Новости
Ипотечное кредитование сегодня занимает одну из ведущих ролей в обеспечении экономического роста страны. За период с 2019 по 2022 годы мы наблюдали как рост спроса на рынке жилой недвижимости, так и его падение, но ипотека остаётся популярной и востребованной. Её процент зависит от многих факторов, включая ключевую ставку ЦБ и размер первоначального взноса. Если у вас не получилось взять жилищный заём по выгодной ставке, можно ли впоследствии исправить ситуацию? О том, какие шаги нужно сделать для уменьшения процентной ставки, рассказывает Дарья Рожкова, к.э.н., доцент кафедры экономики и финансов Алтайского филиала РАНХиГС.
На начало октября текущего года на рынке ипотечного кредитования в России снова наблюдается оживление после непродолжительного спада, который пришёлся на апрель-июль, и это подтверждают данные статистики.
На графике ниже представлена динамика по выданным ипотечным кредитам как в натуральном, так и в стоимостном выражении
Рисунок 1 — Объем ипотечных кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам Российской Федерации, 01.10.2021-01.10.2022
Глядя на него, можно с уверенностью сказать, что перед заёмщиками снова достаточно остро стоит вопрос снижения ставки и по уже выданным ипотечным кредитам, и при оформлении ипотечного займа.
Если вы ещё не оформили ипотеку:
Когда заёмщик находится на этапе оформления документов, алгоритм действий может выглядеть следующим образом:
- Обратиться за кредитом в тот банк, участником зарплатного проекта которого вы являетесь. В данном случае вы вполне можете рассчитывать на получение привлекательных условий кредитования, а процентная ставка автоматически может снизиться на пару процентных пунктов.
- Изучить собственную кредитную историю. Если таковой нет, то необходимо её сформировать, взяв небольшой кредит или оформив кредитную карту, и вовремя осуществлять платежи. Многие считают, что если они никогда не брали кредит, то это говорит об их благонадёжности, но экспертам банка трудно судить об этом, не зная, как физическое лицо осуществляете расчеты по платежам.
- Аккумулировать все имеющиеся свободные средства для формирования первоначального взноса. Тут стоит оговориться, что минимальный первоначальный взнос должен быть, как правило, не менее 10% от стоимости жилья, но банки «охотнее» приветствуют заёмщиков, готовых внести на первоначальном этапе от 40% и выше. Правило «чем больше первоначальный взнос, тем меньше ставка по кредиту» работает практически во всех банках.
- Изучить существующие государственные программы и меры поддержки, направленные на субсидирование ипотечных платежей. К ним относятся:
Программа погашения ипотеки для многодетных семей
5. Определиться с типом рынка, где будет приобретаться жильё. На «первичке» ставки по ипотеке, как правило, ниже на 1-3 процентных пункта, чем на «вторичке».
6. Если выбор заёмщика пал на новостройку, то необходимо поинтересоваться у застройщика о наличии специальных программ кредитования, инициированных застройщиком и реализуемых с помощью банка-партнёра. Обычно по таким программам застройщик компенсирует банку разницу по процентам, которую не получил кредитор.
7. Принять решение о страховании жизни и здоровья. Такая страховка не является обязательной, и вы вправе от неё отказаться, но в этом случае размер процентной ставки может «взлететь» на 1-3 процентных пункта.
8. Выбрать способ регистрации сделки. В приоритете для банков электронные способы регистрации, и пользователям онлайн-сервисов они предлагают также снижение ставки от 0,1 до 0,5 пунктов.
Таким образом, ещё на первоначальном этапе выбора недвижимости и оформления сделки вы можете снизить ставку по ипотечному кредиту на 1-3 процентных пункта.
Если вы уже платите ипотеку
Не стоит отчаиваться тем, кто уже платит ипотеку. Определённые шаги могут помочь в снижении ставки по уже действующим обязательствам.
- Если ставка по ипотеке выше, чем средняя, сложившаяся на рынке на текущий момент, то стоит прибегнуть к рефинансированию кредита.
