Как взять ипотеку с господдержкой 2022

Как взять ипотеку с господдержкой 2022

https://ria.ru/20220210/ipoteka-1772116136.html

Ипотека с господдержкой в 2023 году: ставка, как взять, советы экспертов

Ипотека с господдержкой 2023 условия, программы и ставка

Ипотека с господдержкой в 2023 году: ставка, как взять, советы экспертов

Ипотека с господдержкой в 2023 году — ряд программ кредитования, в рамках которых заемщик может приобрести жилье по сниженной ставке, притом что часть процентов РИА Новости, 14.04.2023

2022-02-10T16:58

2022-02-10T16:58

2023-04-14T13:04

дальневосточный гектар

вторичное жилье

МОСКВА, 10 фев — РИА Новости. Ипотека с господдержкой в 2023 году — ряд программ кредитования, в рамках которых заемщик может приобрести жилье по сниженной ставке, притом что часть процентов банку вернет государство. Виды льготной ипотеки, кто может рассчитывать на помощь и какие условия необходимо соблюсти, чтобы участвовать в программах, — в материале РИА Новости.Ипотека с господдержкойЭто вид ипотечного кредитования, при котором банки выдают заемщикам определенных категорий кредиты по сниженной ставке, а разницу компенсирует государство. Программы направлены на повышение рождаемости, уменьшение оттока населения из определенных регионов, снижение финансовой нагрузки на молодые семьи и представителей некоторых профессий, поддержку строительной отрасли России.Кто может получитьОформить ипотеку по сниженным ставкам могут те граждане Российской Федерации, которые соответствуют критериям действующих целевых программ. Таких программ в России несколько и у каждой свои условия и требования к заемщикам.»Как правило, это наименее защищенные категории населения, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. К таковым относятся многодетные семьи, сотрудники бюджетной сферы (врачи, учителя, военнослужащие, ученые), малоимущие, молодые семьи. Соответственно, граждане, относящие себя к той или иной категории, должны официально подтвердить данный статус и доказать, что они нуждаются в улучшении жилищных условий. Для сотрудников бюджетной сферы есть еще одно дополнительное условие – наличие стажа работы не менее одного года», — объясняет Михаил Паюшин, управляющий партнер юридической компании Freeviser.Программы ипотеки с господдержкойНа 2023 год актуален достаточно широкий перечень видов ипотечных программ с государственной поддержкой.Для молодых семейПрограмма «Молодая семья» действует с 2015 по 2025 год и возможно будет продлена. Государство готово предоставить субсидию, благодаря которой можно оплатить часть стоимости квартиры. Для того чтобы получить господдержку, необходимо соответствовать ряду условий:»Если у семьи нет собственного жилья или она проживает в квартире, которая не соответствует нормативам, то члены семьи могут претендовать на улучшение жилищных условий. Государство оплатит часть стоимости жилья: 30% для бездетных семей, 35% для семей с одним ребёнком, 40% — с двумя и 50% — с тремя и более детьми», — рассказывает частный эксперт по недвижимости Эльвира Чернявская.Существует также семейная ипотека, в которой могут принять участие семьи с одним или несколькими детьми независимо от возраста супругов.Сумма возможного кредита по семейной ипотеке в 2023 году – 6 млн рублей, а в Москве, Санкт‑Петербурге, Московской и Ленинградской областях – 12 млн рублей. Ставка – до 6 % годовых, в Дальневосточном федеральном округе – до 5 %. Взять такую ипотеку можно не только для покупки квартиры, но и для строительства частного дома.Для военныхВоенная ипотека предоставляет возможность военнослужащему — участнику накопительно-ипотечной системы (НИС) приобрести квартиру в новостройке, вторичном жилищном фонде или купить собственный дом.»Каждый военный при выполнении определенных условий получает сертификат, на который один раз в месяц Росвоенипотека переводит некоторую сумму денег. Из расчета этих денежных средств копится первоначальный взнос. Затем с этим сертификатом военнослужащий может обратиться в банк для получения ипотеки. Разница военной ипотеки от обычной в том, что ежемесячные платежи оплачивает Росвоенипотека, а не сам клиент», — объясняет Марат Галлямов, директор агентства недвижимости «Этажи-Казань».Материнский капиталМатеринский или семейный капитал — это мера государственной поддержки российских семей, в которых начиная с 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года родился или был усыновлен второй ребенок или начиная с 1 января 2020 года по 31 декабря 2026 года включительно родился или был усыновлен первый ребенок.В 2023 году размер материнского капитала на первого ребенка составляет 589 500 рублей на первого ребенка и 779 000 рублей на второго. Если родители уже получали маткапитал на первого ребенка, то выплата на второго составит 189 500 рублей. Потратить эти деньги можно на покупку жилья (в том числе в ипотеку).Социальная ипотекаЭтот вид ипотечного кредитования предназначен для всех граждан, которые встали на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.Программа подразумевает:Например, у москвичей есть возможность приобрести у города квартиру по цене, существенно ниже рыночной, из фонда департамента городского имущества Москвы.Для врачей и учителейТак как врачи и учителя относятся к категории лиц, которые получают относительно небольшие доходы, для них существуют льготные программы для покупки жилья. В некоторых регионах это выражается в виде льготной цены на недвижимость, в иных — в виде государственной субсидии для оплаты части ипотеки, либо оба варианта совмещаются.