Когда можно сделать рефинансирование кредита

Рефинансирование — что это такое простыми словами

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Рефинансирование позволяет заемщику улучшить по кредиту: получить лучшую процентную ставку, продлить срок и уменьшить ежемесячную выплату.

Команда Райффайзен Банка

Кроме этого, при рефинансировании можно объединить два-три кредита в один, что на практике означает погашение средствами нового кредита долгов, например, по кредитным картам.

После заключения договора составляется новый график платежей, первоначальная задолженность погашается досрочно. При этом, рефинансирование открывает новый кредит, а значит — формирует новые обязательства.

Оформить рефинансирование можно в банке, где вы брали первый кредит или в любом другом. Долги микрофинансовых организаций таким образом погасить нельзя.

Цели рефинансирования

При рефинансировании деньги не передаются заемщику в руки, они сразу направляются на погашение задолженности, включая тело кредита и проценты по нему на момент закрытия договора. Потратить на покупки их нельзя.

• улучшение условий выплат;
• продление срока возврата;
• снижение ежемесячной нагрузки;
• переход в более удобный банк;
• предотвращение роста задолженности.

Рефинансирование применяется для закрытия долгов по потребительским и целевым займам, а также долгов по кредитным картам.

Зачем банки снижают ставки

Рефинансирование облегчает финансовую нагрузку на заемщика. В ситуации, когда клиент не справляется с выплатами, банк может потерять больше: продажа залога занимает много времени, а при банкротстве физлица остаточная сумма средств делится на всех кредиторов. Но если предложить более лояльные условия, клиент выплатит долг, а банк получит расчетную прибыль.

Кроме этого, при рефинансировании кредитов сторонних организаций банк получает нового клиента. Кроме выплаты процентов по кредиту, заемщик будет платить страховку, может перевести в новый банк свои счета и вклады, открыть кредитные и дебетовые карты, открыть новый кредит в дальнейшем. Проще говоря — принесёт банку доход.

Какие кредиты рефинансируются

Переоформить можно ипотечные, потребительские кредиты, займы на приобретение автомобиля и долги по кредитным картам. Если в отношении заемщика проводятся процедуры по взысканию долга, то банк не одобрит клиенту рефинансирование. Кроме того, некоторые кредитные учреждения не выделяют средства на погашение займов, которые получены от микрофинансовых организаций, работающих без лицензии на банковскую деятельность.

Почему рефинансирование может оказаться невыгодным

Рефинансирование выгодно только тогда, когда разница по ставкам составляет не менее 2%. Если сумма кредита не очень большая и выплачено больше половины, даже сниженная ставка — не гарантия экономии.

В ряде случаев на открытие нового займа и погашение старого приходится тратить некоторую сумму денег. Например, иногда при рефинансировании ипотеки в новом банке нужно оплатить оформление справок, залога, услуги нотариуса, оценщика, страховые взносы. После всех сборов может оказаться, что было выгоднее внести эту сумму в счет погашения долга, а не заключать новый договор.

Кроме того, если вы увеличиваете срок действия кредита, переплата по процентам может быть больше потенциальной выгоды. В этом случае рефинансирование уместно только если текущий ежемесячный платеж слишком большой и у вас нет возможности соблюдать график.

Что потребуется для рефинансирования кредита

Услуга доступна для заемщиков, соответствующих требованиям банков:

• возраст от 21 года до 65 лет;
• российское гражданство;
• регистрация в регионе присутствия банка;
• официальное трудоустройство;
• общий трудовой стаж от года, на текущем месте работы — от трех месяцев;
• доход, в два раза и более превышающий сумму кредита.

Также должны соблюдаться следующие условия:

• вы погашали кредит по графику без задержек последние полгода и более;
• до окончания срока выплаты осталось более трех, а иногда — шести месяцев.

