Негосударственные пенсионные фонды: рейтинги по надёжности и доходности
Задуматься о пенсии никогда не рано, даже если до ухода на заслуженный отдых ещё далеко. Регулярные отчисления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) помогут получать достойный доход в зрелом возрасте. Главное – определиться с выбором НПФ. Ключевых критериев всего два: надёжность и доходность.
Поделиться
Для чего перечислять деньги в НПФ
Сегодня государственная пенсия включает в себя три составляющие:
- Фиксированную – это минимальная сумма, которую в любом случае будет получать вышедший на пенсию человек.
- Страховую – её формирует государственный Пенсионный фонд (ПФР) на основе отчислений работодателей или самого работника, если тот является индивидуальным предпринимателем. Фактически эти деньги направляются на выплаты сегодняшним пенсионерам. На счету работника пока отображаются баллы, которые на момент ухода на заслуженный отдых будут учитываться при установлении размера пенсии.
- Накопительную – это прибавка к фиксированной и страховой частям, которая формируется из денег, перечисляемых работодателем на специальный счёт в государственном или негосударственном пенсионном фонде. В 2014 году эту часть временно «заморозили» и стали направлять все взносы на страховую составляющую. Пока «заморозка» действует до 2023 года. Но те средства, которые уже поступили на счёт до 2014 года, так и остались на нём и впоследствии прибавятся к страховой части.
Деньги, которые ушли в накопительную часть, не просто десятилетиями лежат, пылятся и потихоньку «съедаются» инфляцией. Все те годы, пока вы трудитесь, они тоже «работают». Страховщик – ПФР или НПФ (в зависимости от того, кому вы доверили эти накопления) – инвестирует эти средства в акции, облигации и другие финансовые инструменты. За счёт получаемого дохода размер будущей пенсии растёт.
От того, насколько эффективно фонд распоряжается пенсионными накоплениями, зависит конечная сумма, которую будет получать пенсионер.
Поэтому важно выбрать страховщика, который сможет ощутимо увеличить накопительную часть.
Уточнить, какой именно фонд сейчас распоряжается вашими деньгами, можно на сайте Госуслуг. Для этого в главном меню личного кабинета нужно выбрать пункт «Пособия Пенсии Льготы», затем кликнуть по услуге «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» и нажать «Получить выписку». Обычно извещение приходит в течение пары минут. И если вас не устраивает финансовая политика вашего пенсионного фонда, в любой момент компанию легко поменять.
По желанию можно открыть в НПФ ещё один счёт (в дополнение к тому, на котором лежит накопительная часть) и периодически перечислять на него деньги – по аналогии с пополняемым вкладом. Эти средства фонд также будет инвестировать в акции, драгметаллы и ценные бумаги, а полученный доход зачислять на ваш счёт. Так можно накопить «вторую пенсию» – уже негосударственную. Правда, есть и минус – если решите забрать эти деньги до достижения пенсионного возраста, придётся заплатить штраф. Условия зависят от политики конкретного НПФ.
Например, если клиент заключил договор с НПФ «Сбербанка» на оформление индивидуального пенсионного плана «Универсальный», а затем решил его расторгнуть в первые два года после подписания, то получит назад лишь 80% от перечисленных взносов. Остальные 20% фонд удержит в качестве своеобразного штрафа. При расторжении контракта в срок от двух до пяти лет НПФ возвратит всю уплаченную сумму и 50% от полученного инвестиционного дохода. Через пять лет после подписания договора штрафных санкций уже не будет: клиенту возместят все взносы и полностью перечислят полученный доход.
Как выбрать НПФ: топ фондов по доходности
По итогам анализа, проведённого Центробанком, в 2020 году доходность пенсионных накоплений НПФ составила 7,2%. Точно спрогнозировать процент дохода конкретного фонда в предстоящем году не получится, но обычно крупные и проверенные НПФ на стадии оформления договора с клиентом сообщают предполагаемую доходность и прибыль за предыдущие годы.