Например, правительство Московской области предлагает учителям, медикам и молодым ученым участие в социальной ипотеке: жилое помещение приобретают на государственные деньги, а участник ипотеки оплачивает только проценты по кредиту. Таким образом можно купить квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости.»Льготная ипотека для молодых учителей в Алтайском крае позволяет им получить компенсацию части процентной ставки по ипотеке (если годовой процент не превышает значение 8,5)», — добавляет Михаил Паюшин.Субсидия для многодетных семейГосударственная поддержка семей с тремя детьми и более выражается в единоразовой выплате субсидии в дополнение к материнскому капиталу. Ею могут воспользоваться семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился третий и последующий ребенок."Адресная мера поддержки государства — выплата 450 000 рублей (единоразовая) на погашение кредита по ипотеке для многодетной семьи, если они улучшили свои жилищные условия. Или же освобождение от НДФЛ семей с двумя и более детьми, если они продают свою недвижимость опять же с целью улучшения жилищных условий", — добавляет Марина Лашкевич.Дальневосточная ипотекаПрограмма была запущена в 2019 году и направлена на улучшение жилищных условий на Дальнем Востоке. В ближайшие несколько лет (до 2025 года) жилье в Федеральном Дальневосточном округе можно взять в кредит по льготной ставке 2%.»Размер заемных средств, выдаваемых в рамках программы, составляет не более шести миллионов рублей. Ипотека может быть оформлена на срок более чем 20 лет. Успеть взять льготный кредит нужно до 31.12.2024 года. Стоит отметить, что программа предусматривает первоначальный взнос от 15%, для покрытия которого заемщики могут воспользоваться средствами материнского капитала. Требования к заемщикам указаны в Постановлении Правительства РФ от 07.12.2019 г. № 1609″, — рассказывает Светлана Петропольская, совладелец юридической фирмы URVISTA и школы юридической практики URVISTA SCHOOL.Ипотека доступна для:Сельская ипотекаДействует с 2020 по 2025 год. Цель – привлечение людей в села для проживания. Воспользоваться сельской ипотекой может любой человек, который планирует переехать из города или проживает в сельской местности в населенных пунктах с численностью жителей до 30 тыс. человек, при этом семейное положение или регион прописки значения не имеют.»Сумма кредита — до трёх или до пяти млн руб. в зависимости от субъекта, на территории которого расположен предмет ипотеки (приобретаемое/строящееся жилое помещение). Ставка по ипотеке — от 0,1% до 3% годовых, срок — 25 лет. Сумма первоначального взноса — минимум 10% от стоимости жилья. Ипотека может быть использована также для завершения текущих строительных работ. Для этого необходимо, чтобы работы были завершены не позднее двух лет со дня первого платежа. Участвовать в программе можно только один раз. Москва, Московская область и Санкт-Петербург не принимают в ней участие», — объясняет Ильмир Хуснутдинов, руководитель группы по работе с клиентами и партнерами «Ипотека.Центр».Льготная ипотекаЛьготная ипотека позволяет взять кредит под более низкий процент. Программа доступна всем совершеннолетним гражданам РФ вне зависимости от семейного положения, наличия детей и недвижимости.В 2023 году с помощью льготной ипотеки можно приобрести квартиру от застройщика в готовом или строящемся доме, купить частный дом от застройщика или использовать кредит на постройку частного дома. Льготная ипотека не распространяется на вторичное жилье.Ставка по такой программе – до 8 % годовых, максимальная сумма кредита – 6 млн рублей, а в Москве, Санкт‑Петербурге, Московской и Ленинградской областях – 12 млн рублей. Важным условием является первоначальный взнос – не менее 15 % от стоимости жилья.Реструктуризация ипотеки с помощью государстваГосударство может помочь заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации (болезнь, потеря работы, банкротство, снижение дохода) погасить долг перед банком. Рассчитывать на поддержку могут:Обязательным условием для реструктуризации является подтверждение уровня доходов, который не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи.Государство может выделить субсидию для частичного погашения долга по ипотеке (в 2023 году ее сумма составляет 30% от стоимости жилья, но не больше полутора млн рублей), по соглашению с банком предоставить кредитные каникулы на срок до полутора лет либо снизить процентную ставку по ипотеке.Как взять ипотеку с господдержкойЗаемщик должен подходить под условия выбранной программы, быть гражданином РФ, иметь подтвержденный источник дохода и проработать на последнем месте работы не менее четырех месяцев.ДокументыСписок бумаг зависит от вида льготной ипотеки и внутреннего регламента банка. Так, кредитор может запросить договор-основание приобретения недвижимости, документы, подтверждающие правоспособность продавца, договоры личного и имущественного страхования.Основные документы, которые потребуются:»Для получения ипотечного кредита на льготных условиях кредитный договор должен быть заключен (п. п. 1, 5 Правил № 1711): в случае рождения первого ребенка и (или) последующих детей — до 31.12.2023; в случае установления категории «ребенок-инвалид» — до 31.12.2027; начиная с 01.04.2021 (для кредитов (займов) на строительство жилого дома на земельном участке или приобретение жилого дома, который будет построен и передан заемщику в будущем)», — объясняет Марчел Кырлан, эксперт-аналитик цифровой платформы законодательных инициатив «Инициатор».Куда обращатьсяИпотечные кредиты на льготных условиях предоставляют АО «ДОМ.РФ» и банки — участники программы льготного кредитования (Приказ Минфина России от 19.02.2018 № 88).

