Информирование о состоянии лицевого счета застрахованного лица
В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 01.04.1996 № 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системах обязательного пенсионного страхования и обязательного социального страхования» зарегистрированное лицо имеет право получать бесплатно в органах Социального фонда России, а также через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг по своему обращению способом, указанным им при обращении, сведения, содержащиеся в его индивидуальном лицевом счете (указанные сведения могут быть направлены ему в форме электронного документа, порядок оформления которого определяется СФР, с использованием информационно-телекоммуникационных сетей общего пользования, в том числе сети Интернет, включая единый портал государственных услуг и функций, а также иным способом, в том числе почтовым отправлением).
Информация о состоянии индивидуального лицевого счета предоставляется гражданам в виде Сведений о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица по форме СЗИ-ИЛС.
В настоящее время указанные сведения гражданин может получить одним из следующих способов:
1) самостоятельно в режиме онлайн через Единый портал государственных услуг и функций (ЕПГУ) www.gosuslugi.ru при условии прохождения процедуры регистрации в единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) со статусом учетной записи «подтвержденная»;
2) самостоятельно в режиме онлайн с использованием электронного сервиса «Личный кабинет гражданина» интернет-портала «Социальный фонд России» www.sfr.gov.ru в разделе «Электронные сервисы» при наличии подтвержденной учетной записи в ЕСИА;
3) на основании заявления, поданного в любую клиентскую службу Социального фонда России. Такое заявление может быть подано гражданином:
— лично при предъявлении документа, удостоверяющего личность (паспорта)
— посредством почтовой связи. В этом случае документ, удостоверяющий личность зарегистрированного лица, не прилагается. Установление личности зарегистрированного лица, а также свидетельствование его подписи на запросе осуществляется: нотариусом или иным лицом в порядке, установленном статьей 80 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденных постановлением Верховного Совета Российской Федерации от 11.02.1993 № 4462-1. Кроме этого, в заявлении следует указать, каким именно образом гражданин будет получать запрашиваемые им сведения (лично или по почте заказным письмом). Если гражданин выразит желание получить их по почте, необходимо указать полный почтовый адрес места жительства, по которому в течение 10 дней со дня обращения будут направлены Сведения по форме СЗИ-ИЛС.
4) путем обращения в МФЦ (при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность).
В случае формирования Сведений по форме СЗИ-ИЛС самостоятельно в режиме онлайн или в МФЦ, они будут заверены усиленной квалифицированной электронной подписью.
В случае получения указанных Сведений в клиентской службе или по почте они будут заверены печатью и подписью соответствующего уполномоченного лица.
Извещение о состоянии индивидуального лицевого счета
Извещение о состоянии индивидуального лицевого счета Пенсионного фонда РФ – документ, ежегодно рассылаемый ПФР гражданам. Его полное официальное название — «Извещение о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования».
1)фамилию, имя, отчество застрахованного, дату рождения, номер лицевого счета;
2)сумму страховых взносов, поступивших на финансирование накопительной части трудовой пенсии за прошедший год;
3)общую сумму пенсионных накоплений за все время с даты начала формирования накопительной части трудовой пенсии, переданных ПФР в доверительное управление управляющей компании;
4)пенсионные поступления, разделенные по статьям: отчисления, доход от инвестирования, дополнительные добровольные взносы, государственная программа софинансирования, материнский капитал и т. д.;
5)сведения об управляющей компании, которая осуществляла доверительное управление в течение отчетного периода;
6)результат управления, доходность инвестирования пенсионных накоплений. Рассчитывается в соответствии с приказом Министерства финансов РФ от 18 ноября 2005 года № 140н;
7)в отдельной таблице — сведения о страховых взносах, поступивших на формирование страховой (т. е. не накопительной) части пенсии за прошедший год, а также их общая сумма.
В соответствии с принятыми правилами разделы, имеющие нулевое значение, исключаются и не печатаются.
Извещение может быть использовано для того, чтобы оценить свои накопления, а также принять решение о целесообразности их перевода в другую управляющую компанию на следующий год. Чтобы это сделать, необходимо до 31 декабря текущего года подать в ПФР заявление о переводе пенсионных накоплений. В таком случае средства будут переданы до 31 марта следующего года.