По данным сайта «Пенсионный фонд», в топ-10 по уровню доходности входят следующие негосударственные пенсионные фонды:
- «Традиция»;
- «Внешэкономфонд»;
- «Социум»;
- «Ростех»;
- «Ингосстрах-Пенсия»;
- «Альянс»;
- «АПК-Фонд»;
- «ВТБ Пенсионный Фонд»;
- «Национальный НПФ»;
- «Транснефть».
Самые надёжные НПР по версии рейтингового агентства «Эксперт РА»
Помимо доходности, при выборе пенсионного фонда обратите внимание на ещё один критерий – финансовую устойчивость организации. По оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА», в пятёрку самых надёжных НПФ входят:
- «ВТБ Пенсионный Фонд»;
- «Эволюция»;
- «Газфонд»;
- НПФ «Сбербанка»;
- НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления».
Высокую оценку агентства также получили фонды: «Альянс», «Сургутнефтегаз», «Алмазная осень», «Ренессанс пенсии», «Большой» и «Социум».
Выплаты за счет средств пенсионных накоплений
С 1 июля 2012 года, в соответствии с Федеральным законом от № «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений», АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд осуществляет выплаты за счет средств пенсионных накоплений клиентам Фонда, имеющим право на получение таких выплат.
За выплатой пенсионных накоплений могут обратиться застрахованные лица, формирующие накопительную пенсию в АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, и имеющие необходимые основания для выплат в соответствии с п.1 статьи 6 Федерального закона от № «О накопительной пенсии».
Какие документы предоставить
Для получения консультации и назначения одного из видов выплат за счет средств пенсионных накоплений Вам необходимо обратиться в любое отделение Фонда или операционный офис банка ВТБ, представив следующие документы:
- паспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
- справку территориального органа Социального фонда России о страховом стаже застрахованного лица и получаемой им пенсии (при наличии).
На основании представленных документов наши сотрудники проконсультируют Вас о возможных видах выплат за счет средств пенсионных накоплений и оформят необходимые документы для назначения Вам выплат.
Виды выплат
За счет средств пенсионных накоплений, сформированных в пользу застрахованного лица, могут осуществляться следующие виды выплат:
Единовременная выплата (АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд выплачивает Вам разово всю сумму Ваших пенсионных накоплений.
- граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
- граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных баллов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).
Важно: это — разовая выплата, все пенсионные накопления выплачиваются одномоментно, без удержания налога на доход физических лиц.
В соответствии с Федеральным законом от № «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации в связи с принятием федеральных законов «О страховых пенсиях» и «О накопительной пенсии», уточняется порядок осуществления единовременной выплаты пенсионных накоплений. Получить ее смогут те лица, которым ранее не была установлена накопительная пенсия. Повторно за единовременной выплатой можно будет обратиться не ранее чем через 5 лет.
Срочная пенсионная выплата (АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд выплачивает пенсионные накопления на протяжении выбранного Вами ряда лет, но не менее 10 лет (120 месяцев).
- Срочные пенсионные выплаты не подлежат налогообложению (налог на доходы физических лиц);
- В случае смерти застрахованного лица до назначения пенсии средства с пенсионного счета выплачиваются правопреемникам в полном объеме (кроме средств материнского капитала) — Постановление Правительства РФ от 30 июля 2014 г. № 710;
- В случае смерти пенсионера остаток невыплаченных средств с пенсионного счета выплачивается его правопреемникам в размере остатка (кроме средств материнского капитала). Остаток средств материнского капитала выплачивается лицам, указанным в ст. 3 Федерального Закона от № «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Накопительная пенсия (АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд выплачивает пенсионные накопления пожизненно).
- Пожизненные выплаты не подлежат налогообложению (налог на доходы физических лиц);
- В случае смерти застрахованного лица до назначения пенсии средства с пенсионного счета выплачиваются правопреемникам в полном объеме (кроме средств материнского капитала);
- В случае смерти пенсионера, остаток невыплаченных средств с пенсионного счета не наследуется и не выплачивается правопреемникам.
Выплата средств пенсионных накоплений застрахованного лица его правопреемникам в случае его смерти.