Рефинансирование – это по сути банковская услуга, которая позволяет взять новый кредит для полного или частичного погашения существующего.
На графике, представленном ниже, по данным 20-ти ведущих банков страны, отражены средневзвешенные ставки по ипотечному кредиту при условии первоначального взноса не менее 30%. Так, например, если ипотека на объект вторичного рынка была оформлена в мае этого года по ставке 14,58%, то сегодня ставку можно снизить до 10,65%, прибегнув к процедуре рефинансирования.
Рисунок 2 – Средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам по данным топ-20 банков в РФ, 2022 год
Рефинансирование также целесообразно, если вы ранее не попадали под действие государственных программ субсидирования ипотеки, а сейчас попадаете.
Для рефинансирования необходимо обратиться в «свой» банк или рассмотреть предложения других банков, предлагающих более выгодные условия. При этом по новым условиям ставка должна быть ниже существующей не менее, чем на 1,3 процентных пункта. В противном случае рефинансирование просто не принесёт вам ожидаемой выгоды.
Для иллюстрации целесообразности рефинансирования даже на 1,5 процентных пункта рассмотрим следующий пример.
Допустим, заёмщик взял ипотечный кредит на сумму 2 млн рублей на срок 15 лет под 11,5% годовых. Если все 15 лет платить по ставке 11,5% годовых, то ежемесячный платёж составит 23,4 тыс. рублей, а переплата – 2 млн 205,5 тыс. рублей
Допустим, что через пять лет заёмщик решил рефинансировать кредит под ставку 10%. За пять лет он погасил основную сумму долга на 338,2 тыс. рублей. Осталось выплатить 1 млн 661,8 тыс. рублей. Ежемесячный платёж после рефинансирования составит 21, 9 тыс. рублей, а переплата – 973, 5 тыс. рублей. Плюсуя переплату за первые 5 лет, получим, что с учётом рефинансирования за весь срок кредита он переплатит 1708,5 тыс. рублей (против 2 205,5 тыс. рублей без рефинансирования).
Таким образом, видим, что снижение ставки даже на 1,5 пункта принесёт вам ряд преимуществ.
2. Если доход заёмщика увеличился или появились свободные средства для погашения части ипотеки, то стоит обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга. В данном случае можно сократить срок кредита, изменить сумму ежемесячного платежа и выиграть на меньшей переплате за пользование кредитными средствами.
Новости по теме
Как формируется налог на имущество?
Потребкредиты и ипотека подешевели на 0,2-1,5 п.п.
Видео: Можно ли защитить свои доходы от инфляции, и как это правильно сделать?
Приглашаем школьников на интеллектуальную игру «Ступени экономики»
Новые перспективы развития для студентов академии
Выделите её, нажмите Ctrl+Enter и отправьте нам уведомление. Сервис предназначен только для отправки сообщений об орфографических и пунктуационных ошибках.
Как снизить ставку по ипотеке уже на старте
Не всегда менеджеры в банках подсказывают, как можно снизить ставку по ипотеке, когда человек уже подал документы.
В результате уже после подписания документов выясняется, что ставка могла быть иной, а платежи — меньше.
Я сотрудничаю с разными банками и каждый день помогаю людям оформлять ипотеку. Расскажу, что влияет на процентную ставку и с помощью каких опций ее можно снизить. Буду рассматривать только стандартную покупку жилья на первичном и вторичном рынках без субсидий и госпрограмм.
Какие есть варианты снижения ставки
Опции, с помощью которых можно снизить процентную ставку по ипотеке на весь срок кредита, есть только в определенных банках. Поэтому нужно каждый раз узнавать в конкретных банках, какие опции у них есть.
Я перечислю все опции, а дальше расскажу подробно о каждом пункте.
Вот что может влиять на ставку
Страхование
По закону заемщик обязан застраховать объект, то есть саму недвижимость. На вторичном рынке эту страховку оформляют сразу. С новостройками она не требуется, пока дом не построят. Но на ставку этот вид страхования не влияет.
