Кредитный рейтинг
Узнайте, насколько желанным заемщиком для банков вы являетесь. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше шансов на получение кредита. Кроме того, клиенты с высоким кредитным рейтингом могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования.
Вы можете повысить свой кредитный рейтинг
Зная факторы, повлиявшие на текущий показатель Вашего кредитного рейтинга, Вы можете его повысить. Например, кредитный рейтинг может снижать большое число одновременно открытых кредитов, поэтому перед обращением за новым кредитом следует по возможности уменьшить число открытых.
Именно кредитный рейтинг заемщика предпочитают проверять банки
Кредитная история, особенно активных заемщиков, может содержать более 30 кредитов, на анализ которых специалистами банка требуется много времени. Чтобы ускорить процедуру принятия решения о выдаче кредита, банки предпочитают запрашивать в УБКИ именно кредитный рейтинг заемщика.
Оценке УБКИ доверяют самые крупные кредиторы Украины
Модель расчета кредитного рейтинга Украинского бюро кредитных историй построена на базе данных в более чем 100 млн. кредитных договоров. Это крупнейшая база данных в Украине. Свою кредитную историю 1 раз в год можно проверить бесплатно.
Хотите больше информации?
Подключите услугу «SMS-контроль» и получайте уведомления о любых изменениях в кредитной истории всего за 25 грн в месяц!
Частые вопросы
Кредитный рейтинг – это числовая оценка, которая строится на основании вашей кредитной истории. Он оценивает текущее состояние кредитной истории и говорит о вероятности получения нового кредита в будущем.
Хорошая кредитная история формируется при активном пользовании кредитными продуктами и их своевременном погашении. Степень влияния событий на состояние кредитной истории уменьшается с увеличением их срока давности. Т. е. влияние просрочек, допущенных в прошлом, будет уменьшаться со временем, а недавнее погашение очередного кредитного договора улучшит текущее состояние кредитной истории. Стоит отметить, что большое количество одновременно открытых кредитов снизит текущий кредитный рейтинг. Для улучшения кредитной истории нужно в первую очередь погасить текущие просрочки, если они имеются, минимизировать количество одновременно открытых договоров, активно пользоваться кредитными продуктами (предпочтительнее небольшие краткосрочные кредиты), своевременно исполняя платежи по ним.
Кредитный рейтинг включает в себя более 10 факторов, которые влияют на его показатель. Большое количество запросов кредитной истории или большое количество открытых кредитов может временно немного снизить рейтинг. Для улучшения кредитной истории и повышения кредитного рейтинга стоит в первую очередь погасить текущие просрочки (если они имеются), минимизировать количество одновременно открытых договоров, активно пользоваться кредитными продуктами и самое главное – своевременно исполнять платежи по кредитам.
Как узнать свой кредитный рейтинг
Если вы уже брали кредит, у вас есть кредитный рейтинг. Он повышается каждый раз, когда вы погашаете кредит в срок, и снижается при несвоевременном погашении.
В решении о выдаче займа, банки и микрофинансовые организации отталкиваются от кредитного рейтинга заемщика. С хорошим баллом вы сможете рассчитывать на меньший процент и на большую сумму займа. С плохим — в кредите могут вовсе отказать.
Закажите бесплатный кредитный рейтинг и вы узнаете:
— как уменьшить ставку и увеличить размер кредита или лимита на карте;
— почему вам отказывают банки или кредитные организации;
— какие у вас шансы получить кредит.
Ваш рейтинг кажется заниженным?
Возможные причины:
– вы пользовались кредитными услугами банков, которые не сотрудничают с ПВБКИ;
– у вас могут быть просроченные кредиты;
– вы допускали просрочки в прошлом.
Читайте нашу статью, если считаете, что в вашей кредитной истории есть ошибки.
Что такое кредитная история и зачем она нужна?
Кредитная история — это документ, в котором указана вся информация о заемщиках с оценкой их кредитных действий. Кредитная история может быть хорошей, если заемщик исправно платит все долги по кредитам и всегда укладывается в грейс-период кредитных карточек, или испорченной, если у заемщика есть частые просрочки по кредитам.
Хорошая кредитная история открывает много возможностей: с ней можно взять кредит на большую сумму под выгодные проценты, дешевле оформить страховку, а также повысить шанс на трудоустройство в международной компании. С испорченной кредитной историей взять выгодный кредит и страховку будет труднее, ведь банки с высокими требованиями могут отказывать.
Хотим отметить, что для некоторых кредиторов чистая кредитная история (если у вас никогда не было ни кредитов, ни кредитных карточек) также является негативным показателем: о вас еще ничего неизвестно, поэтому вы можете оказаться потенциально опасным заемщиком.
Как защитить себя от мошенничества?
