Льготный период по ипотеке
Подборка наиболее важных документов по запросу Льготный период по ипотеке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
- Ипотека:
- 3-НДФЛ покупка квартиры в ипотеку
- 3-НДФЛ проценты по ипотеке
- Внесение изменений в закладную
- Военная ипотека
- Военная ипотека при разводе
- Показать все
- Ипотека:
- 3-НДФЛ покупка квартиры в ипотеку
- 3-НДФЛ проценты по ипотеке
- Внесение изменений в закладную
- Военная ипотека
- Военная ипотека при разводе
- Показать все
Судебная практика
Важнейшая практика по ст. 809 ГК РФ В течение льготного периода по договору потребкредита (кроме ипотеки) с заемщиками-физлицами, призванными на военную службу по мобилизации, участниками СВО, членами их семей, заключенному до наступления указанных обстоятельств, начисляются проценты на основной долг по ставке 2/3 от установленного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребкредита (займа) на день направления заемщиком требования, но не выше ставки по договору, действовавшей до установления льготного периода.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О внесении изменений в закладную в части указания срока уплаты суммы обязательства, обеспеченного ипотекой, при установлении льготного периода по кредитным договорам участников СВО и членов их семей.
(Письмо Банка России от 10.03.2023 N 03-59/1943) Вопрос: Ассоциация банков России просит Росреестр оказать содействие и представить мнение по вопросам порядка исполнения кредиторами обязанности по внесению изменений в регистрационную запись об ипотеке и в закладную (при наличии) в случае установления льготного периода по кредитным договорам на основании Закона N 377-ФЗ .
Нормативные акты
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 20.10.2022)
«Об ипотеке (залоге недвижимости)» требование заемщика о предоставлении ему льготного периода (за исключением случая изменения условия обязательства, обеспеченного ипотекой, в соответствии со статьей 1 Федерального закона «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», а также в соответствии со статьями 6, 7.2 и 7.3 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» и случая изменения условия обязательства, обеспеченного ипотекой, по требованию заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, в соответствии с частью 5 статьи 7 указанного Федерального закона);
Правовые ресурсы
- «Горячие» документы
- Кодексы и наиболее востребованные законы
- Обзоры законодательства
- Федеральное законодательство
- Региональное законодательство
- Проекты правовых актов и законодательная деятельность
- Другие обзоры
- Календари
- Формы документов
- Полезные советы
Ипотечные каникулы: кто и когда может ими воспользоваться
C 31 июля 2019 года вступили в силу изменения законодательства в сфере финансовых услуг, которыми потребителям, находящимся в трудной жизненной ситуации, предоставляются ипотечные каникулы, в том числе, в Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» внесены дополнения, позволяющие заемщикам — физическим лицам, заключившим в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком (далее – льготный период).
В кредитном договоре (договоре займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, должна содержаться информация о праве заемщика обратиться к кредитору с вышеперечисленными требованиями и об условиях, при наступлении которых у заемщика возникает соответствующее право. При этом указанная информация должна быть размещена на первой странице кредитного договора (договора займа).Это требование распространяется только на правоотношения, возникшие из кредитных договоров (договоров займа), заключенных после 31.07.2019.
В течение льготного периода не допускаются предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и обращение взыскания на предмет ипотеки. А информация об отсутствии платежей в этот период по общему правилу не должна отражаться в кредитной истории. При этом сведения о самом факте предоставления заемщику ипотечных каникул все же зафиксируют в основной части кредитной истории.
Реализовать право на ипотечные каникулы заемщик может при одновременном соблюдении следующих условий: сумма кредита (займа) не превышает 15 млн. руб. (это значение будет применяться до установления Правительством РФ иного максимального размера кредита); ранее заемщик не оформлял ипотечные каникулы по тому же договору; предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика; заемщик на день направления требования находится в трудной жизненной ситуации.
Длительность ипотечных каникул (но не более 6 месяцев), а также дату их начала определяет заемщик в своем требовании. Если этого не сделать, льготный период будет считаться равным 6 месяцам, а датой начала льготного периода — дата направления требования заемщика кредитору.
По истечении льготного периода заемщик продолжает осуществлять платежи, предусмотренные кредитным договором (договором займа), в размере и с периодичностью, установленными первоначальными условиями договора. А те платежи, которые должны были быть уплачены заемщиком согласно первоначальным условиям кредитного договора (договора займа), но не были уплачены им в связи с установлением льготного периода, уплачиваются заемщиком на первоначальных условиях в конце срока возврата кредита, который увеличивается на срок действия льготного периода.© Управление Роспотребнадзора по Воронежской области, 2009—2023 г.
Адрес: 394038, г. Воронеж, ул. Космонавтов, 21а
Тел.: +7 (473) 263-77-27
Ипотечные каникулы в 2023 году: кому их дают и как оформить
Потеря работы — страшный сон ипотечника. Как выплачивать кредит, если дохода не будет? Что делать, чтобы банк не забрал квартиру в счет долга? Когда ипотека есть, а денег нет, спасают ипотечные каникулы. О том, кому их дают и на каких условиях, рассказала Банки.ру Александра Львова, главный экономист Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу.
