Как не «попасть» на кредит, используя госуслуги
За сохранность персональных данных отвечает государство, но пользователям нужно быть начеку
Поделиться
Читать нас в
© АГН Москва
Подтверждённый аккаунт на сайте госуслуг можно, помимо прочего, использовать для подтверждения личности заёмщика при оформлении кредита. Этим, как водится, пользуются не только добропорядочные граждане, но и орудующие от их имени мошенники. С помощью экспертов «Парламентская газета» разбиралась, как обезопасить себя от нелегальных финансовых операций.
Госуслуги кредитов не дают
На сайтах банков и микрофинансовых организаций (МФО) возможна авторизация через пароль от госуслуг — это как показать паспорт при личном обращении за кредитом. Но авторизация только подтверждает личность, то есть пользователь разрешает конкретной организации увидеть его данные, но не означает автоматического согласия на получение каких-либо услуг, в том числе оформление кредитов.
Оформляя займ, пользователь соглашается с его условиями и подписывает договор с банком или МФО. «Никаких гарантий или льгот авторизация по учётной записи не даёт. Снижение ставки, ускоренное одобрение заявки, упрощённая процедура проверки — всё это на усмотрение конкретной организации и не связано с порталом госуслуг», — сказано в информационном разделе сайта.
Итак, гражданин, авторизовавшись через госуслуги, подписывает кредитный договор, принимая на себя все те же обязательства, что возникли, обратись он в банк лично. Но в офисе заявителя видит сотрудник, который может как минимум посмотреть на фото в паспорте, а если гражданин сдал биометрические данные — то проверить его ещё и, например, по голосу. Узнать, кто сидит за компьютером, пусть даже он и авторизовался как конкретный Иванов, нет возможности. Этим и пользуются мошенники, оформляя кредиты через взломанные аккаунты.
Количество таких случаев в последнее время увеличилось, на что обратил внимание член Комитета Госдумы по информационной политике, информтехнологиям и связи Антон Горелкин. Он направил обращение в адрес главы Минцифры Максута Шадаева с просьбой разъяснить действия пользователя портала госуслуг, если тот обнаружил, что его аккаунт взломан. Депутат также просит сообщить, как можно отменить совершённые мошенниками от имени другого лица действия.
«Я считаю, что на госуслугах должен быть инструмент быстрого реагирования на заявления граждан о взломе аккаунта. А также необходимо выработать процедуру отмены, например, кредитов или займов, если они были оформлены со взломанного аккаунта», — написал Горелкин в своём Telegram-канале.
Банк пустит на госуслуги
Взаимодействие с кредитно-финансовыми организациями с использованием аккаунта госуслуг удобно гражданам, портал хорошо зарекомендовал себя и по функционалу, и с точки зрения безопасности, сказал «Парламентской газете» генеральный директор информационно-аналитического агентства TelecomDaily Денис Кусков.
Читайте также:
В то же время банки используют и собственные системы идентификации клиентов, причём нередко, чтобы войти в личный кабинет, нужно ввести не только пароль, но и код из поступившего СМС. Минцифры хочет приравнять банковскую идентификацию к паролю от госуслуг для расширения возможностей сервиса. Проект постановления об этом опубликован на портале правовых актов 22 июля. Эксперимент, который продлится с сентября 2021 по декабрь 2022 года, позволит подать заявление на предоставление услуги через форму в информационных системах банков, каждый раз не проходя авторизацию на портале госуслуг.
«Проблем с такой взаимной идентификацией возникнуть не должно, а пользователи получат ещё один способ доступа к электронным госуслугам», — отметил Денис Кусков.
Государственному порталу необходимо совершенствовать механизмы защиты пользователей, а самим юзерам — учиться их применять, считает эксперт по информационной безопасности Александр Власов.
«Например, на госуслугах можно запретить проводить любые операции с недвижимостью без личного присутствия собственника, — рассказал «Парламентской газете» Власов. — Эти правила нужно распространить и на проведение финансовых операций. То есть заявление на кредит вы можете оформить на сайте, но подписать кредитный договор — только лично».
Эксперт также рекомендовал узнать, в каком бюро кредитных историй хранится информация о гражданине. Обратившись туда, можно также запретить оформление кредитов без личного участия.
