Кто может взять ипотеку на покупку квартиры

Все большее количество иностранцев решается на приобретение собственного жилья в Польше. Еще большее количество мигрантов с соседних с Польшей Украины и Беларуси обращаются в местные банки за ипотекой.

На сколько сложно взять ипотечный кредит иностранцу в Польше, и каким требованиям для этого необходимо соответствовать? Предлагаем разобраться вместе.

jak

Итак, в каком польском банке иностранец может получить кредит?

Стоит знать, что некоторое время назад далеко не все польские банки выдавали кредиты лицам, не являющимся гражданами Польши. Однако в последнее время в этом плане многое изменилось, и, по сути, поиск банка с кредитным предложением для иностранцев больше не является проблемой. Часто такие кредиты не предназначены специально для иностранцев — ими могут пользоваться как поляки, так и граждане других стран. Есть также банки, которые точно указывают, что они предлагают специальные кредиты для иностранцев. Более того, сегодня у иностранцев также есть шанс получить ипотеку на покупку жилья в Польше. Например, среди банков, которые предлагают ипотечный кредит иностранцам с видом на жительство: Pekao SA, Millenium, mBank, PKO BP, ING Bank Śląski и Alior Bank.

Более того, некоторые польские банки предлагают клиентам из Украины и Беларуси обслуживание на украинском и русском языках, что значительно облегчает процедуру получения ипотеки для иностранца в чужой стране.

Какие условия должен выполнить иностранец, чтобы получить ипотеку в польском банке?

На самом деле, каждый банк может предъявить к иностранному клиенту свои требования. Но в целом, многие из них очень похожи. Самый распространенный список необходимых документов для получения кредита на жилье выглядит приблизительно так:

— Наличие постоянного вида на жительства в РП (для некоторых банков достаточно и временного),

— Наличие постоянного законного источника дохода на территории Польши,

— Подтверждение наличия прописки на территории Республики Польша,

— Наличие действующего паспорта,

— Наличие банковского счет в польском банке,

— Наличие номера PESEL.

— Наличие так называемого «стартового капитала» в размере минимум 10 % от стоимости жилья, на которое иностранец планирует взять ипотеку.

К слову, после начала эпидемии Covid-19 многие польские банки ужесточили условия для получения ипотеки, в том числе для иностранцев. Например, сумма стартового капитала на счету у клиента теперь должна составлять 20, а иногда и 30% от стоимости жилья. Также многие банки обращают внимание на наличие положительной кредитной истории у иностранного клиента. Кроме справки о наличии постоянного источника доходов банк может запросить копию трудового договора (лучше всего, если это будет «umowa o prace»), справку о доходах за несколько последних месяцев, копию свидетельства о браке, оценочную стоимость недвижимости (если речь идет о «вторичке») и прочие документы.

На самом деле, оформление ипотеки в польском банке для иностранца – не такая уж и сложная процедура. Особенно если иностранец изначально находиться в Польше на законных основаниях. При этом, процент, под который банки в Польше дают ипотечный кредит иностранцам не велик и позволяет обзавестись собственным жильем в этой стране в достаточно короткий срок и на выгодных условиях.

RONIKA
Источник фото: google.pl

Когда в Польше начнут выдавать кредиты на жилье под 2%? А смогут ли в этой программе поучаствовать беларусы? Узнали у кредитного эксперта

Когда в Польше начнут выдавать кредиты на жилье под 2%? А смогут ли в этой программе поучаствовать белар.

В Польше появится возможность взять ипотеку всего под 2%. Ожидается, что программа будет запущена в июле 2023 года, а мы решили узнать о ней заранее, чтобы вы успели подготовиться.

А теперь разберемся в новой программе
Кто может получить «безопасный кредит 2%»?
Какие нужны документы для получения ипотеки?
Размер кредита: какую сумму можно получить в рамках новой программы?
А каким должен быть первоначальный взнос?
Доплата: сколько нужно будет платить по кредиту самому и сколько будет доплачивать государство?
Давайте посмотрим на конкретном примере
Будут ли лимиты на выдачу кредитов в течение года?
А есть ли какие-то ограничения на купленное по этой программе жилье?

