Куда деть деньги после продажи квартиры

Куда инвестировать деньги от продажи однокомнатной квартиры, чтобы сохранить капитал?

Этот текст написал читатель в Сообществе Т⁠—⁠Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.

Аватар автора

не знает, как лучше распорядиться квартирой

Хочу сменить сферу деятельности и переехать с женой в Санкт-Петербург. В рамках этого вопроса обсуждать причины не хочу.

После 10 лет работы инженером в сервисной компании чувствую себя равнодушным к этой профессии, дальше развиваться в этой сфере не хочется. Всякие отпуска не помогают: возвращение к работе после отдыха очень угнетает. Карьерная лестница меня не интересует. Деньги зарабатываю, конечно, хорошие, но не все в них измеряется.

Вводные данные:

�� В собственности есть однокомнатная квартира. Благодаря неплохой зарплате удалось довольно быстро погасить ипотеку.
�� Есть старенькая иномарка.
�� Есть ИИС, сейчас доходность по портфелю — 5%. Планирую до переезда и увольнения успеть пополнить его на 400 тысяч, чтобы получить еще один вычет.
�� Накопил подушку, которой, по моим подсчетам, хватит почти на год при нынешних среднемесячных тратах.
�� Детей нет.
�� Долгов и кредитов тоже нет.

Именно квартира сейчас вызывает больше всего вопросов. Что с ней делать?

Сдавать. В лучшем случае мы сможем сдавать ее где-то за 15—17 тысяч. Думаю, что если будем сдавать, то нужно застраховать ее от ущерба и других рисков.

Продать. Думаю, что продам не меньше чем за 3 млн рублей. Как грамотно распорядиться деньгами? Пропить не предлагать.

Сначала мы думали купить квартиру в ипотеку в Петербурге, пока я еще работаю на прежнем месте. Мне легко дадут ипотеку, можно даже начать ее выплачивать. С другой стороны, не хочу поспешно брать квартиру в городе, которого не знаю, ведь был там лишь как турист. Я считаю, нужно некоторое время там пожить, изучить районы, транспорт, инфраструктуру и только потом решаться на покупку.

Все, что приходит на ум, кроме вклада, — открыть брокерский счет, купить дивидендные акции, чтобы по ним был стабильный доход, и полностью или частично его реинвестировать. Хотелось бы, чтобы такие инвестиции приносили 6—8% в год.

Обложка статьи

Например, сдача квартиры в аренду дала бы нам 220—240 тысяч. Конечно, лучше, если принесет еще больше, но и 7—8% , наверное, слишком наивно. В наше нелегкое время многие вообще отменяют дивы.

Не совсем представляю, что брать и в каких пропорциях. Слишком много информации, сложно собрать все в кучу: не хватает знаний и опыта в инвестициях, чтобы удачно вложить, да еще и правильно выбрать момент покупки не на хаях.

Не хочется бездумно инвестировать все свои деньги в компании, которые упадут на дно и заморозят мои средства на долгие годы.

Просто держать деньги на депозитах с мизерными процентами страшно: кто знает, что будет дальше с нашей валютой. Ничего хорошего, наверное.

Может, есть еще какие-то варианты? Например, покупка апартаментов, сдачей которых будет заниматься управляющая компания. Сам я не хочу иметь дел с арендаторами, но в случае сдачи своей квартиры придется: в нашем городе нет никаких управляющих компаний. В общем, буду рад выслушать советы или истории читателей.

Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу
Задать свой вопрос

Редакция

Что бы вы посоветовали читателю?

«Пропить не предлагать» — тогда вы в Питере не приживетесь 🙁

Из той информации, которую вы дали, решение купить дивидендные акции вряд ли можно назвать подходящим.

У вас нет понимания инвестиционного горизонта (может купите квартиру в СПБ, а может нет), у вас существенно возрастает риск доходов от работы (после 10 лет меняете сферу деятельности), у вас уже есть ИИС и 400 тысяч на нём (что на него куплено не написано, но я подозреваю, что всё в акциях), у вас нет знания и опыта в инвестициях, 3 млн — это существенные деньги для вас (есть ещё старая иномарка и подушка на один год расходов). Все эти факторы снижают вашу толерантность к риску и, соответственно, к рисковым инструментам.

Немного эту толерантность повышает невысокий (вроде бы) возраст, большая подушка безопасности, отсутствие кредитов и иждивенцев.

Как итог: первый вариант не так уж и плох. Аренда в СПБ будет компенсироваться деньгами от сдачи вашей квартиры, пока вы не решите, где и как хотите пустить корни. Да, регионы разные, и рынок жилья отличается, но корреляция стоимости квартир не нулевая.

Если захотите продавать квартиру, а депозиты для себя не рассматриваете, то лучше акциям предпочесть портфель из облигаций. Доходность в 6-7 процентов достижима с приемлемой надёжностью.

Ну и в заключение, не применяйте на себя советы из комментариев в интернете. Либо погрузитесь в тему самостоятельно, либо обратитесь за советом к профессионалам.

Sergey, Дополню чуть более точнее.
1) Квартиру не продавайте, сдавайте пока в аренду — это поможет снизить расходы на съём жилья в Питере, а если город не понравится то позволит безболезненно вернуться обратно в родное жилище. Решение о продаже принимайте тогда когда поймёте в каком месте собираетесь остановиться.

2) Не забудьте в расчётах по аренде учитывать и непредвиденные ранее случаи. Например часто не учитывают, что приходится с арендной платы платить некоторые комунальные расходы, например за КапРемонт — что снизит вашу прибыль, а так же по хорошему лучше один раз сделать всё по феншую и по закону, чем потом кусать логти, соответственно оформлять абсолютно официально с уплатой налогов, затем можно налоги вернуть, на сколько я помню с 250000р в год вернуть налоги не проблема и по жилью в частности. Так вы пресечёте и избежите обычные трудности и сомнения при сдаче квартиры в аренду когда например приходится задумываться получать ли оплату на арту или стоит ли сообщать жильцам, что они ваши дальние родственники.

3) Не забудьте в расчётах, что жизнь в поисках работы в другом городе может оказаться для вас дороже, к тому же в бюджет могут войти доп платы за разницу в аренде, а так же комиссии, оплата последнего месяца жилья или страховой депозит, так же стоит учитывать бюджет на сам переезд — в зависимости от количества вещей и расстояния ценник может колебаться от незначительного — до высокого. Соответственно ваши изначальные планы с

4) Если у вас уже есть копилка на год при нынешних затратах — то в чужом городе из за покрайней мере пункта 3 этой суммы может хватить на значительно меньше месяцев чем 12.

5) Горизонт инвестирования у вас и вправду не известен, продолжение с ИИС и Брокерством стоило после создания прочного плацдарма в новом городе — Питере. Это означает, т.к. вам потенциально могут пригодиться денежка, то вкладывать их на биржу в Кризисное время после того как рынки восстановились — не очень хорошая мысль, да и без продажи жилья, скорее всего средства которые вы могли бы закинуть — это ваша копилка резерва на год с текущими расходами

6) Если продолжаете выбирать ИИС, то момент у вас по хорошему упущен, мой пост 31 декабря — и если вы ещё не положили значительные средства на ИИС, то и вычет будет никаким или маленьким. А если вдруг по какой либо причине понадобятся денежные средства — то при закрытии ИИС до срока в 3 года вы потеряете все его преимущества, не говоря о том, что придётся продавать свои активы возможно по заниженным ценам.