Какие документы нужны

Состав комплекта документов зависит от вида рефинансируемого кредита. Обязательно нужны:

• Заявление.
• Оригинал текущего договора.
• Справка от выдавшего займ банка с реквизитами, суммой оставшегося долга, графиком выплат. Обратите внимание! Такая справка действует только 3 дня, поэтому оформлять ее заранее не нужно.
• Согласие первоначального кредитора на рефинансирование — передается новому банку за неделю до подписания договора.

Чтобы узнать точный перечень необходимых документов, лучше обратиться напрямую в банк, где предполагается провести рефинансирование имеющихся кредитов.

Увеличить шансы на одобрение нового кредита помогут документы о снижении вашего дохода. Это свидетельство о рождении ребенка, утрате трудоспособности, сокращении дохода по основному месту работы, назначение алиментов или выплат по суду.

Возможные причины отказа:

• недостаточный уровень дохода;
• плохая кредитная история;
• регулярно не выплачиваются штрафы, платежи ЖКХ, алименты;
• предоставлена недостоверная информация при оформлении заявки;
• кредит уже рефинансировался ранее;
• неправильно подготовлен комплект документов.

Кредитная организация принимает решение по каждому клиенту отдельно. В большинстве случаев, если просрочки имели место по техническим причинам или не превышали рабочей недели, то банк может одобрить заявку.

Когда принято положительное решение, клиента приглашают в банковское отделение, где заключается кредитный договор, переоформляются документы. В частности, если первоначальный заем был предоставлен под залог недвижимости или иного ценного имущества, то право на получение компенсации в случае невыплат долга переходит к новому кредитору. Для перевода денег используются платежные поручения или заполняется заявление по стандартному образцу. При рефинансировании нескольких имеющихся кредитов все финансовые операции выполняются отдельно.

После урегулирования всех вопросов, взаимодействие со старыми кредиторами прекращается. Со следующего месяца заемщик приступает к исполнению новых обязательств.

Заранее изучите условия досрочного погашения первоначальных кредитов, строго соблюдайте их. После проведения рефинансирования необходимо взять справку о полном выполнении обязательств. Иногда после закрытия кредита в результате технических ошибок остается неучтенная задолженность — комиссия за перевод, пеня за просрочку. Справка, полученная после закрытия вами кредита защитит от начисления пени на этот долг.

Что еще нужно помнить о рефинансировании

• Общая сумма заемных средств может быть увеличена.
• При заключении нового договора срок погашения может вырасти на один или два года, что позволит дополнительно снизить ежемесячную нагрузку.
• Перекредитование консолидирует финансовые средства. Проще говоря, заемщик вносит один платеж в один банк, а не несколько — в разные.
• Для каждого вида кредитов есть собственный минимальный порог выгодного снижения ставки. Например, для ипотеки уменьшение менее чем на 1% нецелесообразно из-за сложностей в оформлении документов.
• Налоговый вычет предоставляется. Пункт 1.4 ст.220 Налогового кодекса РФ разрешает получение налогового вычета по уплаченным про кредиту процентам, в том числе, при рефинансировании.
• Объединить можно до 5 кредитов. Если их больше, то будет проведено частичное перекредитование. Впоследствии оставшиеся задолженности станут доступны для повторного объединения.
• Займы на небольшие суммы (до 500 000 рублей), выданные на короткий промежуток времени (на 1–2 года) переоформлять невыгодно.
• Можно сменить валюту займа.
• Многие банки предлагают рассчитать платежи по рефинансируемым кредитам онлайн. Например, на сайте Райффайзен Банка представлен удобный калькулятор, а также упрощенная форма оформления заявки. Результат таких расчетов является ориентировочным. После рассмотрения заявки, полученные через автоматический калькулятор цифры могут измениться как в большую, так и в меньшую стороны.
• За помощью в проведении рефинансирования ипотечных кредитов можно обратиться к кредитным брокерам, которые за определенную плату подберут подходящий банк, помогут оформить документы.

Особенности рефинансирования ипотечных кредитов

Ипотека является наиболее сложной для перекредитования. Как показывает практика, потребительские и автомобильные кредиты переоформляются быстрее. Однако, именно ипотечное рефинансирование наиболее популярно, так как за последние пять лет средняя ставка на такие займы снизилась на 5%.