ДМИТРИЙ

кредитный эксперт в Lendi.pl

А теперь разберемся в новой программе

– После серии повышений процентных ставок покупка первой квартиры в Польше стала большой проблемой для многих людей. С постоянным ростом цен на недвижимость и дорогими кредитами это часто мечта, которую трудно осуществить, – говорит Дмитрий, который практически ежедневно работает с кредитами и консультирует клиентов. – На фоне этого государство подготовило программу субсидирования жилищного кредита для поляков и легально проживающих в Польше иностранцев – в том числе граждан Беларуси.

Ориентировочно программа должна быть подписана и запущена в июле 2023 года.

Кто может получить «безопасный кредит 2%»?

Кредит сможет получить любой человек в возрасте до 45 лет, который не имеет и не имел ранее собственной квартиры, дома или доли владения недвижимостью в Польше. То есть программа рассчитана только на первое жилье.

В случае супружеской пары или лиц, воспитывающих хотя бы одного ребенка (не состоящих в официальном браке, но проживающих вместе), возраст до 45 лет должен быть хотя бы у одного родителя.

Какие нужны документы для получения ипотеки?

Пока непонятно. Если говорить о стандартном пакете для всех кредитов, то это ВНЖ либо ПМЖ и официальное трудоустройство в Польше.

Если у вас Umowa o pracę na czas nieokreślony, то на ней надо проработать минимум 3 месяца, если Umowa o pracę na czas określony или Umowa o dzieło, то минимум 6 месяцев. Если же у вас оформлено ИП (JDG), то на нем нужно проработать минимум год со стабильным доходом.

Размер кредита: какую сумму можно получить в рамках новой программы?

Максимальный размер кредита, который может получить один человек, составляет 500 тыс. злотых. В случае супружеской пары или лиц, воспитывающих хотя бы одного ребенка, максимальная сумма кредита составляет 600 тыс. злотых.

Кредит можно получить на квартиру как с первичного, так и со вторичного рынка. Лимита цен на «квадрат» недвижимости в программе тоже нет.

Что касается минимальной зарплаты заемщика, на которую он может получить кредит, то здесь все очень индивидуально. По словам Дмитрия, этот фактор сильно зависит не только от размера зарплаты, но и от количества человек на содержании, наличия кредитов, кредитных карт, иногда рассрочек и лизингов.

А каким должен быть первоначальный взнос?

Первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от стоимости недвижимости, как при стандартном ипотечном кредите.

При этом действующие положения законопроекта ограничивают возможность внесения собственного вклада в размере 200 тыс. злотых. Это значит, что цена недвижимости не может быть выше 700 тыс. злотых на одного и 800 тыс. – на двоих.

Доплата: сколько нужно будет платить по кредиту самому и сколько будет доплачивать государство?

Суть программы «безопасного кредита 2%» заключается в том, что заемщик платит определенную сумму (по факту выходит не 2%, а чуть больше), а государство доплачивает все остальное вместо него.

То, что будет доплачивать государство, называется «доплата к платежам по ипотечному кредиту». Это и будет разница между фиксированной процентной ставкой по программе и ставкой, которую установили коммерческие банки.

После принятия последней поправки к закону формула расчета доплаты выглядит так:

Здесь D – доплата (то, что доплачивает государство); W – WIRON (Warsaw Interest Rate Over Night), или квартальная процентная ставка; Ks – сумма кредита, оставшаяся к оплате на данный момент.

Средняя ставка WIRON сейчас 5,72% * 1,2 = 6,87%. От этой суммы отнимаем 2% по программе, получаем 6,87% – 2% = 4,87%. Это процент доплаты к нашему кредиту (то есть 4,87% будет доплачивать государство).