7) Если же вас устраивают обыкновенные/обычные/не заоблачные проценты в год, то логично было бы открыть обычный брокерский счёт и достаточно вложиться в Облигации ОФЗ + Муниципальные + Корпоративные — в таком случае без больших проблем можно было бы выйти на вашу доходность в 6-8% в год, При этом важна небольшая стратегия в покупке даже облигаций, чтобы не терять упущенную прибыль или не словить не выгодные сделки.
Т.к. в пункте 7 рассматривается обычный брокерский счёт, то у него нет ограничений как у ИИС из пункта 6 — соответственно выводить денежку со счёта будет в разы проще.

8) По поводу ваших опасений с курсом рубля — я в этом плане плохой советчик, т.к. рассуждаю следующим образом: товары и услуги у нас в стране я получаю за рубли. Да, в некоторые товары или услуги входят Иностранные патенты и комплектующие которые оцениваются в Долларах, что при изменении в курсе доллара к рублю — влияет на закупки товаров/услуг. В моём понимании, так и получается, что логичнее использовать трансвпорт

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Пассивный доход — это когда вы ничего не делаете, а деньги на ваших счетах размножаются. Разумеется, это лишь идеальная картинка, в реальности «что-то делать» придется. Чем больше вы приложите усилий, тем выше гешефт. Разбираемся, какие есть варианты.

Что нужно знать об инвестировании
Лучшие варианты, куда вложить свои деньги
- Банковские вклады
- Акции
- Облигации
- Драгоценные металлы
- Жилая недвижимость
- Коммерческая недвижимость
- Субаренда
- Инвестиционные онлайн-платформы
Способов пассивного заработка очень много. Многие россияне, особенно воспитанные на советских идеалах, до сих пор скептически относятся к инвестированию. Они ошибочно считают это занятие бесполезным для общества и к тому же недостойным для трудолюбивого человека.

Насчет последнего — это субъективное мнение каждого. Весьма вероятно, что под недоверием скрывается нежелание повышать свои финансовую грамотность и дисциплину. Ведь бывает очень сложно заставить себя обучаться новому, даже если оно способно повысить качество жизни.

Для тех же, кто изменил отношение к деньгам и заботится о своем будущем, предлагаем варианты, как выгодно вложить и приумножить сбережения.

Возможно, эта информация будет полезна даже для обладателей универсальной карты «Халва» от Совкомбанка. Хотя их взаимоотношения с финансами и так на достойном уровне — при помощи беспроцентной рассрочки, кешбэка и других «плюшек» они получают и нужные товары (услуги), и бонусы в режиме «здесь и сейчас».

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары более чем в 250 000 магазинов-партнеров на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 10% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

Что нужно знать об инвестировании

Во-первых, нужно осознать, что это не просто перекладывание денег из одних карманов в другие. Инвестирование — сильнейший стимул для развития экономики, а значит, и для роста благосостояния общества.

Инвестором может быть государство, юридическое лицо (например, инвестфонд), а также любой совершеннолетний гражданин. Именно последний и будет в центре нашего внимания.

Суть инвестирования для физического лица заключается в следующем: инвестор делится с бизнесом своими накоплениями напрямую (через фондовую биржу) или опосредованно (через банковские вклады). Полученные деньги компании используют в качестве «топлива» для развития.

Взамен вкладчик получает пассивный доход в виде процентов от прибыли банка, предприятия или организации.

Это самая общая схема. В реальности существует много других механизмов пассивного заработка — через куплю-продажу недвижимости, ее аренду, изменение курсов валют и стоимости драгметаллов, а также с применением более сложных производных финансовых инструментов.

Разумеется, как и в любой другой сфере, связанной с финансами, в инвестировании есть место обману и неоправданному риску. Поэтому не стоит бездумно хвататься за любую возможность «сделать иксы». Когда речь идет о финансах, нужно хладнокровно взвешивать все за и против.

Запомните золотое правило: хороший инвестор — не тот, кто много заработал, а тот, кто ничего не потерял.

Лучшие варианты, куда вложить свои деньги

Способы пассивного заработка чаще всего классифицируют по степени риска:
- низкорисковые: банковские вклады, государственные облигации, недвижимость;
- среднерисковые: корпоративные облигации, акции, паи, драгметаллы;
- высокорисковые: фьючерсы, опционы, инвестирование в стартапы и т. п.
Выбор профиля инвестора зависит, во-первых, от психологической устойчивости человека, во-вторых, от опыта.

Кроме того, для некоторых активов (недвижимость, драгметаллы) требуются значительные первоначальные вложения. С другими же можно начать со стартовым капиталом в 10 000 рублей.

Рассмотрим подробнее основные способы.

Банковские вклады

Это наиболее простой и безопасный вариант, доступный каждому.

Перечислим плюсы депозитов.
- Не требуют от вкладчика каких-либо специальных знаний о финансовых инструментах.
- В большинстве случаев открыть вклад можно онлайн на сайте или через мобильное приложение банка. Если у вас уже имеется банковский счет, то процедура не займет больше пяти минут.
- Понятная динамика прироста средств. Можно самостоятельно рассчитать прибыль на любую дату или попросить у банка график изменения объема.
- Если вклад с капитализацией процентов, то прирост будет значительнее, так как в игру вступает сложный процент .
- Депозиты в одном банке на общую сумму до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ (бесплатно и по умолчанию). Если размер накоплений больше, безопаснее распределить их по разным финансовым организациям.
- Долгосрочный вклад, как правило, обгоняет обесценивание рубля на 1–1,5%.
- С марта 2022 года налог на прибыль с банковских депозитов вновь отменен. Если открыть вклад сейчас, то это условие будет действовать вплоть до момента закрытия, независимо от изменений в законодательстве.
Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Гибкие условия сыграют вам на руку:
- вы можете открыть вклад дистанционно;
- управлять им не выходя из дома;
- увеличить ставку, пользуясь картой «Халва».
Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.

Теперь поговорим о недостатках.
- Вкладчику предстоит выбрать между размером прибыли и ликвидностью — чем проще забрать деньги, тем ниже прибыль. Самые доходные депозиты — долгосрочные. Но они, как правило, не позволяют получить проценты до окончания срока.
- Иногда прибыльность краткосрочных и среднесрочных вкладов может даже не компенсировать инфляционные потери, а значит, в реальном выражении вкладчик получит убыток.
Таким образом, вклад — это лишь способ «припарковать» свои сбережения. Однако владельцы Халвы получают повышенный процент к своему депозиту.