По действующему законодательству, банк не вправе отказать клиенту, который хочет сменить ипотечного кредитора, если в первоначальном договоре не был прописан подобный запрет. В случаях, когда такой пункт был, а согласие не предоставляется, при рефинансировании накладывается повторное обременение. Простыми словами, второй банк выделяет сумму на погашение кредита первого, но не сразу получает обеспечение, так как недвижимость остается в другом залоге. На это время может быть установлена стандартная ставка по кредиту, а льготные программы и субсидии не действуют.

В Райффайзен Банке можно рефинансировать любые кредиты других организаций, в том числе ипотеку и долги по кредитным картам. Текущим клиентам предлагается помощь в выборе программы кредитования, возможность подачи заявки онлайн и дистанционный расчет условий по минимальному пакету документов.

Рефинансирование кредитов и карт

Объедините в один платеж до 5 кредитов и кредитных карт других банков. Оформление онлайн за несколько минут без визита в банк

от 6,99%

ставка
на весь срок

5 млн ₽

5 минут

от заявки
до зачисления денег

Рефинансирование кредита — что это?

Говоря простыми словами, рефинансирование — это получение нового кредита для закрытия имеющегося (одного или нескольких). Рефинансирование позволяет заемщику снизить размер ежемесячного платежа, изменить срок кредитования и в целом получить более удобные условия, чем по текущему договору.

Ключевое отличие обычного потребительского кредита от кредита рефинансирования — целевой характер, поэтому помимо стандартного набора документов банк попросит предоставить реквизиты для погашения кредита в другом банке.

• Когда рефинансирование выгодно
• Какие кредиты можно рефинансировать
• Через какое время можно оформить рефинансирование
• На что обратить внимание
• Вопрос-ответ

Когда выгодно делать рефинансирование кредита

Объединить кредиты из разных банков

Если у заемщика несколько активных кредитных договоров, а даты платежей разбросаны по всему месяцу, очень легко забыть вовремя внести очередной платёж. Чтобы каждый раз не тратить время на изучение календаря и поиск реквизитов, гораздо удобнее объединить все кредиты в один.

Если заемщику требуются дополнительные средства, при рефинансировании можно добавить нужную сумму, которая может быть использована на любые цели.

Снизить процентную ставку

Например, вы брали кредит по одной ставке, а теперь банки предлагают более выгодные варианты. Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования, чтобы базово рассчитать экономию или отправьте заявку, чтобы получить предварительное решение именно для вашего случая.

Увеличить срок кредитования и уменьшить ежемесячный платеж

С момента оформления займа могли произойти события, влияющие на доход (рождение ребенка, неожиданная крупная покупка, болезнь, сокращение на работе и т.д.). В таком случае выгоднее увеличить срок кредитования и тем самым снизить размер ежемесячного платежа, чтобы более гибко управлять свободными финансами.

Выгоднее всего оформить рефинансирование в первой половине срока кредита: чем меньше будет действовать высокая ставка по первому займу, тем ниже будет переплата. Это связано с аннуитетным принципом платежей, из-за которого большая часть процентов по кредиту уплачивается именно в первую половину срока.

В некоторых случаях от рефинансирования лучше отказаться. Например, в случае с ипотекой, процентная ставка должна снизиться достаточно ощутимо, чтобы перекрыть дополнительные расходы по оцениванию недвижимости и страхованию. Если выгода в ставке составит менее 1,5%, может быть выгоднее использовать средства на погашение текущего кредита вместо оплаты оценки и переоформления документов.

Также невыгодным может быть рефинансирование в конце срока кредита — снижение ставки не успеет дать весомую экономию. Поэтому перед принятием решения важно оценивать плюсы и минусы рефинансирования в каждом конкретном случае.

Какой кредит можно рефинансировать и что для этого нужно

Рефинансировать можно большинство типов кредитов: в том числе потребительские, автомобильные, ипотечные. Важно лишь выбрать банк, предлагающий оптимальные условия, и ознакомиться с его требованиями.