- документов, удостоверяющих личность, возраст и место жительства правопреемника умершего застрахованного лица (место пребывания);
- документов, удостоверяющих личность и полномочия законного представителя (усыновителя, опекуна, попечителя) правопреемника, — для законных представителей правопреемника;
- документов, подтверждающих родственные отношения с умершим застрахованным лицом (свидетельство о рождении, свидетельство о заключении брака, свидетельство об усыновлении, иные документы, подтверждающие степень родства с умершим застрахованным лицом), — для правопреемников по закону;
- свидетельства о смерти застрахованного лица;
- страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования умершего застрахованного лица (при наличии);
- документов, подтверждающих нотариально удостоверенное полномочие представителя правопреемника на подачу заявления о выплате средств пенсионных накоплений и необходимых документов от имени правопреемника, — для представителей правопреемника;
- документов, подтверждающих предварительное разрешение органов опеки и попечительства осуществить отказ от получения причитающихся правопреемнику средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии умершего застрахованного лица, — для законных представителей правопреемника при подаче заявления об отказе от получения средств пенсионных накоплений;
- решения суда о восстановлении срока для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений — для правопреемников, восстановивших в судебном порядке срок для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений.
Вам необходимо будет предоставить распечатку банковских реквизитов с указанием номера лицевого счета правопреемника ( несовершеннолетних до 14 лет) для перечисления средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица.
Днем обращения за выплатой средств пенсионных накоплений считается день приема Фондом заявления со всеми необходимыми документами, а при направлении заявления по почте — дата почтового штемпеля организации федеральной почтовой связи по месту отправления такого заявления.
Решение о выплате правопреемнику средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица выносится в срок, не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором истек срок, установленный для обращения с заявлением. Выплата средств пенсионных накоплений правопреемнику производится не позднее числа месяца, следующего за месяцем, в котором принято соответствующее решение.
Подать заявление и необходимые документы можно одним из следующих способов:
- обратиться в любое отделение АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
- направить заявление Почтой России или иными службами доставки корреспонденции так, чтобы был подтвержден факт и дата отправления, по почтовому адресу: Россия, 109147, Москва, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1. В этом случае подлинники документов не направляются и установление личности правопреемника, а также свидетельствование верности копий прилагаемых документов и проверка подлинности подписи правопреемника на заявлении о выплате средств пенсионных накоплений осуществляются нотариусом.
- Нормативная документация
- Раскрытие информации
- О способах связи с Фондом
- Частным клиентам
- Корпоративным клиентам
- Пресс-центр
- Карта сайта
Сайт vtbnpf.ru зарегистрирован как СМИ, от 17.11.2014 г.
Мобильное приложение АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд
Все права защищены © 2023 ВТБ
Создание сайта Articul Media
Продолжая использовать наш сайт, вы даёте согласие на обработку, в т.ч. с помощью метрических программ Google Analytics и Яндекс.Метрика, ваших пользовательских данных: файлов cookie, ip-адреса, сведений о местоположении, типе устройства.
Обработка представляет собой предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение обрабатываемых данных, и осуществляется в целях полноценного функционирования сайта, проведения ретаргетинга, статистических исследований и обзоров.
Если вы не хотите, чтобы ваши данные обрабатывались, пожалуйста, ограничьте использование файлов cookie в своём браузере.
