Как вернуть деньги на карту

Чарджбэк: как вернуть деньги на карту и не сесть в лужу

Оплата товара или услуги банковской картой – это современно, быстро и удобно. Правда, иногда при проведении таких операций возникают недоразумения. Но даже если оплаченная картой вещь не получена, проблема может быть урегулирована и без обращения в суд – с помощью чарджбэка.

Поделиться

Что такое чарджбэк

Чарджбэк (англ. chargeback, возвратный платёж) – это операция отмены транзакции, проведённой с использованием банковской карты. Её конечный результат – возвращение суммы, потраченной при оплате товара или услуги. Деньги безакцептно списываются со счёта получателя (банка-эквайера), а обязанность доказывать обоснованность первоначальной транзакции переходит к продавцу.

Чарджбэк возможен только в ситуациях, когда при проведении транзакции используются реквизиты банковской карты и ресурсы платёжной системы, например при оплате через POS-терминал или интернет.

Если операция производится через систему интернет- или мобильного банкинга, то платёжная система может и не задействоваться. В этом случае для опротестования транзакции используются другие механизмы.

Как это работает

Чарджбэк никак законодательно не регламентирован. Это элемент правил платёжных систем, которые устанавливают обязательства банков перед держателями карт.

Банк, работающий с платёжной системой, обязан рассмотреть проблемную ситуацию и постараться её урегулировать.

Схема чарджбэка в упрощённом виде выглядит следующим образом. Если владелец банковской карты считает, что транзакция должна быть отменена, а деньги возвращены, ему необходимо обратиться в обслуживающий банк-эмитент. Тот запрашивает у клиента описание ситуации, в том числе основания для отмены транзакции, и отправляет банку-эквайеру требование совершить возвратный платёж. Банк-эквайер самостоятельно или с участием торговой точки проводит расследование.

По результатам этого расследования возвратный платёж может быть выполнен, а может быть и не выполнен. Если он выполняется, то это может делаться за счёт средств торговой точки или банка-эквайера, в зависимости от того, кто явился источником проблемы.

В случае, если стороны к соглашению не приходят, задействуется механизм арбитража платёжной системы.

Основания для оспаривания транзакций

Если вы оформляете банковскую карту, например дебетовую карту Сбербанка, то рассчитываете на то, что будете пользоваться ею без проблем. Но жизнь, как известно, любит преподносить сюрпризы, в том числе и неприятные. К ним надо быть готовым и знать, что пострадавший владелец карты без поддержки не останется.

Инициировать чарджбек держатель карты может в следующих ситуациях:

• товар или услуга не были предоставлены полностью или частично;
• товар или услуга не соответствуют заявленным;
• имело место явное мошенничество со стороны продавца, например исчез интернет-магазин;
• при оплате было списано больше средств, чем стоила покупка;
• за одну покупку деньги списались два раза;
• средства списались за покупку, которую держатель не совершал;
• совершена неавторизованная транзакция и др.

Ограничения для чарджбэка

Правилами платёжных систем предусмотрены перечни оснований для оспаривания транзакций с указанием кодов, сумм и сроков.

Платёжная система Visa устанавливает для большинства оснований срок оспаривания в 120 дней, для некоторых – 75 дней. Отсчёт сроков начинается, как правило, с момента совершения транзакции, а при неполучении товара или услуги – с последнего дня ожидания получения. Если после совершения операции прошло 540 дней, то оспорить её будет невозможно. Минимальная сумма, по которой может быть запущена процедура чарджбэка – 25 долл.

Mastercard также устанавливает для оспаривания в основном срок в 120 дней, в некоторых случаях – 45 или 90 дней. Минимальная сумма не ограничена.

В рамках национальной системы платёжных карт (НСПК) сроки оспаривания в зависимости от оснований варьируются от 30 до 540 дней, по большинству оснований они составляют 60 или 120 дней.

Действия покупателя

Если держатель карты считает, что есть основания для оспаривания транзакции, и причина – неправомерные действия продавца, то ему стоит попытаться урегулировать проблему с продавцом. Возможно, последний согласится добровольно вернуть деньги. Но даже если этого не произойдёт, у держателя будет подтверждение отказа продавца, которое окажется полезным при дальнейших действиях.

Держатель карты для инициирования процедуры отмены транзакции и возврата денег должен обратиться в банк-эмитент с заявлением об оспаривании транзакции.

