Купили квартиру в ипотеку что делать дальше оформление документов

Какие документы нужно оформить, если купили квартиру в ипотеку: чек-лист

Вы приобрели в ипотеку квартиру в новостройке. Поздравляем с большой и важной покупкой. Теперь нужно разобраться, что делать дальше и в каком порядке.

Чтобы не допустить просрочки по ипотечному кредиту, рекомендуем настроить автоплатёж. Например, через приложение МТС Банк можно управлять счетами в разных банках — это особенно удобно, если зарплату вы получаете в одной организации, а кредит взяли — в другой.

Заветные ключи

Итак, дом построен. Застройщик пригласил вас на подписание акта приёма-передачи квартиры. Это ответственный этап перехода квартиры в собственность.

Недочёты или неполадки, которые собственник не заметил во время приёмки жилья, можно будет обнаружить и позже. Важно знать, что законодательством установлен минимальный гарантийный срок на новостройки: пять лет от застройщика и три года гарантии даётся на инженерное оборудование, которое установлено в квартире. В течение этого времени застройщик должен устранить все выявленные проблемы бесплатно. Каждый недочёт нужно указать в акте приёма-передачи квартиры.

Вместе с актом собственнику выдадут заветные ключи от квартиры, выписку с кадастровым номером объекта, паспорта на счётчики и инструкцию по эксплуатации. Нужно подписать соглашение с управляющей компанией.

Квартира передаётся собственнику в сроки, предусмотренные договором с застройщиком. Если в указанный срок собственник не появится на приёмку, то застройщик имеет право подписать акт приёма-передачи недвижимости в одностороннем порядке.

Уведомить банк

Собственник должен отправить копию акта приёма-передачи в свой банк. Важная деталь: это нужно сделать в течение пяти рабочих дней с момента подписания акта.

Оценка квартиры

Оценка недвижимости необходима, чтобы подтвердить банку стоимость квартиры. За оценкой можно обратиться в оценочную компанию. Понадобятся следующие документы: договор долевого участия или договор уступки права требования, акт приёма-передачи, этажный план квартиры, паспорт собственника.

Оформить страховку

Пока вы не выплатили ипотечный кредит, квартира — в залоге у банка, поэтому страховка обязательна. Покупать страховку нужно будет ежегодно: учтите эти расходы.

Зарегистрировать право собственности и залог

До оформления права собственности обратите внимание на то, есть или нет в вашем кредитном договоре обязательство по оформлению закладной.

Есть обязательство есть, то нужно обратиться в банк и подписать дополнительное соглашение к кредитному договору, что закладная не оформляется. При себе нужно будет иметь документы:

1. Паспорт.
2. Кредитный договор.
3. Договор долевого участия или договор уступки права требования.

Если обязательства нет, то можно смело идти в МФЦ для оформления права собственности.

Оформить право собственности

Обратитесь с заявлением о регистрации права на квартиру в МФЦ или в Росреестр, где зафиксируют переход права собственности на квартиру. Там же поставят отметку, что объект ещё в залоге. Это означает, что для продажи или перепланировки квартиры заёмщику нужно будет получить разрешение банка.

Понадобятся следующие документы:

• Паспорт.
• Договор долевого участия (ДДУ).
• Ипотечный договор.
• Акт приёма-передачи жилья.
• Отчёт об оценке.
• Кадастровый номер квартиры.
• Закладная (или соглашение об её отмене).
• Квитанция об уплате госпошлины за регистрацию права собственности. Она составляет 2 000 рублей. За регистрацию обременения платить не нужно.

Полный список документов есть на сайте Росреестра.

Материал по теме

Получить выписку из ЕГРН

Свидетельство о регистрации права собственности сейчас не выдают. Вместо него вы получите выписку из Единого государственного реестра недвижимости.

Снова в банк с подтверждающими документами

Собственник должен предоставить в банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств: отчёт об оценке, акт приёма-передачи, выписку из ЕГРН, полис страхования недвижимости.

