Какую карту оформить для зарплаты

Почему выгодно получать зарплату на карту Tinkoff Black

Если получать зарплату сразу на карту Tinkoff Black, можно пользоваться всеми преимуществами карты и не нужно каждый месяц переводить деньги с одной на другую. Бюджетники тоже могут получать зарплату на Tinkoff Black. Сейчас расскажем, как перевести зарплату на карту Тинькофф и почему это выгодно.

Зачем переводить зарплату на Tinkoff Black

Сравните свою зарплатную карту с преимуществами Tinkoff Black.

Кэшбэк рублями до 15%. Каждый месяц на выбор 4 из 7 категорий покупок. Среди них 1% за любые покупки от 100 ₽ и категории с кэшбэком до 15%, например, за траты в такси, ресторанах, на спорт, развлечения или в супермаркетах.

Кэшбэк за покупки у партнеров до 30%. Среди партнеров — сети супермаркетов, кафе и рестораны, магазины косметики и электроники, сервисы такси и каршеринга и другие компании и сервисы.

Бесплатное снятие наличных в любом банкомате. Комиссии не будет, если снимать за раз от 3000 ₽. За месяц сможете снять до 100 000 ₽ в сторонних банкоматах, до 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф.

Бесплатные переводы. С карты на карту и по номеру телефона в другие банки до 20 000 ₽ в месяц.

Если у вас еще нет Tinkoff Black, вы можете выпустить карту и перевести зарплату на нее. Помимо всех преимуществ Tinkoff Black на карте будет тариф со специальными условиями:

бесплатное обслуживание карты сразу после получения;
бесплатное снятие наличных от 3000 ₽ в любых банкоматах.

Если у вас уже есть карта Tinkoff Black, то условия обслуживания и тариф останутся прежними. Но пользоваться картой станет удобнее и выгоднее:

не придется каждый месяц переводить зарплату с одной карты на другую или пополнять Tinkoff Black наличными;

выше шанс получить кредит в Тинькофф — мы чаще одобряем кредит по более выгодной ставке зарплатным клиентам, так как видим их доходы и траты;

если у вас есть кредитка Тинькофф, можно сразу настроить автопополнение;

у вас будет ежемесячная и точная статистика расходов с разбивкой на категории трат — в приложении Тинькофф она составляется автоматически.

Эти условия действуют для всех наших клиентов, которые получают зарплату на Tinkoff Black, независимо от того, заключал ваш работодатель с нами договор или нет.

Как сделать Tinkoff Black зарплатной картой

Следуйте этой инструкции:

в приложении Тинькофф: «Главная» → «Счет Tinkoff Black» → «Реквизиты»;
в личном кабинете: «Счет Tinkoff Black» → «О счете» → «Реквизиты».

В заявлении укажите полные реквизиты банка и вашего счета: ваши ФИО, банк‑получатель, корреспондентский счет, БИК, ИНН и КПП банка, счет получателя. Номер карты указывать не нужно.

Если читаете статью с телефона, удобно пойти по такому пути:

Скачайте заполненный бланк заявления на смену зарплатного банка — для этого воспользуйтесь ссылкой. Вы сразу перейдете в чат приложения Тинькофф. Вам нужно будет только выбрать карту, которую хотите сделать зарплатной, и вы получите на почту готовое заявление с уже вписанными реквизитами вашего счета.

Передайте заявление работодателю. Сменить зарплатный банк можно в любое время после заключения трудового договора.

Если заявление примут, то переведут на карту Тинькофф ближайшую или следующую зарплату.

Для получения зарплаты и пособий мне подходит только карта «Мир». Что делать

Зарплату бюджетных учреждений и пособия тоже можно получать на Tinkoff Black — мы все для этого предусмотрели, поэтому у бухгалтерии не будет вопросов. Вам даже не придется перевыпускать карту и менять ее реквизиты.

Как это работает

Если вы хотите физическую карту с платежной системой «Мир», закажите дополнительную карту и при оформлении заявки выберите «Мир» в качестве платежной системы. Как оформить дополнительную карту

Что делать, если работодатель откажется переводить зарплату на мою карту

Попробуйте договориться с ним.

Согласно трудовому кодексу, вы можете сами решать, на какую карту получать зарплату. Работодатель не может навязывать вам конкретный банк, отказывать в переводе зарплаты в другой банк или задерживать из‑за этого зарплату.

Вы можете перевести зарплату на карту Тинькофф, даже если работодатель не работает с нашим банком и вы единственный сотрудник, который хочет получать зарплату на нашу карту.