К заявлению прикладываются доказательства (они необходимы не во всех случаях) – переписка с продавцом, чеки, распечатки скриншотов и т.д.

При этом следует иметь в виду, что о чарджбэке не имеют понятия многие сотрудники банков.

В этом случае придётся проводить ликбез или, как минимум, требовать принять заявление с отметкой о принятии.

После этого заявителю остаётся ждать ответа. Как правило, сроки урегулирования ситуации составляют 1-2 месяца. Если заявитель получает отказ, то его нужно проанализировать. Иногда финучреждения устанавливают собственные сроки для оспаривания транзакций в нарушение правил платёжных систем. Также отказ может быть получен на основании мотивированных возражений продавца.

Если банк отказывается принимать заявление или ничего не делает по нему, то можно обратиться в суд с иском о нарушении прав потребителя.

Штраф за необоснованно опротестованный платёж

Если держатель намерен оспорить транзакцию, совершённую по карте, это вовсе не означает, что во всех случаях правда будет на его стороне. Кроме злого умысла в виде попыток «стрясти» деньги, заплаченные за полученный товар или услугу, может иметь место элементарная забывчивость или невнимательность.

Также воспользоваться картой может другой человек, имеющий к ней доступ, например член семьи держателя, и не сообщить о проведённой операции владельцу. Поэтому, прежде чем приступать к оспариванию транзакции, следует проанализировать все данные по совершённой операции, например через систему интернет-банкинга, и опросить своих близких.

За необоснованное оспаривание операции банк-эмитент вправе применить к клиенту штрафные санкции.

Если по результатам проведённого расследования выяснится, что спорная транзакция была проведена без нарушений, с держателя может быть удержана комиссия. О наличии комиссии и её размере узнавайте при обращении в банк, или изучите тарифы обслуживания. Например, за расследование необоснованной претензии в Абсолют Банке с клиента взыщут 1200 руб. (25 долл. или 20 евро), в Русфинансбанке и Новикомбанке – 1500 руб., в Москоммерцбанке – 850 руб.

Чарджбэк или суд?

Чарджбэк – не единственная возможность урегулировать проблемную ситуацию. В ряде ситуаций есть смысл обратиться в суд с иском к продавцу. Но делать это целесообразно, если продавец «живой» (доступный), а доказательства его вины убедительны. В этом случае есть возможность «слупить» с недобросовестного продавца не только деньги за неполученный товар или услугу, но и компенсацию за моральный ущерб.

Опротестование транзакций и возвратные платежи – явления нечастые. Но если вы считаете, что деньги на вашу карту должны вернуть, то этого следует добиваться, даже если речь идёт о небольшой сумме. Ошибки, а тем более злонамеренные действия, не стоит прощать, их надо или исправлять, или пресекать.

Реклама от партнера

• Что такое чарджбэк
• Как это работает
• Основания для оспаривания транзакций
• Ограничения для чарджбэка
• Действия покупателя
• Штраф за необоснованно опротестованный платёж
• Чарджбэк или суд?

Можно ли вернуть деньги на другую карту при возврате товара

Оплатили товар на маркетплейсе, а дома посмотрели на вещь повнимательнее и поняли, что вполне без нее обойдетесь? По закону в течение 14 дней можете вернуть покупку. А можно ли сделать возврат на другую карту?

• Могу ли я вернуть деньги на другую карту
• Сколько ждать возврата денег
• Как происходит возврат, если я оплатил через СБП
• В каких случаях вообще можно вернуть деньги

Могу ли я вернуть деньги на другую карту

Письмо Центробанка разъясняет, что если клиент хочет вернуть средства на другой счет, он вправе это сделать. Это предусмотрено на случай, если человек потерял или заблокировал карточку, которой расплачивался. Если вы попросите продавца отправить средства на другой счет, он обязан это сделать. А проверить, действительно ли карта заблокирована, он не сможет: эти данные защищены.

Сколько ждать возврата денег

Сроки возврата денег за товар на карту зависят от момента обращения.

Если вы пришли в тот же день — например, купили детские ботинки, съездили домой померить и через час уже принесли обратно — продавец может просто отменить операцию. Средства появятся на счету сразу же (на практике обычно так и бывает, но теоретически срок больше — до 11 дней).

