Как вернуть 650 тысяч при покупке квартиры

КАК ПОСЛЕ ПОКУПКИ КВАРТИРЫ ВЕРНУТЬ ДО 650 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ?

Сегодня мы поговорим о том, как получить налоговый вычет после приобретения квартиры, какую сумму можно возвратить и кто имеет право воспользоваться налоговым вычетом.

Если вы купили квартиру/дом/земельный участок, то наверняка будете не против возвратить 13 % от их стоимости в виде налогового вычета. Но нужно учитывать, что не все граждане Российской Федерации могут воспользоваться этим правом. Если вы работаете неофициально, или купили жилье у близких родственников, или приобрели жилье на бюджетные деньги, то воспользоваться налоговым вычетом вы не сможете. Если же ваш работодатель исправно отчисляет за вас государству подоходный налог 13%, то, начиная со следующего за покупкой (или подписанием акта-приема передачи, если квартира была приобретена по договору долевого участия в строительстве) года, вы можете возвращать эти 13% в виде вычета.

Сделать это можно двумя путями – либо предоставлять декларацию 3НДФЛ в Налоговую службу раз в год и каждый год получать вычет за предыдущий период. Либо обратиться к работодателю, тогда в течение года из вашей заработной платы не будет удерживаться налог 13%.

Воспользоваться налоговым вычетом можно несколько раз в жизни, но максимальная сумма, после которой налоговый вычет перестает действовать составляет 2 млн рублей, то есть, если вы купили квартиру за 3 млн рублей, то 13% сможете вернуть только с двух миллионов, что составит 260 тысяч рублей. Но если вы купили квартиру за 1 миллион рублей, то вернув 130 тысяч рублей в виде вычета, сможете со следующей покупки вернуть оставшиеся 130 тыяч рублей.

Если при покупке квартиры вы воспользовались ипотечным кредитом, то с уплаченных процентов банку вы также можете вернуть подоходный налог, по той же схеме, что и со стоимости квартиры, только лимит здесь уже ограничен тремя миллионами рублей (т.е. вычет составит не более 390 тысяч рублей).

Таким образом, сумма вычета для одного гражданина Российской Федерации не может превышать 650 тысяч рублей.

Если квартира приобреталась в браке, то воспользоваться вычетом может каждый из супругов, т.е., если квартира стоила 3 млн рублей, то каждый из супругов может вернуть налог с полутора миллионов рублей (либо по-другому распределить между собой возвращаемый налог, например, один из супругов возвращает с двух миллионов, второй — с одного миллиона рублей).

Для того, чтобы воспользоваться правом на налоговый вычет, необходимо собрать пакет документов, в который входят:

— Договор купли-продажи или договор долевого участия

— Акт приема-передачи, если квартира была приобретена по Договору долевого участия

— кредитный договор, и справка о начисленных процентах, если квартира приобретена в ипотеку

— Свидетельство о регистрации права собственности или выписка из реестра

— Платежные документы, подтверждающие расходы

— Справку 2 НДФЛ с места работы

Напоминаем, что в Гипермаркете «Новостройки» действует акция – заполнение налоговой декларации для получения налогового вычета в следующий за приобретение год — в подарок (только для клиентов Гипермаркета «Новостройки»).

Гипермаркет «Новостройки» предлагает выгодные условия приобретения жилья. Нашим генеральным партнером является «Сбербанк», а также «ВТБ», которые предлагают клиентам выгодные скидки и доступные программы ипотеки для всех желающих купить квартиру. Наш центр продаж новостроек Единая служба бесплатного бронирования новостроек дарит клиентам возможность выиграть ужин в подарок. В нашем гипермаркете есть новостройки по ценам ниже, чем у застройщика, к тому же каждому покупателю квадратных метров в новостройке в подарок «чемодан скидок», которые позволят выгодно приобретать все необходимое для обустройства новой квартиры. Напоминаем, что забронировать и купить квартиру с нами вы можете без комиссий и получить полное сопровождение сделки.