Член профильного думского комитета Антон Горелкин в комментарии «Парламентской газете» отметил, что пользователи должны быть уверены, что их электронные документы, которые они доверили государству, защищены лучше бумажных. «С учётом происходящего механизм защиты аккаунтов на портале госуслуг нужно усовершенствовать», — добавил депутат.
Удобно или безопасно?
Персональные данные пользователей портала госуслуг хранятся в Единой системе идентификации и аутентификации, которая реализована с помощью решений, прошедших сертификацию в ФСБ. Разработчики портала регулярно проводят анализ возможных угроз данным, говорится на сайте. Одновременно там отмечается, что безопасность определяется не только уровнем защиты портала, но и уровнем защиты рабочего места, с которого осуществляется доступ.
Разработчики рекомендуют использовать только лицензионные программы, устанавливать все необходимые обновления безопасности, регулярно обновлять антивирусные базы, не посещать сайты сомнительного содержания. Кроме того, чтобы ваш пароль не угнали, нельзя заходить в личный кабинет со случайных компьютеров, из интернет-кафе. И, конечно, никому не нужно сообщать данные для входа.
Эксперт по информационной безопасности Александр Власов рекомендовал также включить оповещение о входе в аккаунт госуслуг, а также двухэтапную проверку входа — как в банковских приложениях, когда нужно ввести не только пароль, но и код из СМС.
«У пользователя есть главное — возможность выбора. И этот выбор сегодня — между удобством и безопасностью», — сказал Власов.
125385
Как установить запрет на выдачу кредита без личного присутствия в 2023 году
Госдума в первом чтении одобрила законопроект, вводящий особый механизм защиты от мошенников. И если его примут, россияне смогут оформить самозапрет на выдачу кредитов. Тогда никто не сможет ни получить кредит за спиной гражданина, ни сбить его с толку и заставить взять деньги, чтобы тут же с ними расстаться. Разбираемся в деталях вместе с директором федерального методического центра по финансовой грамотности, доцентом кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Денисом Перепелицей.
Илья Питалев/ РИА Новости
Что такое самозапрет на кредиты
Это такой механизм защиты, который не позволит мошенникам «вешать» какие-либо долги на граждан. Ограничение будет накладываться на онлайн-операции по заявлению клиента, и человек сможет сам решить, вводить его или нет. Для установки запрета нужно поставить специальную отметку в бюро кредитных историй через банк или МФО и в будущем — через единый портал госуслуг и МФЦ. Снять или вновь ввести его можно будет бесплатно и множество раз.
Кому и когда может пригодиться самозапрет на кредиты
Нововведение в первую очередь защитит тех граждан, которые опасаются оформления на них кредита без согласия. Теперь они смогут заранее установить блокировку в личном кабинете. В критических же ситуациях у них появится время, чтобы как минимум прервать звонок и с кем-то посоветоваться. Установление такого ограничения гарантирует: за спиной человека никто не оформит на него кредит.
Комментарий эксперта
«Самозапрет на выдачу кредитов может пригодиться как средство дополнительной защиты от мошенников, которые могут по поддельным паспортам оформить кредит через микрофинансовую организацию», — отметил директор федерального методического центра по финансовой грамотности, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Денис Перепелица. При этом эксперт добавил, что подобное нововведение поможет людям с низким уровнем самоконтроля не совершать импульсивные покупки в кредит.
Когда был внесен в Госдуму законопроект о самозапрете на выдачу кредитов
Группа депутатов внесла этот законопроект в Госдуму весной 2023 года, а в октябре он уже прошел первое чтение. В конце августа эту инициативу поддержало Правительство РФ.
Как отметили разработчики законопроекта, в 2022 году «объем операций по переводу денежных средств без согласия клиента по сравнению с 2021 годом увеличился на 4,29% и составил свыше 14,1 млрд рублей». Поэтому депутаты предлагают предоставить гражданам право подать заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй через портал Госуслуг, а также запросить информацию о наличии в кредитной истории сведений о подобном ограничении.
Если закон примут, он вступит в силу со второй половины 2024 года.
