Ипотека с господдержкой-2023: что изменилось?
Первоначальный взнос увеличен, но расширены возможности в дальневосточной и IT-ипотеке. «Мои финансы» собрали актуальную информацию.
Первоначальный взнос вырос
На ипотеку теперь придется копить дольше. Главное изменение с 9 сентября 2023 года: правительство повысило минимальный первоначальный взнос по всем ключевым ипотечным программам с госучастием – с 10% и 15% до 20%.
Изменение коснулось льготной ипотеки под 8% годовых, семейной, IT, сельской ипотек, а также Дальневосточной ипотеки.
Размер первоначального взноса банки могут сделать и выше. Например, Сбер теперь требует, чтобы он составлял не менее 20,1% от суммы ипотеки.
Максимальная процентная ставка по кредитам с господдержкой не изменилась.
Но на фоне повышения ключевой ставки Банка России коммерческие финансовые организации стали отменять действовавшие ранее скидки (Льготную или Семейную ипотеку можно было взять меньше, чем под 7 или 6%, установленных правительством)
Почему повысили сумму первоначального взноса?
Ужесточить условия по госипотекам предложил Минстрой, чтобы снизить необдуманный спрос на кредиты и жилье: чем меньше заемщиков смогу позволить себе ипотеку, тем избирательней они будут подходить к выбору жилья и лучше рассчитывать свои финансовые возможности.
А пока ипотека по госпрограммам бьет рекорды. По данным «Дом.РФ», во II квартале 2023 года банки выдали почти 190 тысяч таких кредитов на 920 млрд рублей. Это стало максимальным результатом за всю историю.
Доля кредитов с господдержкой достигла 39% в общем количестве выдач, а по объему составила более половины всех выданных ипотечных займов (51%). В общей сложности, с учетом рыночных программ, за апрель-июнь банки предоставили 479 тыс. кредитов на 1,8 трлн рублей – на 40% больше по количеству и сумме, чем за за аналогичный период прошлого года.
Аналитический центр «Дом.РФ»
Ипотечный портфель во II квартале вырос на 1 трлн рублей до 15,7 трлн рублей. По прогнозу, в 2023 году банки предоставят 1,7 млн жилищных кредитов на 6-6,5 трлн рублей, что существенно превысит показатели прошлого года.
Ипотечный бум сопряжен с рисками невозврата кредитов. «Очень высокий рост розничного кредитования вызывает опасения, потому что он опережает рост доходов населения и ведет к увеличению закредитованности», – говорится в сообщении Банка России.
Чтобы охладить пыл приобретателей жилья и снизить спрос на рынке новостроек, правительство решило повысить размер первоначального взноса по ипотечным программам с господдержкой с 15% до 20%.
Изменение условий по всем льготным программам в части первоначального взноса может привести к совокупному снижению спроса на первичном рынке на 20%. А то и больше, в зависимости от региона.
Никита Стасишин, замглавы Минстроя
В дополнение к этому Банк России снизил на 0,5 п.п. размер субсидии, которые предоставляются банкам для финансирования льготных программ ипотеки.
Программы, в которых условия стали доступнее
Ипотека для IT-специалистов
Сотрудники всех аккредитованных IT-компаний в возрасте до 36 лет теперь могут получить льготную ипотеку под 5% вне зависимости от уровня дохода.
Для специалистов в возрасте 37-50 лет зарплатный ценз сохраняется: минимальный доход в Москве – 150 тысяч рублей, в других городах-миллионниках – 120 тысяч рублей, в остальных населенных пунктах – 70 тысяч рублей.
- Первоначальный взнос – 15%;
- Максимальная сумма кредита – 18 млн рублей для жителей городов-миллионников и 9 млн рублей – для жителей остальных городов;
- Возможность расширять кредитный лимит до 30 млн рублей для жителей городов-миллионников и до 15 млн рублей – для жителей остальных регионов;
- Приобрести можно квартиру в новостройке или построить загородный дом;
- После оформления кредита сотрудник обязан в течение 5 лет не покидать компанию. Если уволится раньше, льготная ставка будет действовать для него еще полгода.
По данным Минцифры, с начала программы в 2022 году ипотеку получили 23 тыс. специалистов на общую сумму 207 млрд рублей. По итогам всего 2023 г. ее могут оформить 30 тыс. человек и более.
Дальневосточная ипотека под 2%
Она теперь стала доступна для большего круга заемщиков. Раньше на эту ипотеку могли претендовать следующие категории местных жителей: молодые семьи (до 35 лет), одинокие родители, врачи, учителя, вынужденные переселенцы с Украины, из ДНР и ЛНР.
Теперь дальневосточную ипотеку могут взять и сотрудники оборонно-промышленного комплекса (ОПК). При этом их возраст и семейный статус не будут иметь значения при одобрении кредита.
Другое важнейшее изменение: повышение лимита с 6 млн до 9 млн рублей. Он будет действовать для жилья площадью больше 60 кв. метров.
Размер первоначального взноса 20%.
Взять кредит можно на:
- Квартиру в новостройке и на вторичном рынке в сельской местности;
- Квартиру исключительно в новостройке (строящийся или сданный дом, а также таунхаус) в городе;
- Строительство дома или покупку земельного участка.
Условие участия в программе – жилье должно находиться на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО), при этом назначение участка должно быть определено как индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) или личное подсобное хозяйство (ЛПХ).
Программа «Дальневосточная ипотека» действует до 2030 года.
Льготную ипотечную программу планируют запустить для учителей. Президент РФ Владимир Путин поручил разработать и представить условия до 1 ноября.
А что с другими ипотечными госпрограммами?
Они продолжат действовать, кредиты по ним доступны. Исключение составляет «Сельская ипотека» с первоначальным взносом 10% под 0,1–3% годовых. Ее действие приостановлено на фоне повышения ключевой ставки Банком России.
Льготная ипотека
- Программа действует до 1 июля 2024 г.
- Ставка – 8% годовых.
- Первоначальный взнос – не менее 20%
- Особых требований к заемщикам нет: кредит может оформить любой россиянин старше 18 лет.
- Купить можно новостройку или построить дом, в том числе своими силами. На вторичное жилье действие программы не распространяется.
- Максимальная сумма кредита – 12 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 6 млн рублей – для жителей остальных регионов России. Но за счет комбинации льготной ипотеки с другими программами можно купить и жилье стоимостью до 30 млн рублей для столичных регионов и до 10 млн рублей для всех остальных. В этом случае заемщик оформляет часть кредита по ставке 8%, а остальную сумму платит по условиям рыночной ипотеки или региональным ипотечным программам.
Житель Самары Николай Н. решил оформить льготную ипотеку. Однако стоимость квартиры, которую он выбрал, составляет 12 млн рублей и выходит за рамки лимита в 6 млн рублей. Это значит, что 6 млн рублей он может оформить в ипотеку по льготной ставке в 8% и ещё 6 млн рублей он возьмет в кредит на рыночных условиях – банк предложил ему заключить договор под 15% годовых. Это значит, что средняя ставка для него составит 11,5%.
Семейная ипотека
- Участие в программе доступно семьям с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребёнком с инвалидностью, а также родителям, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребёнок.
- Ставка – 6% годовых (для жителей Дальнего Востока – до 5%).
- Льготную ставку так же, как и в случае с льготной ипотекой, можно комбинировать с рыночной в том случае, если жилье стоит дороже 12 млн рублей в столицах и дороже 6 миллионов рублей в других регионах.
- Первоначальный взнос – не менее 20%.
- Купить можно квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке, если она находится в сельском поселении Дальневосточного федерального округа, жилой дом с земельным участком у застройщика, земельный участок под строительство дома для постоянного проживания, можно также построить жилой дом на имеющейся земле.