Заявка на консультацию по корпоративным программам
Оставьте заявку на подбор корпоративной пенсионной программы
Заказать обратный звонок
Обработка персональных данных
Я, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее — 152-ФЗ), настоящим даю свое согласие Акционерному обществу Негосударственному пенсионному фонду ВТБ Пенсионный фонд, лицензия N 269/2 от 18.10.2007, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам, на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию, место нахождения: г. Москва; адрес для визитов: 109147, г. Москва, Воронцовская ул, д. 43, стр.1 (далее — Фонд):
- на обработку моих персональных данных (совершение действий с использованием средств автоматизации или без, в том числе на сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу (включая трансграничную), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение в соответствии с требованиями 152-ФЗ): Ф.И.О., в т. ч. Ф.И.О. при рождении, дата и место рождения, паспортные данные (данные иного документа, удостоверяющего личность), адреса регистрации и места жительства, номера СНИЛС и ИНН, контактные данные: домашний/мобильный телефон, адрес личной электронной почты, а также сведения обо мне, полученные в течение срока действия пенсионного договора и/или договора об обязательном пенсионном страховании;
- на передачу моих персональных данных третьим лицам (организациям, осуществляющим, в соответствии с договором с Фондом, ведение пенсионных счетов, хранение комплектов документов; вкладчикам Фонда — юридическим/физическим лицам, заключившим договоры в мою пользу; кредитным организациям; группе компаний ВТБ (информация о компаниях, входящих в группу ВТБ, размещена на официальном сайте ВТБ: vtb.ru), ООО «Мультибонус», агентам — юридическим/физическим лицам, состоящим в договорных отношениях с Фондом; компаниям, осуществляющим рассылку (в том числе почтовую, электронную и SMS-оповещения, Push-оповещения), организациям и Операторам связи, в силу исполнения ими договоров об оказании услуг связи; удостоверяющим центрам, имеющим договорные отношения с Фондом; ПФР; ИФНС; иным государственным органам, Банку России)
в письменной либо электронной форме, в случаях и в порядке, предусмотренном соответствующими договорами, Правилами Фонда, законодательством РФ, в целях:
- заключения, исполнения и расторжения договоров негосударственного пенсионного обеспечения (НПО)
- заключения и исполнения договора обязательного пенсионного страхования (ОПС)
- участия в Программе государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений
- направления на формирование накопительной пенсии средств материнского (семейного) капитала
- назначения и выплаты негосударственной пенсии участнику
- назначения и выплаты накопительной пенсии застрахованному лицу
- получения средств как правопреемника участника или застрахованного лица
- создания Удостоверяющим центром квалифицированного сертификата ключа проверки электронной подписи
- проверки корректного заполнения заявления о переходе в негосударственный пенсионный фонд
- передачи Удостоверяющему центру подписанных моей квалифицированной электронной подписью документов в Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации о переходе в негосударственный пенсионный фонд;
- получения информации о деятельности Фонда, а также уведомления о реорганизации (присоединении фондов), через сервис Личный кабинет на сайте Фонда или на адрес личной электронной почты или через SMS или Push сообщения;
- получения информации о продуктах и услугах группы компаний ВТБ.
Я согласен с получением/предоставлением информации вышеуказанным лицам по открытым каналам связи и понимаю, что при обмене сообщениями по открытым каналам связи Фонд не гарантирует конфиденциальности в отношении переданной таким образом информации. Право выбора указанных лиц предоставляется мной Фонду и дополнительного согласования со мной не требуется.
Выражаю согласие на подключение онлайн-сервиса «Личный Кабинет» (далее — онлайн-сервис). В рамках онлайн-сервиса выражаю согласие на получение: информации о состоянии именных пенсионных счетов и пенсионного счета накопительной пенсии, результатах инвестирования средств пенсионных накоплений и размещения средств пенсионных резервов, других сообщений по форме, установленной в соответствии с требованиями законодательства; информационных сообщений о программах лояльности и предложениях компаний Группы ВТБ; информационных и технических сообщений, связанных с работой Фонда, по электронной почте. Подтверждаю, что ознакомлен с Правилами пользования онлайн-сервисом.