Основное, что влияет на размер процентной ставки в большинстве банков, — личное страхование, то есть страхование жизни и здоровья заемщика. Это необязательный вид страхования по закону, и заемщик может отказаться его оформлять. В этом случае банки увеличивают размер процентной ставки по ипотеке на 1—3 процентных пункта. Например, вот так изменится процентная ставка по данным на февраль 2023 года, если отказаться застраховать жизнь по программе на покупку готовой квартиры.
Как меняется ставка, если в зависимости от того, есть ли у заемщика страховка
| Банк | Надбавка к стандартной ставке |
|---|---|
| Сбербанк | +1 п. п. |
| ВТБ | +1 п. п. |
| Альфа-банк | +1 п. п. |
| Открытие | +2 п. п. |
| Совкомбанк | +2,75 п. п. |
Как меняется ставка, если в зависимости от того, есть ли у заемщика страховка
| Банк | Надбавка к стандартной ставке |
| Сбербанк | +1 п. п. |
| ВТБ | +1 п. п. |
| Альфа-банк | +1 п. п. |
| Открытие | +2 п. п. |
| Совкомбанк | +2,75 п. п. |
Как правило, страхование жизни и здоровья обходится заемщику дешевле, чем более высокая ставка по кредиту. Например, средняя стоимость полиса личного страхования для людей до 35 лет без особых проблем со здоровьем и без рискованных хобби в виде прыжков с парашютом — 0,2—0,5 процентного пункта от суммы ипотеки. Поэтому выгоднее оформлять личное страхование. Во-первых , переплата по ипотеке будет меньше, а во-вторых , кредит будет защищен. Если с заемщиком произойдет несчастный случай или он получит инвалидность, страховая выплатит остаток задолженности по ипотеке.
Но есть категории, для которых нужно все считать отдельно. Например, для заемщиков старше 50 лет личное страхование стоит дорого. Поэтому нужно соотнести риски и стоимость страховки. При этом нужно понимать, что, если заемщик получит инвалидность или уйдет из жизни до того, как выплатит ипотеку, страховка покроет его долг перед банком.
Если заемщик все-таки решил отказаться от личного страхования и оформить ипотеку под повышенную ставку, следует искать банк, где надбавка за отсутствие страховки будет минимальной.
Посчитайте на калькуляторе, что выгоднее в вашем случае: оформить дополнительную страховку или взять ипотеку по повышенной ставке.
Застраховаться обычно можно в любой аккредитованной страховой компании, список которых даст банк. Однако иногда ставка может зависеть от того, в какой страховой оформляется полис.
- Например, если страховку оформлять в страховой компании, которая входит с банком в одну финансовую группу, то ставка по ипотеке будет минимальной. Если оформить полис в сторонней аккредитованной страховой — ставка увеличится на 0,8 процентного пункта. А если вообще не оформлять личное страхование — на 2 процентных пункта.
Стоимость страховки в аккредитованных банком компаниях иногда завышена, поэтому может быть выгоднее либо оформить полис в другой страховой, либо вообще отказаться от страховки и оформить ипотеку под повышенную ставку.
Чтобы сохранить низкую ставку по ипотеке, в большинстве банков страховку нужно оформлять каждый год непрерывно. Если хотя бы один раз пропустить пролонгацию договора страхования, то, по условиям кредитного договора, ставка увеличится до конца срока действия ипотечного кредита. То есть, если оформить ипотеку в 2023 году со страховкой, затем продлить страховку в 2024, а в 2025 году отказаться от страховки, банк увеличит ставку. Если в 2026 году заемщик снова решит застраховать жизнь и здоровье, чтобы понизить ставку, банк может отказать и повышенная процентная ставка останется до конца срока выплаты ипотеки.
Рассылка Т—Ж о квартирах и домах
Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности
Статус заемщика
Банки часто разделяют заемщиков на категории в зависимости от того, где и как они работают, как подтверждают доход, по семейному положению и по другим параметрам. Такую классификацию можно назвать статусом заемщика. В зависимости от статуса может меняться процентная ставка по ипотеке.