- Программа действует до 1 июля 2024 года.
Ипотека для новых регионов России
- Кредит могут получить граждане РФ, жители ЛДНР, Запорожской и Херсонской областей до 31.12.2030
- Ставка – 2%;
- Максимальный размер – 6 млн рублей;
- Первоначальный взнос – не менее 10% от общей суммы займа;
- Кредит можно получить на строительство и получение жилья как в одном из новых субъектов страны, так и на территории любого другого российского региона.
Кроме того, в России действуют программы субсидий на приобретение жилья: до 450 тысяч рублей могут получить многодетные семьи (третий ребенок родился с 2019 по 2022 год включительно), на 30-35% от стоимости жилья могут рассчитывать молодые семьи (оба супруга младше 35 лет).
Льготная ипотека под 8 процентов
Взять льготную ипотеку под 8 процентов можно, обратившись в одну из 62 надежных компаний. Есть возможность выбрать продукт среди 149 предложений, минимальная ставка при этом составит от 3%. Состоянием на 04.11.2023 в каталоге представлено 62 банка.
| Меню каталогов |
| Льготная ипотека |
| Квартира на вторичном рынке |
| Семейная ипотека |
| Онлайн-заявка на ипотеку |
| Рефинансирование ипотеки |
| Ипотека со скидкой от застройщиков |
| Квартира в новостройке |
| Без подтверждения дохода |
| Ипотека для IT |
| Многодетным семьям |
| На долю в квартире |
| Военная ипотека |
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% до 80% | |
| 500000 — 12000000 | 5.99 |
На ставку влияет
Зарплатный клиент: да
* возможно привлечение в качестве солидарного заемщика гражданского супруга(и);
* возраст заемщика на момент выдачи кредита от 18 лет;
* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;
* подача заявки и документов онлайн;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* возможна доставка кредита на дом
* максимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽;
* доставка кредита на дом доступна в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Казани, Ульяновске, Ижевске, Саратове, Ярославле,Тюмени, Перми,Уфе, Краснодаре, Красноярске, Волгограде, Ростове-на-Дону, Челябинске, Воронеже, Самаре, Ханты-Мансийске;
* программа без подтверждения дохода не доступна для самозанятых
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% до 80% | |
| 500000 — 12000000 | 6.99 |
На ставку влияет
Зарплатный клиент: да
+0,75 п. п. к ставке без личного страхования;
до + 1 п. п. при отключении опции «Хочу ставку ниже»
* возможно привлечение в качестве солидарного заемщика гражданского супруга(и);
* возраст заемщика на момент выдачи кредита от 18 лет;
* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;
* подача заявки и документов онлайн;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* возможна доставка кредита на дом
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 000 000 ₽;
* доставка кредита на дом доступна в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Казани, Ульяновске, Ижевске, Саратове, Ярославле,Тюмени, Перми,Уфе, Краснодаре, Красноярске, Волгограде, Ростове-на-Дону, Челябинске, Воронеже, Самаре, Ханты-Мансийске;
* ставка указана с учетом подключения опции «Хочу ставку ниже» (взимается единовременная комиссия)
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% до 80% | |
| 500000 — 12000000 | 7.99 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+0,75 п. п. к ставке без личного страхования
* возможно привлечение в качестве солидарного заемщика гражданского супруга(и);
* возраст заемщика на момент выдачи кредита от 18 лет;
* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;
* подача заявки и документов онлайн;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* допускается кредитование без подтверждения дохода
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 7 500 000 ₽;
* при подаче заявки без подтверждения дохода для ИП первоначальный взнос не менее 40%;
* самозанятые не могут подать заявку без подтверждения дохода
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.1% | |
| 300000 — 12000000 | 6 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
до -2 п. п. при подключении опции «Своя ставка» (взимается единоразовая комиссия)
* низкая ставка на весь срок кредита;
* возможность передачи в залог как приобретаемого, так и имеющегося в собственности жилья;
* электронная регистрация сделки;
* лояльные требования к возрасту и стажу заемщиков;
* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* возможность снижения ставки при оплате единоразовой комиссии
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽;
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* для жителей Дальневосточного ФО допускается приобретение вторичной недвижимости в сельских поселениях ДФО
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.1% | |
| 300000 — 12000000 | 8 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+1 п. п. без пакета услуг «Домклик Плюс»;
до -2 п. п. при подключении услуги «Своя ставка» (взимается единовременная комиссия)
* электронная регистрация сделки;
* возможно получение кредита без подтверждения дохода;
* низкая ставка на весь срок кредита;
* лояльные требования к возрасту и стажу заемщиков;
* допускается подача документов и проведение сделки без посещения офиса банка;
* возможность использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского (семейного) капитала;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* возможность снижения ставки при оплате единовременной комиссии
минимальная ставка указана при оформлении пакета услуг «Домклик Плюс»;
максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 4 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 600000 — 12000000 | 5.8 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+0,2 п. п. при отказе от личного страхования
* допускается использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского (семейного) капитала;
* доступно для оформления самозанятым и ИП;
* возможно оформление заявки без подтверждения дохода;
* возможно проведение сделки без посещения офиса банка;
* допускается электронная регистрация сделки;
* возможность привлечения в качестве созаемщиков третьих лиц
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽;
* при сумме свыше 12 000 000 ₽ ипотека предоставляется по рыночной ставке
Требования к заемщику
от 21 до 75 на дату получения кредита
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 4 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 600000 — 12000000 | 8 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+1 п. п. при отказе от личного страхования
* допускается использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского капитала;
* возможно проведение сделки без посещения офиса банка;
* возможна электронная регистрация сделки;
* возможность привлечения в качестве созаемщиков третьих лиц;
* доступно для оформления самозанятым и ИП
* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 4 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 600000 — 12000000 | 5.6 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+0,2 п. п. при отказе от личного страхования
* допускается использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского (семейного) капитала;
* доступно для оформления самозанятым и ИП;
* оформление заявки без подтверждения дохода;
* возможно проведение сделки без посещения офиса банка;
* допускается электронная регистрация сделки;
* возможность привлечения в качестве созаемщиков третьих лиц
* строительство дома должно проводиться силами подрядной организации, аккредитованной банком
* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽;
* при сумме свыше 12 000 000 ₽ ипотека предоставляется по рыночной ставке
Требования к заемщику
от 21 до 75 на дату получения кредита
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 4 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 600000 — 12000000 | 7.6 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+1 п. п. при отказе от личного страхования
* допускается использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского капитала;
* оформление заявки без подтверждения дохода;
* возможно проведение сделки без посещения офиса банка;
* возможна электронная регистрация сделки;
* возможность привлечения в качестве созаемщиков третьих лиц;
* доступно для оформления самозанятым и ИП
* строительство дома должно проводиться силами подрядной организации, аккредитованной банком;
* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.1% | |
| 1500000 — 30000000 | 8 |
На ставку влияет
+1 п. п. к ставке без личного страхования;
до -2,5 п. п. при подключении опции «Хочу ставку ниже» (взимается единовременная комиссия)
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* электронная регистрация сделки;
* можно снизить ставку, подключив опцию «Хочу ставку ниже»(взимается единовременная комиссия)
* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 15 000 000 ₽;
* максимальная сумма кредита при покупке недвижимости не у застройщика-партнёра банка — 12 000 000 ₽ в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 6 000 000 ₽ в других регионах
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.1% | |
| 500000 — 30000000 | 6 |
На ставку влияет
до -2,5 п. п. при подключении опции «Хочу ставку ниже»(взимается единовременная комиссия);
для жителей Дальневосточного ФО дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО, процентная ставка от 5% годовых (ПСК 4,979-5,658%)
* низкая ставка на весь срок кредита;
* форма подтверждения дохода не влияет на ставку;
* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* электронная регистрация сделки