Как работает самозапрет на кредиты
Банки и МФО до заключения договора должны будут запросить у бюро кредитных историй информацию о наличии самозапрета у клиента. Если ограничение установлено, в выдаче кредита откажут. «Процедура активации такого запрета будет аналогична запрету совершению сделок с недвижимостью без личного присутствия», — рассказал Перепелица. Если же банк не проверит и выдаст кредит вопреки блокировке, то будет сам нести за это ответственность. Потребовать деньги с человека он не сможет. При этом нововведение не распространяется на ипотеку и автокредитование, добавил эксперт.
Комментарий эксперта
«Информация о самозапрете или о его снятии будет внесена в кредитную историю в течение суток. В случае получения кредитным бюро соответствующего заявления до 22:00 самозапрет будет установлен не позднее следующего дня», — сообщил эксперт из РЭУ им. Г. В. Плеханова, ссылаясь на текст законопроекта. Обязательное условие для получения услуги — наличие СНИЛС. Дело в том, что он содержит уникальный номер, присваиваемый человеку один раз, тогда как номер паспорта может меняться при выдаче нового.
Как можно оформить самозапрет на кредиты
На Госуслугах пока что нет сервиса, где люди могли бы запретить банкам выдавать кредиты на свое имя, указывается в приложении. Однако в будущем достаточно будет зайти на сайт и поставить в соответствующем разделе специальную отметку. Подать заявление, запрещающее выдавать на свое имя кредиты банкам и микрофинансовым организациям, можно будет и через МФЦ. «Сервисы на самозапрет кредитов будут доступны через МФЦ и госуслуги после вступления в силу соответствующего закона», — рассказал Перепелица.
Пока что доступен только один вариант введения самозапрета — напрямую обратиться в офис банка или МФО и написать заявление по определенной форме. Организация фиксирует изменения сначала в своей базе, далее передает сведения в бюро кредитных историй, после чего ограничения должны отобразиться.
Как снять самозапрет на кредиты
Если клиенту понадобится оформить кредит, в ту же секунду снять ограничения и выписать себя из отказников не получится. Это произойдет только на второй день после того, как информация о запрете обновится в кредитной истории. Ограничений же по снятию и установлению запретов нет. Такая система призвана обезопасить самого гражданина, так как мошенникам важно действовать оперативно, пока человек не опомнился. Так, аферисты уже не смогут подтолкнуть его к моментальному получению займа и перечислению им денег.
Как запретить выдачу кредитов на свое имя
С 1 октября 2022 года граждане могут устанавливать запрет на получение кредитов и совершение ряда других операций в банках. Сведения о запрете будут вноситься в кредитную историю гражданина. Это позволит избежать мошенничества, в том числе получения кредитов по утерянным или поддельным документам. Правила введения запрета описаны в Указании ЦБ РФ № 6071-У.
10 октября 2023 года в Госдуме в первом чтении был принят законопроект, который позволит гражданам устанавливать запрет на заключение кредитных договоров на их имя через «Госуслуги» или МФЦ.
Новости на тему
Что такое запрет на выдачу кредитов
Это новый вариант защиты граждан от мошенничества, необдуманных решений при получении банковских услуг. Указание ЦБ РФ № 6071-У позволяет с 1 октября 2022 года:
- установить запрет совершение всех или отдельных операций через онлайн-сервисы (кредитование, переводы денег и т.д.);
- указать ограничения по параметрам финансовой услуги (например, максимальную сумму перевода через онлайн-сервисы);
- ввести ограничения по онлайн-операциям на определенный период времени (например, на время поездки за границу).
Запреты и ограничения, установленные гражданином, будут отражены в его кредитной истории. Банки обязаны проверять эту информацию при запросе дистанционной услуги.
Кроме проверки запрета на кредиты и онлайн-операции, с 1 октября банки обязаны проводить идентификацию всех устройств, с которых граждане совершают действия. Для этого введена процедура подтверждения телефонных номеров, адреса электронной почты.
Как запретить выдачу кредитов на себя
Консультация юриста в чате или по телефону: 8 (800) 101-46-29
Чтобы ввести ограничения на оформление кредитов и на онлайн-операции, нужно будет подать заявление в свой банк. Как следует из Указания № 6071-У, заявления о запрете нужно будет подавать отдельно в каждый банк. Но есть вероятность, что будет введен единый сервис для подачи заявлений сразу для всех банков. С 1 октября все банки начали прием заявлений о запрете на выдачу кредитов. Однако, точная статистика по количеству таких обращений пока отсутствует.