Зарплатник. Это клиент, который получает заработную плату на карту банка. В большинстве банков, чтобы получить статус зарплатного клиента, потенциальный заемщик должен получать зарплату именно в рамках зарплатного проекта организации. Как долго работник получает зарплату на карту этого банка — три или шесть месяцев, — неважно. Важен именно сам факт зарплатного проекта.
Но если человек сам предоставил банковские реквизиты своей карты работодателю, чтобы ему переводили на нее зарплату, это не зарплатный проект и статус зарплатника в банке он не получит. Работодатель должен заключить с банком договор на зарплатный проект и перечислять деньги в рамках этого договора.
Многие кредиторы предлагают своим зарплатным клиентам не только упрощенный пакет документов для заявки на ипотеку, но и более выгодные условия кредитования. Обычно зарплатникам предлагают более низкую ставку — на 0,2—0,5 процентного пункта — на весь срок кредитования.
Размер скидки на процентную ставку для зарплатных клиентов на покупку готовой квартиры в феврале 2023 года
| Банк | Размер скидки к ставке |
|---|---|
| Сбербанк | −1 п. п. |
| ВТБ | −0,3 п. п. |
| Открытие | −0,3 п. п. |
| Газпромбанк | −0,6 п. п. |
Размер скидки на процентную ставку для зарплатных клиентов на покупку готовой квартиры в феврале 2023 года
| Банк | Размер скидки к ставке |
| Сбербанк | −1 п. п. |
| ВТБ | −0,3 п. п. |
| Открытие | −0,3 п. п. |
| Газпромбанк | −0,6 п. п. |
Госслужащий. Банки лояльны к работникам бюджетной сферы и предлагают госслужащим более выгодные условия кредитования по ипотеке. Зачастую это условия как для зарплатников: ставка снижена на 0,2—0,5 процентного пункта.
Статус заемщика как госслужащего банки определяют по-разному . В одних банках к госслужащим относят всех без исключения работников бюджетной сферы. В других в эту категорию входят только работники определенных структур, например администрации, здравоохранения, образования и другие.
В большинстве банков статус госслужащего получают заемщики, которые работают в бюджетной сфере или проходят службу по контракту: например, сотрудники судов, прокуратуры, федеральных министерств. Если человек работает на государственном предприятии — МУП или ФГУП, — он не госслужащий и скидку на процентную ставку, скорее всего, не получит.
Корпоративный клиент. Как правило, корпоративным клиентам предлагают процентную ставку, сниженную на 0,2—0,5 процентного пункта, а некоторые банки — еще и более низкий минимальный размер первоначального взноса.
Понятие «корпоративный клиент» нужно разделить на две категории:
- Работодатель заемщика и банк-кредитор входят в одну финансовую группу или они аффилированные лица. Например: «Газпром» и «Газпромбанк», «Лукойл» и ФК «Открытие».
- Работодатель заемщика — крупное надежное предприятие, и банк-кредитор заинтересован выдавать ипотеку его работникам. В этом случае у каждого банка свои требования к аккредитации компаний как корпоративных клиентов. Как правило, эти требования относятся к сроку ведения бизнеса и количеству работников на предприятии. Обычно банки по умолчанию относят к категории корпоративных клиентов все градообразующие и государственные предприятия, например МУП, ФГУП. Иногда сюда попадают и организации, которые заключили договор на зарплатный проект.
Допустим, заемщик работает в организации с численностью сотрудников более 100 человек или в бюджетной организации. Когда такой заемщик обращается в банки за ипотекой, следует обязательно уточнить, есть ли льготные программы кредитования для корпоративных клиентов. Иногда, чтобы получить статус корпоративного клиента, достаточно заполнить карточку организации и подождать пару дней, пока компанию аккредитует головной офис банка. Это не потребует много сил, зато можно получить скидку: даже снижение ставки на 0,1 процентного пункта на весь срок ипотеки будет приятно.
Размер первоначального взноса
В некоторых банках от размера первоначального взноса зависит процентная ставка по ипотеке. Выглядит это примерно так: есть базовая процентная ставка, например 10%, и в зависимости от доли собственных средств заемщика банк дает либо скидку, либо надбавку к базовой ставке.