162614, Вологодская область,
г. Череповец, пр-т Луначарского, 53а, офис 200

Налоговый вычет: что нужно знать при покупке квартиры

Фото: Tramp57/shutterstock

Россияне, которые платят налог на доход физических лиц (НДФЛ), после покупки жилья могут вернуть часть уплаченных в бюджет средств. При этом неважно, каким способом приобретена недвижимость, на собственные средства или в ипотеку. Рассказываем что нужно знать о налоговом вычете при приобретении квартиры.

Налоговый вычет за квартиру:

Расчет вычета
Срок
Список документов
Через налоговую
Через работодателя
Упрощенный налоговый вычет онлайн

Как получить налоговый вычет за квартиру: видео

Как рассчитать налоговый вычет за квартиру

Налоговые резиденты России (живут в стране не менее 183 дней в течение года и уплачивают налог с зарплаты) могут получить у государства до 13% от стоимости приобретенной недвижимости. Если собственник квартиры не работает или платит налоги как ИП на упрощенной системе налогообложения, вернуть налог с помощью имущественного вычета нельзя, потому что он не уплачивается в бюджет.

Налоговый вычет за квартиру каждому человеку дают один раз. Существует лимит, с которого будет исчисляться налоговый вычет: 2 млн руб. — для строительства или покупки жилья, 3 млн руб. — при погашении процентов по ипотеке. Таким образом, сумма имущественного налогового вычета может составить до 650 тыс. руб.: 260 тыс. руб. — за покупку квартиры и 390 тыс. руб. — уплаченные проценты по ипотеке.

Если стоимость квартиры меньше 2 млн руб., то вычет рассчитывают в зависимости от суммы покупки, а остаток можно перенести на покупку других объектов. Вычет от уплаты процентов по ипотеке возвращается одноразово и действует в отношении одного объекта недвижимости.

Пример расчета суммы НДФЛ к возврату

Если квартира стоит 1,5 млн руб., то вычет по расходам на ее покупку составит 1,5 млн руб. — можно вернуть 13%, то есть 195 тыс. руб. уплаченного НДФЛ.

При стоимости квартиры 2 млн руб. можно вернуть 260 тыс. руб. налога.

Если недвижимость дороже, вычет будет равен максимально возможной сумме — 2 млн руб., а налог к возврату составит 260 тыс. руб.

Уплаченные проценты по ипотеке учитываются отдельно. НДФЛ вернут с той суммы, которая уже перечислена банку.

Бывают случаи, когда использовать весь вычет за год не получается. В таком случае остаток вычета можно переносить на следующие годы до тех пор, пока налогоплательщику не вернут всю сумму уплаченного НДФЛ. Растягивать вычет можно на любой период, пока государство не вернет всю причитающуюся по закону сумму.

Вернуть средства за жилье, которое приобреталось в браке, может каждый из супругов. В сумме семья сможет получить до 1,3 млн руб. Также родители, если платят за долю ребенка, могут вернуть НДФЛ с этой суммы расходов. Стоимость доли ребенка до 18 лет, оплаченная средствами родителей, не увеличивает лимит их вычета, а входит в него. Родители все равно вернут налог максимум с 2 млн руб. Просто расходы на долю ребенка учтутся как расходы родителей. Когда ребенку исполнится 18 лет и он в будущем купит свою квартиру, право на собственный вычет у него сохранится в полном объеме.