Если работодатель или бухгалтер отказывается переводить зарплату на Tinkoff Black, попросите их об одолжении — без ссор, отстаивания прав и ссылок на законы. Если ваша просьба не убеждает, можно мягко сослаться на п. 4 ст. 136 трудового кодекса и разъяснения Роструда.

Главное о получении зарплаты на Tinkoff Black

По закону вы можете сами решать, на какую карту получать зарплату. Работодатель не может навязывать вам конкретный банк.

Если сделать Tinkoff Black зарплатной картой, условия и тариф останутся прежними, но пользоваться картой и получать кредиты в Тинькофф станет удобнее и выгоднее.

Если Tinkoff Black еще нет, вы можете оформить карту и перевести зарплату на нее. Обслуживание такой карты будет бесплатным. Подробный тариф по карте

Зарплату из бюджета и пособия тоже можно получать на Tinkoff Black.

Чтобы сделать Tinkoff Black зарплатной картой, передайте работодателю заявление на смену зарплатного банка. Готовое заявление с уже вписанными реквизитами вашего счета вы можете получить в чате приложения Тинькофф.

Если работодатель или бухгалтер отказывается переводить зарплату на Tinkoff Black, попросите их об одолжении.

Отличия обычных дебетовых карт от зарплатных

Банковская карта стала привычным инструментом, без которого сложно представить любой финансовый продукт. Она позволяет не носить с собой наличные, удобно расплачиваться за товары и услуги, класть на счет и снимать деньги, совершать переводы в банкоматах и пр. Существует несколько видов банковских карт. И если разница между кредитными и дебетовыми понятна сразу, то различия между дебетовыми и зарплатными стоит рассмотреть подробнее, чем мы и займемся в этой статье.

Команда Райффайзен Банка

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта — это один из самых распространенных видов банковских карт. К такому пластику привязан расчетный счет, на котором хранятся деньги владельца карточки. При выпуске у дебетовой карты нулевой баланс, который можно пополнить наличными или онлайн-переводом с другого счета. Вы можете распоряжаться деньгами на таком пластике удобным вам способом: оплачивать покупки в офлайн- и интернет-магазинах, снимать наличные, переводить средства. Отметим особенности, свойственные этому типу карт.

Получить дебетовую карту можно после заполнения заявления. Обычно на создание счета и выпуск пластика уходит до 14 дней в зависимости от банка.
Обслуживание карты оплачивает клиент. В это понятие входят смс-оповещения, годовые платежи, подключаемые сервисы.
У дебетовых карт может быть любой уровень привилегий по выбору ее клиента. Например, вместо обычной он может заказать премиальную.

Что такое зарплатная карта

Зарплатная карта — это разновидность дебетового пластика, которая выпускается в рамках зарплатного проекта (что это такое, мы объясним ниже). Практически все работодатели перечисляют зарплату сотрудникам именно на банковские карты. Чтобы сделать этот процесс простым, компании заключают договоры с банками и выпускают пластик для каждого работника.
Как и обычная дебетовая, зарплатная карта выпускается с нулевым балансом и без лимита на пополнение. При этом юридическое лицо или ИП регулярно перечисляет своим работникам на этот пластик зарплату и премию через банк. Кроме этих выплат, на карточку поступают и другие деньги: отпускные, больничные, командировочные и пр. Клиент может и сам пополнять счет, выполнять переводы, оплачивать покупки, снимать деньги — ограничений на операции нет.
При выпуске зарплатной карты уровень привилегий и платежную систему определяет работодатель. Как правило, пластик подобного типа выпускается одинаковый для всех сотрудников.

Что такое зарплатный проект

Зарплатный проект — это договор между компанией и банком о ведении расчетно-кассового обслуживания. Обычно банк в этом случае предоставляет клиенту программное обеспечение для формирования платежных поручений. Подобная услуга позволяет значительно сократить документооборот и привести его к единообразию.
В зависимости от предлагаемых условий работодатель само выбирает кредитную организацию, которая ее будет обслуживать. Выдача карт происходит централизованно, а зачисление всех платежей автоматизировано.

Обратите внимание, что, в соответствии со ст. 136 ТК РФ, работник имеет право сам определять, на какую карточку будет перечисляться заработная плата. Для этого достаточно представить в бухгалтерию реквизиты нужного счета. Это значит, компания-наниматель не может заставить пользоваться пластиком выбранного банка.