Как влияет размер первоначального взноса на ставку по кредиту
| Размер первоначального взноса | Скидка/надбавка к базовой процентной ставке |
|---|---|
| 10—15% | +0,5 п. п. |
| 15—20% | 0 п. п. |
| 20—30% | −0,3 п. п. |
| >30% | −0,5 п. п. |
Как влияет размер первоначального взноса на ставку по кредиту
| Размер первоначального взноса | Скидка/надбавка к базовой процентной ставке |
| 10—15% | +0,5 п. п. |
| 15—20% | 0 п. п. |
| 20—30% | −0,3 п. п. |
| >30% | −0,5 п. п. |
Цифры в таблице приведены условные, чтобы была понятна суть. На размер первоначального взноса обязательно нужно обращать внимание, особенно если он более 30%. В таком случае есть шанс получить в банке ставку ниже, чем в других банках. Чтобы узнать это, нужно при оформлении ипотеки прямо спросить сотрудника банка: « Есть ли возможность снизить ставку, если мы увеличим первоначальный взнос?»
Размер кредита
Некоторые банки предлагают более выгодные условия кредитования на крупные суммы ипотеки. Размер суммы обычно зависит от региона. Например, крупная сумма ипотеки для Москвы может начинаться от 30 млн рублей, для Санкт-Петербурга — от 15 млн рублей, для регионов — от 5 млн рублей.
Пониженную ставку при таких суммах устанавливают на весь срок кредитования и не меняют весь срок. Кроме случаев, когда заемщик рефинансируется. Поэтому даже если у заемщика есть деньги на большой первоначальный взнос, иногда выгоднее оформить ипотеку на крупную сумму и получить скидку к ставке. А затем сразу же , например на следующий день, сделать частичное досрочное погашение. Таким образом можно оформить ипотеку со скидкой и уменьшить переплату.
Тип и площадь приобретаемой недвижимости
Обычно самая низкая процентная ставка — на квартиры, а самая высокая — на загородную недвижимость. Обусловлено это в первую очередь ликвидностью. Чем более ликвидный объект, тем меньше риски кредитора и, соответственно, меньше ставка по ипотеке на этот тип недвижимости. Если заемщик перестанет платить по ипотеке, продавать загородную недвижимость будет сложнее и дольше. Это менее ликвидные объекты, чем квартиры.
Также ставка может отличаться на новостройки и на жилье с вторичного рынка. Ставка на новостройки обычно чуть ниже, чем на готовое жилье.
При этом в банках могут различаться требования к объекту: что считается новостройкой, а что — готовым жильем. Например, некоторые банки считают новостройкой только сделки, которые оформляются по ДДУ или договору цессии — переуступки права требования. Но есть те, кто под новостройкой понимает и готовую квартиру по договору купли-продажи. Но при условии, что ее продает застройщик, который построил этот дом.
Банки иногда предлагают скидку на процентную ставку, если будущее жилье большой площади. Обычно такую скидку предоставляют только на квартиры, а на загородные дома скидка не распространяется. Площадь таких квартир должна быть больше средней — обычно от 65 м². Такие программы, как правило, реализуются в формате краткосрочных акций.
Логика тут аналогична скидке при оформлении ипотеки на крупную сумму: чем больше квартира, тем она дороже — соответственно, сумма кредита больше.
Преференции от партнеров банков
Преференция — это скидка от базовой процентной ставки. Для клиентов некоторых крупных партнеров — например, застройщиков, агентств недвижимости, ипотечных брокеров — банки предлагают льготные условия кредитования. Это делают, чтобы увеличить лояльность партнеров и привлечь новых клиентов. Обычно скидка составляет 0,15—1 процентный пункт на весь срок кредитования.
Поэтому в некоторых случаях выгоднее одобрять ипотеку через официального партнера банка, чем самостоятельно. В первую очередь это относится к ситуации, когда вы хотите купить квартиру у застройщика. Скидка партнера может перекрыть скидку заемщика как зарплатного клиента, если он будет подавать заявку сам.
