Как вернуть деньги от мошенников

Перевел деньги на карту мошенникам — что делать?

Несмотря на постоянную работу по повышению информированности граждан в сфере киберпреступлений, число обманутых мошенниками россиян постоянно растет — об этом говорит статистика Центробанка. Что делать, если вы попались на удочку мошенников и можно ли вернуть деньги — рассказываем в этой статье.

Команда Райффайзен Банка

Как воруют деньги с карт

Во втором квартале 2021 года, согласно статистике ЦБ РФ, с банковских карт россиян похищено около 3 млрд рублей, что на 40% больше, чем во 2 квартале 2020 года (1). Бόльшая часть банковских операций без согласия клиентов приходится на оплату товаров и услуг через интернет, а самые крупные хищения зафиксированы для самостоятельных переводов через мобильный банк или личный кабинет клиента. Доля мошенничества посредством социальной инженерии, когда людям звонит «специалист банка» или «представитель госорганов» и убеждает отменить подозрительную операцию, составляет 50% этих переводов.

Оплата через интернет

Основным каналом похищения средств является доступ к данным о банковской карте с помощью фишинга — «выуживания информации»:

• отправка писем на электронную почту с просьбой подтвердить учетную запись, поучаствовать в акции, забрать приз через переход по ссылке
• отправка смс со ссылкой для отмены платежа, блокировки аккаунта из-за подозрительного входа, участия в розыгрыше
• продажа несуществующих товаров на сайтах-однодневках
• сбор помощи в соцсетях со взломанных аккаунтов ваших знакомых

Чтобы не потерять свои деньги, совершайте покупки только на проверенных сайтах, не переходите по ссылкам из писем и рассылок — если в магазине есть акция, она будет на самом сайте, проверьте его в ручном режиме. Не оплачивайте товар переводом на карту продавца, особенно если стоимость ниже среднерыночной. Позвоните знакомым, от имени которых собирают пожертвования, уточните информацию.

Телефонные мошенники

Держателям карт поступают звонки с уведомлением о:

• попытке списания денег с карты в другом городе
• открытом на ваше имя кредите или кредитной карте, долг по которым передан в суд
• обнаруженном правонарушении — незаконном предпринимательстве или мошенничестве от вашего имени
• назначенных пособиях или обнаруженных недоплатах по пенсионному счету
• выигрыше в лотерею

Если вам звонит неизвестный с сообщением о любых операциях с вашей банковской картой, положите трубку и перезвоните в свой банк. Для звонка используйте номер горячей линии, указанный на обратной стороне карты или позвоните из мобильного приложения. Если вам предлагают получить приз, социальные пособия, страховку или иные денежные выплаты — позвоните в организацию, от имени которой они заявлены. Помните, технологии позволяют подменить телефонный номер, даже если вам звонят с короткого номера вашего банка — положите трубку и перезвоните сами.

Ошибочные оплаты

Иногда люди теряют деньги с карты из-за ошибки при вводе данных или автоплатежей.

Если вы совершали перевод по номеру мобильного телефона или карты, но получателю средства не пришли, проверьте платеж на ошибки. Если вы ошиблись на одну-две цифры в номере — напишите заявление в банк: на основании вашего заявления банком будет направлено обращение получателю и при его согласии средства будут возвращены. При отказе вы можете обратиться в полицию с заявлением о неосновательном обогащении.

Если вы подключили автоплатеж, средства списались, но вы не пользуетесь сервисом, банк не сможет вам помочь. Необходимо написать в техподдержку сервиса с просьбой отменить услугу и вернуть деньги. Возврат денег на карту зависит от условий договора с поставщиком услуг.

Что делать, если перевел деньги мошенникам

Переведенные на карту деньги вернуть можно не всегда. Согласно данным ЦБ, в 2020 году банки смогли возместить клиентам 11,3%(2) от общего объема средств, похищенных мошенниками, а во втором квартале 2021 года — только 7,4% (1). Низкий процент возврата связан с невозможностью установления личности преступников и несвоевременным сообщением пострадавших об инциденте, а также высокой долей социальной инженерии и фактически добровольным переводом денег злоумышленникам.