На сегодняшний день средняя фиксированная ставка в банках – это 7,66%. От этой суммы отнимаем 4,87% доплаты и получаем 2,79%. Именно эта цифра и является фиксированной процентной ставкой по вашей ипотеке на ближайшие 10 лет (с возможностью досрочного погашения после 3 лет). Простыми словами, по кредиту в рамках новой программы вы будете платить 2,79%.

Давайте посмотрим на конкретном примере

Например, семья молодых людей (до 45 лет) с ребенком хочет купить себе квартиру в Польше. Максимальная сумма кредита на двоих – 600 тыс. злотых (около 130 500 евро). И, допустим, у них есть еще 200 тыс. злотых (около 43 500 евро) для первого взноса. То есть максимальная стоимость квартиры, которую они могут купить при помощи программы «безопасного кредита 2%», – 800 тыс. злотых (около 174 тыс. евро).

Если у семьи хороший доход, то погасить кредит они имеют право за 3 года. Второй вариант – за 10 лет (именно этот промежуток времени государство будет делать доплаты по вашей ипотеке). Ну и стандартный вариант – кредит на 30 лет.

Ежемесячные выплаты по кредиту на 600 тыс. злотых такие: без доплат государства – 5491 злотый, с доплатами (по новой программе) – 3061 злотый.

В случае кредита на 500 тыс. злотых (на одного человека) выплаты такие: без доплат государства – 3551 злотый, с доплатами – 2550 злотых.

Стоит отметить, что в программе доступны только кредитные платежи в системе дифференцированного платежа. Это значит, что каждый следующий платеж будет уменьшаться.

Будут ли лимиты на выдачу кредитов в течение года?

Сейчас информации о том, что на кредиты под 2% установлен какой-то лимит, нет. Соответственно, подать заявку и получить ипотеку по этой программе сможет каждый желающий, если будет соответствовать всем требованиям.

Лимит средств государственного бюджета, которые могут быть выделены на программу в последующих годах, будет определен законом.

А есть ли какие-то ограничения на купленное по этой программе жилье?

Есть. Заемщик должен въехать в купленную квартиру в течение года и жить в ней как минимум 3 года (при досрочном погашении). Сдавать жилье во время выплаты кредита запрещается, так же как и покупать новую квартиру до погашения всей суммы (в противном случае дофинансирование от государства отменяется).

Фото: Unsplash.com.

Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция

Ипотека — возможность стать владельцем собственной недвижимости, не имея на руках всей суммы для оплаты квартиры или дома. Оформить кредит выгоднее, чем платить за аренду: даже если ежемесячный платеж по ипотеке выше, в итоге вы становитесь владельцем недвижимости.

Команда Райффайзен Банка

Ипотеку применяют при смене одной квартиры на другую, при покупке недвижимости для сдачи в аренду — главное, правильно выбрать банк, программу кредитования, объект и оценить свои финансовые возможности, чтобы сделка прошла без проблем.

Основные этапы

Ипотека — это кредит на покупку недвижимости, предоставляемый под залог приобретаемого объекта. Для оформления требуется иметь подтвержденный доход и стаж, сумму первоначального взноса. Основными этапами оформления ипотеки являются выбор банка, подача заявки в банк и получение одобрения, выбор объекта, его оценка и согласование с банком, оформление ипотеки и регистрация права собственности. Рассмотрим каждый подробнее.

Выбор банка

Выбор банка нередко опирается на рекламу и рекомендательные сервисы. Внимание потенциального заемщика привлекает низкий процент, минимальный первоначальный взнос. Но этого мало. Необходимо быть уверенным, что банк не исчезнет, его не лишат лицензии, а предлагаемые программы действительно выгодны для заемщика. Проверьте такие сведения:

Срок деятельности и репутация. Если организация имеет развитую филиальную сеть, работает более 15 лет на финансовом рынке РФ, предлагает сервисы для физлиц, бизнеса — это положительная характеристика.
Изучите рейтинг благонадежности. Желательно, чтобы выбранный банк был не ниже середины списка. Наличие лицензии и объем уставного капитала банка можно узнать на сайте Центробанка.
Условия кредитования. Предлагает ли банк дополнительные скидки для своих клиентов, вкладчиков, участников зарплатного проекта, покупателей квартир у конкретных застройщиков. Совокупный дисконт по ставке может составить 1% и более, что в пересчете на весь срок выплат дает ощутимую экономию.