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 15 000 000 ₽;
* максимальная сумма кредита при покупке недвижимости не у застройщика-партнёра банка — 12 000 000 ₽ в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 6 000 000 ₽ в других регионах;
* можно снизить ставку, подключив опцию «Хочу ставку ниже»(взимается единовременная комиссия);
* для жителей Дальневосточного ФО дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО, процентная ставка от 5% годовых (ПСК 4,979-5,658%)
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.1% | |
| 1500000 — 12000000 | 5.6 |
На ставку влияет
до -2,5 п. п. при подключении опции «Хочу ставку ниже» (взимается единовременная комиссия)
* низкая ставка на весь срок кредита;
* форма подтверждения дохода не влияет на ставку;
* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* можно снизить ставку, подключив опцию «Хочу ставку ниже»(взимается единовременная комиссия)
ставка для жителей ДФО — 4,6% годовых;
строительство должно осуществляться аккредитованными банком подрядными организациями
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.1% | |
| 1500000 — 12000000 | 7.6 |
На ставку влияет
+ 1 п. п. при отказе от личного страхования;
до -2,5 п. п. при подключении опции «Хочу ставку ниже» (взимается единовременная комиссия)
* низкая ставка на весь срок кредита;
* форма подтверждения дохода не влияет на ставку;
* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* можно снизить ставку, подключив опцию «Хочу ставку ниже»(взимается единовременная комиссия)
строительство должно осуществляться аккредитованными банком подрядными организациями;
максимальная сумма кредита в регионах, кроме Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.1% | |
| 1500000 — 12000000 | 8 |
На ставку влияет
+1 п. п. без личного страхования;
до -2,5 п. п. при подключении опции «Хочу ставку ниже» (взимается единовременная комиссия)
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* электронная регистрация сделки;
* можно снизить ставку, подключив опцию «Хочу ставку ниже»(взимается единовременная комиссия)
максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 20 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 6 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 35 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос | |
|---|---|---|
| от 20.1% до 29.9% | от 30% | |
| 600000 — 12000000 | 5.75 | 5.6 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+1 п. п. при отказе от личного и/или имущественного страхования;
до +2 п. п. без опции «Хочу ставку ниже»
* допускается учет средств материнского (семейного) капитала в качестве части первоначального взноса;
* привлечение в качестве созаемщиков любых третьих лиц;
* возможность подачи заявки и документов онлайн;
* в течение первых двух лет возможна уплата половины либо одной трети ежемесячного платежа в рамках опции «Легкий старт»;
* предоставляется ИП и самозанятым
* ставка указана при условии подключения дополнительной опции «Хочу ставку ниже» (взимается единовременная комиссия);
* минимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы и МО — 300 000 ₽;
* остаток средств по сертификату МСК не может уменьшать размер
стандартного первоначального взноса более чем на 10% от стоимости приобретаемого жилья;
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 20 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 6 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 35 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос | |
|---|---|---|
| от 20.1% до 29.9% | от 30% | |
| 600000 — 12000000 | 3.65 | 3.5 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+0,1 п. п. при покупке готовой или строящейся квартиры в многоэтажных домах;
+0,7-1,4 п. п. при отказе от страхования;
до +2 п. п. без опции «Хочу ставку ниже»
* возможность использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского (семейного) капитала;
* возможность подачи заявки и документов онлайн;
* возможность снижения ставки при оплате единовременной комиссии;
* в течение первых двух лет возможна уплата половины либо одной трети ежемесячного платежа в рамках опции «Легкий старт»;
* предоставляется ИП и самозанятым
крупная надбавка к ставке при отказе от личного страхования
* ставка указана при покупке строящегося дома и условии подключения дополнительной опции «Хочу ставку ниже» (взимается единовременная комиссия);
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* минимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО – 300 000 ₽;
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 20 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 6 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 35 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос | |
|---|---|---|
| от 20.1% до 29.9% | от 30% | |
| 600000 — 12000000 | 5.65 | 5.5 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+1 п. п. при отказе от личного и/или имущественного страхования;
до +2 п. п. без опции «Хочу ставку ниже»
* допускается учет средств материнского (семейного) капитала в качестве части первоначального взноса;
* привлечение в качестве созаемщиков любых третьих лиц;
* возможность подачи заявки и документов онлайн;
* в течение первых двух лет возможна уплата половины либо одной трети ежемесячного платежа в рамках опции «Легкий старт»;
* предоставляется ИП и самозанятым
* ставка указана при условии подключения дополнительной опции «Хочу ставку ниже» (взимается единовременная комиссия);
* минимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы и МО — 300 000 ₽;
* остаток средств по сертификату МСК не может уменьшать размер
стандартного первоначального взноса более чем на 10% от стоимости приобретаемого жилья;
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 000 000 ₽;
* продавцом недвижимости должно быть юр. лицо
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 30000000 | 5.6 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+0,2 п. п. при отказе от личного страхования;
-0,1 п .п при использовании электронной регистрации;
-0,1 п. п. при приобретении объекта на проектном финансировании банка;
*при приобретении жилья в Дальневосточном федеральном округе действует ставка 5% (ПСК 3,786-5.706%) годовых
* низкая ставка на весь срок кредита;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* допускается учет средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;
* допускается привлечение созаемщиков-третьих лиц;
* электронная регистрация сделки
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* максимальная сумма кредита при покупке недвижимости не у застройщика-партнёра банка — 12 000 000 ₽ в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 6 000 000 ₽ в других регионах
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 30000000 | 7.6 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+1 п. п. при отказе от личного страхования;
-0,1 п .п при использовании электронной регистрации ;
-0,1 п. п. при приобретении объекта на проектном финансировании банка
* возможность привлечения до 4 созаемщиков;
* возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* допускается привлечение созаемщиков-третьих лиц;
* электронная регистрация сделки
* максимальная сумма кредита при покупке недвижимости не у застройщика-партнёра банка — 12 000 000 ₽ в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 6 000 000 ₽ в других регионах
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 12000000 | 6.2 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+1 п. п. в случае отказа от личного страхования;
-1 п. п. при осуществлении расчетов по договору подряда через счет эскроу, открытый в банке (суммируется только со скидкой для зарплатных клиентов);
-0,5 п. п. при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от партнёров банка (суммируется только со скидкой для зарплатных клиентов)
* возможность привлечения до 4 созаемщиков;
* возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;
* допускается привлечение созаемщиков-третьих лиц;
* электронная регистрация сделки
* максимальная сумма кредита при покупке недвижимости в регионах, кроме Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽;
* оформить право собственности на дом необходимо в течение 12 месяцев с момента выдачи кредита, в противном случае ставка увеличится;
* минимальные ставки указаны при осуществлении расчетов по договору подряда через счет эскроу, открытый в банке
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 30000000 | 4.2 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+0,2 п. п. без личного страхования;
— 0,5 п. п. при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от партнёров банка;
— 1 п. п. при использовании расчетов по договору подряда через счет эскроу, открытый в банке
* низкая ставка на весь срок кредита;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* допускается учет средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;
* допускается привлечение созаемщиков-третьих лиц
* минимальная ставка указана для зарплатных клиентов, при осуществлении расчетов по договору подряда через счет эскроу, открытый в банке/при строительстве дома с использованием домокомплекта от производителей из перечня;
*продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* максимальная сумма кредита при покупке недвижимости не у застройщика-партнёра банка — 12 000 000 ₽ в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 6 000 000 ₽ в других регионах