+1% ко вкладу
получают владельцы Халвы

Облигации
- Доходность чаще всего выше, чем на депозитах. В среднем считается, что гособлигации (ОФЗ) приносят около 8% годовых, корпоративные (выпущенные предприятиями) — до 10%.
- ОФЗ практически столь же надежны, как вклады. Корпоративные обладают бóльшим риском, поскольку эмитент может обанкротиться.
- Помимо купонного дохода, прибыль можно извлечь из роста стоимости облигации. Волатильность их небольшая (редко выше 1%), зато этот факт снижает возможные убытки в случае обесценивания актива.
- Купоны выплачиваются в обязательном порядке (в отличие от дивидендов по акциям), и к тому же нет ограничения по минимальному сроку владения бумагой для получения дохода (в отличие от большинства вкладов). Вырученные средства можно потратить на новые облигации.
- Низкая стоимость одной облигации (обычно около 1000 руб./шт.) предоставляет комфортный порог входа.
Вместе с тем есть и минусы.
- В отличие от вкладов накопления в облигациях не застрахованы.
- С 2021 года прибыль облагается налогом в размере 13% (брокер вычтет его самостоятельно).
Акции

Значительно более рисковый биржевой инструмент. Покупая акцию компании, вы становитесь ее совладельцем, а значит, делите вместе с ней «горе и радости».
- Ценная бумага дорожает вместе с ростом эмитента. В долгосрочной перспективе акции крупных компаний почти всегда значительно вырастают.
- Доходность портфеля из акций разноотраслевых предприятий легко может превысить 15% в год (при грамотном управлении) только за счет повышения стоимости бумаги.
- Многие компании на российских и иностранных биржах платят акционерам солидные дивиденды — в среднем около 5% в год.
- Большинство успешных инвесторов предпочитает именно этот актив, а значит, в интернете вы сможете найти много ценных советов и стратегий заработка на акциях.
- Большая волатильность может привести к серьезным потерям накоплений в краткосрочной перспективе (1-2 года).
- Никакие страховки не предусмотрены.
- Прибыль облагается налогом, если ценная бумага была в собственности менее трех лет.
- Дивиденды платят не все компании, а те, что делают это, оставляют за собой право на изменение размера выплат вплоть до нуля.
Драгоценные металлы

Если вы принципиально не играете в биржевые игры, то можно рассмотреть более консервативные формы вложения денег. Одна из наиболее популярных — драгметаллы.

Имейте в виду, что это довольно сложный инструмент в силу своей слабой предсказуемости.

В прошлом веке золото и серебро считались надежным средством сбережения капитала в периоды экономической турбулентности и роста процентных ставок по кредитам. Однако последние несколько серьезных кризисов поставили этот стереотип под сомнение.

Вкладывать деньги в благородные металлы можно:
- напрямую — покупая физические слитки, ювелирные изделия, драгоценные монеты (выпускаются ЦБ);
- опосредованно — приобретая акции золотодобывающих компаний либо открыв ОМС (обезличенный металлический счет) в банке.
С марта 2022 года инвестировать в золото и серебро стало ощутимо выгоднее, поскольку отменили налог на приобретение физических слитков. Раньше покупатели должны были оплатить НДС в размере 20% их стоимости.

Также к популярным драгметаллам относятся платина и палладий. Подробнее о них вы можете прочитать здесь .

Можно ли заработать на драгоценных металлах

Жилая недвижимость

Инвестировать в недвижимость тоже непросто, поскольку для этого требуются значительные вложения на начальном этапе. При этом у такого актива есть неоспоримые преимущества.
- Жилплощадь очень редко падает в цене. В периоды кризисов это востребованный актив для парковки сбережений. Кроме того, против обесценивания играет подорожание стройматериалов. В хорошие времена банки снижают процентные ставки по ипотеке, повышая спрос, а значит, и цены на рынке жилья.
- Недвижимость обладает неоспоримой ценностью (в отличие, к примеру, от автомобилей), которая в своем росте стабильно обгоняет инфляцию.
- Проблему высокого порога входа можно решить, вкладывая деньги в жилье и землю через REIT-фонды. Для этого придется купить их ценные бумаги, которые гораздо доступнее по цене.
Чувствительный минус недвижимости — ее низкая ликвидность. То есть быстро трансформировать актив в живые деньги не получится. Процедура продажи квартиры занимает в среднем не меньше месяца и требует дополнительных риэлторских расходов.

Коммерческая недвижимость

Вкладывать деньги в недвижимость для бизнеса, с одной стороны, выгоднее — срок ее окупаемости в среднем около семи лет, против 10–15 лет у жилых помещений.

С другой стороны, такой вид дохода часто сопряжен с постоянными хлопотами и проблемами, которые нужно оперативно решать, что не позволяет назвать его в полной мере пассивным. Скорее это уже полноценный бизнес.

Другими словами, далеко не у всех получится совмещать его с другими видами заработка.

Субаренда

По сути, это вариант заработка через недвижимость, неважно жилую или коммерческую. Но вместо того, чтобы приобретать в собственность, вы ее арендуете.

С одной стороны, вам не придется единовременно потратить большую сумму на первоначальный взнос по ипотеке. С другой — придется ежемесячно самому делиться частью прибыли с хозяином помещения (земли).

Инвестиционные онлайн-платформы

По-другому такой способ вложения денег называется краудлендинг . На специальной онлайн-площадке вы можете выбрать объект вложения денег. Обычно речь идет о предприятиях и организациях малого бизнеса, в том числе стартапах (бизнес на начальном этапе развития с перспективой быстрой отдачи).
- низкий порог входа — от 5000 рублей;
- потенциальная доходность — в среднем 20% с одного проекта;
- не требуют специальных знаний и умений — модераторы площадки сами оценивают проекты и предлагают инвесторам наиболее перспективные;
- процедура инвестирования весьма несложна.
- есть риск оказаться обманутым, если не отнестись внимательно к проверке сайта — все официальные краудлендинговые платформы занесены в реестр ЦБ (всего 66 организаций по состоянию на сентябрь 2022 года) ;
- стартапы сами по себе относятся к высокорисковым объектам вложения денег.
Первой мировой валютой можно назвать песо, отчеканенные в Перу и Мексике. К концу XVI века они стали самой распространенной серебряной монетой в мире.

Другой факт

Как подготовиться к инвестированию финансов
1. Создать стартовый капитал. Это должны быть свободные средства, которые вы можете позволить себе безболезненно вывести из семейного бюджета. Как минимум часть этой суммы стоит положить на депозит в банке с возможностью досрочного снятия, чтобы создать ликвидную «финансовую подушку».
2. Изучить выбранную сферу инвестирования в теории. Мировая библиотека содержит огромное количество книг о финансах и пассивном заработке, написанных успешными инвесторами. В крайнем случае можно посмотреть видеоролики и почитать статьи в интернете.
3. Разобраться в технических вопросах. Например, если вы решили зарабатывать на фондовой бирже, то потребуется установить на компьютер ПО Quik и изучить работу в нем (эту программу нельзя назвать интуитивно понятной). Обидно будет потерять деньги лишь из-за случайного нажатия не на ту кнопку.
4. Подготовиться морально к временной просадке капитала. Этот пункт касается только тех, кто выбрал средне- и высокорисковые активы. Определите для себя «красные линии» убытка и четкий порядок действий в каждом случае. Это поможет избежать паники и ошибочных шагов.
5. Изучить, что такоедиверсификация рисков. И не полениться внедрить ее в свой инвестиционный план.
Первой мировой валютой можно назвать песо, отчеканенные в Перу и Мексике. К концу XVI века они стали самой распространенной серебряной монетой в мире.

Другой факт

Что нельзя назвать пассивным доходом

Пассивный доход — тот, который не требует от инвестора активных действий. Буквально — вы лежите на диване, а деньги сами капают на счет. Многие люди ошибочно называют пассивным доходом любые источники денег помимо зарплаты. Это в корне неверно.

Чтобы избежать путаницы, рассмотрим, какие способы получения дохода нельзя назвать пассивными.
- Сдача в аренду транспорта, оборудования, других активов
По закону человек может передавать в возмездное пользование любое свое имущество. Это неплохой способ заработка, но далеко не пассивный. Чаще всего в аренду сдают автомобили.

Стоимость зависит от множества факторов: марки, возраста машины, ее технического состояния и т. п. Нижний порог цены — около 1200 рублей в сутки. Верхний предел не ограничен.