Если вы перевели деньги на карту, ввели свои данные на подозрительном сайте или сообщили свои данные неизвестным необходимо:

• Заблокировать карту. Это можно сделать в мобильном приложении, личном кабинете на сайте своего банка или по звонку на горячую линию.
• Подать в банк заявление о происшествии в течение суток с момента события через дистанционные сервисы — на сайте, в мобильном приложении.
• Написать заявление в полицию, максимально подробно изложив порядок происшествия и предоставив все известные вам данные о мошенниках, включая выписку банка об операции по счету — ее можно получить онлайн, когда будете писать заявление.
• Обратиться в страховую компанию, если ваша банковская карта застрахована. Комплексная защита банковских карт, Онлайн-банка, здоровья и личных вещей от Райффайзен Банка дает защиту от мошеннических действий, включая кражу пластикового носителя и передачу платежных данных третьим лицам. Для подачи заявления необходимо подтверждение факта кражи денег, а именно предоставление копий заявления в банк и в полицию.

Памятка о порядке действий в случае кражи денег с банковской карты есть на Госуслугах в разделе «Жизненные ситуации» → «Финансовое мошенничество» (3).

Может ли банк просто вернуть деньги

Переводы, поступившие в пользу третьих лиц, могут быть возвращены только получателем средств. Если вы сделали перевод добровольно, вернуть деньги, просто забрав их со счета получателя, нельзя, как и нельзя предоставить вам полную информацию о получателе — это регламентировано п. 2 ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона от 02.12.90 № 395–1 «О банках и банковской деятельности». При установлении факта мошенничества эта информация может быть предоставлена по запросу госорганов, включая суд и полицию.

Кроме того, если перевод совершен лично вами, полиция может отказать в возбуждении дела, вам придется обращаться в суд. Полиция займется расследованием, только если вашу карту украли, вы потеряли, забыли ее в банкомате или на кассе и по ней прошли списания.

Когда мне вернут деньги?

Расследование финансовых преступлений внутри банка по закону может занимать до 60 дней. В течение этого срока банк обязан отреагировать на ваше обращение и представить письменный детальный ответ. При положительном решении банк должен вернуть деньги на карту в срок до 60 дней, что оговорено условиям договора.

Если вынесен отказ, вы вправе обратиться в суд.

Если вы подавали заявление в полицию, на ответ у МВД есть 10 дней. В особо сложных делах, к которым может быть отнесено мошенничество с банковскими картами, срок продлевается до 30 дней.

Как защитить свои данные

Чтобы не стать жертвой мошенников, не передавайте платежные данные своих банковских карт посторонним лицам, не пишите пин на карте и не храните в телефоне или электронной почте фото своих карт. Кроме этого:

• при оплате через интернет убедитесь, что на странице платежа есть логотип платежной системы с активной и правильной ссылкой
• используйте отдельную карту для платежей в интернет
• подключите смс об операциях, установите мобильный банк, чтобы оперативно проверить был ли доступ к картам или заблокировать их
• пользуйтесь программами антивирусной защиты телефона и компьютера
• не передавайте коды из смс третьим лицам
• застрахуйте свои банковские карты и особенно карты детей и родителей

1. Обзор отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств http://www.cbr.ru/analytics/ib/review_2q_2021/
2. Обзор операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций за 2020 год https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/32190/Review_of_transactions_2020.pdf
3. Что нужно знать о финансовом мошенничестве https://www.gosuslugi.ru/situation/financial_fraud/when_deceiving

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 декабря можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Юрист рассказал о способах вернуть деньги жертвам мошенников