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 30000000 | 7.4 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+1 п. п. при отказе от личного страхования
* возможность привлечения до 4 созаемщиков;
* возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* допускается привлечение созаемщиков-третьих лиц
* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 15 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 75 на дату получения кредита
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 100000 — 12000000 | 5 |
На ставку влияет
* низкая ставка на весь срок кредита
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 000 000 ₽;
* для жителей Дальневосточного ФО допускается приобретение вторичной недвижимости в сельских поселениях ДФО
Требования к заемщику
от 21 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 100000 — 12000000 | 7.15 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+1 п. п. при отказе от личного страхования
* привлечение любых третьих лиц в качестве созаемщиков;
* возможно кредитование граждан, ведущих ЛПХ
максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 22 до 50 на дату получения кредита
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 27 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 4400000 | 6 |
На ставку влияет
* личное страхование не влияет на ставку;
* подтверждение дохода не требуется
срок участия в НИС не менее 3 лет
Требования к заемщику
от 18 до 80 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 600000 — 6000000 | 5 |
На ставку влияет
минимальная ставка действует для объектов, находящихся в банке на проектном финансировании; +1 п.п у застройщика нет проектного финансирования
* низкая ставка на весь срок кредита;
* личное страхование не влияет на ставку;
* допускается кредитование без подтверждения дохода
* продавцом квартиры должно быть юр. лицо;
* регионы нахождения недвижимости: республика Крым и Севастополь, Краснодарский край, Ставропольский край, Адыгея, Ростовская, Нижегородская, Тюменская, Свердловская, Новосибирская, Воронежская, Белгородская область и Татарстан;
* максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 18 до 80 на дату получения кредита
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 600000 — 6000000 | 7 |
На ставку влияет
минимальная ставка действует для объектов, находящихся в банке на проектном финансировании;
+1 п. п. при покупке объекта не на проектном финансировании;
+1 п. п. без личного страхования
* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;
* допускается кредитование без подтверждения дохода
регионы нахождения недвижимости: республика Крым и г. Севастополь; г. Москва и Московская обл.; г. Санкт-Петербург и Ленинградская обл.; г. Краснодар и Краснодарский край
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 4 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% до 80% | |
| 500000 — 12000000 | 5 |
На ставку влияет
минимальная ставка 5% годовых ставка указана при приобретении квартиры на территории Дальневосточного федерального округа;
при покупке объекта в другом регионе — ставка 5,6% годовых для зарплатных клиентов, 5,7% годовых- для прочих клиентов;
+0,3 п. п. при отказе от личного страхования
* низкая ставка на весь срок кредита;
* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;
* личное страхование не влияет на ставку
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 000 000 ₽;
* для жителей Дальневосточного ФО дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 4 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% до 80% | |
| 500000 — 12000000 | 8 |
На ставку влияет
+1 п. п. при отказе от личного и имущественного страхования
* подача заявки и документов онлайн;
* допускается привлечение в качестве созаемщиков гражданских супругов;
* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала
максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 45 на дату получения кредита
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 25 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% до 90% | |
| 700000 — 4710000 | 5.6 |
На ставку влияет
Минимальная сумма кредита — не менее 10% от рыночной стоимости или стоимости, указанной в договоре приобретения
* подтверждение дохода не требуется;
* допускается проведение сделки по доверенности;
* личное страхование не влияет на ставку
срок участия в НИС не менее 3 лет;
при рефинансировании максимальная сумма кредита не может быть более 4 700 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 4 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% до 80% | |
| 500000 — 12000000 | 5.9 |
На ставку влияет
+0,1 п. п. при отказе при отказе от личного страхования
* низкая ставка на весь срок кредита;
* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 000 000 ₽;
* для жителей Дальневосточного ФО дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО
Требования к заемщику
от 21 до 45 на дату получения кредита
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 25 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% до 90% | |
| 700000 — 3920000 | 7.6 |
На ставку влияет
+1 п. п. при отказе от имущественного страхования
* подтверждение дохода не требуется
срок участия в НИС не менее 3 лет
Требования к заемщику
от 20 до 85 на дату получения кредита
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 300000 — 12000000 | 4.34 |
На ставку влияет
ставка действует при подключении услуги «Снижение процентной ставки», с учетом заключения всех видов договоров страхования: имущественного, личного, титульного, базовая ставка – 5,74% (ПСК 6,502-7,520%) годовых
* допускается удаленное оформление межрегиональных сделок;
* возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* возможна выдача кредита на приобретение залоговой недвижимости другого банка;
* возможность снижения ставки при оплате единовременной комиссии
* ставка указана с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки»;
* при покупке недвижимости в регионах, отличных от г.Москва , г. Санкт -Петербург, Московская область, Ленинградская область, максимальная сумма кредита — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 20 до 85 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 300000 — 12000000 | 6.34 |
На ставку влияет
ставка указана с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки», базовая ставка составляет 7,99% (ПСК 7,627-9,523%) годовых
* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;
* возраст заемщика на момент погашения кредита до 85 лет;
* рассмотрение заявки в течение одного рабочего дня;
* допускается удаленное оформление межрегиональных сделок;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* допускается учет в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;
* возможность снижения ставки при оплате единовременной комиссии
* ставка указана с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки»;
* максимальная сумма для регионов , кроме г.Москвы и Московской области, г.Санкт-Петербурга, г.Сочи — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 65 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 15% | |
| 300000 — 50000000 | 5.5 |
На ставку влияет
процентная ставка зависит от приобретаемой недвижимости и выбранной программы кредитования
* подбираем лучшие условия от 15 банков, и 1 заявка подается сразу в несколько банков;
* допускается кредитование без подтверждения дохода, если срок кредита более 24 мес.;
* возможность использовать сертификат материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 30% | |
| 900000 — 12000000 | 5.99 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
* низкая ставка на весь срок кредита;
* возможно оформление кредита без подтверждения дохода;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* форма подтверждения дохода не влияет на ставку;
* возможность учитывать средства материнского (семейного) капитала
максимальная сумма кредита для регионов (кроме г.Москва и Московская область, г.Санкт-Петербург и Ленинградская область)-6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 30% | |
| 900000 — 12000000 | 7.99 |
На ставку влияет
+1 п. п. без личного страхования
* возможность учесть в качестве первоначального взноса средства материнского (семейного) капитала;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* проведение сделки онлайн при покупке недвижимости у партнеров банка;
* возможно кредитование без подтверждения дохода
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 000 000 ₽;
* первоначальный взнос — 40% для ИП/собственников бизнеса без подтверждения дохода ;
* минимальная процентная ставка указана с учетом оформления договора страхования и подачи онлайн- заявки
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 6 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.01% | |
| 300000 — 12000000 | 5.99 |
На ставку влияет
+1 п. п. при отказе от личного страхования;
* низкая ставка на весь срок кредита;
* бесплатное проведение аккредитивных сделок;
* возможность использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского (семейного) капитала;
* предоставляется ИП и самозанятым
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* максимальная сумма кредита при покупке жилого дома с земельным участком — 70 % от стоимости недвижимости;
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 6 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.01% | |
| 300000 — 12000000 | 7.99 |
На ставку влияет
Зарплатный клиент: да
+1 п. п. без личного страхования;
-0,15/0,5 п. п. при присоединении к программе комплексного страхования
* бесплатное проведение аккредитивных сделок;
