Перевела деньги мошенникам на карту что делать

Куда обратиться, если перевел деньги мошенникам?

Мошенники всё чаще не просто крадут деньги с помощью взлома личных кабинетов, а придумывают схемы обмана, чтобы люди добровольно переводили их.

Например, создают в мессенджерах группы инвестиционных проектов и предлагают вложить туда небольшую сумму, чтобы через короткое время получить уже небольшой капитал. Но вернуть или вывести деньги оттуда невозможно.

Что делать, если с вами такое произошло?

1. Как можно скорее подать заявление в ближайшем отделении полиции или онлайн на сайте МВД вкладке «Приём обращений». Провести проверку и решить, возбуждать ли уголовное дело, отказать или передать ваше заявление в ведомство, полиция должна в течение 30 дней.

2. Рассказать о случившемся в свой банк. Центробанк ведёт специальную базу мошенников. Чем больше жалоб поступает на номер счёта афериста, тем скорее его заблокируют и запретят выводить украденные деньги.

3. Если полиция отказала в возбуждении дела, обратитесь в суд.

Если вы увидели в сети сомнительный финансовый проект, пожалуйтесь на действия группы в самой соцсети или подайте заявление в полицию или суд.

Что делать, если перевел деньги мошенникам?

Сегодня опять увеличилось число мошеннических историй, особенно в отношении людей пожилого возраста. В ход пошли новые схемы – со звонками от якобы следственных органов, а также с предложениями от «банков» по «сохранению и выводу вкладов». Будьте особенно внимательны, не попадайтесь на удочку мошенников и воспользуйтесь советами от Банка Развитие-Столица.

Если вам звонят якобы из банка
Первым делом обратите внимание на телефон, с которого поступил звонок. Звонить вам могут только с официального телефона вашего банка. Например, Сбербанк – с номера 900, и позвонит вам не живой человек, а робот. Из Банка Развитие-Столица вам может позвонить ваш личный менеджер из соответствующего отделения, чей телефон можно проверить на сайте.

Если вам звонят якобы из полиции или из следственного отдела
Хитроумные мошенники в этих случаях чаще всего используют специальную технику, позволяющую имитировать звонок из полицейского участка, поэтому фокус с проверкой номера телефона здесь не пройдет. Стандартный сценарий «развода» – сообщение о том, что якобы некий человек использовал ваши данные, фальшивые документы от нотариуса для попытки получения кредита на ваше имя. Как только услышите слово «Центробанк», сотрудники которого вместе с «полицией» желают с вами поговорить, – вешайте трубку.

Если вас все-таки обманули и вы перевели деньги или сообщили ваши данные
Сразу же позвоните в ваш банк или воспользуйтесь приложением банка для блокировки счетов. Также сообщите в банк все о попытке мошенничества и/или о том, как, когда и кому вы перевели деньги. Далее необходимо обязательно написать заявление в полицию.

Банк может успеть блокировать платеж или попытаться отменить перевод (в ряде банковских приложений есть функция – «возврат денег» – по некоторым платежам и переводам). Кроме того, при начальном оформлении счета или в процессе его использования можно включить в пакет обслуживания страхование от мошенничества, это поможет вернуть деньги даже в самых сложных ситуациях.

Остались вопросы? Звоните специалистам Банка «Развитие-Столица»: +7 495 937 9150.

Как вернуть деньги, если перевел мошенникам на карту

Мошенники становятся все более изобретательными и постоянно создают все новые способы украсть деньги со счетов банковских пользователей. Но в некоторых ситуациях им даже не приходится ничего красть — люди сами отправляют им свои средства, будучи уверенными, что они просто оплачивают какую-либо покупку или переводят деньги на благотворительность.

Команда Райффайзен Банка

Разбираемся, как можно вернуть деньги, отправленные на карту мошенникам, и что поможет в дальнейшем избежать подобных ситуаций.

Как действуют мошенники

Главная задача мошенников — сделать так, чтобы вы им поверили и добровольно перевели им свои деньги. Чтобы добиться этого, они могут прибегнуть к любым методам — например, представиться вашим другом или родственником, создать сайт-дублер известного магазина с похожим дизайном, прикинуться честным продавцом на сайте объявлений и так далее. Рассмотрим самые популярные сценарии, по которым мошенники действуют чаще всего.