Предоставить документы нужно одновременно. Сделать это нужно в течение трёх месяцев с даты оформления права собственности.

Регистрация по новому месту жительства

После оформления права собственности в квартире можно жить. Но сдавать или продать её можно только с согласия банка.

Подать заявление на регистрацию собственника и членов семьи по новому адресу проще всего через портал Госуслуги . Можно подать заявление лично — через МФЦ, уполномоченных лиц ТСЖ или управляющей компании, в течение трёх дней документы передадут на регистрацию.

Потребуется паспорт (для детей — свидетельство о рождении) и выписка из ЕГРН в качестве основания для регистрации. В течение трёх рабочих дней документы проверят и пригласят в подразделение ГУВМ МВД с оригиналами документов, чтобы поставить в паспорт отметку о регистрации. Детям до 14 лет выдают бесплатно отдельный документ — свидетельство о регистрации. Подробнее о том, как сменить адрес регистрации, мы рассказывали здесь.

Записать детей в детский сад или школу по новому адресу

А вот теперь, получив прописку, вы можете таким же образом, через Госуслуги, подать заявление на поступление в школу или получение места в детском саду для вашего ребёнка.

С садиками ситуация обычно сложнее, предлагают на всякий случай выбрать три учреждения. По крайней мере, на портале вы будете видеть вашу позицию в очереди. О том, как устроить ребёнка в детский сад через онлайн-сервисы, мы рассказывали здесь.

Со школой ситуация проще: вашу заявку должны рассмотреть в течение 22 рабочих дней. Так, если вы получили ключи в начале лета, к новому учебному году успеете подготовить все документы.

Получить имущественный вычет

Если вы купили квартиру в ипотеку, можно вернуть уплаченный НДФЛ со стоимости квартиры и суммы процентов.

Вне зависимости от стоимости квартиры вам вернут 13% от суммы в пределах 2 миллионов рублей. То есть сумма возврата составит не более 260 тысяч рублей, а за год можно вернуть не больше суммы НДФЛ, которую вы заплатили.

Вернуть можно также часть выплаченных процентов по ипотеке. Максимальная сумма для расчёта вычета уже больше — до 3 миллионов рублей. Поэтому получить можно до 390 тысяч рублей.

В случае, если квартиру покупали супруги, оба вычета положены каждому из них. То есть в совокупности семья может вернуть до 1,3 миллиона рублей.

В имущественный вычет при приобретении недвижимости можно также заявить расходы на достройку и ремонт, если в документах о приобретении недвижимости указано, что она продаётся без отделки. Вернуть деньги можно через налоговую службу или через работодателя. Подробнее эту тему мы разбирали здесь.

Вы оформили ипотеку и вносите платежи по кредиту больше года? Присмотритесь к программам рефинансирования. Ставки меняются, и сейчас они могут быть гораздо выгоднее для вас, чем в момент оформления кредитного договора.

Что делать сразу после покупки квартиры: чек-лист

Покупка квартиры – один из важнейших этапов в жизни каждого человека. После долгих поисков подходящего дома и всех хлопот с документами вы, наконец, получили в руки ключи от долгожданного жилья. Но вдруг выясняется, что вместо новоселья вам нужно срочно регистрировать право собственности, оформлять прописку и вновь собирать бумаги. Рассказываем, что нужно сделать в первый месяц после покупки квартиры.

Оформить собственность на квартиру

Не важно, куплена квартира в ипотеку или за наличные — после заключения договора обязательно нужно оформить право собственности на жилье. Только после внесения сведений в федеральную базу вы сможете стать полноправным владельцем недвижимости.

Для этого нужно подать договор купли-продажи и все сопутствующие документы в Росреестр. Это можно сделать с помощью банка или через ближайший МФЦ. Заявление обработают в течение недели, после чего вы получите уведомление и выписку из ЕГРН и сможете распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Подробнее о том, куда обращаться для регистрации собственности, читайте на сайте спроси.дом.рф. Поменяйте прописку

По закону на оформление новой прописки отводится неделя с момента смены места жительства. Сделать это несложно. Подать документы можно в электронном виде через портал «Госуслуги» или лично через МФЦ. Все услуги, связанные с переоформлением прописки, вам окажут бесплатно.