Как оформить льготную ипотеку в 2022 году: новые условия

На сегодняшний день в условиях роста ипотечных ставок, большинство заемщиков рассчитывают на льготную ипотеку. С 1 апреля 2022 года условия льготной ипотеки изменились.

Кто и как сейчас может взять ипотеку с господдержкой, расскажем в данной статье.

Новые условия льготной ипотеки с 1 апреля 2022 года

Напомним, в период коронавируса государство создало специальную программу со ставками 6-7%, которая была продлена до июля текущего года. Будет ли данная программа действовать дальше, пока неизвестно.

В феврале ЦБ повысил ключевую ставку до 20%, что отразилось на ипотечных условиях. Поскольку ставки по ипотеке повысились до 20-22%, льготная ипотека стала востребована. Но в связи с большим спросом правительство было вынуждено изменить некоторые условия по льготной программе.

Что изменилось в программе с поддержкой от государства с 1 апреля:

Ставка (в связи с подъемом ключевой ставки) увеличена с 7% до 12%.

Сумма кредита стала больше — до 12 млн. рублей (Москва, Санкт-Петербург и их области), 6 млн. — для остальных городов России.

Условия льготной ипотеки на новостройки

Оформить кредит с господдержкой можно только на покупку готового и строящегося жилья. Для вторичного жилья существуют другие программы.

Условия льготной ипотеки приемлемые и под нее подходят практически все сделки, поэтому выгоднее приобретать новостройку.

Кто может оформить льготную ипотеку? Подать заявку на ипотеку может любой гражданин РФ.

Какие требования к заемщику? Основное требование — гражданство РФ. Остальные условия банки вправе устанавливать самостоятельно. Как правило, это возраст от 21 года до 75 лет и стаж работы не менее полугода на одном месте.