В основном люди берут авто в аренду на небольшой срок — день, два, неделю. Это значит, что вам постоянно придется заниматься поиском клиентов. Размещать объявления, рекламировать услуги, общаться с разными людьми.

К тому же после каждого водителя нужно будет приводить машину в порядок — а это деньги и хлопоты. Поэтому называть доход пассивным язык не поворачивается.

Более простой вариант — сдать авто в аренду в лизинговое агентство или таксопарк. Но в каком состоянии оттуда к вам вернется « железный конь » , предсказать сложно. В результате активной эксплуатации автомобиль быстро теряет свои потребительские качества.

Поэтому многие инвесторы сходятся во мнении, что лучше транспорт продать, а вырученные деньги вложить в различные финансовые инструменты.

Некоторые люди так увлеченно занимаются чем-то, что воспринимают свое занятие как отдых. А если отдых приносит деньги, так и хочется назвать его пассивным доходом.

Однако такая логика здесь не работает. Пассивный доход — это заработок, в который не нужно вкладывать много сил, времени и каких-то других ресурсов.

Если, например, вы монетизируете рукоделие, оно становится еще одной работой. Как только вы перестаете что-то делать, источник средств тут же иссякает. А это противоречит самому понятию пассивного дохода.

Из этого правила есть исключения. Например, если вы монетизируете какой-то цифровой продукт: онлайн-курс, видеоблог, приложение для смартфона и другое. Такие источники дохода могут стать пассивными, но для этого придется потратить массу сил, времени и денег на старте.

Ожидание: вы расслабленно попиваете коктейли на пляже, а бизнес работает как часы в ваше отсутствие. Реальность: каждый день вам приходится быть менеджером, курьером, бухгалтером и уборщиком в одном лице.

Ведение бизнеса со стороны кажется простым занятием. На самом деле это полноценная работа, помноженная на риск. Приходится трудиться без каких-либо гарантий, а это сильно демотивирует. Вместо пассивного дохода в результате можно получить крупные долги.

К тому же ситуация в мире сегодня очень непредсказуема. Даже если вам удастся наладить бизнес-процессы, придется постоянно держать руку на пульсе. С доктриной пассивного дохода это никак не вяжется.

Куда точно не стоит вкладывать деньги

Однозначно следует обходить стороной финансовые пирамиды, работающие по принципу MLM, когда инвестор зарабатывает на вовлечении новых людей (принцип «заработай на друге»). Помните, хорошая репутация дороже любых денег.

Более того, если кто-то обещает вам гарантированный доход на 10–15% выше значения ключевой ставки ЦБ, то этот человек однозначно лукавит. Намеренно или по неграмотности, не важно. Честный бизнесмен или брокер не станет обманывать инвесторов и предупредит об обоснованных рисках.

И последнее: точно не следует хранить деньги в банке (стеклянной, в чулане). Они всегда должны работать!

Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.

«Куда бы я вложился в 2023 году: чтоб не потерять и даже не бояться инфляции», Кирилл Кузьминский

Один из самых главных вопросов тех, у кого есть возможность инвестировать — куда вложиться, чтобы минимизировать риски. Сегодня это, пожалуй, самое сложное, потому что рисков все больше, и они новые, а предсказывать их сложно, хотя возможно. Трезвая голова, знание истории развития и падения рынков и четкое понимание целей инвестирования — то, что в первую очередь должен просчитать каждый, по мнению совладельца ГК «Пив&Ко» Кирилла Кузьминского.

Кирилл Кузьминский, совладелец ГК «Пив&Ко»

Давайте начнем анализ рынков для инвестирования с понимания, что происходило с самыми известными из них в последние глобальные катаклизмы — пандемию и спецоперацию. Я реалист, и на все, что касается денег и инвестиций, предпочитаю смотреть трезво. Бежать в толпе, поддаваться панике — не эффективно.

Итак, например, фондовый рынок — обвалы одних акций и взлеты других, причем это случилось и в 2020 году, и 2021. Я знаю нескольких людей, которые прогорели по-крупному, хотя вроде бы хорошо разбирались в этой теме. Или валюта: кто-то успел «урвать» доллар по 120, а сейчас вынужден продать по 61 рублю. Тоже толпа побежала, и многие следом за ней — без анализа. Теперь недвижимость: в 2020 году аналитики зафиксировали небывалый скачок цен на квадратные метры — в среднем на 10-15%. Люди, желая сохранить деньги, скупали, а потом цены подопустились. Этот год — происходило и происходит почти то же самое. Почитайте про рынок Сочи и ужаснитесь.

Все аналитики утверждают, что ближайшие 10 лет будет продолжать сильно трясти всю мировую экономику. Будет расти инфляция. Будет усиливаться эффект непредсказуемости «черного лебедя» Талебы. Поэтому нужно искать те рынки для инвестирования, которые от кризиса к кризису показывают высокую степень устойчивости. Более того — те, которые в кризисы сохраняют способность расти.

А теперь подробнее про каждый рынок.

Инвестиции в недвижимость

Да, это один из самых старых секторов для инвестирования. В этом году обвала рынка, очень важного для экономики, не произошло благодаря грамотным действиям нашего регулятора. Плюс сами застройщики придерживают и не выводят в продажу часть предложений, чтобы не допустить резкого падения цен. Если посмотреть на Москву, то там риэлторы впервые за много лет фиксируют уменьшение цены реальных сделок по сравнению со стоимостью предложений — аж на 30%. То есть то, что выставляется за 20 млн в реальности продается за 14 млн рублей.

Я в прошлом был тесно связан с рынком недвижимости, поэтому понимаю, как он работает. В ближайшие годы количество вводимых объектов критично не уменьшится. Стройки очень много, и ее целесообразно заканчивать, а значит и продавать. Вероятность снижения цены — есть, плюс не будем забывать про обещанные 10-13% инфляции. Поэтому вкладываться сейчас в недвижимость как в вариант инвестирования — не стал бы, стоит подождать хотя бы полгода-год, пока цены не зафиксируются.

Вообще рынок недвижимости для инвестирования можно разбить на две большие группы — жилую и коммерческую. Недвижимость жилая под сдачу — сомнительный для меня формат инвестирования. Все просто: однокомнатная квартира стоит порядка 5 млн, минимальный ремонт, чтобы запустить жильцов — еще 1,5 млн. А сдадите вы ее за 20-25 тыс. рублей. Жильцы будут меняться, и через несколько лет вам придется сделать вновь косметический ремонт — в среднем на 500-600 тысяч. Плюс, не будем забывать, что старое жилье, как и старая машина, теряет актуальность. И даже, если новые и востребованные жилые квадраты дорожают, то старая вторичка чаще стагнирует в цене или дорожает незначительно. Давайте вспомним, как Ботаника еще 20 лет назад была новым и престижным районом. Сейчас это не интересные старые панели. Статус сильно изменился. И недвижимость там заметно потеряла в цене по сравнению с новостройками.

Что касается коммерческой недвижимости, то за последние 10 лет цена аренды за квадратный метр практически не выросла. Как была в стрит-ритейле 1000 рублей, так и осталась. К тому же стрит-ритейл и многие компании перемещаются сегодня в торговые центры, поэтому с каждым годом отдельно стоящий магазин сдать все сложнее. Ну и сумма входа в этот бизнес начинается — от 15 млн. рублей. На рынке коммерческой недвижимости успешный кейс – доходность 6-7% годовых, что почти в два раза ниже ожидаемой инфляции.

При этом плюсы у инвестирования в недвижимость все-таки есть — вы точно не потеряете все. Стены останутся с вами в любом случае.

