Как заказать справку о кредитной истории

Кредитная история

80% отказов в выдаче кредита происходят из-за негативной кредитной истории. Если произошла ошибка, мы подскажем, как ее исправить. Даже если вы допускали просрочки по кредитным платежам в прошлом, всегда есть возможность улучшить свою кредитную историю.

Вы уже пользовались кредитами и хотите получить новый

Проверяйте свою кредитную историю перед обращением за новым кредитом, чтобы убедиться, что информация по уже закрытым или текущим кредитам достоверна и актуальна. Это позволит избежать неожиданного отказа и сэкономит ваше время. Один раз в год кредитная история предоставляется бесплатно.

Вы опасаетесь незаконного получения кредита с использованием Ваших документов

Проверьте кредитную историю, чтобы убедиться в отсутствии мошеннических кредитов на ваше имя. Подключите услугу «SMS-контроль» и, если кто-то попытается незаконно оформить кредит, вы получите об этом уведомление и сможете немедленно обратиться в банк за разъяснениями.

Вы можете отслеживать изменения с помощью уведомлений на мобильный

Подключите услугу «SMS-контроль» и получайте уведомления о любых изменениях в кредитной истории. Например, если вы оформили новый кредит или кредитор запросил у нас вашу кредитную историю. Это позволит вам избежать любых неточностей.

У нас самая крупная база кредитных историй в Украине

Украинское бюро кредитных историй сотрудничает со всеми крупными финансово-кредитными организациями. В нашей базе более 88 млн. кредитных историй. Это самая крупная база данных в Украине!

Держите кредитную историю под контролем!

Подключите услугу «СтатусКонтроль» и получите неограниченный доступ к своей кредитной истории, рейтингу и реестру запросов!

Частые вопросы

Кредитная история – это информация о ваших кредитах и о дисциплине их погашения, которую Украинское бюро кредитных историй получает от партнеров бюро: банков, финансовых и лизинговых компаний, кредитных союзов и других финансовых институтов. Кредитная история хранится в базе данных бюро на протяжении 10 лет с даты исполнения заемщиком кредитного договора.

Для этого вам необходимо отправить заявление на почтовый адрес – ООО “Украинское бюро кредитных историй”, 49300, г.Днепр, а/я 7566.

Заявление должно содержать информацию, которая даст возможность идентифицировать вас (фамилию, имя, отчество, паспортные данные, идентификационный код, юридический адрес, адрес проживания). Кредитная история будет отправлена заказным письмом на ваш почтовый адрес в течение 2-х дней с момента получения заявления. Письмо доставляется и вручается получателю лично под роспись. В случае отсутствия кредитной истории, предоставляется справка в печатной форме с подписью и мокрой печатью.

Кредитную историю может запросить только ее владелец и организации, которые имеют согласие владельца. При обращении за кредитом и оформлении договора кредитор обязательно получает согласие заемщика на проверку его данных в бюро для одобрения кредита и мониторинга состояния кредитной истории при наличии открытого кредитного договора.

Вы имеете право оспорить данные в кредитной истории. Коррективы могут быть внесены, если кредитор подтверждает ошибочность информации, которая оспаривается. В противном случае вы имеете право включить в свою кредитную историю комментарий размером до 100 слов относительно информации, которая оспаривалась. Подать заявку на оспаривание кредитной истории в бюро можно по ссылке. Для подачи необходимо будет авторизоваться на сайте с помощью мобильного телефона.

Все полученные ранее отчеты можно найти в разделе Архив-Заказы. Для просмотра необходимо будет авторизоваться на сайте с помощью мобильного телефона.

В разделе реестр запросов отчета кредитной истории вы увидите, кто, когда и с какой целью запрашивал кредитную историю.

Информация в кредитной истории обновляется согласно графику обновления данных у партнеров бюро (от еженедельного до ежемесячного обновления).

Как получить свою кредитную историю?

Кредитной историей признается информация, которая хранится в бюро кредитных историй и характеризует исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств, в частности по договору займа (кредита) (п. п. 1, 1.1 ст. 3 Закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ).

