«Госуслуги» сообщат о взятых на ваше имя кредитах: в чем суть законопроекта и поможет ли он справиться с мошенниками
Мошенники оформляют кредиты на других людей по данным из украденных и утерянных паспортов. Иногда люди узнают о долге уже от коллекторов — как, например, в случае с PR-менеджером из Москвы, на имя которого взяли два микрозайма.
Для борьбы с мошенничеством в Госдуму внесли законопроект, который предполагает, что банки и микрофинансовые организации (МФО) должны автоматически уведомлять заемщиков о взятом на их имя кредите или микрозайме через «Госуслуги». Разобрались, в чем суть предложения и будет ли оно эффективно.
В чем суть проекта
Законопроект внесли в Думу депутаты партии «Новые люди». В пояснительной записке сказано, что, согласно социологическим опросам 2022 года, 5% граждан находили при проверке кредитных историй мошеннические кредиты, взятые на свое имя.
«Злоумышленник похищает паспорт или приобретает паспортные данные в интернете и обращается за кредитом, поскольку, например, онлайн-займы оформляются без личного участия заемщика, — сказано в пояснительной записке к законопроекту. — Достаточно предоставить паспортные данные, номер телефона, электронную почту. Телефонный номер и адрес электронный почты в таких случаях оформляются на третье лицо, которое никак не связано с заемщиком».
Депутаты предлагают обязать кредитные и микрофинансовые организации уведомлять граждан о том, что на их имя был оформлен договор о потребительском кредите или микрозайме. Это уведомление должно приходить в личный кабинет на «Госуслуги».
Что думают эксперты
В условиях цифровизации выдачи кредитов и займов инициатива полезна, говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова:
«Но проект еще сырой. Чтобы мера работала, важно предусмотреть, чтобы выдача кредита или займа онлайн была возможной только после подтверждения заемщиком этой операции — кодом в СМС либо на «Госуслугах». При таком сценарии на людей, у которых нет подтвержденной записи на «Госуслугах» либо у которых «Госуслуги» привязаны к другому номеру телефона, в принципе невозможно будет оформить такой финансовый продукт».
К цели законопроекта вопросов нет — проблема мошенничества особенно остро проявляется во время кризиса, говорит Яков Присяжнюк, руководитель практики разрешения экономических споров бюро адвокатов «Де-юре». Но вот текущие формулировки очень лаконичны и предлагают закрепить лишь саму обязанность уведомления о займе, никак не затрагивая ни вопросов содержания такого уведомления, ни последствий его получения.
«От механизма уведомления о кредите и от содержания сообщения зависит, смогут ли кредиторы подтвердить условия выданного займа в ситуации, когда утрачен оригинал кредитного договора, — говорит Яков Присяжнюк. — Будут ли зафиксированные условия иметь приоритет в случае расхождений с текстом бумажного договора или его копией; смогут ли стороны апеллировать к данному уведомлению при решении вопроса о безденежности займа или, наоборот, подтвердить им факт передачи денежных средств».
Есть и технические моменты, которые, по мнению эксперта, нужно проработать: например, алгоритм поведения заемщика при получении такого уведомления, безопасность данных, сохранение режима банковской тайны, сроки уведомления.
«Было бы логично предусмотреть механизм уведомления о соответствующих обязательствах и поручителей должника, поскольку проблема «поддельного» поручительства не менее распространена, чем мошенничество с самим займом», — говорит Присяжнюк.
По мнению эксперта, сейчас законопроект представляет собой лишь концепцию решения проблемы, а не рабочий механизм, который можно было бы применить на практике. Но и потенциал у идеи в случае доработки есть.
Самозапрет на выдачу
С 1 октября 2022 года Банк России обязал банки предоставить клиентам возможность самим запрещать или ограничивать онлайн-операции. Речь идет также и о кредитовании — то есть можно оформить самозапрет на выдачу кредита в конкретном банке или МФО. Для этого нужно написать заявление именно в этой организации.
Сейчас на рассмотрении находится еще один законопроект, который позволит делать этот запрет единым для всех кредитных организаций. Получается, что ограничения будут указаны в кредитной истории, и любые банки и МФО увидят его перед выдачей потребительских кредитов и займов. Поставить самозапрет можно будет на «Госуслугах».
07.09.2023 15:00
Как проверить, оформлены ли на ваше имя кредиты сейчас
Информация обо всех займах, оформленных на ваше имя, хранится в бюро кредитных историй. Сначала нужно узнать, в каком именно БКИ хранится ваша кредитная история. Для этого отправьте запрос в Центральный каталог кредитных историй — на «Госуслугах» или на официальном сайте Банка России, а также через банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы, нотариуса, почтовое отделение, которое осуществляет услуги телеграфа.