Зависят ли условия ипотеки от семейного положения? Ипотека с господдержкой это самостоятельный кредит, который может взять человек без семьи (есть отдельная программа для семейных).

Какое жилье можно купить? По программе предусмотрена покупка готовой квартиры (или на стадии строительства) от застройщика.

Какая ставка по льготной ипотеке в 2022 году? Процентная ставка до 12% годовых.

Какую сумму можно получить? На приобретение недвижимости выдается до 6 млн. рублей в регионах и до 12 млн. рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях.

До какого периода можно оформить? Программа действует до 1 июля 2022 года.

Какую сумму нужно иметь для льготной ипотеки? Первоначальный взнос от 15%.

На сколько лет дают льготную ипотеку? Период действия договора до 25-30 лет.

Можно ли платить материнским капиталом? Да, в качестве первого платежа или погашения долга можно использовать маткапитал.

Можно ли рефинансировать ипотеку? Если у вас имеет ипотека ставка которой выше, то с большой вероятностью банк не станет ее рефинансировать по льготной программе.

Какие документы нужны для получения ипотеки? Паспорт; справка, подтверждающая доходы; документы на квартиру (выписка ЕГРН, техпаспорт); ипотечная страховка. Можно оформить по паспорту и СНИЛС, но тогда первый взнос будет выше.

Как оформить льготную ипотеку

В текущей ситуации льготная ипотека это единственная возможность оформить кредит на жилье, поскольку ставки по обычным программа стали высокие до 22% годовых.

Времени для оформления льготной ипотеки осталось не так много, поскольку программа будет актуальна до 1 июля, потом ее могут просто не продлить.

Этапы получения льготной ипотеки:

• Выбрать банк, в котором есть программа льготной ипотеки.
• Отправить предварительную заявку на оформление кредита. Банк оценит платежеспособность клиента и озвучит сумму, которую будет возможно получить на покупку жилья.
• Выяснить с какими застройщиками сотрудничает банк и подобрать квартиру.
• После того как выбран объект последует сделка с продавцом и передача жилья в залог банку. Подробнее обо всех этапах и необходимых документах расскажут менеджеры банка.

Где можно взять льготную ипотеку в 2022 году

Большинство российских банков выдают ипотеку по госпрограмме. Однако стоит учесть, что условия и ставки в банках могут быть разные. Конкуренция есть даже по льготной программе, поэтому некоторые банки могут предлагать более выгодные условия.

Также могут быть надбавки и снижения к ставке по разным критериям (снижение ставки для зарплатных клиентов, увеличение ставки за отказ от личного страхования и другие).

Предложения банков по льготной ипотеке

Банк	Ставка	Период кредитования
Сбербанк	от 11,7%	от 1 года до 30 лет
ВТБ	от 11,7% + 1% без страховки	до 30 лет
Газпромбанк	12%	до 15 лет
Россельхозбанк	12%	до 30 лет
Альфа-Банк	12%	от 3 до 30 лет
Открытие	12%	от 3 до 30 лет

Страхование льготной ипотеки

Обязательным условием выдачи ипотеки в 2022 году является страхование. По закону нужно страховать только недвижимость. Но если оформить страхование жизни, проценты станут ниже. Если отказаться от личного страхования, ставка станет выше. Гораздо выгоднее оформить страховку, чем платить по повышенной ставке.

Оформить страховку можно в любой компании, которая аккредитована (одобрена) банком. Список компаний есть на сайтах банков. На Полис812 можно рассчитать стоимость страховки по своей ипотеке и получить предложения по всем аккредитованным компаниям.

Стоимость страхования квартиры зависит от суммы кредита. На цену страхования жизни влияют личные факторы заемщика. В некоторых случаях выгоднее оформить комплексное страхование (квартира + жизнь). Проверить это можно также на нашем сайте, указав в правом углу параметры недвижимость + жизнь.

ИПОТЕКА С ГОСПОДДЕРЖКОЙ: новые правила с апреля 2022 года 2076

По какой ставке теперь оформляют льготный кредит на жилье. Сколько потребуют внести в качестве первоначального взноса. Какие банки участвуют в программе ипотечного кредитования с гоcподдержкой. Подробности – в новой инструкции Центров защиты прав граждан.