При выборе банка обращайте внимание на основные параметры услуги:

• условия по сроку и размеру нового кредита;
• процентную ставку по займу;
• дополнительные расходы: страховки, оценка имущества и т.п.;
• требования к заемщику;
• возможности: например, получение дополнительной суммы займа.

Чтобы оформить рефинансирование, отправьте заявку и получите предварительное решение — это не обязывает вас пользоваться услугами банка, но позволит получить персонализированное предложение. Так гораздо удобнее оценить целесообразность рефинансирования.

Через какое время можно рефинансировать кредит

Срок, в который можно рефинансировать кредит, отличается в зависимости от банка. В большинстве случаев минимальный срок, который должен пройти с момента оформления действующего займа, варьируется от 3 до 6 месяцев. Некоторые банки, например УБРиР, позволяют рефинансировать кредиты раньше — уже через 60 дней после оформления. Это требование связано с тем, что банку важно видеть, выполняет ли заемщик свои обязательства.

Часть банков также отказывают в рефинансировании в конце срока кредитования, когда до его окончания остается 2-3 платежа. Но некоторые организации позволяют перекредитоваться даже если заемщику остался последний платеж.

На что обратить внимание при рефинансировании

При поиске выгодных условий важно понимать, что рефинансирование и реструктуризация — это не одно и то же. Особенно актуально это при рефинансировании ипотеки. Банк, в котором она оформлена, может предложить написать заявление на снижение ставки, чтобы сохранить желающего уйти к конкурентам клиента. Однако это предложение будет не рефинансированием, а реструктуризацией. На первый взгляд оно может быть очень выгодным и удобным — ведь в этом случае не нужно будет делать повторную оценку и переоформлять множество документов.

Однако у этой услуги есть большой минус — она портит кредитную историю. Поэтому после такого снижения ставки в дальнейшем могут возникнуть проблемы как с рефинансированием, так и с получением новых займов. Банки рассматривают реструктуризацию как негативное событие — неспособность клиента отвечать по своим обязательствам, из-за которой банк пошел ему навстречу и изменил условия на более выгодные. В случае с рефинансированием ипотеки таких проблем уже не возникнет.

При рефинансировании ипотеки также важно учесть, что при увеличении суммы кредита и получении дополнительных наличных, заемщик теряет право на налоговый вычет с процентов по ипотеке.

Популярные вопросы

Сколько раз можно рефинансировать кредит?

Количество рефинансирований кредита законодательством не ограничено, поэтому делать это можно сколько угодно раз.

Влияет ли рефинансирование на кредитную историю?

Если своевременно вносить платежи, рефинансирование не окажет никакого негативного влияния на кредитную историю. А вот помочь сохранить ее может — если платежи по действующему кредиту стали слишком обременительными, рефинансирование на более длительный срок поможет снизить их и не уйти в просрочку.

Одобрят ли рефинансирование, если есть много активных кредитов?

Да, если кредитная нагрузка не будет превышать предельно допустимую для заявленного дохода заемщика.

Нужна ли страховка при рефинансировании кредита?

Нужна, но только для залоговых кредитов с обязательной по закону страховкой, таких как ипотека и автокредит. Для остальных займов страхование добровольное. Страховка, заключенная в предыдущем банке, не будет действовать после заключения нового договора.

Информация в тексте актуальна на момент публикации статьи.

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита

При оформлении кредита каждый клиент старается выбрать удобный для себя размер платежа и наименьшую процентную ставку. Но иногда в силу разных причин текущий кредит становится слишком обременительным.

Команда Райффайзен Банка

В этом случае можно обратиться в банк за рефинансированием кредита, чтобы пересмотреть условия текущего займа.

Рефинансирование предлагает большинство российских банков, но процедура имеет особенности. Эта статья расскажет, какую задолженность разрешено рефинансировать и когда это можно и нужно делать, чтобы получить максимальную выгоду.