Подача заявки

После того, как банк выбран, нужно подать заявку на предварительное одобрение ипотеки. Сделать это можно еще до того, как вы выбрали объект недвижимости. Одобрение действует 90 дней и может быть продлено по заявлению клиента. Отказ от оформления ипотеки никаких санкций не влечет, если вы передумали — кредитная история не испортится.

Подать заявку можно онлайн, для этого нужны:

паспорт заемщика
СНИЛС, ИНН
справка о доходах: для физических лиц — 2НДФЛ, для ИП — налоговая декларация за последний отчетный период с отметкой ФНС о принятии, для пенсионеров — выписка с банковского счета о пенсионных начислениях
копия трудовой книжки, заверенная подписью руководителя и печатью
справка 3НДФЛ о дополнительных доходах, например, от сдачи недвижимости в аренду
копия сертификата, выписка со счета и одобрение органов опеки, если займ оформляется с участием материнского капитала

Если в сделке участвуют созаемщик или поручитель, потребуются их паспорта и сведения о доходах.

В течение 1–3 дней банк рассмотрит заявку и вам сообщат решение. Предварительное одобрение не является окончательным. Вы получаете базовую ставку для выбранной программы и максимальную одобренную сумму. Условия ипотеки будут сформированы только на этапе фактического рассмотрения заявки при предоставлении документов на приобретаемый объект. Тогда же будут применены все скидки, если они есть: за зарплатный проект, за комплексное страхование, покупку у конкретного застройщика. Ставка по ипотеке также может быть меньше, если увеличить первоначальный взнос или сократить период кредитования — запросите подробности у менеджера при консультировании.

Поиск квартиры

Ограничения по выбору недвижимости применяются только в рамках субсидируемых программ. Например, ипотека на новостройки под 6% не допускает покупки у физлица, даже если это уступка права требования по ДДУ, а под 2% «дальневосточных» можно купить только недвижимость в ДФО. Для стандартных программ требований нет: выбирайте ту площадь, район, количество комнат и цену, которые вас устраивают. Главное — удостоверьтесь в чистоте объекта. Это можно сделать, заказав проверку объекта в банке.

Покупая в ипотеку квартиру в новостройке, запросите у продавца:

устав, свидетельства о регистрации и постановке на учет, выписку из ЕГРЮЛ;
право собственности на земельный участок, на котором строится или построен дом;
разрешение на возведение дома;
кадастровый план и проектную декларацию.

Если квартира будет куплена в недостроенном доме, обязательно уточните сроки строительства.

Если вы покупаете вторичное жилье, продавец должен вам предоставить:

паспорт;
право собственности на недвижимость;
подтверждение возникновения права собственности: договор купли-продажи, акт передачи, договор дарения или наследования;
выписку из домовой книги;
справку из ТСЖ об отсутствии задолженности по квартире;
подтверждение, что жилье не находится в залоге;
если продавец в браке — нотариально заверенное согласие на сделку от второго супруга;
если квартира была приватизирована и на момент приватизации в ней проживали несовершеннолетние — их нотариальный отказ от права требования доли в квартире, вне зависимости от того, сколько этим детям сейчас лет.

Банк может отказать в выдаче ипотеки на покупку квартиры на вторичном рынке, если она:

слишком часто продавалась;
продавцом выступает несовершеннолетний;
квартира унаследована менее 6 месяцев назад;
находится в собственности у нескольких лиц.