* возможность использовать в качестве первоначального взноса средства материнского (семейного) капитала;
* привлечение в качестве созаемщиков любых третьих лиц;
* возможность привлечения до 4 созаемщиков
* минимальная ставка указана при условии присоединения в договору коллективного страхования и подачи онлайн-заявки;
* максимальный размер кредита при покупке жилого дома с земельным участком не более 70 % от стоимости недвижимости;
* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽
субсидированная от застройщика
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.1% | |
| 300000 — 12000000 | 8 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+1 п. п. без личного страхования
* возможно получение кредита без подтверждения дохода;
* низкая ставка на весь срок кредита;
* возможность использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского (семейного) капитала;
* предоставляется ИП и самозанятым
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 000 000 ₽;
* ипотеку предоставляет ПАО «Сбербанк»
субсидированная от застройщика
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.1% | |
| 300000 — 12000000 | 6 |
На ставку влияет
* низкая ставка на весь срок кредита;
* лояльные требования к возрасту и стажу заемщиков;
* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* предоставляется ИП и самозанятым
максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽;
ипотеку предоставляет ПАО «Сбербанк»
Требования к заемщику
от 20 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос | |
|---|---|---|
| от 20.1% до 29.99% | от 30% | |
| 500000 — 15000000 | 3.15 | 3 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+1 п. п. к ставке при отказе от личного страхования;
+2 п. п. без опции «Ставка ниже»
* низкая ставка на весь срок кредита;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* можно использовать для рефинансирования ипотеки другого банка
* минимальные ставки указаны для ДВФО при подключенной опции «Ставка ниже» (взимается единовременная комиссия);
* продавцом квартиры должно быть юр. лицо;
* максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 30 000 000 ₽;
* при приобретении жилого дома с земельным участком первоначальный взнос от 30%
Требования к заемщику
от 20 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 30% | |
| 500000 — 15000000 | 3 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+1 п. п. к ставке при отказе от личного страхования;
+2 п. п. без опции «Хочу ставку ниже»
* низкая ставка на весь срок кредита;
* допускается кредитование без подтверждения дохода
*минимальные ставки указаны для ДВФО при подключении опции «Хочу ставку ниже» (взимается единовременная комиссия) ;
* осуществлять строительство должно юр. лицо;
* максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 30 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос | |
|---|---|---|
| от 20.1% до 29.99% | от 30% | |
| 500000 — 15000000 | 6 | 5.85 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+1 п. п. при отказе от личного страхования;
+2 п. п. без опции «Назначь свою ставку»
* допускается учет средств материнского (семейного) капитала и других субсидий в качестве первоначального взноса;
* допускается кредитование без подтверждения дохода
* максимальная сумма кредита в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО — 30 000 000 ₽;
* минимальная ставка доступна при подтверждении дохода выпиской ПФР, наличии комплексного страхования и использования опции «Назначь свою ставку»;
* при покупке жилого дома с земельным участком/строительстве жилого дома первоначальный взнос от 30%
Рейтинг подборки:
Отзывы об ипотеке
Льготная ипотека под 8 процентов — в каких банках выгоднее получить в 2023 году
| Банк | Полная стоимость кредита | Ежемесячный платёж | Сумма |
| Банк «Открытие» | 6.812 — 8.000 % | 10 738 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Сбербанк | 5.291 — 7.746 % | 10 746 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Альфа-Банк | 5.084 — 8.237 % | 10 574 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| ВТБ | 8.489 — 9.108 % | 12 547 ₽ | 30 000 000 ₽ |
| Росбанк | 5.600 % | 10 403 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Банк ДОМ.РФ | 4.584 — 6.910 % | 10 403 ₽ | 30 000 000 ₽ |
| Россельхозбанк | 6.430 — 11.100 % | 9 899 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| РНКБ | 5.013 — 15.776 % | 9 899 ₽ | 6 000 000 ₽ |
| Промсвязьбанк | 5.850 — 6.030 % | 9 899 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Совкомбанк | 6.502 — 7.520 % | 9 361 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Банки.ру | 4.891 — 26.851 % | 10 318 ₽ | 50 000 000 ₽ |
| Уралсиб | 6.173 — 7.870 % | 10 738 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Абсолют Банк | 6.884 — 11.831 % | 10 738 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| ГК А101 | 9.293 — 10.740 % | 12 547 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Примсоцбанк | 3.000 % | 8 319 ₽ | 15 000 000 ₽ |
Подробнее об ипотеке
Льготная ипотека под 8 процентов
Льготная ипотека, предлагаемая российскими банками, является одной из тех наиболее выгодных программ кредитования, за счет которых граждане могут приобрести требуемое им жилье. Условия льготной ипотеки под 8 процентов наиболее привлекательны в настоящее время, учитывая то, что ключевая ставка Центробанка существенно возросла, что повлекло увеличение ставок по банковским кредитам.
Описание
Основное отличие льготной ипотеки от тех программ, которые предполагают применение обычных условий, заключается в закреплении более низких ставок. Учитывая то, что она предоставляется только в отношении новостроек, а не на вторичное жилье, и у банка, и у заемщика возникают определенные риски, в особенности если стройка только начата, а платеж направлен не на эскроу счет застройщика. Использование таких счетов строительными компаниями обеспечивает гарантию того, что перечисленные покупателем (банком заемщика) денежные средства, будут использованы застройщиком только после того, как обязательства перед приобретателем жилья будут исполнены. Ранее ставка по аналогичной программе составляла 7%. Ее рост до 12% был обусловлен резкими экономическими изменениями в стране, в силу которых ключевая ставка Центробанка выросла до 20%, а с ней и проценты по кредитам. Несмотря на отсутствие финансовой стабильности Президентом Российской Федерации было дано поручение о реализации льготной ипотеки в период с 1 апреля по 1 июля 2022 года. В правительстве посчитали, что отказ от субсидирования повлечет недоступность жилья для тех граждан, которые не обладают требуемой суммой средств на его приобретение. Практически все условия предложенной программы сходны с той, что действовала ранее. Она отличается применяемой ставкой и максимальной суммой, которая может быть одобрена банком и предоставлена им на покупку жилья. Начиная с 1 апреля 2022 года у кредиторов появится возможность изменения начисляемых процентов, если к тому будут иметься такие предпосылки, как изменение ставки рефинансирования Банком России. При оформлении кредита до этого срока зафиксированная в договоре ставка не будет подлежать изменению.
Ставки
Любой россиянин может воспользоваться льготной ипотекой. Впервые она предоставлялась с применением ставки в 6,5%. Уже в июле 2021 года состоялось ее повышение до 7%. В марте 2022 года было принято решение о ее увеличении до 12%. Получение кредитного решения на этих условиях уже доступно в некоторых банках. Теперь заемщики могут рассчитывать на одобрение более крупных сумм, достаточных для покрытия стоимости приобретаемого жилья. Претендовать на максимальный кредит в 12 млн руб. могут жители столицы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей. Ранее им было доступно не более 6 млн руб., но этой суммы перестало быть достаточно для покупки квадратных метров в этих городах. Подать заявку на сумму в 6 млн руб. могут жители других российских регионов. Годом ранее это значение составляло 3 млн руб. Большинство кредиторов не готовы к снижению утвержденной ставки. В то же время использование материнского капитала позволяет им снизить затраты. Еще одним способом экономии является онлайн-оформление, при котором некоторые банки готовы предоставлять дисконт.
Условия получения
Актуализация ипотечных условий, потребовавшаяся в силу существенного изменения финансовых и экономических показателей в стране, послужила поводом к установлению обновленного размера процентной ставки по льготной ипотеке. Чтобы ипотека была согласована, ее потенциальному получателю необходимо иметь на руках сумму первоначального взноса, составляющую не менее 15% от цены на приобретаемые квадратные метры. На возврат предоставленного кредита и начисленных на него процентов банк отводит до 30 лет. Итоговый срок определяется по согласованию сторон, включается в договор и отражается в графике платежей, являющемся неотъемлемым приложением соглашения. С высокой точностью определить сумму итоговой переплаты можно, используя кредитный калькулятор, в ячейки которого вносится: ·предполагаемая сумма покупки; ·размер платежа, который будет внесен на первоначальном этапе; ·ставка, применяемая банком; ·количество лет или месяцев, требуемых для возврата кредита. По условиям, оговоренным в законе, приобретатель предмета ипотеки должен оформить страховку в его отношении. Выполнение этого требования является обязательным. От оформления страховки жизни и здоровья заемщик может отказаться. В этом случае процент по ипотеке увеличивается. Показатель увеличения определяется кредитным договором.