Заемщики смогут разрешить банкам проверять выписки из пенсионного фонда
Центробанк запускает механизм, который позволит банкам проверять данные лицевых счетов заемщиков в пенсионном фонде. Его тестировали с прошлого года, и сейчас банки постепенно подключаются к системе.
Теперь с разрешения заемщика банк сможет получить доступ к выписке с данными о месте работы, зарплате и отчислениях. Еще любой человек может сам запросить выписку и лично передать данные в любой банк.
Объясняем, как это сделать и зачем это нужно.
Как банки смогут получить доступ к данным заемщиков?
Схема такая. Заемщик регистрируется на госуслугах и получает простую цифровую подпись. Может быть, он сделал это давно или сделает специально, чтобы взять кредит.
На госуслугах заемщик должен найти услугу «Извещение о состоянии лицевого счёта» — это одна из госуслуг, которую может заказать любой человек даже через интернет. Запрос заверяют простой цифровой подписью — например с помощью смартфона. По новым правилам так можно. Услуга бесплатная.
Результат этой госуслуги — заверенный файл с выпиской. В нем есть данные, которые работодатель каждый месяц отправляет в пенсионный фонд.
Вот как можно передать эти данные банку.
Разрешить доступ к выписке с подтверждением через телефон. Так можно сделать, если банк подключен к системе электронного межведомственного взаимодействия. Тогда запрос делает банк, а клиент одобряет его. Тинькофф-банк уже подключается к этой системе: скоро возможность будет открыта для всех клиентов.
Отправить заверенный файл по электронной почте. Эту информацию уже сейчас можно переслать в любой банк и вообще куда угодно. Запрос делает не банк, а сам заемщик. В ответ приходит файл с данными из пенсионного фонда.
Зачем это банкам и заемщикам?
Банкам это нужно, чтобы быстрее проверять информацию о заемщиках и принимать решение по кредиту. Из выписки понятно, где работает человек, как долго он там оформлен и сколько официально получает. Такая выписка заменяет справку о доходах и содержит больше актуальной информации.
Заемщикам это нужно, чтобы не брать на работе лишних справок и упростить получение кредита. Если у человека нет кредитной истории, с помощью выписки из ПФ он сможет подтвердить свою надежность. Это удобно, если не хочется никого посвящать в свои планы насчет кредита.
Если я не захочу предоставить выписку из ПФ , как это отразится на кредитной истории? Может ли банк отказать в кредите?
Мы не можем утверждать, что это не повлияет на решения других банков. Но в скоринговой модели Тинькофф-банка отказ предоставить выписку сейчас не учитывается как негативный фактор.
А вот если клиент предоставляет выписку сам или по просьбе банка, это может положительно сказаться на его репутации как заемщика. Как минимум это надежный способ подтвердить стаж и доход.
В кредитной истории отказы и согласия предоставить выписку из ПФ не отражаются.
Банк может увидеть эти данные без моего ведома?
Нет, не может. Банк увидит выписку, только если вы сами ее предоставите или разрешите банку сделать запрос.
Но это не значит, что у банка нет других вариантов проверить место работы и доходы заемщика. Это быстро и удобно, но это не единственный способ проверить платежеспособность заемщика.
Я слышал, что справки 2- НДФЛ иногда подделывают и это сложно проверить. А выписку можно подделать?
Справки действительно иногда подделывают. Или работодатель сам завышает зарплату по просьбе сотрудника. Это серьезное нарушение.
Пока у большинства банков нет доступа к данным из налоговой и нельзя проверить, настоящая ли справка. Приходится проверять другими способами: на это уходит время. Если информации недостаточно или она сомнительная, банк страхует риски и повышает ставку.
Выписку подделать нельзя. Пенсионный фонд заверяет файл сертификатом. Тем более нельзя повлиять на результат выдачи, когда банк сам делает запрос.
Я готов предоставлять банкам выписку из ПФ . Что для этого нужно сделать?
Зарегистрируйтесь на сайте gosuslugi.ru и, когда понадобится, воспользуйтесь услугой «Извещение о состоянии лицевого счёта».
По просьбе банка подтвердите, что разрешаете доступ к данным из пенсионного фонда. Или сами закажите выписку и отправьте в банк через интернет. Если берете кредит в Тинькофф-банке — на pfr@tinkoff.ru.
