «ИД «Комсомольская правда». ИНН: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, Москва, Новодмитровская д. 2Б, Тел. +7 (495) 777-02-82.
Исключительные права на материалы, размещённые на интернет-сайте www.kp.ru, в соответствии с законодательством Российской Федерации об охране результатов интеллектуальной деятельности принадлежат АО «Издательский дом «Комсомольская правда», и не подлежат использованию другими лицами в какой бы то ни было форме без письменного разрешения правообладателя.
Приобретение авторских прав и связь с редакцией: kp@kp.ru
Льготная ипотека-2023: что надо знать покупателям жилья
С начала 2023 года сделки по льготным ипотечным программам проводятся по новым условиям. «Мои финансы» рассказывают, что изменилось и сколько теперь нужно будет платить за ипотечный кредит.
В сентябре 2023 г. условия по основным ипотечным программам с господдержкой изменились!
Первоначальный взнос увеличен, но расширены возможности в дальневосточной и IT-ипотеке.
С актуальными условиями можно ознакомиться в нашей новой статье.
Ставка льготной ипотеки изменилась
Кредит по программе «Льготная ипотека» с госучастием теперь можно взять под 8% годовых. Действие самой программы продлено до 1 июля 2024 года.
Ранее кредит по программе можно было взять по ставке до 7%, а договор нужно было заключить до конца 2022 года.
Остальные условия остались прежними:
- Первоначальный взнос – от 15%;
- Максимальная сумма кредита – 12 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 6 млн рублей – для жителей остальных регионов России;
- Максимальную сумму кредита можно увеличить за счет комбинации льготной ипотеки с другими программами. В этом случае заемщик оформляет часть кредита по ставке 8%, а остальную сумму платит по условиям рыночной ипотеки или региональным ипотечным программам. Максимальная сумма займа в комбинированной ипотеке следующие: 30 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 15 млн рублей – для жителей остальных регионов.
Пример. Если в вашем регионе кредитный лимит 6 млн рублей, но вы можете себе позволить взять квартиру за 12 млн рублей сроком, к примеру, на 20 лет, 6 млн рублей можно получить по льготной ставке 8%, а еще 6 млн рублей – на рыночных условиях или по ставке региональной льготной ипотечной программы.
Программа подходит для покупки новостройки и строительства индивидуальных домов, в том числе своими силами. На вторичное жилье действие программы не распространяется.
Сколько нужно будет платить за кредит
Возьмем кредит в 12 млн рублей под 8% годовых с минимальным первоначальным взносом в 15%. В этом случае общая стоимость квартиры составит примерно 14 млн рублей, а ежемесячные выплаты составят:
- 114 678 рублей, если кредит взят на 15 лет;
- 100 372 рубля, если кредит взят на 20 лет;
- 88 051 рубль, если кредит взят на 30 лет.
По нашим расчетам повышение кредитной ставки на 1% увеличивает стоимость обслуживания кредита в среднем на 8 тыс. рублей в месяц.
За кредит 6 млн рублей при стоимости жилья 7 млн рублей заемщик заплатит:
- 57 339 рублей ежемесячно, если кредит взят на 15 лет;
- 50 186 рублей ежемесячно, если кредит взят на 20 лет;
- 44 025 рублей ежемесячно, если кредит взят на 30 лет.
В этом случае рост ставки на 1% приводит к повышению ежемесячных выплат в среднем на 4 тыс. рублей.
Расчеты показывают, что размеры ежемесячных выплат существенные. Чтобы получить кредит на 15 лет, заемщик в Москве по требованиям одного из крупнейших банков должен иметь подтвержденный доход минимум в 140 тыс. рублей, а житель региона – 73 тыс. рублей.
Если у вас есть планы улучшить условия жизни с помощью льготной ипотеки, внимательно изучите условия банков: ставка может быть ниже благодаря скидкам от застройщиков-партнеров банков или региональным ипотечным программам.
В программе «Льготная ипотека» участвуют более 70 банков. Их перечень можно посмотреть здесь.
Как отличить льготную ипотеку с госучастием от остальных программ
Сегодня банки предлагают много ипотечных программ по сниженным ставкам и по льготным условиям. Госпрограмма «Льготная ипотека» отличается от всех прочих тем, что сниженный процент по кредиту обеспечивает именно государство, которое компенсирует разницу между рыночной и льготной ставкой. Сниженный процент действует на весь срок кредитования.
