Изменили процент на остаток по дебетовым картам
С 17 января перестанем начислять процент на остаток по Tinkoff Black. Но есть способы зарабатывать на карте как раньше — например, оформить подписку Tinkoff Pro или открыть накопительный счет.
Что изменилось
Раньше каждый расчетный период мы начисляли 3% годовых на остаток по счету в рублях или бонусных баллах. С 17 января 2023 года мы отменяем процент на остаток для Tinkoff Black и кобрендинговых дебетовых карт, а с 13 февраля — бонусные баллы и мили на остаток для ALL Airlines и ALL Airlines Premium, AliExpress и Lamoda.
Вкладов изменения не коснутся. Также мы продолжим начислять 5% на остаток для Tinkoff Black с подпиской Tinkoff Pro.
Процентная ставка указывается в годовом выражении. То есть если мы пишем, что по счету начисляется 5%, это значит, что банк начисляет на остаток 5% годовых.
Суммы указываются за расчетный период — это промежуток между выписками по счету, за который банк учитывает ваши траты по карте. Если мы пишем, что для начисления процентов нужно потратить 3000 ₽, — это как раз траты за расчетный период.
Вот как меняются условия.
| Как было | Как теперь | |
|---|---|---|
| Без подписки Tinkoff Pro или сервиса Tinkoff Premium | 3% на остаток на сумму до 300 000 ₽ при тратах от 3000 ₽ | Не начисляем |
| С подпиской Tinkoff Pro | 5% на остаток на сумму до 300 000 ₽ при тратах от 3000 ₽ | 5% на остаток на сумму до 300 000 ₽ при тратах от 3000 ₽ |
| С сервисом Tinkoff Premium | 5% на остаток на сумму до 300 000 ₽ и 3% на остальную сумму на карте | 5% на остаток на сумму до 300 000 ₽ |
Процент на остаток, рассчитанный до 17 января, сохранится и придет вам на счет. Деньги начислим в дату выписки.
Кредитка Тинькофф Платинум с уникальным дизайном бесплатно навсегда
Закажите карту с уникальным дизайном с 1 по 30 ноября и не платите за ее обслуживание
Что будет с процентом на остаток по другим картам
Изменения коснутся кобрендинговых карт ALL Games, «Мир танков», Tanks Blitz, «Мир кораблей», Физтех. С 17 января по ним процент на остаток не начисляем даже с подпиской. Процент на остаток для Лукойл при любом количестве трат также отменяется.
Еще под изменения подпадает виртуальная карта Тинькофф Мобайл. Раньше мы начисляли 3% на остаток от 1000 ₽. Теперь процентов не будет.
На Tinkoff Black Premium и Физтех‑Союз Premium продолжим начислять 5% на остаток на сумму до 300 000 ₽. На остальную сумму процент начисляться не будет.
На совместный счет будем начислять 5% на остаток на любой остаток, если есть подписка или сервис Tinkoff Premium.
Как по‑прежнему получать процент за деньги на счете
Вы можете зарабатывать на вашей карте больше, чем 3% на остаток. Вот несколько способов.
Подключить подписку. Мы по‑прежнему начисляем 5% на остаток на остаток по Tinkoff Black, если у вас есть подписка Tinkoff Pro. Для этого нужно тратить от 3000 ₽ за расчетный период, при этом проценты будут начисляться на сумму до 300 000 ₽.
В первый месяц подписка бесплатна, затем — 199 ₽ в месяц. Подписка окупится, если храните на карте от 49 000 ₽ — тогда только в виде процента на остаток на счет ежемесячно будет возвращаться чуть больше 200 ₽.
Кроме повышенной ставки, подписка дает другие преимущества. Например, бесплатные оповещения и обслуживание, больше категорий повышенного кэшбэка и увеличенный лимит на переводы без комиссии — до 50 000 ₽ вместо 20 000 ₽ в месяц.
Открыть накопительный счет. Он объединяет преимущества вклада и дебетовой карты. Но, в отличие от вклада, положить на накопительный счет можно любую сумму, а забрать деньги или перевести их на карточный счет можно в любой момент — проценты не сгорят. Процент начисляем на любую сумму на счете, дополнительных правил по обязательным тратам со счета нет.
12 фишек карты Tinkoff Black, которые помогут экономить и зарабатывать
Если ваша дебетовая карта не приносит никакой выгоды, эта статья для вас. Мы расскажем, как можно зарабатывать на банке с картой Tinkoff Black и предупредим обо всех нюансах, за которыми обычно приходится лезть в тариф. Если вы уже слышали о карте, предлагаем заказать ее с доставкой на дом.