В каких случаях НЕЛЬЗЯ получить налоговый вычет за квартиру:

Вернуть налоговый вычет за недвижимость не получится, если оплата строительства (приобретения) жилья произведена за счет средств работодателя или других лиц, средств материнского капитала, а также за счет бюджетных средств.
При покупке квартиры у родственников (взаимозависимых лиц) получить вычет не получится. К таким лицам относятся: физическое лицо, его супруг (супруга), родители (в том числе усыновители), дети (в том числе усыновленные), полнородные и неполнородные братья и сестры, опекун (попечитель) и подопечный. То есть купить квартиру у мамы или сестры можно, но вычет по такой сделке получить нельзя. При этом при покупке недвижимости у тещи или брата жены получить вычет можно.
Нельзя получить вычет по унаследованной или подаренной квартире, так как вы ничего не потратили, а значит, не уменьшили налогооблагаемую базу.
Участники военной ипотеки не могут использовать вычет на общих основаниях, так как часть суммы на жилье им дает государство.

Срок получения вычета

Обратиться за получением налогового вычета при приобретении жилья на вторичном рынке можно сразу после регистрации сделки. Если квартира приобреталась в новостройке, подать документы можно после сдачи дома в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи жилья. Сумма налогового вычета не может превышать уплаченных вами за год налогов или ежемесячных платежей по НДФЛ.

Вернуть налог можно только за календарный год, в котором появилось право на него, и за последующие годы. Получить налоговый вычет за недвижимость за годы, предшествующие году возникновения права на вычет, нельзя. Ограничений по срокам получения вычета нет: если вы приобрели жилье в прошлом году, но не оформили вычет сразу, сделать это можно сейчас, и через десять лет, и через 20 лет после покупки квартиры. Но стоить помнить, что вернуть подоходный налог получится не более чем за три последних года.

Новостройку оплатили в 2016 году, а право собственности на нее оформили только в 2018-м. Право на вычет появилось в 2018 году. В 2020 году собственник подает декларации за 2019 и 2018 годы. Ему вернут НДФЛ, уплаченный в эти и последующие годы, а за 2017-й не вернут, потому что тогда еще не было права на вычет.

Квартира куплена в 2017 году, тогда же оформлено на нее право собственности, а оформить вычет решили в 2020 году. Вернуть налог можно за 2019, 2018 и 2017 годы.

Единственным исключением из этого правила является перенос вычета пенсионерам. Они могут получить вычет не только за тот год, когда приобрели недвижимость и оформили право собственности на нее, и последующие годы, но и за три предыдущих года.

Например

Пенсионер в 2019 году купил квартиру и в том же году вышел на пенсию. Соответственно, налог на доходы он уже не платит и вернуть его за последующие годы не сможет, так как в бюджет ничего не перечисляет. Однако он имеет право заявить вычет за 2018, 2017 и 2016 годы и вернуть НДФЛ, который заплатил до выхода на пенсию и приобретения жилья. Таким правом обладают и работающие пенсионеры: даже если они платят НДФЛ, все равно могут вернуть налог за три года до покупки квартиры.

Список документов для налогового вычета

Для начала нужно заключить сделку по покупке жилья. Затем получить в налоговой инспекции уведомление о том, что вы имеете право на вычет. И это право требуется документально подтвердить и доказать, что вы совершили покупку.

Для оформления имущественного вычета при покупке квартиры необходимы документы:

декларация о налогах на доходы физлиц по форме 3-НДФЛ (бланк можно взять в налоговой или на ее сайте);
справка от доходах по форме 2-НДФЛ (получить у работодателя);
договор купли-продажи жилья;
свидетельство о праве собственности (или выписка из ЕГРН);
акт приема-передачи квартиры налогоплательщику (или доли в ней);
документы, подтверждающие расходы на покупку имущества (банковские выписки, расписка от продавца о получении денег);
паспорт;
свидетельство о заключении брака (если квартира приобретена в браке).

При получении вычета по ипотечным процентам нужно предоставить:

договор с кредитной организацией;
график погашения кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Все документы можно предоставить в копиях, однако лучше всегда иметь при себе оригиналы.