Крупные банки ведут свои базы данных объектов и предлагают выбрать квартиры для покупки в разных городах РФ.

Оценка квартиры

Это обязательное условие при оформлении ипотеки. Заемщик должен предоставить официальный документ, который подтвердит запрашиваемую в кредит сумму для покупки жилья. Оценка проводится независимым экспертом.

Оценщик должен обязательно состоять в СРО — саморегулируемой организации, представляющей собой профессиональное сообщество специалистов определенной отрасли, созданное для контроля за качеством услуг и обеспечения материальной ответственности участников. Ответственность оценщика должна быть застрахована на сумму от 300 000 руб. Если сомневаетесь в оценщике или СРО, можете запросить у банка список рекомендуемых организаций.

Для проведения оценки жилплощади покупатель должен предоставить эксперту свой паспорт гражданина, техпаспорт и кадастровый план на квартиру, документ, подтверждающий право собственности. Если квартира в новостройке — предоставляют ДДУ. Если это вторичный рынок, а дом построен ранее 1970 года — нужна справка о том, что он не включен в списки под снос или реконструкцию.

Чтобы составить оценочное заключение, эксперт должен осмотреть квартиру. В отчете будут указаны:

район, инфраструктура, транспортная доступность;
срок эксплуатации жилья и степень износа дома, в котором находится квартира;
метраж, наличие или отсутствие перепланировки;
состояние ремонта, коммуникационных систем;
среднерыночная стоимость аналогичных предложений;
итоговая оцененная стоимость объекта.

От результата оценки недвижимости зависит окончательное решение банка о выдаче ипотеки.

Одобрение

На этапе согласования объекта и получения окончательного одобрения необходимо отправить в банк все полученные ранее документы на объект, документы продавца и покупателя, договор купли-продажи. Сделать это можно дистанционно: банки предоставляют доступ к личному кабинету для оформления ипотеки, где происходит обмен данными.

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, должна располагаться на территории РФ и обладать статусом жилой постройки. Если квартира покупается на вторичном рынке, она обязательно должна быть подключена к инженерным сетям и не находиться в аварийном состоянии. Если дом требует капитального ремонта — банк может отказать. Перед оформлением ипотеки квартиру надо застраховать.

Подписание договора

Заключение договора по ипотеке происходит на основании предоставленных заемщиком документов. По закону его нужно оформить в письменном виде и заверить в Росреестре по месту нахождения объекта. Для этого может потребоваться визит в банк, если нет возможности воспользоваться сервисом удаленной сделки.

Договор ипотеки составляет банк, в нем указаны:

сведения о заемщике, финансовом и нефинансовом созаемщике, если они есть
сведения о предмете — тип, адрес, договор купли-продажи
сумма кредита, его полная стоимость, процентная ставка, валюта
ежемесячный платеж — тип, размер и график оплаты
порядок и общий срок погашения задолженности по кредитному договору

Банк выдает кредит, средства поступают на счет заемщика и сразу же резервируются банком до момента регистрации ипотеки Росреестром. Регистрация занимает до 3 дней, после получения уведомления банк переводит деньги на счет продавца через Сервис Безопасных Расчетов.
После заключения договора банк накладывает обременение на квартиру. Она становится залоговым имуществом на весь период погашения займа.

Регистрация права собственности

Заключительный этап сделки — переоформление права собственности на заемщика:

1. Заемщик и продавец подписывают акт приема-передачи
жилья;
2. В МФЦ регистрируют право нового собственника;
3. Заемщик получает новую выписку из ЕГРН.

Для регистрации права собственности в МФЦ нужно предоставить:

2 заявления от имени заемщика и продавца;
ипотечный договор;
договор купли-продажи недвижимости;
паспорта заемщика и продавца жилплощади;
квитанцию об оплате государственной пошлины.

Узнайте, предоставляет ли ваш банк удаленную регистрацию без посещения МФЦ. Услуга платная, но существенно экономит время.