Если после покупки прошло больше одного дня, деньги придется ждать до 30 дней (это максимум).

Как происходит процесс:

1. Вы приходите в магазин с купленной вещью, составляете заявление, предъявляете документ, подтверждающий личность, и данные пластика, с помощью которого оплачивали покупку.
2. Магазин выписывает чек «возврат прихода».
3. Торговая организация направляет реестр платежей или электронный журнал с данными об отправке денег банку-эквайеру (с которым магазин заключил соглашение на обслуживание расчетов платежными картами).
4. Эквайер возвращает средства эмитенту (банку, где оформил карточку покупатель) не позднее одного дня после отправки электронного журнала.
5. Эмитент переводит деньги покупателю в срок до 30 дней.

Мы следим, чтобы пользователи получали свои средства назад — как можно быстрее. И всегда предлагаем выгодные условия: беспроцентную рассрочку, выгодный кешбэк и процент на остаток.

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку на срок до 24 месяцев. Закажите Халву в форме ниже, и курьер привезет ее вам!

Время, которое потребуется для перевода, зависит от конкретной покупки.

1. Обычные вещи и услуги в офлайн-магазине (одежда, мебель, аксессуары) — до 30 календарных дней;
2. Онлайн-покупки (если нет особых ограничений по срокам возврата) — до 90 дней;
3. Технически сложные товары (телефоны, аудио-, видео-, бытовая техника) — до 60 дней в случае дефекта; может потребоваться экспертиза.

Считается, что первые чеканные монеты появились на территории нынешней Западной Турции в VII–VI ве­ках до нашей эры.

Другой факт

Как происходит возврат, если я оплатил через СБП

Если покупатель хочет вернуть покупку, оплаченную через СБП , продавец переводит деньги на счет клиента таким же способом — через СБП.

Как это сделать:

1. Клиент приносит в торговое заведение чек, где указаны данные операции и номер телефона.
2. По данным на чеке магазин переводит деньги обратно. Обычно это занимает несколько минут.

Система быстрых платежей: оплата без пластиковых карт

В каких случаях вообще можно вернуть деньги

По закону потребители могут обменивать приобретенные товары, если они не подошли, на такие же. Если потребитель передумал приобретать продукт без причин, продавец может отдать ему деньги. Однако существуют товары, обменять или вернуть которые не получится : это продукты питания, книги, белье, лекарства, детские товары и др.

Обязательное условие возврата: вы не должны использовать, товар, повреждать или пачкать его, лучше сохранить упаковку и чек. То есть вы не можете купить туфли, сходить в них на вечеринку, натереть ногу, расстроиться и отнести в магазин.

Но даже если чек не сохранился, то по закону « О защите прав потребителей » вы имеете право сдать товар. Хотя с подтверждающим документом будет проще.

Способ возврата денег зависит от характера платежа: оплатили наличными — вернут наличные, оплатили безналичным способом — деньги поступят обратно в безналичной форме. Расчеты за услуги и приобретение продуктов по банковским каналам регулирует Федеральный закон от 22.05.2003 № 54-ФЗ и Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П .

Попросить продавца перевести деньги на другую карту, если вы больше не имеете доступа к тому платежному средству, которым расплачивались — законно. Просто укажите другие реквизиты в заявлении.

Можно ли вернуть свои деньги при переводе на банковскую карту?

Каждый из нас делает переводы по банковским картам. Однако не каждый задумывается о правовом статусе перевода и его последствиях. Иногда неизвестно, кто является собственником перечисленных средств, и плательщики пытаются вернуть перечисленные деньги. Но каковы шансы возврата банковского перевода?

Правовой статус банковского перевода

Плательщик денежных средств после перевода теряет над ними контроль и, как правило, не имеет оснований для их возврата.

Получатель денег становится их владельцем и может распоряжаться по своему усмотрению. Подчеркну, именно владельцем, но не собственником. Для перехода права собственности на деньги нужно сначала заключить договор (статья 218 ГК РФ), а потом его исполнить. Сделки граждан между собой на сумму свыше 10 тыс. рублей заключаются в письменной форме (статья 161 ГК РФ).

Банковский перевод без договора не подтверждает переход права собственности на деньги, поэтому в ряде случаев средства, перечисленные на банковскую карту, имеют неопределенный правовой статус.