Информация, входящая в состав кредитной истории, предоставляется в форме кредитного отчета (п. 3 ст. 3 Закона N 218-ФЗ).

Справка. Субъект кредитной истории

Субъектом кредитной истории является физическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история, в частности заемщик по договору займа/кредита (за исключением участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих), поручитель, обеспечивающий обязательство по договору займа/кредита, принципал, в отношении которого выдана независимая гарантия, обеспечивающая любой вид обязательства, должник, в отношении которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с него денежных сумм в связи с неисполнением обязательств по оплате жилья, коммунальных услуг и услуг связи либо алиментных обязательств, физическое лицо, оформившее заявление о предоставлении займа/кредита, поручительства по займу/кредиту (п. 5 ст. 3 Закона N 218-ФЗ).

Содержание кредитной истории

Кредитная история физического лица состоит из четырех частей (п. 1 ст. 4 Закона N 218-ФЗ):

1. титульной;
2. основной;
3. дополнительной (закрытой);
4. информационной.

В титульной части кредитной истории содержится, в частности, такая информация о физическом лице — субъекте кредитной истории, как его фамилия, имя, отчество (последнее — при наличии), а также паспортные данные (п. 2 ст. 4 Закона N 218-ФЗ).

В основной части кредитной истории указываются в том числе следующие сведения (п. 3 ст. 4 Закона N 218-ФЗ):

• место регистрации и фактическое место жительства гражданина (при наличии), абонентский номер (в том числе подвижной радиотелефонной связи), адрес электронной почты (в случае их предоставления субъектом кредитной истории);
• сумма обязательства заемщика, установленная договором займа/кредита на дату его заключения, а в случае, если в договоре займа/кредита участвуют несколько заемщиков, обязанных солидарно, также количество таких заемщиков, либо лимит по кредиту, предоставляемому с использованием платежной карты;
• дата предоставления займа/кредита;
• срок исполнения обязательства в полном размере;
• сумма и дата очередного платежа по договору займа/кредита или минимальная сумма платежа и длительность беспроцентного периода (при его наличии) по кредиту, предоставленному с использованием платежной карты;
• величина среднемесячного платежа по договору займа/кредита и дата его расчета.

В дополнительной (закрытой) части кредитной истории содержатся данные, в частности (п. 4 ст. 4 Закона N 218-ФЗ): в отношении источника формирования кредитной истории (за исключением арбитражного управляющего) (для каждой записи кредитной истории) — в том числе наименование юридического лица, ОГРН, ИНН; в отношении пользователей кредитной истории — в том числе наименование юридического лица или Ф.И.О. индивидуального предпринимателя, ОГРН, ИНН, дата запроса, дата предоставления кредитного отчета; в отношении приобретателя права требования (в случае уступки права требования по договору займа/кредита или кредитной организации, осуществляющей обслуживание денежных требований по договору займа (кредита), уступленных специализированному финансовому обществу или ипотечному агенту (далее — обслуживающая организация) (для каждой записи кредитной истории) — например, Ф.И.О. приобретателя — физического лица, его паспортные данные.

Информационная часть кредитной истории формируется для каждого обращения физического лица (заявителя) в целях заключения договора (сделки), информация о котором подлежит передаче в бюро кредитных историй. В ней содержится информация, в частности, об обращении заявителя в целях заключения договора (сделки), информация о котором подлежит передаче в бюро кредитных историй, о заключении такого договора (сделки) или об отказе в его заключении, информация об отсутствии платежей по договору займа/кредита в течение 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа/кредита, которое не исполнено заемщиком (п. 4.1 ст. 4 Закона N 218-ФЗ).

Получение кредитной истории

Запрос о предоставлении кредитного отчета может быть направлен в бюро кредитных историй, а также в заключившую с вами договор на предоставление кредитного отчета кредитную или некредитную финансовую организацию. При направлении запроса в бюро кредитных историй кредитный отчет будет предоставлен вам в полном объеме, в отличие от кредитного отчета, полученного на основании договора через кредитную и некредитную финансовую организацию (п. 7 ст. 3, п. п. 1, 2 ч. 1, п. 1 ч. 6.1 ст. 6 Закона N 218-ФЗ).

