Льготной ипотеки не будет в 2023 году?
Министерство финансов сообщило, что не планирует продлевать льготную ипотеку после 31 декабря 2022 года.
Обновление от 16 декабря — льготную ипотеку продлили на 2023 год.
Льготную ипотеку продлили до 2024 года, но под 8%
Приятная новость для многих потенциальных заемщиков — льготную ипотеку все-таки продлевают и она будет действовать в 2023 году. Более того, новые сроки действия программы — до июля 2024 года.
Важное изменение — ставка будет повышена с 7% до 8% уже с 2023 года (программа Господдержки на новостройки).
По семейной ипотеке ставка останется прежней — 6%. Но действие программы расширят и на те семьи, где есть 2 детей (любого возраста до 18 лет).
Льготная ипотека заканчивается 31 декабря 2022 года
Министерство финансов и Центральный Банк считают, что программа льготной ипотеки не требует продления, поэтому в 2023 году таких условий для заемщиков не ожидалось (см.изменение от 16 декабря).
Если вы планировали оформлять ипотеку на покупку новостройки, то сейчас самое время. Господдержка будет действовать до конца декабря до завершения программы. Сейчас самые выгодные условия + снижение ставки за быстрый выход на сделку (предоставляют некоторые банки).
«Господдержку 2020-2022» (название программы) можно комбинировать с рыночными программами, чтобы сумма кредита была больше, но при этом часть кредита обслуживалась по более низкой ставке.
Кто может получить льготную ипотеку: условия и ставки
Программа субсидирования ипотеки государством была создана два года назад и теперь подошла к завершению. Существуют и другие меры поддержки от государства, но под их условия подходят не все категории граждан.
Кто может оформить ипотеку «Господдержка»? Получить кредит на жилье по низкой ставке (7%) может любой гражданин РФ, достигший совершеннолетия. Других требований по семейному положению, статусу и возрасту нет.
Какие жилье можно купить по «Господдержке»? Кредиты выдаются на покупку готового жилья от застройщика, квартиры в строящемся доме, земельный участок/дом, на возведение дома. Ипотека распространяется только на первичный рынок (то есть купить вторичную квартиру нельзя).
Какую сумму можно взять в кредит? Размер кредита зависит от региона проживания: для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей — до 12 млн. рублей, а остальные субъекты — до 6 млн. рублей. При этом если средств не хватает на покупку, можно совместить Господдержку с любой другой рыночной ипотекой.
Какую сумму нужно иметь, чтобы получить ипотеку? Для первоначального взноса потребуется не менее 15% от стоимости жилья (можно использовать средства материнского капитала).
Где взять льготную ипотеку под 7%, пока ее не отменили
Взять ипотеку по сниженной ставке можно практически в любом крупном банке (всего участвует несколько десятков). Однако ставки в них отличаются и какие-то кредитные организации для привлечения заемщиков еще больше снижают проценты.
Дополнительное снижение ставки по ипотеке можно получить за быстрый выход на сделку и за оформление страхования жизни.
- Сбербанк от 6,7%
- ВТБ от 6,7%
- Открытие от 6,6%
- Россельхозбанк от 6,6%
- Дом.РФ от 6,5%
- Альфа Банк от 6,4%
- Промсвязьбанк от 6,3%
- Газпромбанк от 6,2%
Обязательное страхование льготной ипотеки
Страховать недвижимость в процессе оформления ипотеки нужно будет обязательно, так как это одно из условий выдачи кредита. Страхование жизни и здоровья является добровольным, однако оно необходимо, чтобы сохранить низкую ставку.
Чтобы получить самую низкую ставку по ипотеке нужно оформить комплексное страхование (квартира + жизнь). Можно оформить каждую из страховок в разных компаниях (например, жизнь застраховать в одной, а недвижимость — в другой). Главное, чтобы страховая компания была в списке аккредитованных для того банка, где оформляется ипотека.
Рассчитать стоимость страхования ипотеки для своего банка и оформить онлайн по самым низким ценам можно на нашем сайте. Сервис выдаст только те страховки, которые примет указанный вами банк.
К чему приведет завершение льготной ипотеки
Более 80% ипотечных кредитов приходилось именно на программу Господдержки, которую мог оформить каждый заемщик. Это было очень выгодно — требования минимальные, а ставки самые низкие.
Сейчас льготную ипотеку можно взять по ставке в среднем 6,5%, а без нее под 10,5%. Разница очевидна, ведь размер ставки влияет и на ежемесячные платежи, а значит платить ипотеку станет сложнее.
Отмена программы Господдержка значительно снизит доступность квартир в новостройках. Возможно, застройщики разработают новые программы для привлечения клиентов и приблизят рыночную ставку до уровня льготной.
По словам экспертов, отмена льготной ипотеки приведет к снижению цен на первичном рынке. Такая тенденция в ряде регионов наблюдается уже сейчас.
Правительство утвердило продление льготной ипотеки до 1 июля 2024 года
Правительство продлило программу льготной ипотеки до 1 июля 2024 года со ставкой по кредиту в 8% вместо нынешних 7%. И распространило семейную ипотеку на семьи с двумя детьми без привязки к их возрасту
Премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление о продлении программы льготной ипотеки до 1 июля 2024 года со ставкой по кредиту в 8% вместо нынешних 7%, сообщила пресс-служба правительства.
Получить льготный ипотечный кредит по ставке до 8% годовых можно на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства. Максимальный размер кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — 12 млн рублей, в других регионах — 6 млн рублей. Первоначальный взнос должен быть не менее 15%.