Требования к заемщику
Оказание господдержки заемщикам, выраженное в предложении им в 2022 году льготной ипотеки, предполагает возможность ее оформления отдельными категориями заемщиков. В первую очередь лица, намеренные приобрести жилье, должны быть гражданами России. Наличие российского гражданства должно иметься у созаемщика и тех, кто готов поручиться в том, что предоставленный кредит будет возвращен своевременно и с соблюдением оговоренных условий. Программа не предполагает установления возрастных ограничений, помимо обязательности достижения клиентом совершеннолетнего возраста. Право определения дополнительных условий закреплено за банками. По этой причине некоторые из них все-таки установили возрастной ценз. Некоторые особенности установлены и в отношении продавцов приобретаемой в кредит недвижимости. Учитывая то, что льготная ипотека распространяется на новостройки, к числу которых относятся квартиры и дома, их продавцом могут выступать юридические лица, являющиеся застройщиками, помимо тех, что имеют статус инвестиционных фондов. Такие компании могут заключать договоры купли-продажи в отношении уже построенных объектов и выступать стороной договоров долевого участия, предметом которых является строящееся жилье.
Господдержка
Оказываемая со стороны руководства страны господдержка позволяет приобретать жилье на наиболее выгодных условиях. Это важно для тех, кто нуждается в собственной недвижимости, но не имеет достаточных средств на совершение покупки без привлечения заемного капитала. Предлагаемая льготная ипотека является наиболее мягким финансовым решением долгосрочного характера, воспользовавшись которым клиент может купить жилье и начать пользоваться им, рассчитываясь за него несколько лет. Реализация этой программы важна для государства, ведь благодаря ее использованию россияне решают имеющиеся жилищные вопросы с минимальной финансовой нагрузкой. Оказание господдержки возможно только в том случае, если надежность застройщика является проверенной и не вызывает сомнения. Заявки в выбранный банк могут подаваться клиентами как лично, так и онлайн. Официально старт действия программы придется на 1 апреля 2022 года, при этом некоторые кредитные учреждения уже начали предлагать своим клиентам доступ к льготным заемным средствам. В зависимости от статуса граждан, а также свойственных им особенностей, в том числе наличия детей или проживания на отдельных российских территориях, для клиентов могут быть подходящими и иные предложения с господдержкой. Посетители Банки.ру могут получить подробную информацию о льготной ипотеке, доступной во многих отечественных банках, выбрать подходящее предложение и оформить заявку на его одобрение, не покидая маркетплейс.
Как получить льготную ипотеку
- Выбрать банк из доступных предложений в каталоге или воспользоваться калькулятором.
- Заполнить заявку онлайн.
- Подготовьте документы и дождитесь одобрение от сотрудников банка.
Какие банки предоставляют и одобряют льготный ипотечный кредит?
На данный момент ипотечный кредит на льготных условиях можно получить в следующих банках:
- Абсолют Банк — Госпрограмма 2020 — 2024 — от 7.99%
- Уралсиб — Ипотека с господдержкой — от 7.99%
- Абсолют Банк — Госпрограмма для семей с детьми — от 5.99%
- Уралсиб — Для семей с детьми — от 5.99%
- Банки.ру — Ипотека «под ключ» — от 5.5%
- Банк ДОМ.РФ — Льготная ипотека на строительство жилого дома силами подрядчика — от 6.2%
- Совкомбанк — Новостройка с господдержкой 2020 — от 6.34%
- Совкомбанк — Ипотека с господдержкой для семей с детьми — от 4.34%
- Россельхозбанк — Ипотека с господдержкой — от 7.15%
- РНКБ — Господдержка 2020–2022 — от 7%
Ипотека-2023: по каким ставкам сейчас можно взять кредит на жилье
Принимая решение об оформлении ипотеки, в первую очередь нужно оценить условия банков. Это условия, на которых можно взять кредит и погасить его. Основное из них — это процентная ставка. Оформляя кредит по государственным программам в 2023 году, можно взять ссуду под более низкий процент, например, под 3%. Но условия кредитования могут изменяться, а действия самих программ – заканчиваться. Те, кто не может взять ипотеку на льготных условиях, сравнивают проценты банков по обычной ипотеке, которая зависит от ключевой ставки Центробанка РФ.
Рассказываем, какие ипотечные программы действуют в 2023 году и на каких условиях, что будет происходить со ставками по прогнозам экспертов и как поступить, если хочется взять ипотеку.
Ипотечные программы в 2023 году
Ипотека с господдержкой
Условия программы по состоянию на 2022 год позволяли приобрести на приемлемых условиях квартиру в новостройке. Это могло быть строящееся жилье, приобретаемое по ДДУ, или квартира в готовой новостройке. Также по ипотеке с государственной поддержкой можно было приобрести частный дом или построить его за счет средств, выделенных банком.
По состоянию на 2023 год ипотека с государственной поддержкой продлена — она будет действовать до 1 июля 2024 года, если не будет принято дополнительного решения о ее продлении. Требования к заемщикам и приобретаемому жилью не изменились, но процентная ставка теперь составляет 8%.
Семейная ипотека
В 2022 году семейную ипотеку тоже решили продлить — по состоянию на январь 2023 года она действует до 1 июля 2024 года. Раньше заявление на получение ипотеки по такой программе можно было подать, если в семье воспитывался хотя бы один ребенок, который родился 1 января 2018 года и позже. В 2023 году семьям, в которых есть два и более несовершеннолетних ребенка, ипотеку могут одобрить независимо от того, когда они родились. Семьи, воспитывающие ребенка-инвалида, могут подавать заявку независимо от даты его рождения.
По программе можно приобрести квартиру в новом доме, купить дом с участком, построить за счет выделенных средств дом. Жилье вторичного рынка можно купить только в сельских поселениях или на территории ДФО. Ставка по семейной ипотеке остается на прежнем уровне — кредит можно взять по ставке не более 6%.
Сельская ипотека
Программа дает возможность оформить кредит для приобретения жилья в поселках городского типа, населенных пунктах, не считающихся городскими, и городах, где проживает не более 30 тыс. человек. Одно из условий программы – оформление постоянной регистрации в приобретенном жилье не позднее 6 месяцев со дня регистрации права собственности.
Ставка по сельской ипотеке на 2023 год не изменилась — она не превышает 3%. Более точно ставка определяется при обращении в банк, принимающий участие в программе — она может снижаться в зависимости от разных факторов. Например, в зависимости от размера первоначального взноса или того, получает ли заемщик заработную плату в банке или нет.
Но нужно учитывать, что Минсельхоз выделяет на финансирование ипотеки ограниченную сумму. Если банк исчерпал выделенную ему сумму, он не сможет одобрить кредит, даже если программа продолжает действовать. Поэтому чем раньше подать заявку, тем будет больше шансов получить одобрение.
Военная ипотека
Условия и суть военной ипотеки не изменялись уже несколько лет. Военные принимают участие в накопительно-ипотечной системе (НИС) и оформляют ипотеку, которая погашается за счет средств государства. Если суммы, которую государство предоставляет военному, недостаточно, заемщик дополнительно использует собственные средства. В 2023 году они остаются такими же, как и были в 2022 году. Процентная ставка не ограничивается, но отличается в зависимости от условий конкретного банка, предоставляющего кредит. Выплаты на 2023 год проиндексировали — теперь военным начисляют 349 614 рублей в год или 29 134 рубля ежемесячно.