Главные отличия дебетовой карты от зарплатной

Между дебетовыми и зарплатными картами существуют определенные различия, они заключаются в следующем:

Способ оформления. Для получения обычной дебетовой карты нужно написать заявление в выбранном банке. За выпуск зарплатной карты отвечает компания-наниматель. Она же обычно оплачивает годовое обслуживание и другие сервисы.
Выбор банка и других параметров. В рамках зарплатного проекта компания-работодатель сама выбирает наиболее удобный для себя банк и тип дебетовых карт. Как правило, это базовые продукты с небольшим кэшбэком и без дополнительных опций. Сотрудник не может подобрать лучшее предложение. Если человек оформляет пластик сам, он вправе выбрать любую кредитную организацию и любые условия, которые ему подходят.
Кредитование. Наличие стандартного дебетового пластика никак не влияет на то, выдадут вам кредит или нет. Если же у заявителя есть зарплатная карта, он будет пользоваться определенными преимуществами в том банке, через который получает выплаты от работодателя. Например, при подаче заявки на кредит потребуется меньше документов, а решение об одобрении может быть принято быстрее.

Сходства дебетовой и зарплатной карт

Зарплатная карта по своей сути является разновидностью дебетовой с тем же функционалом. Выглядят они тоже одинаково, на обеих есть следующие элементы:

эмблема платежной системы;
номер (обычно 16 цифр, но может быть 13, 15, 18 и 19 в зависимости от карты);
срок действия (месяц/год, например, 04/24);
имя и фамилия держателя (всегда латиницей и в верхнем регистре);
CVC/CVV/CVP-код, который используется для совершения покупок и платежей онлайн;
чип и магнитная полоса;
название банка-эмитента, его контактные данные.

Средства на каждой карте защищены системой страхования вкладов.

Можно ли оформить дебетовую карту при наличии зарплатной?

Даже если у вас уже есть зарплатная карта, вы можете на себя оформить дебетовую, причем не одну и в любом банке, в том числе в том, где у вашего работодателя действует зарплатный проект. При этом дебетовый пластик будет открыт на другой расчетный счет. Вы сможете переводить деньги с одной карточки на другую, оплачивать ими покупки и пр. Например, если вам нравится предложение одного из банков (высокий кэшбэк, отсутствие платы за обслуживание, программы лояльности у партнеров), вы можете оформить в нем дебетовую карточку. Когда на зарплатную будут приходить деньги, просто переводите их на более выгодный для вас пластик и получайте все его преимущества. Переводы можно выполнять через СБП или онлайн-банкинг.

Вы можете оформить дебетовую карту Райффайзен Банка с кэшбэком 1,5% на все. Также вы получите бесплатное обслуживание на весь срок пользования. Чтобы оформить заявление, вам не нужно приходить в банк, просто заполните форму на сайте.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 декабря можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Зарплатная карта в банке: условия пользования и другие особенности

Пожалуй, самый удобный способ получать зарплату — оформить зарплатную карту в банке, с которым у работодателя заключен договор. Рассказываем, чем зарплатная карта отличается от обычной дебетовой и как получить максимальную выгоду от ее использования.

Какую карту называют зарплатной

Зарплатная карта аналогична дебетовой, но она имеет отдельный счет и условия. Карту может оформить работодатель, и вы как пользователь не платите за ее обслуживание. Также вы можете оформить карту самостоятельно. Зарплату можно переводить на любую дебетовую карту. Она станет индивидуальной зарплатной после перечисления заработной платы на нее. Однако при самостоятельном оформлении карты условия для вас могут отличаться.

Владелец зарплатной карты для банка — ценный клиент. Вы регулярно получаете на карту заработную плату, а банк взамен может предложить особые условия обслуживания. Например, повышенный кешбэк и кредиты по сниженной ставке.

При этом сотрудник имеет право сменить «зарплатный» банк: нужно письменно сообщить об этом работодателю, подав заявление в бухгалтерию.

Зарплатные карты: плюсы и минусы

Плюсы зарплатных карт

Удобно и выгодно оформлять кредит в банке, который обслуживает вашу зарплатную карту. Вы можете претендовать на более низкую ставку по кредиту. А еще не придется предоставлять справку о доходах по форме 2-НДФЛ, поскольку банк уже знает о вашем финансовом положении. Кредит можно оформить онлайн за несколько минут.
Банк может предложить кредитную карту с разрешенным лимитом. Как правило, максимальная сумма займа по зарплатной карте выше, чем у «незарплатных» клиентов.
Можно получить повышенную ставку по вкладам, процент на остаток или специальные условия на снятие наличных и переводы.
Зарплатная карта пригодится для участия в бонусных акциях компаний-партнеров банка: от магазинов до автозаправок.