В условиях кризиса особенно обостряются случаи с банковским мошенничеством. Так, мошенники обманным путем могут оформить кредит на любого из нас. И хотя банки и микрофинансовые организации постоянно борются с такими случаями, каждый день появляются новые преступные схемы. Держать ситуацию под контролем и обезопасить себя от возможных звонков от коллекторов можно благодаря регулярной проверке кредитной истории.
Один раз в год вы по закону можете проверить свою кредитную историю бесплатно в любом украинском кредитном бюро. Однако не советуем делать проверку чаще, чем раз в три месяца: для кредиторов такое поведение может показаться подозрительным и уменьшит ваши шансы на получение выгодного кредита.
Если вы заметили в кредитной истории кредиты, которые вы не открывали, советуем подать запрос к кредитному бюро для уточнения информации.
О чем говорит ваш рейтинг с точки зрения банков?
Очень плохой (0-200)
Низкий показатель надежности заемщика. Допускались серьезные просрочки по кредитам. Скорее всего, банки откажут в выдаче денег или повышения лимита на карте. Но есть небольшие шансы получить кредит в микрофинансовой организации.
Плохой (200-400)
Низкий показатель надежности заемщика. Кредиты регулярно погашались с просрочкой. Вероятность отказа в банковском кредите или повышение лимита на карте высока. Но есть шансы получить кредит в микрофинансовой организации.
Средний (400-600)
Удовлетворительный показатель надежности заемщика. Иногда займы погашались несвоевременно. Получение банковской ссуды или повышение лимита на карте возможно, но не гарантировано. Хорошие шансы получить кредит в микрофинансовой организации.
Хороший (600-800)
Высокий показатель надежности заемщика. Похоже, почти все кредиты погашались своевременно. Хорошие шансы на повышение лимита на карте и получения ссуды в банке или микрофинансовой организации, однако в МФО шансы существенно выше.
Отличный (800-1000)
Отличный показатель надежности заемщика. Идеальная кредитная история. Не вы выбираете банки, а банки выбирают вас.
Как узнать точную причину низкого рейтинга?
Сделайте запрос на свою кредитную историю в ПВБКИ онлайн (50 грн) или оффлайн (один раз в год — бесплатно).
Как улучшить кредитную историю?
Вам следует оформлять кредиты и вовремя их погашать. Подойдут любые виды кредитных продуктов: можно купить товар в рассрочку, оформить кредитную карту или взять небольшой кредит в банке или МФО.
Подробнее — в нашем материале «Что такое кредитная история» и в видео:
Как выглядит кредитная история?
Кредитная история выглядит как бланк с информацией. Она содержит данные о заемщике (паспортные данные, место проживания, семейное положение и т.д.) и информацию о его кредитных операциях. Также в истории есть данные о кредиторах, которые им интересовались.
Например, так выглядит кредитная история в Первом всеукраинском бюро кредитных историй.
Finance.ua – финансовый супермаркет, позволяющий бесплатно сравнить, выбрать и оформить кредиты онлайн, кредиты наличными и кредитные карты среди проверенных банков и микрофинансовых организаций Украины. Мы работаем только с надежными компаниями, имеющими лицензию на предоставления финансовых услуг населению.
Как узнать свой кредитный рейтинг
С конца января 2019 года вступили в силу поправки в Закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ. Теперь заёмщикам присваивается личный кредитный рейтинг. Как рассчитывается показатель и как его узнать, расскажем в статье.
Поделиться
Что такое кредитный рейтинг
Это количество баллов, рассчитанное на основе опыта взаимодействия заёмщика с банками и МФО. По рейтингу определяется кредитный риск человека. Что берётся в расчёт при вычислении рейтинга:
- были ли просрочки хотя бы по одному займу, много ли их было;
- какая сейчас долговая нагрузка на заёмщика;
- каков «возраст» кредитной истории и сколько было запросов на её проверку.
Уровень дохода на рейтинг не влияет.
Как отметили авторы инициативы, учитывать заработки человека было бы нечестно, поскольку россияне с небольшим доходом часто добросовестные заёмщики, а люди с высоким, напротив, нередко числятся в должниках. Однако это не значит, что банк не учтёт размер зарплаты при рассмотрении заявки. У кредитных учреждений свой алгоритм проверки.
Низкий рейтинг присваивается главным образом тем, кто допускает просрочки. По мере исправления кредитной истории будет расти и число баллов в рейтинге.
Обратите внимание, что даже высокий рейтинг – не гарантия одобрения заявки, окончательное решение принимает банк.
Где узнать свой рейтинг
Баллы можно узнать при получении кредитной истории в бюро. Появилась возможность сделать это дистанционно. Например, такая возможность есть в «личных кабинетах» банков. Также запросить отчёт можно с помощью ЕСИА.
В год теперь можно получить 2 бесплатных отчёта вместо 1 – по одному в бумажной и электронной форме.
Правда, полученный в режиме онлайн отчёт не имеет такой силы, как выданный в бюро бумажный документ с подписями и печатью бюро кредитных историй, он носит лишь информационный характер.