Банковские вклады

Не однозначно. Давайте вспомним, что в конце февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а к середине июня снизил ее до 9,5%. Вслед за ключевой ставкой менялись и ставки по краткосрочным банковским вкладам. Сейчас для депозитов сроком от 30 дней ставки около 8-10%. Напомню, что инфляция — около 10-13%. То есть, отнеся деньги в банк, вы сразу закладываете потери.

Еще момент: входная сумма для вкладов — хоть 100 тысяч рублей, что для сохранения денег, может, и не плохо. Но инвестирование с целью получить прибыль — не вариант. И не забываем, что страхование вкладов — только до 1,4 млн рублей, поэтому банки нужно выбирать тщательно. Плюс есть сложности с ликвидностью — вряд ли получится снять деньги досрочно, не потеряв проценты. Поэтому для меня это скорее временный вариант сохранения денег, но не как инвестиция на долгосрочную перспективу. Ведь проценты почти наверняка не будут перекрывать реальную инфляцию, и капитал со временем будет ослабевать.

Фондовый рынок — акции, облигации

Разумеется, можно попробовать поиграть на бирже, но риски сегодня колоссальные — это мое личное мнение. Весной 2020 года американский рынок акций за месяц упал на 33,9%, а в 2008 году — на 56,8%. Этот год тоже был очень и очень опасным. Плюс нужно иметь знания фундаментального анализа, чтобы отбирать в портфель качественные компании, постоянно быть в теме. Если у вас есть попутная работа или бизнес — сложно уследить. Отдать свой финансовый портфель под управление брокеров — возможно, но риски остаются, и сумма входа в сделки становится ощутимой. И вы должны помнить, что независимо от ваших доходов, брокер возьмет процент с каждой операции. Хотя плюсы инвестиции в акции многих притягивают: высокая ликвидность и возможность краткосрочной спекуляции. Каждый решает для себя.

Валюта

Вложения разумны, но очень аккуратно и с учетом дифференцирования рисков. Здесь все сильно завязано с геополитикой, которая сегодня плохо предсказуема. Даже, если на данный момент кажется, что какие-то страны очень сильные, то не факт, что завтра будет так же. В ближайшие десять лет в мире будут происходить тектонические геополитические изменения. Ситуация близка к «идеальному шторму». И с каким профитом выйдет та или иная страна — большой вопрос. Да, я сам храню кое-какие деньги в различных валютах других стран, но не более 20-25% свободных капиталов.

Инвестиции в реальный бизнес. Например, франшизу «Пив&Ко»

Это то, в чем и чем я живу. Давайте к фактам. Продуктовый ритейл в этом году, как и в другие кризисные времена, показал рост. Крупнейшие российские продуктовые сети в первом полугодии 2022 году увеличили совокупную выручку на 26,5% — согласно отчету аналитической компании Infoline. Так, за первое полугодие 2022 года относительно того же периода 2021 года выручка X5 Group увеличилась на 19%, у «Магнита» — на 38%, «Ленты» — 21%, O`KEY — 9,3%, «Бристоль» — 33,8%, «Красное & Белое» — 31,5%. Розничная компания «ВкусВилл» в первом полугодии 2022 года увеличила выручку на 33%. Этот список ритейлеров можно продолжать, потому что приросли все. Что касается, «Пив&Ко» — рост по сети на конец года — уже плюс 23% в выручке, и это без новогодних продаж.

Хочется немного вспомнить нашу историю роста в кризисы, показывающую устойчивость бизнес-модели. 2008 и 2014 года — похожи. Деньги обесценивались. У многих людей перестало хватать на рестораны и бары, а потребность в празднике в кризисные моменты становится еще более явной. Плюс в 2008 году случился бум на разливные напитки, как более свежие и качественные. Пандемия 2020 года — мы очень быстро адоптировали свои полки под актуальный ассортимент, чтобы магазины оставались открытыми и нужными покупателю, чтобы он не ушел в другое место. Ситуация 2022 года — снова выходим с профитом.

Если рассматривать в целом продуктовый ритейл, то в нем сегодня наметилось несколько важных трендов, которые двигают этот рынок вперед и делают одним из самых перспективных для инвестирования. По данным аналитиков издания NeilsonIQ, растущими сегментами в 2022 году стали товары из категории «удовольствия»: шоколадные батончики, энергетические напитки, снеки, шоколадные плитки, алкоголь. Что касается последнего, то позитивная динамика этого сегмента связана и с переносом потребления в домашние условия на фоне сокращения расходов на развлечения и питание вне дома. Мы идеально вписываемся сюда.

Сберегательная модель поведения — вот, что сегодня важно. Люди отказались от смены машины, турпоездок, покупок бытовой техники и прочих ощутимых расходов. Но «вкусняшки» — это маленькая радость, которая во время тревоги очень нужна человеку. Цифры: мы всегда фиксируем рост выручки в летние месяцы, а в этом году пиковые значения по выручке приходились, когда людям было особенно тревожно: на февраль-апрель — рост 26-28%, июль (сезонный фактор) — 36% и сентябрь — 27%.

У меня есть знакомые ребята, которые занимаются эвентами. И они в этом году отмечают пик по ярким праздникам. Запрос «порадовать себя» — сегодня как никогда высок. Пойти и купить что-нибудь вкусненькое — это сделать событие дома, собрать вкусный стол для себя и близких. В итоге HoReCo теряет, потому что для многих это стало излишеством, а ритейл растет, потому что сделать дома событие — это экономия.

Еще один тренд сегодняшнего дня — выстраивание горизонтальных связей: родственники, друзья, коллеги. Когда человеку тревожно, он начинает окружать себя людьми, которые в случае чего помогут и подскажут, как быть. Люди начинают чаще друг другу звонить и собираться — дома. А это застолье, а значит вновь продукты питания и напитки. «Пив&Ко» — событийные магазины, поэтому мы так хорошо вписываемся в сегодняшние поведенческие тренды покупателей.

Почему еще мы интересны сегодня? По данным все того же NeilsonIQ, большинство покупателей сейчас с интересом пробуют именно продуктовые новинки локальных брендов — около 69%. Как следствие, запуски новых продуктов становятся одной из ключевых точек роста для ритейлеров. В магазинах «Пив&Ко» ассортиментная матрица на 40% состоит из СТМ, которые мы постоянно расширяем. В основе всех продуктов под СТМ — качество, вкус и адекватная цена. Мы не дискаунтер, но у нас уникальный ассортимент, чем и привлекаем покупателя.

Варианты франшизы и суммы входа

Построить эффективный магазин «Пив&Ко» в трафиковом месте и с полноценной ассортиментной матрицей, которая будет приносить доход — около 4,8 млн. рублей. Рентабельность бизнеса — от 22%, а если брать франшизу SMART — в среднем 30% годовых. Думаю, неплохо по сравнению по сегодняшним меркам.

Еще один важный плюс — прибыль магазины начинают показывать уже с первого месяца, поэтому это интересно и тем, кто хочет иметь отдачу от денег сразу. При форс-мажорных личных обстоятельствах эффективный бизнес тоже продается быстро, тем более мы с этим помогаем партнерам, так что деньги вынуть достаточно легко.

