Как вернуть деньги с сайта мошенников

Госдума обязала банки возвращать клиентам переведенные мошенникам деньги

Госдума приняла закон о дополнительной защите граждан от финансовых мошенников. Среди прочего банки будут возвращать клиентам переведенные мошенникам деньги. Закон вступит в силу через год после официального опубликования.

Принятые поправки обяжут банки и платежные системы приостанавливать явно мошеннические операции между счетами физлиц, даже если имеется согласие клиента. «После принятия закона банки и другие операторы обязаны будут не только тщательнее проверять подозрительные переводы, но и принимать меры, чтобы средства граждан к мошенникам не попадали. А тем банкам, которые будут пренебрегать этими обязанностями, придется возвращать людям украденные деньги»,— прокомментировал спикер Госдумы Вячеслав Володин.

Если финансовая организация допустила перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России, она будет обязана возместить деньги клиенту. Сделать это банк должен в течение 30 календарных дней после получения заявления от пострадавшего.

ЦБ формирует базу «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» на основе данных, полученных от банков и других операторов платежных систем. Она направляется во все банки.

В 2022 году регулятор сообщал о росте активности банковских мошенников. В ноябре он выявил более 110 тыс. злоумышленников, что стало самым высоким показателем с 2019 года. В первом квартале этого года также установлен рекорд по хищению средств у клиентов банков — более 4,5 млрд руб.

Подробнее читайте в публикации «Ъ» «Мошенники бьют рекорды».

Как вернуть деньги, отданные мошенникам – CosmoVisa помогает из облака

Интернет-мошенничество процветает. Даже если вы сами легко распознаёте «развод», наверняка кто-то из родственников или знакомых уже терял крупные суммы. Но оказывается, отданные мошенникам деньги можно вернуть. Один из наших клиентов – сервис CosmoVisa – поможет выполнить чарджбэк и восстановить справедливость. Рассказываем, как работает сервис, в каких случаях гарантированно можно вернуть средства и как в этом помогают облака.

CosmoVisa

Что такое чарджбэк

Чарджбэк (по-английски Chargeback, от charge – требование, back – возврат) — это процедура отмена банковской операции по карте и возврат средств её держателю. Процесс должен быть запущен держателем карты, а ответчиком является торговая точка. Третейский судья в данном случае — МСП.

Для запуска процедуры чарджбэка держатель карты должен предоставить перечень документов и доказательства того, что ответчик совершил мошеннические действия или неправомерно завладел денежными средствами. Далее регулятор расследует дело и, если заявитель прав, возвращает деньги ему на карту. Расходы в данном случае несёт ответчик.

Как происходит возврат средств с CosmoVisa

Сделать возврат средств самостоятельно может каждый пострадавший. Но не все знают, как и где это сделать, какие документы собрать. В этом случае на помощь приходит сервис CosmoVisa. Пользователь регистрируется на сайте, указывает в форме детали мошенничества, подписывает договор оферты, а потом просто ждёт, когда деньги вернутся на карту.

CosmoVisa помогает оформить заявление на возврат, а потом самостоятельно формирует и отправляет заявки по инстанциям. Мошенник получает уведомление от контрагентов и служб о требовании возврата средств. Решение о возврате принимается мошенником или регулирующими органами.

возврат средств CosmoVisa

Сервис полезный и действительно эффективный. Это подтвердило и попадание в шорт-лист юридических стартапов. Так, жюри конкурса D&D LegalTech Award Международной образовательной конференции Distant & Digital наградило победителей в номинации «Топ-5 лучших инновационных и креативных проектов в сфере юридических технологий», в числе которых был и сервис CosmoVisa. Также CosmoVisa является участником инновационного фонда «Сколково».

Где водятся мошенники

CosmoVisa помогает людям, которые пострадали от кибермошенников самого разного плана. Как показывает опыт сервиса, чаще всего проблемы возникают у пользователей интернет-магазинов. Тем более сейчас, когда обстановка в мире нестабильная. Общество в замешательстве, люди начинают совершать покупки, зачастую необдуманные. Соответственно, трафик интернет-торговли заметно увеличивается.