Минусы зарплатных карт

В случае смены места работы или зарплатного банка, часть выгод может быть потеряна.
Перевыпуск любой утерянной карты придется восстанавливать за свой счет.
Дополнительные опции, в том числе кредит и овердрафт, тоже оплачивает держатель. Но это относится не только к зарплатным, а в целом ко всем банковским картам.

Как получить зарплатную карту: алгоритм действий

1. Заказать через работодателя

Изначально компания сама выбирает банк и оформляет в нем зарплатный проект. Оформление происходит за счет работодателя. Сотрудник подписывает договор на обслуживание карты, банк открывает счет и выдает зарплатную карту. Затем бухгалтерия перечисляет на эту карту аванс, зарплату, премии, отпускные и другие положенные сотруднику выплаты.

Если сотрудник увольняется, он может оставить карту у себя. После этого за обслуживание владелец карты платит самостоятельно, если это предусмотрено условиями обслуживающего банка.

2. Оформить самостоятельно

Работник вправе сам выбрать банк для обслуживания зарплатной карты в рамках Индивидуального зарплатного проекта (ИЗП) и в любой момент его сменить согласно Трудовому кодексу.

Для этого в выбранный банк (при наличии программы по индивидуальному зарплатному проекту) нужно предоставить только паспорт для оформления карты.

А после получения индивидуальной зарплатной карты — подать в бухгалтерию работодателя заявление о перечислении зарплаты по новым реквизитам.

Как перевести зарплату на личную дебетовую карту

Если с выбранным вами банком у работодателя нет заключенного зарплатного договора, то можно открыть личную дебетовую карту, написать заявление в бухгалтерию о перечислении на нее заработной платы и стать Индивидуальным зарплатным клиентом. Вот как можно перевести зарплату на карту Газпромбанка:

Оформите Умную карту с кешбэком или милями на выбор (если у вас нет карты Газпромбанка)
Подайте в бухгалтерию работодателя заявление на перечисление зарплаты на карту Газпромбанка
Получайте зарплату на карту и пользуйтесь всеми преимуществами Индивидуального зарплатного клиента

Выгода с индивидуальной зарплатной картой Газпромбанка:

Дополнительный кешбэк от партнеров до 50%
Надбавка 0,2% по вкладам в рублях «Копить» и «Управлять»
Надбавка 0,3% по «Накопительному счету»
Скидка до 4% по кредиту на покупку авто

Обновлено: 22 августа 2023

Вашей зарплате нужна наша карта!

Переведите зарплату и пользуйтесь особыми преимуществами

Зарплатная карта Мир

баннер

Зарплатная карта «Мир» МТС Банка подходит для зачисления заработной платы сотрудников бюджетных организаций, получения пособий и иных выплат от государства и позволяет получать дополнительный доход. Для оформления нужен только паспорт и пара минут вашего времени.

Возможности карты «Мир» МТС Банка

Как и любая банковская карта нашего банка, «Мир» — это универсальный платежный инструмент, сохранивший все преимущества безналичной оплаты и безопасность банковских операций. Она может использоваться для бесконтактной оплаты, а также дает доступ сразу к двум программам лояльности:

Как клиент МТС Банка вы автоматически присоединяетесь к программе кешбэка и получаете 1% за все покупки, кроме исключений, 5% в избранных категориях и до 25% у партнеров

Как держатель карты «Мир» вы получаете специальный кешбэк до 30% в зависимости от региона за оплату услуг ЖКХ, билетов, продуктов, билетов в кино и многих других товаров и услуг

На карту можно получать зарплату от бюджетных организаций, частных компаний и ИП. Она подходит для переводов на счета физлиц и компаний, снятия наличных без комиссии, оплаты товаров и услуг онлайн и офлайн, а также дает возможность получить специальные условия при оформлении кредитов в МТС Банке.

Как оформить

Новые клиенты могут подать заявку на сайте или лично в офисе МТС Банка или салоне связи МТС. Срок готовности карты зависит от региона, вы получите СМС и сможете забрать карту по выбранному адресу.

Если у вас уже есть счета в МТС Банке, получите зарплатную карту «Мир» без ожидания — выпустите виртуальную карту в мобильном приложении, она доступна для использования сразу и поддерживает тот же функционал, что и обычная..

Как перевести зарплату на карту МТС Банка

Напишите заявление в произвольной форме или скачайте бланк и заполните его. Заявление необходимо отнести в бухгалтерию вашей компании, оно должно быть обработано в течение 5 рабочих дней и ближайшее перечисление заработной платы будет уже на счет вашей новой карты. Отказать работодатель по закону не может. Для выплаты зарплаты на карту нужны реквизиты ее счета — данные доступны в мобильном приложении.