Сейчас в стране работает несколько федеральных ипотечных программ с госучастием. Но именно программа «Льготной ипотеки» рассчитана на самый широкий круг заемщиков без ограничений по возрасту, семейному положению, профессиональному статусу, региону проживания и т. д. Единственное условие – заемщик должен быть совершеннолетним гражданином России.
Отметим, что с 10 января банки начали повышать ставки по ипотеке по базовым рыночным программам на новостройки. В крупнейших банках минимальные рыночные ставки составляют около 11%.
Семейную ипотеку расширили
Семейная ипотека – вторая самая популярная программа с госучастием после «Льготной ипотеки». Основным изменением этого года стало расширение списка заемщиков, которые могут претендовать на кредит по программе. Теперь в него входят:
- Семьи с двумя и более детьми в возрасте до 18 лет на момент заключения сделки, сроки рождения которых не имеют значения;
- Семьи с одним ребенком, рожденным после 1 января 2018 года;
- Семьи с ребенком-инвалидом.
Раньше участвовать в программе могли только те семьи, где хотя бы один ребенок родился после 1 января 2018 года. Таким образом «Семейная ипотека» становится доступной большему числу семей.
Размер ежемесячных платежей для заемщиков останется прежним, поскольку ставка по программе осталась прежней – 6% (для жителей Дальнего Востока – до 5%). Первоначальный взнос – не менее 15%. Кредитные лимиты тоже не изменились. Они такие же, как и в программе «Льготной ипотеки»:
- 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти;
- 6 млн рублей для остальных регионов страны.
По программе также предусмотрена возможность комбинировать кредит с другими программами и таким образом увеличивать кредитный лимит:
- До 30 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти;
- 15 млн рублей для остальных регионов.
С помощью «Семейной ипотеки» можно купить:
- Квартиру в новостройке;
- Квартиру на вторичном рынке, если она находится в сельском поселении Дальневосточного федерального округа;
- Жилой дом с земельным участком у застройщика;
- Земельный участок под строительство дома для постоянного проживания;
- Построить жилой дом на имеющейся земле.
В программе «Семейная ипотека» участвуют около 50 банков. Их список можно посмотреть здесь.
Ипотека для IT-специалистов
Данные обновлены по состоянию на 30.01.2023. Минцифры внесло в правительство свод новых правил, упрощающих условия для получения льготы. Снижены требования к уровню дохода сотрудника и повышен максимальный возраст, упрощены условия по трудоустройству. Ипотека доступна для большего числа специалистов.
Это новая программа, которая была запущена в апреле 2022 года. Она позволяет получить ипотечный кредит по низкой ставке сотрудникам российских компаний, аккредитованных в Минцифры России.
Важно! Получить кредит по программе «Ипотека для IT-специалистов» могут не только айтишники и программисты. Стать участником программы может любой сотрудник компании, которая работает в сфере высоких технологий, независимо от профессионального статуса. Главное, чтобы он был гражданином России и работал в компании не менее 3 месяцев.
Также важно помнить, что по действующим условиям программы после оформления кредита сотрудник обязан в течение 5 лет не покидать компанию. Если сотрудник уволится раньше, льготная ставка будет действовать для него еще полгода.
По программе можно купить квартиру в новостройке или построить загородный дом.
Пока IT-ипотека работает по прежним условиям:
- Процентная ставка – до 5% годовых;
- Первоначальный взнос – 15%;
- Максимальная сумма кредита – 18 млн рублей для жителей городов-миллионников и 9 млн рублей – для жителей остальных городов;
- Возможность расширять кредитный лимит до 30 млн рублей для жителей городов-миллионников и до 15 млн рублей – для жителей остальных регионов;
- Возраст – от 18 до 50 лет;
- Официальный доход – от 150 тыс. рублей в месяц в Москве, от 120 тыс. рублей в месяц для специалистов из городов-миллионников и от 70 тыс. рублей в месяц – для специалистов из остальных регионов.
Численность населения своего региона вы можете узнать здесь.
По данным Минцифры, в 2022 году эту ипотеку оформили 5,3 тыс. специалистов, которым было выдано ипотечных кредитов по программе на общую сумму 47,7 млрд рублей. При этом чаще всего заявки на покупку жилья подавали люди в возрасте от 25 до 35 лет. На них приходилось около 60% заявок.