Для получения своей кредитной истории через бюро кредитных историй рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Узнайте, в каком бюро кредитных историй содержится ваша кредитная история

Для получения информации о бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится ваша кредитная история, необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). В зависимости от того, известен ли код субъекта кредитной истории (СКИ), запрос может быть направлен одним из двух способов.

Справка. Код субъекта кредитной истории

Код СКИ — определенная данным субъектом комбинация цифровых и буквенных символов, используемая им или с его согласия пользователем кредитной истории при направлении в ЦККИ запроса о БКИ, в котором сформирована кредитная история (п. 10 ст. 3 Закона N 218-ФЗ).

Если вам известен ваш код СКИ, для получения информации о БКИ заполните форму запроса на сайте Банка России, указав, в частности, свои паспортные данные, код СКИ и адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ. Запрос также можно направить по электронной почте непосредственно в ЦККИ по адресу ckki@cbr.ru. ЦККИ вышлет ответ с информацией о БКИ или об отсутствии такой информации по указанному вами адресу электронной почты в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в ЦККИ запроса (п. п. 1.1 — 1.3, 3.1, 3.2 Указания Банка России от 31.08.2005 N 1610-У).

Если неизвестен код СКИ, вы можете получить информацию о БКИ (Указания Банка России от 11.12.2015 N 3893-У, от 18.01.2016 N 3934-У, от 29.06.2015 N 3701-У, от 19.02.2015 N 3572-У):

1. при непосредственном обращении в любое БКИ;
2. при обращении через любую кредитную организацию, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив, которые взаимодействуют с БКИ на основании заключенного договора об оказании информационных услуг;
3. при направлении в ЦККИ телеграммы (по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ);
4. при обращении в ЦККИ через нотариуса.

При наличии в ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится ваша кредитная история, вы получите ответ, содержащий, в частности, полное наименование БКИ, ее номер в государственном реестре БКИ, адрес (место нахождения) и телефон. При наличии информации о нескольких БКИ, в которых хранятся ваши кредитные истории, ответ ЦККИ будет содержать информацию обо всех БКИ (п. п. 4.2, 4.3 Указания N 3572-У).

Вы также можете получить информацию о БКИ через Единый портал госуслуг в разделе каталога услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй». Для этого потребуются данные вашего паспорта и СНИЛС (Информация Банка России).

Шаг 2. Обратитесь с запросом в БКИ и получите кредитный отчет

Вы вправе обращаться в БКИ, в котором хранится ваша кредитная история, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз — за плату, размер которой устанавливается БКИ. При этом вы не обязаны указывать причины, по которым вы хотите получить кредитный отчет по своей кредитной истории (ч. 2 ст. 8 Закона N 218-ФЗ).

Запрос в БКИ может быть направлен (ч. 6.1 ст. 6 Закона N 218-ФЗ):

• в письменной форме на бумажном носителе с вашей собственноручной подписью при представлении в БКИ документа, удостоверяющего вашу личность;
• в форме электронного документа;
• в письменной форме на бумажном носителе с вашей собственноручной подписью, подлинность которой засвидетельствована нотариусом;
• в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении ему документа, удостоверяющего вашу личность.

Кредитный отчет будет вам предоставлен в письменной форме или в форме электронного документа (ч. 6 ст. 6 Закона N 218-ФЗ).

БКИ предоставит вам кредитный отчет в следующие сроки (п. 2 ч. 1, ч. 7 ст. 6 Закона N 218-ФЗ):

• при личном обращении в БКИ — в день обращения;
• в ином случае (при обращении по почте, через сайт БКИ или партнеров БКИ, телеграммой) — в течение трех рабочих дней со дня получения запроса.

«Электронный журнал «Азбука права», актуально на 12.08.2022

Другие материалы журнала «Азбука права» ищите в системе КонсультантПлюс.