Форматов франшизы несколько. У нас есть вариант STANDART, при котором франчайзи управляет всеми бизнес-процессами магазина самостоятельно. Плюс около года назад мы запустили проект SMART: умная франшиза, благодаря которой франчайзи передает управление персоналом и всеми текущими делами магазина управляющей компании «Пив&Ко». То есть SMART не требует от франчайзи глубокого погружения в работу магазина. Более того, франчайзи даже не нужно находиться в том городе, где открывается его магазин, он может жить и продолжать работать хоть где. «Пив&Ко» ищет помещение с помощью разработанного нами искусственного интеллекта, прогнозируя выручку и юридически сопровождая сделку по аренде, рекомендует подрядчика по строительству и ремонту, плюс УК «Пив&Ко» помогает франчайзи с поиском и управлением персоналом, отслеживает товарные остатки и управляет ассортиментом. Раз в месяц формируется вся отчетность и предоставляется франчайзи. Собственник бизнеса — франчайзи, а мы а-ля управляющий магазином, но только с огромным опытом и в лице сотни специалистов по каждому направлению деятельности торговой точки.

Готов открыть карты и впервые презентовать новый формат франшизы, который мы сейчас тестируем и додумываем. Он будет внутри проекта SMART, но с меньшей суммой входа — от 1,9 млн рублей. Пока проект выглядит так: во франшизе будут участвовать два инвестора. Один входит с суммой от 1,9 млн и является индивидуальным предпринимателем. На эти деньги приобретается товарный знак и закупается товар. Второй франчайзер вкладывает порядка 2,9 – 3,2 млн — под строительство самого магазина. Работать партнеры будут по договору инвестиционного займа, оба делят прибыль пропорционально внесенным деньгам в совместный проект. Откуда идея? Во-первых, к нам обращаются предприниматели, у которых нет всей суммы на открытие магазина, а кредитные средства недоступны по какой-либо причине. Во-вторых, есть служащие, которым по контракту нельзя иметь собственный бизнес, а деньги для инвестиций у них имеются и хочется обеспечить себе светлое будущее. Управление персоналом и другими рабочими процессами магазина будет осуществлять управляющая компания «Пив&Ко» — все как в SMART.

Сегодня нельзя идти на поводу толпы. Если есть средства для инвестиций и желание их не просто уберечь от инфляции, а заработать сверх — надо рационально изучить рынки и историю их развития. Мы живем в удивительное и интересное время — время перемен и больших перспектив. Найти партнера, который пережил уже множество кризисов и показал свою эффективность — можно и нужно. Люди никогда не перестанут есть и доставлять себе удовольствие. Никогда не перестанут отмечать долгожданные выходные и собираться с друзьями на даче. Продуктовый ритейл не зависит от геополитики, а уровень инфляции соизмерим с уровнем роста цен на продукты питания. Поэтому инвестиции в реальный продуктовый ритейл с устойчивой бизнес-моделью, которая проверена годами и почти на 600 магазинах по всей стране, — хорошая возможность некрупным предпринимателям войти в федеральную сеть и уже завтра начать зарабатывать.

Статья относится к тематикам: Бизнес мнения, Франчайзинг, Финансы в ритейле
Поделиться публикацией:

Подписывайтесь на наши новостные рассылки, а также на каналы Telegram , Vkontakte , Яндекс.Дзен чтобы первым быть в курсе главных новостей Retail.ru.
Добавьте «Retail.ru» в свои источники в Яндекс.Новости

«Куда бы я вложился в 2023 году: чтоб не потерять и даже не бояться инфляции», Кирилл Кузьминский https://www.retail.ru

Один из самых главных вопросов тех, у кого есть возможность инвестировать — куда вложиться, чтобы минимизировать риски. Сегодня это, пожалуй, самое сложное, потому что рисков все больше, и они новые, а предсказывать их сложно, хотя возможно. Трезвая голова, знание истории развития и падения рынков и четкое понимание целей инвестирования — то, что в первую очередь должен просчитать каждый, по мнению совладельца ГК «Пив&Ко» Кирилла Кузьминского.

Кирилл Кузьминский, совладелец ГК «Пив&Ко»

Давайте начнем анализ рынков для инвестирования с понимания, что происходило с самыми известными из них в последние глобальные катаклизмы — пандемию и спецоперацию. Я реалист, и на все, что касается денег и инвестиций, предпочитаю смотреть трезво. Бежать в толпе, поддаваться панике — не эффективно.

Итак, например, фондовый рынок — обвалы одних акций и взлеты других, причем это случилось и в 2020 году, и 2021. Я знаю нескольких людей, которые прогорели по-крупному, хотя вроде бы хорошо разбирались в этой теме. Или валюта: кто-то успел «урвать» доллар по 120, а сейчас вынужден продать по 61 рублю. Тоже толпа побежала, и многие следом за ней — без анализа. Теперь недвижимость: в 2020 году аналитики зафиксировали небывалый скачок цен на квадратные метры — в среднем на 10-15%. Люди, желая сохранить деньги, скупали, а потом цены подопустились. Этот год — происходило и происходит почти то же самое. Почитайте про рынок Сочи и ужаснитесь.

Все аналитики утверждают, что ближайшие 10 лет будет продолжать сильно трясти всю мировую экономику. Будет расти инфляция. Будет усиливаться эффект непредсказуемости «черного лебедя» Талебы. Поэтому нужно искать те рынки для инвестирования, которые от кризиса к кризису показывают высокую степень устойчивости. Более того — те, которые в кризисы сохраняют способность расти.

А теперь подробнее про каждый рынок.

Инвестиции в недвижимость

Да, это один из самых старых секторов для инвестирования. В этом году обвала рынка, очень важного для экономики, не произошло благодаря грамотным действиям нашего регулятора. Плюс сами застройщики придерживают и не выводят в продажу часть предложений, чтобы не допустить резкого падения цен. Если посмотреть на Москву, то там риэлторы впервые за много лет фиксируют уменьшение цены реальных сделок по сравнению со стоимостью предложений — аж на 30%. То есть то, что выставляется за 20 млн в реальности продается за 14 млн рублей.

Я в прошлом был тесно связан с рынком недвижимости, поэтому понимаю, как он работает. В ближайшие годы количество вводимых объектов критично не уменьшится. Стройки очень много, и ее целесообразно заканчивать, а значит и продавать. Вероятность снижения цены — есть, плюс не будем забывать про обещанные 10-13% инфляции. Поэтому вкладываться сейчас в недвижимость как в вариант инвестирования — не стал бы, стоит подождать хотя бы полгода-год, пока цены не зафиксируются.

Вообще рынок недвижимости для инвестирования можно разбить на две большие группы — жилую и коммерческую. Недвижимость жилая под сдачу — сомнительный для меня формат инвестирования. Все просто: однокомнатная квартира стоит порядка 5 млн, минимальный ремонт, чтобы запустить жильцов — еще 1,5 млн. А сдадите вы ее за 20-25 тыс. рублей. Жильцы будут меняться, и через несколько лет вам придется сделать вновь косметический ремонт — в среднем на 500-600 тысяч. Плюс, не будем забывать, что старое жилье, как и старая машина, теряет актуальность. И даже, если новые и востребованные жилые квадраты дорожают, то старая вторичка чаще стагнирует в цене или дорожает незначительно. Давайте вспомним, как Ботаника еще 20 лет назад была новым и престижным районом. Сейчас это не интересные старые панели. Статус сильно изменился. И недвижимость там заметно потеряла в цене по сравнению с новостройками.