Настоящее согласие дается мною Фонду до полного исполнения обязательств по договорам, заключенных в мою пользу, и/или до истечения срока хранения персональных данных, установленного законодательством РФ, и может быть отозвано путем подачи Фонду письменного заявления в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Обработка персональных данных
Я, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее — 152-ФЗ) настоящим даю свое согласие Акционерному обществу Негосударственному пенсионному фонду ВТБ Пенсионный фонд, лицензия N 269/2 от 18.10.2007, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам, на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию, место нахождения: г. Москва; адрес для визитов: 109147, г. Москва, Воронцовская ул, д. 43, стр. 1 (далее — Фонд)
- на обработку моих персональных данных (совершение любых действий с использованием средств автоматизации или без, в том числе на сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу (включая трансграничную), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение в соответствии с требованиями 152-ФЗ): (1) Ф.И.О., в т. ч. Ф.И.О. при рождении, дата и место рождения, паспортные данные (данные иного документа, удостоверяющего личность), адреса регистрации и места жительства, номера СНИЛС и ИНН, контактные данные: домашний/мобильный телефон, адрес личной электронной почты, а также сведения обо мне, полученные в течение срока действия пенсионного договора и/или договора об обязательном пенсионном страховании; (2) Фотографии моего лица (индивидуальных биометрических характеристик моего лица);
- на передачу моих персональных данных третьим лицам (организациям, осуществляющим, в соответствии с договором с Фондом, ведение пенсионных счетов, хранение комплектов документов; вкладчикам Фонда — юридическим/физическим лицам, заключившим договоры в мою пользу; кредитным организациям; группе компаний ВТБ (информация о компаниях, входящих в группу ВТБ, размещена на официальном сайте ВТБ: vtb.ru), агентам — юридическим/физическим лицам, состоящим в договорных отношениях с Фондом; компаниям, осуществляющим рассылку (в том числе почтовую, электронную и SMS-оповещения, Push- оповещения), организациям и Операторам связи, в силу исполнения ими договоров об оказании услуг связи; удостоверяющим центрам, имеющим договорные отношения с Фондом; ПФР; ИФНС; иным государственным органам, Банку России) в письменной либо электронной форме, в случаях и в порядке, предусмотренном соответствующими договорами, Правилами Фонда, законодательством РФ, в целях:
- заключения и исполнения договоров негосударственного пенсионного обеспечения (НПО);
- заключения и исполнения договора обязательного пенсионного страхования (ОПС);
- участия в программе по софинансированию формирования средств пенсионных накоплений;
- направления на формирование накопительной пенсии средств материнского (семейного) капитала;
- назначения и выплаты негосударственной пенсии участнику;
- назначения и выплаты накопительной пенсии застрахованному лицу;
- получения средств как правопреемника участника или застрахованного лица;
- создания Удостоверяющим центром квалифицированного сертификата ключа проверки электронной подписи;
- корректного заполнения заявления о переходе в негосударственный пенсионный фонд;
- передачи Удостоверяющему центру подписанных моей квалифицированной электронной подписью документов в Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации о переходе в негосударственный пенсионный фонд;
- получения информации о деятельности Фонда, а также уведомления о реорганизации (присоединении фондов), через сервис Личный кабинет на сайте Фонда или на адрес личной электронной почты или через SMS или Push сообщения;
- получения информации о продуктах и услугах группы компаний ВТБ.
Я согласен с получением/предоставлением информации вышеуказанным лицам по открытым каналам связи и понимаю, что при обмене сообщениями по открытым каналам связи Фонд не гарантирует конфиденциальности в отношении переданной таким образом информации. Право выбора указанных лиц предоставляется мной Фонду и дополнительного согласования со мной не требуется.
Выражаю согласие на подключение онлайн-сервиса «Личный Кабинет» (далее — онлайн-сервис). В рамках онлайн-сервиса выражаю согласие на получение: информации о состоянии именных пенсионных счетов и пенсионного счета накопительной пенсии, результатах инвестирования средств пенсионных накоплений и размещения средств пенсионных резервов и другие сообщения по форме, установленной в соответствии с требованиями законодательства; информационных и технических сообщений, связанных с работой Фонда, по электронной почте. Подтверждаю, что ознакомлен с Правилами пользования онлайн-сервисом.
Настоящее согласие дается мною Фонду до полного исполнения обязательств по договорам, заключенным в мою пользу, и/или до истечения срока хранения персональных данных, установленного законодательством РФ, и может быть отозвано путем подачи Фонду письменного заявления в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Как получать на пенсии больше с помощью пенсионного плана
Чтобы обеспечить себе прибавку к будущей пенсии, многие открывают вклад или покупают ценные бумаги. Есть еще один финансовый инструмент — индивидуальный пенсионный план (ИПП*). Доход по ИПП может составить более 7% годовых, а деньги вкладчиков застрахованы государством, как привычные банковские вклады. Рассказываем, как работает ИПП и другие способы накопить на пенсию.