Суть процедуры

Рефинансирование старых кредитов — это выдача нового займа для погашения текущей задолженности. Новый кредит можно взять в том банке, где был получен первоначальный, или в другой организации, условия которой вам подходят.

Схема проста: клиент берет заем, сумма которого сразу перечисляется в банк, выдавший первоначальный кредит. Долг с процентами погашается, старое обязательство прекращает действовать. Теперь у заемщика новый долг на новых условиях.

• уменьшить финансовую нагрузку — снизить процентную ставку, изменить график выплат по кредиту, продлить или сократить общую продолжительность обязательства;
• избежать штрафов за просрочку и нарушение обязательств, негативных записей в кредитной истории;
• объединить несколько кредитов в один — так проще контролировать выплаты;
• избежать переплат, которые доходят до 100–200 тысяч рублей.

Финансовым организациям важны клиенты, и они разрабатывают программы, упрощающие погашение старых кредитов. Но есть одно важное требование: рефинансирование возможно, только если с момента получения кредита прошло не менее 2 месяцев. Существуют и другие особенности, которые нужно учитывать пред обращением в банк.

Какие кредиты рефинансируют: условия и особенности

Рефинансирование кредита применимо к долгам по ипотеке, кредитным картам, автокредитам и потребительским ссудам. В ряде банков можно переоформить даже задолженность по дебетовым картам с овердрафтом.

Сначала узнайте о возможности рефинансирования кредита в своем банке: в этом случае не придется собирать новый пакет документов и проходить длительные проверки. Однако это может быть невыгодно: например, при ипотеке часто используют схему рефинансирования, при которой на время, пока действуют старые условия банка, применяется повышенная процентная ставка, так как формально обеспечения по ссуде в момент переоформления договоров нет. Только после заключения нового договора проценты будут начисляться на выбранных вами условиях. При рефинансировании в другом банке переплаты по процентам можно избежать, но срок выдачи кредита может быть большим.

Срок, на который можно оформить новый кредит, зависит от его типа. Для ипотеки это, как правило, до 30 лет, для кредитов на автомобиль — до 10. Для ссуд на покупку техники чаще всего устанавливают порог от года. Потребительские кредиты выдаются на срок до пяти лет.

В законодательстве не указывается, через какой временной промежуток и сколько раз можно рефинансировать кредит, но банки обычно разрешают рефинансировать один кредит не более двух раз. Кроме этого, есть еще ряд условий:

• остаточный срок первоначального кредита — не менее двух месяцев, зависит от суммы кредита;
• срок внесения последнего платежа по обязательствам — от полугода после заключения договора на рефинансирование;
• при повторном рефинансировании — разница между перекредитованиями минимум в год.

Банки устанавливают стандартные требования к заемщикам: совершеннолетие, ограничение возраста заемщика, уровень дохода, наличие других долговых обязательств, имущества в залог. Получить информацию об условиях можно при обращении в конкретный банк.

Когда рефинансирование выгодно

Рефинансирование оправдано, если с момента оформления кредита прошло не более половины периода. Это связано с аннуитетным характером большинства платежей. Проценты по кредиту вносятся в первую половину периода, тогда как тело долга остается почти нетронутым, и вы столкнетесь с серьезными переплатами.

Как правило, рефинансирование выгодно, если ставка по новому кредиту составляет от 9%, а разница между старой и новой ставкой — от двух процентных пунктов. Обращайте внимание на комиссии и пересчет процентов за досрочное погашение ссуды, чтобы вам не пришлось переплачивать.

Большинство экспертов полагают, что лучший срок для подписания нового кредитного договора — не ранее, чем через полгода после подписания старого, но не позднее, чем за шесть месяцев до погашения кредита. Такой срок позволит:

• минимизировать переплаты по высоким процентным ставкам — если слишком поторопиться, можно не ощутить разницы, при затягивании вы упустите выгоду;
• получить от нового банка выгодные условия по рефинансируемому кредиту — у организации будет достаточно информации о добросовестности заемщика;
• перенести тело долга в новый договор, который вас устраивает.