Материал по теме
Постановление также расширяет условия программы «Семейная ипотека», теперь ею сможет воспользоваться большее число семей, сообщается в четверг на сайте кабмина. Если раньше программа была доступна семьям, где хотя бы один ребенок родился после 1 января 2018 года, то теперь ей могут воспользоваться семьи с двумя детьми, которым еще не исполнилось 18 лет. Даты их рождения больше значения не имею. Ставка по кредиту в рамках «Семейной ипотеки» останется прежней — 6%. Максимальный размер кредита аналогичен льготной ипотеке.
Программа льготной ипотеки под 6,5% была запущена в апреле 2020 года как антикризисная мера, потом ставка по ней была увеличена до 7%. Льготную ипотеку несколько раз продлевали, несмотря на возражения ЦБ. В декабре президент России Владимир Путин сообщил, что она будет продлена до 1 июля 2024 года с увеличенной до 8% ставкой. Он пообещал, что программу будут сворачивать плавно, а основным инструментом стимулирования спроса станет семейная ипотека под 6%.
Льготная ипотека до какого числа действует
Действие программы «Льготная ипотека» продлено ещё на полтора года – до 1 июля 2024 года. Постановление об этом подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин.
Получить льготный ипотечный кредит по ставке до 8% годовых можно на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства.
Максимальный размер кредита по льготной ставке в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн рублей. Для остальных регионов – 6 млн рублей. Первоначальный взнос – не менее 15%.
Чтобы люди не ограничивались только этими суммами и имели больше возможностей в выборе жилья, с 1 мая 2022 года был увеличен максимальный размер кредита для ипотеки с использованием льготной ставки до 30 млн и 15 млн рублей соответственно. При этом 12 млн и 6 млн рублей будут субсидированы государством, остальная сумма может быть выдана по рыночной или другой субсидируемой ставке.
Новым постановлением также расширены условия программы «Семейная ипотека». Если раньше участвовать в ней могли семьи, где хотя бы один ребёнок родился после 1 января 2018 года, то теперь программа доступна для семей, где есть два ребёнка, которым ещё не исполнилось 18 лет. При этом сроки их рождения больше не имеют значения.
Ставка по кредиту в рамках «Семейной ипотеки» останется прежней – 6% годовых. Так же как и в «Льготной ипотеке», максимальный размер субсидируемого кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн рублей, в других регионах – 6 млн рублей. Максимальный размер займа также может составлять 30 млн и 15 млн рублей соответственно.
Предложение об изменении параметров ипотечных программ озвучил Президент в ходе заседания Совета по стратегическому развитию и национальным проектам 15 декабря 2022 года.
Работа Правительства:
- Жилищная политика, рынок жилья
- Социальная поддержка семей с детьми
Правительство продлило действие программы льготной ипотеки
Правительство России на полтора года продлило действие программы льготной ипотеки. Сообщение опубликовано на сайте правительства. «Действие программы «Льготная ипотека» продлено еще на полтора года — до 1 июня 2024 года», — говорится в сообщении. Соответствующий документ подписал глава правительства Михаил Мишустин. Льготный кредит на покупку квартир в новостройках, строительство частного дома или покупку земельного участка для его строительства можно получить по ставке до 8% годовых.
Максимальный размер кредита по льготной ставке в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб. Для остальных регионов — 6 млн руб. Первоначальный взнос на эти цели должен быть не менее 15%.
Ипотека на сумму до 12 млн или 6 млн руб. будет субсидироваться государством, если жилье или земельный участок будут строить дороже (до 30 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, до 15 млн. — в других регионах), то остальную сумму можно будет взять в кредит по рыночной ставке.
Также постановление правительства расширяет условия программы «Семейная ипотека». «Если раньше участвовать в ней могли семьи, где хотя бы один ребенок родился после 1 января 2018 года, то теперь программа доступна для семей, где есть два ребенка, которым еще не исполнилось 18 лет. При этом сроки их рождения больше не имеют значения», — говорится в сообщении.
Ставка по кредиту в рамках «Семейной ипотеки» — 6% годовых, максимальный размер субсидируемого кредита такой же, как в программе льготной ипотеки.
Льготная ипотека на новостройки была запущена в России в 2020 году как мера поддержки первичного рынка жилья в условиях жестких противопандемийных ограничений. Изначально она была рассчитана на несколько месяцев, но неоднократно продлевалась с изменением ключевых параметров. До 1 января 2023 года ставка по программе составляла 7% годовых. При этом ипотечную госпрограмму разрешается комбинировать с рыночными программами: если покупатель выбирает квартиру с превышением лимита по госпрограмме, на оставшуюся сумму он может взять ипотеку по ставке от застройщика. О планах продлить льготную ипотеку до июня 2024 года с повышением ставки на 1% президент России Владимир Путин объявил 15 декабря. Банк России неоднократно критиковал программу льготной ипотеки, регулятор озабочен ухудшением качества ипотеки в 2022 году. В частности, доля ипотеки с первым взносом в 20% и меньше с первого по третий квартал выросла с 38 до 48%. Выросла и доля ипотеки с предельной долговой нагрузкой — этот показатель учитывает соотношение платежей по всем кредитам, включая оформляемый заемщиком в данный момент, к его месячному доходу — за тот же период он вырос с 35 до 36%. Ослабление ипотечных стандартов в ЦБ объясняют «существенным снижением» спроса на недвижимость в 2022 году, что заставило банки совместно с застройщиками стимулировать потенциальных заемщиков. «Это может дать положительный эффект в краткосрочном периоде, но в последующем вылиться в схлопывание пузыря», — говорила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. По ее словам, в качестве одной из мер снижения рисков перегрева ипотечного рынка может стать ограничение на число раз, которым заемщик может воспользоваться льготными программами.