Как получить налоговый вычет через налоговую

Для того чтобы получить имущественный вычет, можно обратиться в налоговую инспекцию. В этом случае нужно дождаться окончания года, в течение которого была куплена недвижимость. Этот способ подойдет тем, кто хочет получить большую сумму сразу. Полученные средства можно направить на ремонт квартиры, покупку мебели, крупные покупки или досрочное погашение жилищного кредита.

Инструкция для получения имущественного налогового вычета через налоговую:

1. Заполнить налоговую декларацию (по форме 3-НДФЛ).

2. Получить справку из бухгалтерии по месту работы о суммах начисленных и удержанных налогов за соответствующий год по форме 2-НДФЛ.

3. Подготовить копии документов, подтверждающих право на жилье:

при строительстве или приобретении жилого дома — свидетельство о государственной регистрации права на жилой дом;
при приобретении квартиры или комнаты — договор о приобретении квартиры или комнаты, акт о передаче налогоплательщику квартиры или комнаты (доли/долей в ней) или свидетельство о государственной регистрации права на квартиру или комнату (долю/доли в ней);
при приобретении земельного участка для строительства или под готовое жилье (доли/долей в нем) — свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок или долю/доли в нем и свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилой дом или долю/доли в нем;
при погашении процентов по кредиту — целевой кредитный договор или договор займа, договор ипотеки, график погашения кредита (займа) и уплаты процентов.

4. Подготовить копии платежных документов:

подтверждающих расходы налогоплательщика при приобретении имущества (квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечислении денежных средств со счета покупателя на счет продавца, товарные и кассовые чеки, акты о закупке материалов у физических лиц с указанием в них адресных и паспортных данных продавца и другие документы);
свидетельствующих об уплате процентов по целевому кредитному договору или договору займа, ипотечному договору (можно использовать выписки из лицевых счетов налогоплательщика, справки организации, выдавшей кредит об уплаченных процентах за пользование кредитом).

5. При приобретении имущества в общую совместную собственность подготовить:

копию свидетельства о браке;
письменное заявление (соглашение) о договоренности сторон — участников сделки о распределении размера имущественного налогового вычета между супругами.

6. Предоставить в налоговый орган по месту жительства заполненную налоговую декларацию с копиями документов, подтверждающих фактические расходы и право на получение вычета при приобретении имущества.

Как получить налоговый вычет через работодателя

Получить имущественный налоговый вычет можно и через работодателя. Документы стоит подавать сразу, не дожидаясь конца года. В этом случае не нужно подавать декларацию по форме 3-НДФЛ. Вычет предоставят на основании уведомления. Налоговая инспекция выдает такой документ по заявлению. Работодатель не будет удерживать НДФЛ с зарплаты, пока не выплатит полагающийся лимит компенсации. Эти средства можно направить на погашение ежемесячных ипотечных платежей.

Инструкция для получения имущественного налогового вычета через работодателя:

В произвольной форме написать заявление на получение уведомления от налогового органа о праве на имущественный вычет.
Подготовить копии документов, подтверждающих право на получение имущественного вычета.
Предоставить полный пакет документов в налоговый орган по месту жительства.
По истечении 30 дней получить в налоговом органе уведомление о праве на имущественный вычет.
Предоставить работодателю выданное налоговым органом уведомление. Документ будет являться основанием для неудержания НДФЛ из зарплаты сотрудника до конца года.

Упрощенный налоговый вычет

В России упростили получение налогового вычета из НДФЛ при покупке квартиры, дома или земельного участка. Теперь для получения вычета заявителю надо только заполнить заявление в личном кабинете налогоплательщика, и оно будет сформировано автоматически.

Налогоплательщики, имеющие личный кабинет на сайте ФНС, смогут получить такие вычеты в два раза быстрее и без необходимости направления декларации 3-НДФЛ и пакета подтверждающих право на вычет документов. Автоматизированная система ФНС обработает информацию, обратившись к необходимым источникам, например в банк, который выдал кредит или через который прошел перевод денег.