При наличии запрета на дистанционные операции, мошенникам не удастся оформить онлайн-кредит или похитить деньги, даже если они смогли получить доступ к онлайн-банкингу. Приоритет будет у сведений, указанных в кредитной истории. Получение кредита или других услуг будет возможно только при личном обращении в отделение банка, либо после отмены запрета.
Законопроект о самозапрете на кредиты
10 октября 2023 года Государственной Думой в первом чтении был принят законопроект, который с помощью «Госуслуг» или МФЦ позволит устанавливать самозапрет на взятие кредитов
Согласно поправкам, клиенты смогут самостоятельно устанавливать запрет на заключение с ними кредитных договоров в банках и микрофинансовых организациях. Запрет будет устанавливаться через портал «Госуслуг» или в отделении МФЦ и будет полностью внесен в кредитную историю в течение суток с момента заявления клиента.
Перед оформлением кредита банки должны будут запрашивать информацию о наличии запрета у кредитных бюро и в случае его наличия должны будут отказать в оформлении займа.
В случае принятия законопроекта, он начнет действовать с 1 июля 2024 года.
Мы следим за ситуацией и обо всем сообщаем в Telegram — подписывайтесь!
Еще на тему: Кредиты
4, оценок: 178
Подписывайтесь на GOGOV
Куда обращаться
- Отделения Сбербанка — найти в своем регионе
- Почта Банк
Новости
Источники данных
Информация о проблеме
Комментарии
CyberNinja
4 июля 2023 17:51
Всё, включили
Зайти на сайт Госуслуг и авторизоваться. Перейти в раздел “Услуги” и выбрать “Кредиты и займы”. Выбрать “Самозапрет кредитов и займов”. Ввести данные о себе – ФИО, дату рождения и номер паспорта. Подтвердить свою личность, введя код из СМС-сообщения. Установить самозапрет, выбрав соответствующую опцию.
20 августа 2023 13:42
Ещё нет такой опции
5 октября 2023 16:11
вранье. Нет еще такой услуги на госуслугах.
CyberNinja
24 июня 2023 11:12
С 1 октября прошлого года граждане должны были получить опцию устанавливать самозапрет на онлайн-операции, в том числе кредитование. В середине ноября сообщалось, что россияне неохотно пользуются таким способом защиты от мошенников. Источник “Известий” в банке из топ-10 тогда заявил, что немного людей интересуется новой услугой. – Вы верите в этот бред? – Что то не то…
18 октября 2023 23:11
Согласен, что что-то здесь не то. Я тоже, как и Вы, не верю в этот бред!
27 апреля 2023 10:21
При попытке совершить покупку ребенком через мобильный телефон в интернете, с мобильного счета сотового оператор МТС списались 150 рублей, после окончания средств, МТС
по умолчанию подключает услугу “Лимит на покупки” на максимально возможную сумму 3000 рублей, которые также уходят на какую-то оплату. При чем мы не давали согласия на предоставление нам какого то кредита. Так как у нас договор на оказание услуг передвижной сотовой связи, а не кредитных услуг. Теперь МТС требует с нас 3000 рублей. Вот так МТС обманывает клиентов.
27 апреля 2023 10:23
Не подключайтесь к МТС, а кто является абонентом бегите от туда. Скорее всего в этой мошеннической схеме задействован сам МТС
18 мая 2023 09:38
У меня Билайн также деньги списывал, я ходил в офис ругаться и требовал запретить любые списания – они сказали, что это невозможно. Правда, с тех пор таких проблем больше не было (это было 15 лет назад). Нажимаю кнопки очень внимательно чтобы опять не подписаться куда-либо
CyberNinja
21 апреля 2023 15:54
Только 20 апреля 2023 года в Госдуму был внесет разработанный законопроект, на подготовку которого ушло полгода. Если документ успеют принять, он заработает с 1 июля 2024 года. Жаль нельзя матом написать, что я думаю…
23 февраля 2023 14:45
Во многом мы виноваты сами, мне вчера позвонили представились работником госуслуг и что нужно письмо переслать для меня с МФЦ, но для этого мне нужно сказать код который пришел, я сказала даже не подумав вроде письмо, а они вошли в госуслуги и заблокировали, а там вся информация и можно дать заявку на кредит, сообразила почти сразу и обратилась в техподдержку госуслуг ,но они ничего не могут дали адреса где могут восстановить вход, потратила время оказывается они этим не занимаются, обратилась в полицию приняли заявление с тем что пока ущерб не известен, доступ к порталу в МФО то же не восстанавливают, сейчас праздники и все отдыхают, но мошенники не дремлют уже сегодня позвонили что кредит мне оформлен. Я живу в Москве и в принципе за 2 дня обзвонила все организации которые якобы должны этим заниматься и все в пустую,
никто не может помочь в этом вопросе.