Заключение

При покупке квартиры в ипотеку нужно ответственно подходить к каждому из этапов. Выбирая банк, обращайте внимание не только на условия кредитования, но и на репутацию финансового учреждения. Подбирая подходящую квартиру, уделите особое внимание проверке юридической чистоты объекта. Чем более ответственно вы отнесетесь к выбору недвижимости и подготовке документов, тем выше шанс на положительное решение банка.

Все об ипотеке с господдержкой

Ипотека с господдержкой объединяет ряд программ, позволяющих купить жилье в кредит с низкой ставкой. Рассказываем, что такое господдержка, какие есть программы, кто может взять такую ипотеку и как это сделать.

Что такое господдержка

Государственная поддержка программ ипотечного кредитования подразумевает снижение ставки по кредиту для заемщика. Когда вы берете ипотеку, часть кредита за вас платит государство. Средства перечисляются банку как компенсация части ставки или в виде одномоментного платежа в рамках поддержки многодетных семей, военных, а также с использованием маткапитала. Вы, как заемщик, экономите на покупке жилья и процентах по ипотеке, но при этом и банк ничего не теряет – разницу до базовой ставки или суммы договора погашает государство.

Таким образом господдержка помогает заемщику, банку, а также застройщикам и продавцам недвижимости, обеспечивая каждому комфортные условия проведения сделки.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

Взять ипотеку с господдержкой может гражданин РФ с регистрацией по месту жительства на территории России, постоянным доходом и местом работы, в возрасте от 18 лет до 65 лет, если вы работаете по найму и до 75 лет для владельцев бизнеса. Верхняя граница установлена на момент окончания срока действия договора.

Дополнительные требования к заемщику и недвижимости устанавливаются конкретной программой и банком. Все программы господдержки, которые предоставляет МТС Банк

Какие есть льготные программы

Гражданам РФ доступно сразу несколько ипотечных программ с господдержкой. Среди них есть программы с региональной и социальной привязкой, которые ограничивают круг заемщиков по месту жительства, роду деятельности или составу семьи. Но есть и более общие, где оговорена только категория недвижимости или суммовая субсидия – жилищный сертификат.

Не каждую ипотеку можно взять где угодно – ряд программ ограничен и доступен только в выбранным государством банках. Кроме государственной поддержки банк может предоставлять иные льготы в дополнение к существующим программам или в рамках собственной.

Ипотека на новостройки

Работает на всей территории РФ до 31 декабря 2022 года, позволяет купить квартиру в новостройке или дом под 7% годовых на все срок действия кредита. Не имеет дополнительных ограничений по месту проживания и возрасту заемщика.

С ипотекой на новостройки можно купить готовую недвижимость или на этапе строительства, которая не была в собственности у физлиц.
Субсидируется сумма до 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 млн рублей для остальных регионов.
Необходимо страхование объекта, жизни и здоровья заемщика.
Первоначальный взнос от 15% обязателен.
Рефинансировать текущие займы под эту программу нельзя.

Для уплаты первоначального взноса разрешено использовать средства других субсидий – маткапитал, субсидию для многодетных. Если на покупку жилья нужно больше, чем сумма льготной ипотеки, банк вправе увеличить размер кредита с применением своей базовой ставки. Если вам нужно 20 млн, 12 млн будут по ставке до 7%, остальные 8 млн – по действующей в банке на момент выдачи ипотеки. Правило действует для всех программ господдержки.

Сделать расчет по программе «Ипотека в новостройке» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа для семей с детьми

Программа поддержки семей с детьми на всей территории России. Максимальная ставка – 6% годовых. Работает для семей в браке и одиноких родителей, позволяет купить квартиру или дом на первичном рынке, даже если у вас уже есть собственное жилье. Действует до 01 июля 2024 года.