О том, как поменять регистрацию за 3 дня, читайте в инструкции на спроси.дом.рф.Посетите офис управляющей компании

К сожалению, сведения о смене собственника не приходят в управляющие компании автоматически. После переоформления квартиры вам придется подписать договор на предоставление услуг ЖКХ с компанией, которая обсуживает ваш дом. Это поможет избежать проблем с задолженностью по бытовым услугам и недоразумений с коммунальным обслуживанием.

Получите имущественный вычет

Если вы регулярно платите налоги, после покупки квартиры государство может вернуть вам до 13% стоимости квартиры. Кроме того, после покупки жилья в ипотеку вы также можете рассчитывать на компенсацию процентов, которые вы уплачиваете банку. В общей сложности налоговые вычеты позволяют сэкономить до 600 000 рублей.

Подробнее о том, как оформить налоговый вычет, читайте на спроси.дом.рф.Полную информацию о способах улучшения жилищных условий можно узнать на сайте спроси.дом.рф.

Как происходит покупка вторичной квартиры в ипотеку

Банковские программы ипотечного кредитования разрешают покупку жилья на вторичном рынке. Это доступный и распространенный способ приобретения собственного жилья.

Команда Райффайзен Банка

Ипотека подразумевает выдачу кредита под залог приобретаемой квартиры. Чтобы банк одобрил ипотеку на вторичное жилье, нужно ответственно подойти к выбору объекта и подготовке документов. Покупка квартиры на вторичном рынке отличается от сделки на первичном. На что обратить внимание?

Что такое вторичное жилье

К вторичному рынку относят все квартиры, у которых есть собственник. При этом неважно, живет он в этой квартире или нет. Как только дом сдан в эксплуатацию и владелец оформил право собственности, жилье автоматически переводится во вторичный фонд.

У вторичного жилья есть свои плюсы:

• цена на некоторые объекты ниже;
• можно купить квартиру с ремонтом;
• не надо ждать окончания строительства, можно переехать сразу после оформления договора купли-продажи;
• зарегистрироваться можно тоже сразу: приписаться к поликлинике, оформить детей в детский сад или школу по месту прописки, получить социальные льготы можно без ожидания;
• жильё на вторичном рынке находится в районах с развитой инфраструктурой.

Что учесть при покупке вторичного жилья в ипотеку

При подборе объекта недвижимости нужно проверить:

• Документы на право собственности. До внесения задатка и каких-либо договоренностей запросите у продавца свидетельство о праве собственности. В нем указано, кто настоящий владелец и на каком основании возникло право. Внимательно сравните паспортные данные с указанными в документе.
• Выписку из ЕГРН. Этот документ расскажет об истории квартиры: сколько раз она продавалась, есть ли обременения, была ли она под арестом, нет ли запрета на совершение сделок. Если за последние 3 года в отношении жилья проводились какие-либо споры или судебные разбирательства, возможно, продавец не является законным владельцем. Если квартира не зарегистрирована в ЕГРН, значит после приватизации никаких сделок с объектом не совершалось.
• Состояние квартиры и возможные перепланировки. Запросите у продавца справку из БТИ и кадастровый паспорт. Сравните схему на документе с реальной планировкой. Если были проведены какие-то изменения без согласования с архитектурным отделом — это административное нарушение. При продаже и переоформлении возникнут проблемы. В справке из БТИ обратите внимание на дату ввода дома в эксплуатацию.
• Выписку из домовой книги. В документе указано, сколько человек прописано в квартире, есть ли несовершеннолетние дети. При продаже квартиры продавцу нужно предоставить нотариально заверенное согласие супруга на сделку. Если есть дети — разрешение органов опеки и отказ от выделения доли.