Наиболее популярные материалы «Азбуки права» доступны в мобильном приложении КонсультантПлюс: Студент.

Кредитная история

Что такое кредитная история и как она влияет на кредитный лимит?

Кредитная история — это досье на вас как на заемщика. В нем рассказано, какую сумму и когда вы занимали, платили вовремя или задерживали, были вторым заемщиком или поручителем, обращались ли в другие банки за кредитами.

Хорошая кредитная история повышает шансы получить значительный кредитный лимит. Как понять, что кредитная история хорошая

Где хранится кредитная история?

Данные о ваших кредитах хранятся в БКИ — бюро кредитных историй. Это юридические организации, которые собирают, хранят и передают банкам информацию о заемщиках.

Ваша кредитная история может быть в одном бюро, нескольких или во всех. Каждый банк сам решает, с какими бюро сотрудничать, поэтому информация о вас в каждом бюро может быть разной. Как найти и проверить свою кредитную историю

Если у вас есть кредитный продукт Тинькофф, информацию о нем можно получить в одном или нескольких бюро, с которыми мы сотрудничаем:

«Скоринг Бюро» — бывший «Эквифакс»;
«Кредистория» — это платформа «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ).

Кредитную историю хранят семь лет. Если за это время она не обновлялась, кредитную историю удалят. Для этого семь лет нужно не пользоваться кредитными продуктами, не иметь никаких обязательств перед банками и МФО и не иметь долгов по суду.

Зачем банкам нужна кредитная история при рассмотрении заявки на кредит?

С помощью кредитной истории банки проверяют надежность клиентов и решают, давать ли им кредит, а если давать, то какой. Банку нужно оценить заемщика и понять, насколько он добросовестный и сможет ли вернуть деньги. В какой бы банк вы ни обратились, любой из них будет смотреть вашу кредитную историю. Как проверить свою кредитную историю

Зачем заемщикам нужно проверять кредитную историю?

Узнать, есть ли в ней ошибки. Например, просрочки, которых не было, задвоение кредита по техническим причинам или опечатки в паспортных данных. Следить за ошибками в кредитной истории нужно самостоятельно: банки этого не делают. Как исправить ошибки в кредитной истории

Примерно понять, почему не дали кредит. Банки по закону могут не сообщать причину отказа заемщикам, но обязаны указать её при передаче кредитной истории в БКИ. Почему банк может не одобрить выдачу кредитной карты

Узнать, не числится ли на вас чужой долг. Такое может случиться в двух случаях. Первый — паспортные данные попали к мошенникам и они оформили кредит на них. Второй — у заемщика есть тезка с такой же датой рождения, а кредиты двух людей склеились в одну кредитную историю по технической ошибке.

Оценить шансы на получение кредита. Если что‑то в кредитной истории будет не так, вы сможете устранить все ошибки и несоответствия до того, как подадите заявку на новый кредит.

Как найти и проверить свою кредитную историю?

Шаг 1. Запросите список БКИ, где хранится ваша кредитная история. Бесплатно получить список бюро кредитных историй можно на портале госуслуг:

В верхней части экрана нажмите «Справки и выписки» → «Сведения о бюро кредитных историй».
Прочитайте условия услуги и нажмите «Начать».
Проверьте, правильно ли система указала ваши паспортные данные, и нажмите «Отправить запрос».

Когда Банк России рассмотрит вашу заявку, в вашем личном кабинете появится письмо со списком всех бюро, где есть ваша кредитная история.

Шаг 2. Скачайте список кредитных бюро. На портале госуслуг перейдите в уведомления, откройте письмо «Предоставление информации о бюро кредитных историй» и скачайте отчет. В документе увидите перечень кредитных бюро, их юридические адреса и сайты организаций.

Шаг 3. Запросите кредитную историю. Выберите бюро, зарегистрируйтесь на его сайте и подтвердите личность через госуслуги. После этого сможете заказать бесплатный отчет с кредитной историей.