2 марта 2023 09:19
Во многом мы виноваты сами- НЕТ -предполагается, что все кредиты выданные в прошлом без доказательств личного присутствия человека и взысканные впоследствии с жертвы мошенников в пользу организации выдавшей кредит, должны быть полностью возвращены этой организацией или центробанком жертве мошенничества. Вина полностью на организации выдавшей кредит. И никак иначе
16 апреля 2023 05:16
Была та же история. Почти сразу обратилась в МФЦ (сходила) и там мне восстановили доступ к госуслугам, и там же в компьютере вышла на свои госуслуги, и отменила разрешение на кредит. Необходимо сразу обращаться в МФЦ.
10 февраля 2023 19:43
средняя зарплата у меня чистыми 80000р .Три банк отказали мне давать кредит потребительский 800000 р.А вот онлайн кредит женщине оформили сразу 2 кредита по 600000 р.1 кредит воры успели себе перевести но вторую не успели. Она зашла в банк и успела блокировать карту.Она только получала эту карту и на улице ей звонок как будто из банка звонять надо активировать карту по телефону. Дальше не знаю какой был разговор.Вот банки мне в личном присутствии отказали а ей 2 раза по 600000 по онлайн дают . Я вот это не понимаю.
18 февраля 2023 11:40
Видимо те, кто должен принимать нужные законы во всём этом заинтересован. И поэтому принимают кучу всякого ненужного хлама, а нужное “не мозим”.
7 февраля 2023 16:33
Как? И в МФЦ такой услуги нет? В сбере сказали, что надо обращаться на госуслуги.
18 февраля 2023 04:22
Страна дураков или страна мошенников, вот в чём вопрос. Нигде не хотят или не могут установить самозапрет на кредиты. Куда ещё обращаться, к Президенту или в Спортлото?!
25 февраля 2023 19:59
вчера ходили в МФЦ в Питере установить не смогли запрет, сказали , что дума не приняла пока такой закон, мы поверили, а сегодня звонят из ВТБ и говорят , что кто-то берет кредит на моё имя, не знаю, что мне старухи и делать.
6 сентября 2023 09:12
В МФЦ нет услуги запретить получения кредита. На запрос получил ответ “Сейчас на Госуслугах ещё нет сервиса, где люди могли бы запретить банкам выдавать кредиты на своё имя. …”. В интернете прочел, что можно запретить в на сайте “Кредитной истории”. Там не нашел такой функции. Можно запретить выдачу кредита только в конкретном банке, но банков много и мошенники в случае всего обратятся в микрофинансовую организацию.
12 января 2023 11:20
Звонила в мфц, такой услуги у них нет
CyberNinja
29 января 2023 10:46
Почему я не удивлён…
6 февраля 2023 19:58
Год назад уговорили в Сбере написать.запрет,написала и заплатила больше тысячи,недавно звонят что закончился срок надо еще писать заявление и опять платить,я не пойму за что мне 70 лет
11 февраля 2023 10:59
Тоже нет сказали такой услуги . Как быть?
CyberNinja
3 января 2023 18:44
http://www.makeuseof.com/how-do-i-freeze-my-credit/ – как же всё просто в США! Что ж мы родились в этой ж@опе…
Поясняю дурачкам
23 января 2023 23:27
ну да,легко) там то вы однозначно сможете в моменте скинуть себе со счета на счет в другом банке деньги,почти в любом конце страны оплатить картой покупки, из терефона скинуть кому-либо деньги на счет)))0 ну да,ну да,верьте в эту сказку,где все лучше чем в вашей нелюбимой стране. Наивные дурачки,везде есть свои недостатки,а преценденты являются причиной устранения причины
18 мая 2023 09:42
Имел общение с западными банками – полная задница. Интерфейс убогий, переводы ходят по несколько суток по Европе, тарифы конские (а мы на Сбер ворчим). Так что если вы родились в ж@пе – это вам сильно не повезло. Обычно у всех всё нормально.