Ипотека для IT-специалистов
Суть программы заключается в предоставлении льготных кредитов для специалистов IT-сферы на приобретение жилья с низкой процентной ставкой — до 5% годовых. На 2023 год общие условия не изменились, в том числе и ограничения. Например, должно быть официальное трудоустройство в аккредитованной организации, определенный уровень заработной платы, который зависит от региона, попадание в пределы допустимого возраста — от 22 до 44 лет на момент подачи заявки. По такой программе купить можно только новое жилье — квартиру на рынке вторичной недвижимости приобрести нельзя. По состоянию на начало 2023 года программа действует до конца 2024 года.
Дальневосточная ипотека
Программа рассчитана на заемщиков, которые хотят приобрести жилье или построить его на территории Дальневосточного федерального округа. Для получения дальневосточной ипотеки не обязательно проживать на территории, на которую распространяется льготное кредитование. Но после приобретения жилья нужно прописаться не позднее 9 месяцев. Срок начинает отсчитываться с момента регистрации права собственности на недвижимость. Требования к возрасту заемщиков могут отличаться. Например, если заявка подается молодыми супругами, они не должны быть старше 35 лет. Если заемщик — гражданин РФ, переехавший к округ по государственной программе, его возраст не ограничивается.
По состоянию на 2023 год ставка осталась неизменной — ее максимальный размер не может превышать 2%. Как и во многих других ипотечных программах, ставка может быть ниже – в зависимости от условий конкретного банка.
От чего зависит ставка по обычной ипотеке
Размер ставок по льготным ипотечным программам определяется государством. Благодаря тому, что они действуют, граждане РФ могут брать кредит на покупку или строительство жилья на более приемлемых условиях, чем при оформлении обычной ипотеки. Это возможно за счет выделения средств государством — оно субсидирует банки, то есть делает так, чтобы банкам было выгодно давать льготную ипотеку.
Но потенциальный заемщик может не попадать под действие ипотечных программ. В таком случае приходится оформлять ипотеку на обычных условиях. Ставки, определяемые банками по обычным ипотекам, зависят от таких основных факторов:
- ключевая ставка Центробанка РФ;
- уровень риска которую несет банк.
Что такое ключевая ставка и что с ней будет дальше
Ключевая ставка — это процентная ставка, под которую банк берет кредит у Центрального банка, чтобы дать средства заемщику. При ипотечном кредитовании банки выдают ссуду заемщикам по большим ставкам, чем ключевая. В большинстве случаев разница составляет 3-5%. Если ключевая ставка меняется, это дает основание изменить и процентную ставку для заемщиков по новым кредитам. Например, если ЦБ увеличивает ставку, банки поднимают ставку по кредитованию. По состоянию на январь 2023 года ключевая ставка составляет 7,5%.
Учет рисков
Определяя ставку ипотечного кредита, банки закладывают возможные риски невыплаты кредита заемщиками. В 2023 году продолжают происходить события, которые повышают риск невозврата средств. Не последнюю роль играет закон, который регулирует ситуацию с кредитами, в том числе и ипотечными, мобилизованных граждан. Если мобилизованный заемщик погибнет или получит инвалидность, финансовая организация должна списать долг. Из-за риска возникновения таких ситуаций банкам приходится увеличивать ставку для того, чтобы покрыть потенциальные убытки.
Брать ипотеку сейчас или подождать?
В 2022 году было выдано меньше ипотечных кредитов, чем в 2021 или 2020 годах. Это было обусловлено такими причинами:
- неопределенность, связанная с событиями 2022 года и введением санкций;
- колебание ставок;
- рост стоимости жилья, что было вызвано возможностью оформления кредитов на выгодных условиях по действующим льготным программам.
При оформлении ипотечного кредита хочется опираться на прогнозы по изменению ключевой ставки и потенциальным рискам на ближайшие 2-3 года. На данный момент ситуация нестабильна, и эксперты считают, что в 2024 и 2025 годах если и будет снижение ключевых ставок, то оно не будет значительным. Риски невозврата кредита сохраняются, но пока непонятно — будут ли они снижаться или наоборот, увеличиваться. Тем, кто хочет оформить ипотеку сейчас, но сомневается, стоит учесть:
- действие многих государственных программ определено до 2024 года — нет уверенности в том, что они продолжат работать и дальше;
- при оформлении обычной ипотеки и последующем снижении ключевой ставки есть возможность рефинансировать кредит.
Но принимать решение стоит с учетом всех факторов — условий кредитования, имеющегося дохода, стоимости и типа жилья и прочих.
Новостройка в ипотеку
Если оценивать действующие государственные программы по предоставлению ипотеки, то те, кто рассматривает покупку новостройки, находится в более выгодном положении. Основные причины этого:
- на новое жилье распространяется больше льготных программ;
- застройщики могут предлагать свои ипотечные программы с выгодными ставками. Но тут есть и обратная сторона медали — нужно сравнивать стоимость квартиры с аналогичными предложениями других девелоперов. Это связано с тем, что застройщики могут компенсировать снижение ипотечной ставки повышением стоимости жилья.
При желании приобрести новостройку в ипотеку стоит учитывать, что стоимость жилья выросла и аналитики считают, что причин для существенного снижения цен нет. Установленные достаточно высокие максимальные суммы кредита и сравнительно небольшие процентные ставки позволяют купить квартиру сейчас. Чтобы учесть возможные риски, нужно внимательно подходить к выбору объекта, который будет приобретаться. Например, выбирать новостройку таким образом, чтобы объект был ликвиден. Это позволит продать его, если не будет возможности погашать ипотеку. Но нужно учесть, что покупка жилья в строящемся доме означает, что сразу въехать в квартиру нельзя. И может произойти так, что застройщик вовремя не сдаст объект. Поэтому принимают во внимание риск того, что придется арендовать жилье на период, пока дом не будет достроен.
В некоторых случаях покупка дома по ДДУ может закончиться банкротством застройщика. В таких случаях за счет средств компенсационного фонда могут продолжить строительство, но срок его затянется. Также может быть принято решение о заморозке строительства. В таком случае заемщику могут быть возвращены средства, но без учета денег, которые пошли на уплату процентов по кредиту.
«Вторичка» в ипотеку
Из-за того, что в большинстве случаев новостройку можно купить с меньшей переплатой по кредиту, спрос на «вторичку» немного снизился. Но массового спада цен на объекты вторичного рынка нет. При покупке вторичной недвижимости также важно учитывать характеристику квартиры. Среди прочих факторов это район, в котором расположен многоквартирный дом, год постройки дома, степень его износа, расположенная рядом инфраструктура.
На что опираться, принимая решение
Эксперты советуют принимать решение взвешенно и учитывать риски, насколько это возможно. В первую очередь, после оценки условий кредитования нужно оценить свои финансовые возможности, чтобы обслуживать долг в ближайшие годы. В общих случаях при оценке целесообразности оформления кредита стоит обращать внимание не только на размер процентной ставки. Нужно учитывать следующее:
- размер первоначального взноса. В большинстве случаев процентная ставка зависит от того, какую сумму заемщик готов сразу перечислить за покупку недвижимости. Причем это могут быть собственные средства или средства государства, например, материнский капитал;
- размер переплаты. Он зависит от процентной ставки, общей суммы кредита и срока его погашения. При одинаковой сумме выделяемых средств переплата будет больше там, где больше срок кредитования. Но при меньшем сроке кредитования будет больше размер ежемесячного платежа. При необходимости можно воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать сумму ежемесячного платежа и общую переплату с учетом исходных параметров кредитования.