В каждом БКИ можно дважды в год бесплатно получить кредитную историю и узнать о задолженностях. Все дополнительные запросы будут платными.

Чем плохая кредитная история отличается от хорошей?

Банки по‑разному оценивают кредитные истории, но можно выделить такие общие критерии, их влияние на кредитную историю и решение банка.

	Плохая кредитная история	Хорошая кредитная история
Просрочки	❌ Частые и длительные просрочки	✅ Без просрочек или с незначительными редкими задержками
Долговая нагрузка	❌ Высокая: на платежи по кредитам уходит большая часть дохода	✅ Низкая: заемщик адекватно оценивает свою платежеспособность
Количество заявок на кредиты одновременно	❌ Много заявок сразу в несколько банков	✅ Заявки только при необходимости
Возраст кредитной истории и количество закрытых кредитов	❌ Нулевой возраст или давно закрытый кредит затрудняют оценку текущей платежеспособности	✅ Старше года и успешно выплаченные кредиты
Разнообразие закрытых кредитов	❌ Много займов на небольшие суммы и сроки	✅ 2-3 кредитных продукта

Плохая кредитная история
❌ Частые и длительные просрочки
Хорошая кредитная история
✅ Без просрочек или с незначительными редкими задержками
Долговая нагрузка
Плохая кредитная история
❌ Высокая: на платежи по кредитам уходит большая часть дохода
Хорошая кредитная история
✅ Низкая: заемщик адекватно оценивает свою платежеспособность
Количество заявок на кредиты одновременно
Плохая кредитная история
❌ Много заявок сразу в несколько банков
Хорошая кредитная история
✅ Заявки только при необходимости
Возраст кредитной истории и количество закрытых кредитов
Плохая кредитная история
❌ Нулевой возраст или давно закрытый кредит затрудняют оценку текущей платежеспособности
Хорошая кредитная история
✅ Старше года и успешно выплаченные кредиты
Разнообразие закрытых кредитов
Плохая кредитная история
❌ Много займов на небольшие суммы и сроки
Хорошая кредитная история
✅ 2-3 кредитных продукта

Теперь подробнее расскажем про каждый критерий.

Просрочки. Если человек вовремя выплачивает кредиты, это хороший знак для банка. Такие заемщики имеют выше шансы на получение кредитной карты или другого кредитного продукта. Если задержки по платежам частые и долги, то кредитная история быстро ухудшается. Банк может предложить менее выгодные условия или откажет вовсе.

Долговая нагрузка. Заемщику с высокой долговой нагрузкой банк скорее всего откажет, потому что человек может не справиться с ежемесячными платежами по кредитам. Лучше не рисковать и адекватно оценивать доходы и расходы.

Количество заявок на кредиты одновременно. Когда много таких заявок, у банка может сложиться впечатление, что заемщик находится в безвыходной финансовой ситуации и выплачивать долг не сможет. Не стоит подавать массовые заявки даже ради интереса.

Возраст кредитной истории и количество закрытых кредитов. Чем старше кредитная история, тем больше в ней полезной для банка информации о заемщике: например, какие кредиты брал, на какую сумму и как их выплачивал. Чем больше успешно выплаченных кредитов, тем надежнее в глазах банка выглядит человек.

Заемщиков с небольшой кредитной историей оценить сложно. Конечно, только из‑за отсутствия кредитной истории в кредитке не откажут, но кредитный лимит может быть небольшим.

Разнообразие закрытых кредитов. Банк может точнее оценить финансовую дисциплину того заемщика, который успешно пользовался разными кредитными продуктами: ипотекой, кредитной картой, рассрочкой, кредитом наличными, автокредитом. Необязательно, чтобы в кредитной истории были сразу все виды, достаточно 2⁠—⁠3 продуктов.

Как исправить ошибки в кредитной истории?

Самые частые ошибки в кредитной истории — это незакрытые кредиты, которые выплатили полностью, или просрочки.

Если нашли ошибку, напишите заявление в бюро кредитных историй. К заявлению приложите доказательства: квитанции об оплате кредита, заявление на расторжение счета — всё, что докажет ошибку банка, передавшего неверные сведения о вашем кредите в бюро кредитных историй.