В чем суть ипотечных каникул
Ипотечные каникулы — это льготный период, во время которого банк дает вам отсрочку по выплате кредита или уменьшает размер ежемесячных платежей. Срок каникул вы определяете сами, но он не должен превышать 6 месяцев. В это время банк не может расторгнуть договор досрочно, а также забрать ипотечное жилье. Срок кредита после окончания каникул продлевают на время предоставленного льготного периода. «Ипотечные каникулы нужны, чтобы взять передышку в платежах и исправить свое финансовое положение, если вы оказались в тяжелой ситуации», — говорит Александра Львова. Взять ипотечные каникулы можно только один раз по одному кредиту. Информация о них отражается в кредитной истории, но не ухудшает ее.
В каких случаях дают ипотечные каникулы
- Ипотека оформлена на единственное готовое или еще строящееся жилье.
- Размер кредита составляет не более 15 млн рублей.
- По этому кредитному договору и для оплаты кредита по этой недвижимости вы не оформляли каникулы.
- Вы оказались в сложных обстоятельствах, которые резко ухудшили финансовое положение. Полный список таких обстоятельств прописан в ФЗ №76 «О праве на ипотечные каникулы».
- Потеря работы.
- Проживание в зоне природных и техногенных чрезвычайных ситуаций и потеря жилья из-за ЧС (изменения с 25 апреля 2023 года)
- Потеря трудоспособности на два месяца подряд и больше (в том числе по болезни и из-за декретного отпуска).
- Получение инвалидности I или II группы.
- Существенное снижение дохода: средний доход за два последних месяца упал больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год, и платежи по ипотечному кредиту теперь составляют больше половины дохода.
- Появление новых иждивенцев (к ним относятся дети, инвалиды I и II групп или люди, которых вы взяли под опеку либо попечительство) и одновременное уменьшение дохода: средний доход за два последних месяца снизился более чем на 20% по сравнению со средним доходом за предыдущий год, при этом ипотечный платеж превышает 40% месячного дохода.
25.02.2023 10:00
Как оформить ипотечные каникулы
Для оформления каникул обратитесь в банк, которому вы выплачиваете ипотеку. Напишите заявление и приложите все документы, доказывающие ваши финансовые трудности.
«В заявлении укажите причину, по которой вам нужны каникулы, а также приемлемый размер платежей на этот период (он может быть и нулевым), — говорит Александра Львова. — Укажите также срок и дату начала каникул. Если этого не сделать, каникулы по умолчанию продлятся шесть месяцев, а датой их начала будет считаться день, когда вы подали заявление».
Предоставьте выписку из Росреестра — она подтвердит, что ипотека оформлена на единственное жилье. Документ можно заказать онлайн.
От причины, по которой вам нужны ипотечные каникулы, зависит и список документов. Это может быть:
- справка о постановке на учет в качестве безработного
- больничный
- справка об инвалидности
- справка о доходах
- свидетельство о рождении или усыновлении (удочерении) ребенка или справка об оформлении опекунства или попечительства
У банка есть пять рабочих дней для принятия решения.
«После этого он или даст положительный ответ, или попросит предоставить дополнительные сведения. И тогда пять рабочих дней начнут отсчитывать с момента, когда вы ответите на запрос банка, — говорит экономист ЦБ. — Способ обратной связи обычно указан в договоре. Если там нет такого пункта, то банк отправит уведомление по почте заказным письмом или вручит его под расписку».
Как пользоваться ипотечными каникулами: советы экономиста ЦБ
Лучше всего оформлять каникулы сразу на полгода. На это время лучше устанавливать минимальные платежи, которые вам точно по силам, или полностью отказаться от выплат. Ведь каникулы можно прекратить досрочно, а вот продлить их или снизить выбранный размер платежей — нельзя.
«Если финансовая ситуация улучшится раньше, чем закончатся каникулы, можно не прерывать их, а свободные средства разместить на банковском вкладе, чтобы таким образом сформировать финансовую подушку безопасности. Ведь второй раз по одному и тому же кредиту каникулы оформить нельзя», — говорит Александра Львова.
Что будет после ипотечных каникул
После оформления ипотечных каникул сумма процентов по кредиту и общая сумма долга не изменятся. Продлится лишь срок погашения ипотеки — на время, когда действовали сами каникулы. То есть после льготного периоды вы продолжите выплачивать кредит.
«После окончания каникул сначала гасится основной долг с процентами по прежнему графику, а в самом конце — часть, которая выпадала на льготный период. Если в период каникул вносились деньги, их вычтут из платежей в последние месяцы кредита», — говорит экономист ЦБ.
Вы можете пожаловаться на банк, который необоснованно отказал в ипотечных каникулах — для этого напишите в интернет-приемную ЦБ РФ.
И прежде чем брать деньги в долг (даже на привлекательных условиях), подготовьтесь. Как именно, рассказывала экономист ЦБ Александра Львова.