Когда стоит начинать откладывать
Чем раньше — тем лучше. На это есть минимум три причины:
- Если вкладывать деньги под сложный процент, доходность будет выше за счет начисления процентов и на основную сумму, и на уже полученные проценты. Условные 10 000 ₽, отложенные 20 лет назад, при доходности 7% сейчас могли бы превратиться в 38 000 — 40 000 ₽.
- Чем дольше работают вложения, тем они устойчивее к рыночным колебаниям.
- При целевом использовании ИПП можно в будущем забыть про трудовую деятельность: вложенные деньги сегодня начнут приносить ощутимую пользу при выходе на заслуженный отдых.
4 варианта накопить на пенсию, не считая ИПП
Государственная пенсионная система
Обязательна для всех официально работающих граждан. Пенсия состоит из двух частей: страховой и накопительной. Страховая часть пенсии состоит из фиксированной части (в 2023 году — 7567,33 ₽), а также из пенсионных баллов, которые зависят от зарплаты и трудового стажа.
Сбережения
Просто откладывать деньги — самый простой, но невыгодный способ позаботиться о будущем. Даже при невысокой инфляции к наступлению пенсионного возраста сбережения могут сильно обесцениться, если их не инвестировать. Накопленная инфляция в России за последние 10 лет составила почти 100%. То есть на отложенные в 2013 году 10 000 ₽ в 2023 году можно приобрести в два раза меньше товаров и услуг.
Недвижимость
Можно вложить накопленные средства в жилую или коммерческую недвижимость, сдавать ее в аренду и получать ежемесячный доход. Однако нужно понимать, что окупаются такие помещения долгие годы, особенно в крупных городах из-за высокой стоимости приобретения. Также, можно купить недвижимость на этапе строительства и продать ее после ввода в эксплуатацию, тем самым заработав на разнице в цене. Главное правильно рассчитать риски и помнить о налогах, которые нужно будет заплатить после продажи.
Инвестирование
Вложения в самые разные активы, например, в акции. Однако самостоятельное инвестирование на фондовом рынке требует соответствующего опыта, знаний и холодной головы. Без них есть большой риск потерять все вложенные средства.
И отдельно — индивидуальный пенсионный план
ИПП — инструмент долгосрочных накоплений для получения дополнительной пенсии. Она формируется за счет взносов клиента в фонд и инвестиционного дохода с этих взносов. С помощью ИПП можно накопить крупную сумму.
Оформить ИПП может любой гражданин РФ старше 18 лет, для этого нужны паспорт и СНИЛС. Чтобы оформить ИПП на другого человека, понадобится и его паспорт тоже (до 14 лет — свидетельство о рождении).
Работающие в найме могут применить налоговый вычет и вернуть часть НДФЛ — налога, который работодатель платит с зарплаты сотрудника. Так можно получить от государства до 15 600 ₽ в случае внесения средств на пенсионный счет до 120 000 ₽ в год.
Как работает ИПП
- Вы заключаете договор и перечисляете первый взнос: по условиям программы от 50 000 ₽ при оформлении в офисе или от 15 000 ₽ — онлайн.
- Фонд инвестирует эти деньги в надежные активы с высоким потенциалом роста.
- Вы делаете дополнительные взносы, когда удобно.
- Раз в год фонд начисляет доход на ваши взносы. Среднегодовая доходность пенсионных счетов участников ИПП за период 2021-2022 гг. составила 7,84%**.
- При наступлении пенсионного возраста вы сами определяете периодичность и продолжительность выплат.
Вносить взносы на ИПП можно тремя способами:
- В офисах и через мобильное приложение Газпромбанка.
- В личном кабинете фонда банковской картой или при помощи Системы быстрых платежей (СПБ) без удержания комиссии.