Рынок электронной торговли и так быстро растёт, совершать покупки в интернете начинают даже дети. Доверие к интернет-магазинам тоже повышается, чем и пользуются недобросовестные продавцы.

Если человек делает заказ в фейковом интернет-магазине, его может ждать два возможных сценария: получение товара заведомо худшего качества по сравнению с заявленным или полное отсутствие товара. В таких случаях у клиента часто не остаётся никаких подтверждений о заказе конкретного товара и доказать обман продавца, используя стандартные правовые инструменты, практически невозможно.

В связи с последними международными санкциями появилась новая большая категория обманутых, которые хотели приобрести товары ушедших с российского рынка магазинов, но столкнулись с мошенничеством. Находчивые злоумышленники быстро и точно реагируют на подобный спрос и тут же создают инструменты для обмана покупателей.

Основным Legal-tech решением компании CosmoVisa является автоматизированный сервис Chargeback. Причём возврат денежных средств по данной процедуре возможен не только в заведомо «серых» схемах, но и при вполне легитимных.

Причин для оспаривания транзакции множество. Вот некоторые из них:

из-за технической ошибки списание денежных средств произошло неоднократно;
фактическая сумма списания с карты оказалась больше заявленной стоимости товара;
клиент не получил свой товар или получил, но некачественный, а продавец отказался возвращать деньги;
культурное мероприятие или рейс были отменены по независящим от клиента причинам и деньги не возвращают;
произошло списание за покупку, которая не совершалась держателем карты;
банкомат списал, но не выдал денежные средства.

И это далеко не всё. Сервис CosmoVisa может помочь в совершенно разных ситуациях. На текущий момент количество успешных чарджбэков в активе компании перевалило за 500 000.

Как не попасться на удочку мошенников

Казалось бы, об интернет-мошенниках трубят со всех сторон. Предупреждения можно услышать от друзей и родственников, в рассылках от банков, статьях в интернете и даже на плакатах в транспорте. И всё равно каждый день кто-то расстаётся с деньгами.

Почему так? Одна из причин в том, что мошенники подстраиваются под новые вызовы и тренды электронной торговли и постоянно совершенствуют свои схемы работы.

На такие схемы часто попадаются из-за невнимательности при выборе продавца. Порой у клиентов попросту отсутствует понимание цифровой безопасности. В последнее время банки стали больше заниматься просвещением своих клиентов, но этого всё ещё недостаточно. В большинстве своем клиент доверчив, а мошенник готов этим воспользоваться. В ход идут фишинговые сервисы, подменные сайты и социальная инженерия. Большинство мошеннических заказов в интернете совершаются посредством так называемой «обратной связи» – звонка от предполагаемого продавца.

Совет в таком случае только один: «доверяй, но проверяй». Перед покупкой стоит задавать вопросы про организацию, читать отзывы, учитывать не только характеристики товара, но и условия возврата и обмена, возможность проверки товара перед его оплатой. Всегда нужно получать от продавца документы, подтверждающую покупку с указанием характеристики товара или услуги.

«Тревожными маячками», указывающими на вероятного мошенника, могут быть сокрытие юридической информации, отсутствие на сайте контактов для обратной связи, документации и сертификатов, полных условий приобретения и возврата товара. В случае высокорисковых операций (брокеры, криптобиржи, букмекеры, финансовые пирамиды и т. д.) клиентам важно понимать общие условия данного рынка и включать повышенную бдительность, если сайт предлагает молниеносную высоко прибыльную операцию.

Интернет-магазин вызывает больше доверия, если он существует «не вчера», если информация о владельце домена не скрыта, а IP адрес не меняется. Это важная информация, помогающая отсечь сайты-однодневки и фишинговые ресурсы, которые мошенники регулярно создают в больших количествах.

Для тех, кому некогда самостоятельно изучать сайты перед покупкой или сотрудничеством, CosmoVisa создала сервис Site Scanner. Суть его в том, что клиент присылает ссылку для проверки, а CosmoVisa проводит глубокую проверку репутации сайта на предмет мошенничества более чем по 100 параметрам по уникальной собственной методике.

В подготовленном отчете человек увидит:

Индекс безопасности сайта;
Долю жалоб на качество клиентского сервиса;
Риски распространения социнженерии и других угроз, связанных с сайтом.