В СМИ регулярно появляются сообщения о жертвах мошенников, а те в свою очередь придумывают всё более изощренные способы выманивания денег. О том, как не попасться на их уловки, и как действовать, если такое всё же произошло, «Известиям» 19 июля рассказал партнер юридической компании Milton Legal Сергей Шакиров. «Законодательство РФ предусматривает, что если деньги были украдены со счета, то владельцу достаточно подать заявление в банк, и деньги должны быть возвращены. Однако возникают трудности, если мошенники не крадут деньги самостоятельно, а заставляют владельцев счета «помочь» им в своем собственном ограблении», — отметил Шакиров. По его словам, если такое произошло, необходимо подать заявление в банк об отмене операции и блокировке карты. Это нужно сделать в тот же или на следующий день, когда была совершена незаконная операция. Затем следует попробовать выяснить в своем банке данные получателя денег. И третье — подать заявление в полицию, чтобы зафиксировать факт мошенничества/покушения на мошенничество. При этом в полиции нужно получить номер книги учета сообщений о правонарушениях (КУСП) — он пригодится в будущем.

Также юрист дал советы, как не попасться на уловки мошенников. Во-первых, он рекомендовал тщательно проверять любую информацию. Например, если человек покупает что-то в незнакомом интернет-магазине, ему необходимо проверить адрес сайта, найти отзывы о магазине, уточнить, от какого юридического лица выставляется счет на оплату. «Скептически относитесь к звонкам из якобы полиции, службы безопасности банков и т.п. Действительно, иногда может позвонить и настоящий сотрудник, но он не станет спрашивать у вас никаких сведений о ваших картах и счетах и тем более не попросит куда-то перевести ваши деньги», — добавил Шакиров. Он также рекомендовал оплачивать товары только при получении и использовать встроенный платежный сервис. «Выпустите виртуальную карту. Установите на нее лимит трат и используйте ее только для покупок через интернет. Даже если виртуальная карта будет скомпрометирована, мошенники не смогут получить доступ к остальным счетам и основной карте», — отметил юрист. Если ситуация кажется подозрительной, то не стоит торопиться с принятием решения. По его словам, лучше посоветоваться с кем-нибудь из близких людей или самому позвонить в свой банк

Ни денег, ни квартиры: мошенники начали обманывать продавших жилье россиян
Они выманивают средства со счетов под видом банковских сотрудников

Ранее в этот день «Известиям» рассказали в кредитных организациях, что злоумышленники начали массово создавать фейковые фото банковских карт через чат-боты в Telegram. На первом этапе мошенники взламывают аккаунт человека в мессенджере и от его имени просят знакомых перевести деньги на счет в банке, сообщили в ВТБ. Затем преступники присылают карту, на которую нужно отправить средства.

Юрист объяснил способы забрать у мошенников свои деньги

Добиться возврата денег, ошибочно переданных мошеннику через банковский перевод, очень сложно. Эта вероятность в современных реалиях стремится к нулю, сразу предупредил в разговоре с РБК Life заведующий Московской коллегией адвокатов «Гранин, Наставшев и партнеры» Филипп Наставшев.

Важно понимать, подчеркнул юрист, что в настоящее время банки несут ответственность лишь за те денежные средства, которые были похищены мошенниками без ведома клиентов, то есть при помощи хакерских взломов. В случае, если человек перевел деньги добровольно, надо предпринять следующие действия.

«Необходимо сразу же сообщить в банк, и, если есть техническая возможность, банк может отменить операцию перевода. Но, как правило, клиенты понимают, что перевели деньги мошенникам, не сразу, и операция к этому времени уже является осуществленной».

Юрист рассказала о способе вернуть деньги за подарочную карту

В таком случае надо обратиться с заявлением в органы внутренних дел, в котором изложить все обстоятельства произошедшего, указать номера карт или телефонов, на которые был осуществлен денежный перевод, приложить доказательства совершения перевода.

«После этого полиция начинает оперативные мероприятия по установлению мошенников, их поиску и задержанию. Лишь в случае задержания мошенников можно рассчитывать на то, что деньги будут возвращены, если у мошенников они еще есть на счетах».

По словам юриста, также следует подать гражданский иск о компенсации причиненного действиями мошенников ущерба. Но важно понимать, что если мошенники действуют из другой юрисдикции (пределы компетенции российского суда), то привлечь их к ответственности становится гораздо сложнее.