Пока перечислим фишки карты:
Кэшбэк рублями
По карте Tinkoff Black мы начисляем кэшбэк в рублях, а не в виртуальных бонусах. Работает это так: в течение месяца вы расплачиваетесь картой, потом мы подсчитываем общую сумму кэшбэка и зачисляем ее на карту. Теперь это ваши деньги, тратьте их как вам удобно. Можете расплатиться ими в магазине, снять в банкомате или перевести — ограничений нет.
Кэшбэк до 15% в выбранных категориях
Какой кэшбэк получать весь месяц, вы выбираете сами. В конце месяца мы предлагаем семь категорий, за покупки в которых вы можете получать кэшбэк в следующем месяце:
1% на все покупки от 100 ₽ — эту категорию предлагаем каждый месяц;
2—15% повышенного кэшбэка в других категориях — супермаркеты, одежда, фастфуд, транспорт, дом и ремонт, конкретные бренды и другие.
Вы выбираете любые четыре категории, просто расплачиваетесь картой Tinkoff Black за покупки в них, а мы рассчитываем кэшбэк. Деньги начисляем раз месяц вместе с процентами на остаток. У кэшбэка есть лимит — 3000 ₽ в месяц.
Чтобы выбрать категории кэшбэка, на главном экране приложения Тинькофф перейдите в раздел «Кэшбэк и бонусы» → «Повышенный кэшбэк на месяц». Кэшбэк 1% на все покупки всегда на первой строчке
Кэшбэк до 30% рублями по спецпредложениям
У Тинькофф есть партнеры — это сети супермаркетов, кафе и рестораны, магазины косметики и электроники, сервисы такси и каршеринга и многие другие. Партнеры предлагают клиентам банка свои предложения — с кэшбэком до 30% в рублях. Кэшбэк за эти покупки также поступит на счет карты.
У кэшбэка по спецпредложениям есть лимит — 6000 ₽. Если заработали больше, то разницу зачислим в следующем месяце. Максимально за месяц можно вернуть 9000 ₽, то есть до 6000 ₽ по спецпредложениям и до 3000 ₽ за покупки в четырех выбранных категориях.
Кэшбэк за кино, концерты, театры, путешествия и рестораны
Чтобы получать еще больше кэшбэка, планируйте досуг с помощью раздела «Город» в приложении Тинькофф. За билет в кино, театр и на концерт вернем 5% от стоимости, за ужин в ресторане — до 10%.
Чтобы получить кэшбэк, купите билет или забронируйте столик в приложении. В ресторане расплатитесь картой Tinkoff Black. Больше всего таких предложений в Москве и Санкт-Петербурге, но мы активно добавляем их по всей России.
Если ваша текущая карта не приносит вам кэшбэк в рублях — это уже повод заказать Tinkoff Black
Накопительные счета и вклады
Владельцы дебетовой карты Tinkoff Black могут открыть накопительный счет или вклад и получать деньги просто за то, что хранят свои средства в банке.
Вклад — это деньги, которые вы кладете в банк на определенный срок, а банк в обмен начисляет вам проценты на эту сумму по фиксированной ставке. Если забрать деньги раньше срока, почти все накопленные проценты сгорят.
Сейчас мы открываем вклады в двух валютах: рублях и юанях. Ставка зависит от частоты пополнения и срока, на который открыт вклад. Если пополнять вклад в течение всего срока, то ставка будет стандартной. Если открыть и пополнить только в течение 30 календарных дней — повышенной. Максимальная ставка по вкладу в рублях — 14,1%, в юанях 1,5%.
Накопительный счет — это как вклад, только деньги можно бесплатно снять в любой момент и накопленные проценты при этом не сгорят. Каждый день банк фиксирует остаток по счету, рассчитывает проценты от этой суммы и начисляет раз в месяц на тот же счет. Стандартно начисляем 5% годовых. Если подключите Tinkoff Pro, будем начислять 7%.
Открыть накопительный счет или вклад можно прямо в приложении, в меню «Открыть новый счет или продукт»
Бесплатные допкарты для близких
Вы можете заказать бесплатную дополнительную карту к своему счету. Такую карту можно отдать супругу, чтобы всей семьей копить кэшбэк — по дополнительным картам он такой же, как и по основной. Или выпустите допкарты родителям — тогда они смогут тратить фиксированную сумму с вашего счета каждый месяц, а вы будете экономить время и деньги на переводах на карты других банков.