Семейная ипотека в 2023 году. Новые условия оформления семейной ипотеки в России
Многие семьи при рождении ребенка начинают задумываться о покупке жилья. Чтобы российские пары с детьми могли улучшить свои жилищные условия без чрезмерных затрат, в стране ввели программу «Семейная ипотека». «Лента.ру» рассказывает, чем она отличается от обычного жилищного кредита, на каких условиях доступна и кто может оформить ипотеку по льготной ставке.
- Что такое программа «Семейная ипотека»
- Сроки семейной ипотеки
- Кто может оформить семейную ипотеку
- Условия оформления семейной ипотеки в 2023 году
- Какую недвижимость можно купить по программе «Семейная ипотека»
- Какие документы нужны для семейной ипотеки
- Как рефинансировать другой жилищный кредит по программе «Семейная ипотека»
- В каких банках можно взять семейную ипотеку
Что такое программа «Семейная ипотека»
«Семейная ипотека» — это федеральная программа господдержки, которая помогает российским семьям с детьми взять ипотеку по сниженной ставке, всего 6 процентов. Разницу между льготной и рыночной ставками компенсирует государство.
Программа «Семейная ипотека» начала действовать в России с 2018 года. За это время российские семьи с детьми воспользовались ею уже более 400 тысяч раз. Сейчас в программе принимают участие 59 банков.
Сроки семейной ипотеки
В декабре 2022 года срок действия программы продлили до 1 июля 2024-го. Ранее правительство планировало, что купить недвижимость по программе «Семейная ипотека» можно будет только до конца 2023 года. По оценкам оператора программы «Дом.РФ», за 2023-2024 годы еще примерно 240 тысяч семей купят недвижимость с помощью семейной ипотеки.
Кто может оформить семейную ипотеку
Основной критерий для заемщиков, которые хотят оформить ипотеку по сниженной ставке, — наличие семьи, рассказала «Ленте.ру» ведущий юрист Калининского юридического центра Екатерина Христинина.
Необходимо учесть, что возраст заемщиков при оформлении кредита должен быть таковым, чтобы до момента погашения ипотеки им исполнилось не более 65 лет
Екатерина Христинина ведущий юрист Калининского юридического центра
Кто может оформить семейную ипотеку:
- семьи при рождении первого ребенка или последующих детей, если они появились на свет с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года;
- семьи, которые воспитывают ребенка с инвалидностью. Если ребенку, родившемуся до 31 декабря 2023 года, оформили инвалидность, взять ипотеку по льготной ставке можно будет до 31 декабря 2027-го;
- семьи, у которых есть двое или более несовершеннолетних детей;
- приемные родители, если усыновленный ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го.
Чтобы взять ипотеку по льготной ставке, родители должны быть гражданами России не моложе 20 лет
При этом подать заявку могут как супруги, которые состоят в официальном браке и воспитывают как минимум одного ребенка, так и россияне, которые не узаконили брак или уже развелись, рассказал в беседе с «Лентой.ру» управляющий партнер консалтинговой компании «2Б Диалог» Борис Богоутдинов. «Могут быть одобрены и заявки, поданные родителями-одиночками, которые не состоят в браке, а также родителями, чьи дети появились в повторном браке», — подчеркнул он.
Условия оформления семейной ипотеки в 2023 году
- Максимальная ставка по cемейной ипотеке на весь срок кредитования — 6 процентов. Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДВФО) ставка по семейной ипотеке не будет превышать 5 процентов при условии, что ребенок родился позднее 1 января 2019 года.
- Минимальный первоначальный взнос — 15 процентов от стоимости квартиры.
- Максимальный срок кредита — 30 лет.
- Максимальная сумма кредита — 12 миллионов в Москве, Санкт-Петербурге, а также в Московской и Ленинградской областях. Для жителей других регионов — 6 миллионов.
Средства материнского капитала можно использовать в качестве первого взноса по семейной ипотеке. Некоторые банки позволяют применять его при досрочном погашении ипотеки, но тратить его на ежемесячные платежи нельзя
«Заемщики могут оформить часть кредита на условиях, которые предусмотрены программой семейной ипотеки по ставке 6 процентов, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках собственных ипотечных программ регионов», — рассказал Борис Богоутдинов. Тогда лимиты по размеру кредита вырастут.
На какую сумму можно взять ипотеку при условии совмещения семейной программы с обычной:
- 30 миллионов рублей — в Москве, Санкт-Петербурге, а также в Московской и Ленинградской областях;
- 15 миллионов рублей — в остальных регионах России.
Например, если при рождении ребенка до 31 декабря 2023-го семья из Москвы хочет купить квартиру за 15 миллионов рублей, можно получить 12 миллионов по ставке 6 процентов, а еще 3 миллиона — по актуальной ставке в соответствии с рыночными условиями.
Какую недвижимость можно купить по программе «Семейная ипотека»
- Квартиру в строящемся или готовом доме у застройщика.
- Частный дом от застройщика по договору купли-продажи.
- Строящийся частный дом по договору участия в долевом строительстве.
- Потратить средства на строительство частного жилого дома на собственном или купленном в ипотеку земельном участке. При этом подрядчиком должно быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.
- Жилье на вторичном рынке у физических лиц в том случае, если жилье расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.
При покупке недвижимости с помощью семейной ипотеки существуют определенные ограничения. Кредит не может быть оформлен на приобретение земельных участков, нежилых помещений или объектов, находящихся в аварийном состоянии
Екатерина Христинина ведущий юрист Калининского юридического центра
Кроме жителей ДВФО, купить жилье на вторичном рынке у физических лиц могут российские семьи с детьми-инвалидами, но только если по данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС) в регионах их проживания нет строящихся многоквартирных домов. «В других случаях купить жилье на вторичном рынке по этой программе невозможно», — подчеркнул Борис Богоутдинов.
Какие документы нужны для семейной ипотеки
- заявление-анкета;
- паспорт заемщика;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке или разводе;
- свидетельства о рождении детей;
- трудовая книжка и документ, подтверждающий доход — 2-НДФЛ или выписка из «Госуслуг»;
- сертификат на материнский капитал (при наличии);
- военный билет (для мужчин).
При этом каждый банк может менять перечень необходимых документов.
Как рефинансировать другой жилищный кредит по программе «Семейная ипотека»
В отличие от других федеральных программ, «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий кредит по льготной ставке, рассказал «Ленте.ру» исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы Владислав Преображенский.
Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома
Владислав Преображенский исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы
Не получится перекредитоваться и если прошлая ипотека взята на покупку вторичного жилья. Правда, это правило не распространяется на Дальний Восток.
Подать заявку на рефинансирование по программе могут семьи, у которых первый ребенок родился после 1 января 2018 года. Для этого заемщику нужно повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, а также регистрацию права собственности, отметил в беседе с «Лентой.ру» управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. «Рефинансирование выгодно, если позволяет снизить ставку по кредиту по крайней мере на 1,5 процента. Это связано с высокой стоимостью проведения оценки и оформления страховки. В ДВФО можно на льготных условиях перекредитовать и вторичное жилье», — заключил он.
В каких банках можно взять семейную ипотеку
Кредит по программе «Семейная ипотека» можно получить в нескольких десятках российских банков. Условия везде будут отличаться: например, в Альфа-банке доступна ставка от 5,6 процента, а в Россельхозбанке — от 4,95 процента.
В каких крупных банках можно взять семейную ипотеку?
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-банк
- МКБ
- «Уралсиб»
- Газпромбанк
- «ФК Открытие»
- Банк ДОМ.РФ
- Совкомбанк
- Россельхозбанк
- Тинькофф Банк