Телефонные мошенники придумали новую тактику с «пристрелочными» звонками

Ранее стало известно, что в мае 2023 года Сбербанк планирует запустить механизм, который поможет обманутым клиентам возвращать переведенные на счета предполагаемых мошенников деньги. Об этом несколько дней назад сообщил зампред правления Станислав Кузнецов. По его словам, проект сейчас проходит «обкатку» и уже удалось сократить срок возврата средств до одного месяца, а в дальнейшем его можно будет уменьшить до нескольких дней.

Механизм возврата такой: по «антиотмывочному» закону 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». — РБК Life) деньги на счете предполагаемого мошенника можно блокировать на срок до десяти дней. После блокировки банк может информировать клиента и при получении доверенности и заявления от него инициировать процедуру возврата.

Что делать, если перевел деньги мошенникам

В 2022 г. россияне отдали мошенникам более 14 млрд руб, подсчитал Банк России. Львиная доля из них — 13,4 млрд руб — это операции со стороны физических лиц и только 807,7 млн — со стороны юридических. Frank Media вместе с экспертами разбирался: что делать, если вы перевели деньги мошенникам.

Я перевел деньги мошенникам, банк их вернет?

Статистика ЦБ неутешительна: в 2022 г. банки вернули клиентам только 4,4% от всех похищенных средств. Причина проста. Закон обязывает банк вернуть деньги только при соблюдении двух условий:

1. Деньги списались со счета без ведома клиента. То есть он не сообщал никому конфиденциальные сведения (пароль, пин-код) и не передавал данные карты.
2. В течение суток клиент уведомил банк, заблокировал карту и написал заявление на возврат.

Проще говоря: банк вернет деньги в том случае, если он сам не обеспечил их сохранность. Однако таких случаев немного. В последнее время банки проделали большую работу, чтобы сохранить в безопасности средства клиентов, напоминает Анастасия Чумак, соруководитель практики защиты прав инвесторов компании «Интерцессия».

Основной инструмент злоумышленников — это методы социальной инженерии, то есть когда человек под психологическим давлением сам отдает деньги мошенникам.

“Часто злоумышленники представляются сотрудником техподдержки банка и сообщает о подозрительных операциях или действиях на смартфоне потенциальной жертвы, об оформлении заявки на кредит через онлайн-банк или входе с нового устройства в учетную запись, а также совершенных переводах незнакомым лицам. — комментирует пресс-служба ВТБ. — Клиентам могут поступать звонки от псевдо-сотрудников правоохранительных органов или центрального банка, которые сообщают о возбуждении уголовного дела в отношении клиента или третьих лиц, а также предлагают перевести деньги на безопасный счет”.

Примерно каждый третий случай мошенничества приходится на схемы с оформлением кредитов, по данным ВТБ. Минимизировать риск в этом случае поможет самозапрет на оформление кредитных договоров.

Если владелец счета сам перевел деньги, пусть даже под давлением, то вернуть средства будет сложнее.

Что делать, если я сам перевел деньги мошенникам?

Шаг 1. Сообщить в банк.

Сделать это нужно сразу, как только у вас возникли подозрения, что вы столкнулись с мошенниками. Так будет больше шансов, что злоумышленник не успеет вывести или обналичить похищенные деньги, комментирует пресс-служба ВТБ. Сделать это можно через контактный центр банка, напоминает “Райффайзенбанк”.

• заблокируйте карту или учетную запись онлайн-банка, сделать это можно по номеру горячей линии, в приложении или на официальном сайте.
• составьте официальное обращение в банк, максимально подробно описав ситуацию его сотруднику. Например, клиенты Сбербанка могут сделать это через Сбербанк-онлайн, по телефону горячей линии или в отделении банка, говорится на сайте банка в разделе “Кибрарий”, посвященном кибербезопасности.
• получите выписку по движению средств на картах и счетах. Эта информация потребуется при обращении в полицию, обращает внимание пресс-служба ВТБ.

Можно попытаться оспорить покупку через интернет, оставив заявку на возврат средств. “После этого направляется запрос в банк-эквайер, — рассказывает представитель ВТБ. — Клиент может опротестовать операции по оплате, совершенной только по карте, перевод с карты на карту вернуть невозможно”.

Шаг 2: Написать заявление в МВД.

Подать заявление можно в отделении по месту жительства или на сайте ведомства мвд.рф через форму “прием обращений”. При подаче заявления оффлайн вы получите талон-уведомление, при обращении онлайн — код. По ним вы сможете отслеживать состояние дела.

В заявлении нужно указать:

• получателя — управление МВД в вашем регионе. При обращении в электронном виде, вы сможете выбрать его автоматически

• свои данные: ФИО, адрес, телефон, электронную почту
• данные того, против кого вы просите принять меры. Если они неизвестны, то это — “неустановленное лицо”.
• описание того, что произошло. Укажите реквизиты своего счета и название банка, приложите все, что у вас есть: скрины переписки, мошеннических сайтов, выписки из банка с данными о переводе, договоры и проч
• укажите все, что вам известно о мошенниках. Это могут быть номер телефона или счета, на который вы отправили перевод.
• ущерб, который вы получили

“Повысить шансы на возврат средств может понимание, кто конкретно совершил правонарушение. Если это неустановленные лица, то сделать что-либо будет крайне сложно, — говорит Анастасия Чумак. — Имя и фамилия, название юридического лица – любые данные, которые позволят найти подозреваемого и его привлечь. Также нужно зафиксировать факт перевода средств мошенникам, факт разговора с ними по телефону или через мессенджер. Если это был фишинговый сайт, то нужна его ссылка, а также дополнительно скриншот с URL. В случае, если это был фишинг, правоохранительным органам будет крайне сложно установить виновного, часто бенефициары подобных ресурсов находятся за пределами РФ”.

В течение 30 дней МВД проведет проверку и решит, возбуждать уголовное дело или нет. От этого решения зависит, что делать дальше. Допустим, дело возбуждено и вас признали потерпевшим — подавайте гражданский иск о возмещении ущерба, включая моральный. Так следователи смогут заблокировать счета мошенников (если их найдут).

Если полиция отказала, то следующий шаг — это жалоба в вышестоящую инстанцию.

Шаг 3. Сообщить в ЦБ

Это может помочь в расследовании. Например, если вас обманула компания, то регулятор проведет проверку и отправит ее результаты следователям.

Даже если вы не пострадали, то вы все равно можете обратиться в полицию и к регулятору. Это подпортит мошенникам бизнес и убережет других людей. Так, в прошлом году на основании сведений Банка России ограничен доступ к 10 716 ресурсам, в три раза больше, чем в 2021 г.

Как обезопасить свои деньги от мошенников

Главный лайфхак – не попадаться на такие уловки, говорит Анастасия Чумак: “Внимательно смотрите, на каких ресурсах вы находитесь, совпадают ли они с официальными (перепроверьте через поисковые системы). Часто, в названии фишингового сайта есть минимальное отличие от оригинального (дополнительный пробел, лишняя буква и т.д.)”.

При получении в мессенджеры сообщения от родственников или знакомых с просьбой помочь и перевести им деньги, перезвоните написавшему и уточните просьбу, добавляет пресс-служба ВТБ. Не слушайте призывы “срочно”, говорит Чумак, в большинстве случаев это банальное давление.

На звонки с незнакомых номеров лучше не отвечать, а общение с незнакомыми лицами — прекратить, даже если они представились сотрудником банка. Сотрудники банка никогда не будут по телефону запрашивать у клиента персональные данные, требовать переводить средства на безопасные счета или передавать деньги курьерам, обращает внимание пресс-служба ВТБ. Сотрудник банка никогда не попросит “поговорить с роботом”, оформить кредит, чтобы “перекрыть” мошенническую заявку или совершать какие-то действия с картой (например, снять деньги в банкомате), говорится на сайте Сбербанка.

Уязвимая категория для мошенников — это люди пенсионного и предпенсионного возраста. Следует производить профилактические беседы с членами семьи о том, как действовать в случае звонков мошенников, обращает внимание пресс-служба ВТБ. Однако советы “не говорить с незнакомыми” сами по себе не помогают: люди должны понимать опасность общения с мошенниками, говорит Чумак.

Мария Ермакова для Frank Media