Как рассчитать рентабельность рефинансирования и оформить договор

При рефинансировании ипотеки и других долгов необходимо сравнить как можно больше предложений. В этом помогают кредитные калькуляторы и инструменты финансового анализа для расчета рентабельности ссуды. Составьте список банков, вызывающих у вас доверие, определите параметры и сравните их. Чтобы рассчитать выплаты по кредиту и расходы на его обслуживание, понадобится знать:

• всю сумму остатка по кредиту — с процентами и телом;
• ставку по текущему и новому договору — чтобы рассчитать разницу в пунктах;
• срок, оставшийся до конца выплат — в месяцах.

Заявки на рефинансирование рассматриваются по стандартной для кредитов физлицам процедуре. Понадобится:

• подать заявку на рефинансирование — это можно сделать на сайте, через мобильное приложение или в отделении банка;
• в зависимости от суммы и типа кредита предоставить банку справки о доходах, трудоустройстве, паспорт;
• получить одобрение;
• закрыть старый договор с получением уведомления банка об отсутствии претензий.

Чтобы сделать выбор грамотно, отдавайте предпочтение проверенным кредитным партнерам. Райффайзен Банк предлагает рефинансирование с гибким графиком, сниженными ставками, без комиссий, залога и поручительства. Расчет доступен в калькуляторе на сайте, заявка подается онлайн. Если ваш текущий кредит оформлен в Райффайзен Банке, для заявки на рефинансирование нужен только паспорт. Оформите новый выгодный кредит, чтобы свободнее распоряжаться деньгами и быстрее погасить заем.

Рефинансирование кредитов и карт

Объедините в один платеж до 5 кредитов и кредитных карт других банков. Оформление онлайн за несколько минут без визита в банк

от 6,99%

ставка
на весь срок

5 млн ₽

5 минут

от заявки
до зачисления денег

Зачем рефинансировать кредиты и в чем выгода

Рефинансирование кредита — это перезаключение кредитного договора с другим банком на лучших условиях. Человек закрывает старый кредит и выплачивает новый с меньшей переплатой или более низкими eжeмecячными платежами. Рассказываем, когда рефинансирование полезно, а когда, наоборот, может навредить.

5 целей, которых можно добиться с помощью рефинансирования

• Снизить процентную ставку. Предположим, у человека уже есть кредит под 12%. Спустя пять лет банки уменьшили процентные ставки. В такой ситуации можно рассмотреть вариант рефинансирования — это поможет погасить кредит на более выгодных условиях.
• Умeньшить paзмep eжeмecячныx выплaт. Допустим, человек взял кредит сроком на 5 лет. Ежемесячный платеж — 21 000 ₽. Раньше его это устраивало, однако сейчас эта сумма для него стала слишком большой. Выход — рефинансировать кредит, увеличив его срок и тем самым уменьшив размер ежемесячного платежа.
• Объединить кредиты в oдин. Допустим, человек оформлял кредиты в разных банках: где-то взял кредит на покупку автомобиля, где-то — на путешествие, а где-то на строительство коттеджа. Теперь он должен выплачивать банкам разные по величине суммы трижды в месяц, следить, чтобы не было просрочек и постоянно откладывать деньги. Проще объединить все эти кредиты и выплачивать раз в месяц одну сумму. В Газпромбанке доступно рефинансирование разных кредитов на общую сумму до 7 млн ₽.
• Взять сумму сверху. То есть и рефинансировать действующие кредиты, и взять дополнительно небольшую сумму. Предположим, у человека суммарный долг в разных банках — 1 млн ₽. Он оформляет новый кредит на 1,3 млн ₽ — закрывает свой долг и тратит 300 000 ₽ на ремонт в квартире.
• Перейти в другой банк. Бывает, кредит взят в одном банке, но человек привык получать услуги в другом. С помощью рефинансирования можно перевести долг.