По новым правилам, камеральная проверка займет 30 дней с момента оформления заявления на налоговый вычет, а деньги на счет будут перечислять в течение 15 дней после ее окончания.

Как получить упрощенный налоговый вычет онлайн — читайте подробнее в инструкции «РБК-Недвижимости».

Налоговый вычет, или как вернуть до 650 тыс. руб. при покупке квартиры

Покупка новой квартиры — не только очень приятная, но и достаточно затратная статья расходов. Но вы можете вернуть часть потраченных денег! Все работающие граждане нашей страны платят налог в размере 13% от доходов, и в некоторых случаях подоходный налог можно не только отдавать, но и получать в виде налогового вычета, например, при покупке квартиры.

Разобраться в том, какие есть варианты налогового вычета при покупке квартиры и как их можно получить, нам помог руководитель отдела по работе с банками ГК «Первый Трест» Игорь Моргачев.

На какую сумму налогового вычета можно рассчитывать, купив квартиру?

При покупке квартиры вы можете вернуть до 260 000 руб. Плюс, если вы взяли квартиру в ипотеку, то можно вернуть еще до 390 000 руб. с уплаченных по ипотеке процентов. Таким образом, максимальная сумма налогового вычета может составить 650 тыс. руб.

По каким кредитам и займам можно получить налоговый вычет?

Вычет по кредитным процентам можно получить по любому целевому займу, направленному на приобретение или строительство жилья. Например, если вы взяли займ у работодателя, и в договоре написано, что займ будет потрачен на покупку конкретной квартиры, то вы тоже сможете получить налоговый вычет по выплачиваемым кредитным процентам.

Когда наступает право получения налогового вычета?

Право получения налогового вычета, как основного, так и по ипотечным процентам, появляется с момента подписания акта приема-передачи квартиры.

Какие есть варианты возврата НДФЛ?

Есть два варианта получения налогового вычета. Первый вариант — через ФНС. Он подходит для возврата НДФЛ за предыдущие периоды или при отсутствии трудового договора. Второй вариант — получение налогового вычета у работодателя в текущем году.

Отличается ли порядок получения налогового вычета для пенсионеров?

Да. В отличие от трудоспособного населения, они могут получить вычет не только за тот год, когда купили квартиру, и последующие годы, но и за три предыдущих года.

Как распределить вычет между супругами?

Если квартира приобреталась в браке и нет брачного договора, по умолчанию она является совместно нажитым имуществом. Это значит, что оба супруга имеют право на вычет по одной и той же квартире, но только в пределах фактических расходов. Распределить вычет супруги могут на свое усмотрение.

Можно ли вернуть НДФЛ за долю ребенка?

Да, такая возможность предусмотрена Налоговым кодексом. Стоимость доли ребенка до 18 лет, оплаченная средствами родителей, входит в лимит родителей. Когда ребенку исполнится 18 лет, и он в будущем купит свою квартиру, право на собственный вычет у него сохранится в полном объеме.

Как получить налоговый вычет при рефинансировании кредита?

В случае рефинансирования ипотечного или целевого кредита в другом банке вы можете получить вычет по процентам и по первоначальному, и по новому кредиту. Для получения налогового вычета с ипотечных процентов по новому договору в нем обязательно должно быть отмечено, что он выдан для рефинансирования прошлого целевого кредита.

В каких случаях имущественный вычет не предоставляется?

Налоговый вычет не предоставляется в двух случаях: при покупке недвижимости у взаимозависимых лиц: супруга, детей, родителей, братьев/сестер, работодателя или если человек уже исчерпал свое право имущественного вычета.

Более подробно о налоговом вычете вы можете прочитать здесь.

Материал предоставлен ООО ГК «ПТ»

Как вернуть кешбэк 650 тысяч рублей за покупку жилья или земли?

Вычет можно получить и за приобретение квартиры, и за проценты по ипотеке.