Затем запросите данные в БКИ, где хранится ваша история. Дважды в год это бесплатно. Если чаще, то придется заплатить — от 250 до 500 рублей за отчет.
Если вам уже звонят коллекторы и требуют вернуть долг, убедитесь, что это не розыгрыш. Узнайте у звонящего, из какого банка или МФО с вами связываются, и обратитесь туда напрямую самостоятельно. После этого идите в полицию и напишите заявление. Еще одно заявление оставьте в банке или МФО, где на вас оформили кредит. Приложите справку из полиции. Также постарайтесь собрать все возможные доказательства: результаты почерковедческой экспертизы, записи с камер видеонаблюдения, показания свидетелей.
20.06.2023 18:26
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Взломали Госуслуги, оформили кредит. Житель НАО рассказал, как пострадал от мошенников
НАО24 совместно с УМВД России по НАО продолжает рубрику #нетмошенникам, где мы рассказываем о способах мошенничества и о том, как не попасться на уловки злоумышленников. Своей историей поделился житель Нарьян-Мара Иван (имя изменено)
История со взломом личного кабинета на Госуслугах у Ивана приключилась ещё прошлой весной, но серьёзные последствия молодой человек начал ощущать только в этом году.
В апреле 2022 года ему в Телеграм написал некий Архитектор. Собеседник сообщил, что завладел учётной записью Ивана на портале государственных услуг, сменил пароль и вот-вот отправит заявки в микрофинансовые организации от его имени. Чтобы этого не произошло – требовалось перевести 4 тысячи на киви-кошелёк.
– Архитектор сообщил, что киви-кошелёк зарегистрирован на мои данные: обращаться в УМВД бесполезно, ведь я и есть владелец онлайн-кошелька. Зайти в госуслуги у меня тоже не получится, лучше выполнить его условия. Я насторожился, попробовал авторизоваться на портале: пароль был неверный, более того – был установлен контрольный вопрос, ответ на который, конечно, был мне неизвестен. Позвонил на горячую линию Госуслуг, – делится Иван.
На горячей линии молодому человеку посоветовали отправиться в МФЦ: восстановить доступ к учётной записи можно только там.
– Сбросив все пароли в МФЦ, я смог зайти в личный кабинет. Мошенники там уже накуролесили: загрузили сканы паспортов с неизвестным мне человеком, открепили организацию, которую я тогда возглавлял, изменили сведения о детях. Кроме того, в истории действий было видно, что от моего имени были даны согласия на использование данных в ряде микрофинансовых организаций. То есть общение в телеграме и попытка выманить с меня деньги была лишь дополнительным способом заработать, – продолжает собеседник.
Отозвав все согласия на использование данных, Иван помчался в УМВД России по НАО: писать заявление о том, что стал жертвой мошенников. Важно было зафиксировать, что возможные кредиты оформлены без его ведома.
Заявление в дежурной части приняли. Иван поехал домой, начал звонить в микрофинансовые организации, куда злоумышленники отправили заявки на получение денег.
– Заявки получили две финансовые организации: первая её заморозила, вторая была отклонена службой безопасности. Полагаю, это было связано с тем, что пользователь авторизовался через один номер, а запись на госуслугах была с совсем другим номером и электронной почтой, – размышляет пострадавший.
Успокоившись, Иван снова отправился на Госуслуги. Установил двухэтапную аутентификацию, задал контрольный вопрос для входа в аккаунт.
– За то время, пока у мошенников был доступ к учётной записи, они успели выгрузить все мои данные: историю трудовой деятельности, личные документы, сведения о составе семьи. Злоумышленники сказали, что эти данные слиты в сеть, – говорит молодой человек.
Чтобы обезопасить себя, он заменил паспорт, подал заявление о запрете на регистрацию ИП в налоговую службу.
– Через несколько дней Архитектор написал мне, что всё понял. На этом наша переписка прекратилась. Что он понял – я так и не узнал, – улыбается Иван.