По прогнозам ДОМ.РФ, в 2023 году IT-ипотеку оформят около 10 тыс. специалистов. Это может произойти благодаря изменениям, которые внесены в программу в этом году.
В программе участвуют более 50 банков. Полный список можно посмотреть здесь.
Сельская ипотека
Программу можно считать самой выгодной для тех, кто хотел бы жить в сельской местности или небольшом городе. Выдачу по программе «Сельская ипотека» должны были завершить в прошлом году, но она оказалась самым востребованным инструментом в программе по улучшению качества жизни в сельской местности. Поэтому правительство решило сделать «Сельскую ипотеку» бессрочной.
- Получить самую низкую ставку по кредиту – от 0,1% до 3%;
- Взят кредит на срок до 25 лет;
- Рассчитывать на самый низкий первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья;
- Получить максимально 5 млн рублей жителям Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и регионов Дальнего Востока и 3 млн рублей – жителям остальных регионов.
Важно! «Сельская ипотека» рассчитана не только на новостройки, но и на вторичное жилье.
По программе можно купить:
- Строящийся дом или квартиру у застройщика;
- Земельный участок – и построить на нем частный дом;
- Дом по договору подряда;
- Готовый дом на вторичном рынке по договору купли-продажи. При этом дом должен быть не старше 5 лет в случае покупки его у физлица и не старше 3 лет в случае его покупки у ИП или юрлица.
По «Сельской ипотеке» можно купить жилье в сельской местности, например, в рабочем поселке, поселке городского типа или небольшом городе с населением до 30 тыс. человек. При этом в приобретенном доме обязательно необходимо прописаться в течение полугода после оформления сделки, а в банк – предоставить документы о прописке. Кроме того, в течение 5 лет после сделки необходимо подтверждать банку факт прописки.
Важно! Москва, Подмосковье и Санкт-Петербург в программе не участвуют.
В текущем году на обеспечение «Сельской ипотеки» Минсельхоз России выделит более 19,6 млрд рублей. По прогнозам ведомства, это даст возможность оформить льготный кредит более 9,5 тыс. семей.
Перечень банков, которые могут выдавать «Сельскую ипотеку», формирует Минсельхоз России. На данный момент в списке 16 кредитных организаций.
Дальневосточная ипотека
Интересна низкой процентной ставкой – в ближайшие несколько лет жилье на Дальнем Востоке по этой программе можно взять в кредит до 2% годовых. При этом в программе участвуют не только новостройки, но и вторичное жилье.
Программа должна была закончиться в 2024 году, но Правительство решило ее продлить – теперь «Дальневосточная ипотека» действует до 2030 года. Сейчас у нее следующие условия:
- Ставка до 2% годовых на срок до 20 лет;
- Первоначальный взнос – 15%;
- Сумма кредита – до 6 млн рублей.
Какое жилье можно купить на таких условиях:
- Квартиру в новостройке или строящемся доме;
- Построить загородный дом – самостоятельно или по договору подряда;
- Квартиру или дом на вторичном рынке, если они находятся в сельской местности, на территории моногородов или на Чукотке и в Магаданской области. Перечень моногородов устанавливается правительством. Узнать его можно здесь.
В прошлом году правительство расширило круг заемщиков программы, добавив в число претендентов на кредит медиков и педагогов, но при условии, что они проработали на Дальнем Востоке по соответствующим специальностям не менее пяти лет. До этого круг заемщиков у ипотеки уже был достаточно широк. В него входят:
- Молодые семьи (до 36 лет для обоих супругов);
- Граждане до 36 лет с детьми до 18 лет;
- Участники программы «Дальневосточный гектар»;
- Граждане, которые переехали в субъекты ДФО по региональным программам.
В программе «Дальневосточная ипотека» на сегодняшний день участвуют 18 банков. Список можно посмотреть здесь.
В заключение
На фоне роста рыночных ставок именно субсидированная ипотека в этом году станет драйвером роста всего рынка. Поэтому если вы приняли решение купить квартиру или дом в ипотеку, изучите как федеральные льготные программы, так и действующие в своем регионе. Возможно, вы или члены вашей семьи подходят под их условия и у вас появится возможность оформить кредит под минимальный процент.