Как улучшить кредитную историю?

Единственный рабочий способ — повысить свой уровень финансовой дисциплины и показать банку, что вы соблюдаете все условия кредитования.

Погасите долги. Внесите просроченные платежи и продолжайте оплачивать текущие вовремя. Так банк увидит, что вы справляетесь с нагрузкой и соблюдаете условия.

Закройте действующие кредиты. Только после этого оформляйте новые кредитные продукты — например, карту или рассрочку на товары с небольшой стоимостью.

Реструктуризируйте долг. Если погасить кредит по текущим условиям не получается, попробуйте реструктуризировать его: увеличить срок погашения и снизить размер ежемесячного платежа. Как сделать реструктуризацию кредита в Тинькофф

Рефинансируйте кредиты. Если у вас один или несколько кредитов в разных банках, можно обратиться в один из них или новый банк за рефинансированием. Он выкупит ваши долги и предложит новые условия для комфортного погашения кредита. Так в кредитной истории будет отображаться только один активный договор. Когда стоит рефинансировать кредит и какие условия в Тинькофф

Платите своевременно. Чтобы улучшить кредитную историю, нужно вовремя вносить платежи по кредитам. Например, если постоянно пользоваться кредитной картой и гасить долг без просрочек, со временем кредитная история станет лучше.

Получите подробную информацию о своей кредитной истории

Кредитная история есть у любого человека, который хоть раз в жизни пользовался кредитными услугами банков, микрокредитных организаций, ломбардов, лизинговых компаний и магазинов бытовой техники, мебели и т.д.

Кредитная история – это подробная информация о том, где, сколько и у какой кредитной организации вы брали в долг, и как впоследствии его выплачивали, то есть отражение вашей финансовой дисциплины как заёмщика.

Зачем это нужно?

На основании кредитной истории оценивается финансовое состояние заемщиков, а также их способность погашать задолженность, а также формируется рейтинговая система (скоринг) заемщиков.

Кредитный скоринг – это система оценки вашей способности погасить кредит, характеризующаяся присваением баллов. Баллы, которые вам присваиваются, зависят от наличия или отсутствия просроченной задолженности, а также от таких факторов как доходы, вид деятельности, возраст и семейное положение и др.

Важно! Для увеличения скорингового балла вам необходимо следить за своей кредитной историей, не перегружать свою долговую нагрузку и своевременно исполнять обязательства.

Чем выше балл, тем выше шанс получить кредит и кредитные продукты.

Знаете ли вы, что кредитную историю можно получить через Единый портал (my.gov.uz)?

Для этого достаточно зарегистрироваться на Едином портале и перейти в раздел «Получение кредитной истории».

После нескольких шагов вам будет предоставлена подробная информация о полученных вами кредитах.

Важно! Вы имеете право получать информацию о своей кредитной истории бесплатно один раз в год и на платной основе – неогрниченное число раз без указания каких-либо причин.

Вам будут ставить оценку в качестве заемщика. Если у вас хорошая оценка, банки будут с уверенностью сотрудничать с вами, когда вы будете получать очередной кредит в будущем, а в противном случае.

Все новости

Без лишних затрат времени и денег. Использование данной услуги дает ряд возможностей.

Цель 33 — чтобы сделать IT-индустрию более популярной среди молодежи, впервые в рамках недели проводится форум по обучению IT. Это поможет нам достичь нашего ключевого показателя эффективности в обеспечении высокооплачиваемой работы в сфере IT для 300 000 молодых людей к 2030 году.

Объявлены даты проведения теста на определение уровня знания иностранного языка, которое состоится в июне.

Это 100-миллионное заявление подано на получение «Справки об отсутствии налоговой задолженности юридических лиц, физических лиц и индивидуальных предпринимателей».

Оформить субсидию могут граждане, достигшие 18 лет. Субсидия предоставляется семьям с низким доходом, нуждающимся в улучшении жилищных условий по социальному критерию.