При отсутствии договора есть риск получить от плательщика требование о возврате перевода. При этом получателю крайне сложно будет доказать в суде приобретение права собственности на поступившие деньги.

Так можно ли вернуть перечисленные деньги?

Возможность возврата денег во многом зависит от того, на каком правовом основании они перечислены.

1. Если деньги переданы в долг и на время, то получатель должен возвратить их по окончании срока займа (статья 807 ГК РФ). Для квалификации правоотношений как заемных следует доказать факт передачи денег на условиях возвратности (определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 10 августа 2022 года по делу № 88-18738/2022).

2. Если деньги перечислены в дар, то вернуть их уже не получится. Дарение должно быть подтверждено договором или иным способом. Также оно может быть совершено устно (статья 574 ГК РФ). Передача подарка осуществляется различными способами, в том числе перечислением денежных средств на банковский счет.

3. Не удастся вернуть деньги, перечисленные в оплату сделанной покупки. Это общее правило, из которого бывают исключения. Например, если выяснится, что товар имеет какие-то дефекты.

Но если деньги переведены без какого-либо правового основания, то их можно истребовать, квалифицировав как неосновательное обогащение. Человек, который без установленных законом или сделкой оснований приобрел или сберег имущество за счет другого гражданина, обязан возвратить последнему это имущество (статья 1102 ГК РФ).

Для возврата средств нужно обратиться к их получателю. После поступления денег на счет получателя только он вправе распоряжаться ими. Если получатель откажется это сделать, придется обращаться в суд.

Каковы шансы взыскать деньги в судебном порядке?

Исход судебного спора во многом зависит от наличия доказательств, которые представит каждая сторона в обоснование своих доводов.

Например, плательщик попросил суд взыскать с получателя перечисленную на банковскую карту сумму. При этом отсутствовали доказательства того, что он подарил деньги получателю. Получатель без установленных законом или сделкой оснований приобрел деньги за счет плательщика. В итоге суд взыскал с получателя сумму перевода (определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 20 октября 2021 года по делу № 88-23083/2021).

В другой ситуации суд отказал в возврате банковских переводов по следующим причинам. Характер действий плательщика, перечислявшего деньги получателю на протяжении длительного времени, многократно, неравными суммами, а также оплата налогов получателя исключают ошибочность переводов (определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 19 августа 2021 года по делу № 88-19498/2021).

Итак, банковский перевод может повлечь различные последствия. Поэтому, прежде чем перевести деньги, нужно определить правовой статус планируемой операции и надлежащим образом ее оформить. Это поможет избежать разногласий между участниками перевода.

Как вернуть деньги на карту или расчётный счёт в банке?

За товар, который возвращается на склад, мы вернем деньги на предоплату . Деньги могут быть использованы для оплаты следующих покупок.

Для возврата денег на карту (расчётный счет) со своего e-mail, зарегистрированного в личном кабинете, на info@oriflame.ru отправь запрос на перевод денежных средств.

В запросе укажи:
• номер (если является Партнёром бренда), фамилию, имя, отчество держателя карты (счёта), на которую необходимо перевести деньги,
• номер (фамилию) Партнёра бренда, которому были зачислены деньги,
• сумму к возврату, не превышающую размер предоплаты и за вычетом комиссии (если была при оплате).

Приложи к запросу:
• электронный чек об оплате или его сканкопию, или другое подтверждение платежа,
• справку с банковскими реквизитами расчётного счёта (счёта карты) для перевода.
• если расчётный счёт принадлежит нерезиденту (начинается с цифр 408208…), необходимо дополнительно приложить распечатанное, заполненное и подписанное заявление
ВАЖНО! Данные держателя карты (счёта), на которую необходимо перевести деньги, должны совпадать с данными справки с банковскими реквизитами.

Размер загружаемых файлов не должен превышать 9 Мб.

Запрос будет рассмотрен в течение 3-5 рабочих дней, после чего ответ будет отправлен на твой e-mail.

Срок зачисления денежных средств на расчётный счёт зависит от банка получателя.

Если твой заказ был оплачен «Долями», денежные средства вернутся на использованную при оплате карту в течение 14 дней после удовлетворения претензии. Если ты оплачивал(а) Доли с разных карт, каждая Доля вернётся на ту карту, с которой была списана.

Напиши нам, если остались вопросы

Контакты