Аккредитив при покупке недвижимости что это такое

Покупка квартиры через аккредитив: за и против

В последние два года вместо наличных расчетов при продажах и покупках все чаще используется аккредитив или услуга безопасных расчетов (предлагаемая Сбербанком и ВТБ). Давайте поговорим об аккредитивах. Это банковский счет, на который покупатель кладет всю сумму, подлежащую оплате за недвижимость. Средства блокируются до тех пор, пока продавец не докажет банку, что он выполнил свои обязательства по договору купли-продажи, т.е. передал покупателю права собственности. Аккредитивы — это методы безналичного расчета, которые обычно открываются либо в банке, где происходит вся процедура сделки, либо в другом банковском учреждении, удобном для обеих сторон.

Какими бывают аккредитивы

Тип аккредитива важен при покупке недвижимости, он должен быть безотзывным, безакцептным, покрытым.

Особенности открытия аккредитива

Покупатель недвижимости обращается в банк и заключает с ним соглашение о предоставлении аккредитивного счета, который имеет определенные правила.
В договоре прописывают:

• Сумму вложения — равна стоимости недвижимости по договору купли-продажи.
• Условия раскрытия — какие бумаги нужно предоставить продавцу для получения денег. Основное условие — предоставление Выписки из Единого государственного реестра недвижимости, удостоверяющей государственную регистрацию перехода права собственности на квартиру. При необходимости можно указать и дополнительные документы, например, паспорт с отсутствием регистрации или выписку из домовой книги.
• Срок действия счета — стороны сами устанавливают временной период. Банк предлагает 60 дней.
• Полные реквизиты счета Продавца, на который будет переведена денежная сумма при раскрытии аккредитива.

Желательно, чтобы продавец имел счет в том же банке, чтобы ускорить и избежать комиссии за операцию перевода. Ему необязательно физически присутствовать при открытии аккредитива, но крайне важно, чтобы в договоре были правильно указаны реквизиты счета Продавца для перечисления.

В настоящее время и Сбербанк, и ВТБ самостоятельно запрашивают электронную выписку из ЕГРН, а также раскрывают аккредитивы без участия сторон, связанных со сделкой, если нет дополнительных требований типа предоставления выписки из домовой книги.
Таким образом последовательность действий следующая:

1. Стороны подписывают договор купли-продажи, в котором указано, что расчёт производится через покрытый безотзывной безакцептный аккредитив.
2. Покупатель недвижимости открывает аккредитив (необходим свой паспорт и полные реквизиты счета продавца).
3. Переводит на счёт средства с личного счета или вносит наличные средства.
4. Деньги блокируются до момента перехода права собственности.
5. Документы подаются на регистрацию перехода права собственности в МФЦ или электронно.
6. После регистрации и получения выписки из ЕГРН, документы предоставляются в банк для раскрытия аккредитива.

Стоит ли пользоваться аккредитивом?

• Нет необходимости снимать и перевозить наличные средства.
• Не нужно пересчитывать купюры и проверять их подлинность.
• Есть сторонний гарант в совершении платежа в лице банка.
• Простая процедура расчёта за недвижимость в другом городе.
• Передача денег закреплена документально.

• За аккредитив нужно платить. Обычно это делает покупатель, но можно договориться об обоюдных вложениях. Стоимость порядка 2000-3000 ₽.
• Получателем выступает один человек. Когда собственников несколько и каждый хочет получить деньги на личный счёт, нужно открывать несколько аккредитивов.
• Средства на счёте становятся активами банка, но не входят в страхование вкладов, что чревато рисками при отзыве у банка лицензии.
• Есть вероятность раскрытия аккредитива при предоставлении фальшивых документов от продавца. Банк оценивает только вид, содержание и оформление бумаг. Этого риска нет, если банк сам заказывает Выписку из ЕГРН.

Проводите сделки безопасно!

Аккредитив при покупке недвижимости что это такое

28 СЕНТЯБРЯ 2022
Аккредитив в недвижимости: что это, условия оформления, преимущества

Купля-продажа квартиры — сделка, которая вызывает много вопросов и страхов. Избежать неприятных ситуаций можно с помощью банковского аккредитива. Главное, что сделку можно провести онлайн из любого уголка страны.

В 2021 году только в Сбербанке по договорам купли-продажи недвижимости открыли более 300 тыс. аккредитивов, что в два раза превышает показатели 2020 года и в четыре раза 2019 года. Россияне оценили инструмент, который помогает обезопасить и покупателя недвижимости, и продавца.

Спецпредложение для риэлторов
Как получить дополнительную выгоду при заключении сделок по недвижимости с аккредитивом?

Аккредитив при покупке недвижимости: что это такое и как использовать

Аккредитив при покупке недвижимости — специальная форма расчетов между покупателем и продавцом, которая защищает их обоих. При использовании этого инструмента банк гарантирует соблюдение всех этапов сделки.

Если простыми словами, то Аккредитив — безналичный способ расчетов между продавцом и покупателем недвижимости. Аккредитивом банк гарантирует, что продавец получит деньги за квартиру в полном объеме, если выполнит условия договора купли-продажи и предоставит необходимый пакет документов.

Суть расчетов за недвижимость через аккредитивы сводятся к следующему. Покупатель недвижимости кладет деньги в банк на специальный счет. Деньги продавцу с этого счета банк переводит только после того, как получит и проверит документы, подтверждающие переход права собственности на недвижимость.

Важно! Пока действует аккредитив покупатель не может снять деньги со счета. Это значит, продавец гарантированно получит оговоренную сумму. Кроме того, по безотзывному аккредитиву покупатель без согласия продавца не сможет отозвать его и забрать деньги. Если по каким-либо причинам сделка не состоится, банк вернет покупателю деньги, за исключением комиссии, в полном объеме.

Через аккредитив покупают недвижимость как на первичном рынке, так и на вторичном. Аккредитив используют не только девелоперы и банки, которые выдают ипотеку, но и покупатели, которые приобретают квартиры на собственные сбережения.

• договор купли-продажи квартиры;
• договор долевого участия;
• договор уступки права требования.

Как работает аккредитив в недвижимости

Аккредитив при покупке недвижимости: плюсы

Одно из главных преимуществ расчетов через аккредитив в том, что продавец и покупатель могут находиться в разных городах. Чтобы провести сделку с недвижимостью, им не нужно приезжать друг к другу. Покупатель может оформить аккредитив в своем банке, а проверку документов проведет банк продавца.

• чтобы открыть аккредитив не нужно приходить в офис банка, сделать это можно дистанционно за 10 минут, например, в Сбербанке;
• сделку проведут день в день. Столько же займет перевод денег в размере, предусмотренным договором;
• удобно — банк будет помогать на каждом этапе сделки;
• выгодно — нет скрытых платежей, вы платите комиссию только за открытие аккредитива;
• надежно — в банке заблокируют деньги до тех пор, пока каждая сторона не выполнит условия сделки купли-продажи;
• не нужно пересчитывать наличные и проверять на подлинность;
• расчеты по аккредитиву регулирует параграф 3 глава 46 ГК РФ и нормативы Центробанка;
• аккредитив может раскрыться автоматически — банк самостоятельно запрашивает выписку из Росреестра, после перехода права собственности переводит деньги продавцу.

1. Альтернативные сделки (когда цепочка состоит из нескольких сделок)
2. В сделке участвуют несовершеннолетние
3. Сделки по доверенности
4. Сделки с первичным и вторичным жильем
5. Трансграничные сделки/в иностранной валюте (покупка недвижимости за рубежом или покупка нерезидентами в РФ)
6. Межрегиональные сделки (когда клиент и покупатель находятся в разных городах, например, Москва и Владивосток)
7. Оплата комиссии риелтора (отдельный вид аккредитива «аккредитив с трансферацией»).

Спецпредложение для риэлторов
Как получить дополнительную выгоду при заключении сделок по недвижимости с аккредитивом?

Аккредитив при покупке недвижимости: минусы

• если квартира принадлежит нескольким собственникам, придется открывать несколько аккредитивов;
• у банка могут отозвать лицензию, поэтому кредитную организацию надо выбирать тщательно.

Виды аккредитивов и сфера применения

Аккредитивы бывают разных видов, рассмотрим, чем он отличаются.

Отзывный или безотзывный аккредитив при покупке квартиры — аккредитив по условиям которого покупатель может или не может отозвать деньги назад.
Акцептный или безакцептный аккредитив при покупке квартиры — нужно ли дополнительное согласие (акцепт) покупателя, чтобы банк перевел деньги продавцу недвижимости после того, как он выполнит все условия аккредитива.
Покрытый аккредитив при покупке квартиры или непокрытый — в зависимости от того, переводит фактически или нет деньги покупатель на аккредитивный счет. При этом банк должен становиться гарантом платежа в любом случае.

Обратите внимание! Для безопасного расчета по сделкам купли-продажи недвижимости подойдет только безотзывный аккредитив. Только при таком аккредитиве покупатель квартиры без согласия продавца не сможет забрать свои деньги назад, если вдруг передумает заключать сделку.

• крупных торговых сделок внутри страны;
• для сделок, связанных с покупкой и продажей акций и долей, если организация образована в форме ООО;
• крупных сделок между физическими лицами при покупке-продаж;
• экспортно-импортных операций для международных платежей.

Стоимость аккредитива при сделках с недвижимостью

• 2000 руб. по сделкам без ипотечных средств Сбера,
• 3400 руб. по сделкам с ипотекой.

Покупка квартиры через аккредитив схема

1. Покупатель обращается к риэлтору.
2. Риэлтор подготавливает документы по сделке и направляет их в банк.
3. Банк на основании полученных документов подготавливает заявление на аккредитив и делает его доступным в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
4. Покупатель проверяет заявление в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Если все в порядке, нажимает кнопку «Подтвердить».
5. Деньги списываются на специальный счет, где будут храниться до выполнения условий сделки.
6. Продавец квартиры получает смс от банка о том, что аккредитив оформлен и видит его в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
7. Регистрация сделки между продавцом и покупателем проходит в Росреестре.
8. Существует возможность автоматического раскрытия аккредитива после исполнения условий сделки.
9. Банк проверяет документы и если все в порядке, то переводит продавцу деньги в день, когда предоставили документы.

Если вы захотите посмотреть подробные условия аккредитива еще раз, перейдите в приложение и введите слово «Аккредитив». Выберите уже открытый аккредитив и нажмите «Документы по операции», выберите нужный документ. После этого нажмите «Получить документ», чтобы сохранить его или отправить на электронную почту.

Спецпредложение для риэлторов
Как получить дополнительную выгоду при заключении сделок по недвижимости с аккредитивом?

Раскрытие аккредитива при покупке недвижимости

Раскрытие аккредитива произойдет только после того, как получатель денег представит заранее оговоренные документы. Например, подтвердит, что товар поставил или право собственности на недвижимость, перешло к покупателю. Это удобно, когда компании заключают сделку в первый раз и не уверены друг в друге, и для сделок с недвижимостью. Кроме того, на сегодняшний момент аккредитив может раскрыться автоматически. В этом случае банк самостоятельно запрашивает выписку из Росреестра и после перехода права собственности переводит деньги продавцу.

Условия раскрытия аккредитива банк фиксирует в заявлении на его открытие. Там можно найти перечень документов, которые должен представить продавец, чтобы банк перевел деньги на его личный счет. Для подтверждения обычно используют подписанный договор купли-продажи квартиры, выписку из Росреестра, которая подтверждает, что право собственности на недвижимость перешло к покупателю, может быть выписка из Домовой книги или единый жилищный документ, где видно, что все прежде прописанные в квартире люди сняты с учета. Стороны могут предусмотреть дополнительные условия для раскрытия аккредитива, а могут оставить только один пункт. Банк раскроет аккредитив, руководствуясь, утвержденными между продавцом и покупателем, условиями.

Обратите внимание! Начиная с 1 июля 2022 года Росреестр больше не ставит штампы на документах, поэтому в условиях раскрытия договора купли продажи не стоит вносить фразы по типу: «договор с подписью, печатью или штампом Росрееста». Поскольку штампов теперь нет, главным документом, который подтверждает право перехода собственности выступает выписка из ЕГРН.

Что такое аккредитив в банке и для чего он нужен

Аккредитив — это финансовый инструмент, который позволяет обезопасить сделку купли-продажи между покупателем и продавцом. Он применяется как в предпринимательской деятельности, так и в договорах между физическими лицами, например, при покупке недвижимости. При использовании инструмента в качестве посредника и своеобразного гаранта выполнения всех условий выступает банковская организация. Благодаря этому защищены финансовые интересы обеих сторон. В статье подробнее разберемся, что такое аккредитив при покупке недвижимости, для чего нужен и как работает.

Аккредитив — это форма безналичных расчетов, предполагающая, что выплата денежных средств будет произведена при выполнении определенных условий. Финансовый инструмент, который часто применяется, чтобы продать/купить квартиру, пользуется популярностью, поскольку помогает безопасно перевести/получить деньги. Он используется в ситуациях, когда продавец хочет быть уверенным в получении оплаты после передачи права собственности, а покупатель — удостовериться, что перевод суммы будет осуществлен только после оформления документов на недвижимость. Сделки по купле-продаже недвижимости с использованием аккредитива на территории РФ регламентируются ГК РФ N 14-ФЗ (в частности параграфом №3 главы 46) и нормативами ЦБ.

Чем данная форма расчетов отличается от банковской ячейки? Различий несколько. Аккредитив применяется для безналичных расчетов, в то время как ячейку открывают для сделки с наличными. В обоих вариантах в условиях договора указывается, что доступ к денежным средствам предоставляется только при наличии выписки из ЕГРН. Однако в случае с банковской ячейкой банк не несет ответственности за ее содержимое.

Как работает аккредитив

Расчеты с использованием аккредитива в банке при покупке недвижимости позволяют избежать мошеннических действий и защитить интересы каждой стороны. В каком банке открывается счет, обговаривается заранее участниками сделки. При этом если задействуется ипотечное кредитование, то оформление осуществляется в банковской организации, одобрившей ипотеку.

Схема расчетов по аккредитиву, по которой происходит сделка, выглядит следующим образом:

• Участники при помощи риелтора или с использованием услуги банка составляют договор купли-продажи, где уточняют условия использования аккредитивного счета.
• Покупатель заполняет заявление в банке-эмитенте об открытии аккредитива для продавца квартиры. После этого он перечисляет или вносит наличными на специальный счет денежные средства, которые будут храниться там до востребования. Снятие денег прежде, чем будут выполнены условия договора, невозможно.
• Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре и право собственности переходит к покупателю.
• Продавец или покупатель предоставляют в банковскую организацию документы, подтверждающие факт проведения сделки. Как правило, аккредитив раскрывается при наличии выписки из ЕГРН на нового собственника.
• После получения документального подтверждения совершения сделки банк перечисляет средства на счет продавца (бенефициара).

Чтобы избежать путаницы и непредвиденных ситуаций, вы можете доверить оформление аккредитива профессионалам. Например, специалисты Росбанк Дом готовы взять на себя полное сопровождение ипотечной или неипотечной сделки, начиная от подготовки документов и заканчивая регистрацией прав собственности. Услуга банка позволит и продавцу, и покупателю быть уверенными в надежности сделки. Таким образом, по всем вышеперечисленным этапам сотрудник Банка скоординирует покупателя и продавца, и поможет с выполнением каждого из шагов.

Преимущества аккредитива

Сделки с использованием аккредитива в сравнении с другими формами расчетов имеют неоспоримые преимущества, которые делают данный финансовый инструмент довольно востребованным.

• Гарантия оплаты. При открытии аккредитива банк гарантирует продавцу перевод денежных средств. Если покупка отменится, покупатель гарантированно вернет внесенные деньги.
• Контроль за исполнением условий сделки. При оформлении договора купли-продажи квартиры с использованием аккредитива банковская организация контролирует выполнение всех требований. Это значит, что оплата будет произведена только после того, как все условия будут исполнены.
• Защита от возможных рисков. Финансовый инструмент защищает покупателя от возможного неисполнения продавцом его обязательств. В случае, если не будут выполнены условия, банк не выплатит средства.
• Прозрачность. При проведении сделки отсутствуют скрытые платежи. Покупатель или продавец оплачивает только открытие аккредитивного счета.
• Безопасность. Денежные средства на аккредитиве при покупке квартиры не нужно пересчитывать и проверять на подлинность. Банк гарантирует безопасность.
• Быстрое оформление. Открытие аккредитивного счета осуществляется в кратчайшие сроки. А доверив заключение договора купли-продажи квартиры с использованием аккредитива специалистам банка, можно делегировать задачи профессионалам.
• Альтернативные сделки. Аккредитив подходит для проведения сделок, в которых участвует цепочка из нескольких квартир. Движение средств будет чисто и прозрачно для всех сторон.

Как происходит раскрытие аккредитива

Условия раскрытия четко прописываются в заявлении об открытии аккредитива. Получить денежные средства с аккредитива, открытого при продаже квартиры, можно только после того, как будет подтверждено выполнение требований, прописанных в аккредитиве. Для этого подойдет, например, выписка о переходе прав собственности от продавца к покупателю. Если она подтверждает регистрацию, банк переводит денежные средства продавцу. Это значит, что вам не придется тратить время на самостоятельный сбор документов. Как открывается аккредитив? Для оформления аккредитивного счета достаточно обратиться в отделение банка в вашем регионе, либо воспользоваться услугой дистанционной сделки от Росбанк Дом.

Таким образом аккредитив — это удобная схема безналичных расчетов, которая защищает как покупателя, так и продавца от потери денежных средств и недвижимости. Однако использование банковского инструмента требует определенных знаний и опыта, поэтому работу с ним рекомендуется доверить экспертам. Они помогут правильно оформить аккредитив и при необходимости расскажут, как работает счет, как им пользоваться и какие условия предусмотрены для участников сделки купли-продажи квартиры.

В статье мы разобрались, как купить или продать недвижимость за свои средства, какие следует предпринять шаги при подготовке сделки, как корректно подготовить полный комплект документов. При самостоятельном проведении купли-продажи необходимо уделить особое внимание объекту недвижимости, проверить правоустанавливающую документацию, собственника, обсудить условия по расчетам со второй стороной. Также важно найти время на регистрацию документов и предоставление их для получения средств.

Вы можете сэкономить свое время и доверить этот процесс и решение всех вопросов экспертам центра сделок с недвижимостью Росбанк Дом. Наши менеджеры сопроводят вас от подготовки и проверки документов до оформления аккредитива и передачи объекта. Мы поможем купить или продать не только квартиру, но и дом с земельным участком, машино-место, коммерческую недвижимость или объект незавершенного строительства. Росбанк Дом специализируется как на простых, так и на сложных альтернативных и срочных сделках. Наши эксперты проведут процедуры быстро, безопасно и удобно всего за один визит в банк.

Что такое аккредитив при покупке недвижимости

При расчётах в сделках с недвижимостью очень часто используют безналичные расчёты. Из безналичных расчётов в нашей стране наиболее востребованы аккредитивы. Аккредитив – это вид банковского счёта, по которому банк берёт на себя поручение выплатить по аккредитиву обозначенную сумму в указанный срок и на условиях, указанных в аккредитиве. Аккредитив применяют почти все банки.

2. Аккредитив при покупке квартиры

Когда обсуждается схема расчётов за квартиру продавец и покупатель решают, какой способ передачи денег использовать при сделке. Иногда продавец сразу заявляет, что не хочет иметь дело с наличными. Тогда клиенту предлагаются различные варианты безналичных расчётов.

У аккредитива, как вида безналичных расчётов есть свои плюсы и минусы. Плюсы – это надёжность, прозрачность, простота оформления, невысокая стоимость, возможность делать перевод в любой банк. Минус состоит в том, что аккредитив подходит не для всех сделок. Его нельзя применять при сложных встречных сделках с большим количеством участников.

Надёжность заключается в том, что покупатель поручает банку перевести денежные средства продавцу при наступлении определённых обстоятельств. Банк выступает гарантом оплаты сделки.

Простота оформления проявляется в том, что не нужно записываться заранее, достаточно прийти в любой крупный банк и взять талон на открытие аккредитива. Все условия аккредитива прописываются в специальном договоре.

Стоимость аккредитива – составляет 2 тысячи рублей на момент написания статьи (2021) в Сбербанке и банке ВТБ.

Возможность перевода денежных средств в другой банк. Деньги можно переводить как на счёт в этом же банке, так и на счёт любого банка в любом городе. Например, Сбербанк при сделке с помощью аккредитива может перевести денежные средства со счёта Сбербанка в Москве на счёт Альфа-банка в Самаре, если продавец и покупатель находятся в разных городах.

3. Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости

Аккредитив Сбербанка мало чем отличается от аккредитивов других банков. Сбербанк – самый большой и популярный банк, поэтому чаще всего аккредитив открывают в Сбербанке.

Схема сделки в Сбербанке

1. Вы приходите в банк и подаёте заявление на открытие аккредитива.
2. На открытии аккредитива должны присутствовать продавец и покупатель.
3. Банк открывает аккредитив – специальный счёт, на который зачисляются денежные средства покупателя.
4. Главный документ, который регулирует исполнение аккредитива – это договор аккредитива.

В договоре аккредитива указываются:

• Данные покупателя – тот, кто вносит деньги;
• Данные продавца, который получает деньги;
• банк-эмитент и банк-получатель;
• срок открытия аккредитива;
• вид аккредитива;
• назначение платежа;
• перечень документов, представляемых получателем для перевода денежных средств. Список документов обсуждается на этапе составления договора между продавцом и покупателем.

5. Происходит зачисление средств со счёта покупателя на аккредитив (специальный счёт).

При сделках с недвижимостью открывают покрытый (депонированный), безотзывный аккредитив.

Покрытый (депонированный) означает, что на аккредитив перечислены (депонированы) денежные средства от депонента (того, кто вносит деньги).

Безотзывный аккредитив означает, что плательщик (покупатель) после открытия счёта по своему желанию не может отозвать денежные средства со счёта. Для продавца имеет большое значение тот факт, что деньги за его недвижимость находятся в банке и покупатель не может их отозвать.

Банк-получатель – банк на счёт которого переводятся деньги.

Условия получения денежных средств прописаны в договоре.

6. После открытия аккредитива происходит сделка купли-продажи. Происходит смена собственника. Как только происходит регистрация, то можно приступить к процедуре по раскрытию аккредитива.

7. Раскрытие аккредитива. Как только покупатель предоставит все необходимые по договору аккредитива документы на раскрытие, банк перечисляет средства со счёта аккредитива на счёт продавца.

4. Список документов на раскрытие аккредитива

Сделки по купле-продаже бывают разные: разное количество участников, разные виды недвижимости (жилая и нежилая) и абсолютно разные условия сделки. В зависимости от этих обстоятельств список документов на раскрытие аккредитива тоже может меняться. Обычно туда входят:

• зарегистрированный договор купли-продажи,
• выписка из ЕГРН, подтверждающая переход права собственности на Объект на имя покупателя,
• акт приема-передачи Объекта,
• оригинал расписки от продавца и т.д.

5. Раскрытие аккредитива

Раскрытие аккредитива – это подтверждение выполнения условий соглашения. В банк предоставляются документы, которые подтверждают переход права собственности.

После регистрации сделки нужно прийти в то отделение банка, в котором открывали аккредитив, и предъявить оригиналы документов на раскрытие аккредитива.

Представители банка не забирают документы, они их сканируют, потом отправляют на проверку. Раскрытие аккредитива не происходит мгновенно, оно происходит после проверки всех документов.

Раскрытием аккредитивов занимается специальная служба. Проверка занимает до 5 банковских дней. После этого происходит зачисление денежных средств с аккредитива на счёт продавца.

Очень часто возникает вопрос о комиссии за перевод денежных средств. Не могу ручаться за все банки, но крупные банки, такие как Сбербанк и ВТБ не берут комиссию за перевод, он осуществляется бесплатно даже на счёт другого банка.

Вывод:

Аккредитив при покупке квартиры – это зарекомендовавший себя способ безналичных расчётов. Поэтому он востребован и используется постоянно при сделках с недвижимостью.

Популярные материалы

• Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?
• Какие квартиры подходят под ипотеку
• Переехать в Питер. Стоимость жизни в СПб.
• Ипотека без первоначального взноса в Санкт-Петербурге
• Отзыв об ипотеке ВТБ в 2020 году
• Временная регистрация в Спб
• Отзыв об ипотеке в банке «Открытие»
• Что делать, если отказали в ипотеке
• Безопасная сделка Сбербанка
• Подготовка квартиры к сдаче в аренду
• Переезд в Санкт-Петербург
• Встречная покупка квартиры