В отделе продаж застройщика следует задать прямой вопрос, есть ли у них преференции и в каких банках.
С крупными агентствами недвижимости ситуация может быть аналогичная. Часто банки предлагают партнеру выбор: сделать клиенту скидку, то есть применить преференцию, или получить за клиента агентское вознаграждение. Если клиент не знает о возможных скидках и соглашается на любые условия кредитования, то в большинстве случаев вместо скидки агентство зарабатывает на клиенте дополнительную комиссию.
Преференции есть не во всех банках и не у всех профессиональных участников рынка недвижимости. Об этом стоит прямо спросить у организации, риелтора или брокера, которые участвуют в сделке.
Способ регистрации сделки
Банки активно развивают сервис электронной регистрации сделок. Суть этой услуги в том, что все необходимые действия по сделке купли-продажи проходят в банке, а на государственную регистрацию в Росреестр документы направляют в электронном виде. При электронной сделке идти ногами в МФЦ или к нотариусу не нужно: все зарегистрируют онлайн и пришлют документы на электронную почту.
Для развития сервиса электронной регистрации некоторые банки предлагают скидку на процентную ставку по ипотеке на весь срок кредитования для клиентов, которые выберут этот способ для регистрации сделки. Размер скидки обычно около 0,3 процентного пункта. И несмотря на то, что обычно эта услуга платная, экономия на процентной ставке будет значительно ощутимее стоимости сервиса в банке.
Например, вы хотите оформить ипотеку по программе «Господдержка 2020» со страхованием жизни в феврале 2023 года. Для примера возьмем программу кредитования Сбера. Итак, базовая ставка — 8%, а с сервисом электронной регистрации — 7,7%. Предположим, использование сервиса стоит от 8600 ₽ в регионах и 11 900 ₽ в Москве, из которых 350 ₽ — госпошлина. Ее вы и так заплатите, если покупаете квартиру по ДДУ.
Теперь давайте посмотрим, как изменится ежемесячный платеж и размер итоговой переплаты, если использовать сервис электронной регистрации. Для примера возьмем следующие вводные: стоимость квартиры — 8 млн, первоначальный взнос — 2 млн, сумма ипотеки — 6 млн, срок — 20 лет, оформляем со страхованием жизни.
Как снизить процентную ставку по ипотеке на старте
В каждом банке свои правила, но есть и общие нюансы, которые работают почти везде. Если их учесть, можно сэкономить на процентах по ипотеке. Рассказываем, какие факторы влияют на размер ставки и как ее снизить на этапе получения займа.
Статус клиента: зарплатный, корпоративный или госслужащий
Разберем каждый статус отдельно.
Если вы получаете зарплату в каком-либо банке официально (у работодателя должен быть заключен договор с банком на зарплатный проект), узнайте в первую очередь об ипотечных программах и условиях для вас именно в нем. Финансовая организация знает точно, каков ваш доход и, соответственно, может доверять вам как заемщику больше. В таком случае ставка снизится на 0,2–0,5 процентных пункта.
Точно так же можно снизить ставку, если вы являетесь госслужащим или работаете в бюджетной сфере. Каждый банк по-разному определяет этот статус. Где-то под него попадают все «бюджетники», где-то — только военные, сотрудники органов власти. Чаще всего для банков это люди с официальным статусом госслужащего или работающие в Вооруженных силах России.
Размер первоначального взноса: чем больше, тем лучше
Банки дают ипотечные займы на более выгодных условиях в случае, когда клиент готов заплатить в качестве первоначального взноса более крупную сумму относительно общего размера кредита. Таким образом, чтобы понизить процентную ставку, нужно внести, как правило, 20% от цены объекта или даже больше, если есть такая возможность. Чем больше сумма, тем ниже риски для банка не вернуть свои деньги.
Способ подтверждения дохода
Еще один фактор снижения рисков для банка — подтверждение платежеспособности клиента. Однако здесь речь идет не об уменьшении ставки, а скорее, об отсутствии повышения.