20 декабря 2022 15:17
Скажем честно, добиваться запрета на выдачу онлайн кредита самому себе – это звучит нелепо. Этот запрет должен стоять по умолчанию для каждого человека, если банки и мфо не могут эту функцию сделать безопасной.
2 марта 2023 09:26
ЗАПРЕТ ДОЛЖЕН СТОЯТЬ ПО УМОЛЧАНИЮ ДЛЯ КАЖДОГО ГРАЖДАНИНА, если банки и мфо не могли эту функцию сделать безопасной, все кредиты выданные в прошлом без доказательств личного присутствия человека и взысканные впоследствии с жертвы мошенников в пользу организации выдавшей кредит, должны быть полностью возвращены этой организацией или центробанком жертве мошенничества. Вина полностью на организации выдавшей кредит. И никак иначе
2 марта 2023 09:47
предположим гражданин никогда не брал кредиты, то почему без его личного присутствия кто-то имеет право брать (впервые)кредит на его имя(паспорт) без его личного присутствия?
natarussland
15 июня 2023 08:36
А б с о л ю т н о !
natarussland
15 июня 2023 08:40
1 0 0 % Ваша правда..
15 декабря 2022 09:18
Это , с позволение сказать г, приняло другое г. Это надо же додуматься – обращаться в каждый банк и во все микрофинансовые разводилы. Почему я на госуслугах не могу запретить все действия по моему инн? Да потому что все они жулики. Одни жулики выдают кредиты, другие жулики принимают законы. Рука руку моет
12 января 2023 10:51
конечно у их и их подельников только и есть эта возможность красть безопасно и без серьёзного наказания. А чужие данные документов, полученные финансы они СМЕЯСЬ потом делят между собой да дальше продолжают искать дурней себя…
8 декабря 2022 23:07
п 7, введеный 01.10.22, документом, на который вы ссылаетесь содержит лишь ПЕРЕВОДЫ ДЕН. СРЕДСТВ БЕЗ СОГЛАСИЯ КЛИЕНТА! НИ О КАКИХ КРЕДИТАХ РЕЧИ НЕ ИДЕТ!
“целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента кредитные организации в случаях, предусмотренных договорами с клиентами, содержащими условия указанного в части 1 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ “О национальной платежной системе” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 27, ст. 3872) договора об использовании электронного средства платежа, на основании их заявлений устанавливают в отношении операций, осуществляемых с использованием удаленного доступа клиентов к объектам информационной инфраструктуры кредитных организаций через информационно-телекоммуникационную сеть “Интернет”, ограничения на осуществление операций клиентами либо ограничения максимальной суммы одной операции и (или) операций за определенный период времени. Ограничения по операциям могут быть установлены как на все операции клиентов, так и в разрезе видов операций.” КОМПЕТЕНТНОСТЬ АВТОРА – ОСТАВЛЯЕТ ЖЕЛАТЬ ЛУЧШЕГО((( НА САЙТЕ ЦБ ПО ЗАПРОСУ: “запрет на получение кредитов” есть только что это в планах на 23-25гг:
“Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2023 год и период 2024 и 2025 годов
при установлении (снятии) запрета, так и в рамках проверки наличия запрета в кредитной истории гражданина в целях заключения договора потребительского займа (кредита). Реализация указанного механизма”, заявленные 29.11.22
Кредитная самоограниченность
В Госдуму внесен долгожданный законопроект, позволяющий гражданам устанавливать запрет на выдачу им кредитов и займов банками и МФО. Эта мера, по мнению экспертов, может стать действенным средством борьбы с мошенничествами, однако вступить в силу она сможет только в середине следующего года. При этом к самой процедуре установки и снятия запрета у участников рынка есть вопросы.