Участниками программы могут стать семьи, где в период 2018–2023г родился или родится ребенок, либо в любом периоде до конца 2023г родился ребенок-инвалид. Также получить ипотеку могут семьи, усыновившие ребенка, чья дата рождения попадает в рамки программы.
Субсидируется сумма — до 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 млн рублей для остальных регионов.
Для жителей ДФО, где ребенок родился после 1 января 2019 года, либо есть ребенок с ОВЗ, родившийся до 31 декабря 2023 ставка – 5%.
Первоначальный взнос 15%.

Оформить семейную ипотеку можно до 31 декабря 2023 года. Если ребенку, рожденному в оговоренные программой сроки, установлена инвалидность после 31 декабря 2023 года, подать заявку на участие можно будет до 31 декабря 2027 года. Программа может быть продлена.

Сделать расчет по программе «Семейная ипотека» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа для дальневосточников

Позволяет купить недвижимость на первичном и вторичном рынке на территории Дальнего Востока всего под 2% годовых. На момент подачи заявки быть жителем ДФО необязательно, но недвижимость можно купить только там.

Ипотеку могут взять семейные пары с детьми и без, а также родители-одиночки не старше 35 лет. Для владельцев дальневосточных гектаров, людей, переехавших на Дальний Восток в рамках программы трудоустройства, а также для медиков и врачей, отработавших не менее 5 лет в государственной или муниципальной организации на территории ДФО, возраст не ограничен.
Субсидируется не более 6 млн рублей из общей стоимости недвижимости. Срок кредита — не более 20 лет.
Ипотека предоставляется на покупку квартиру в городе от застройщика, приобретение земли под ИЖС с подрядом и без, жилье на вторичном рынке, включая частный дом и квартиры в селе, а также без ограничений на всей территории Чукотского АО, Магаданской области и в моногородах согласно перечню Правительства РФ.
Первоначальный взнос 15%.

Программа действует до конца 2024 года и может быть продлена. Ипотеку по специальной ставке для дальневосточника можно взять только один раз. Супруг обязательно выступает созаемщиком. После оформления собственности на жилье по дальневосточной ипотеке вся семья должна быть зарегистрирована в нем по месту жительства до конца срока действия кредита. На регистрацию отводится 270 дней, иначе будет применена базовая ставка.

Сделать расчет по программе «Ипотека для дальневосточников» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа господдержки сельских жителей и новых переселенцев в село

Действует бессрочно и позволяет купить жилье в сельской местности на территории поселения, не входящего в городской округ, численностью до 30 тыс. человек. Москва, Московская и Ленинградская области в программе не участвуют. Дополнительных возрастных ограничений нет.

Ипотеку можно взять на 25 лет максимально по ставке от 0,1% до 3% годовых на сумму 5 млн рублей для жителей ДФО, Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и до 3 млн рублей для прочих регионов. Сумма кредита может быть больше, но субсидируется только этот лимит.
Купить можно жилье на первичном и вторичном рынке, включая квартиру, участок, дом. В случае дома на вторичном рынке строению должно быть не более 5 лет, если оно покупается у физлица, и не более 3 лет при покупке у компании.
Первоначальный взнос от 10%, срок кредита – до 25 лет.
После регистрации права собственности необходимо прописаться в купленной квартире или доме не позднее, чем через полгода, плюс подтверждать прописку каждые 5 лет.

Сельскую ипотеку можно взять только один раз. Рефинансировать текущие обязательства под программу нельзя. Если вы берете участок под строительство, дом необходимо достроить в срок до 2 лет.

Сделать расчет по программе «Господдержка для сельских жителей и новых переселенцев в село» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Военная ипотека

Программа при поддержке Министерства Обороны, курируемая Росвоенипотекой. Позволяет получить субсидию на покупку недвижимости военнослужащим-участникам Накопительно-инвестиционной системы.

Выдается на приобретение любой недвижимости в любом из регионов РФ.
Субсидия предоставляется бессрочно при выслуге не менее 20 лет (либо 10 лет с увольнением в запас по веским основаниям), является отзывной при нарушении условий участия в НИС.
Оформить ипотеку можно минимум через 3 года с начала военной службы и регистрации в НИС.
Общая сумма кредита не ограничена, военный может погашать ипотеку на общих основаниях за счет личных накоплений.
Ипотеку выдают только определенные банки.

Сделать расчет по программе «Военная ипотека» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Льготная ипотека для IT-специалистов

Инициированная в 2022 году программа господдержки работников IT-сферы в РФ. Предоставляется по ставке от 4,1% на срок до 30 лет. Выдается на покупку готового или строящегося жилья в многоэтажных жилых домах, покупку либо строительство дома или участка с подрядом.

Применяется только для нового жилья или при покупке жилья по ДКП от застройщика.
Заемщик должен работать в компании, где трудятся минимум 7 человек, а сама компания — включена в реестр Минцифры и отвечает требованиям программы не менее одного налогового периода.
Доход заемщика должен составлять 150 тыс. рублей для городов-миллионников и 100 тыс. рублей для всех остальных.
Субсидируется стоимость жилья до 18 млн рублей для городов-миллионников и до 9 млн рублей для остальных.

Льготная ипотека для IT не может быть использована для рефинансирования ранее выданных кредитов, выдается однократно, подходит для удаленных сотрудников, сочетается с другими мерами господдержки, но прекращает действие при увольнении из IT-сферы до конца срока действия договора. Программа предварительно действует до конца 2024 года.

Сделать расчет по программе «Льготная ипотека для IT-специалистов» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа поддержки многодетных семей

Единовременная субсидия в размере 450 тыс. рублей для многодетных семей. Не влияет на ставку по кредиту, но позволяет погасить его часть, включая первоначальный и регулярный платеж.

Предоставляется семьям, где рождено или усыновлено более 3 детей.
Третий или последующий ребенок должен быть рожден или усыновлен после с 1 января 2019 года, но не позднее 31 декабря 2023 года.
Подать заявку на использование субсидии для многодетных в банк можно до 1 июля 2024 года.
Представляется только один раз и может использоваться только по договору ипотеки. Нецелевые и потребительские кредиты, потраченные на улучшение жилищных условий, погасить субсидией нельзя.
Если сумма остатка по ипотеке меньше 450 тыс. рублей, субсидия будет предоставлена в размере фактического долга. Средства не накапливаются и повторно не выдаются.

Сделать расчет по программе «Поддержка многодетных семей» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка

Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой

Для получения ипотеки с господдержкой необходимо подготовить базовый пакет документов (удостоверение личности основного заемщика, данные о трудоустройстве и доходах), а также сведения, подтверждающие право на льготу по условиям программы.

При подаче заявки в МТС Банке полный список документов, необходимых для участия в программе с господдержкой, вам предоставит менеджер после получения заявки.

После получения одобрения банка необходимо подобрать недвижимость, согласовать ее с банком и оформить договор купли-продажи, под который будет выдана ипотека.

Могут ли отказать

Банк может вынести отказ по заявке на ипотеку с господдержкой, если:

Заемщик или недвижимость не соответствуют условиям программы
Заемщик или его созаемщик уже получал господдержку по выбранной программе
У заемщика недостаточный доход или уже высокая кредитная нагрузка
В заявке есть ошибки

Мы рекомендуем заранее уточнить условия программы и воспользоваться калькулятором ипотеки на сайте МТС Банка, чтобы правильно выбрать ипотеку и подать заявку на господдержку.

Получить актуальную информацию о действующих в МТС Банке программах господдержки, уточнить условия и подать заявку можно онлайн. Список программ может изменяться и дополняться, а условия выдачи ипотеки на покупки недвижимости при поддержке государства могут уточняться Банком в соответствии с Законом об ипотеке.

Остались вопросы

Получите консультацию по номеру 8 800 250 05 20, напишите в чат-бот или обратитесь в ближайший офис МТС Банка

Кто может взять ипотеку на покупку квартиры