После того как в феврале 2022 года Центробанк повысил ключевую ставку до 20%, автоматически выросли ставки по кредитам. В том числе ипотечным. Как на аукционе, банки один за другим предлагали все более высокие ставки заемщикам. По сути, сделав ипотеку неподъемной для подавляющего числа россиян. Но тут вмешалось государство.

На фоне стремительного подорожания цены квадратных метров государство задекларировало свои обязательства по льготным ипотечным программам.

Программы ипотеки с господдержкой были сохранены. Однако требования к заемщикам и размер процентной ставки скорректировали.

С 1 апреля 2022 года изменились условия господдержки по ипотеке. В новой инструкции Центров защиты прав граждан расскажем, кто и на какое жилье может рассчитывать. Сколько денег понадобится для первоначального взноса. Какие банки участвуют в программе льготного ипотечного кредитования.

Что такое льготная ипотека и какая сейчас ставка

Программа льготной ипотеки была введена в качестве меры поддержки строительной отрасли и повышения доступности ипотеки для граждан в условиях пандемии COVID-19. Изначально она была рассчитана на период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. Но впоследствии Правительство РФ приняло решение продлить действие программы до 1 июля 2021 года. Теперь же возможность подать заявку на льготную ипотеку продлили до июля 2022 года.

До апреля текущего года льготная ставка составляла 7% годовых.

С апреля банкам-участникам программы установили порог ставки до 12% годовых. Однако уже в мае условия были изменены. Теперь порог ставки – до 9 процентов. Оформить ипотеку с господдержкой можно до 31 декабря 2022 года*

25 апреля президент предложил снизить ставку по льготной ипотеке , а 1 мая премьер-министр подписал необходимое постановление. Теперь ставка составляет 9%, а не 12. Саму программу льготной ипотеки продлили до конца 2022 года. По старым правилам, она должна была завершиться 1 июля.

В программе предоставления кредита под такой процент участвуют порядка 60 российских банков.

Наличие другой недвижимости не является препятствием для оформления ипотечного кредита.

Кто может воспользоваться ипотекой с господдержкой

Ипотечный кредит по ставке до 12% (установлена с апреля по июль 2022 года) может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению.

Банк-участник программы льготного кредитования имеет право установить дополнительные требования к заемщику.

Какое жилье можно оформить

Ипотека по ставке на льготных условиях распространяется на покупку следующих объектов:

• покупка квартиры в строящемся доме;
• приобретение готового жилья у застройщика;
• строительство частного дома по договору подряда;
• покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома.

Жилье по программе должно быть куплено у юридического лица. На приобретение вторичного жилья льготная программа не распространяется.

Сколько денег дадут

6 млн рублей – такова максимальная сумма кредита для всех регионов страны. Но есть исключения.

12 млн рублей можно занять у банка в Москве, Санкт-Петербурге, Московской, Ленинградской областях.

Размер первоначального взноса

Первоначальный взнос для приобретения жилья по программе господдержки по ставке до 12% составляет не менее 15% от стоимости квартиры. Если у вас есть материнский капитал, вы можете использовать его в качестве взноса или как его часть.

При каких условиях ставку могут повысить

Льготная ипотечная ставка действует на протяжении всего срока кредита.

Но банк-участник программы имеет право увеличить процентную ставку. К примеру, если вы откажетесь от предложенных видов страхования.

Какие документы понадобятся

Банк-участник программы самостоятельно готовит перечень необходимых документов. Где-то достаточно предоставить паспорт и СНИЛС. Где-то могут потребовать заверенную работодателем копию трудовой книжки или выписку из лицевого счета ПФР.

• паспорт;
• СНИЛС;
• свидетельство о браке или разводе;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя);
• для мужчин до 27 лет — военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

ВНИМАНИЕ! Более подробные условия уточняйте в банке, который вы выбрали в качестве кредитора по ипотечной программе.

Материнский капитал можно использовать

в качестве первоначального взноса

Материнский капитал можно использовать для:

• приобретения жилья;
• строительства или реконструкции частного дома;
• оплаты первоначального взноса, оплаты долга или процентов по ипотеке;
• покупки жилья по договору участия в долевом строительстве;
• оплаты вступительного взноса в качестве участника жилищных, жилищно-строительных, жилищных накопительных кооперативов.