Я не хочу ничего передавать. И боюсь, что кто-то получит доступ к личной информации. Как себя обезопасить?
Никто не получит доступ к данным из пенсионного фонда без вашего согласия. Если не хотите, не давайте доступ банкам и не пересылайте свою выписку по запросу. Это добровольно, и вас никто не заставит.
Я официально не работаю, но в будущем планирую брать ипотеку. Мне нужно что-то делать?
В пенсионном фонде есть данные только об официальной зарплате, с которой работодатель платит налоги и взносы. Если вы получаете часть зарплаты в конверте или вообще не оформлены, из выписки это станет понятно.
Если планируете брать ипотеку или кредит на большую сумму, проконтролируйте, какие данные работодатель отправляет в отчетах. Это легко проверить уже сейчас, если заказать такую выписку через госуслуги для себя. Сейчас кажется выгодным экономить на налогах, а через год не сможете взять ипотеку или придется переплачивать из-за высокой ставки.
Если с налогами не получается, формируйте хорошую кредитную историю. Она может пригодиться в любой момент.
Запрос сведений из Пенсионного Фонда
«АО Тинькофф Банк подготовил для вас черновик заявления №651750*** на услугу «Получение сведений о состоянии индивидуального лицевого счета», для подтверждения заказа услуги и отправки копии результата в АО Тинькофф Банк пришлите до 02.12.2019 16:19 ответное СМС на 0919 с текстом «Да 1513». Подробности в личном кабинете Госуслуг.»
Захожу на Госуслуги и действительно вижу, что «висит» черновик запроса состояния лицевого счета в ПФР с отправкой его в банк.
Странно, что за странные действия такие без какого-либо пояснения.
Захожу в он-лайн чат и спрашиваю представителя банка об этом запросе. Девушка предположила, что скорее всего банк предполагает поднять кредитный лимит по карте и именно для этого просит выписку.
Ну хорошо, подтверждаю на Госуслугах формирование выписки и отправки её в банк.
Через несколько минут от банка приходит СМС:
«Кредитный лимит может увеличиться, если в течение 3 дней вы подтвердите запрос выписки из ПФР. Зайдите на Госуслуги или проверьте СМС от номера 0919»
Предполагаю, что именно это сообщение должно быть первым, а уж потом сообщение о том, банк подготовил черновик заявления.
Ну ладно, подтвердил, жду. пообещали же, что в течение 3-х дн
ей. и может. а может и не может.
Через 10 минут звонок из банка:
— здравствуйте, вам одобрен кредит на 500 т.р.
— здрасьте, мне не надо. вы именно для этого просили выписку? в сообщение говорилось об увеличении кредитного лимита.
— про лимит не знаю, но кредит вам одобрен
— но мне ненужен кредит. увеличение лимита было бы интересно, а вот кредит нет
— но может быть вы решите завтра купить машину, сделать ремонт или поехать в отпуск?!
— может быть, но сегодня мне кредит не нужен. если решу завтра, то завтра и попрошу у вас кредит. до свидания
— .
Эпилог. Прошло две недели. кредитный лимит мне так и не подняли. То есть, судя по моему счёту в ПФР банк может дать мне кредит в 500 т.р. а поднять кредитный лимит — нет. Или же эта акция изначально задумывалась именно для навязывания кредита 🙁
Тинькофф Банк
2019-12-19T21:02:51+03:00
Провели проверку, как Вы верно предположили, сообщение с информацией о возможности увеличить кредитный лимит носит информативный характер и должно быть первым. Тем не менее порядок сообщений на ситуацию не повлиял, Вы корректно подтвердили отправку документов. Коллеги внесут правки в логику отправки СМС, чтобы подобное не повторилось. Что касается кредита наличными, Тинькофф подготовил предложение до запроса подтверждения, поэтому звонок сотрудника с описанной ситуацией не связан, ошибок в его работе нет.
Возможность увеличения лимита по кредитной карте банк рассматривает индивидуально и не всегда готов его одобрить даже при получении подтверждения от Пенсионного фонда. Если в будущем у Тинькофф будут актуальные предложения по увеличению, обязательно проинформирует.
С уважением,
Тинькофф Банк.