Инструкция
Рассмотрим порядок действий на примере Объединённого кредитного бюро. Доступны несколько способов получения кредитного рейтинга. Самый простой – онлайн-запрос. Услуга предоставляется физлицам на сайте ucbreport.ru. На нём нужно авторизоваться через госуслуги.
Также можно обратиться в офис кредитного бюро с пакетом бумаг. Для физлиц это паспорт, а при повторном обращении – дополнительно квитанция об оплате. Вместо паспорта подойдёт военный билет, паспорт моряка, временное удостоверение и т.д. Юрлицу понадобится:
- доверенность от руководителя на представителя;
- паспорт представителя;
- копия ИНН;
- свидетельство о госрегистрации компании.
Ещё один способ получения отчёта и кредитного рейтинга – телеграмма. Укажите, что просите предоставить кредитную историю, и внесите следующую информацию:
- ФИО;
- дата и место рождения;
- сведения из паспорта;
- адрес получения отчёта;
- телефон.
Юрлица и граждане могут отправить письмо с заявлением о предоставлении кредитной истории по адресу: 115184, Москва, ул. Большая Татарская, 9.
Обратите внимание: если заёмщик обращается за отчётом лично, получит документ в тот же день; если удалённо – в течение 3 дней.
Статистика
Объединённое кредитное бюро проанализировало баллы россиян и выяснило, что у 60,6 млн наших соотечественников высокий рейтинг. Это 78% жителей страны, имеющих кредитную историю в учреждении. Средний показатель имеют 9%, это 7,4 млн человек. Низкий рейтинг у 13% или 9,8 млн человек.
В лидерах по количеству наиболее надёжных заёмщиков (с показателями выше 80% таковых) – Москва, Чукотский АО и Рязанская область, также в топе Пензенская, Орловская, Брянская области и Санкт-Петербург.
Больше всего россиян с низким рейтингом живёт в Тыве, Карачаево-Черкесии, Бурятии, Хакасии, Северной Осетии и на Алтае. К примеру, в Тыве таких заёмщиков насчитывается 29%. А в Бурятии 19%.
Кредитный рейтинг — узнайте бесплатно
Это балл от 1 до 999, который показывает надежность заемщика. Он показывает банку, насколько аккуратно вы погашаете задолженности. От него зависят условия, на которых вам могут одобрить кредит: сумму, ставку и срок
Зачем он нужен?
Проверить рейтинг
Почему полезно знать свой рейтинг?
Вы сэкономите время
Если ваш кредитный рейтинг выше 600 баллов — вы получите больше предложений от банков и выберете из них самые выгодные. Если рейтинг ниже, предложений будет меньше, но вы сможете отправить заявки только в те банки, где вам не откажут в кредите.
Контроль своего кредитного рейтинга
В вашей кредитной истории что-то изменилось: например, вы закрыли один или несколько кредитов, или, наоборот, воспользовались кредитной картой, которую раньше не использовали. Все эти события отразятся на кредитном рейтинге потенциального заемщика. Как именно? Узнаете при помощи данного сервиса.
Исправите кредитную историю
Рейтинг поможет подготовиться к получению кредита на нужных условиях. Зная его, вы сможете улучшить свою кредитную историю: например, закрыть кредитку, погасить задолженности или оформить небольшой кредит и регулярно вносить ежемесячные платежи.
Кредит на Финуслугах — получите онлайн
Зарегистрируйтесь
Создайте личный кабинет на Финуслугах — укажите имя, телефон и имейл. Это займет несколько минут
Заполните анкету
После этого мы покажем ваш кредитный рейтинг и подберем персональные предложения от банков
Выберите кредит
Отправьте заявку в банк или сразу в несколько, чтобы повысить вероятность выдачи кредита. Дождитесь одобрения
Получите деньги
На выбранный банковский счет или свой счет на Финуслугах. Снимайте и тратьте деньги без комиссии
Заполнить заявку
Как мы рассчитываем рейтинг
Наш кредитный рейтинг является агрегированным показателем, сформированным на базе нескольких источников данных, и может не совпадать с рейтингом из бюро кредитных историй (при этом мы используем данные Объединенного кредитного бюро в том числе).
Кредитный рейтинг считается в баллах от 1 до 999.Чем лучше ваша кредитная история, тем лучше ваш кредитный рейтинг. Если рейтинг близок к нулю, то получить новый кредит может быть очень сложно, а с высоким рейтингом (от 700 баллов и выше) — любой банк предложит вам лучшие условия по кредиту.
Что делать, если кредитный рейтинг низкий
Об этом подробно написано в нашем Журнале
Подробнее
На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открытие онлайн на Финуслугах». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».
Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.
Наведите камеру смартфона на QR-код и скачайте приложение
Скачивайте приложение Финуслуги
и оформляйте продукты онлайн
Copyright © Московская Биржа, 2011-2023. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.
Нужна помощь?
Напишите в чат
Отвечаем с 7.00 до 23.00
по московскому времени