Требования к квартире

При выдаче ипотеки на вторичное жилье банки выдвигают ряд требований к объекту недвижимости. Подозрения вызывает недвижимость, если она:

• продавалась много раз или участвовала более чем в 2 сделках за последний год
• оформлена в наследство до истечения 6 месяцев
• находится в собственности у нескольких лиц
• находится в доме, который предназначен под снос, реконструкцию или относится к аварийному фонду

Ипотека оформляется только на жилую недвижимость в городской и сельской местности на территории РФ. Банки создают свои базы данных предложений, подходящих под условия ипотеки, вы можете выбрать квартиру в одной из них.

Этапы получения ипотеки на вторичное жилье

Покупка жилья на вторичном рынке проходит в несколько этапов:

• Подача предварительной заявки. Чтобы получить предварительное одобрение ипотеки — оформите заявку на сайте банка. В форме укажите ФИО, паспортные данные, сведения о доходах и приложите подтверждающий документ. Для физлиц это справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, для ИП — налоговая декларация за последний отчетный период, для пенсионеров — выписка со счета о пенсионных начислениях. При оценке потенциального заемщика банки учитывают кредитную историю, платежеспособность, возраст, существующие кредитные нагрузки. В течение 3 дней банк рассмотрит заявку и вынесет предварительное решение.
• Поиск жилья и сбор пакета документов. Когда квартира найдена, необходимо заявить о ней сведения в банк и подтвердить ипотеку. Понадобятся личные документы заемщика, продавца и документы на квартиру, договор купли-продажи. На этом этапе проводят оценку жилья. Для этого привлекают независимого эксперта. От правильности заполнения документов, полноты пакета и достоверности оценки объекта недвижимости будет зависеть окончательное решение банка.
• Заключение сделки по ипотеке. Стороны подписывают договор купли-продажи. Заемщик заключает договор с банком. На его основании ему на счет поступают деньги, которые после регистрации кредитного договора в Росреестре следует передать продавцу. Это можно сделать лично, сняв деньги со счета, или через Сервис Безопасных Расчетов банка.Регистрация прав собственности и наложение обременения. Заемщик оформляет свидетельство о праве собственности, после чего банк оформляет приобретенное жилье в залог. Квартира будет под обременением до полного погашения займа.

Документы для оформления ипотеки на вторичное жилье

Договор ипотечного кредитования составляет банк на основании документов, которые предоставляет заемщик. Помимо личных документов, нужно предоставить:

• паспорт, справки о доходах созаемщика и поручителя, если они участвуют в сделке
• паспорт продавца, справку о составе его семьи, согласие второго супруга на продажу квартиры
• свидетельство права собственности и документ, подтверждающий его (договор купли-продажи, наследования, дарения), выписку из ЕГРН
• справки из БТИ и об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, кадастровый паспорт на жилье
• разрешение органов опеки, если у продавца есть малолетние дети
• договор купли-продажи
• подтверждение отсутствия обременения на квартире
• заключение оценочной экспертизы

Риски при покупке вторичного жилья

При покупке квартиры на вторичном рынке большая часть ответственности ложится на заемщика. Он должен тщательно проверить продавца и юридическую чистоту объекта. Если продавец окажется мошенником, заемщик останется без жилья, при этом нужно будет продолжать вносить платежи по кредиту. Можно заказать проверку чистоты объекта в банке или застраховать титул — это поможет избежать неприятностей, если продавец нечестен.