Что касается коммерческой недвижимости, то за последние 10 лет цена аренды за квадратный метр практически не выросла. Как была в стрит-ритейле 1000 рублей, так и осталась. К тому же стрит-ритейл и многие компании перемещаются сегодня в торговые центры, поэтому с каждым годом отдельно стоящий магазин сдать все сложнее. Ну и сумма входа в этот бизнес начинается — от 15 млн. рублей. На рынке коммерческой недвижимости успешный кейс – доходность 6-7% годовых, что почти в два раза ниже ожидаемой инфляции.

При этом плюсы у инвестирования в недвижимость все-таки есть — вы точно не потеряете все. Стены останутся с вами в любом случае.

Банковские вклады

Не однозначно. Давайте вспомним, что в конце февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а к середине июня снизил ее до 9,5%. Вслед за ключевой ставкой менялись и ставки по краткосрочным банковским вкладам. Сейчас для депозитов сроком от 30 дней ставки около 8-10%. Напомню, что инфляция — около 10-13%. То есть, отнеся деньги в банк, вы сразу закладываете потери.

Еще момент: входная сумма для вкладов — хоть 100 тысяч рублей, что для сохранения денег, может, и не плохо. Но инвестирование с целью получить прибыль — не вариант. И не забываем, что страхование вкладов — только до 1,4 млн рублей, поэтому банки нужно выбирать тщательно. Плюс есть сложности с ликвидностью — вряд ли получится снять деньги досрочно, не потеряв проценты. Поэтому для меня это скорее временный вариант сохранения денег, но не как инвестиция на долгосрочную перспективу. Ведь проценты почти наверняка не будут перекрывать реальную инфляцию, и капитал со временем будет ослабевать.

Фондовый рынок — акции, облигации

Разумеется, можно попробовать поиграть на бирже, но риски сегодня колоссальные — это мое личное мнение. Весной 2020 года американский рынок акций за месяц упал на 33,9%, а в 2008 году — на 56,8%. Этот год тоже был очень и очень опасным. Плюс нужно иметь знания фундаментального анализа, чтобы отбирать в портфель качественные компании, постоянно быть в теме. Если у вас есть попутная работа или бизнес — сложно уследить. Отдать свой финансовый портфель под управление брокеров — возможно, но риски остаются, и сумма входа в сделки становится ощутимой. И вы должны помнить, что независимо от ваших доходов, брокер возьмет процент с каждой операции. Хотя плюсы инвестиции в акции многих притягивают: высокая ликвидность и возможность краткосрочной спекуляции. Каждый решает для себя.

Валюта

Вложения разумны, но очень аккуратно и с учетом дифференцирования рисков. Здесь все сильно завязано с геополитикой, которая сегодня плохо предсказуема. Даже, если на данный момент кажется, что какие-то страны очень сильные, то не факт, что завтра будет так же. В ближайшие десять лет в мире будут происходить тектонические геополитические изменения. Ситуация близка к «идеальному шторму». И с каким профитом выйдет та или иная страна — большой вопрос. Да, я сам храню кое-какие деньги в различных валютах других стран, но не более 20-25% свободных капиталов.

Инвестиции в реальный бизнес. Например, франшизу «Пив&Ко»

Это то, в чем и чем я живу. Давайте к фактам. Продуктовый ритейл в этом году, как и в другие кризисные времена, показал рост. Крупнейшие российские продуктовые сети в первом полугодии 2022 году увеличили совокупную выручку на 26,5% — согласно отчету аналитической компании Infoline. Так, за первое полугодие 2022 года относительно того же периода 2021 года выручка X5 Group увеличилась на 19%, у «Магнита» — на 38%, «Ленты» — 21%, O`KEY — 9,3%, «Бристоль» — 33,8%, «Красное & Белое» — 31,5%. Розничная компания «ВкусВилл» в первом полугодии 2022 года увеличила выручку на 33%. Этот список ритейлеров можно продолжать, потому что приросли все. Что касается, «Пив&Ко» — рост по сети на конец года — уже плюс 23% в выручке, и это без новогодних продаж.

Хочется немного вспомнить нашу историю роста в кризисы, показывающую устойчивость бизнес-модели. 2008 и 2014 года — похожи. Деньги обесценивались. У многих людей перестало хватать на рестораны и бары, а потребность в празднике в кризисные моменты становится еще более явной. Плюс в 2008 году случился бум на разливные напитки, как более свежие и качественные. Пандемия 2020 года — мы очень быстро адоптировали свои полки под актуальный ассортимент, чтобы магазины оставались открытыми и нужными покупателю, чтобы он не ушел в другое место. Ситуация 2022 года — снова выходим с профитом.

Если рассматривать в целом продуктовый ритейл, то в нем сегодня наметилось несколько важных трендов, которые двигают этот рынок вперед и делают одним из самых перспективных для инвестирования. По данным аналитиков издания NeilsonIQ, растущими сегментами в 2022 году стали товары из категории «удовольствия»: шоколадные батончики, энергетические напитки, снеки, шоколадные плитки, алкоголь. Что касается последнего, то позитивная динамика этого сегмента связана и с переносом потребления в домашние условия на фоне сокращения расходов на развлечения и питание вне дома. Мы идеально вписываемся сюда.

Сберегательная модель поведения — вот, что сегодня важно. Люди отказались от смены машины, турпоездок, покупок бытовой техники и прочих ощутимых расходов. Но «вкусняшки» — это маленькая радость, которая во время тревоги очень нужна человеку. Цифры: мы всегда фиксируем рост выручки в летние месяцы, а в этом году пиковые значения по выручке приходились, когда людям было особенно тревожно: на февраль-апрель — рост 26-28%, июль (сезонный фактор) — 36% и сентябрь — 27%.

У меня есть знакомые ребята, которые занимаются эвентами. И они в этом году отмечают пик по ярким праздникам. Запрос «порадовать себя» — сегодня как никогда высок. Пойти и купить что-нибудь вкусненькое — это сделать событие дома, собрать вкусный стол для себя и близких. В итоге HoReCo теряет, потому что для многих это стало излишеством, а ритейл растет, потому что сделать дома событие — это экономия.

Еще один тренд сегодняшнего дня — выстраивание горизонтальных связей: родственники, друзья, коллеги. Когда человеку тревожно, он начинает окружать себя людьми, которые в случае чего помогут и подскажут, как быть. Люди начинают чаще друг другу звонить и собираться — дома. А это застолье, а значит вновь продукты питания и напитки. «Пив&Ко» — событийные магазины, поэтому мы так хорошо вписываемся в сегодняшние поведенческие тренды покупателей.

Почему еще мы интересны сегодня? По данным все того же NeilsonIQ, большинство покупателей сейчас с интересом пробуют именно продуктовые новинки локальных брендов — около 69%. Как следствие, запуски новых продуктов становятся одной из ключевых точек роста для ритейлеров. В магазинах «Пив&Ко» ассортиментная матрица на 40% состоит из СТМ, которые мы постоянно расширяем. В основе всех продуктов под СТМ — качество, вкус и адекватная цена. Мы не дискаунтер, но у нас уникальный ассортимент, чем и привлекаем покупателя.

Варианты франшизы и суммы входа

Построить эффективный магазин «Пив&Ко» в трафиковом месте и с полноценной ассортиментной матрицей, которая будет приносить доход — около 4,8 млн. рублей. Рентабельность бизнеса — от 22%, а если брать франшизу SMART — в среднем 30% годовых. Думаю, неплохо по сравнению по сегодняшним меркам.

Еще один важный плюс — прибыль магазины начинают показывать уже с первого месяца, поэтому это интересно и тем, кто хочет иметь отдачу от денег сразу. При форс-мажорных личных обстоятельствах эффективный бизнес тоже продается быстро, тем более мы с этим помогаем партнерам, так что деньги вынуть достаточно легко.