Если вместо 2-НДФЛ вы предъявите справку по форме банка или выписку по действующему счету, кредитор может увеличить ставку на 0,5–1 процент. Чтобы такое подтверждение вообще приняли, нужно, чтобы в бумагах были не просто отражены входящие платежи, а были обозначены «аванс», «зарплата».
Подтвердить платежеспособность можно также через Госуслуги. В этом случае справку предоставлять не надо.
Тип и площадь жилья: на новостройки ставки ниже
На новостройки ставка ниже, чем на вторичное жилье. При условии, что вы покупаете квартиру напрямую у застройщика. Объясняется тем, что стройкомпании и банки заинтересованы в сотрудничестве. И сниженная ставка помогает первым продавать больше квартир, а вторым — привлекать больше заемных средств. Чтобы компенсировать финансовые потери, застройщик закладывает их в стоимость квадратного метра жилья.
Другие варианты получить выгодную ставку
В большинстве банков ставку снизят при оформлении страхования жизни и здоровья заемщика. От него можно отказаться, однако ставка сразу вырастет на 1–3 процентных пункта.
Многие банки предлагают ипотеку на льготных условиях с уже сниженной процентной ставкой. Так, например, в Газпромбанке есть программа ипотеки с господдержкой. Можно рассчитать комфортные условия в онлайн-калькуляторе и тут же оставить заявку.
Подробно про условия можно узнать на сайте банка.
Не стоит забывать о том, что в ряде банков предусмотрены скидки для клиентов, приобретающих жилье у компаний-партнеров банка. Размер скидки варьируется от 0,15% до 1%.
С 2016 года в России развивают сервис электронной регистрации сделок. И банки активно продвигают его использование, нередко предлагая скидку около 0,3% от ставки. Услуга платная, но экономия от ее использования в перспективе будет существенной. Кроме того, не придется ходить к нотариусу, в Росреестр и в МФЦ для регистрации сделки — с помощью сервиса все делается в электронном виде.
Обновлено: 4 октября 2023
Ипотека доступна каждому
Подберите свою ставку
Похожие статьи раздела
Как выгоднее гасить ипотеку досрочно
Что выгоднее: взять ипотеку или жить в съемной квартире
Как выгодно купить квартиру на вторичном рынке
Как снизить ставку по ипотеке: 10 способов
Рыночная ставка по ипотеке обычно на 1,5–2 процентных пункта выше ключевой. Еслиона все же кажется неподъемной, можно попробовать ее снизить. Вот 10 способов.
Увеличить размер первоначального взноса
Обычно кредиторы требуют внести 10–15% от общей стоимости жилья. Если заемщик увеличит размер первоначального взноса, банк может пойти на снижение ставки по ипотечному кредиту.
Быстро выйти на сделку
Обычно от подачи заявки на кредит до выхода на сделку проходит 3–4 месяца. Но если заемщик нашел жилье и готов быстро купить его с использованием ипотеки (в течение двух недель, например), банк может снизить ставку.
Подтвердить доход
Некоторые банки не требуют подтверждения дохода, чтобы быстрее выйти на сделку. Если заемщик подтверждает доход или его часть выпиской из ПФР, кредитор может снизить ставку по ипотеке. «В среднем разница в ставке при подтверждении заемщиком дохода и кредитовании по двум документам в настоящее время составляет от 0,5 до 1 процентного пункта, — говорит ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Инна Солдатенкова. — При этом за подтверждение дохода выпиской из ПФР некоторые банки действительно могут предложить дисконт. Но как правило, сейчас это происходит в комбинации с другими опциями (например, если заемщик одновременно является медработником или ученым). В то время как на этапе запуска в РФ цифровой ипотеки такие дисконты наблюдались в тарифах многих банков и предполагали дисконт для всех категорий заемщиков».
Оформить страховку
- Жизни и здоровья заемщика.
- Титульное — страхование права собственности. Защищает, если заемщик пострадал от мошенников или внезапно появившихся наследников и теряет свое право собственности на приобретенный объект.
В случае отказа от добровольных видов страхования банк может увеличить ставку на 1–4 процентных пункта.