Основные моменты вы можете проверить сами:

• Подлинность паспорта продавца. Проверка доступна на сайте МВД.
• Если сделку оформляет доверенное лицо, проверьте подлинность доверенности. Обратитесь к нотариусу, который заверял доверенность, или посмотрите информацию в базе Федеральной нотариальной палаты.
• Порядок возникновения права собственности: приватизация, приобретение, наследование, получение в дар. Если квартира куплена с привлечением маткапитала, должен быть оформлен отказ несовершеннолетнего от доли. Если квартира была приватизирована, и на момент приватизации в ней были прописаны несовершеннолетние, также необходим отказ от права требования выделения доли, вне зависимости от того, сколько сейчас детям лет. Если квартира получена в наследство, право должно быть оформлено не ранее, чем через 6 месяцев с момента появления наследства.
• Не прописаны ли в квартире люди, которые пропали без вести или отбывают срок тюремного заключения. Спустя некоторое время они могут заявить права на свою долю.
• Сколько собственников зарегистрировано. Если их несколько, нужно получить согласие от каждого. В противном случае на основании их прав собственности сделка может быть оспорена.
• Статус дома. Если он предназначен под снос, то вы рискуете остаться без жилья. Если дом старше 20 лет, уточните в ТСЖ, когда проводился последний капитальный ремонт, планируется ли замена каких-либо коммуникаций.

При покупке недвижимости в ипотеку на вторичном рынке большую роль играют технические характеристики объекта и юридическая чистота документов. Чем выше ликвидность недвижимости, тем больше шансов на получение ипотечного кредита.

Что нужно сделать после покупки квартиры

Приобретение недвижимости сопровождается оформлением ряда документов. Даже если покупателю уверен в том, что знает, что делать после покупки квартиры, он может столкнуться с нюансами, о которых раньше не догадывался. Что нужно учесть, чтобы избежать долгих задержек в оформлении документов, рассмотрим в этом материале.

Купил квартиру в новостройке: что делать

Какие действия необходимо сделать после покупки? Прежде всего, оформить право собственности и уладить все бюрократические процедуры с банком, если квартира куплена на заемные деньги. Главное здесь – время. На оформление покупателю отводится 3 месяца с момента перехода права собственности, т.е. с того момента, когда застройщик и дольщик подписывают акт сдачи-приемки квартиры. Если дольщик не успевает получить документы от застройщика, нужно предупредить банк о задержке – иначе возникнут неприятности в виде штрафов.

Пошагово действия, которые нужно сделать после покупки квартиры, будут такими:

• оформление отчета об оценке недвижимости;
• оформление права собственности;
• передача в банк выписки из ЕГРН и страховки.

После этого останется заключить договора с энергосбытом и управляющей компанией (ЖЭКом). При необходимости подписывают договор с провайдером о подключении интернета, а также договора с обслуживающими компаниями. На этом порядок действий, предпринимаемых после покупки квартиры, завершен.

Купил квартиру на вторичном рынке: перечень действий

Если квартира куплена на рынке вторичного жилья, то действия, которые делают дальше, будут немного отличатся. Вместо заключения договоров с обслуживающими компаниями, их нужно перезаключить на имя нового собственника – после того, как покупатель завершит оформление права собственности. Также переоформляют на себя счетчики потребления.

А теперь рассмотрим подробнее действия, которые предпринимают после покупки квартиры.

Отчет об оценке

Это документ, который заказывают у независимой оценочной компании. Он устанавливает реальную стоимость недвижимости. Отчет нужен, если покупатель:

• брал квартиру в ипотеку на этапе строительства (в момент заключения ипотечного договора оценивалась приблизительная стоимость квартиры);
• оформляет квартиру в собственность (для выписки из ЕГРН);
• рефинансирует ипотеку (берет новый кредит для погашения и реструктуризации старого).

В среднем стоимость отчета обходится в 3-6 тысяч рублей. Но точные цены нужно смотреть на сайте ближайшей к вам оценочной компании.

Право собственности

В перечень того, что делать если купил квартиру также входит оформление права собственности. Для этого обращаются в Росреестр, где регистрируют договор купли-продажи (если квартира куплена на вторичном рынке) или акт приема-передачи квартиры и другие документы, предоставленные застройщиком.

Оформить можно через одну из организаций:

• Росреестр (напрямую через официальный сайт или через Госуслуги);
• МФЦ.