#НОРИЛЬСК. «Таймырский телеграф» – В Госдуме напомнили правила получения налогового вычета при покупке жилья – на кешбэк имеют право и те, кто приобрел квартиру несколько лет назад. Деньги можно вернуть и за покупку квартиры, и за уплаченные банку проценты по ипотеке.

Имущественный вычет и вычет по процентам за покупку жилья в ипотеку

Россиянам, платящим НДФЛ, государство при покупке квартиры возвращает часть денег – до 260 тысяч рублей: 13 процентов от двух миллионов рублей – это максимальная сумма для вычета при приобретении жилья.

Если жилье приобретено в ипотеку, к этой сумме добавляются еще до 390 тысяч рублей – 13 процентов от трех миллионов – максимальная сумма для вычета от ипотечных процентов. То есть всего можно вернуть 640 тысяч рублей.

Условия получения вычета

Вычет можно получить при покупке не только квартиры, но и дома, комнаты, а также земельных участков для строительства жилья. Получать вычет можно несколько лет, но не более указанных выше лимитов. С покупки нескольких квартир вычет составляет не более 260 тысяч, а вычет с ипотеки можно получить только при покупке одной квартиры.

Необходимые документы

Чтобы получить вычет, вместе с декларацией 3-НДФЛ нужно подать копию свидетельства о праве собственности или выписку из ЕГРН, копию договора о приобретении недвижимости и акта о ее передаче, платежные документы (чеки, квитанции, платежные поручения, расписки от продавца), справку 2-НДФЛ за тот год, за который заявлен вычет.

Если речь идет об ипотеке, нужно добавить кредитный договор и справку из банка об удержанных процентах.

Бонус для семейного бюджета

Налоговый вычет смогут получить и муж, и жена, даже если квартира оформлена на кого-то одного из них. Это касается и имущественного вычета, и вычета по процентам.

Как получить вычет

Все документы надо отнести в налоговую, а получить вычет можно через ФНС или работодателя. В последнем случае работодатель перестанет удерживать НДФЛ, пока не вернет все положенные деньги.

Упрощенный порядок

Получить вычеты, право на которые возникло с 1 января 2020 года, можно без лишней бумажной волокиты. Тем, у кого есть право на упрощенный налоговый вычет, придет уведомление в личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС с предзаполненным заявлением.

Для уточнения возможности получения налоговых вычетов в упрощенном порядке нужно обратиться в банк, чтобы узнать, предоставляет ли он необходимые сведения налоговой. Присоединиться к такому взаимодействию с ФНС любой банк может добровольно.

Если квартира куплена давно

Вычет можно получить только с дохода за три предыдущих года. Например, вы купили квартиру в 2015 году и только в 2022 году взялись оформлять вычет. Вы сможете вернуть налоги за 2019, 2020 и 2021 годы и продолжить получать вычет в будущем.

Как рассчитать налоговый вычет

Например, годовой доход – 600 тысяч рублей. Квартира куплена в 2021 году за три миллиона. Уже в 2022 году можно начать возвращать 13 процентов от двух миллионов рублей: 600 000 х 13% = 78 000 рублей. То есть 260 тысяч рублей при той же зарплате можно вернуть за четыре года.

Если, например, квартира куплена в ипотеку за четыре миллиона рублей на 10 лет под 11 процентов, а первый взнос был два миллиона, покупатель сможет вернуть 260 тысяч рублей со стоимости квартиры и вычет на проценты по ипотеке – 169 780 рублей с 1 306 000 рублей процентов.

Ранее «Таймырский телеграф» рассказывал, как докупить стаж до пенсии, получить вычет за лечение и занятия спортом. Также мы сообщали, что в России начнут использовать единый налоговый вычет, и писали о других новых законах июля.

Больше новостей читайте на совместном канале «Таймырского телеграфа» и «Северного города» в Telegram.

Фото: Ольга Полянская

Поделиться VKontakte
Одноклассники