CosmoVisa активно делится со своими клиентами собранной информацией о мошенниках. Она позволяет эффективно осуществить процедуру возврата или вовсе не попасться на уловки этих сайтов. Применение процедуры чарджбэк не только позволяет осуществлять возврат средств в пользу обманутого потребителя, но и сократить объем мошеннических схем в целом.

Когда шансы вернуть деньги выше

Проще всего вернуть средства, если оплата была сделана банковской картой напрямую магазину через банк-эквайер. В этом случае можно легко провести возврат по процедуре чарджбэк. Худший вариант – перевод денег от человека человеку или использование цифровых кошельков. Это сильно затрудняет процесс возврата.

Предлагаемое CosmoVisa решение поддерживает все банковские карты, в том числе и от зарубежных кредитных организаций. Проект помогает запустить чарджбэк по платежам, совершенным как внутри страны, так и по всему миру. Документы можно составить на двух языках и в полном соответствии с правилами международных платежных систем.

Также шансы на возврат увеличиваются при наличии достаточных доказательств заказа конкретного товара или услуги с определёнными характеристиками у указанного продавца. При этом недобросовестный продавец также понимает это и старается скрыть информацию.

Легче помочь, когда человек сам понимает ситуацию и заинтересован в успешном исходе дела. К сожалению, люди, которые обращаются за помощью к CosmoVisa, часто бывают напуганы и не склонны делиться информацией. Это несколько затрудняет процесс, но не делает его менее эффективным.

Как помогает облако Cloud4Y

CosmoVisa использует ресурсы публичного облака Cloud4Y. Благодаря выделенным мощностям, все сервисы компании функционируют без перебоев. Благодаря гарантированному и зафиксированному в договоре высокому уровню SLA сервис уверен в стабильной работе и высокой отказоустойчивости предлагаемых клиентам решений. В случае, если потребляемые мощности увеличиваются, облачные технологии Cloud4Y позволяют быстро и бесшовно масштабироваться для продолжения успешной работы.

Все риски по оборудованию и каналам связи полностью лежат на Cloud4Y, что избавляет сервис CosmoVisa от головной боли и позволяет концентрироваться на оптимизации внутренних приложений и систем.

Вернуть украденное: можно ли получить обратно отданные мошенникам деньги?

На удочку афериста может попасть любой человек. Даже самые образованные люди, к сожалению, не редко становятся жертвами. Методы социальной инженерии застают врасплох, заставляют подчиниться и в итоге расстаться с деньгами на карте. Прозрение, как правило, наступает уже после списания денег со счёта.

Способов обмана множество. Как правило, это звонок из организации, которой люди доверяют: правоохранительные органы, Банк России, коммерческий банк с требованием срочно совершить финансовую операцию: перевести деньги на «безопасный счёт» или одна из новых схем — увеличить лимиты банковских переводов.

Если вы добровольно отдали деньги мошеннику — вернуть их будет проблематично, но ряд действий может в этом помочь. Для начала необходимо обратиться в свой банк и сообщить о ситуации. В кредитной организации должны рекомендовать также подать заявление о блокировке счёта и отзыве перевода, который был совершён в пользу мошенника. Если деньги не были зачислены на счёт получателя, например, из-за технического сбоя или счёт получателя заблокирован из-за жалоб на мошенничество — эти действия помогут вернуть деньги.

По закону в случае добровольного перевода денег мошеннику и нарушению правил личной финансовой безопасности, банк не обязан возвращать украденные деньги.

Данные, которые нельзя сообщать посторонним, чтобы не лишиться денег:

Пароли;
Код из смс/push-уведомления;
Любые иные данные для совершения перевода.

Банк не интересует легенда мошенника, убедительность его действий — правила личной финансовой безопасности едины для любых ситуаций. И даже если поступило сообщение или звонок от «сотрудников полиции или ФСБ», что сотрудник банка похитил персональные данные или поступает другая угроза — ответственность за перевод будет на владельце счёта.

Как правило, для банка любые переводы: в пользу мошенника либо родственнику — выглядят одинаково и вернуть их обратно только по требованию отправителя невозможно.