Форматов франшизы несколько. У нас есть вариант STANDART, при котором франчайзи управляет всеми бизнес-процессами магазина самостоятельно. Плюс около года назад мы запустили проект SMART: умная франшиза, благодаря которой франчайзи передает управление персоналом и всеми текущими делами магазина управляющей компании «Пив&Ко». То есть SMART не требует от франчайзи глубокого погружения в работу магазина. Более того, франчайзи даже не нужно находиться в том городе, где открывается его магазин, он может жить и продолжать работать хоть где. «Пив&Ко» ищет помещение с помощью разработанного нами искусственного интеллекта, прогнозируя выручку и юридически сопровождая сделку по аренде, рекомендует подрядчика по строительству и ремонту, плюс УК «Пив&Ко» помогает франчайзи с поиском и управлением персоналом, отслеживает товарные остатки и управляет ассортиментом. Раз в месяц формируется вся отчетность и предоставляется франчайзи. Собственник бизнеса — франчайзи, а мы а-ля управляющий магазином, но только с огромным опытом и в лице сотни специалистов по каждому направлению деятельности торговой точки.

Готов открыть карты и впервые презентовать новый формат франшизы, который мы сейчас тестируем и додумываем. Он будет внутри проекта SMART, но с меньшей суммой входа — от 1,9 млн рублей. Пока проект выглядит так: во франшизе будут участвовать два инвестора. Один входит с суммой от 1,9 млн и является индивидуальным предпринимателем. На эти деньги приобретается товарный знак и закупается товар. Второй франчайзер вкладывает порядка 2,9 – 3,2 млн — под строительство самого магазина. Работать партнеры будут по договору инвестиционного займа, оба делят прибыль пропорционально внесенным деньгам в совместный проект. Откуда идея? Во-первых, к нам обращаются предприниматели, у которых нет всей суммы на открытие магазина, а кредитные средства недоступны по какой-либо причине. Во-вторых, есть служащие, которым по контракту нельзя иметь собственный бизнес, а деньги для инвестиций у них имеются и хочется обеспечить себе светлое будущее. Управление персоналом и другими рабочими процессами магазина будет осуществлять управляющая компания «Пив&Ко» — все как в SMART.

Сегодня нельзя идти на поводу толпы. Если есть средства для инвестиций и желание их не просто уберечь от инфляции, а заработать сверх — надо рационально изучить рынки и историю их развития. Мы живем в удивительное и интересное время — время перемен и больших перспектив. Найти партнера, который пережил уже множество кризисов и показал свою эффективность — можно и нужно. Люди никогда не перестанут есть и доставлять себе удовольствие. Никогда не перестанут отмечать долгожданные выходные и собираться с друзьями на даче. Продуктовый ритейл не зависит от геополитики, а уровень инфляции соизмерим с уровнем роста цен на продукты питания. Поэтому инвестиции в реальный продуктовый ритейл с устойчивой бизнес-моделью, которая проверена годами и почти на 600 магазинах по всей стране, — хорошая возможность некрупным предпринимателям войти в федеральную сеть и уже завтра начать зарабатывать.

франчайзинг, франшиза, инвестиции, продуктовый ритейл, бизнес «Куда бы я вложился в 2023 году: чтоб не потерять и даже не бояться инфляции», Кирилл Кузьминский

Куда вложить деньги от продажи квартиры: разбираем на конкретном примере

Cредняя цена квадратного метра в России по итогам 2022 года на первичном рынке составила 122,3 тыс. рублей, на вторичном — 94,4 тыс. рублей. В обоих сегментах рост составил почти 30%. В 2023 году тренд на рост сохраняется.

Например, цены на вторичную недвижимость в крупных российских городах продолжают расти, хотя и незначительно — в среднем на 1% от месяца к месяцу.

Если вы собираетесь продавать квартиру в ближайшее время, то сразу стоит задуматься о том, как распределить деньги, которые получите от продажи.

Так как конец весны и лето — время, когда на рынке недвижимости наблюдается снижение активности, вырученные деньги лучше положить под проценты, а летнее время можно провести в поиске наиболее подходящего варианта нового жилья.

Разберем на конкретном примере, как можно эффективно распределить большую сумму денег, а затем купить новую квартиру.

Пример.

Представим, что Иван купил квартиру в новостройке в Подмосковье площадью 40 кв. метров, прожил в ней пять лет и продал ее за 108 тыс. рублей за кв. метр. В итоге Иван выручил 4,3 млн рублей.

У Ивана была конкретная цель — он хотел купить новую квартиру в Москве или Новой Москве недалеко от метро.

Иван не сразу определился, что лучше — купить квартиру в новостройке или вторичку, но понимал, что для покупки нового жилья придется брать ипотеку, так как стоимость интересующих его лотов начиналась от 6 млн рублей.

Здесь рассказывали, как взять ипотеку по минимальной ставке, а тут — как уменьшить ежемесячный платеж.

Пока Иван был в процессе поиска нового жилья, он переехал к родителям, чтобы экономить на аренде. Иван решил, что в течение полугода найдет новую квартиру, выйдет на сделку с продавцом или застройщиком и оформит ипотеку в банке.

При этом Иван понимал, что с каждым днем его 4,3 млн рублей обесцениваются из-за инфляции — через шесть месяцев на эти деньги он смог бы купить вариант похуже, если бы не начал поддерживать покупательную способность своих денег.

Поэтому Иван решил переложить деньги с обычного банковского счета на трехмесячный вклад, так как был уверен, что ранее этого срока он точно не будет готов что-то покупать.

Если процесс покупки займет срок больше, чем три месяца, Иван решил, что положит деньги на накопительный счет — оттуда он сможет забрать их в любой момент, а начисленные проценты не потеряются.

Иван положил деньги на вклад на три месяца под 8% годовых. По истечении срока к своим 4,3 млн рублей Иван получил проценты в размере 87 291 рубля. Все эти деньги он положил на накопительный счет под 10% годовых. За месяц он заработал еще 37 262 рубля.

05.04.2023 21:16

Иван нашел подходящий вариант жилья спустя четыре месяца. В итоге за счет хранения денег на вкладе и накопительном счете Иван получил 4 424 553 рубля вместо изначальных 4 300 000 рублей.

Здесь можно выбрать подходящие вклады на три месяца, тут — найти оптимальные условия по накопительному счету.

Иван выбрал квартиру в новостройке за 8 млн рублей и оформил ипотеку. Подобрать подходящие условия можно тут.

Из своих 4,4 млн рублей Иван направил 3 млн на первоначальный взнос, еще 600 тыс. — на обустройство квартиры. Оставшиеся 800 тыс. рублей он решил оставить в качестве сбережений.

На годовой вклад он положил 500 тыс. рублей, еще 300 тыс. рублей положил на брокерский счет и купил на них акции, облигации и ПИФы.

В итоге Иван заехал в новую квартиру, купил новую мебель и создал финансовую подушку безопасности из нескольких инструментов, диверсифицировав свой портфель.

Теперь Иван думает, как выгоднее закрыть ипотеку досрочно. Что лучше — уменьшить срок или ежемесячный платеж, можно узнать из нашей инструкции.

Вы также можете с помощью сервисов Банки.ру подобрать подходящие условия по ипотеке, открыть вклад, больше узнать про инвестиции и подобрать разные инструменты в свой портфель.

Еще по теме:

18.05.2023 11:09

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Похожие публикации: