Что делать, если в кредитную историю попали недостоверные данные?
В кредитном отчете содержатся сведения, которые передают в Бюро кредитных историй (БКИ) банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ. Та информация, которая относится к некорректной, описана в статье 4 Федерального закона «О кредитных историях» №218-ФЗ. И каждый случай передачи таких сведений требует индивидуального рассмотрения. К примеру, будущий заемщик может указать некорректные сведения, самостоятельно заполняя интернет-заявку на кредит. Согласно 218-ФЗ финансовая организация обязана передать эти данные в бюро кредитных историй. Так может появиться ошибка.
Как проверять кредитную историю и с какой периодичностью это делать?
Кредитная история хранится в одном или нескольких бюро кредитных историй. В каких именно можно узнать через Портал государственных услуг, любое бюро кредитных историй, банк, отделение почтовой связи, нотариуса или сайт Банка России. Получив эти сведения, можно запросить в нужном бюро кредитных историй отчет по кредитной истории. Два раза в год разрешается это сделать бесплатно.
Оптимально проверять кредитную историю по действующим кредитным обязательствам один раз в полгода. Если вы желаете проверить корректность отражения статуса в кредитном отчете по закрытому обязательству, то запрашивать его стоит по истечении 5 рабочих дней после полного погашения кредита, так как согласно статье 5 218-ФЗ, банк обязан передать информацию о событиях по кредитным договорам в течение именно этого периода.
Как исправить ошибки в кредитной истории? Куда обратиться, чтобы оспорить ошибки в кредитной истории?
Если в отчете кредитной истории обнаружены недостоверные, неактуальные данные или опечатки, их можно оспорить.
Для этого нужно подать в БКИ, в котором хранится кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.
БКИ в течение 30 дней со дня получения заявления обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории – кредитора. Через 30 дней БКИ предоставит ответ о результатах рассмотрения заявления.
При выявлении ошибок в кредитной истории также можно обратиться в банк-кредитор. В большинстве случаев этот путь может быть короче по срокам внесения исправлений в кредитную историю. На основании письменного обращения банк проведет проверку переданных по кредитному договору сведений в БКИ. При подтверждении ошибки, финансовая организация сама в течение 5 рабочих дней инициирует обновление кредитной истории в БКИ.
Какие документальные подтверждения могут понадобиться?
Пакет документов зависит от тематики обращения. При подаче заявления об оспаривании сведений, содержащихся в отчете кредитной истории, сотрудник банка озвучит требуемый перечень подтверждающих документов. При обращении в банк всегда нужно иметь при себе оригинал паспорта.
Неверная кредитная история
Если в своей кредитной истории заемщик видит ошибку (например, кредит полностью погашен, а в истории задолженность продолжает числиться), то он может ее оспорить, подав в свое бюро кредитных историй (БКИ) претензию. Бюро в течение 30 дней будет проводить проверку информации, содержащейся в кредитной истории. Для этого оно направит запрос банку, сообщившему такие сведения о заемщике. На все время проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.
Материалы по теме:
Новое в словаре
Партнерские материалы
4 случая, когда пригодится кредитная страховка
Уралсиб: как ребрендинг влияет на банк
СберКарта в моментальном формате: собрали ТОП-5 мифов о ней и проверили их
Лента новостей
Что такое требования KYC и AML в криптовалюте
4 правила безопасного онлайн-шопинга: как уберечь данные карты и деньги на счете от мошенников
И что делать, если пришло сообщение о покупке, которую вы не совершали.
Как исправить ошибку в кредитной истории? Пошаговая инструкция
Куда обращаться, если в кредитной истории ошибки Если вы нашли ошибку в кредитной истории, то для ее исправления нужно пода.
Закон «О кредитных историях» дает заемщику право оспорить информацию, записанную в его кредитной истории, полностью или частично. Эту инструкцию должен знать каждый, кто хотя бы раз брал кредит.
Куда обращаться, если в кредитной истории ошибки
Если вы нашли ошибку в кредитной истории , то для ее исправления нужно подать заявление в бюро кредитных историй, где хранится ваша кредитная история.
Бюро в течение 20 рабочих дней обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории. Для этого делается запрос в адрес источника формирования кредитной истории. На время проведения проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка, чтобы пользователи знали о возможных разногласиях.
После запроса банк обязан в течение 10 дней письменно подтвердить бюро достоверность ранее переданных данных — или признать наличие ошибки и исправить ее.
Никогда не пренебрегайте такой возможностью и будьте всегда уверены в достоверности и качестве своей кредитной истории!
Как оспорить кредитную историю: объясняем по шагам
Шаг первый. Подаем заявление
Исправление кредитной истории начинается с официального запроса. Вам потребуется написать заявление и перечислить все недостоверные данные, которые вы требуете изменить.
Отправить запрос в бюро кредитных историй можно двумя способами. Первый — по почте. Для этого необходимо заполнить форму запроса — она есть на сайте бюро, где хранится ваша кредитная история. Затем ставите подпись и дату на заполненном запросе и отправляете его по указанному на сайте бюро почтовому адресу. Второй способ — доставить запрос лично в подразделение по работе с физлицами.
Шаг второй. Бюро делает запрос в банк или МФО, откуда поступила оспариваемая заемщиком информация
По вашему заявлению бюро кредитных историй обращается к источнику формирования кредитной истории, передавшему оспариваемые данные: банку или микрофинансовой организации. Бюро просит банк или МФО проверить правильность информации. Только доскональная проверка поможет найти ошибки и неточности и исправить кредитную историю.
Шаг третий. Бюро пишет заемщику о результатах проверки
По результату такой проверки после получения официального письменного ответа БКИ направляет в адрес оспаривающего кредитную историю заемщика официальное письмо. В нем заемщику сообщается о результатах проверки.
То есть — согласилась ли финансовая организация с претензиями о недостоверности информации в кредитной истории или отвергла их. Сами бюро кредитных историй достоверность информации в конкретных кредитных историях не проверяют.
Шаг четвертый. Оспаривание результатов проверки в суде
Это происходит, если банк и заемщик разошлись в оценке достоверности оспариваемой информации в кредитной истории. В таком случае вы имеете право потребовать исправления неправильной кредитной истории через суд.
В этом случае ответчиком в суде выступит банк, кредитный кооператив или микрофинансовая организация, которые внесли в кредитную историю оспариваемые вами данные.
Если вы не знаете, в каком бюро хранится ваша кредитная история, узнать это можно, сделав запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России через Госуслуги.
Необходимость регулярных проверок — гарантия финансовой безопасности
Ошибки в кредитной истории случаются довольно редко, но исключать полностью их нельзя. Причины могут быть самыми разными — человеческий фактор, технический сбой, программная ошибка и даже злонамеренные действия мошенников.
Только регулярные проверки субъектами своих кредитных историй может дать гарантию защиты от неверной записи. Именно для этого закон дает возможность заемщикам дважды в год бесплатно запрашивать и проверять правильность записей.
Как исправить кредитную историю?
Иногда случается, что после ознакомления с кредитной историей обнаруживается неверная информация. Это случается, если, например, банк забыл подать сведения об успешном погашении долга или данные внесли в кредитный отчет однофамильца.
Ошибочную информацию всегда можно оспорить, подав заявление в Первое кредитное бюро. Специалисты проверят сведения и при необходимости отправят запрос в банк или микрофинансовую организацию с целью проверки некорректной информации. Если ошибка подтвердится, в течение 10 дней кредитная история будет исправлена.
Кредитная история испорчена из-за текущей просроченной задолженности
В этом случае исправить положение можно только одним способом — максимально быстро выплатить долг. Как вариант, можно занять деньги у родственников или знакомых или заложить имущество в ломбарде. Но есть более приемлемые варианты — попросить в банке отсрочку или обратиться в другой банк и выполнить рефинансирование. Такие способы помогут выиграть время на поиск денежных средств.
Кредитная история испорчена из-за просрочек в прошлом
Любые просрочки за последние 10 лет отражаются в кредитной истории. Несмотря на сложности в прошлом, всегда можно улучшить «кредитный паспорт». Безусловно, запись о просроченной задолженности никуда не денется, но в первую очередь будет учитываться более новая и актуальная информация.
Таким образом, чтобы улучшить кредитную историю, достаточно оформить новую сделку и успешно выполнить условия договора, то есть вовремя внести все оплаты. Для этого можно обратиться в банк или микрофинансовую организацию.
Для чего нужна хорошая кредитная история?
Улучшение кредитной истории необходимо, если вы планируете оформлять ипотечный кредит или автокредит. Так вы не просто повысите свои шансы на успешное одобрение заявки, но и сможете претендовать на более выгодные условия.
Где можно улучшить свою кредитную историю?
Solva — это финансовая компания нового поколения, которая предлагает рынку новые финансовые продукты. Воспользовавшись услугами, вы сможете быстро и легко улучшить кредитную историю.
Благодаря выгодным условиям и быстрому оформлению 85 % клиентов пользуются услугами Solva регулярно. Мы помогает людям реализовывать масштабные цели, поэтому к нам обращаются, когда не хватает средств на открытие бизнеса, покупку автомобиля или внесение ипотечного взноса.
Что такое кредиты от Solva?
Кредиты Solva сочетают в себе преимущества банковских кредитов и займов микрофинансовых компаний:
- они оформляются онлайн всего за 5–10 минут;
- они предоставляются только по паспорту и ИИН без справок о доходах, залога и поручителей;
- они выдаются людям с неидеальной кредитной историей, поскольку в Solva внедрена уникальная скоринг-система, позволяющая не отказывать клиентам только лишь на основании просрочек по сделкам в прошлом;
- они предоставляются на крупную сумму 200–500 тысяч тенге сроком от 6 до 12 месяцев.
Как это работает?
Заполните короткую анкету Это займет не более 10 минут, решение принимается мгновенно
Подпишите договор после одобрения Это можно сделать в мобильном приложении. А еще мы можем прислать к вам курьера
Получите деньги на ваш счет 94% клиентов получают деньги после подписания документов или на следующий день