Оформить дополнительную дебетовую карту можно даже на ребенка, чтобы он учился распоряжаться деньгами. Для выпуска допкарты нет ограничений по возрасту, потому что ребенок пользуется не своим счетом, а счетом родителя. Дополнительные документы для заказа допкарты для ребенка тоже не понадобятся.
Выпуск, доставка и обслуживание допкарты — бесплатно.
Наличные без комиссии в любом банкомате
С картой Tinkoff Black вам больше не придется искать банкомат своего банка, потому что вы сможете бесплатно снимать деньги в любом из них. Для этого снимайте от 3000 ₽, 100 $ или 100 € за раз — мы не возьмем комиссию. За месяц сможете снять без комиссии до 100 000 ₽ в любых банкоматах. В банкоматах Тинькофф без комиссии можно снять и сумму меньше 3000 ₽, лимит — 500 000 ₽ в месяц.
Удобный мобильный банк
Пополняйте счет без комиссий, меняйте ПИН‑код, изучайте тариф, подключайте или отключайте услуги — очереди в отделениях не для вас.
Со смартфона удобно проверять баланс и следить за расходами, переводить деньги, оплачивать мобильную связь и ЖКХ.
Если понадобится выписка или справка по счету — заказать ее тоже можно в приложении.
Следуйте инструкции на картинке. Таким образом можно пополнять счет бесплатно сколько угодно раз и на любую сумму, с нашей стороны комиссии не будет
Круглосуточная поддержка
Если у вас появится срочный вопрос — поможет наша служба поддержки. Мы на связи круглосуточно, без выходных и праздников. Обращайтесь в банк так, как вам удобно: напишите в чат или позвоните на бесплатный номер. Никаких походов с бумагами в отделение.
Переводы без комиссии
Переводить без комиссии
Вы можете перевести деньги в приложении в любой банк по номеру телефона, реквизитам карты или счета. Это бесплатно, если переводить:
до 20 000 ₽ за расчетный период;
до 50 000 ₽ за расчетный период — с подпиской Tinkoff Pro ;
через Систему быстрых платежей;
по полным реквизитам счета.
Так можно оплачивать ЖКУ, репетитора, аренду квартиры и экономить на других регулярных платежах. Если переводить по номеру карты или телефона свыше 20 000 ₽, комиссия — 1,5% от суммы превышения, минимум 30 ₽.
Бесплатное обслуживание
Обслуживание Tinkoff Black может быть бесплатным, для этого каждый день на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме должно храниться не менее 50 000 ₽.
Быстрая доставка
Мы доставим карту по России, привезем ее домой или в офис — как вам удобно. Время тоже выберем подходящее для вас, ждать представителя весь день не придется.
Проценты на остаток
Это вознаграждение от банка за то, что вы храните у него деньги. Это похоже на проценты по вкладу, но проценты на остаток можно снять и потратить в любой момент.
По карте Tinkoff Black Premium мы начислим 5% годовых на сумму до 300 000 ₽, даже если вы ею не пользуетесь. На все, что превышает 300 000 ₽, проценты не начисляем.
Как банк начисляет процент на остаток денег на картах?
Каждый день банк фиксирует остаток на дебетовой карте и рассчитывает проценты от этой суммы. Начисляет раз в месяц — в дату выписки — в рублях прямо на счет карты.
В чем различие между карточным счетом, накопительным счетом и вкладом?
На все эти счета банк начисляет проценты, но условия разные.
Минимальная сумма. На карте и накопительном счете нет ограничений по минимальной сумме — можно хранить даже 10 копеек. Минимальная сумма вклада — 50 000 ₽.
Досрочное снятие. С карты можно снимать и тратить деньги — начисленные проценты от этого не сгорят. С накопительного счета тоже можно снимать деньги без потери процентов. С вклада лучше не снимать деньги раньше срока: проценты, начисленные на снятую сумму, сгорят.
Срок. По карте и накопительному счету начисление процентов не ограничено по сроку: банк платит их, пока вы пользуетесь продуктом. Вклад можно открыть на срок от трех месяцев до двух лет и автоматически продлевать.
Ставка. У карты и накопительного счета ставка не зафиксирована и может поменяться при обновлении тарифа. Ставка по вкладу сохраняется на весь срок его действия, даже если за это время банк изменит тарифы на вклады.
По карте Tinkoff Black Premium начисляем 5% годовых на сумму до 300 000 ₽.
На накопительный счет — 7% годовых.
По вкладу — до 14,1% годовых.
Процент на остаток по карте – в чём подвох?
Ставки по вкладам снижаются, и всё больше россиян выбирают в качестве альтернативы карты с процентом на остаток. Какие минусы и плюсы у такого способа накопления и чем он отличается от вклада, расскажем в материале.