- Через вашего работодателя. Для этого надо подать в бухгалтерию заявление об удержании пенсионного взноса из зарплаты.
- Подключить автоплатеж. Это можно сделать через сотрудника банка, на сайте фонда в личном кабинете или в мобильном приложении фонда.
А еще можно оформить совместную карту Газпромбанка и НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления с кешбэком. Кешбэк ежемесячно перечисляется на ваш пенсионный счет.
Как начисляется доход и назначается пенсия по ИПП
Инвестиционный доход начисляется ежегодно. Посмотреть состояние пенсионного счета можно на сайте фонда в личном кабинете.
Периодичность и продолжительность пенсионных выплат клиент выбирает сам:
Продолжительность
- пожизненно;
- в течение нескольких лет;
- до исчерпания средств на пенсионном счете (не менее 1 года).
Периодичность
- ежемесячно;
- ежеквартально;
- раз в полгода.
ЭТО ВАЖНО ЗНАТЬ
Пенсия по такому договору назначается на 5 лет раньше государственной: для женщин в 55 лет, для мужчин – в 60 лет, согласно закону***.
Безопасность и гарантии: почему ИПП — это надежно
С 2023 года добровольные негосударственные пенсии защищены законом так же, как банковские вклады, и застрахованы государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ). В систему гарантирований вошел и НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления.
До наступления пенсии на счете ИПП застрахованы деньги на сумму до 2,8 млн ₽: если наступит страховой случай, например, фонд закроется, их вернут. Если пенсия уже назначена, ее продолжат выплачивать, но сумма — будет превышать четырех размеров социальной пенсии по старости****.
* ИПП от Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления»
** Доходность приведена по инвестиционной стратегии «Сбалансированная». Не является гарантией или прогнозом
*** Ст. 10 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»
**** Размер социальной пенсии по старости ежегодно индексируется и на 01.01.2023 г. составляет 6 924,81 руб. в месяц
Обновлено: 4 сентября 2023
Похожие статьи раздела
Как накопить деньги на подушку безопасности при среднем доходе
Как принимать квартиру от застройщика и ничего не упустить: инструкция
Апартаменты: стоит ли покупать и в чем выгода
Мое будущее –
мой выбор.
Первый этап консолидации негосударственных пенсионных фондов, входящих в периметр ГК «РЕГИОН» и Концерна «Россиум» продлится до конца 2021 года. В объединенном фонде будет свыше 11 миллионов клиентов и более 930 миллиардов рублей пенсионных резервов и накоплений под управлением. Появление крупнейшего НПФ в стране – важный шаг в становлении системы негосударственного пенсионного обеспечения.
Виды выплат за счет средств пенсионных накоплений
В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 30.11.2011 № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» предусмотрены следующие виды выплат, осуществляемые за счет средств пенсионных накоплений:
- единовременная выплата
- накопительная пенсия
- срочная пенсионная выплата
Право на выплату за счет средств пенсионных накоплений имеют следующие категории граждан:
- мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет;
- получатели страховой пенсии по старости, в т. ч. досрочно (ранее общеустановленного пенсионного возраста) в соответствии со ст. 30, 31, 32, ч.2 ст.33 Федерального закона № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»)
ЕДИНОВРЕМЕННАЯ ВЫПЛАТА СРЕДСТВ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ
Единовременная выплата предполагает получение сразу всех пенсионных накоплений одной суммой. В соответствии со статьей 4 Закона N , а также пунктом 2(1) Правил единовременной выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, средств пенсионных накоплений застрахованным лицам», утвержденных Постановлением Правительства РФ от N 1048 (ред. от , далее — Правила), единовременную выплату могут получить:
— если вы достигли возраста: 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин.
— размер вашей накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы 5% и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и накопительной пенсии, рассчитанной на дату назначения накопительной пенсии.
Застрахованные лица, которым ранее была установлена накопительная пенсия (пожизненная, ежемесячная), не могут получить единовременную выплату.
Застрахованные лица, которые получили средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты, вправе вновь обратиться за такой выплатой не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения.