Использовать средства маткапитала получится лишь в том случае, если в приобретаемом объекте недвижимости будет выделена доля в собственности каждому ребенку.

Какие банки участвуют в программе ипотеки с господдержкой

Таких банков порядка 60. Если вы решили оформить ипотечный кредит по ставке 12% или ниже, у вас есть право подать заявку сразу в несколько банков. Чтобы сравнить условия и выбрать наиболее выгодные. В ряде банков вы можете заполнить заявление на одобрение кредита в режиме онлайн.

Перечень банков-участников программы размещен на сайте спроси.дом.рф.

На какие еще ипотечные программы распространяется господдержка

СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА ДО 6% ГОДОВЫХ

Максимальная сумма кредита в регионах страны – 6 млн рублей.

12 млн рублей дадут в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Воспользоваться семейной ипотекой могут семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок, а также семьи, где воспитывается ребенок с инвалидностью.

При этом период подачи заявок дольше – оформить льготный кредит можно до конца 2023 года (а семье с ребенком-инвалидом – до конца 2027 года).

Требований к возрасту родителей нет, но есть требования к приобретаемому жилью.

Семейную ипотеку под 6% можно оформить:

• На покупку у застройщика готового или строящегося жилья.
• На покупку дома с земельным участком.
• На вторичное жилье у граждан или организаций, но только в сельских поселениях на территориях Дальнего Востока.
• Для рефинансирования ранее оформленной ипотеки на новостройку от юрлица.

С момента участия в программе господдержки и до полного возврата кредита будет действовать ставка 6%. Для Дальнего Востока – под 5% годовых на весь срок кредита.

Минимальная ставка кредитования действует, если заемщик оформил две страховки: приобретаемого жилья и своей жизни/здоровья.

Первый взнос по ипотеке должен составить не менее 15% стоимости жилья. На первоначальный взнос разрешается направить материнский капитал.

ДАЛЬНЕВОСТОЧНАЯ ИПОТЕКА ДО 2% ГОДОВЫХ

Максимальная сумма кредита составляет 6 млн рублей на срок до 20 лет.

Кредит предоставляется на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа. В качестве первоначального взноса необходимо внести не менее 15% стоимости жилья.

Получить кредит на льготных условиях можно на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме, а также на индивидуальное жилищное строительство.

Также условия программы позволяют использовать дальневосточную ипотеку для приобретения на вторичном рынке частного дома или квартиры, если они находятся в сельской местности.

С октября 2021 года программа также распространяется на приобретение вторичного жилья в моногородах на территории ДФО. Перечень моногородов устанавливается Правительством России.

Оформить ипотеку могут молодые семьи, где оба супруга в возрасте не старше 35 лет. А также граждане не старше 35 лет, имеющие детей в возрасте до 19 лет, участники программы «Дальневосточный гектар» и граждане, которые переехали в субъекты ДФО по региональным программам.

СЕЛЬСКАЯ ИПОТЕКА ДО 3% ГОДОВЫХ

Максимальная сумма кредита – до 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа.

В остальных регионах страны – до 3 млн рублей.

Оформить ипотеку можно на срок до 25 лет.

Программа не предназначена для покупки или строительства жилья в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

Несмотря на наименование «сельская», такая ипотека распространяется не только на села и поселки. Приобрести жилье можно в небольших городах. Конкретный перечень территорий, где работает программа, определяют региональные власти.

Жилье должно быть пригодным для постоянного проживания и по площади соответствовать региональным нормативам.

Первоначальный взнос составляет не менее 10% стоимости недвижимости.

Регистрация заемщика должна быть по месту нахождения банка.

В ипотечном жилье заемщик обязан зарегистрироваться и в течение полугода после оформления права собственности сообщить об этом банку, иначе ставка может быть увеличена.

В настоящее время эта программа льготного кредитования временно приостановлена. По информации банков, в связи с большим спросом на ипотеку и недостаточным субсидированием со стороны государства. Однако в любой момент она может быть возобновлена. Следите за информацией!

Ипотека с господдержкой-2023: что изменилось?

Первоначальный взнос увеличен, но расширены возможности в дальневосточной и IT-ипотеке. «Мои финансы» собрали актуальную информацию.