Поделиться
Что такое процент на остаток
Процент на остаток – это вознаграждение от банка за то, что клиент хранит деньги на карточном счёте. К этому способу накопления переходят всё больше клиентов, поскольку проценты по картам часто выше, чем ставки по вкладам.
Каждый день банк фиксирует остаток денег на карте и рассчитывает проценты, которые начислит в конце месяца – в дату выписки.
Нужно выполнять условия банка
На деньги, хранящиеся на вкладе, проценты будут капать в любом случае, тогда как для начисления процента на остаток по карте клиент должен соблюдать определённые требования. Например, чтобы получать процент на остаток по «Карте № 1» Восточного Банка, клиент должен тратить в месяц не менее 10 000 руб. Держателю карты Tinkoff Black нужно совершать покупки хотя бы на 3000 руб. за расчётный период.
Если не выполнить условия банка, процент на остаток либо не начислят, либо начислят, но по меньшей ставке. Например, по карте «Прибыль» Банка Уралсиб действует повышенная ставка при сумме ежемесячных покупок от 10 000 руб.
Владелец карты «Пора» УБРиР получит максимальную ставку только при сумме покупок от 60 000 руб. в месяц.
Кроме того, часто можно встретить такие условия: чем больше тратишь, тем больший процент начисляется. Пример – «Альфа-Карта».
Банк может поменять условия в любой момент
У вклада ставка зафиксирована, а у карты может измениться в любой момент. Рассмотрим подробнее, что это значит.
Ставка по вкладу действует в течение всего срока. К примеру, если вы открыли вклад по ставке 5,5% годовых на год, банк не вправе снижать её в течение этого года, даже если тарифы поменялись. Условия могут измениться только после пролонгации.
С процентом на остаток по карте такое правило не действует. Допустим, в сентябре клиент приобрёл карту на условиях начисления процента на остаток 6% годовых. Уже в октябре тарифы банка могут измениться и ставка снизится, скажем, до 5%. Согласовывать это с клиентом кредитная организация не обязана. Она вправе менять условия в одностороннем порядке. Клиенту остаётся только либо согласиться с новым тарифом, либо искать другой банк.
Например, Тинькофф всего за год снизил процент на остаток с 6% (такая ставка действовала в конце 2019 года) до 3,5% (новый тариф, действующий с августа 2020 года).
Максимальная сумма
При выборе карты с процентом на остаток не все клиенты обращают внимание на такой показатель, как максимальная сумма, на которую банк будет начислять процент. Например, в Тинькофф это 300 000 руб. Проценты начисляются только на сумму до 300 000 руб., даже если на карте хранится больше денег. Похожие правила действуют по карте «Польза» Хоум Кредит Банка.
Максимальная сумма может зависеть от трат клиента. Например, такой порядок начисления процентов действует по карте «Купил-Накопил» Таврического Банка.
В некоторых банках установлен и минимальный лимит. Например, по «Карте № 1» Восточного Банка. Процент на остаток начисляется, если на карточном счёте поддерживается баланс не менее 10 000 руб.
Со вкладами таких ограничений нет – обещанный процент начисляется на всю сумму, которая лежит на депозите.
Комиссии
Клиенту, открывшему вклад, в течение срока его действия ничего платить не нужно, тогда как по карте может быть несколько видов комиссий. Это плата за обслуживание, за СМС-информирование и т.д. Если клиент хранит на карте небольшую сумму, эти комиссии могут «съедать» все начисленные на остаток проценты. Получается, что человек просто экономит на оплате услуг банка, но не увеличивает свои накопления.
Плюсы
У карт с процентом на остаток есть и плюсы: можно снимать деньги и пополнять счёт без ограничений, тогда как по вкладу такие ограничения могут быть. При снятии средств с карты клиент не теряет проценты.
Деньги на карточном счёте застрахованы так же, как и на вкладе.
Кроме того, во многих банках нет минимальной суммы, которую можно хранить на карте и на которую начисляются проценты. Это может быть и 10 копеек, и 10 рублей. Чтобы открыть вклад, как правило, нужно иметь какую-то определённую сумму. Например, в Тинькофф минимум – 50 000 руб.
В случае с доходной картой только клиент решает, на какой срок разместить средства. В случае с вкладом придётся подстраиваться под существующие банковские продукты.
Пожалуй, самый главный плюс – это ставка. Если соблюдать требования банка, можно получать на остаток доход до 2 раз выше, чем по вкладам.
Выбрать и открыть карту с выгодными условиями – с кешбэком и бонусами за покупки – можно на Финуслугах.