Выйти из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
В четверг, 20 апреля, в Госдуму был внесен законопроект, устанавливающий право граждан на введение запрета на выдачу им потребительских кредитов и займов. Установить запрет можно сразу как на все кредиты, так и на отдельные их виды, за исключением ипотеки и автокредитов. Для установки запрета заемщик должен будет через портал госуслуг направить заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ).
Запрет начнет действовать на следующий день, а снять его можно будет через два дня после подачи соответствующего заявления. Если гражданину, установившему запрет, выдадут кредит, он будет иметь полное право не гасить его, а кредитная организация не сможет требовать возврата денег.
Целью законопроекта является предупреждение практик мошеннического получения потребительских кредитов путем незаконного использования персональных данных граждан, а также с использованием методов социнженерии, отмечается в пояснительной записке. Авторы документа считают, что «период охлаждения» в два дня на снятие запрета позволит исключить риск мошенничества с одномоментным снятием запрета и заключением договора потребительского кредита. В ЦБ также считают это достаточным сроком «охлаждения», чтобы человек мог сам одуматься или посоветоваться с близкими, и «такой срок не должен быть обременительным» для заемщиков.
Ввести самозапрет на выдачу кредитов, зафиксировав это в кредитной истории, ЦБ предложил еще в середине 2022 года (см. “Ъ” от 15 июня 2022 года). Однако на разработку и согласование параметров законопроекта ушло больше полугода. При этом, по словам руководителя проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, за год почти вдвое (до 19,2 тыс.) увеличилось количество обращений пострадавших от мошенников, берущих потребкредиты или займы от имени граждан и без их согласия. «В течение прошлого года наблюдался устойчивый тренд к росту поступающих сигналов, и с началом 2023 года тенденция сохранилась»,— отмечает госпожа Лазарева.
Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, на пресс-конференции 10 февраля:
«Мы дали как Центральный банк указание банкам, чтобы они были обязаны предоставлять своим клиентам такую услугу (самозапрет на получение кредита.— “Ъ”). Но… такой закон все равно нужен».
Эксперты отмечают потенциальную эффективность введения подобных запретов для борьбы с мошенничеством, хотя их удивляет длительный срок вступления в силу документа — 1 июля 2024 года. Как отмечает председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов, какие-либо простые операции — например, тотальный запрет на взятие кредитов — размещать в БКИ не составляет труда, и так же просто его проверять кредитным организациям. «Более сложные комбинации видов кредита и каналов выдачи могут требовать больше времени, но тоже несложны технологически»,— уверен он. Однако, как пояснили в Банке России, для настройки механизма требуется издание нормативных актов, технологическая донастройка госуслуг, БКИ, банков и МФО. «На это нужно не менее года»,— оценивают в регуляторе.
«Госуслуги» сообщат гражданам о взятых на их имя займах
Но у участников рынка есть вопросы и к процедурам. Вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков указывает, что, «по мнению ряда банков, необходимо включить в законопроект количественные ограничения, например, внесение информации о запрете или его снятии не чаще одного раза в неделю или месяц». Отсутствие же разумных ограничений «может привести к ошибкам при запросе сведений, а также к появлению мошеннических схем», отмечает он. Кроме того, АБР предлагает ограничить дифференциацию условий запрета определенным набором параметров. «Предлагаемая законопроектом детализация условий запрета неизбежно приведет к возникновению ошибок вследствие недостаточного уровня финансовой грамотности, невнимательности граждан, а также создаст высокие риски возникновения операционных ошибок со стороны самих банков»,— поясняет господин Войлуков.
Глава совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев отмечает, что двухдневная отсрочка на снятие запрета — хороший барьер против злоумышленников. «Однако ее может быть недостаточно, если также легко, как перехват управления учетной записью в госуслугах, можно будет поменять адрес для уведомления самого физического лица о том, что он «снял» запрет»,— указывает он. Гораздо эффективнее, по его мнению, может оказаться практика «второго ключа», когда определенные операции можно совершить только при их авторизации доверенным лицом, или включение двухфакторной идентификации для доступа к порталу госуслуг.
- Газета «Коммерсантъ» №70 от 21.04.2023, стр. 1
- Максим Буйлов подписаться отписаться
- Борьба с мошенничеством и хищениями подписаться отписаться