СРОЧНАЯ ПЕНСИОННАЯ ВЫПЛАТА
Срочная выплата — это ежемесячная выплата части пенсионных накоплений, сформированных за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии.
В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Закона N срочная пенсионная выплата осуществляется застрахованным лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, дохода от их инвестирования, средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования.
Срочная пенсионная выплата может быть назначена по заявлению застрахованного лица с указанием определенного срока, в течение которого он желает получать данные средства, но срок выплаты не может быть меньше 10 лет (120 месяцев).
Срочная пенсионная выплата осуществляется ежемесячно.
НАКОПИТЕЛЬНАЯ ПЕНСИЯ
Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день назначения накопительной пенсии (подпункт 1) пункта 1 статьи 3 Федерального закона от N (ред. от ) «О накопительной пенсии», далее — Закон № ).
Накопительная пенсия назначается, если при расчете размер накопительной пенсии составляет более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), исчисленного в соответствии с Федеральным законом «О страховых пенсиях», и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии. Накопительная пенсия назначается со дня обращения за указанной пенсией, но не ранее чем со дня приобретения права на накопительную пенсию.
Накопительная пенсия выплачивается пожизненно и ежемесячно.
Размер накопительной пенсии подлежит корректировке:
- по результатам инвестирования выплатного резерва;
- с учетом средств пенсионных накоплений, отраженных на пенсионном счете застрахованного лица позднее дня, с которого установлена выплата.
Корректировка размера накопительной пенсии осуществляется без дополнительного обращения застрахованного лица в Фонд.
Перечень документов, необходимых для обращения за выплатами пенсионных накоплений
Для осуществления выплаты накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты необходимо представить в АО «НПФ Эволюция»:
- паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства);
- СНИЛС (Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования застрахованного лица);
- документ об изменении фамилии, имени, отчества застрахованного лица — если были изменения после заключения договора;
- банковские реквизиты застрахованного лица для осуществления выплат.
Если комплект документов подается представителем, то необходимо дополнительно предоставить:
- паспорт представителя (или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства);
- документ, подтверждающий полномочия представителя (например, нотариально удостоверенная доверенность, решение суда, акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна и др.).
Также, в зависимости от вида выплаты, необходимо представить в АО «НПФ Эволюция»:
- Заявление застрахованного лица о назначении накопительной пенсии/Образец заявления застрахованного лица о назначении накопительной пенсии
- Заявление застрахованного лица о назначении срочной пенсионной выплаты / Образец заявления застрахованного лица о назначении срочной пенсионной выплаты
Способы обращения за выплатой:
Документы могут быть поданы застрахованным лицом:
- лично в головной офис Фонда или к представителям Фонда в регионах,
- направлены почтой по адресу: 127051, г. Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Мещанский, б-р Цветной, д.2, . (подлинники документов к заявлению не прилагаются, документы предоставляются в копиях)
- в электронном виде через Личный кабинет клиента, доступ к которому осуществляется через официальный сайт Фонда www.evonpf.ru (раздел Личного кабинета «Заявления» > «Подать заявление на выплату накопительной пенсии», доступен при наличии подтвержденной учетной записи на портале «Госуслуги»).
Сроки принятия решения и сроки выплаты накопительной пенсии
- Заявление на накопительную пенсию и срочную пенсионную выплату рассматриваются не позднее 10 рабочих дней с даты предоставления/получения всех необходимых документов для назначения выплаты, но не более чем три месяца с даты приема такого заявления.
- Фонд направляет Решение почтой по фактическому адресу, указанному в заявлении.В случаях поступления заявления через личный кабинет клиента Решение размещается в личном кабинете клиента на сайте Фонда.
- Если застрахованному лицу назначена накопительная пенсия — первая выплата производится не позднее 7 рабочих дней со дня принятия Решения. Если застрахованному лицу назначена единовременная выплата средств пенсионных накоплений — средства будут выплачены в срок, не превышающий 1 месяца с даты принятия Решения (в соответствии c Правилами единовременной выплаты, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 декабря 2009 г. № 1048).