Ситуации, когда рефинансирование может быть невыгодно

• Кредит на небольшую сумму

В этом случае процент по новому кредиту может быть выше: обычно самые выгодные условия рефинансирования — для крупных сумм.

• Платить осталось недолго

Когда выплачена большая часть кредита, в рефинансировании, скорее всего, нет смысла.

Как происходит рефинансирование: 4 шага

1. Уточните условия кредита, чтобы потом сравнить с предложениями по рефинансированию

Условия кредита есть в договоре, в графике выплат или в мобильном приложении банка. Выпишите ставку, сумму ежемесячного платежа и срок кредита.

Обратите внимание, какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какая — на оплату процентов. Можно посчитать, сколько еще предстоит переплатить. Есть два способа это сделать:

• Из общей суммы переплаты вычесть сумму уже выплаченных банку процентов.
• Сложить все будущие выплаты процентов.

Но сравнивать переплаты можно только в том случае, если вы рефинансируете кредит на тех же текущих условиях по действующим кредитам — то есть, его срок и сумма не меняются.

Также учтите плату за страховку, если она есть, и за обслуживание карты, которой вы расплачиваетесь за кредит.

2. Изучите предложения банков

Услуга рефинансирования сейчас почти так же популярна, как сами кредиты. Узнайте условия в разных банках и выберите самое выгодное предложение.

3. Посмотрите, как изменились выплаты

Обычно на сайте банка есть онлайн-калькулятор рефинансирования — с его помощью можно рассчитать новые условия и узнать, как изменятся ежемесячный платеж и сумма переплаты. В Газпромбанке можно рефинансировать кредит на сумму до 7 млн ₽.

4. Подайте заявление в банк

Базовый пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ;
• Документ, который подтверждает доход: справка о доходах и суммах налога физического лица или справка по форме банка;
• Документ, который подтверждает занятость: трудовая книжка или справка по форме СТД-ПФР;
• Заполненная анкета банка — в отделении, на сайте или в мобильном приложении.
• В Газпромбанке вы можете оформить заявку на рефинансирование до 7 млн ₽ только по паспорту, при авторизации через Госуслуги.

Условия для рефинансирования кредитов

Объединить в один мoжнo ограниченное количество кредитов. У каждого банка свои условия по максимальному количеству кредитов, которые можно объединить в один. Некоторые кредитные организации предлагают рефинансирование одного кредита, тогда как другие разрешают объединение нескольких. Чаще всего рефинансируют от 3 до 5 кредитов.

Что можно переоформить:

• ипотеку;
• потребительский кредит;
• кредит на автомобиль;

Займы микрофинансовых организаций без лицензий на банковскую деятельность рефинансируют редко.

Для оформления рефинансирования в Газпромбанке необходимо соблюдение нескольких условий:

• С даты выдачи рефинансируемого кредита прошло не меньше четырех месяцев, а для зарплатных клиентов — не меньше двух месяцев при наличии не менее одного платежа по кредиту.
• До конца срока кредита осталось не меньше трех месяцев.
• По кредиту нет текущих просроченных платежей.
• Первоначальные условия кредитного договора не менялись.

Рефинансировать кредит можно в том же банке, где его оформили, или в любом другом.

Вот требования Газпромбанка к заемщикам по программе рефинансирования:

• Российское гражданство и постоянная регистрация (прописка);
• Возраст на дату получения кредита — от 20 лет;
• Возраст на дату окончания срока кредита — до 70 лет;
• Стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев;
• Дохода должно хватать, чтобы выплачивать кредит.

Кроме того, для одобрения рефинансирования важно иметь хорошую кредитную историю.

Банк может отказать в рефинансировании — по каждому клиенту решения принимают индивидуально. Часто отказывают из-за недостаточного уровня дохода, плохой кредитной истории, невыплаченных штрафов, платежей ЖКХ и алиментов.

Обновлено: 4 октября 2023

Похожие статьи раздела

Как досрочно погасить кредит и сэкономить на этом?

Ключевая ставка ЦБ: на что она влияет

Кредитный рейтинг: зачем нужен и как его улучшить