Казалось бы, кроме волокиты с документами, никаких последствий у этого взлома нет. Однако, в январе 2023 года на личный адрес Ивана пришло письмо…
– В письме из мирового суда было сказано, что я являюсь должником. На моё имя был оформлен микрозайм на 11 тысяч рублей, сумма не была выплачена, и теперь, с учётом пени, я должен 27 тысяч рублей. Конечно, никакой микрозайм я не оформлял. Я даже никогда не обращался в такие организации! У меня ежемесячный платёж по кредитам – порядка 40 тысяч рублей, ни одной просрочки. А тут я должен сомнительную сумму в сомнительную организацию, – возмущается собеседник.
Он вновь отправился в УМВД, написал заявление, что от его имени был оформлен кредит.
– Меня уже вызывали в суд свидетелем по этой истории. Конечно, я удивлён, что микрофинансы перечисляют деньги по онлайн-заявкам. Они же говорят, что в этом нет ничего страшного: пользователь авторизован через Госуслуги, там официальные данные. Эта ситуация негативно отложилась на моей кредитной истории: сейчас мой рейтинг чуть лучше, чем отвратительный. Взять большую сумму в кредит, ипотеку, банки, скорее всего, не позволят. Любая заявка на микрофинансирование и кредит, а уж тем более который не выплатили, – влияет на кредитную историю. Сейчас для меня важно доказать свою непричастность к этому долгу и сохранить статус человека, который платит по кредитам, – заключает Иван.
Разбирательство с микрофинансовой организацией в суде продолжается и как долго ещё продлится – неизвестно.
Чтобы не попасть в подобную ловушку, помните следующее:
Нигде не публикуйте свои паспортные данные. Не храните фотографию паспорта в телефоне, на почте, в переписке в мессенджере. Это небезопасно!
Установите защиту на аккаунте в Госуслугах. Для этого перейдите в раздел «Безопасность» – «Вход в систему». Выберете графу «Вход с подтверждением». Там же можно подключить оповещения на электронную почту после входа и задать контрольный вопрос.
Защитите и другие аккаунты. Подключите двухэтапную аутентификацию ВКонтакте, придумайте пароль для Телеграма.
Не переходите по сомнительным ссылкам! Мошенники могут подделать сайт: внешне он будет выглядеть как оригинальный, а на самом деле окажется фальшивкой. Это называет фишинг. Вы введёте свои персональные данные – злоумышленники ими завладеют и смогут использовать в своих целях.
Рекомендуем прочитать другие наши материалы по теме: о мошенничестве через подменные номера и обманах в инвестировании.
Мошенники начали брать кредиты через госуслуги от имени россиян
1000.jpg)
Сетевые мошенники взламывают аккаунты российских граждан на портале государственных услуг и берут от их имени кредиты и микрозаймы, пишет РБК со ссылкой на заявления экспертов.
В ближайшем будущем проблема усугубится, предупредили опрошенные изданием специалисты. По словам представителя компании Zecurion Владимира Ульянова, многие люди столкнутся с попытками осуществления различных действий от их лица: получив доступ к учетной записи, преступник, разумеется, захочет монетизировать его.
Он также предположил, что на портале госуслуг должна появиться возможность ограничить область использования аккаунта — чтобы граждане могли сами определять список возможностей.
Первые сообщения о заявках на оформление кредитов и микрозаймов через взломанные учетные записи на портале госуслуг стали появляться в июле этого года. Эксперты советуют установить сложный пароль и использовать двухфакторную аутентификацию с подтверждением входа через SMS-код.
На вас оформили кредит, используя сервис Госуслуги: новая схема телефонного мошенничества
«Службе безопасности сбербанка» верить уже перестали. Полицейский, который каким-то образом узнал о попытках взять кредит на ваше имя так же выглядит слишком подозрительно. Но появилась новая лазейка. Точнее повод был старый, но я не сталкивался с его использованием до сегодняшнего вечера.
Мужской голос обратился ко мне по имени и отчеству, представился сотрудником московского отделения полиции(имя и должность не придумал, халтурит), при этом номер определился как принадлежащий Мегафону Орловской области(вторая халтура). Сначала подумал, что сообщат об очередной мобилизации и возможности откупиться за 100 тысяч рублей и решил уточнить у него мой адрес проживания, т.к. нахожусь довольно далеко от столицы, в ответ он запнулся, потом собрался с мыслями и ответил, что это не важно, ведь с помощью моего аккаунта госуслуг мошенники авторизовались в нескольких банках(9 штуках) и оформили кредиты на моё имя.
В части из них заявки уже одобрили, но деньги еще не получили, в банки звонить времени нет (да и время 8 вечера), поэтому нужно срочно принимать меры. На этом месте фантазия у сценаристов видимо иссякла и начинается классический развод, в ходе которого «сотрудник полиции» объясняет, что необходимо прямо сейчас перекрыть эти заявки новыми с аналогичными суммами, якобы банк автоматически почистит старую и одобрит только новую, после чего останется перевести полученные деньги на дополнительный счет для аннулирования этого займа, а МВД уладит все разногласия сторон.