Важным моментом в перечне того, что делать дальше после покупки квартиры, будет выделение долей. В квартире, купленной с участием материнского капитала, обязательно выделяют долю для ребенка. В остальных случаях это не так обязательно, но желательно.

Допустим, квартиру купила семья, состоящая в браке. При разводе они, теоретически, имеют равное право на совместно нажитое имущество. На практике, тот, кто вкладывает больше, стремится защитить собственные интересы. Это в равной степени относится к мужчинам и женщинам. Поэтому до 30% россиян оформляют брачные договора, где указывают, кто и на что может претендовать при разводе. Соглашение о выделении долей – схожий по функциям документ, применяемый к конкретному жилью. Составляется и регистрируется у нотариуса. При разводе и делении имущества, его обязательно учитывают.

Чтобы оформить квартиру в собственность владельцу понадобятся:

• документ, удостоверяющий личность;
• договор долевого участия или договор купли-продажи;
• акт приема-передачи квартиры;
• кредитный договор, если квартира взята в ипотеку.
• паспорта других собственников;
• свидетельства о рождении детей;
• брачное свидетельство;
• справка об использовании маткапитала.

Владелец квартиры пишет заявление в Росреестр, оплачивает пошлину и в назначенное время забирает готовую выписку ЕГРН в МФЦ. Стоимость выписки – около 350 руб. Срок обработки документов – 2-3 недели.

Следующим пунктом маршрута, куда следует идти после покупки квартиры, будут поставщики ресурсов (воды, электроэнергии, тепла) и ЖЭК – с ними нужно заключить или переоформить договора.

Обращение в ЖЭК

Владелец квартиры во вторичном жилом фонде для визита в ЖЭК берет паспорт и выписку из ЕГРН. Заполняет там ходатайство по специальной форме и подписывает договор об обслуживании. Если речь идет о покупке квартире в новостройке, то с собой дополнительно нужно взять технический план квартиры и другие документы, предоставленные застройщиком.

Какие документы нужны банку

Следующим этапом в списке того, что делать, когда купили квартиру, будет визит в банк. Актуально для тех, кто купил квартиру в ипотеку.

• выписка из ЕГРН;
• акт оценки;
• акт передачи квартиры, подписанный застройщиком и дольщиком.

Программное обеспечение большинства банков позволяет загрузить скан-копии документов в личный кабинет, но некоторые потребуют от заемщика подать оригиналы. Этот вопрос следует уточнить у сотрудников банка после регистрации в Росреестре.

Страховой полис – еще один необходимый документ после покупки квартиры и оформления права собственности. По условиям договора между заемщиком и банком, квартира является залоговым имуществом, и оно должно быть застрахованным. Для оформления страховки выбирают одну из компаний, аккредитованных банком, – список страховщиков должен публиковаться на банковском сайте. И загружают в личный кабинет или относят в банк копию страхового полиса и квитанцию об оплате. Если этого не сделать, то за каждый день, пропущенный с момента, когда квартира оформлена в собственность, но не застрахована, с клиента взимают дополнительную плату.

Регистрация в квартире

Что еще нужно сделать после регистрации квартиры в Росреестре? Решить вопрос с регистрацией жильцов в квартире. Сделать это можно в паспортном столе или в МФЦ, заполнив соответствующие бланки.

Но это не обязательное действие после покупки квартиры. Регистрироваться нужно, если недвижимость была приобретена за собственные деньги и это единственное жилье владельца. Если же она взята в ипотеку, то вопрос регистрации в квартире после покупки должен быть предусмотрен в условиях договора, который собственник заключил с банком. Если у владельца несколько объектов недвижимости, он может быть зарегистрирован в любом из них. Коммунальные платежи за квартиры, в которых никто не прописан, взымаются исходя из расчета – на 1 человека.

В статье объединены все действия, которые необходимо предпринять собственнику после покупки квартиры. Также приведены сроки оформления документов и приблизительная стоимость. Это поможет не потеряться в информационном потоке и избежать дополнительных расходов по причине несвоевременного оформления документов.