Первоначальный взнос вырос

На ипотеку теперь придется копить дольше. Главное изменение с 9 сентября 2023 года: правительство повысило минимальный первоначальный взнос по всем ключевым ипотечным программам с госучастием – с 10% и 15% до 20%.

Изменение коснулось льготной ипотеки под 8% годовых, семейной, IT, сельской ипотек, а также Дальневосточной ипотеки.

Размер первоначального взноса банки могут сделать и выше. Например, Сбер теперь требует, чтобы он составлял не менее 20,1% от суммы ипотеки.

Максимальная процентная ставка по кредитам с господдержкой не изменилась.

Но на фоне повышения ключевой ставки Банка России коммерческие финансовые организации стали отменять действовавшие ранее скидки (Льготную или Семейную ипотеку можно было взять меньше, чем под 7 или 6%, установленных правительством)

Почему повысили сумму первоначального взноса?

Ужесточить условия по госипотекам предложил Минстрой, чтобы снизить необдуманный спрос на кредиты и жилье: чем меньше заемщиков смогу позволить себе ипотеку, тем избирательней они будут подходить к выбору жилья и лучше рассчитывать свои финансовые возможности.

А пока ипотека по госпрограммам бьет рекорды. По данным «Дом.РФ», во II квартале 2023 года банки выдали почти 190 тысяч таких кредитов на 920 млрд рублей. Это стало максимальным результатом за всю историю.

Доля кредитов с господдержкой достигла 39% в общем количестве выдач, а по объему составила более половины всех выданных ипотечных займов (51%). В общей сложности, с учетом рыночных программ, за апрель-июнь банки предоставили 479 тыс. кредитов на 1,8 трлн рублей – на 40% больше по количеству и сумме, чем за за аналогичный период прошлого года.

Аналитический центр «Дом.РФ»

Ипотечный портфель во II квартале вырос на 1 трлн рублей до 15,7 трлн рублей. По прогнозу, в 2023 году банки предоставят 1,7 млн жилищных кредитов на 6-6,5 трлн рублей, что существенно превысит показатели прошлого года.

Ипотечный бум сопряжен с рисками невозврата кредитов. «Очень высокий рост розничного кредитования вызывает опасения, потому что он опережает рост доходов населения и ведет к увеличению закредитованности», – говорится в сообщении Банка России.

Чтобы охладить пыл приобретателей жилья и снизить спрос на рынке новостроек, правительство решило повысить размер первоначального взноса по ипотечным программам с господдержкой с 15% до 20%.

Изменение условий по всем льготным программам в части первоначального взноса может привести к совокупному снижению спроса на первичном рынке на 20%. А то и больше, в зависимости от региона.

Никита Стасишин, замглавы Минстроя

В дополнение к этому Банк России снизил на 0,5 п.п. размер субсидии, которые предоставляются банкам для финансирования льготных программ ипотеки.

Программы, в которых условия стали доступнее

Ипотека для IT-специалистов

Сотрудники всех аккредитованных IT-компаний в возрасте до 36 лет теперь могут получить льготную ипотеку под 5% вне зависимости от уровня дохода.

Для специалистов в возрасте 37-50 лет зарплатный ценз сохраняется: минимальный доход в Москве – 150 тысяч рублей, в других городах-миллионниках – 120 тысяч рублей, в остальных населенных пунктах – 70 тысяч рублей.

• Первоначальный взнос – 15%;
• Максимальная сумма кредита – 18 млн рублей для жителей городов-миллионников и 9 млн рублей – для жителей остальных городов;
• Возможность расширять кредитный лимит до 30 млн рублей для жителей городов-миллионников и до 15 млн рублей – для жителей остальных регионов;
• Приобрести можно квартиру в новостройке или построить загородный дом;
• После оформления кредита сотрудник обязан в течение 5 лет не покидать компанию. Если уволится раньше, льготная ставка будет действовать для него еще полгода.

По данным Минцифры, с начала программы в 2022 году ипотеку получили 23 тыс. специалистов на общую сумму 207 млрд рублей. По итогам всего 2023 г. ее могут оформить 30 тыс. человек и более.