Обратиться в банк с обращением и предать огласке ситуацию надо не только чтобы попытаться вернуть свои деньги, но и чтобы помочь другим людям не попасться на уловку. Банк может проверить транзакции счёта получателя, заблокировать его до выяснения обстоятельств, а также внесёт номер телефона мошенника в соответствующую базу.

Когда банк может вернуть похищенные мошенниками деньги:

Если человек в течение суток после списания средств сообщил о ситуации в банк: написал заявление на возврат перечисленных со счёта средств и заблокировал карту.
Если списание произошло без участия клиента и не было факта нарушения правил безопасного использования карты.

После поступления обращения банк проведёт расследование, и если будет установлена ошибка/вина банка (например, брешь в системе безопасности или недобросовестные действия служащего), деньги вернут.

Банк точно вернёт деньги, если будет установлен факт того, что:

не было уведомления клиента о списании денег;
не была обеспечена безопасность переводов и счетов;
кредитная организация была в курсе о том, что данные/карта похищены, но провела трансакцию;
кредитная организация проигнорировала признаки того, что операция совершается без ведома клиента (несколько списаний подряд, нетипичные для клиента операции, операции с устройства/ на счёт лицу, включенному в базу данных Банка России о попытках и случаях осуществления перевода денежных средств без согласия клиента), но не приостановила их исполнение;
имела место техническая/иная ошибка, которая привела к потере средств.

Кстати, нелишним по факту мошеннических действий будет подать заявление в полицию. Возбуждение уголовного дела необходимо не только для проведения расследования и сбора потерпевших, но и понадобиться в дальнейшем для суда. Так как случается, что возвращать похищенные (даже без вины клиента) деньги приходится через суд.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Реклама, АНО ДПО ИСО «Институт современного образования»

Калининград.Ru

Подписывайтесь на Калининград.Ru в соцсетях и мессенджерах! Узнавайте больше о жизни области, читайте только самые важные новости в Viber , получайте ежедневный дайджест главного за сутки в основном канале в Telegram и наслаждайтесь уютной атмосферой и фактами из истории региона — во втором телеграм-канале

Нашли ошибку в тексте? Выделите мышью текст с ошибкой и нажмите [ctrl]+[enter]

Проверить свои знания о личных финансах за 20 минут Проверить свои знания о личных финансах за 20 минут
Единое пособие семьям с детьми: сколько можно получить Единое пособие семьям с детьми: сколько можно получить
Можно бороться со звонками из банков с предложением кредитов Можно бороться со звонками из банков с предложением кредитов
Как самозанятому не остаться без пенсии Как самозанятому не остаться без пенсии
Купи сейчас, плати потом или BNPL Купи сейчас, плати потом или BNPL
Верните мелочь в свой бюджет! Верните мелочь в свой бюджет!

Если вас обманули, взломали, украли деньги

Если мошенники украли у вас деньги, нужно обращаться в полицию — без этого вернуть деньги не получится.

Мы всегда помогаем в расследовании — предоставляем всю нужную информацию (по запросу от правоохранительных органов).

Как обратиться в полицию

Если вы в России, найдите адрес ближайшего отделения на сайте МВД.

Заявление можно написать заранее. Укажите все подробности: что именно произошло, какие номера телефонов или банковских карт использовались в переписке. Если есть квитанции или чеки, сделайте копии и приложите к заявлению.

Когда ваше заявление зарегистрируют, попросите передать его в Бюро специальных технических мероприятий (если вы в России) или в другое подразделение, которое занимается преступлениями в сфере информационных технологий.

Что ещё можно сделать — разбираем на примере самых частых проблем:

Друг собирал деньги — оказалось, его взломали

Если вы перевели деньги мошеннику:

Обратитесь в полицию — только так можно вернуть деньги (и наказать мошенников). Как это сделать
Напишите нам через форму и расскажите подробности ситуации — это поможет защитить от обмана других людей.

Если вы ничего не переводили, но узнали об обмане, тоже напишите нам через форму

Возьмите за правило: если кто-то просит взаймы через соцсеть или мессенджер, нужны проверочные вопросы. Например: когда вы виделись в последний раз, как зовут вашу кошку или что-то еще в таком духе. Если собеседник попытается уйти от ответа или просто замолчит, это верный признак: вас хотят обмануть.