Почему 9 банков, а не один? Видимо мелкие суммы займа можно оформить максимально упрощенно, так что делается 3-5 запросов по 30 тысяч и 100-150к в кармане, а дальше как повезёт. Так же не исключено, что под другим предлогом попытаются выяснить данные для входа в госуслуги, либо навязать приложение, которое предоставит доступ к мобильному устройству жертвы с теми же последствиями. Всё зависит от того как уверенно ведет себя собеседник. Я несколько раз в подобных случаях с самого начала изображал панику и практически сразу начинали раскручивать по быстрому сценарию на смену данных входа в мобильный банк (смс в которых написано, что код нельзя произносить вслух даже при своем котейке), там куш раньше был больше. Потом почему-то расстраивались, что развести не удалось, а деньги остались у владельца — ведь он казался таким дурачком.
Так о чем вообще идет речь? Какие еще кредиты в госуслугах, какая полиция?
Возможно кто-то слышал, что в 2020 году из-за пандемии ввели возможность подавать заявки на кредиты через госуслуги минуя посещение банка и в 2021 году действительно выявляли случаи воровства данных аккаунтов и последующего оформления кредитов, так что сотрудник «полиции», «банка», «МФЦ» может оперировать этими фактами для убедительности. Правда их было довольно мало из-за того, что нормальные банки зачастую требуют предоставить дополнительные документы, да и через суд пострадавшие легко могли доказать свою непричастность, после чего долги им обнуляли, а «кредиторы» становились осторожнее.
На данный момент я не смог получить подобную услугу напрямую в сервисе, но вот некоторые банки и конторы онлайн микрозаймов предоставляют возможность быстрой авторизации с помощью госуслуг, еще и увеличенные суммы при этом обещают одобрить. На первом скриншоте совкомбанк, на втором первый попавшийся сервис микрокредитов. Я не проходил весь путь, чтобы понять насколько легко получить деньги используя данный метод, т.к. в случае успешно взятого микрокредита есть шанс, что при попытке вернуть его в тот же день, будет списана неплохая комиссия
Получается, мошенники действительно могут оформить на вас кредит, получив доступ к ЕСИА, правда для крупных сумм банки скорее всего запросят дополнительные документы, но с конторами микрозаймов скорее всего нужно будет разбираться через суд, шансы выиграть который довольно большие, но процесс не особо приятный.
А вот сотрудники полиции о подробном происшествии узнают только после вашего заявления и никто заранее не будет звонить и предлагать свою помощь «пока не поздно», так что можете смело посылать таких добродетелей подальше, ну или постараться отнять у них побольше времени, как это иногда делаю я от скуки. Зачастую эти люди находятся за пределами РФ и никак не смогут вам навредить при всём своём желании, максимум пополнят базу спам-фильтра.
Что касается молчаливых мошенников, которым вместо вашего доверия нужен слив персональных данных — они не так страшны если соблюдать стандартные меры безопасности. Двухфакторная авторизация отлично оберегает от подобных утечек, при внезапном запросе кода останется только сменить пароль на более надежный и спокойно жить дальше, так же не лишним будет включить оповещение о входе в портал на электронную почту на случай если кто-то получит доступ к телефону.
Если вы упустили момент и пришло письмо о смене данных для входа, нужно немедленно позвонить в службу поддержки и попросить заблокировать учетную запись. Обычно трубку берут быстро, так что злоумышленники не должны успеть сильно напакостить. После восстановления лучше найти в профиле в раздел согласий и доверенностей и отозвать всё лишнее
Ну и для успокоения после подобного звонка можно зайти в пункт «действия в системе» и убедиться, что никто не использовал вашу учетную запись для авторизации в сторонних сервисах, очистить данные там невозможно
Радует, что злоумышленники еще не научились получать нужную им информацию без участия пользователя, меняется только вступление, которое должно рассеять сомнения пользователя в том, что он разговаривает с мошенником. Так что будьте осторожны сами и делитесь подобной информацией с близкими, ведь больше всего от действий мошенников страдает старшее поколение, они доверяют людям больше, да и запугать их проще, особенно когда звонит «милиция». Берегите нервы, сейчас и так непростое время, не за чем лишний раз переживать из-за звонков незнакомых нам людей.