Дальневосточная ипотека под 2%

Она теперь стала доступна для большего круга заемщиков. Раньше на эту ипотеку могли претендовать следующие категории местных жителей: молодые семьи (до 35 лет), одинокие родители, врачи, учителя, вынужденные переселенцы с Украины, из ДНР и ЛНР.

Теперь дальневосточную ипотеку могут взять и сотрудники оборонно-промышленного комплекса (ОПК). При этом их возраст и семейный статус не будут иметь значения при одобрении кредита.

Другое важнейшее изменение: повышение лимита с 6 млн до 9 млн рублей. Он будет действовать для жилья площадью больше 60 кв. метров.

Размер первоначального взноса 20%.

Взять кредит можно на:

• Квартиру в новостройке и на вторичном рынке в сельской местности;
• Квартиру исключительно в новостройке (строящийся или сданный дом, а также таунхаус) в городе;
• Строительство дома или покупку земельного участка.

Условие участия в программе – жилье должно находиться на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО), при этом назначение участка должно быть определено как индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) или личное подсобное хозяйство (ЛПХ).

Программа «Дальневосточная ипотека» действует до 2030 года.

Льготную ипотечную программу планируют запустить для учителей. Президент РФ Владимир Путин поручил разработать и представить условия до 1 ноября.

А что с другими ипотечными госпрограммами?

Они продолжат действовать, кредиты по ним доступны. Исключение составляет «Сельская ипотека» с первоначальным взносом 10% под 0,1–3% годовых. Ее действие приостановлено на фоне повышения ключевой ставки Банком России.

Льготная ипотека

• Программа действует до 1 июля 2024 г.
• Ставка – 8% годовых.
• Первоначальный взнос – не менее 20%
• Особых требований к заемщикам нет: кредит может оформить любой россиянин старше 18 лет.
• Купить можно новостройку или построить дом, в том числе своими силами. На вторичное жилье действие программы не распространяется.
• Максимальная сумма кредита – 12 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 6 млн рублей – для жителей остальных регионов России. Но за счет комбинации льготной ипотеки с другими программами можно купить и жилье стоимостью до 30 млн рублей для столичных регионов и до 10 млн рублей для всех остальных. В этом случае заемщик оформляет часть кредита по ставке 8%, а остальную сумму платит по условиям рыночной ипотеки или региональным ипотечным программам.

Житель Самары Николай Н. решил оформить льготную ипотеку. Однако стоимость квартиры, которую он выбрал, составляет 12 млн рублей и выходит за рамки лимита в 6 млн рублей. Это значит, что 6 млн рублей он может оформить в ипотеку по льготной ставке в 8% и ещё 6 млн рублей он возьмет в кредит на рыночных условиях – банк предложил ему заключить договор под 15% годовых. Это значит, что средняя ставка для него составит 11,5%.

Семейная ипотека

• Участие в программе доступно семьям с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребёнком с инвалидностью, а также родителям, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребёнок.
• Ставка – 6% годовых (для жителей Дальнего Востока – до 5%).
• Льготную ставку так же, как и в случае с льготной ипотекой, можно комбинировать с рыночной в том случае, если жилье стоит дороже 12 млн рублей в столицах и дороже 6 миллионов рублей в других регионах.
• Первоначальный взнос – не менее 20%.
• Купить можно квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке, если она находится в сельском поселении Дальневосточного федерального округа, жилой дом с земельным участком у застройщика, земельный участок под строительство дома для постоянного проживания, можно также построить жилой дом на имеющейся земле.
• Программа действует до 1 июля 2024 года.

Ипотека для новых регионов России

• Кредит могут получить граждане РФ, жители ЛДНР, Запорожской и Херсонской областей до 31.12.2030
• Ставка – 2%;
• Максимальный размер – 6 млн рублей;
• Первоначальный взнос – не менее 10% от общей суммы займа;
• Кредит можно получить на строительство и получение жилья как в одном из новых субъектов страны, так и на территории любого другого российского региона.

Кроме того, в России действуют программы субсидий на приобретение жилья: до 450 тысяч рублей могут получить многодетные семьи (третий ребенок родился с 2019 по 2022 год включительно), на 30-35% от стоимости жилья могут рассчитывать молодые семьи (оба супруга младше 35 лет).