Пришло письмо от ЮMoney: кажется, фальшивое

Смысл сообщения От ЮMoney приходят чеки и напоминания о платежах, объявления, если что-то меняется, сообщения об акциях с партнерами. Мы никогда не просим у вас коды, пароли и другую секретную информацию.
Адрес отправителя Он должен заканчиваться на @yoomoney.ru. Проверяйте именно адрес (inform@yoomoney.ru), а не имя (ЮMoney):
Куда ведут ссылки и кнопки Внимательно проверьте, что написано в адресной строке браузера. Иногда мошенники меняют одну-две буквы в названии сайта, и с первого взгляда разницы не заметно. Кроме того, вы должны увидеть https или замочек: Если хотя бы один пункт не совпадает, сделайте скриншот письма и отправьте нам.

Взломали кошелек, украли деньги

Прямо сейчас позвоните нам : служба поддержки временно заблокирует ваш кошелек и сразу начнет проверку.

Если кошелек идентифицирован и вы сообщили о краже в течение суток, сервис вернет деньги. Но проверка должна подтвердить, что вас взломали.

Пока служба поддержки разбирается, почитайте рекомендации по защите — на будущее.

1. Позвоните нам (приготовьтесь назвать номер кошелька) — мы заблокируем расходные операции в кошельке.

2. Заблокируйте сим-карту у оператора — например, по телефону. Пока пропавшая сим-карта работает, кто угодно может пользоваться сервисами, к которым привязан номер, менять ваши пароли и т.д.

После блокировки восстановите сим-карту в салоне оператора — чтобы вернуть себе прежний номер.

Если у вас новый номер

Обязательно измените телефон:
— В настройках кошелька
— Во всех важных аккаунтах: интернет-банк, соцсети, почта и т.д.

3. Если экран у телефона не блокировался, включите блокировку или сотрите данные с телефона удалённо:
На айфоне
На телефоне с Android

Если не получилось заблокировать телефон или стереть данные

Закройте все банковские карты, которые привязывали к сервисам и приложениям в телефоне. Некоторые приложения, например для заказа такси, позволяют платить с карты без дополнительного подтверждения — пока карта работает, кто угодно сможет делать заказы и платить от вашего имени.

Карты ЮMoney можно закрыть в кошельке (операцию нужно подтвердить по смс).

4. Поменяйте пароль в почте, соцсетях и других важных сервисах. Под угрозой аккаунты, в которые вы заходили с телефона (мог сохраниться пароль) и к которым привязан потерянный номер (кто-то мог получить доступ через смс).

5. Закройте виртуальную карту ЮMoney и получите новую, если не сделали это раньше. Имея доступ к кошельку и симке, можно получить полные данные виртуалки — возможно, кто-то это сделал, пока вы не вернули себе контроль.

6. Проверьте, что в настройках кошелька не появилось чужих телефонных номеров или электронной почты. Если вдруг что-то такое есть — удалите.

Теперь можно позвонить или написать в службу поддержки и попросить разблокировать кошелёк.

Потерялась карта или её украли

Как можно скорее закройте карту — кнопка есть в разделе карт. Если не можете закрыть самостоятельно, позвоните нам или напишите в чате (нужно войти в ЮMoney). Если карта была новая и вы не успели активировать её, такие срочные меры принимать не обязательно. Но лучше всё-таки сообщить о случившемся в чате (нужно войти в ЮMoney).
Если с карты украли деньги или вы сами отправили перевод по инструкции мошенников, обратитесь в полицию. Как это сделать
Напишите нам через форму и расскажите подробности ситуации — это поможет защитить от обмана других людей.

Магазин взял предоплату, но не прислал товар

Не факт, что это обман — возможно, у магазина какая-то накладка. Напишите нам через форму — будем разбираться.

Мне обещали деньги — попросили комиссию за перевод, но ничего не прислали

Это мошенники: обычные люди или организации никогда не просят заплатить за перевод.

Обратитесь в полицию — только так можно вернуть деньги (и наказать мошенников).
Напишите нам через форму и расскажите подробности ситуации — это поможет защитить от обмана других людей.