• Друг или родственник пишет в соцсетях и просит занять ему денег. Просьба может подкрепляться историей о какой-нибудь неприятности или проблеме — например, о проколотом колесе машины, задержанной зарплате или внезапно потребовавшейся операции. Впоследствии выясняется, что страница друга была взломана, и с нее вам писали злоумышленники.
• Вам приходит сообщение с незнакомого номера с просьбой отправить деньги на этот номер. Обычно в таких сообщениях адресатов называют по имени либо упоминают родственные связи — например, обращаются к ним «мама» или «папа», а также настаивают на срочности перевода и невозможности сразу объяснить причины.
• Вы покупаете что-либо в онлайн-магазине либо на страничке продавца в инстаграме. После внесения предоплаты или полной стоимости товара продавец перестает отвечать на сообщения и пропадает, товар вам не приходит, приходит не в полной комплектации либо оказывается очевидно поддельным. Выясняется, что страница изначально была создана мошенниками, а настоящий магазин не имеет к ней никакого отношения.
• В соцсетях или мессенджерах вы видите сообщение о благотворительном сборе средств для помощи тяжелобольному ребенку. После перевода денег может выясниться, что такого ребенка не существует и объявление выдумано, либо что в объявлении были указаны мошеннические реквизиты для перевода.
• При покупке чего-либо на популярных сайтах объявлений вроде «Авито» или «Юлы» продавец просит заранее перевести ему деньги на карту вместо того, чтобы оплатить товар при встрече или воспользоваться встроенным защищенным сервисом для оплаты покупок. После получения предоплаты он исчезает.

Подобных схем существует очень много, и мошенники постоянно придумывают новые, поэтому нужно быть очень внимательными насчет того, кому и по какой причине вы отправляете деньги на карту.

Обращение в банк

Если вы поняли, что перевели деньги злоумышленникам, первое, что нужно сделать — это обратиться в свой банк и попытаться оспорить перевод. Для начала можно позвонить на горячую линию своего банка, написать в чат мобильного приложения или в службу поддержки на официальном сайте организации. Сотрудники службы поддержки проконсультируют вас по поводу сложившейся ситуации и подскажут, какие шаги можно предпринять дальше.

Затем стоит обратиться в контактный центр банка с просьбой отменить перевод. Это можно сделать в чате в приложении или позвонив в банк. В документе нужно подробно описать ситуацию, указав все обстоятельства перевода, его дату, сумму и реквизиты получателя. После того, как сотрудники банка зарегистрируют ваше заявление, попросите снять с него копию, которая останется у вас — в дальнейшем вы сможете предоставить ее полиции.

При этом стоит понимать, что если деньги не были украдены с вашего счета без вашего участия, а вы сами перевели их мошенникам, то банк вправе отказаться возвращать такой перевод. Ведь формально вы перевели деньги добровольно и без принуждения со стороны, поэтому доказать банку факт мошенничества будет сложно. В таком случае шансов вернуть деньги через банк практически не остается, поэтому единственным решением будет обратиться в правоохранительные органы.

Обращение в правоохранительные органы

Если вернуть деньги через банк не получается, стоит обратиться в полицию и заявить о случае мошенничества. У правоохранительных органов больше полномочий, чем у простых граждан — например, они могут запросить у банка информацию о том, кому именно были перечислены ваши средства. Поэтому искать мошенников с их помощью может быть гораздо эффективнее, чем делать это самостоятельно. А в случае, если полиции удастся задержать злоумышленника, вы сможете потребовать с него возмещения ущерба в рамках уголовного или гражданского дела.

При обращении в правоохранительные органы вам нужно будет написать заявление, в котором нужно указать следующую информацию:

• ваши контактные данные — ФИО, адрес, номер телефона;
• детальное описание произошедшего с вами, включая точную дату, время, перечисленную вами сумму и другие обстоятельства случившегося;
• всю известную вам информацию о мошенниках;
• требование вернуть вам похищенные деньги.

К заявлению также можно приложить любые доказательства произошедшего — например, скриншоты переписки в соцсетях или мессенджере, квитанции, банковские выписки, копию заявления, которое вы подавали в банке, и так далее. Обязательно потребуйте документ, подтверждающий, что ваше заявление зарегистрировано — это будет гарантией того, что полиция действительно начнет расследование по этому делу.

Дальнейшие события могут развиваться по-разному. Если полиции удастся установить и найти владельца карты, на которую вы перечислили деньги, то следователи опросят его, а затем, если у них будет достаточно доказательств, откроют дело и предъявят мошеннику обвинение. Если же оснований для открытия дела будет недостаточно, то вы сами сможете подать гражданский иск против этого человека и требовать возврата похищенных средств через суд.

Судебные разбирательства

Если следствие отказалось возбуждать уголовное дело по вашему заявлению, вы имеете право обратиться в суд. Это можно сделать самостоятельно, однако с поддержкой опытного юриста шансов выиграть суд будет больше. Чтобы начать судебное разбирательство, нужно собрать доказательную базу и подать исковое заявление, в котором нужно указать следующую информацию:

• данные истца — его ФИО, данные паспорта, адрес, контакты;
• данные ответчика — ФИО и место жительства;
• полное описание ситуации, а также описание нанесенного вам ущерба;
• различные доказательства, подтверждающие ваши слова — это могут быть скриншоты сообщений, выписки по счету, детализация телефонных разговоров, свидетельские показания и так далее;
• общую сумму, которую вы требуете взыскать с ответчика — обычно она включает в себя не только саму сумму ущерба, но еще и судебные издержки, оплату юриста, моральную компенсацию и так далее.

Судебное разбирательство может занять несколько месяцев, однако шансы получить назад свои деньги в этом случае будут намного выше, чем при обращении в банк или полицию.

Как обезопасить себя

Чтобы не попасться на уловки мошенников, важно знать, как обезопасить себя и свои деньги в подобных ситуациях. Предлагаем несколько советов, которые позволят дополнительно защититься от злоумышленников и затруднить им доступ к вашим средствам.

• Тщательно перепроверяйте любую информацию. Если друг в личных сообщениях или смс просит перевести ему деньги — напишите ему в другом мессенджере, а лучше позвоните и узнайте лично, действительно ли он вам писал. Если вы покупаете что-то в интернете — внимательно проверьте адрес сайта и найдите отзывы об этом магазине. Всегда уточняйте реквизиты и не переводите деньги незнакомым людям.
• Не отправляйте деньги на благотворительность без проверки. Постарайтесь узнать, реален ли человек, в чью пользу идет благотворительный сбор. Для этого можно погуглить его имя, фотографию и указанные реквизиты. Иногда мошенники используют реальные истории людей, но сопровождают их подделанными фотографиями и неправильными реквизитами — это позволяет быстро распознать обман.
• Оплачивайте товары по факту получения. Если вы покупаете что-либо на сайтах объявлений, не соглашайтесь оплачивать покупку заранее или вносить частичную предоплату. Используйте встроенный платежный сервис, который безопасно передаст ваши деньги продавцу только после того, как вы получите товар, или платите уже при встрече, после получения и осмотра товара.
• Выпустите виртуальную карту. Установите по ней лимит трат и используйте для покупок через интернет только ее. Даже если виртуальная карта будет скомпрометирована, мошенники не смогут добраться до остальных ваших сбережений.

Итоги

Если вы перечислили деньги на карту мошеннику, вернуть их может быть сложно, однако шансы это сделать все равно есть. В первую очередь для этого нужно обратиться в контактный центр банка с просьбой отменить перевод. Это можно сделать в чате в приложении или позвонив в банк. В большинстве случаев банк вправе отказаться это делать, поскольку с его точки зрения перевод был совершен добровольно — а значит, отменить его нельзя. В таком случае можно написать заявление в полицию с требованием найти преступника и вернуть деньги, а впоследствии — обратиться в суд с гражданским иском.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 декабря можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Можно ли вернуть деньги, которые вы отправили мошенникам

Согласно данным социологического исследования, проведённого в 2022 году Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка, наиболее часто используемые схемы мошенников:

• хищение персональных данных с помощью ложных рассылок на фишинговых сайтах и в мобильных приложениях;
• маскировка мошенника под работника службы безопасности финансовой организации для обмана граждан с целью получения доступа к личному кабинету в мобильном устройстве.

Как распознать мошенника? И что делать, если всё же преступнику удалось убедить вас отправить ему деньги или дать доступ к конфиденциальной информации?

№1. Какие виды мошенничества особенно распространены

По итогам социсследования, 55,8% респондентов сталкивались с финансовым мошенничеством, из них 34,2% – с телефонным мошенничеством (вишинг), 32,7% – с интернет-мошенничеством (фишинг). 21,6% опрошенных были участниками мошенничества со стороны финансовых пирамид и 11,5% – мошенничества, связанного с платёжными картами.

Основной группой риска финансового мошенничества являются люди пенсионного возраста. 50,7% опрошенных старше 63 лет не смогли сразу распознать мошенничество, из них 6,3% частично передавали информацию преступникам и никогда не уточняли данные организации, от которой звонил преступник.

№2. Почему преступников сложно отследить

Для обмана граждан мошенники, как правило, используют большое количество звеньев. Для обзвона потенциальных жертв – программное обеспечение (SIP-телефонию), которая позволяет дублировать абонентские номера казахстанских финансовых институтов. Для обналичивания денежных средств привлекаются подставные лица, которые в силу своей доверчивости и желания быстро заработать, поддаются уловкам мошенников. Отметим, что при проведении следственных мероприятий правоохранительные органы в первую очередь выходят на посредников.

№3. Что делать, если вы перевели деньги мошенникам

Если вы совершили перевод, которого не стоило делать, срочно обратитесь в банк и выясните у менеджера, как можно вернуть деньги. Если перевод средств находится в процессе, тогда операцию ещё возможно отменить. Напишите заявление на отмену последней операции. Возврат средств или отмена последней операции может занять от нескольких часов до 60 дней.

Если перевод всё-таки прошёл, то незамедлительно обратитесь в правоохранительные органы. В случае признания вас потерпевшим вы вправе в соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса РК обратиться в суд с исковым заявлением.

№4. Как контролировать движение денег

Технические платежи банков хорошо защищены. Поэтому мошенники, как правило, не пытаются взломать системы безопасности финансовых организаций, а рассчитывают на наивность их клиентов, которые сами сообщат нужные преступникам сведения или предоставят доступ к своим устройствам, на которых установлен мобильный банкинг.

Подключите SMS или push-оповещения, чтобы отслеживать все операции по счетам. Так вы сможете оперативно отреагировать на действия мошенников, а время в этом случае очень важно.

Не храните крупные суммы денег на карте, которую вы носите с собой и используете для повседневных трат. Лучше в случае необходимости делать перевод с основного счёта или депозита, тем более что большинство внутренних операций в банках являются бесплатными.

№5. Как узнать, не оформлен ли на ваше имя чужой кредит

Если ваши персональные и платёжные данные попали в руки киберпреступников, то они могут взломать ваш онлайн- или мобильный банкинг и оформить кредиты мошенническим способом. Выявить факт незаконного оформления кредита на свое имя можно с помощью кредитной истории, которую нужно проверять регулярно, не реже одного раза в квартал. Получить персональный кредитный отчёт можно в Государственном кредитном бюро, Первом кредитном бюро, ЦОНах или через портал egov.kz.

№6. Что делать, если на вас оформили чужой кредит

Если вы стали заложником чужого кредита, то в первую очередь выясните наименование кредитной организации, в которой оформлен заём, и обратитесь туда с заявлением. Заявление также необходимо подать в правоохранительные органы. Ваши заявления должны зарегистрировать, регистрационный номер с датой принятия заявления необходимо поставить и на копии заявления, которую вы оставляете себе.

Обязательно потребуйте у кредитора проведения внутреннего служебного расследования. Кроме того, кредитная организация должна предоставить вам копии договора, приложений к нему и документов, удостоверяющих личность, а также реквизиты счёта, на который переведены деньги. Вам необходимо будет уточнить данные сотрудника, выдавшего кредит и оформлявшего договор.

№7. Как поступить, если кредитная организация отказывается сотрудничать

В случае отказа кредитной организации в предоставлении документов вы можете подать жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.

№8. Как отменить оформленный на ваше имя кредит

Если кредитная организация не найдёт доказательств того, что деньги по вашему удостоверению получили мошенники, необходимо подать иск в суд по месту жительства о признании сделки недействительной. В случае вынесения судом решения в вашу пользу кредитная организация должна:

• прекратить требовать с вас выплату долга;
• списать задолженность;
• направить в кредитное бюро письмо об исключении информации по чужому займу из вашей кредитной истории.

№9. Как защитить себя и близких от уловок мошенников

1. Если вам позвонил якобы сотрудник банка, сразу прервите разговор. Помните, настоящий банковский менеджер или операторы call-центров финансовых институтов никогда не будут запрашивать персональные данные по телефону. Эти конфиденциальные сведения нужны только мошенникам. Если у вас есть сомнения, то самостоятельно наберите официальный номер контакт-центра своего банка.
2. Если вам позвонили якобы из правоохранительных органов, то ни в коем случае не паникуйте. Спросите, в каком именно отделении полиции находится потенциальный подозреваемый, какую статью ему вменяют, когда было совершено деяние, предоставлена ли помощь адвоката и как с ним связаться. Также следует сделать самостоятельный звонок на горячую линию организации, от имени которой вам позвонили: МВД РК или районного отделения полиции.
3. Если в сети вам предлагают заработок на фондовом рынке с 99-процентной гарантией получения дохода или просят пройти опрос, чтобы получить доступ к чудо-платформам, позволяющим зарабатывать якобы небывалые деньги, не верьте! Не оставляйте нигде на просторах интернета, тем более на фишинговых сайтах, свои персональные данные. Даже если вы сделаете это из-за простого любопытства и зарегистрируете ненастоящие номера, то это чревато последствиями.
4. Никогда и никому не сообщайте свои персональные данные, реквизиты банковской карты, особенно срок её действия, CVC/CVV-код (три цифры на обороте, код проверки подлинности карточки), кодовое слово и остаток денежных средств, SMS/push-код для подтверждения совершаемой операции: платежа, перевода. Никогда и никому не сообщайте пароль от своего личного кабинета в интернет-банкинге или мобильном приложении.

Расскажите пожилым родственникам об уловках мошенников – именно они чаще всего становятся лёгкой мишенью для злоумышленников.

Читайте также:

• Астанчанка лишилась жилья из-за мошенников
• С начала года в Казахстане заблокировали 8 млн звонков от мошенников
• Полицейские Алматы рассказали о новой сложной схеме автомошенничества